Glædelig ferie, BiggerPockets-lyttere. I har alle været gode i år, så i stedet for en klump kul, får I leveret en speciel episode på årets mest lystige dag. Vi vil dele Yamundow Camaras utrolige rejse fra snavsfattig fattigdom til UTROLIG passiv indkomst, selv mod alle odds. Hvis du er utilfreds med dine feriegaver denne sæson, så lyt til denne episode – den kan ændre HELE dit syn på livet og give dig noget at være ekstra taknemmelig for i dag!
______
Hvordan går man fra absolut fattigdom til passiv indkomst på kort tid? Hvad hvis du var opvokset på den anden side af jorden, hvor selv en grunduddannelse skulle kæmpes for, og enhver mulighed var en konstant kamp? Dette er den virkelige historie om Yamundow Camara, hvem gik fra at sove på et jordgulv i en lille landsby i Gambia til tjener en million dollars om året takket være fast ejendom.
Yamundow voksede op i et miljø fremmed for mange af os. Hvornår hendes forældre døde i hendes ungdom, blev hun tvunget til at bo hos slægtninge, der behandlede hende som en plage, ikke nogen, der var værd at pleje. Hun sov på gulvet i sin families hjem og var nogle gange så heldig at have en papkasse som madras. Hun skulle giftes i sine tidlige teenageår, men takket være hendes handlekraft, beslutsomhed og bøn fra sine tanter blev Yamundow fik en chance for at gå på high school og college og senere immigrere til USA.
Derfra satte Yamundow succes som sit eneste fokus. Hun opnåede ikke kun fagligt overdrevet, men var i stand til at gøre en UTROLIG mængde af investering med næsten ingen penge, ingen kreditscoreog ingen erfaring i branchen. Hun sidder nu på over tredive lejeenheder med en månedlig indkomst, der konkurrerer med de fleste amerikaners årsløn. Yamundow har en af de mest utrolige historier, vi nogensinde har delt på podcasten, og du bliver nødt til at tune ind for at høre hendes ufattelige vej til succes.
Klik her at lytte på Apple Podcasts.
Lyt til podcasten her
Læs udskriften her
David:
Velkommen til BiggerPockets Podcast, ferieudgaven. Jeg er din vært, Grinch of Real Estate, og jeg får i dag selskab af min yndlingsalf. Han er en vred alf. Rob Abasolo.
Røve:
Kald mig vred en gang til.
David:
Hvis du lytter til dette, når det sendes, så er vi ved at afslutte 2023, og mange af os bruger tid sammen med vores kære. Så i dag bringer vi dig en af de mest elskede episoder i det sidste år, vores interview med Yamu Camara.
Røve:
Ja, vi har hørt mange inspirerende historier gennem årene på dette show, men Yamus historie slog virkelig an hos mennesker og mig selv personligt. Jeg kan huske, at jeg blev kvalt under interviewet, og I tænkte: "Hvad er spørgsmålet?" Og jeg tænkte: "Ja, det er rigtigt. Hvad skete der så i din historie?" Og det var egentlig bare en inspirerende historie. Det er en af mine favoritter, som vi nogensinde har hørt i showet, specielt fordi det bare viser dig, hvad der er muligt i ejendomsverdenen, uanset hvad der holder dig nede.
David:
Men det er ikke kun hendes historie, der er imponerende. Det er også hendes resultater. Yamu tjener over 80,000 dollars om måneden på sin ejendomsportefølje, og hun fortæller præcis, hvordan hun gjorde det på kun to år. Alle med strategier, der stadig er relevante i dag, som f.eks. hushacking og mellemlang udlejning.
Røve:
Og forresten, til alle der lytter, vi sætter stor pris på, at du er en del af BiggerPockets-fællesskabet. Vi elsker dig. Vi takker dig. Vi er taknemmelige for alt, hvad du gør for os. Så vær venlig, fra bunden af vores hjerter, nyd denne episode.
David:
Velkommen, Yamu til BiggerPockets-podcasten. Hvordan har du her til morgen?
Yamundow:
Jeg har det godt. Tak fordi jeg måtte komme.
David:
Ja. Lad os springe direkte ind i denne ting. Jeg vil gerne høre om din historie. Så fortæl mig, hvor kommer du oprindeligt fra, og kan du give os en idé om, hvordan du voksede op?
Yamundow:
Jo da. Så mit navn er Yamundow Camara, men jeg går kort efter Yamu. Jeg er fra Vestafrika, et lille land kaldet Gambia, vestkysten. Det er ved Senegal, det er et lille land inde i Senegal, bogstaveligt talt. Så det er omkring to point noget million. Jeg er det syv barn i min familie, og ja, jeg voksede op i den lille landsby. Jeg mistede min mor, da jeg var to, og jeg mistede min far, da jeg var 11. Så jeg blev opdraget af min storesøster. Og ja, det er lidt baggrund om mig.
David:
Så hvordan var det at vokse op der? De fleste af os har ikke rejst til det afrikanske kontinent, meget mindre hvor du kommer fra. Fortæl os lidt om, hvordan hverdagen var.
Yamundow:
Ja, så det er mere af vi bor i udvidet familie. Så da min mor gik bort, var jeg to, da min far døde, før min far døde, var han virkelig syg, så min søster blev tvunget til at blive gift. Så hun tog mig med hende og min bror, min storebror var fire-fem år ældre end mig, så jeg voksede op som forældreløs i hendes svigerforældres hus.
Det var hårdt at vokse op i en udvidet familie, som man ikke hører til, fordi vi normalt lever i familie. Så lad os sige, at et familiemedlem, ligesom en mand, måske har fire koner eller fem koner, og de har børn. Så den husstand er alt, lad os sige, at efternavnet er Greene. Det er ligesom Greene Kundamini. Alle i huset hedder Greene. Så du kommer ind med et andet efternavn, det er som om du ikke hører til. Der er nogle aktiviteter, som du ikke vil deltage i, fordi du ikke er et barn af den husstand.
David:
Så det var tydeligt at vokse op fra et følelsesmæssigt synspunkt, du var en fremmed på en måde i huset. Jeg mener, de vidste, hvem du var, men du var ikke velkommen med åbne arme, som om du var en af børnene. Der var præferencebehandling. I en meget ung alder måtte man opleve mangel på kontrol over den smerte, der kommer af ikke rigtig at have kontrol over udfaldet af sit eget liv.
Yamundow:
Ja, dybest set.
David:
Så jeg mener, du blev kastet ud i en situation, du havde meget lidt kontrol. Det lyder som om der var mange smerter. Havde du dit eget værelse? Delte du værelse med andre? Hvordan var det?
Yamundow:
Nej. Så nogle gange kom jeg, og som barn legede jeg bare med andre børn udenfor, og jeg løb bare ind for at drikke vand, og der er et møde om os, om at jeg og min bror bliver returneret. Så jeg tænkte altid, "Åh, så hører vi ikke til her." Og det gør virkelig ondt som barn. Jeg så denne meme på TikTok den anden dag, og den klikkede for mig. Jeg tænkte: "Sådan føles det. Du ved ikke, hvad smerte er, før du bor i en persons hus, som ikke rigtig vil have dig der.” Og jeg tænkte: "Det var mig. Det forklarer tydeligt mit liv.”
Så jeg måtte ikke sove på sengen, så jeg lå på gulvet. Når jeg siger gulv, mener jeg som sandgulv, ikke cement, ikke som tæppe eller noget. Så jeg sover på gulvet, en otte-årig, ni-årig pige, jeg vil have væggelus. Nogle gange kommer der orme, de rører ved mig, og jeg vågner bare. Så min bror lavede denne fakkel til mig. Lommelygte, ring her, og jeg bruger bare batterier der. Og den nat ville jeg bare vågne og dræbe væggelusene på væggen.
Så derfra har jeg vel altid været besat af huse, for det har jeg aldrig rigtigt. Min fars hus nogle gange, når jeg besøger på ferie, spiste vi ikke nogle gange. Nogle gange spiser vi en gang om dagen. Og nogle gange, når jeg går en gang, var det regntiden, sommerferien, og vi skulle op, fordi vandet kom ind i huset. Så fattige var vi.
Så når jeg lå der som pige, siger jeg altid, at jeg er besat af huse. Så når jeg ser venner, hvis huse efter skole, kan jeg godt lide at gå til deres huse, og jeg har altid spekuleret på en dag, jeg vil få dette hus, en dag skal jeg købe et hus. Men jeg tænkte ikke på at købe flere huse, jeg ville bare sige bare tanken om at have et hus.
Røve:
Du nævnte i den TikTok... Nå, først og fremmest, tak så meget Yamu for at dele.
Yamundow:
Undskyld.
Røve:
Nej Nej Nej. Du nævnte i den TikTok, at når du ikke er ønsket i hjemmet, tror jeg, at det var da, du oplevede smerten, ikke?
Yamundow:
Ja ja.
Røve:
Og så vil jeg gerne vide, var det virkelig det øjeblik, den inspiration, hvor du er ligesom, jeg skal finde mit eget sted en dag, jeg skal have min egen seng. Var det begyndelsen på dine ejendomsdrømme, eller kom det senere i livet?
Yamundow:
Ja, det var der, det startede. Jeg har altid vidst, at jeg en dag ville klare det, og en dag ville jeg købe et hjem. Det var min drøm at sige en dag, at jeg også har et hjem og en seng, så jeg er som mit eget hus.
Røve:
Er det din grund? Er det i dag, hvorfor grunden til, at du gør alt dette, dybest set er for at opfylde den drøm?
Yamundow:
Jeg har flere hvorfor, men det er et af dem.
Røve:
Hvad har du ellers? Jeg vil vide.
Yamundow:
Fattigdom. Jeg ønsker ikke, at mit barn skal igennem nogen af de ting, som jeg nogensinde har været igennem.
David:
Det var noget, som du talte om Yammu, som jeg tænkte på for dig, der voksede op i et hus, jeg er sikker på, hvorfor folk følte, at de ikke ville have jer der, de talte om, at du skulle gå, hvis der ikke var penge nok at gå rundt. Hvis du ikke spiste måske en gang om dagen, var de utroligt økonomisk stressede, og så er du en byrde i økonomisk forstand, du og din bror på denne anden familie, og de tænker ud fra deres kød, hvad der er den nemmeste måde at lette min egen last? Og den følelsesmæssige smerte, der har på en anden, som du oplevede, var intens.
Nu, hurtig frem til hvor du er nu, har du 90 enheder, som du ejer og flere under kontrakt, du tjener $80,000 om måneden. Du er kommet langt fra at sove på et gulv, at skulle vågne op for at dræbe væggelus, der søgte at kravle ind, hvor du var. Jeg ved godt, at jeg bare giver en spoileralarm til alle, der lytter til dette, men det er en fantastisk historie. Dette er noget lige ud af en tegneserie. Ved du, at du er en superhelt?
Yamundow:
Jeg ville ønske jeg var. Tak skal du have.
