Brug din fast ejendom forretning for at finansiere din DRØMME-ferie - med alle eller de fleste udgifter betalt!? Som en ejendomsinvestor, håndtering af store pengebeløb for materialer, genoptræning, og andre udgifter har sine fordele. I dag er vi glade for at tale om en enkel, men smart gældsstrategi at nye ejendomsmæglere ofte overse.
Velkommen tilbage til en anden Rookie svar! Hvis du ønsker at drage fordel af de mange fordelene ved at investere i fast ejendom, tune ind, mens Tony og Ashley fortæller, hvordan de bruge kreditkort til rejse hack deres vej til luksuriøse, femcifrede ferier hvert år! Vi taler også om, hvornår man bør og ikke bør brug en HELOC at hjælpe finansiere en investeringsejendomme. Har nogensinde spekuleret på, hvordan du skulle bruge pengene fra cash-out refinansiering? Vores værter dækker nogle af de begrænsninger, du kan støde på. Til sidst diskuterer Ashley og Tony deres top investeringsanalyse strategier i 2023 og hvordan du vælger den bedste for dig!
Hvis du vil have Ashley og Tony til at besvare et spørgsmål om ejendomsmægler, kan du skrive i Rookie Facebook-gruppe for ejendomsmæglere! Eller ring til os på Rookie Request Line (1-888-5-ROOKIE).
Klik her for at lytte til Apple Podcasts.
Lyt til podcasten her
Læs udskriften her
Ashley:
Dette er Real Estate Rookie, afsnit 286.
Tony:
Vi kører mange af vores blade gennem vores kreditkort, køber materialer og ting. Alle vores arrangementer afvikles via vores kreditkort. Alle de forskellige ting, vi har i vores forretning, kører vi igennem vores kreditkort, så meget vi kan. For alle de ejendomsinvestorer, der er derude, tror jeg, at en fælles ting, som folk overser, er evnen til at bruge kreditkortpoint til at hjælpe med at finansiere dine ferier.
Ashley:
Mit navn er Ashley Kehr, og jeg er her sammen med min medvært, Tony Robinson.
Tony:
Og velkommen til Real Estate Rookie Podcast, hvor vi hver uge, to gange om ugen, bringer dig den inspiration, motivation og historier, du har brug for at høre for at kickstarte din investeringsrejse. Og i dag fik vi nogle spørgsmål og svar. Jeg elsker Rookie-svarene, fordi vi dykker i dybden med vores Rookie-publikums tanker og dybeste mørkeste frygt og ønsker. De emner, vi skal dække i dag, er først, når du ikke bør bruge en HELOC, fordi der er tidspunkter, hvor du bør, og tidspunkter, hvor du ikke bør. Vi skal tale om, hvordan Ash og jeg ændrer vores investeringsanalysestrategi for 2023, og hvilke ændringer du bør foretage. Og vi skal tale om, hvorfor du bør sige nej oftere, end du bør sige ja, når det kommer til at vælge din strategi inden for ejendomsinvestering.
Ashley:
Tony afslører en stor afsløring i dagens afsnit af, hvordan han tog på denne glamourøse ferie på $12,000 i, hvad var det, fem dage?
Tony:
Fem dage, ja.
Ashley:
For $200. Og hvordan du også kan gøre det. Jeg ville bare rigtig gerne bruge den punchline, men fantastisk ejendomsinformation i dag, men også som ejendomsinvestorer, hvordan du kan tage din virksomhed og bruge den personligt til noget af din egen fordel. Tony fortæller om, hvordan han for nylig var i stand til at gøre dette med sin kone og deler sine hemmeligheder.
Vores første spørgsmål i dag er fra Nicole Roy. Noget jeg virkelig ikke forstår er, hvad er fordelen ved at gøre en interesse kun HELOC for at finansiere en anden aftale? Det giver ingen mening for mig aldrig at betale ned på sedlen og derefter potentielt betale et realkreditlån på primære, plus pant i investeringsejendomme, plus HELOC-betalinger, der smider i rendestenen. Jeg forstår det ikke. Mangler jeg noget? Hun siger, at du har din primære bolig, som du har et realkreditlån i, og så går du og får en HELOC fra din primære bolig for den ekstra egenkapital, der er i din ejendom, og bruger derefter den HELOC til at købe en investeringsejendom . Og nu tror jeg, i hendes eksempel, hun siger, at hun ville bruge HELOC til udbetalingen, og så ville det være, hun ville gå og få pant i investeringsejendommen. Nu har hun pant i hendes primære, HELOC renter kun betalinger, og så har hun også sin investeringsejendom realkreditlån. Hun spørger, hvordan kan det give mening, hvor du betaler disse regninger for at købe den investeringsejendom?
Tony:
Ja, jeg mener, min tanke, og jeg har ikke trukket HELOC på min primære bolig før, så jeg taler bare ud fra, hvad mine tanker er om, hvordan man bruger dette. Men jeg har altid set på HELOC som næsten billigere hårde penge. Du ville typisk ikke bruge hårde penge til et langsigtet køb og hold, det vil ikke være din langsigtede gæld. Folk bruger typisk hårde penge i seks til 12, måske 18 måneder, når de køber og renoverer en ejendom. Så er målet i slutningen af den tidsperiode at refinansiere med billigere langfristet gæld og derefter betale de hårde penge af.
Når du tænker på at bruge din HELOC, ville jeg bruge den på samme måde, hvor du skal ud, du køber måske en nødstedt ejendom, og så bruger du den HELOC til enten at finansiere udbetalingen eller genoptræningen, og så efter en hvilken som helst periode, 12, 18 måneder, går du tilbage og refinansierer dig med en langsigtet fast gæld. Jeg kender nogle mennesker, der har købt korttidsleje ved hjælp af deres HELOC, og de vil bruge deres HELOC til at finansiere deres udbetaling. Men det, de vil gøre, er, fordi pengestrømmene og korttidsleje har en tendens til at være en lille smule større, de vil tage alt det pengestrømme fra ejendommen og derefter aggressivt nedbetale deres HELOC i 12-18 måneders periode. Samme koncept, men jeg vil typisk kun se nogen bruge HELOC i en kort periode. Hvad er dine tanker om det, Ash?
