At starte en virksomhed. Hvis du lige er begyndt på din privatøkonomiske rejse, kan det hele virke lidt kompliceret. Hvor investerer du først? Hvad skal du gøre med ekstra kontanter? Og hvordan ved du, at en finansiel forvalter virkelig ser efter dine interesser? Bare rolig; du behøver ikke alle svarene. Bare tune ind, og lyt til hvilken finansekspert Amanda Wolfe og certificeret finansiel planlægger Kyle Mast Må sige.
Det er et par måneder siden, vi talte med vores pengeeksperter. Men vi har modtaget et væld af ofte stillede spørgsmål om finans i vores Facebook-gruppe. Så vi samlede nogle af de bedste og fik Amanda og Kyles optagelse live på denne episode. Først går vi over hvornår der skal betales af dårlig gæld hvornår starte en virksomhed og hvad en "no money down"-forretning egentlig betyder. Derefter giver Amanda og Kyle deres stærke holdninger til if obligationsinvestering giver mening for gennemsnittet BRAND-chaser.
Du vil også høre den OPTIMALE måde at opsætte din pensionsinvestering på, hvilke konti er værd at ramme først, og den økonomiske rækkefølge af operationer, du skal følge for at optimere din pensionsplanlægning. Og prøv ikke at sende din finansielle rådgiver denne episode, fordi vi skal diskutere når en rådgiver er og ikke er pengene værd og hvorfor en kommissionsbaseret gebyrstruktur kunne være en stort rødt flag når man beslutter sig for, hvem man skal investere med. Alt dette (og meget mere) kommer op i denne episode!
Klik her for at lytte til Apple Podcasts.
Lyt til podcasten her
Læs udskriften her
Mindy:
Velkommen til BiggerPockets Money Podcast, hvor vi henter Kyle Mast og Amanda Wolfe til at besvare dine spørgsmål.
Amanda:
For det første, hvad du skal gøre, er at sikre dig, at du har en traditionel IRA åben og en Roth IRA åben. Så vil du bidrage med dine penge til den traditionelle IRA. Du investerer det ikke, hvilket normalt går imod alt, hvad du nogensinde ville lære om at investere, men du lader det ligge der i et par dage, så pengene kan afvikles. Nogle gange kan det tage op til en uge eller deromkring, hvis det er første gang, du gør det. Men så snart der står, at du har afregnet kontanter, så har du mulighed for rent faktisk at rulle dem ind i Roth IRA.
Mindy:
Hej. Hej. Hej. Mit navn er Mindy Jensen, og jeg er her for at gøre økonomisk uafhængighed mindre skræmmende, mindre kun for en anden, for at introducere dig til enhver pengehistorie, fordi jeg virkelig tror på, at økonomisk frihed er opnåelig for alle, uanset hvornår eller hvor du starter. Uanset om du vil gå på tidlig pension og rejse verden rundt, fortsætte med at foretage store investeringer i aktiver som fast ejendom eller starte din egen virksomhed, hjælper vi dig med at nå dine økonomiske mål og få penge af vejen, så du kan starte dig selv mod dine drømme.
Nu, hvis du er en langvarig lytter, vil du vide, at Scott Trench normalt slutter sig til mig i dag, men han er på pause. Så jeg er her sammen med Kyle og Amanda, og vi vil have en fantastisk tid med at besvare dine spørgsmål. Men hvis du er en langvarig lytter, ved du også, at jeg har en advokat, der får mig til at sige, at indholdet af denne podcast er af informativ karakter og ikke er juridisk eller skattemæssig rådgivning, og hverken Scott eller Amanda eller Kyle, jeg eller BiggerPockets er engageret i levering af juridisk, skattemæssig eller anden rådgivning.
Du bør søge din egen rådgivning fra professionelle rådgivere, herunder advokater og revisorer, vedrørende de juridiske, skattemæssige og økonomiske konsekvenser af enhver økonomisk beslutning, du overvejer. Vi har et nyt segment her kaldet Money Moments, hvor vi deler et pengehack-tip eller trick til at hjælpe dig på din økonomiske rejse. Dagens pengeøjeblik er, at hvis du stadig har kontanter med dig, skal du altid betale med en regning i forhold til eksakt byttepenge.
Det lyder måske skørt, men et godt tip til at spare. Bryd regningen og læg derefter den ekstra ændring i en krukke. Hver måned skal du tage dit skifte og sætte det ind på din opsparingskonto, og du har et flot redeæg på ingen tid. Hvis du har et pengetip eller et trick at dele med os, bedes du sende en e-mail
Okay, før vi starter, lad os tage en hurtig pause. Og vi er tilbage. Kyle Mast, Amanda Wolfe, velkommen tilbage til BiggerPockets Money Podcast. Tak fordi du sluttede dig til mig i dag.