David:
Okay. Nå, vi skal finde ud af, hvordan du gjorde det, ikke? Hvad skete der, hvor du gik fra bare at ville have en seng til at eje flere, flere, næsten 100 enheder på dette tidspunkt? Så lad os gå lidt tilbage igen. Vi forstår, at livet var udfordrende på andre måder end blot økonomisk, især som kvinde i et mandsdomineret samfund. Kan du nævne nogle af de ting, som du ikke skulle nå?
Yamundow:
Ja. Så sådan skulle livet for en pige fra min landsby ikke være. Jeg er den eneste, der gik på college i min landsby, hvor det er meningen, at en pige, der vokser op, bare skal gå hele vejen til måske mellemskole, og så skal man giftes. For mig var det svært for mine tanter at presse og min søster at presse, for mine onkler, fordi manden har mere at sige i kvindens liv, især når du skal giftes, tager dine onkler sig af det.
Så da jeg er 16, 17, tænker de allerede på arrangeret ægteskab. De tænker allerede på, hvem du skal giftes med, det er allerede arrangeret for dig. Så for mig, for dem at lade mig gå i gymnasiet, var det en stor sag for mig. Tal mindre om at komme til Amerika alene, jeg havde ikke været gift. Så da jeg gik i gymnasiet, havde de fleste af mine venner, som jeg voksede op, allerede to børn, der allerede var gift og det hele.
Røve:
Yamu. Måtte du kæmpe for at gå i gymnasiet? Var det en virkelig stor kamp med din familie eller din udvidede familie i husstanden? Jeg mener, jeg skal forestille mig, at det nok ikke kom nemt.
Yamundow:
Åh nej. Jeg behøvede ikke at kæmpe. Mine tanter måtte kæmpe. Jeg skulle igennem mine tanter. Jeg har ikke den frækhed at stå imod mine onkler. Så mine tanter ville sige: ”Hun er i det mindste klog i skolen. Rektor siger, hun er rigtig god. Hun har et stipendium, vi bruger ingen penge, bare lad hende gå.” Det samme med college. Det var ligesom, "Hun har et stipendium, lad hende gå." De tiggede.
Okay. Efter dette havde de allerede den person, jeg skal giftes med. Jeg vidste allerede, hvem jeg skulle giftes med, siden jeg var en ung pige. Så det er et på forhånd arrangeret ægteskab. Så jeg vidste det allerede. De var ligesom, okay, hun vidste, at hun ville giftes med denne fyr, når hun var færdig. Så det var som om jeg ville gå til min tante, min mors søster. Min mors storesøster, som nu er gået bort, hvil i fred, men hun kæmpede meget for mig og min søster.
Røve:
Wow. Så du nævnte, at dit hvorfor åbenbart var evnen til i sidste ende at fortsætte og få din egen seng og eje dit hjem, og du sagde, at du ikke ville tilbage til fattigdom, og det var en stor motivation for dig. Var det det samme med skolen? Fordi du nævnte, at du er meget god i skolen. Det var noget, du arbejdede hårdt på. Arbejdede du hårdt? Var skolen i dit sind, din billet ud i det øjeblik? Vidste du, okay, hvis jeg virkelig knuser det i skolen, hvis jeg studerer, og jeg får gode karakterer, kan dette være min billet ud af dette liv?
Yamundow:
Så for mig var jeg sådan: "Okay, hvis jeg klarer mig så godt og hver eksamen oven i min skole, vil jeg altid have stipendier." Så der, hvor jeg kommer fra, er nepotisme. For at du kan få stipendium, skal du have forbindelse til regeringen eller noget. Jeg har ingen af de forbindelser. Så den eneste måde at komme igennem på er at være til de bedste fra min skole, den bedste fremragende. Så jeg håbede, at hvis jeg kan komme til toppen, vil de ikke sige, "Åh, vi har ikke penge til, at hun kan gå, eller vi har ikke det her." Det ville bare være, "Åh, hun har et stipendium. Hvad taber du? Det er ikke noget. Hun vil bare gå.” Og sådan skete det.
Røve:
Wow. Okay. Det er en fantastisk historie, Yamu. Igen, jeg takker dig for sårbarheden her. Fortæl os lidt om din første indgang til fast ejendom. Var det her i USA? Var det tilbage i Afrika?
Yamundow:
Nej. Så det startede i USA her. Med Afrika vidste jeg bare, at jeg en dag ville klare det og købe et hus, men på et tidspunkt ville jeg bare ud, for jo mere jeg går på min uddannelse, jo mere ved jeg, at det nu er det, jeg vil have. mere. Så fra gymnasiet ved jeg, at jeg gerne vil på college. Jeg tænkte: "Det her bliver en stor sag for mig at bede dem om at gå til. Så jeg skal gøre det rigtig godt for mig at få et stipendium for at få det.”
Så jeg kom på college, fordi de til sidst gav mig lov til at gå på college. Det var mere som: "Okay, du skal være læge." Afrikanske familier, de dikterer dit liv, især du er kvinde. Så det var ligesom, "Du skal være læge." Jeg har gode karakterer i kemi, men jeg kan slet ikke lide biologi og kemi, og jeg kan ikke lide blod. Så jeg var nødt til at finde en måde. Så der var dette program, datalogi, der blev introduceret. Fordi jeg var god til matematik, klikkede det lidt for mig, og jeg sagde: "Dette er, hvad jeg vil gøre." Så jeg tog en bachelor i datalogi og et bifag i matematik.
Så i løbet af mit sidste semester på dette tidspunkt var der kun få piger eller måske to af os, jeg tror, to eller en af os i datalogi-klassen. Så jeg går i en klasse, det er alle drenge, ikke? Så jeg tænkte: "Ved du hvad? Lad mig starte en nonprofitorganisation, der skal lære piger, hvordan man programmerer, hvordan man koder, bare grundlæggende it-færdigheder.”
Så jeg startede denne nonprofitorganisation. På det tidspunkt havde jeg allerede et praktikophold hos en softwarevirksomhed i landet der. Så jeg ville bruge deres computere, og vi ville rejse med mine kolleger i organisationen og lære piger grundlæggende it-færdigheder, som hvordan man laver en lommeregner, hvordan man laver mapper og sådan noget. Så det tog fart, og så gjorde forskellige regioner det.
Så på det tidspunkt var der dette program kaldet Mandela Washington Fellowship, og det er for unge afrikanske ledere, der gør fantastiske ting i deres lokalsamfund, som at kæmpe krige, hjælpe kvinder, vold, kriminalitet, alt det der. Så mange mennesker ville sende mig dette link og sige: "Du skal ansøge, fordi du laver fantastiske ting." Jeg siger, "Jeg kan ikke sammenligne med, hvad disse mennesker laver, men okay, jeg søger bare."
Og jeg søgte, og jeg fortsætter. Første interview på den amerikanske ambassade, jeg blev udvalgt. Den anden gik jeg videre til den tredje, og så e-mailede de mig fra DC og sagde: "Du forstår det. Du kommer til USA Du kommer til USA og vi placerer dig i Northwestern, og efter dit fællesskab møder du præsident Obama i DC. Så det var sådan jeg kom til USA
Røve:
Wow.
Yamundow:
Ja.
Røve:
Det er fantastisk. Jeg mener, var det en drøm, der gik i opfyldelse, eller var det så langt ude? For for mig har jeg forestillet mig, at din drøm var at gå på college, men måske er jeg sikker på, at du aldrig havde forestillet dig dette, ikke? Så hvordan føltes det?
Yamundow:
Jeg var som en berømthed. Min tante var så glad. Så det var også en billet. På det tidspunkt tænkte jeg: "Jeg kommer ikke tilbage for at gifte mig med denne fyr." Jeg mener, der er så mange andre ting for mig. Der er mere for mig at opnå end bare at komme tilbage og blive gift, og det er det. Og det er, hvad der skete. Men så søgte jeg allerede på det tidspunkt et andet stipendium.
Så på det tidspunkt, hvor den amerikanske ambassade behandlede og lavede orienteringen om, hvordan det kommer til at være, når jeg møder præsidenten, alt det der, søgte jeg allerede ind på skoler her i USA, og jeg fik et fuldt stipendium for at studere på University of Illinois, og jeg tænkte: "Når jeg kommer tilbage, går jeg ikke tilbage."
Røve:
Det er fantastisk. Så du studerede, jeg gætter på datalogi i Afrika, og så kommer du til Northwestern, og hvad studerer du på dette tidspunkt?
Yamundow:
Det var forretning. Forretning og iværksætteri. Jep.
Røve:
Okay. Og så åbenlyst knuser du det, du klarer det, afslutter programmet og går ind i disse respektive karrierer, eller er det her, din ejendomsrejse begynder?
Yamundow:
Ja. Så jeg måtte finde bofæller. Så det, der skete, var hele min klasse, det meste deres forældre vil gøre er at skaffe dem en plads, og så vil de udleje værelserne, mere som at leje rummene ud på værelset. Så i et værelse du kan have, så lad os sige, at huslejen er $800 eller $1000, vil de leje hvert værelse ud. De vil leje op til 80 boligstuderende til at sove på der.
Så hele konceptet med at leje et værelse er mere som at leje et rum. Så du får din madras, og du deler et værelse med tre andre piger. Så vi betalte husleje til dem, mens de tager pengene, tjener penge og tager dem penge og betaler deres amerikanske chef.
David:
Det kalder vi arbitrage.
Røve:
Jeg ville sige, at det er det ultimative hushack. House hack arbitrage.
Yamundow:
Ja.
David:
Okay. Så det lyder som om du så det ske, og i stedet for at tænke, ja, jeg bliver flået af, eller det er ikke rimeligt, så opkræver de mere end de skal. Du tænkte, åh, jeg vil gerne være i den persons position. Jeg vil eje aktivet, og jeg vil gerne leje ud til folk, ikke?
Yamundow:
Oh yeah. Jeg tænkte: "Det er en fantastisk idé." Jeg tænkte: "Jeg vil gøre det her en dag." Så jeg har altid haft, selv da jeg begyndte at søge efter min første ejendom, jeg ledte efter en ejendom, der har mere end én enhed, så på den måde kunne jeg lave flere værelser at leje.
David:
Jeg elsker det. Se, din dataforskers hjerne var som, okay, det mønster, som jeg skal fange, er en ejendom med mere end én enhed, mere end ét soveværelse. En masse pladser, der kan lejes i modsætning til et smukt køkken eller en dejlig baghave eller de ting, som alle andre er, "Åh, jeg elsker egetræet i forhaven." Du er ligesom, "Nej, nej, nej. Der er ikke plads i et Excel-regneark til et egetræ. Jeg har brug for at se det sted, hvor jeg kunne få flest senge ind i denne enhed. Jeg elsker det." Hvornår begyndte du selv at forsøge at investere i fast ejendom?