Ashley:
Ja, jeg er enig. Jeg tror, i tilfælde af udbetalingen, ved at bruge din HELOC til en udbetaling, tror jeg, at det er mere almindeligt, at folk bruger HELOC'en som deres fulde købspris eller måske bare for at finansiere genoptræningen, da de fandt en anden måde at købe ejendommen, og så bruger de bare det som genoptræning. Så når de går og refinansierer ejendommen, betaler de den HELOC tilbage, uanset om de brugte den til deres realkreditlån eller de brugte den til genoptræning eller hvad som helst, eller til at købe ejendommen i begyndelsen. Hvis du bruger det som HELOC, som din udbetaling, og du går og får et realkreditlån, er det vigtigt at vide, hvad din løbetid vil være, hvis du skal refinansiere. Hvis du ved, at du vil refinansiere ejendommen om et år, så vil du sikre dig, at du har tilføjet nok værdi til ejendommen, hvor du er i stand til at gå hen og refinansiere for at trække nok penge ud til at tilbagebetale din HELOC og den oprindelige finansiering, du fik til at købe ejendommen.
Hvis du bare bruger de HELOC-penge til en udbetaling, og så får du et langsigtet fastforrentet realkreditlån på det, og du ikke har nogen planer om at refinansiere, så skal du have en plan for at tilbagebetale den kreditlinje og ikke blot betale renter kun betalinger. Måske har du en høj indkomst, men du har bare ikke sparet dine penge, men du ved, at du fremover har råd til at smide $3,000 om måneden, og du kan betale HELOC'en fuldt ud, om 12 måneder, 18 måneder eller hvad det nu er. er. Men i stedet for at vente 12 eller 18 måneder med at købe en investeringsejendom, indtil du har gemt den udbetaling, får du HELOC. Den største ting er at køre tallene og sørge for, at det giver mening at have disse betalinger. Hvis du tilbagebetaler din HELOC, hele dit cashflow, går noget af din W2-indkomst måske endda til at betale af på den kreditlinje.
Min gamle medvært her, Felipe Mejia, han plejede at gå, og han plejede at bruge kreditlinjer som udbetalinger på ejendomme, og han ville bare tage hele pengestrømmen fra alle sine ejendomme og kaste den på kreditlinjen indtil det blev betalt af, og så begyndte han selv at tage pengestrømmen ud igen. Så når han købte en anden ejendom, så gør det samme, fjern kreditlinjen, smid hele hans pengestrøm på den, indtil den blev betalt, og fortsæt med at genbruge den samme kreditlinje til udbetalinger på ejendomme.
Tony:
Ja, jeg tror, vi er på samme side her, er, at du virkelig bare vil bruge den HELOC som kortfristet gæld og ikke komme i en situation, hvor du holder fast i dette for evigt. Inden vi går videre til vores næste spørgsmål, Ash, vil jeg bare give et råb til en, der har givet os en femstjernet anmeldelse på Apple Podcast. Og det er faktisk en slags længere anmeldelse, men jeg vil læse den, fordi jeg synes, der er en masse god information her.
Og denne anmeldelse siger: "Jeg er helt vild med dit indhold. Jeg giftede mig ind i et hushår. Gennem årene vandrede vi ind i et par flere lejeboliger. Min mand er i håndværket og kender mange mennesker, så det er nemt for ham at ordne ting. Han tog på vedligeholdelsessiden og placerede ledelsestingene i mit skød. Jeg anede ikke, hvad jeg lavede og havde en dårlig holdning til lejemålene. Så fandt jeg Real Estate Rookie-podcasten, og for første gang i mit liv er jeg faktisk begejstret for, at vi ejer disse ejendomme. Jeg er taknemmelig for din viden, og jeg ser disse egenskaber som et fantastisk værktøj. Jeg ved ikke, om vi nogensinde vil skalere større end de 12 døre, vi har, men for første gang har jeg klarhed og mål. Jeg ved, hvad mine næste skridt er. I giver den retning, jeg aldrig har haft før, og jeg sætter mere pris på Real Estate Rookie-podcasten, end ord kan sige, tak så meget."
Ja, som jeg sagde, en længere anmeldelse, men sikke en god en. Og vi sætter pris på de venlige ord og for alle vores nybegyndere, der lytter, hvis du endnu ikke er gået for at sige vurdering og anmeldelse på hvilken platform det er, du lytter til, så gør det. For jo flere anmeldelser vi får, jo flere mennesker kan vi hjælpe, og jo flere mennesker vi kan hjælpe, jo flere historier får vi netop som denne. Vi sætter pris på jer for at hænge sammen med os.
Ashley:
Okay, så vores andet spørgsmål i dag er af Natalie Ann. "Hvordan indsnævrede du dit fokus for at bestemme din strategi? Jeg er over det hele med at købe en køb og behold duplex og er også fascineret af at lave en flip og have korttidsudlejning."
Tony:
Dette er et almindeligt spørgsmål, Ashley, som mange nybegyndere har, er som, hvor skal jeg hen? Hvor tager jeg min tid eller bruger min tid? Og for mig handler det altid om et par ting. Jeg tror først og fremmest er at forstå, hvad dine mål er som ejendomsinvestor, og for det andet virkelig at forstå, hvor dine styrker og svagheder ligger, og hvad du nyder at gøre i rollen som ejendomsinvestering. Hvis dit mål er at sige dit daglige job op så hurtigt som menneskeligt muligt, så kan det være en langsommere vej at investere i en stor del af nøglefærdige langtidslejemål til at få dig derhen. Men hvis du gør noget som f.eks. vending eller engrossalg eller korttidsleje, kan det måske bringe dig dertil en smule hurtigere. Jeg tror, at den første ting er at forstå, hvad dine mål er, og forsøge at identificere, hvilken aktivklasse eller hvilken type ejendomsinvestering, der kan hjælpe dig med at komme der hurtigst.
Så er den anden ting at se på, hvad er du egentlig god til? Ja, måske elsker du tanken om de kontanter, du kan generere fra at vende hjem, men måske er du dårlig til ejendomsadministration og måske er du dårlig til at administrere mennesker, og det er okay, ikke? Men hvis det er tilfældet, så er det måske ikke det rigtige for dig at vende hjem, eller måske hader du koldt at ringe og snakke med fremmede og sælge folk. Og hvis det er tilfældet, så er engrossalg ikke noget for dig. Måske hader du tanken om at tale med offentligheden og yde kundeservice, så er korttidsleje ikke noget for dig. Hver aktivklasse har forskellige færdigheder, der kræves for at få succes. Og du må spørge dig selv, om jeg har kompetencerne, evnerne og lysten til at klare mig godt i den aktivklasse? Jeg tror, det er de to ting, jeg ville se på, Ash.