Amanda:
Glad for at være tilbage. Tak for invitationen.
Kyle:
Tak for at have mig tilbage. Det er altid godt at være her. Tak for at have mig tilbage.
Mindy:
Vi spurgte i vores Facebook-gruppe, hvilke spørgsmål du har til vores pengeeksperter, og I skuffede ikke. Så mange tak for at stille disse spørgsmål på forhånd. Hvis du til enhver tid har spørgsmål, kan du altid gå til facebook.com/groups/bpmoney, og vores fantastiske fællesskab vil også hjælpe med at besvare dine spørgsmål. Men vi har eksperter her i dag, så vi vil drage fordel.
Først, når du vil eje din egen virksomhed, men du har dårlig gæld, skal du så betale af på denne gæld først, før du køber en kontantstrømsvirksomhed uden penge ned? Kyle, jeg starter med dig. Vi kunne tale om netop denne hele dagen lang. Jeg vil lade dig tale om det her lidt.
Kyle:
At eje sin egen virksomhed er noget, som jeg virkelig tror, mange mennesker bør overveje. Det er ikke for alle, men det er en meget god ting. I dette særlige spørgsmål er spørgsmålet om dårlig gæld det, der bekymrer mig. Jeg vil gerne stille et par spørgsmål mere. Hvad er det nuværende job, du har? Får du rigtig godt betalt? Hvor hurtigt kunne du slå denne dårlige gæld ud? Er det 10,000 dollars, som du kunne slå ud på tre til seks måneder, hvis du levede virkelig enkelt? Taler vi om $80,000 i kreditkortgæld?
Så ville en opfølgning på det være, hvilken slags virksomhed ser du på? Er det en pengestrømmende forretning uden penge ned? Det første, der falder mig ind, og det burde det nok ikke, er en multi-level marketing. Det er det første, der falder mig ind. Ingen penge ned, vi kan komme ind i denne forretning, du kan invitere dine venner til disse fester. Der er forskellige ting, vi skal se på her. Men jeg er en stor fortaler... hvis du kan komme til at eje din egen virksomhed, især uden penge ned, er det en god vej at gå.
Jeg vil måske dele en lille smule erfaring med at være en fælles fiskeripolitik og derefter lancere din egen virksomhed fra den vej, fordi det sandsynligvis ligner mange forskellige virksomheder, du måske gør. Du har nogle omkostninger. For mig var jeg nødt til at få den certificering. Men jeg vil sige, at alle ins lancerer virksomheden sandsynligvis $5,000, hvilket er meget magert for den type virksomhed. Men det kan bestemt lade sig gøre. Den anden ting er, at du også kan… og du sagde en pengestrømsvirksomhed uden penge, så jeg vil antage, at det ikke er en marketingvirksomhed på flere niveauer.
Jeg vil gå ud fra, at det faktisk er... sig, at det er en højtryksrenservirksomhed i lokalsamfundet, og at ingen penge ned er, at den nuværende ejer vil tillade dig at betale dem overarbejde ud af den indtjening, du tjener. Det er en meget almindelig ting, og det er en fantastisk måde at gå ind i erhvervslivet på. Det er en meget god måde, for hvis du laver en aftale, hvor den nuværende ejer bliver betalt for de indtægter, der kommer ind, bliver du tilskyndet til at arbejde hårdere, så du tjener flere penge til dig selv og din familie, og så bliver de belønnet for i det væsentlige sælgerfinansierer det ved at... de får måske betalt en procentdel af det, du bringer ind.
Jeg mener, det er nok den måde, jeg ville strukturere det på. Det kommer dog an på forretningen. Hvis der er nogle aktiver i virksomheden, har de ikke lyst til at gøre det. Hvis det er en kundekreds, er de måske mere villige til at gøre det. Så der er mange bevægelige dele her. Men jeg vil helt klart sige, at du skal kigge nærmere på det. Den dårlige gæld bekymrer mig, og forretningen, hvor der ikke er nogen penge, bekymrer mig, fordi jeg ikke ved, hvad det er.