Yamundow:
Ja. Så efter jeg er færdiguddannet, har jeg selvfølgelig ingen opsparing, men jeg har ikke studiegæld, vel? Og selvfølgelig kommer man som international studerende, får man en social sikring, men jeg vidste aldrig noget om kredit. Fordi jeg boede i en skole. Jeg arbejdede for skolen. Jeg går hjem og studerer, kommer tilbage, arbejder i skole, går hjem og studerer, kommer tilbage, går i timen. Det var alt, hvad jeg vidste. Så der var ingen introduktion til kredit eller noget, kredit score.
Så jeg har et betalingskort, som banken gav mig, som jeg får mine tusinde dollars fra. Det er det. Så jeg har ingen kredit. Men igen, da jeg dimitterede, havde jeg et job for at arbejde for CDC i Atlanta. Så jeg flyttede fra Illinois til Atlanta, Georgia for at arbejde for CDC som dataforsker. De første par måneder startede jeg september 2019, kun få måneder senere skete COVID. Men før COVID skete, er jeg allerede begyndt at lave min research. Fordi jeg tænkte: "Jeg har nogensinde tjent så mange penge, som jeg havde."
På det tidspunkt har jeg sparet 8,000 op. Jeg siger, "Jeg er klar." Til den tid, fordi jeg elsker at læse. Så jeg gik hen og sagde: "Okay, min første lønseddel, selvfølgelig skal jeg sende penge hjem." Og som immigrant kan du spørge enhver immigrant, især fra Afrika, hvis du rejser til USA eller rejser til udlandet, er du ligesom billetten. Så alle afhænger af dig. Hver morgen har du en billet til din familie og ting.
Jeg tænker: "Det her kommer ikke til at fungere, hvor jeg bare arbejder og sender penge, og det er det, men hvornår stopper det, og hvornår sparer jeg?" Så jeg sagde: "Dette er, hvad jeg er her for at gøre, og jeg vil tage alt, hvad jeg sparer og derefter begynde at investere i fast ejendom." Og selvfølgelig, før jeg tænkte på, vidste jeg allerede, at jeg ville lave fast ejendom, men jeg har ikke viden. Så det, jeg gjorde, var, at jeg Googlede, gik på YouTube, og jeg ser BiggerPockets dukke op meget. Så det er selvfølgelig mig.
Og David og Brandon, hver onsdag har I denne begivenhed, som I gør. Det er mig derinde hver dag, der lytter. På arbejdet lytter jeg til podcasten. Jeg laver mad, jeg lytter til podcasten. Jeg er i toget og skal på arbejde, jeg lytter til podcasten. Så da jeg allerede havde så meget information, sagde jeg: "Okay, de sagde, at den bedste måde at få finansiering på, selvfølgelig er finansiering nummer et at gå og arbejde med lokale banker."
Jeg tænkte: "Okay, jeg har ikke råd til Georgia. Selvfølgelig på det tidspunkt er det sådan, at lad mig starte med, hvor jeg så, hvad jeg ville gøre, som er Illinois." Så jeg kiggede på ejendomme i det område, den samme by, som jeg gik på college i Springfield, og jeg fandt ikke ejendomme. Så jeg ringede til forskellige byer, forskellige banker i byen, lavede en liste, og jeg ringer til hver af dem hver dag. Jeg vil lave forskellige opkald, og jeg får mange nej'er, men jeg er vant til at få nej'er. Jeg lod det ikke stoppe mig.
Så jeg fik endelig en bank til at lytte til mig, og jeg sagde: "Jeg er lige begyndt at arbejde hos CDC. Det er, hvor meget jeg tjener. Dette er kun min grundløn, men jeg får mere, efterhånden som jeg går. Og så meget har jeg sparet op for 8,000. Jeg er klar. Jeg køber, leder efter ejendomme i dette private område.” Så jeg har allerede mit dokument og min tale klar til, når jeg kalder det, jeg gemte.
Røve:
Og hvor mange banker ringede du til, Yamu?
Yamundow:
Det er mange banker. Jeg tror, jeg har nævnt alt det. Jeg gik lige på Google, og jeg listede alle bankerne.
Røve:
Og så fik du endelig en, der ville høre din historie.
Yamundow:
Ja. Nå, hun er vicepræsident for banken nu, men før var hun det ikke. Så hun var sådan, "Nå, jeg ved, du har alle disse fantastiske ting, og du ved, hvordan du analyserer ejendomme, og du ved, hvad du vil have, hvilken ekspert du vil gå til. Du har dog ikke nogen kreditscore. Det, du kan gøre, er at få et Discover-kreditkort, Capital One-kreditkort og opbygge din kreditscore, og så kan du komme tilbage om seks måneder eller om et år."
Så jeg tænkte: "Okay, hun kan i det mindste lytte til mig." Og så tænkte jeg: "Ved du hvad?" For hver dag analyserer jeg det her. Jeg lavede et projekt, hvor jeg analyserede dette hver dag. Jeg tænkte: "Jeg fik det her. Dette tog mit bryst." Så det, jeg gjorde, var, at jeg tænkte: "Dette er, hvad jeg ville gøre."
Jeg fandt en ejendom, der var opført til 52,000. Ejerne var i gang med en skilsmisse, og de var desperate efter at sælge. De ville af med det. De ønskede at skilles og gøre alt det der. Så jeg tænkte: "Okay." Fandt denne ejendom. Jeg gik under kontrakt, selv før jeg henvendte mig til damen. Så jeg nærmer mig hende tilbage og siger: "Jeg fandt denne ejendom, den er på 52,000, det er tre enheder, to soveværelser er i det mindste lejet for 750, et soveværelse er lejet for så meget."
Selvom der kun er lejet en enhed, har jeg stadig pengestrøm. Så jeg skrev tallene ned, fordi jeg kører den og lommeregneren og alt giver mening. Så jeg underkastede mig hende, og så ringede jeg til hende. Jeg sendte først via e-mail, og så ringede jeg til hende. Hun sagde: "Ved du hvad", vi giver dig en chance. Og de sagde: "Vi finansierer det." Og sådan skete det.
Røve:
Okay. Så du går ned på en liste over stort set alle banker i byen, du bliver ved med at høre, nej, nej, nej, men ikke en big deal, fordi du er vant til at høre. Så du bliver bare ved. Endelig er der nogen, der er villig til at høre dig, og før du rent faktisk får forhåndsgodkendelsen eller godkendelsen fra dem, finder du dette hus, og du siger: "Jeg kommer lige med et tilbud. Jeg har tænkt mig at få det under kontrakt, og jeg finder ud af finansieringen senere."
Og så du får det på kontrakt, og så går du til din bankmand, siger du, "Hey, jeg har det. Hej, kan du godkende mig?” Og de siger: "Okay, vi vil gøre en undtagelse for dig." Og så finansierer de i princippet lånet?
Yamundow:
Ja, de finansierede det. De sagde, "Nå, grunden til, at vi gjorde det, det er, fordi det ikke er sådan, at din kreditscore er dårlig. Du har bare ikke historie."
Røve:
Højre.
Yamundow:
Så fordi min kredit er frisk, så den har ikke historie, men den er ikke dårlig. Og jeg har ingen anden gæld. Jeg har ingen andre udgifter. Jeg ejer ikke en bil på det tidspunkt. Jeg betaler ikke andet end de to kreditkort, hun fortalte mig. Og jeg betalte dem allerede i to måneder før. Hun sagde: "Okay, vi gør det."
Røve:
Wow, det er fantastisk. Så du købte denne ejendom, og du sagde: "Okay, selvom jeg bare lejer en, vil jeg få pengestrømmen." Hvad endte med at ske? Endte den ejendom med at fylde mere end det? Hvor mange enheder var det?
Yamundow:
Det er tre enheder, og det er en to soveværelser. Det er en blanding af to soveværelser, et soveværelse. Alt, hvad der kunne gå galt i en handel, gik galt i ejendommen. Det viste sig, at ejendomsadministratoren var forkerte tal, som agenterne sendte mig. Lejerne blev faktisk ikke betalt, fordi det er en COVID på dette tidspunkt. Jeg lukkede på den ejendom den 17. april. Den var allerede lukket ned. Det er COVID-tid.
Den ene lejer, der var ved at gå, og der er en anden lejer, der ikke har betalt i sådan et år, og så var der en lejlighed, der var ledig. Så de fortalte mig, at de var fuldt optaget og bragte så meget, var alt sammen meget. Så det, jeg gjorde, var, at den enhed, lejeren var ved at forlade, var i bedre stand. Så jeg har bare malet det, bare grundlæggende rengøring og maling og så lejet det ud.
Så mens alt det var lejet, kom huslejen ind. Efter at der var en meddelelse om, at byen gav ud til folk, der var bagud med huslejen. Så husk at udlejer og alle har løjet for mig allerede på det tidspunkt. Så den lejer, der skulle få det beløb, omkring otte måneders husleje blev sendt til mig direkte, fordi det skulle være en ansøgning mellem udlejer og lejer. Så vi søgte sammen, og hun fik 8,000. Så jeg tog de 8,000, og jeg brugte dem til at renovere de andre enheder, og nu er det cash flow for 2,000 om måneden, og mit realkreditlån er kun $300.
Røve:
Wow, det er fantastisk. Okay. Så lidt af en stenet start, men så kan du finde ud af det. Og af nysgerrighed, fordi du sagde på dette tidspunkt, at du arbejdede for CDC, ikke?
Yamundow:
Ja.
Røve:
Okay. Så var dette en særlig svær tid? Fordi du åbenbart arbejder for CDC, sker COVID. Jeg er sikker på, at du har travlt med at udføre dit egentlige arbejde, og så kommer du også ind på ejendomsmægler. Alt går galt. Så selvfølgelig skal du balancere alt. Var det overvældende, eller var det ingen big deal?
Yamundow:
Det var overvældende, men det lærte mig så meget. Så på det tidspunkt i mit team, ja, alle i mit team er laboratorieforskere. Så vi arbejder i laboratoriet. Jeg er dataforskeren. Så hver gang en laboratorieforsker går ind i laboratoriet, lad os sige, at de går kl. 2, skal jeg være oppe kl. 00 for at køre dataene, så de kan få rapporten til at sende den til en bestemt stat. Så forestil dig alle de data, der kommer om alle 4 stater om COVID.
Røve:
En masse.
Yamundow:
Ja, det var meget. Så jeg er oppe klokken 4:00. Jeg har min bærbare computer og venter på at analysere data, mens jeg også tjekker min ejendom og prøver at finde ud af, hvad tallene er og alt muligt. Så det var slet ikke let, men jeg lyttede stadig til podcasts, som jeg aldrig får, jeg var allerede med. Jeg var nødt til at finde ud af det, men det var ikke en nem tid. Ja, det var det ikke.
Røve:
Højre. Og så fortsætter du med at købe flere ejendomme, men du sagde, at du havde det svært, du sparede og måske skulle du sende lidt penge til din familie derhjemme, og så skulle du renovere denne ejendom. Så hvordan blev du ved med at spare penge, eller hvordan sparede du penge for at blive ved med at købe mere ejendom? Var der en specifik færdighed eller strategi, du udviklede?