Ashley:
Ja, jeg har virkelig tænkt meget over det her på det seneste med hensyn til at komme ind i din første strategi. Den største ting er at tænke over, hvorfor du investerer i fast ejendom. Og et meget almindeligt svar er, fordi du ønsker at sige dit W2-job op. Hvordan gør du det? At du har brug for penge, du har brug for en anden indkomst. Og jeg tror nogle gange, at folk bliver forvirrede med: "Jeg hader mit job, jeg vil gøre noget, jeg elsker, og jeg brænder for." Og ja, det er fantastisk. Og tro mig, når pengene strømmer ind, vil du begynde at elske fast ejendom. Men nogle gange er den lidenskab eller ønske, "Jeg vil designe huse, jeg ville elske at udvælge møblerne og designe dem til korttidsudlejning" begrundelsen for, at folk vælger visse muligheder. Eller endda bare som "Wow, det ser ud til, at så mange mennesker tjener langt flere penge med korttidsudlejning. Det vil jeg bare gøre.”
Jeg tror, se på, hvad dine ressourcer er, hvad dine muligheder er, og hvad du vil lykkes i starten, og opbyg det stærke fundament. Da jeg begyndte at investere i fast ejendom, arbejdede jeg som ejendomsadministrator for en køb og hold-investor. Jeg havde en del erfaring med den ejendomsstrategi. Jeg havde også ressourcer, fordi jeg havde lavet finansiering for denne investor. Jeg havde erhvervet ejendomme til ham, alle disse ting. Jeg havde den videnbase. Jeg begyndte at bygge mit fundament ved at samle køb og hold leje. Og det var det, der skabte mit cash flow. Det var det, der begyndte at opbygge min rigdom. Og jeg er blevet meget god til at købe køb og hold-ejendomme på mit marked. Jeg betragter mig selv som en ekspert i det. Jeg elsker hytter med jord og at tage gamle hytter og lave dem om til disse søde små hyggelige, moderne rum. Jeg besluttede at prøve dette.
Jeg har bygget mit stærke fundament og er nu gået over til at lave disse hytter. Min første hytte, jeg gjorde, gik jeg $40,000 over budgettet. Og hvis jeg var begyndt med det, ville det have tabt mig. Jeg ville nok have været nødt til at sælge projektet som halvvejs. Når først du har det stærke fundament, så kan du dreje rundt og begynde at lære de ting, du faktisk brænder for, og du har mere tid frihed, flere penge til at begå de fejl, mens du lærer at gøre ting, som jeg havde den anden investor som mentor, en ressource som nogen at lære om. Jeg lavede ikke så mange fejl, fordi jeg havde alle disse fordele lige ved hånden. Jeg tror, start med at se på, hvilke fordele, muligheder er for dig, hvor du kan være den mest strategiske og succesrige til at bygge det fundament og bruge det til at bestemme, hvad din strategi skal være.
Tony:
Ja, det er et fantastisk råd, Ashley. Og da jeg begyndte at investere, sagde jeg til mig selv, og lad mig vel tage et skridt tilbage, ikke? Jeg er 32 lige nu, og gennem mine tidlige 20'ere vidste jeg altid, at jeg ville være iværksætter og forhåbentlig en dag arbejde for mig selv. Men det, jeg kæmpede med, var at forpligte mig til én ting. Og hver anden måned føltes det virkelig, som om jeg hoppede rundt fra den ene ide til den anden, og jeg prøvede den og den ting og den ting og den ting, og jeg søgte bare efter det, hvordan jeg kunne slå guld. . Men fordi jeg aldrig rigtig har forpligtet mig til én strategi, til én taktik, blev jeg aldrig rigtig god til noget. Og jeg fik en masse tilfældige færdigheder på disse forskellige steder, men jeg var ikke en mester i noget. Da jeg begyndte at investere i fast ejendom, sagde jeg også til mig selv, "Hey, jeg vil virkelig gerne blive god til én ting i en verden af ejendomsinvesteringer."
For mig endte det med at blive korttidsudlejning. Og den forpligtelse til denne ene ting er det, der virkelig tillod mig at blive en mester i mit håndværk. Natalie, og for alle de andre nybegyndere, der lytter, er min udfordring til dig at sige: "Okay, uanset hvilken vej jeg går ned," forpligte mig til den vej i mindst fem år. Sig: "Jeg vil give de næste fem år til virkelig bare at fokusere på denne ene ting." Hvis det er køb og hold, så prøver du at blive den bedste køb og hold-investor over de næste fem år. Hvis det er vendehuse, så prøv at blive den bedste husflipper i de næste fem år, og uanset hvilken aktivklasse du vælger, bliv en mester i det håndværk. Så når du virkelig har bygget al din erfaring ud i denne ene aktivklasse, bliver det så meget lettere at forgrene sig derfra og på en måde prøve forskellige strategier.
Ashley:
Og med den kabine ville det ærligt talt have været langt mere end 40,000 dollars over budgettet, hvis jeg ikke havde haft erfaringen og viden om allerede at investere så mange år og køre genoptræning til langtidsleje og den slags. Og det var meget anderledes. Og selv at oprette det som en korttidsleje, havde jeg kun haft én korttidsleje forud for det, og det var i et lejlighedskompleks. Jeg behøvede aldrig rigtig at bekymre mig om halvdelen af de ting, du laver, når det er et enkeltfamiliehus som en korttidsudlejning. "Okay, denne ejendom er ude på landet, vi er nødt til at få WiFi, er der overhovedet WiFi herude?" Sådanne ting tænker man ikke på, når man lige er begyndt at lave nogle af disse ting. Natalie havde faktisk en anden del af dette spørgsmål var, hvordan blev du god til at analysere aftaler?
Tony:
Jeg tror, at det første, Ashley, og det går lidt tilbage til det, vi lige sagde, er, at det er svært at blive god til at analysere, hvis man er over det hele. Hvis du prøver at vende et hus, hvis du prøver at engros, hvis du prøver at [uhørbar 00:15:43], hvis du prøver at dreje nøglen om, hvis du prøver at STR, hvis du ønsker at købe et lejlighedskompleks, hvis du ønsker selvstændig opbevaring, har hver enkelt type ejendomsinvestering en proces til at analysere handler. Og jeg tror, at folk ofte kæmper med at blive gode, fordi de ikke er fokuseret på én ting. Bare på en måde at binde det tilbage til det, vi sagde indledningsvis, er det bare at vælge den ene type ejendomsinvestering og derefter virkelig fokusere på det. Så derfra er det egentlig bare gentagelse. Jo flere reps du får ved at analysere egenskaber, jo hurtigere bliver det at analysere disse aftaler.