Der er mange ting derude, hvor folk er virkelig begejstrede for, jeg vil bare gå og gøre det her, og det er bare ikke klokken 11... jeg må sige 00:1. 00:11 er det seneste, jeg holder mig vågen. Som kl. 00 infomercial-virksomhed, der kommer på, hvor du bare kan gå og gøre det, og du ikke behøver at lægge noget arbejde i det. Sådan arbejder rigtige iværksættere ikke. Det er godt arbejde, men det er hårdt arbejde at komme ind i noget. Ja. Amanda, nogen kommentarer til det?
Amanda:
Ja, nej, jeg synes, du kommer med en rigtig god pointe om først og fremmest, hvilken type virksomhed det er, og hvorfor er det ingen penge nede? Er der nogen, der låner dig pengene for at komme i gang, og så vil der være månedlige omkostninger, du pådrager dig, eller årlige omkostninger, som du vil afholde? Hvis jeg ser på min egen rejse med at være iværksætter, startede min virksomhed med $0. Og det var stort set $0, måske 20 dollars om måneden, for måske det første halvandet år. Så begyndte det at blive rentabelt.
Når det først begyndte at blive rentabelt, så var jeg i stand til at sætte nogle værktøjer på plads for at få det til at køre lidt mere effektivt. Men jeg tror, at én ting, som stræbende iværksættere, skulle jeg sige, burde vide, er mange gange, at din virksomhed ikke tjener penge i starten, så vil der være omkostninger, der følger med, selvom det ikke er nogen penge nede nu at du bliver nødt til at dække indtil det tjener penge?
Er du sikker på, at dette er en ting, som folk gerne vil købe? For eksempel, MLM-delen af dette, multi-level marketing, vil du chikanere dine venner og familie for at købe dine produkter? Er det noget folk virkelig ønsker? Så ser man på det som, hvor mange penge vil det koste dig løbende? Hvis det virkelig er nul, og det bare er din tid, siger jeg helt sikkert, gå til det. Men at være iværksætter er virkelig, virkelig hårdt arbejde, især hvis du laver det sammen med et 9:00 til 5:00 job, som jeg kan sige er mig.
Det er meget arbejde, og det er ikke bæredygtigt for evigt. Så jeg vil sige, hvis du bare dypper din tå i, så se, hvad du tilmelder dig på lang sigt. Og hvis det kommer til at koste dig penge månedligt, årligt, så ville jeg personligt slippe af med den dårlige gæld først, før jeg gik all in og kiggede på en virksomhed, der virkelig kostede nul.
Mindy:
Jeg har meget at pakke ud med dette spørgsmål. Lad os starte helt fra begyndelsen. Når du har dårlig gæld, hvad betyder dårlig gæld? Jeg tror, vi alle kan blive enige om, at et realkreditlån traditionelt ikke er dårlig gæld. Det er god gæld, fordi det er en lavere rente, og det er på dit hus, du udnytter et sted at bo. Kreditkortgæld kan være 15, 18, 27% rente, hvilket er forfærdeligt. Det er hjerteskærende, at de overhovedet kunne opkræve så meget. Men det er typisk, hvad dårlig gæld er.
Kyle, til dit punkt sagde du, hvad med din indkomst? Hvad med dit job og hvilken form for gæld? Hvis du tjener $20,000 om året, og du har $80,000 i kreditkortgæld, har du ingen forretning med at købe en virksomhed. Hvis du har $80,000 som din indkomst og $20,000 i medicinsk gæld, er det en mindre dårlig form for gæld. Så kan vi snakke. Hvis det er en lavere rente, kan vi tale. Dårlig gæld har niveauer. Når du vil eje din egen virksomhed, men du har dårlig gæld, skal du så betale af på den gæld først, før du køber en pengestrømsvirksomhed uden penge ned?
Ja, det kommer an på. Jeg tror, at alle disse spørgsmål vil være... det første svar er, ja, det afhænger af det. Det afhænger af alle disse forskellige ting, vi bringer ind. Amanda gjorde en rigtig god pointe om omkostningerne. Bare fordi det ikke koster dig noget at komme ind i denne forretning, betyder det ikke, at det ikke kommer til at koste dig penge løbende. Jeg kan ikke komme i tanke om nogen virksomhed, der har absolut nul løbende omkostninger. Selvom de er lave, har de … enhver virksomhed en omkostning. Og hvilken slags virksomheder, som en pengestrømmende virksomhed uden penge nede?