Yamundow:
Ja, så da jeg fik den første ejendom stabiliseret, tænkte jeg: "Okay, det næste, jeg skal vide, er at komme videre, for jeg har ikke ret meget pengestrømme på det tidspunkt." Så ejendommen strømmede faktisk meget, f.eks. 2,000 om måneden, men jeg får dog ikke pengene, som om de går tilbage til ejendomsadministratoren. Så ejendomsadministratoren stjal fra mig.
Hver gang jeg talte med ham, sagde han, at han bruger sit kort til at betale sin entreprenør, fordi de fleste ejendomsadministratorer kommer med deres eget team. Så han sagde, at han betalte sin entreprenør. Lad os for eksempel sige, at han sagde: "Jeg betalte en entreprenør 5,000 for at lave gulvbelægningen og betalte for denne enhed." Og jeg ville bare lave mit regnestykke. Tallene giver ikke mening, men jeg ved godt, at det er pengestrømme, ikke? Fordi lejerne betaler på dette tidspunkt, og min ejendomsadministrator siger altid: "Åh, Chester dette eller Chester det."
Så jeg ved, at entreprenøren hedder Chester. Selvfølgelig er jeg dataforsker, hvis jeg alligevel vil finde data, ville jeg finde det. Så jeg gik og undersøgte ham. Det er en lille by. Jeg undersøgte ham, jeg fandt ham, og jeg tænkte: "Hej, mit navn er Yamu. Jeg ved, at du ikke behøver at svare på disse spørgsmål, men jeg har denne ejendom på dette sted, og dette er adressen, og jeg ved, at du har arbejdet på det." Så han svarede tilbage og sagde: "Ja." Jeg tænkte: "Kan vi ringe på?" Og han sagde: "Ja, selvfølgelig."
Så jeg spurgte ham: "Gir denne kvittering mening? Har du betalt mig så meget?” Han sagde: Nå, jeg ved det ikke. Han er en ærlig fyr, ældre fyr. Han sagde, "Jeg ved ikke, hvor meget I talte om, om jeres kontrakt, men jeg vil aldrig opkræve denne pris, og denne anden kvittering er ikke engang for jeres ejendom, det er for en anden ejendom."
Så det viser sig, at han opkrævede mig, og sendte mig kvitteringer, fordi jeg er ude af statsinvestor, ikke? Han sendte mig kvitteringer for alle de ejendomme, han arbejdede på, og jeg betalte bare for det. Så jeg fyrede ham, og selvfølgelig blev jeg hos entreprenøren, og han er fuldtidsentreprenør for mig nu. Vi har et fantastisk forhold. Så selvom alt gik galt, fik jeg mit hold derfra, og han har tjent mig millioner.
Røve:
Wow.
Yamundow:
Jeg lærte, og jeg har været sammen med ham lige siden, arbejdet på alle mine ejendomme.
Røve:
Det må dog have været fantastisk, at han endte med at være meget billigere, end du troede, ikke? Så hver gang du brugte ham igen, var det faktisk mere overkommeligt. Så hvordan var det at arbejde med ham? Jeg mener, fordi du sagde, du arbejdede med ham den dag i dag. Var han en stor del af mange af de projekter, som du gik og arbejdede på?
Yamundow:
Oh yeah. Han arbejdede på alle mine ejendomme i Illinois. Så jeg investerede i Midtvesten, Illinois, Cleveland, Ohio, Illinois og Georgia her. Så alle mine ejendomme, størstedelen af mine ejendomme er i Illinois. Han arbejdede på dem alle.
Røve:
Wow.
Yamundow:
Men det var sådan jeg skalerede. Og så, ja, så efter at have fundet ham, så tænkte jeg: "Okay, jeg vil ikke finde en aftale, der er lige så fantastisk som de 52 enheder. 52,000 $ ejendom, det er tre enheder, som jeg placerede for næsten 90,000 efter nogle måneders reparation." Så jeg tænkte: "Okay, hvor kunne jeg ellers investere i?"
Selvfølgelig gik jeg tilbage til BiggerPockets, og denne gang var jeg så aktiv. Så jeg tænkte: "Hvad gør jeg så?" Så mange investorer talte om, men især californiske investorer dem, der køber Cleveland. Så jeg kontaktede dem: "Hej, jeg hedder Yamu, jeg er en ny investor. Jeg søger at investere i Cleveland.” Så jeg får mange svar. Nogle vil sige: "Invester ikke her. Dette er A-området, dette er B, dette er C-området." Men de områder, som de anbefaler mig at investere i, har jeg ikke råd til. Så jeg sagde: "Jeg vil holde mig til C, D-området og så vokse op derfra. Og det gjorde jeg.
Så jeg fandt dette nye sted i Cleveland, der er opført til 68,000. Så ejeren har angivet to af dem faktisk. Så jeg ville have dem begge, for på nuværende tidspunkt er mit pengestrømme og min ejendom sektion 8, alle tre enheders pengestrømme kommer ind. Banken er imponeret over det. Så igen bød jeg dokumentationen, satte alle numrene sammen, og jeg sendte den til dem. De sagde: "Ja, vi finansierer det."
Røve:
Og det var din anden aftale, ikke? Din anden og tredje aftale-
Yamundow:
Anden aftale, ja.
Røve:
… med to duplex. Okay cool.
Yamundow:
Jep, jep, jep. Så banken sagde: "Ja, vi finansierer det, selvom det er ude af staten. Tallene ser flotte ud." 68,000, realkreditlån var 250 noget, det er to enheder, den ene var syv noget, så den anden var seks noget, så jeg fik 1,345 eller 1,350 eller sådan noget. Og lejeren betaler alle forsyninger, jeg betaler kun vand og kloak.
Røve:
Okay, så led os igennem det her virkelig hurtigt. Din første ejendom, du sagde, du købte den for omkring 55,000, du fik den rettet op, den vurderes til 90,000. Så du har indbygget $40,000 af egenkapital. Du siger: "Okay, jeg tror, jeg har oplevet nok den værste del af det. Jeg vil gøre det igen.” Og så går du og køber to duplex, og banken finansierer dem. Og så bare til reference, hvor mange enheder endte du egentlig med at tilføje til hele din portefølje i år et?
Yamundow:
I år et tænker jeg på måske mindst syv.
Røve:
Wow.
Yamundow:
Jeg tror syv eller otte. Ja.
Røve:
Første år med ejendomsinvesteringer uden andet grundlag end at lytte til BiggerPockets og lave research og alt den slags, lytte til den store David Greene og Brandon Turner, og du tænker: "Okay, jeg vil gøre det her." Og så går du ud og køber syv ejendomme. Så du får den første, to duplex. Fortæl os om de næste fire rigtig hurtigt.
Yamundow:
Så den næste tænkte jeg: "Okay, på dette tidspunkt får jeg pengestrømme, jeg får en masse pengestrømme, og jeg er lige blevet forfremmet mit job." Så jeg tænkte: "Okay, fra dette vil jeg skalere mere. Hvad kan jeg gøre?" Så på dette tidspunkt, jeg kigger på, tænkte jeg: "Hvad med at tage pengestrømmen med et par måneder og købe et rigtig billigt hus?" Så jeg har allerede opbygget et forhold til den entreprenør.
Så det, jeg gjorde, var, at jeg fandt denne ejendom for 15,000. Det var også en tvangsauktion, så jeg fik den for billigt. De fik det nok for mindre end det, men jeg fik det for billigt, og det var en fem soveværelser, to bad. Min entreprenør opkrævede mig 9,000 for at ordne det.
Selv på det tidspunkt har jeg ikke 9,000. Jeg tror, jeg har omkring 3,000 på det tidspunkt, som jeg har i min opsparing, og resten, jeg havde forventet, at det ville komme fra pengestrømmen, fordi jeg får 2,000 her og 1,300 derovre, så jeg ville betale ham på afbetaling. Så det var sådan jeg fik det. Da jeg fik ordnet det, lejede jeg det også på Section 8, og så havde jeg egenkapital i den ejendom. Så banken sagde: "Du kan trække egenkapital ud af din ejendom, hvis du vil skalere." Sådan gjorde jeg det.
Røve:
David, der er et udtryk for at gøre det, ikke? Når du istandsætter en ejendom, og så tager du pengene ud.
David:
Ja. Og der er også en metode til skalering, som begge kan findes på biggerpockets.com/store ved at tjekke efter BRRRR-bogen eller SCALE-bogen. Yamu, jeg ville spørge, fik du disse ideer, fordi du roder med forskellige ejendomsinvesteringsstrategier, har du arbitrage-tinget. Du talte om husleje ved værelset, sektion 8, en lille smule langdistanceinvestering også. Du har arbejdet med det her, ikke? Kom alt dette fra BiggerPockets?
Yamundow:
Ja, det gjorde det. Og jeg ved, at du vil spørge mig til sidst, hvad der er min yndlingsbog, og jeg har den her. Så det gav mening for mig, fordi jeg bor i Atlanta, på det tidspunkt, der er ingen måde, jeg har råd til ejendom i Atlanta på det tidspunkt, især med en kreditvurdering, så jeg havde kun råd udenfor. Det skal være din baggrund.
Og da jeg lærte det fra BiggerPockets, tænkte jeg: "Wow, en pære gik." Jeg tænkte, "selvfølgelig kan jeg gøre det på staten." Men mange mennesker, som jeg talte med, selv på arbejdet, mine kollegaer, de sagde: "Det kan du ikke, det er svært at være udlejer. Du kan ikke ordne et toilet, mens du er ude af staten." Og jeg siger: "Der er metoden. Jeg har allerede læst, og så har jeg hørt flere mennesker gøre det. Hvorfor kan jeg ikke gøre det?”
David:
Nå, da du nævnte det, fandt du den bedre ejendomsadministrator, der tillod dig at skalere. Det var det, jeg tænkte på, at nogle gange sparker vi bare rundt og prøver at finde ud af, at det her går galt, det går galt, og det påvirker dine følelser. Du er ikke begejstret for at købe mere fast ejendom, fordi det føles som bare problemer.
Du blev flået af den første entreprenør, der ville få nogen til at ville sige op, ikke? Når først du får dit hjerte knust, vil du ikke elske igen. Du ønsker ikke at sætte dig selv derude og finde en anden, så du skal bare holde op. Men da du fandt den rigtige person, ændrede det din proces til at blive følelsesmæssigt begejstret i stedet for følelsesmæssigt modløs. Og så Labcorp for jeg er sikker på virkelig hjalp. Kan du minde mig om, hvor du var med passiv indkomst i slutningen af år to?
Yamundow:
Ved år to med 80,000, fordi jeg er liste april. Sidste april er mit tredje år med investering. Så i 2022 tjente jeg 80,000.