Jeg fortæller, at mange af de studerende, som jeg arbejder med, er, at min udfordring til dem i første omgang er som: "Hej, i løbet af de næste 90 dage vil jeg have dig til at analysere 100 ejendomme," og det lyder som en stor opgave, men her er, hvad der sker. De første fem eller 10, det vil tage dig for evigt, fordi det er første gang, du går ind i dataene og prøver at forstå, hvordan du bruger de forskellige værktøjer til at analysere, og hvad der giver mening og hvad der ikke gør. Men når du når nummer 15, bevæger du dig nu en lille smule hurtigere. Når du når 50, vil du vide præcis, hvad ADR på en treværelses er i Joshua Tree, fordi du allerede har gjort det 49 gange. Der er denne form for momentum, der begynder at bygge sig, mens du analyserer aftaler. Og Ash, jeg er sikker på, at hvis jeg spurgte dig, "Hey, hvad koster en to-sengs leje i Buffalo, New York?" Du behøver sandsynligvis ikke engang virkelig at tænke over det, og du kan bare på en måde rasle disse tal af. Jeg tror virkelig, det er et spørgsmål om at gentage og blive god til at analysere.
Ashley:
Ja, det eneste, jeg vil tilføje til det, er sammen med gentagelsen erfaring. Når du køber ejendomme, indser du ting, der skal justeres i dine tal, eller ting, du ikke har taget højde for før. En ting, jeg tror, mange mennesker savner, er, at de ikke tager højde for deres, hvis du har oprettet en LLC, tager du ikke højde for disse LLC-gebyrer. Du tager ikke højde for din selvangivelse. Hvis du har en LLC, betaler du et særskilt gebyr til din CPA eller revisor for at indgive denne selvangivelse. De små ting kan tilføjes.
Jeg betaler som en LLC, det er steget gennem årene, og jeg var fra, startede i 200 måske, og nu er det gået op til 350 til 400 per en LLC, som kan have en til flere ejendomme inde i den. Men hvis du køber din første ejendom, og du har din LLC, og du betaler $200, kan det være en måneds pengestrøm væk, og du tager ikke højde for det i dine tal. Det er nogle af de ting, jeg tror, jeg har lært i årenes løb, hvor jeg investerer i: "Åh, her er ting, jeg ikke engang tænkte på, da jeg analyserede en aftale."
Tony:
Og før vi går ud af det sidste spørgsmål, vil jeg vel bare kommentere, hvordan vi ændrer vores tilgang til at analysere aftaler, især på kort sigt leje. Og dette kommer til at variere lidt fra marked til marked, men jeg har været i stand til at se data for en masse forskellige markeder på tværs af USA, og det, vi ser, er, at det første kvartal i mange stater i en Mange markeder er faldet omkring 15 % år over år, når man sammenligner 2023 med 2022. Mens vi analyserer aftaler, nu hvor vi kigger på indkøb, er vi nødt til at diskontere, hvad end den omsætning var i 2022, når vi analyserer for 2023.
Vi køber stadig ejendomme, men måden vi analyserer dem på er, at vi tilføjer den rabat for at sikre, at vi ikke betaler for meget for tingene. Og det synes jeg er en god strategi at tage. Det er bedre at være en smule mere konservativ, da vi på en måde kommer ind på dette område med økonomisk usikkerhed. Og jeg tror, at jo mere konservativ du har i dine tal, jo mere sikker kan du være i rent faktisk at afgive disse tilbud.
Ashley:
Okay. Vores næste spørgsmål er til Montas Risavis. "Er der en begrænsning for, hvad du kan gøre med de kontanter, du modtager fra en udbetalingsrefinansiering?" Dette er et godt spørgsmål, for hvis du går til en bank, og du får et realkreditlån, kræver de, at du bruger disse midler til at købe en ejendom. Hvis du får et billån, og du får disse midler, kræver de, at du bruger dem til at købe den bil. For så vidt angår en udbetalingsrefinansiering, når du går og ansøger med banken, vil de først og fremmest spørge dig, om du har en løbende gæld på ejendommen som sikkerhed. Måske ejer du nogen penge, en privat långiver, der gav dig pengene til at købe ejendommen, og du skal betale dem tilbage, eller du har lånt penge ud, eller du har et andet pant i ejendommen, måske er der pant i ejendommen for noget andet.
Måske har du en anden HELOC på ejendommen, uanset hvad det er, bliver du nødt til at betale alt, hvad der er sikret på ejendommen, da ejendommen som sikkerhed, bliver du nødt til at betale det ud med provenuet fra kontanterne ud refinansiere. En anden ting, som jeg har set, hvor banken også vil gøre, er måske, at din gæld til indkomst ikke er så stor, når de prækvalificerer dig, og de siger: "Okay, hvis du bruger noget af provenuet fra dette lån ovenfor og ud over dit nuværende realkreditlån, og du kommer til at betale af på dette kreditkort, vil du betale dette billån af, så det eliminerer den gældsbetaling, så går vi videre og godkender denne udbetalingsrefinansiering." Alt, hvad midlerne skal bruges til, vil blive aftalt med banken forud for det. Men alt ud over det ønsker de, at du skal betale af med provenuet, det vil sige, at du får en check, eller den indsættes direkte på din bankkonto, og du kan gøre, hvad du vil med den. Der er ingen begrænsninger.
Tony:
Og jeg tror, at den anden fordel, som mange mennesker glemmer, især nye investorer, er, at kontanter, du får fra en udbetalingsrefinansiering, er skattefri, fordi det ikke er indkomst, det er teknisk gæld, du optager, så du er ikke beskattes af, hvad end disse indtægter er. Og det er derfor, du ser en masse virkelig succesfulde ejendomsinvestorer, hvor de tjener størstedelen af deres penge, ikke engang fra pengestrømmen fra deres ejendomme, men de går ud og køber disse kommercielle ejendomme, og de køber dem for et par millioner, investere yderligere et par millioner for at reparere dem, og så er de i stand til at refinansiere og trække millioner af dollars ud, alt sammen skattefrit. Det er sådan, man ser, at mange af de mennesker, der virkelig knuser denne plads, fortsætter med at klare sig godt uden at øge deres skattepligt.