Hvilken virksomhed flyder penge uden penge ned? Jeg tror, at selv disse MLM'er koster penge. Vi lavede en episode om multi-level marketing, og LuLaRoe specifikt, episode 369, og jeg tror på et tidspunkt, at det var som $5,000 at starte. Der er mange måder at starte en virksomhed på. Jeg mener, Amanda, du startede med stort set ingen forudgående omkostninger uden for webstedshosting og omkostningerne til at lave gode videoer og lave flotte Instagram-billeder og sådan noget. Laver du al din egen grafik, eller hyrer du nogen til at gøre det?
Amanda:
Der er måder at komme uden om, hvis du ikke har en fuld-on hjemmeside, hvis du har en side på sociale medier. Jeg havde ikke en i begyndelsen, og jeg brugte gratis ressourcer, der giver dig mulighed for at lave grafik. Jeg brugte lige min iPhone til alle videoer. Så du kan starte med nul for sådan noget. Så da jeg begyndte at se, at ja, der er et publikum for mit emne, folk er interesserede, så kom jeg til en ting, hvor jeg brugte 20 dollars om måneden på noget for at hjælpe min grafik med at komme sammen lidt lettere.
Så lav en ting, så folk kunne planlægge opkald med mig. Så omkostningerne var da lave, men det var efter, at jeg sikrede mig, at der var en efterspørgsel på ydelserne. Og så løbende, og sørg for at holde disse omkostninger lave, for det er en anden ting, er det virkelig nemt... Der er så mange effektivitetsværktøjer derude, og det er virkelig, virkelig nemt at lade det komme ud af kontrol, og så er du titusindvis af dollars om måneden i hårde omkostninger, som du skal betale, og så kan det komme ud af kontrol.
Det er meget længere nede på din virksomhedsejerejse. Men jeg vil sige start med så lidt som muligt, især hvis du har gæld. Hvis denne virksomhed, du går ind i, virkelig ikke er noget nede, så se om du kan holde den på nul så længe som muligt. Sørg for, at der er en efterspørgsel, og gå derefter derfra. Det var et langtrukkent svar på det, men for at svare på dit andet spørgsmål, Mindy, ja. Så nu hvor jeg er i en position, hvor min virksomhed tjener penge, jeg stadig arbejder fra 9:00 til 5:00, var jeg nødt til at nå et punkt, hvor jeg outsourcede noget af det arbejde. Men jeg gjorde det helt alene i starten. Det behøver ikke at være perfekt. Nu har jeg et team med hjælp.
Mindy:
Kyle, du sagde, at det koster omkring $5,000?
Kyle:
Ja, det er nogenlunde rigtigt. Og det er nok i den lave ende. Alt er anderledes. Amanda og Mindy kommer med rigtig gode pointer her om... vi rammer det ikke direkte, men jeg vil gerne påpege det, på deltid. At starte det på deltid ved siden af er en meget god måde at starte din egen virksomhed på, købe en virksomhed, eje en virksomhed. Det er meget lav risiko. I dette spørgsmål ved vi ikke, hvad dit nuværende job er. Forhåbentlig har du et job, og forhåbentlig er det et anstændigt betalende job.
Hvis det er det, vil mit mål være at øge din fleksibilitet, så du kan prøve denne anden virksomhed, eller hvis du er klar til at starte en virksomhed, så skab fleksibilitet i dit nuværende job, så du kan gøre det ved siden af, før du hopper . Amanda taler om, da hendes forretning voksede, og da hun havde en lille smule mere indkomst, kan du gøre flere ting. En anden god pointe hun gjorde derinde, udgifterne. Selv fra begyndelsen, når du tilføjer disse små månedlige udgifter, er tilbagevendende indtægter livsnerven i en virksomhed.
Tilbagevendende udgifter vil dræbe en virksomhed virkelig hurtigt. Nå, jeg skal ikke sige rigtig hurtigt. Det vil faktisk bløde dig ret langsomt, og så vil det pludselig dø. Men det er en god måde at se det på. Selv da jeg startede CFP og jeg startede min egen virksomhed, tror jeg, at jeg tjente 13,000 USD det første år. Men min familie rejser juletræer, og jeg tog til Arizona i to måneder og solgte juletræer på juletræer til folk i ørkenen. Jeg er fra Oregon. Men det var det, jeg skulle gøre for at få enderne til at mødes og betale studielån af.
Så omkring tre år efter, for mange virksomheder, hvor du rammer det søde punkt, begynder folk at... især i en servicevirksomhed begynder folk at vide, hvem du er, hvad du laver, og henvisninger begynder at ske. Men hvis du kan gøre det på deltid i mellemtiden for virkelig at afbøde det. Og de uerholdelige fordringer... hvis jeg skulle svare direkte på dette spørgsmål, så vi gør det, afhænger af det hele... vi danser rundt om, hvad din situation er.