David:
Det er bruttoleje, ikke? Det er ikke din fortjeneste?
Yamundow:
Nej, nej, det er fortjeneste.
Røve:
Wow.
David:
Du tjener 80,000 efter dit andet år?
Yamundow:
Ja, det er fortjeneste.
Røve:
Wow. Efter dit andet år. Hvad var dit første år? Kender du det fra toppen af dit hoved?
Yamundow:
Jeg tror, det første år, jeg var tæt på seks, 7,000. Men så skete det, at jeg fik en pakkeløsning, så det eskalerede hurtigt. Med pakkeaftalen var nogle af enhedernes omsætning som to uger, tre uger. Så mine entreprenører vil faktisk gå ind i enheden og til ejendommen og bo der. Så de ville blive der i de to uger, mens de fikser det. Så jeg renoverede huse hurtigere.
Så det, der skete, var grunden til, at det skaleres hurtigere, så jeg tog det andet job som statistisk programmør for Labcorp. Det er et sekscifret job. Jeg lavede interviewet. Jeg troede ikke, jeg ville få det. Næste dag ringede de til mig og sagde: "Du er fantastisk, du kan begynde på en dag." Jeg tænkte: "Okay." Så jeg fik det sekscifrede job, så jeg dumpede alle de penge på at købe mere fast ejendom. Så jeg købte pakker på dette tidspunkt og tændte dem bare for sektion 8.
Røve:
Du arbejder på et fuldtidsjob for CDC. Du har en hjerne med folk fra BiggerPockets-fællesskabet. De siger: "Vi har alle to job. Du burde også have en." Og du siger: "Okay, selvfølgelig." Du går, du søger, du får et sekscifret job. Og så siger de "Ja." Så nu tjener du en rigtig god W-2-indkomst, og i stedet for at bruge den på at gå ud og bare have det sjovt, tænker du: "Jeg vil bare sætte det hele ind i huse."
Yamundow:
Alt, alt ind i huse. Så jeg køber pakketilbud, pakketilbud med fem enheder, seks enheder her, fem enkeltejendomme. Så jeg lavede bare og sov med dem.
Røve:
Okay. Okay. Så du sagde, at dit første år med passiv indkomst seks, 7,000 eller noget lignende, år to, det går fra seks, $7,000 passiv indkomst om året, og så år to er det $80,000 passiv indkomst. er de tal rigtige?
Yamundow:
Ja.
Røve:
Okay.
Yamundow:
Grunden til, at det nåede op på 80,000, er, at på dette tidspunkt var COVID sket, 2021/2022 taler alle om Airbnb-korttidsudlejning. Så i Atlanta talte alle om især sociale medier. Så min side på sociale medier, hvad jeg gjorde, var, at jeg oprettede en ny side, og jeg fulgte bare fast ejendom, alt hvad der har med fast ejendom at gøre. Så jeg får mange, der annoncerer om, at du kan få en ejendom, du kan lave Airbnb uden at eje en ejendom. Jeg tænkte: "Okay."
Så jeg undersøgte at købe et par kurser her og $100 her, 150 her, og jeg sluttede mig til denne masterminds. Jeg tænkte: "Jeg vil bare hoppe ind og gøre det." Jeg krediterer en LLC ligesom kurserne ville sige, og jeg henvendte mig til lejlighedskomplekset her. Så jeg tænkte: "Hvad med at få disse i mit LLC-navn, og jeg kan arbitrage det?"
Så jeg fik en enhed, jeg arbitragerede den. Og to uger, tre uger inde eller tre måneder inde, fik jeg en reservation på $40,000. Så firmaet bookede til denne fyr.
Røve:
Nice.
Yamundow:
Ja, firmaet bestilte ham fra New York. Han kommer til at arbejde i Atlanta et helt år. Så det kostede $44,000. Jeg tænkte: "Dette er en dobbelthjerne." Så jeg fik flere. Nu har jeg otte enheder i Atlanta.
Røve:
Det er rigtig fedt. Lad mig lige præcisere noget. Da du sagde år to, var din passive indkomst 80,000, var det 80,000 om måneden eller om året?
Yamundow:
Det er pr måned.
Røve:
IH, du godeste.
Yamundow:
Ja. Så mine Section 8'ere indbragte omkring 15, 16,000, og så tjente jeg omkring 40 noget tusind på Airbnb med de mange ejendomme.
Røve:
Wow, okay. Så år to er 80,000 om måneden, jeg troede var om året, og jeg tænkte: "Åh, 80,000 dollars om måneden. Jeg mener, de fleste arbejder i 10 år for at komme op på det niveau, kun $8,000 om måneden." Så du får $80,000 om måneden. Og så du kommer ind i Section 8-spillet, du kommer ind i leje på mellemlang sigt, og du laver arbitrage. Var nogle af dem dine yndlings, eller var de alle bare sjove, fordi det hele bare er nyt?
Yamundow:
Sektion 8 var mere en drøm om at give en familie et hjem. Midterm udlejning var mere af mig, der købte og skalerede. I 2021, da jeg lavede arbitrage, tænkte jeg, "okay, jeg har allerede dårligt drevet fast ejendom, hvor jeg havde mine egne ejendomme. Hvad med at jeg tager disse penge i stedet for at leje fra lejlighedskompleks her, hvad med at købe mit eget lejlighedskompleks?” Sådan kom de 80,000 til i måneden.
Så det, jeg gjorde, var, at jeg tænkte: "Okay, jeg vil tage denne metode i Atlanta til arbitrage, men brug pengene til at købe mit eget lejlighedskompleks." Der er en enkelt familie og lejet på sektion 8. Så jeg fandt denne ejendom, der er opført for den samme by, som jeg investerer i sektion 8. Jeg fandt denne ejendom, der var opført til 145. Den var forladt i to år, og udlejeren ville bare gerne sælge og slippe af med det.
Så der skete en brandhændelse, og han gennemgik mange overtrædelser. Så han fik byen fjernet de fleste krænkelser, men det var næsten målet. Så da jeg kom ind, tilbød jeg 10 og 120, og han accepterede ved lukning, jeg fik omkring 5,000. Igen henvendte jeg mig til banken og fortalte dem, hvilken metode jeg bruger. Så jeg har altid haft dette forhold til banken allerede. Jeg sørger altid for, at de ved, hvad jeg laver.
Så jeg fortalte dem om korttidsudlejning, stortidsleje, og de sagde: "Det kommer ikke til at fungere i en lille by som denne." Hvad de ikke ved er, at ejendom fungerer for mig, fordi jeg på dette tidspunkt har erfaring med rejsesygeplejersker. Så den ejendom var mellem to hospitaler, 1.6 miles fra et andet hospital og 1.2 miles fra et andet hus. Så det er perfekt til mig. Jeg lavede analysen, markedsundersøgelsen, og de fleste af de mennesker, der lejede ud til rejsesygeplejersker der, var gået en måned.
Så lad os sige, at en familie har en kælder, og de ville leje den til rejsende et delt værelse eller noget. Jeg vil sige, ja, hvis jeg har denne ejendom, som er otte enheder og flere blandinger af enkeltværelser og studier, kunne jeg også gøre det. Så sådan endte jeg. Banken sagde: "Vi troede, du var skør, men det er et fantastisk tal."
Så med den ejendom, der hjalp mig med at skalere til 20,000, for da jeg havde min entreprenør derhen, og han tager af sted en time fra den by, kom han derind, og han gav mig en kode på 85,000. Jeg gav den til banken. De sagde: "Okay, vi finansierer det." Jeg lægger selvfølgelig 20% ned. Og mine entreprenører, de gav mig, de sagde: "Det er meget arbejde, han har brug for. Det, vi kan gøre, er at give dig en henstandsperiode på tre måneder, så du kun betaler renter.” Det var fantastisk.
Så min entreprenør sagde: "Vi flytter den. Jeg ordner det oppefra og bevæger mig nedad." Så mens de fiksede, men lad os sige, at de fikser to enheder, så vil jeg indrette det og have sygeplejersker på det. Jeg vil liste det for at have sygeplejersker, der allerede kommer ind. Så da det næsten var færdigt, fik jeg kun betalt renter, intet realkreditlån. Alene den ejendom giver mig 22,000. Det er sådan jeg skalerer til 80.
Røve:
Wow. 22,000 om måneden?
Yamundow:
En måned, 22, 23, 24 her.
Røve:
Ja, kun 22 til 24,000. Ligesom ingen rigtig big deal.
David:
Vær konservativ.
Yamundow:
Ja. Så mit realkreditlån var kun 1,200, og så betaler jeg for hver enhed mine forsyningsselskaber for 1,200, der er mit realkreditlån værd, og hver enheds forsyningsvirksomhed er som 100 dollars, 110 dollars, 120 dollars, sådan noget.
David:
Okay. Jeg har to spørgsmål, jeg gerne vil stille. Den første er, har du én person, der administrerer alle disse aktiver forskellige steder, eller gør du det selv?
Yamundow:
Nej, så Cleveland, jeg har en ejendomsadministrator. Cleveland Properties, husk da de kom ind med lejeren besat. Så jeg klarede mig i et stykke tid, men da jeg skulle skalere med mellemtidsudlejning her, er jeg nødt til at finde nogen til at administrere det. Så jeg har en ejendomsadministrator i Cleveland, og selvfølgelig i hver af byerne vil de nærmeste byer have en ejendomsadministrator.
David:
Ja, du følger virkelig langdistanceejendommen, og så administrerer du de individuelle ejendomsforvaltere, ikke?
Yamundow:
Åh ja.
David:
Okay. Næste spørgsmål. Hvordan kører du dine tal? Du har en anden tilgang til dette, og jeg er spændt på, om din dataforskerbaggrund førte til, at du så på tingene anderledes, men kan du dele, hvordan dit system ser ud, når en ejendom kommer til dig, og en bank tænker, ja, dette er al den indkomst, du ville generere, du er i stand til at generere mere end det. Hvad gør du anderledes?
Yamundow:
Ja, så det er sådan jeg kører mine tal, ikke? Hvis tallene ikke giver mening, vil jeg ikke presse det bare for at sige, at jeg har denne enhed. For sektion 8 ønsker jeg at få mindst 800 til en fortjeneste på 1,000, fordi det kommer med mere arbejde, mere opmærksomhed og alt muligt. Med korttidsudlejning søgte jeg bare at skalere. Så det kommer an på hvor meget jeg møblerer det. Hvis jeg vil sætte 2,000, $3,000 eller op til $5,000 pr. enhed, vil jeg have mindst $1,000.
Så med Atlanta kunne jeg få hele vejen fortjeneste til 2,000, især i højsæsonen, pr. fortjeneste, pr. dør. Så det er sådan jeg kører det. Afhængig af hvordan ejendommen. Med sektion 8 kigger jeg på mindst 1,000 $, fordi det kræver mere arbejde, og jeg skal selvfølgelig betale ejendomsadministratoren for vedligeholdelse. Så jeg medtager alt det. Så det er sådan jeg kører tallene.