Ashley:
Lejerne betaler disse betalinger for dem.
Tony:
Helt, ikke? Og det er en win/win situation for dig som udlejer. Ash, har du udbetalt refi'd på nogen ejendomme for nylig?
Ashley:
Ja, jeg lavede vores lille a-frame korttidsudlejning.
Tony:
Og bare, jeg tror, hvis vi bare kan tale igennem, hvordan den proces ser ud for Rookies. Er du i stand til at udnytte 100 % af den egenkapital? Hvad er den typiske proces? Bare gå en Rookie-investor igennem, hvordan det ser ud.
Ashley:
Vi lavede den kommercielle side af udlån, fordi det er i en LLC. Vi gik med en kommerciel långiver, som du kan finde dem i stort set enhver bank. Vi gik til den lille lokale långiver, og vi brugte et hårdt lån til at købe ejendommen, og så brugte vi kontanter til at genoprette ejendommen. Da vi næsten var færdige med ejendommen, gik vi til banken og ansøgte om lånet for at refinansiere det. Vi fik lavet en vurdering, vi skulle først betale det hårde lån af. Af den kontante refinansiering blev det aftalt, at vi ville tage de penge til at betale tilbage på refinansieringen på ejendommen. Med hensyn til at betale os selv tilbage for de kontanter, vi har lagt ind til genoptræningen, siger banken ikke sådan: "Åh, du skal betale dig selv tilbage. Det er et krav.”
Det er de ligeglade med. I kan gå videre og tage de penge og sætte dem i en anden ejendom og aldrig betale jer selv tilbage, hvad end I vil gøre med dem. Vi foretog den udbetalingsrefinansiering, og så lukkede vi næste fredag faktisk på en anden udbetalingsrefinansiering, hvor vi laver på boligsiden, ikke den kommercielle side af udlån. Og for den ejendom lavede vi et kreditkort, et kreditkort med 0 % rente for alle materialerne til arbejde. Vi afslørede dette til banken, og vi sagde: "Vi har til hensigt at betale det kreditkort, da vi købte denne ejendom." Vi får dem faktisk til at tage midlerne til at betale det kreditkort. Vi har allerede betalt udlåneren med hårde penge, fordi lånet med hårde penge skulle betales, før vi ville afslutte vores refinansiering. Vi vil faktisk få en rigtig stor check, men det vil bare være for at betale os selv tilbage for at betale af på vores pengeudlåner.
Tony:
Så typisk, Ashley, på de refinansieringer, du har foretaget, op til hvilken LTV er de typisk villige til at gå? Huset er de hundrede tusinde dollars værd. Hvor mange procent af det er de villige til at give dig på refi?
Ashley:
Så på begge, 80%.
Tony:
Det er ret godt.
Ashley:
Ja, jeg har set det, det vi laver næste fredag, det er på boligsiden, så ret almindeligt. Så det kommercielle lån, mange gange vil de kun tilbyde 70 til 75 % på det, men det var … jeg ved ikke, om det var fordi tallene gav så god mening, at de var villige til at gå op til 80 % på det.
Tony:
Og det er igen, fordelen ved at arbejde med en slags mindre, mere lokal bank er, at man får en vis fleksibilitet, som man ikke kommer til at få fra nogle af de store banker derude. Ja, jeg har kun lavet et par sande [uhørbare 00:25:23] hvor jeg laver udbetalingsrefis og dem, jeg skulle nå omkring 72, og det var præcis 72 og en halv procent er, hvad jeg havde at være på for at kunne få kontanter ud igen. Hver bank er lidt anderledes.
Ashley:
Det er faktisk de første lån, de første refinansieringer, jeg nogensinde har foretaget 80% ved. Normalt gør jeg det kun, selvom det vurderes højere, gør jeg kun 70 til 75 bare for at holde mig selv for ikke at blive overbelastet.
Tony:
For gearet, ja.
Ashley:
Ja. Det er første gang, jeg faktisk følte mig tryg ved at gå med 80'eren.
Tony:
Så noget andet, du nævnte, var at bruge kreditkortet med 0 % rente til at hjælpe med at finansiere noget af genoptræningen. Og jeg skrev lige på min sociale for et par dage siden, at jeg og Sarah tog denne fantastiske, fantastiske, næsten ugelange ferie i Mexico, og jeg vil gerne sige, at turen sandsynligvis var omkring $12,000 værd, når først du lægger vores fly, opholdet sammen, stedet, vi boede på. Og vi brugte bogstaveligt talt kun $200 for at tage dertil, fordi alt andet var dækket med vores point. Og jeg prøver at huske, hvor mange, det var ligesom flere hundrede tusinde point, vi havde, men vi kører mange af vores blade gennem vores kreditkort. Vi køber også materialer og ting. Vi afholder vores arrangementer personligt. Stort set alle vores arrangementer afvikles via vores kreditkort. Vi kører annoncer for vores arrangementer, ligesom alle de forskellige ting, vi har i vores virksomhed, kører vi gennem vores kreditkort så meget vi kan.
Og vi kommer til at holde nogle ret fede ferier et par gange om året. Vi tilbragte fem dage i Playa del Carmen på det super, super luksuriøse resort lige der ved stranden. Vi fik privat lufthavnstransport og en Tesla, der hentede os og satte os tilbage. Vi fik gratis adgang til alle parkerne. Det var i hvert fald en fantastisk tur. For alle de ejendomsinvestorer, der er derude, tror jeg, at en fælles ting, som folk overser, er evnen til at bruge kreditkortpoint til at hjælpe med at finansiere dine ferier. Ligesom Sarah og jeg, det meste af tiden, når vi rejser nu, betaler vi ikke for vores ferier,
Ashley:
Helt ærligt, ikke engang hvis du er en ejendomsinvestor, fordi mange af kreditkortene har tilmeldingsbonusser, og der er mennesker derude, der er fantastiske til at gøre dette, hvor de går hen og åbner nye kreditkort, lukker dem ud eller hvad som helst. , og de samler bare alle disse point op, fordi kreditkort vil have lignende, hvis du bruger $5,000 inden for de første tre måneder, så vil vi give dig hundrede tusinde point til at bruge til rejser eller hvad som helst.
