Storbritanniens digitale finansielle tjenester adskiller det i Europa - cementering af forbrugertillid er nu nøglen (Sara Costantini)

Storbritannien er et globalt knudepunkt for finansielle tjenester og hjemsted for nogle af verdens mest avancerede og innovative fintech-virksomheder. Landet skiller sig ud som Europas mest attraktive placering for internationale investeringer og sikrede mere end 9 milliarder dollars i investeringer i første halvdel af 2022, væsentligt foran Tyskland, Europas næststørste fintech-destination, med 2.4 milliarder dollars. 

I betragtning af det høje investerings- og innovationsniveau, vi har set i de seneste år, er modenheden af ​​sektorens økosystem ekstremt fremskreden. Og britisk-baserede fintechs er kendt for at tilbyde de bedste finansielle produkter og tjenester, hvad enten det er udelukkende eller gennem partnerskaber med større finansielle institutioner.  

Dette har en meget håndgribelig indflydelse på folks holdninger til, hvordan de engagerer sig med finansielle tjenester i Storbritannien. For at forstå dette, såvel som holdninger på tværs af Europa, bestilte CRIF forskning, der spurgte tusindvis af mennesker på tværs af kontinentet om deres præferencer på dette område. Og resultaterne taler for sig selv.  

Folk i Storbritannien er næsten dobbelt så tilbøjelige til at foretrække online ansøgningsprocesser for finansielle produkter og tjenester via en hjemmeside, app, online chat eller videoopkaldsfunktion (59 % mod 33 %). I modsætning hertil er præferencen i de andre undersøgte lande - Frankrig, Tyskland, Italien, Slovakiet og Tjekkiet - fortsat fast tilhænger af personlige møder og at gå ind i en lokal bankfilial.  

Denne succes bør fejres og understreger ikke kun Storbritanniens plads som et centrum for innovation, men også forbrugernes omfavnelse af nye, digitale første tilgange til finansielle tjenester, som giver dem større kontrol, indsigt og sikkerhed over deres penge.   

På trods af den åbenlyse succes for sektoren i Storbritannien, identificerede vores forskning også nogle vigtige problemer, der forhindrer finansielle tjenester i at realisere de fulde fordele ved denne digitale adoption. Et af disse problemer er, at mange forbrugere i Storbritannien stadig har en tendens til at se udbydere af finansielle tjenesteydelser med skepsis. 

Specifikt viser vores forskning, at mange forbrugere er bekymrede over, at finansielle udbydere ikke har deres bedste interesser på hjerte. Faktisk bekymrer næsten hver femte (18 %) forbrugere sig for, at hvis de henvender sig til deres udbyder for at få support, vil de få solgt produkter eller tjenester, der ikke er rigtige for dem. 

At kende din kunde er naturligvis afgørende for at tilbyde dem de rigtige produkter og tjenester, men når spørgsmålet om data, privatliv og svindel kommer i spil, øges denne mistillid kun. Vores undersøgelser viser, at over to tredjedele af de britiske forbrugere (67 %) mener, at deling af deres økonomiske data ville gøre dem mere åbne over for svindel. Sammenlignet med resten af ​​Europa, hvor i gennemsnit 55 % udtrykker bekymring, bliver det klart, at spørgsmål omkring tillid holder finansielle tjenester tilbage i Storbritannien, især når det kommer til yderligere digital adoption. 

På trods af disse problemer identificerer vores forskning i Storbritannien klare områder, som industrien bør tage opmuntring fra og fokusere på. For eksempel siger britiske forbrugere, at de ville være mere åbne over for at dele deres data med udbydere af finansielle tjenester, hvis de vidste, at det ville gavne dem i det lange løb, og hvis de vidste, at deres oplysninger var sikre. I mellemtiden ville næsten 4 ud af 10 (37 %) være villige til at dele mere information, hvis det forbedrede deres evne til at låne – dette er især relevant under leveomkostningskrisen, hvor flere og flere individer søger til finansielle tjenester for at hjælpe med at lindre økonomisk pres. Og noget overraskende i Storbritannien er yngre mennesker mest åbne over for dette med over halvdelen (53%) af 18-34'ere, der angiver, at de ville være villige til at dele deres data til gengæld for disse fordele. 

Det er klart, at når de først præsenteres for de fordele, som deling af flere af deres finansielle oplysninger kan skabe, er flere mennesker i Storbritannien villige til at gøre det. På tværs af økosystemet skal der nu være større anerkendelse af denne stemning og mere indsats for at løse tillidsproblemet, der tydeligvis har udviklet sig blandt forbrugere, så flere kan drage fordel af ting som mere præcis kreditvurdering, lavere risikoudlån og skræddersyede produkter og tjenester til forbrugernes specifikke forhold og behov.  

Sidstnævnte - mere personlige finansielle produkter og tjenester - især under leveomkostningskrisen er vigtigere end nogensinde før for forbrugerne. Som sådan skal finansielle institutioner og udbydere af alle størrelser gøre mere for at uddanne deres kunder om fordelene ved online og andre digitale former for bankvirksomhed. Innovationer som åben bank er for eksempel sikre, har høje sikkerhedsstandarder og muliggør en række forbrugerfordele. Og teknologier som denne kan fremme økonomisk velvære ved at vurdere enkeltpersoners økonomiske situation og forbedre deres evne til at låne.  

Når først tilliden er cementeret, kan finansielle institutioner under denne krise træde frem og fortsætte med at tilbyde kunderne de bedste løsninger med tillid. Først da vil finansielle tjenester i Storbritannien være i stand til at sikre, at alle forbrugere og virksomheder fuldt ud kan høste fordelene af den digitale revolution og møde enhver økonomisk usikkerhed med større tillid.