David:
Og jeg vil antage, at du også tager højde for, at de har brug for pengestrømmen mere, for i nogle af disse områder, du køber ind, nævnte du C til D-områder, de vil ikke værdsætte så meget og hovedpinefaktoren er højere. Så det skal du råde bod på ved at få mere cashflow for at gøre juicen værd at presse, så at sige. Og det var der, du kom frem til disse tal, ikke?
Yamundow:
Ja.
David:
For folk, der hører dette, og de tænker, jeg vil gøre det, hun laver, hvilket jeg er sikker på, at alle kommer til at tænke på, hvad er nogle af de udfordringer, som folk skal være opmærksomme på, hvis du vil udvikle en portefølje, måde du dyrkede din på?
Yamundow:
Der er så mange udfordringer. Du kommer til at gå gennem ejendomsentreprenører. Der er ingen investor, der vil fortælle dig, åh ja, Mike, jeg har en entreprenør fra dag ét, der aldrig stjal fra mig, ingenting. Jeg gik gennem elendige entreprenører for at komme dertil.
Ejendomsforvaltere, selvom du har en ejendomsadministrator, betyder ikke, at du ikke administrerer. Du skal stadig køre tallene for at sikre, at det giver mening, for hvis jeg ikke gjorde det, ville jeg ikke vide, at en ejendomsadministrator stjal fra mig eller endda sendte mig kvitteringer for alle ejendommene. Det er ikke en let dag, nem vej ud. Du skal finde ud af det. Du skal køre tallene, og selvfølgelig skal du altid analysere aftaler, for at det giver mening. Hvis det ikke giver mening, kan du ikke tvinge det.
David:
Der er også, jeg hører dig nævne, at der er en masse ledelse, der går ind i ejendommene, når du først har dem, du skal kigge meget tæt på, hvilket jeg tror, du lærte på et relativt tidligt tidspunkt, fordi i en af dine første handler eller første aftale, du blev udnyttet af.
Yamundow:
Ja.
David:
Det adskilte dig fra ideen om passiv indkomst, at du lige har købt den, glemt den, og der er ikke mere i det, der rimer. Måske skal vi begynde at sige det, men du skal være opmærksom på dine investeringer, at det ikke er en ting, der kører af sig selv. Det bliver ofte beskrevet, at du køber en ejendom, den er nøglefærdig, den tjener penge, og du bare går og hygger dig på stranden eller ferier overalt, og din ejendom betaler for det hele. Du behøver ikke stadig at arbejde. Har det været din oplevelse, eller har det været mere som om det er et andet job?
Røve:
Eller et tredje job for Yamu.
David:
Ja ja.
Yamundow:
Ja. Nå, nu hvor jeg ikke har mestret det, men nu hvor jeg har lært, jeg har gennemgået så mange fejl, og jeg har lært, kunne jeg sige, at jeg kunne slappe af på stranden nu. Så jeg har alt på plads. Jeg har en ejendomsadministrator på plads. Jeg har systemer på plads, jeg har automatiseret ting. Men begyndelsen, nej, du skal faktisk arbejde forretningen for rent faktisk at få den til at fungere. Du kan ikke bare købe og bare glemme det.
Der er så mange ting, der er involveret i det. Ja. Så nu laver jeg daglige ting, som om jeg har en VA, der går gennem mine midler, finder beskederne. Det har jeg ejendomsadministratorer, der gør. Alt jeg gør nu er at underskrive lejekontrakter og analysere dette.
Røve:
Så Yamu, du kom tydeligvis fra Afrika. Jeg skal forestille mig, at skatteloven er meget anderledes der, end den er her. Så du kan komme her, du knuser det, du tjener $80,000 om måneden. Du har to fuldtidsjob. Du laver seks figurer på W-2-siden af tingene. Fortæl mig lidt om din skattesituation, når du faktisk begyndte at tjene penge. Var det en stor rystelse for dig, hvor du er, åh min gud, jeg skal betale staten penge? Hvad var hele den situation?
Yamundow:
Det er et rigtig godt spørgsmål. Det er så chok at komme fra Afrika, hvor vi ikke betaler sådan skat. Så i begyndelsen havde jeg allerede min løn, og fordi jeg ikke tjente meget, fik jeg faktisk en skattereform, og jeg tænkte: "Det her er fantastisk. Amerika er dejligt. I slutningen af skatten får du penge.” Så begyndte jeg at investere i fast ejendom, og da CPA fortæller mig, at du kommer til at betale IRS $30,000, tænkte jeg: "Hvad?" Jeg tænkte: "Nej, men i fast ejendom, når du investerer, kan du spare." Det var ligesom, "Nej, men ikke når du tjener millioner." Og jeg tænkte: "Hvad?" Det var da jeg indså, hvad min skatteklasse værre.
Og så sagde han: "Og også din W-2 hjælper ikke, fordi du har to W-2'ere, der betaler dig sekscifret nu." Og jeg tænkte: "Åh min Gud." Han siger, "Hvis det ikke var for fast ejendom, ville du betale meget mere til IRS end hvad du er, så ejendommen redder dig faktisk." Og så tænkte jeg: "Ja, det her vil fortsætte. Jeg kan ikke betale skattevæsenet så meget."
Så selvfølgelig, for fire måneder siden, lod jeg Labcorp-jobbet gå, og jeg holder mig bare til CDC, for nu giver det ikke rigtig mening at have den slags pengestrømme. Det er bare, at da jeg tilføjede mine Savannah Properties her, som giver mig omkring 15 om måneden i netop Savannah, Georgia, tænkte jeg, at det ikke giver mening for mig at få to job nu. Så jeg slap det.
Røve:
Nå, det er nok også rigtig svært at opnå ejendomsprofessionel status med to fuldtidsjob og det at være ejendomsmægleren. Jeg ved, at der altid er modstridende ting om det. Så det minder mig altid om det. Der er et meme derude, der lyder: "Det er den amerikanske regering." De siger: "Okay, du skal betale os skat." Og så tænker du "Hvor meget?" Og de siger: "Vi ved det ikke."
Og det er ligesom: "Okay, hvad sker der, hvis jeg betaler dig for lidt?" Og de siger: "Åh, du skylder os en masse penge, hvis du gør det, så bøder vi dig." Og det er ligesom, "Hvad nu hvis jeg betaler for meget?" Og det er ligesom, "Vi vil ikke fortælle dig det. Det må du selv finde ud af.” Og det er i virkeligheden præcis, hvad skattesystemet er. Det er, som om du ikke ved det, før din CPA lyder: "Her du gå. Du skylder 30, $40,000."
Så du sagde dit job op. Og fandt du ud af skattestrategier eller andet, der sparede dig penge i det lange løb? Foretog du nogen form for omkostningsadskillelse eller afskrivninger for at slå din skatteregning ned?
Yamundow:
Ja, så min CPA, som jeg ansætter, gør alt det for mig. Og så har vi møder hvert kvartal. Så han fortæller mig og projicerer, hvor meget jeg skal have. Jeg husker en gang, at det var sådan: "Du har omkring 40, $60,000, som du skal bruge inden november." Og jeg tænkte: "Åh, okay." Så jeg har lige dumpet det på en ejendom. Jeg købte en ejendom for 40,000 mere hus. Jeg fik ordnet det. Det koster 200,000.
David:
Det lyder som Robs skattestrategi. Han er bare sådan. Hvor meget skylder jeg? Jeg skal ud og købe noget lige nu.
Røve:
Ja, præcis. Jeg mener, okay, lad os afskrive det skat. Det er en afskrivning. Har I nogensinde set den Schitt's Creek? Hvor han er som at købe alt, og de siger: "Du kan ikke bare blive ved med at købe det og sige, at det er en afskrivning." Jeg siger, "Det er en afskrivning."
Yamundow:
Det er en afskrivning. Hvem betaler for det? Regeringen.
Røve:
Regeringen.
Yamundow:
De afskriver folk.
Røve:
Afskrivningsfolkene. Jeg ved ikke.
David:
Så lad mig få en opsummering af din samlede portefølje Yamu, du har Cleveland-ejendomme, og de er for det meste sektion 8, korrekt?
Røve:
Mm-hmm.
David:
Okay. Du har ejendomme i Savannah, Georgia. Hvordan bliver de betjent?
Yamundow:
Så det er mellemtidslejemål.
David:
Og så hvor andre end Savannah og Cleveland?
Yamundow:
Så jeg har Illinois, jeg har Springfield, jeg har Champaign, Urbana-Champaign, alle de underområder i Illinois. Så jeg har otte enheder hist og her, fem enheder. Så siden jeg fik den otte enhed, giver det mening. Da jeg fik så mange henvendelser til rejsesygeplejersker, og jeg ikke kan få dem en plads, fordi det hele er booket ud. Jeg tænkte: "Jeg har brug for en til." Så jeg fik et andet lejlighedskompleks. Jeg fik en anden, jeg fik en anden, jeg blev ved.
David:
Det er så sejt. Så jeg har en blanding af mellemtidsleje og sektion 8.
Røve:
Okay. Og hvor mange enheder har vi i alt nu?
Yamundow:
Så jeg har 33 døre, inklusive den, jeg lige har købt her, så det er 34.
Røve:
Wow. Så du har omkring 34 døre nu tror jeg, det er det du sagde. Da du var barn og sov på gulvet, ville du kun have en seng i et hus.
Yamundow:
Ja.
Røve:
Hvordan føles det at opnå det, du har opnået?
Yamundow:
Det er uvirkeligt. Nogle gange er sådan her mig? Og det er derfor, jeg giver meget, især når det kommer til mit hold, så jeg ved, hvor jeg startede, ikke? Det er bare så virkeligt for mig. Men jeg har altid vidst, at jeg kun ville have ét hus. Jeg ville have en dejlig seng. Jeg ville gerne opleve, hvad andre børn oplever, som jeg ikke gjorde, men jeg vidste aldrig ud over min fantasi, at det hele er Guds værk.
Gud satte mig her for faktisk at købe huse, reparere dem og give det til familier. Det er derfor, jeg sagde tidligere nævnt med afsnit 8, at mere af mig huser børn som mig eller nogen, der ikke kunne købe deres eget hjem. Og så kom korttidsudlejningen bare i spil, men det er så tilfredsstillende for mig.
Røve:
Det er rigtig fedt. Som otte-årig er du stolt af Yamu?
Yamundow:
Ja. Jeg er meget stolt af mig selv. Jeg er så taknemmelig for Gud.
Røve:
Nå, du nævnte tipsene til at holde din entreprenør glad. Det vil jeg gerne slutte med. Hvis du har noget, du kan dele med publikum om at styrke forholdet til din entreprenør og holde dem glade, vil jeg meget gerne høre det.