Jeg har faktisk gjort dette i sikkert fire eller fem år nu. Jeg startede med at lave tilmeldingsbonusser, og nu med mine genoptræninger og alting hjælper det helt sikkert med at samle pointene. Men hvis jeg flyver mod sydvest i de sidste fire år, har jeg været i stand til at tage nogen med mig gratis. Jeg har haft deres ledsagerpas. Det er bittersødt, for hvis jeg flyver Delta, har jeg point nok til, at jeg har akkumuleret status der fra pointene fra deres kreditkort. det er som om jeg plejer at blive opgraderet til første klasse, men hvis nogen kommer med mig, flyver de gratis på Southwest, som ikke har nogen opgraderinger. Det er ligesom, "Ja, du må komme med dig, det er fantastisk, men nu flyver vi [uhørbart 00:28:36]."
Tony:
Få dem til at betale for sig selv.
Ashley:
Beklager, femårig, du skal skrabe penge for at få din billet med.
Tony:
Hvad har været dit foretrukne kreditkort? Hvilken kan du bedst lide for pointene?
Ashley:
Jeg tror, Chase Sapphire.
Tony:
Ja, den samme jeg ville sige.
Ashley:
Især hvis du først starter, så gør det, fordi de har fem-reglen, det er ligesom en ting med fem regler, hvor du kun kan få dets fem kreditkort åbnet af Chase over fire år eller noget. Det er sådan noget. Eller ja, jeg ved det ikke. Men de begrænser dig til, hvor mange kreditkort du samler for pointene, og om du kan åbne kortene i dit personlige navn. Hvis du har virksomheder, kan du åbne dem i dine virksomhedsnavne, men du kan kombinere alle disse point til dit personlige Marriott-belønningsnummer eller Delta eller hvad det nu er.
Tony:
Og ikke for at gå for langt fra skinnerne på dette, men hvad jeg også har indset, for vi har også Chase Sapphire, og jeg har en i mit navn, Sarah har en i hendes navn, og selvom de er personlige kort, vi bruger dem også kun til forretningsting. Så har vi Chase Business Ink-kortet, og du er i stand til at gøre alle disse fede ting. Men det, jeg har bemærket, er, at det faktisk er pointene hos Chase, der er mere værd end de miles, jeg får med United. Jeg kunne have hundrede tusinde miles, og jeg kunne have hundrede tusinde point, og pointene med Chase går længere end miles gør, selvom jeg booker hos United. Ja, i hvert fald, pointen med hele denne samtale er, at alle lytter, du burde udnytte gælden på den rigtige måde for at hjælpe dig med at finansiere din drømmeferie.
Ashley:
Hvis du har en historie med at maksimere kreditkort, akkumulere gæld på dine kreditkort og ikke betale dem månedligt, er det måske ikke strategien for dig at prøve lige nu at rejse hack, men hvis du har været meget flittig og du betaler dit kreditkort af hver eneste måned, har du aldrig akkumuleret en saldo, så kan du lige så godt drage fordel af disse point. The Travel Point guys, det er ligesom PointsGuys.com, jeg tror det er, det er en stor hjemmeside. Der er en hel flok mennesker, jeg tror det er tante.Kara, tante Kara eller sådan noget. Hun taler meget om travel hacking. Mange forskellige steder, du kan prøve at lære om det.
Tony:
Jeg er glad for, at du nævnte det, for ja, jeg vil ikke have, at nogen skal tro, at jeg og som Ashley bare samler op på sekscifret kreditkortgæld. Min assistent går ind og betaler formentlig på vores kreditkort hver anden dag. Vi har også meget sjældent en faktisk saldo på vores kreditkort. Du vil gerne være sikker på, at du har pengene.
Ashley:
Hvis jeg ikke betalte det, er det normalt en uge til hver anden uge. Først og fremmest kan jeg ikke lide at have en høj balance, men det ville nok, Daryl ville være hos Lowe, det ville være sådan, "Undskyld, det er afvist. Du har maxet ud på Lowe's allerede de sidste to uger." Okay. Lad os gå ind på vores næste spørgsmål her. "Hvordan går du frem for at vælge en ejendomsmægler, der er investorvenlig? Hvilke spørgsmål stiller du dem?" Jeg tror, at den bedste vej at gå er bare at gå online til BiggerPockets.com/agentfinder, og det er en matchmaking-tjeneste for investorer og ejendomsmæglere.
Disse ejendomsmæglere, du kan udvælge dem efter marked, så du i det mindste skal vide hvilket marked du vil investere i. Så udfylder du en formular, og de vil matche dig med en mægler. Så kan du ringe og tale med agenten og se, om det vil passe endnu mere til dig. Men jeg tror, at dette vil give dig en kæmpe fordel, at du allerede taler med agenter, der arbejder direkte med investorer, måske endda har investeringserfaring i stedet for at starte fra bunden af kontrolagenter.
Tony:
Så der skal bare tilføjes en ting, Ashley, og jeg synes, det er et spørgsmål, som du bør stille din potentielle CPA, din advokat, dine agenter, din forsikringsmægler. Den fejl, som mange nye investorer begår, når de taler med disse virksomheder, er, at de stiller spørgsmålet: "Arbejder du med ejendomsinvestorer?" Og selvfølgelig vil deres svar være: "Ja, vi arbejder med ejendomsinvestorer, vi elsker at arbejde med ejendomsinvestorer."
Ashley:
"Vi arbejder med alle." Lige meget hvad du ville have spurgt dem -
Tony:
Okay, svaret vil være ja.
Ashley:
Landmænd, de ville have sagt ja.
Tony:
"Vi elsker landmænd." Men jeg tror, at det bedre spørgsmål at stille er, hvor stor en procentdel af din nuværende eller tidligere kundekreds er ejendomsinvestorer? Det er et lignende spørgsmål, men lidt mere spidst. Og hvis de nu siger: "Måske 5 %." Nu ved du, okay, fedt, at denne person, de kan lide at arbejde med ejendomsinvestorer, men de er ikke specialiserede i at arbejde med ejendomsinvestorer. Men hvis de siger, "Hej, 60%" eller 80% eller, "95% af min kundekreds er ejendomsinvestorer," det er sådan, du ved, at du også har en ægte investorvenlig agent.