Yamundow:
Bare for at sige dette, siger min mand: "Når min entreprenør ringer, ringer min telefon, jeg er så ivrig efter at tage opkaldet end nogen anden, inklusive ham." Jeg tænkte: "Nå, han tjente mig millioner, det gjorde du ikke." Når de arbejder, køber jeg frokost. Når de sender mig billeder, og jeg er så glad for arbejdet, og jeg siger: "Middagen er på mig. Så de bliver der.” Og jeg lagerfører også deres køleskabe, køber dagligvarer og sender det, fordi de bliver der, når de ordner ejendommene med hans fyre. Så det er fine ting. Og jeg opgraderer hans telefon. Han er en ældre fyr, kan ikke lide teknologi og bare sådan nogle småting.
Røve:
Det er rigtig fedt. Ja, du skal passe på dine entreprenører. Jeg mener, at finde en entreprenør, som du klikker med, er allerede svært, men at finde en entreprenør, som du kan klikke med i fem år, er endnu sværere. Og jeg tror, ja, de er nødt til at holde dem glade, så du kan holde en livslang boligbyggeri og boligrenovering i gang.
David:
Nå, Yamu, jeg tror, at vi alle er fejlbehæftede efter at have lyttet til, hvad du har gjort. Jeg mener, du taler så nonchalant om det, at du gør det godt. Jeg mener, de kollektive kæber i BiggerPocket-sfæren er faldet, mens de lyttede til dette. Vi bliver helt sikkert nødt til at have dig tilbage for at dykke dybere ned i noget af dette, fordi der er så mange elementer fra kraften i din historie til den måde, du har skaleret til den passive indkomst, du tjener, til de systemer, du har opsat, hvordan BiggerPockets hjalp dig med at lære alt dette.
Jeg tror, at så mange af os lyttede til dette, og vi ser kun årsagerne til, at det ikke kan fungere. Og du kom ind og sagde, vent, du vil give mig alle disse oplysninger gratis, og du gik hen og satte den i spil. Og hvad ved du? Du er en af de mest succesrige investorer, vi nogensinde har interviewet. Og hvor mange år er det siden?
Røve:
Det bliver tre år 17. april.
David:
Ja, der er folk, der tager tre år og ikke kan afslutte en af bøgerne. Jeg ved ikke engang, hvordan jeg skal sætte ord på, hvordan det har været. Det er bare fantastisk, og jeg sætter stor pris på, at du deler din historie. Er der nogle sidste tips, som du gerne vil give vores publikum, der kæmper for at komme i gang?
Yamundow:
Det er bare at starte, og som BiggerPockets sagde, analyse for analyse. Hvis du bliver der, hopper du faktisk ikke og udfører henrettelse, det kommer ikke til at fungere. Du kan lytte til alle podcasts, du kan læse alle bøgerne, du kan gå til alle netværksbegivenheder, du kan gøre alt det, men hvis du ikke rent faktisk udfører, kommer det ikke til at ske. Og jeg ved, det er skræmmende, men du skal gøre det. Ja.
David:
Nå, når du vokser op uden en seng, tror jeg ikke, du er så bange for at fejle som en, der aldrig har stået over for det niveau af modgang. Og den mindste mængde af afvisning virker overvældende. Så jeg mener, hvem ville have troet, at de væggelus en dag ville være en velsignelse? Men det kunne måske være titlen på din bog, hvordan væggelus bliver velsignelser, når du skriver den, fordi du helt sikkert har brug for det. Rob nogen tanker i sidste øjeblik fra dig?
Røve:
Nej, ville bare takke, Yamu. Jeg sætter pris på den sårbarhed og den åbenhed, du havde med os. Jeg ved godt, at det nogle gange er svært at tale om, især at komme ud til BiggerPockets, men jeg tror, at der vil være hundredtusindvis af mennesker, der lytter til denne podcast, og deres liv vil ændre sig på grund af din historie. Så jeg vil bare sige tak.
Yamundow:
Mange tak.
David:
Og endnu en gang tak til Yamu for at dele hendes historie og hendes succes med os. En anden glad bemærkning at tilføje her, Yamu bød en ny babypige velkommen til sin familie kort efter dette interview. Hun og hendes familie vokser og har det alle godt.
Røve:
Nå, jeg kan fortælle dig på egen hånd, at denne vrede nisse nu er en varm og munter nisse. Og tak til jer alle for at lytte og for at gøre BiggerPockets-fællesskabet til det, det er. Vi er glade for at kunne bringe dig flere nye shows, der kommer og i løbet af 2024. Og til alle, der lytter, hav en vidunderlig resten af året.
David:
Dette er David Greene. For Rob melder den ikke længere vrede alf Abasolo fra.
Se afsnittet her
Hjælp os!
Hjælp os med at nå nye lyttere på iTunes ved at give os en vurdering og anmeldelse! Det tager kun 30 sekunder, og instruktionerne kan findes link.. Tak! Det sætter vi stor pris på!
I denne episode dækker vi:
- Hvordan Yamundow gik fra fuldstændig fattigdom for at tjene $80,000 ind pengestrøm en måned
- At sætte uddannelse først og den sande værdi af hårdt arbejde og vedholdenhed
- Investering med INGEN kreditscore og MEGET få penge og hvordan du finder banker, der vil låne til dig
- Arbejder to jobs og hvorfor det er VIGTIGT at øge din indkomst for at opbygge rigdom
- Uden for staten fast ejendom investere og hvad du skal gøre, når dit lokale marked er for dyrt
- Hvordan man finder (og beholder) kvalitetsentreprenører, ejendomsadministratorer og andre teammedlemmer
- Brug af BiggerPockets Lommeregnere til lejebolig for at sikre, at en aftale er værd at gøre
- Og så meget mere!
Links fra showet
Bøger nævnt i showet:
Forbind med Yamundow:
Interesseret i at lære mere om nutidens sponsorer eller selv at blive BiggerPockets-partner? E-mail .
Bemærk fra BiggerPockets: Disse er udtalelser skrevet af forfatteren og repræsenterer ikke nødvendigvis BiggerPockets' meninger.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- Kilde: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-862
- :har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $1000
- $3
- $OP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 120
- 15 %
- 150
- 16
- 17
- 17.
- 20
- 200
- 2019
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 22
- 23
- 24
- 250
- 30
- 300
- 33
- 350
- 40
- 50
- 52
- 7
- 750
- 8
- 80
- 9
- 90
- a
- evne
- I stand
- Om
- om det
- i udlandet
- absolutte
- accepteret
- udrette
- opnå
- opnået
- aktiv
- aktiviteter
- faktiske
- faktisk
- tilføje
- tilføjet
- tilføje
- adresse
- Fordel
- Reklame
- overkommelige
- afrika
- afrikansk
- Efter
- igen
- mod
- alder
- midler
- siden
- sigte
- Airbnb
- Alert
- Alle
- tilladt
- næsten
- alene
- allerede
- også
- altid
- am
- forbløffende
- amerika
- amerikansk
- beløb
- an
- analyse
- analysere
- analysere
- ,
- Fondsbørsmeddelelse
- En anden
- besvare
- enhver
- nogen
- noget
- lejlighed
- Apple
- Anvendelse
- anvendt
- Indløs
- Anvendelse
- værdsætter
- tilgang
- nærmer sig
- godkendelse
- Godkend
- april
- arbitrage
- ER
- OMRÅDE
- områder
- arme
- omkring
- anbragt
- AS
- spørg
- aktiv
- Aktiver
- antage
- At
- Atlanta
- opmærksomhed
- publikum
- forfatter
- Automatiseret
- opmærksom på
- væk
- b
- Baby
- tilbage
- baggrund
- Bad
- Balance
- Bank
- bankmand
- Banker
- bund
- grundlæggende
- I bund og grund
- batterier
- Battle
- BE
- Beach
- fordi
- bliver
- blive
- været
- før
- Begyndelse
- bag
- være
- elskede
- BEDSTE
- Bedre
- mellem
- Beyond
- bud
- Big
- Bill
- biologi
- Bit
- velsignelse
- blod
- bog
- booking
- Bøger
- grænse
- både
- Bund
- købte
- Boks
- Brain
- Brandon
- pauser
- bringe
- Bringe
- Bringer
- Broke
- bror
- bugs
- bygge
- Bygning
- bygget
- byrde
- virksomhed
- travlt
- men
- købe
- Købe
- by
- beregning
- california
- ringe
- kaldet
- Opkald
- kom
- CAN
- Kan få
- kan ikke
- kapital
- hovedstad
- bil
- kort
- Kort
- hvilken
- karriere
- tæppe
- Kontanter
- pengestrøm
- brydning
- CDC
- Celebrity
- cement
- udfordringer
- udfordrende
- chance
- lave om
- ændret
- afgift
- opladet
- opladning
- billig
- billigere
- kontrol
- kemi
- chef
- barn
- byer
- By
- klasse
- Rengøring
- klar
- tydeligt
- cleveland
- klik
- Luk
- lukket
- lukning
- Kul
- Coast
- kode
- kolleger
- kollektive
- Kollegium
- Kom
- kommer
- kommer
- Fællesskaber
- samfund
- selskab
- sammenligne
- fuldføre
- komplekse
- computer
- Datalogi
- computere
- Konceptet
- Modstridende
- tilslutning
- Tilslutninger
- konservativ
- konstant
- kontinent
- fortsæt
- kontrakt
- Entreprenør
- entreprenører
- kontrol
- madlavning
- Cool
- korrigere
- Koste
- kunne
- land
- Par
- kursus
- kurser
- dæksel
- Covid
- CPA
- skøre
- skabe
- oprettet
- kredit
- kreditkort
- Kreditkort
- Creek
- Kriminalitet
- nysgerrighed
- nysgerrig
- DC
- Far
- dagligt
- data
- dataforsker
- David
- dag
- dag til dag
- deal
- Tilbud
- Debit
- Debit kort
- Gæld
- dybere
- definitivt
- leveret
- Afhængigt
- afhænger
- afskrivninger
- beskrevet
- beslutsomhed
- udviklet
- diktere
- DID
- forskellige
- forskelligt
- svært
- direkte
- snavs
- modet
- opdage
- Skærm
- afstand
- dyk
- do
- Doctor
- dokumentet
- dokumentation
- gør
- Er ikke
- gør
- dollars
- færdig
- Dont
- Ved
- døre
- fordoble
- ned
- drøm
- drømme
- Drikke
- køre
- droppet
- i løbet af
- hver
- ivrige
- tidligere
- Tidligt
- tidlig stadie
- nemmeste
- let
- spiser
- udgave
- Uddannelse
- ældre
- elementer
- elf
- andet
- følelser
- ende
- sluttede
- nyde
- nok
- penge nok
- Hele
- iværksætteri
- indrejse
- Miljø
- episode
- Episoder
- egenkapital
- især
- væsentlig
- ejendom
- Ether (ETH)
- Endog
- begivenhed
- begivenheder
- til sidst
- NOGENSINDE
- Hver
- hver dag
- alle
- alle
- at alt
- overalt
- præcist nok
- eksamen
- eksempel
- Excel
- Undtagen
- undtagelse
- ophidset
- udføre
- udførelse
- forventer
- udgifter
- erfaring
- erfarne
- ekspert
- Forklarer
- udvidet
- ekstra
- konfronteret
- faktor
- factoring
- Manglende
- retfærdig
- familier
- familie
- fantastisk
- langt
- FAST
- hurtigere
- Favorit
- føler sig
- føler sig
- fejl
- få
- kæmpe
- kampene
- Figur
- tal
- fyldning
- endelige
- Endelig
- finansiere
- økonomi
- finansielle
- økonomisk
- finansiering
- Finde
- finde
- ende
- slut
- Brand
- fyret
- Fornavn
- første hånd
- fem
- Fix
- fast
- fejlbehæftet
- Gulvlampe
- flow
- Flowing
- strømme
- Fokus
- efterfulgt
- efter
- Til
- Tving
- tvunget
- udenlandsk
- fundet
- Foundation
- fire
- Gratis
- frisk
- venner
- fra
- forsiden
- Opfylde
- opfyldelse
- fuld
- fuldt ud
- sjovt
- fond
- finansierede
- finansiering
- fonde
- Gambia
- spil
- gav
- generere
- Genesis
- Georgien
- få
- få
- gaver
- Pige
- piger
- Giv
- given
- Give
- Go
- Gud
- Goes
- gå
- gået
- godt
- gud
- fik
- Regering
- nåde
- taknemmelig
- stor
- voksede
- dagligvarer
- brutto
- Grow
- Dyrkning
- Guy
- hack
- hacking
- havde
- ske
- skete
- Happening
- sker
- Gem
- Hård Ost
- hårdt arbejde
- hårdere
- Have
- have
- he
- hoved
- høre
- hørt
- høre
- Hjerte
- hjerter
- hjulpet
- hjælpe
- hende
- link.