Ashley:
I fyre, mange tak for at stille spørgsmål til os hver uge. Hvis du ønsker at stille et spørgsmål, kan du sende en DM til Tony eller I, eller du kan sende det i Ejendoms Rookie Facebook-gruppen. Jeg er Ashley, @wealthfromrentals, og han er Tony, @tonyjrobinson på Instagram, og vi er tilbage på onsdag med en gæst.
Se podcasten her
I denne episode dækker vi
- Hvordan man gearing ejendomsgæld den rigtige måde (og finansier din DREAM-ferie!)
- Hvornår du bør og ikke bør bruge en HELOC for en investeringsejendom
- Ny investeringsanalysestrategier vi bruger i 2023
- Hvorfor du skal sige "nej" oftere end "ja", når at vælge en investeringsstrategi
- Alt om cash-out refinansiering (og hvad du kan bruge pengene til!)
- Sådan finder du den bedste investorvenlige ejendomsmæglere i dit område
- og So Meget mere!
Links fra showet
Bogen nævnt i showet:
Interesseret i at lære mere om nutidens sponsorer eller selv at blive BiggerPockets-partner? E-mail:
Bemærk fra BiggerPockets: Disse er udtalelser skrevet af forfatteren og repræsenterer ikke nødvendigvis BiggerPockets' meninger.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
- Udmøntning af fremtiden med Adryenn Ashley. Adgang her.
- Køb og sælg aktier i PRE-IPO-virksomheder med PREIPO®. Adgang her.
- Kilde: https://www.biggerpockets.com/blog/rookie-286
- :har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $3
- $OP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 måneder
- 15 %
- 200
- 2022
- 2023
- 23
- 24
- 28
- 49
- 50
- 70
- 72
- a
- evne
- I stand
- Om
- om det
- over
- absolut
- adgang
- Konto
- Bogføring og administration
- Ophobe
- Akkumuleret
- erhvervede
- tværs
- faktiske
- faktisk
- tilføje
- tilføjet
- tilføje
- Yderligere
- Justeret
- annoncer
- Fordel
- fordele
- rådgivning
- Efter
- igen
- Agent
- midler
- siden
- forude
- lufthavn
- Alle
- sammen
- allerede
- også
- altid
- am
- forbløffende
- beløb
- an
- analyse
- analysere
- analysere
- ,
- En anden
- besvare
- enhver
- nogen
- noget
- lejlighed
- Apple
- anvendt
- Indløs
- vurdering
- værdsætter
- tilgang
- Godkend
- ER
- OMRÅDE
- omkring
- AS
- aktiv
- aktivklasse
- Assistant
- At
- holdning
- advokat
- publikum
- forfatter
- tilbage
- Balance
- Bank
- bankkonto
- Banker
- bund
- BE
- fordi
- bliver
- bliver
- blive
- været
- før
- Begyndelse
- være
- gavner det dig
- fordele
- BEDSTE
- Best Buy
- Bedre
- Beyond
- Big
- større
- Største
- Sedler
- Bit
- bonusser
- booking
- grænse
- både
- købte
- Branch
- Bringe
- mægler
- budget
- Buffalo
- bygge
- Bygning
- bygget
- Bunch
- virksomhed
- virksomheder
- men
- købe
- Købe
- by
- ringe
- ringer
- CAN
- kasket
- bil
- kort
- Kort
- hvilken
- bære
- tilfælde
- Kontanter
- pengestrøm
- Udbetale
- vis
- udfordre
- Ændringer
- skiftende
- chase
- billigere
- kontrollere
- Vælg
- vælge
- klarhed
- klasse
- klientel
- Luk
- lukket
- Co-Host
- forkølelse
- Collateral
- indsamler
- Indsamling
- KOM
- kombinerer
- Kom
- kommer
- behagelig
- KOMMENTAR
- kommerciel
- begå
- engagement
- engageret
- begå
- Fælles
- følgesvend
- sammenligne
- komplekse
- Konceptet
- sikker
- forvirret
- konservativ
- Overvej
- indhold
- fortsæt
- Samtale
- Cool
- kunne
- land
- Par
- kursus
- dæksel
- dækket
- CPA
- håndværk
- oprettet
- kredit
- kreditkort
- Kreditkort
- Medvirkende
- Nuværende
- kunde
- Kundeservice
- data
- dag
- Dage
- deal
- Tilbud
- Gæld
- besluttede
- dyb
- dyb dykke
- dybeste
- definitivt
- Delta
- deponeret
- Design
- Bestem
- DID
- forskellige
- direkte
- retning
- direkte
- offentliggøre
- Rabat
- diskutere
- Skærm
- nødstedte
- DM
- do
- gør
- Er ikke
- gør
- dollars
- færdig
- Dont
- døre
- ned
- drøm
- drømme
- droppet
- grund
- hver
- Tidligt
- lettere
- let
- Økonomisk
- økonomisk usikkerhed
- enten
- eliminerer
- andet
- møde
- ende
- nyde
- nok
- penge nok
- Entrepreneur
- episode
- egenkapital
- især
- ejendom
- Ether (ETH)
- Endog
- begivenheder
- NOGENSINDE
- Hver
- alle
- at alt
- præcist nok
- eksempel
- ophidset
- udgifter
- dyrt
- erfaring
- ekspert
- falsk
- familie
- fantastisk
- langt
- landmænd
- FAST
- hurtigere
- hurtigste
- Favorit
- frygt
- gebyr
- Gebyrer
- få
- tal
- File (Felt)
- udfylde
- Endelig
- finansiering
- Finde
- slut
- Fornavn
- første gang
- passer
- Fix
- fast
- Fleksibilitet
- Fly
- Flip
- flips
- flow
- strømme
- flyvende
- Fokus
- fokuserede
- fokusering
- Til
- Til investorer
- evigt
- formular
- Videresend
- fundet
- Foundation
- fire
- Gratis
- Frihed
- Fredag
- venlige
- fra
- fuld
- fond
- finansiering
- fonde
- yderligere
- Generelt
- offentligheden
- generere
- få
- få
- Giv
- Go
- mål
- Mål
- Goes
- gå
- Guld
- godt
- taknemmelig
- stor
- gruppe
- Gæst
- hack
- hacking
- hacks
- havde
- Hår
- Halvdelen
- halvvejs
- Håndtering
- sker
- Hård Ost
- Have
- have
- he
- høre
- hjælpe
- hjælper
- hende
- link.
- Skjult
- Høj
- højere
- ham
- hans
- historie
- Hit
- hold
- bedrift
- Home
- Homes
- Ærligt talt
- Forhåbentlig
- host
- værter
- hus
- huse
- Hvordan
- How To
- HTTPS
- kæmpe
- hundrede
- i
- SYG
- idé
- identificere
- if
- vigtigt
- in
- Indkomst
- øget
- stigende
- oplysninger
- i første omgang
- Inspiration
- i stedet
- forsikring
- hensigt
- interesse
- ind
- Invest
- investere
- investering
- investor
- Investorer
- IT
- ITS
- Job
- rejse
- jpg
- lige
- bare en
- Holde
- Nøgle
- Venlig
- Kend
- viden
- arbejdskraft
- Land
- udlejeren
- stor
- større
- Efternavn
- LÆR
- lærte
- læring
- mindst
- til venstre
- långiver
- udlån
- mindre
- løftestang
- LG
- ansvar
- Livet
- ligesom
- begrænsning
- begrænsninger
- Line (linje)
- linjer
- Lytte
- lidt
- LLC
- lån
- Lån
- lokale
- Lang
- langsigtet
- længere
- Se
- kiggede
- leder
- UDSEENDE
- Lot
- kærlighed
- LTV
- luksuriøs
- lavet
- vedligeholdelse
- Flertal
- lave
- maerker
- Making
- ledelse
- leder
- styring
- mange
- mange mennesker
- Marked
- Markeder
- Master
- Match
- materialer
- Matter
- Kan..
- betyde
- nævnte
- Menu
- Mexico
- måske
- million
- millioner
- mangler
- fejltagelse
- fejl
- Moderne
- momentum
- penge
- Måned
- månedligt
- måned
- mere
- Pant
- mest
- Motivation
- bevæge sig
- flytning
- meget
- my
- navn
- navne
- nødvendigvis
- Behov
- aldrig
- Ny
- New York
- næste
- ingen
- nu
- nummer
- numre
- of
- off
- tilbyde
- Tilbud
- tit
- Okay
- Gammel
- on
- engang
- ONE
- dem
- online
- kun
- åbent
- åbnet
- Udtalelser
- Muligheder
- Indstillinger
- or
- original
- Andet
- vores
- os selv
- ud
- i løbet af
- Over gearet
- egen
- side
- betalt
- parker
- del
- partner
- passerer
- lidenskab
- lidenskabelige
- forbi
- sti
- Betal
- betale
- betaling
- betalinger
- land
- Mennesker
- procent
- procentdel
- periode
- person,
- personale
- Personligt
- pick
- plukket
- Pivot
- Place
- Steder
- fly
- planer
- perron
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- spiller
- Vær venlig
- plus
- podcast
- Podcasts
- Punkt
- punkter
- fattige
- mulig
- Indlæg
- indsendt
- potentiale
- potentielt
- smuk
- pris
- primære
- Forud
- private
- sandsynligvis
- udbytte
- behandle
- projekt
- korrekt
- egenskaber
- ejendom
- beskyttet
- give
- leverer
- offentlige
- køb
- købt
- køb
- sætte
- Spørgsmål og svar
- Kvarter
- spørgsmål
- Spørgsmål
- spor
- tilfældig
- Sats
- bedømmelse
- Læs
- ægte
- fast ejendom
- indse
- gik op for
- virkelig
- modtage
- for nylig
- Refi
- rehab
- huske
- Lej
- leje
- repræsentere
- anmode
- påkrævet
- krav
- boligområder
- Resort
- ressource
- Ressourcer
- afkast
- afsløre
- indtægter
- gennemgå
- Anmeldelser
- Belønninger
- højre
- roller
- rundt
- roy
- Herske
- Kør
- kører
- Said
- samme
- siger
- siger
- siger
- Scale
- score
- søgning
- Anden
- Sikret
- se
- se
- set
- udvælgelse
- SELV
- sælger
- Salg
- send
- forstand
- adskille
- tjeneste
- indstilling
- flere
- Del
- Aktier
- hun
- Kort
- kort sigt
- bør
- Vis
- side
- lignende
- Simpelt
- enkelt
- Situationen
- SIX
- færdigheder
- Færdigheder
- lille
- mindre
- So
- Social
- nogle
- Nogen
- noget
- Space
- rum
- taler
- specialisere
- tilbringe
- brugt
- Sponsorer
- stå
- Stjerne
- starte
- påbegyndt
- Starter
- starter
- Stater
- Status
- forblive
- opholdt sig
- Trin
- Steps
- Stadig
- opbevaring
- Historier
- Strategisk
- strategier
- Strategi
- styrker
- strejke
- stærk
- Kamp
- Studerende
- indsende
- lykkes
- vellykket
- sådan
- Super
- Tag
- tager
- Tal
- taler
- Talks
- Tryk på
- Opgaver
- skat
- penge tilbage i skat
- fortælle
- Tesla
- end
- takke
- at
- verdenen
- deres
- Them
- selv
- derefter
- Der.
- Disse
- de
- ting
- ting
- tror
- denne
- dem
- selvom?
- tænkte
- tre
- Gennem
- hele
- Kaste
- billet
- tid
- gange
- til
- i dag
- nutidens
- Tony
- også
- tog
- værktøj
- værktøjer
- Emner
- mod
- handler
- Transcript
- overførsel
- rejse
- træ
- forsøgte
- tur
- sand
- Stol
- prøv
- TUR
- Drejning
- To gange
- to
- typen
- typisk
- typisk
- Usikkerhed
- forstå
- forståelse
- Forenet
- Forenede Stater
- indtil
- opgraderet
- opgraderinger
- på
- us
- brug
- anvendte
- ved brug af
- sædvanligvis
- ferie
- værdi
- meget
- video
- Venter
- ønsker
- ønskede
- var
- Vej..
- we
- Rigdom
- Hjemmeside
- Onsdag
- uge
- uger
- velkommen
- GODT
- gik
- var
- Hvad
- Hvad er
- uanset
- hvornår
- hvorvidt
- som
- WHO
- Hele
- engros
- hvorfor
- kone
- wifi
- vilje
- villig
- med
- inden for
- uden
- ord
- Arbejde
- arbejder
- world
- bekymre sig
- værd
- ville
- skriftlig
- år
- år
- Ja
- endnu
- york
- dig
- Din
- dig selv
- youtube
- zephyrnet