- Skjult
- Høj
- højere
- ham
- leje
- hans
- historie
- bedrift
- Ferie
- helligdage
- Home
- ærlige
- håber
- Hospital
- host
- time
- hus
- husstand
- huse
- boliger
- Hvordan
- How To
- Men
- HTTPS
- Hundreder
- gør ondt
- i
- SYG
- idé
- ideer
- if
- Illinois
- fantasi
- billede
- forestillet
- imponeret
- imponerende
- in
- I andre
- hændelse
- omfatter
- Herunder
- Indkomst
- stigende
- utrolige
- utroligt
- individuel
- industrien
- oplysninger
- Forespørgsler
- indvendig
- Inspiration
- Inspirerende
- inspirerende
- rate
- i stedet
- anvisninger
- interesse
- internationalt
- Interview
- interviewet
- ind
- introduceret
- Introduktion
- Invest
- investeret
- investere
- Investeringer
- investor
- Investorer
- involverede
- IRS
- IT
- selv
- iTunes
- kæber
- Job
- Karriere
- sluttede
- rejse
- jpg
- hoppe
- lige
- bare en
- Holde
- holde
- holdt
- sparke
- Barn
- børn
- Kill
- Venlig
- slå ned
- Kend
- viden
- lab
- Mangel
- Lady
- udlejeren
- laptop
- stor
- Efternavn
- senere
- lægge
- æglæggende
- ledere
- LÆR
- lærte
- læring
- mindst
- Forlade
- forlader
- Led
- LÅNE
- mindre
- lad
- Niveau
- LG
- Livet
- livslang
- lys
- ligesom
- LINK
- Liste
- Børsnoterede
- lyttede
- Lytte
- lidt
- leve
- LLC
- belastning
- lån
- lokale
- LOKALE BANKER
- placeringer
- Lang
- længere
- Se
- kiggede
- leder
- UDSEENDE
- miste
- tabte
- Lot
- kærlighed
- elskede
- frokost
- lavet
- vedligeholdelse
- Flertal
- lave
- maerker
- Making
- manddomineret
- administrere
- ledelse
- leder
- Ledere
- styring
- mange
- Marked
- markedsundersøgelse
- matematik
- matematik
- Matter
- Kan..
- kan være
- me
- betyde
- Medier
- medium
- Mød
- møde
- møder
- medlem
- meme
- nævne
- nævnte
- Merry
- beskeder
- metode
- Mellemøsten
- Midtvejs
- Midtvesten
- mike
- million
- millioner dollars
- millioner
- tankerne
- mindre
- minut
- fejl
- blande
- blanding
- mor
- øjeblik
- penge
- Måned
- månedligt
- måned
- mere
- morgen
- Pant
- mest
- for det meste
- Motivation
- bevæge sig
- flyttet
- meget
- flere
- my
- mig selv
- navn
- nødvendigvis
- Behov
- behov
- netværk
- aldrig
- Ny
- New York
- næste
- rart
- nat
- ingen
- Ingen
- nonprofit
- ikke bruger
- Bemærk
- intet
- november
- nu
- nummer
- numre
- pleje
- egetræ
- Obama
- Odds
- of
- off
- tilbyde
- tilbydes
- tit
- oh
- Ohio
- Okay
- ældre
- on
- engang
- ONE
- dem
- kun
- åbent
- Åbenhed
- betjenes
- Udtalelser
- Opportunity
- modsætning
- or
- organisation
- oprindeligt
- Andet
- vores
- ud
- Resultat
- Outlook
- uden for
- udestående
- i løbet af
- samlet
- overvældende
- egen
- ejer
- ejere
- eje
- pakke
- pakker
- side
- betalt
- Smerte
- maleri
- forældre
- del
- deltage
- særlig
- især
- partner
- Bestået
- passive
- passiv indkomst
- forbi
- sti
- Mønster
- Betal
- betale
- land
- fred
- Peak
- Mennesker
- per
- perfekt
- periode
- person,
- Personligt
- telefon
- Billeder
- Place
- placeret
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Leg
- spiller
- spiller
- Vær venlig
- podcast
- Podcasts
- Punkt
- fattige
- portefølje
- position
- mulig
- Fattigdom
- magt
- præsident
- smuk
- pris
- Main
- private
- sandsynligvis
- problemer
- behandle
- forarbejdning
- professionel
- Profit
- Program
- programmør
- projekt
- projekter
- fremmes
- egenskaber
- ejendom
- beskyttet
- stolt
- Skub ud
- sætte
- kvalitet
- Kvarter
- spørgsmål
- Spørgsmål
- hævet
- bedømmelse
- nå
- nået
- Læs
- Læsning
- klar
- ægte
- fast ejendom
- gik op for
- virkelig
- grund
- årsager
- resumé
- kvitteringer
- anbefale
- henvisningen
- Reform
- regioner
- forhold
- relative
- relativt
- slægtninge
- relevant
- huske
- fjernet
- Lej
- leje
- indberette
- repræsentere
- forskning
- boligområder
- dem
- reaktioner
- REST
- Resultater
- Rid
- højre
- rippet
- rivaler
- Rob
- stenet
- Værelse
- Rum
- rundt
- Kør
- kører
- løber
- s
- Said
- løn
- samme
- SAND
- Gem
- gemt
- besparelse
- Besparelser
- så
- siger
- siger
- siger
- Scale
- skalering
- bange
- stipendier
- Skole
- Skoler
- Videnskab
- Videnskabsmand
- forskere
- score
- søgning
- Sæson
- Anden
- sekunder
- Sektion
- sikkerhed
- se
- synes
- set
- valgt
- sælger
- send
- afsendelse
- forstand
- sendt
- adskille
- september
- sæt
- indstilling
- syv
- Shape
- Del
- delt
- deling
- hun
- Kort
- kort sigt
- Inden længe
- bør
- Vis
- Shows
- lukke
- Luk ned
- side
- underskrive
- signering
- siden
- enkelt
- søster
- sidder
- Situationen
- SIX
- Seks måneder
- dygtighed
- færdigheder
- søvn
- lille
- Smart
- So
- indtil nu
- Social
- sociale medier
- Samfund
- Software
- nogle
- en skønne dag
- Nogen
- noget
- sommetider
- Space
- rum
- tale
- særligt
- specifikke
- specifikt
- tale
- tilbringe
- udgifterne
- Sponsorer
- regneark
- Presse
- Stage
- stå
- standpunkt
- starte
- påbegyndt
- Starter
- Tilstand
- Stater
- statistiske
- Status
- forblive
- opholdt sig
- opholder
- Stick
- Stadig
- bestand
- Stole
- Stands
- Historier
- Story
- fremmed
- strategier
- Strategi
- styrkelse
- Kamp
- Kæmper
- studerende
- Studerende
- Studios
- Studere
- studere
- indsendt
- succes
- vellykket
- sommer
- superhelt
- formodes
- sikker
- systemet
- Systemer
- Tag
- taget
- tager
- Tal
- taler
- undervist
- skat
- Skatter
- hold
- Teknologier
- fortælle
- fortæller
- fortæller
- lejer
- semester
- end
- takke
- tak
- at
- Projekterne
- verdenen
- deres
- Them
- derefter
- Der.
- Disse
- de
- ting
- ting
- tror
- Tænker
- tænker
- Tredje
- tredive
- denne
- i år
- dem
- selvom?
- tænkte
- tusinde
- tusinder
- tre
- Gennem
- hele
- billet
- TikTok
- tid
- tips
- Titel
- til
- i dag
- nutidens
- sammen
- Toilet
- fortalt
- også
- tog
- top
- fakkel
- I alt
- Byen
- Tog
- Transcript
- rejse
- rejst
- rejsende
- behandlet
- behandling
- træ
- sand
- ægte værdi
- forsøger
- Drejede
- Drejning
- nøglefærdige
- omsætning
- vender
- to
- os
- Amerikanske regering
- ultimativ
- under
- forstå
- utænkelig
- enhed
- enheder
- universitet
- Uvirkelig
- indtil
- opgradering
- us
- brug
- anvendte
- bruger
- sædvanligvis
- forsyningsselskaber
- ferie
- værdi
- meget
- via
- vice
- Vice President
- video
- Village
- Overtrædelser
- Besøg
- sårbarhed
- vente
- Venter
- Wake
- Vågn op
- gå
- Væglampe
- ønsker
- ønskede
- ønsker
- varm
- var
- washington
- Vand
- Vej..
- måder
- we
- Onsdag
- uger
- velkommen
- hilste
- GODT
- gik
- var
- Vest
- Vestafrika
- Hvad
- hvornår
- når
- som
- mens
- WHO
- Hele
- hvis
- hvorfor
- vilje
- villig
- med
- uden
- kvinde
- Dame
- vidunderlig
- ord
- Arbejde
- træning
- arbejdede
- arbejder
- virker
- world
- orm
- værre
- Værst
- værd
- ville
- skriver
- skriftlig
- Forkert
- skrev
- år
- årligt
- år
- Ja
- york
- dig
- unge
- Din
- dig selv
- youtube
- zephyrnet