Hvis du satte mig fast og sagde: "Skal jeg betale de dårlige fordringer af, før jeg køber virksomheden?" Jeg ville sige ja. Det ville være mit standardsvar, fordi det bare gør alt andet nemmere hen ad vejen. Gør hvad du kan for bare at slå dem ud, og så kan du gøre meget mere. Men igen, det kommer an på.
Mindy:
Ja, jeg er glad for du sagde det Kyle. Jeg er helt enig. Hvis du vil eje din egen virksomhed, vil du starte ligesom fast ejendom. Du vil begynde at investere fra en styrkeposition, en finansiel styrkeposition. Det betyder, at du er økonomisk sikker, du er i en god økonomisk position. Du har ikke en masse dårlig gæld, du har en god indkomst, du kan sagtens dække de udgifter, som denne nye investering vil generere, evt.
Så hvis det er en lille virksomhed, kommer det til at generere udgifter. Du skal personligt kunne dække disse udgifter. Antag, at virksomheden tjener nul. Bare fordi det siger, at det er pengestrømme, betyder det ikke, at det faktisk er det. Okay, jeg tror, vi har dækket det her. Jeg synes, det var nogle ret gode svar og nogle gode tips fra Amanda og Kyle. Lad os gå over til obligationer. Jeg er ikke en stor bond-fan, så jeg er stærkt afhængig af Amanda og Kyle til denne.
Skal vi tage gamle obligationer, I-obligationer, statsobligationer, krigsobligationer fra 2000 til 2010 og indkassere dem og sætte dem på aktiemarkedet? Jeg ville sige ja, fordi jeg ikke kan lide obligationer. Men det kommer bare fra en position uden uddannelse. Jeg er uuddannet om obligationer. Kyle, hvad synes du om obligationer?
Kyle:
Nå, her er hvor jeg vil sætte min lille ansvarsfraskrivelse ind. Jeg er en certificeret finansiel planlægger, men jeg giver ikke specifikke råd til denne person eller nogen på denne podcast for deres specifikke situation. Jeg vil lige give dig nogle ideer til, hvad jeg har set, og også mine personlige meninger. Fra dette synspunkt er der et par andre ting, jeg har brug for at vide, som hvor meget vil du blive ramt fra et skattemæssigt synspunkt på disse obligationer? Hvad var prisen du købte til? Hvad sælger du dem for?
Der er et par forskellige typer obligationer, du taler om her, og vi vil ikke gå i detaljer om dem. Men generelt er jeg sammen med Mindy, jeg kan ikke lide obligationer på lang sigt. Hvis du er en person, der har en betydelig mængde rigdom, eller du har nok, siger jeg måske bare nok, og du kan lide at sove godt om natten, og du ikke kan lide, at aktiemarkedet går op og ned, gør det ikke ikke hjælper dig med at sove godt om natten, så kan bindinger være en fin ting. Du skal bare huske, at du ikke kommer til at slå inflationen med obligationer.
Du slår det måske et år eller to her eller der, men i det lange løb vil det være... Dybest set, når du ejer gæld, følger du mange gange bare med inflationen. Hvis du ejer god gæld, hvis du tager risiko og ejer en lille smule mere risikabel gæld, så kan du måske slå inflationen, men du tager også mere risiko for at gøre det.
Min personlige mening er, ja, lige nu aktiemarkedet... Jeg tror nok, det er et anstændigt tidspunkt for det lange sigt at være... Hvis du har nogle, og du har risikovilligheden til det, og du ikke har brug for midlerne i det lange løb … eller på kort sigt, fem til 10 år, vil jeg sige, hvis du har brug for dem på mindre end fem år, skal du virkelig tænke igennem at sætte dem i en fuld aktieportefølje.
Jeg kan godt lide fast ejendom og aktier i det lange løb. De klarer sig bare bedre i det lange løb. Og hvis du har en pude af kontanter til at klare de kortsigtede problemer, er det dér, investeringer skal være, hvis du er seriøs med at opbygge rigdom på lang sigt. Der er dog ikke noget galt med obligationer. Jeg har tidligere arbejdet med kunder, der lever godt inden for deres midler, uanset om de er velhavende eller måske bare din normale, gennemsnitlige amerikanske husstand, men de lever godt inden for deres midler, og de har gode pengevaner, og det har de ikke ligesom risikoen på aktiemarkedet.
De behøver ikke at skyde efter hegnene, det vil de ikke. De vil hellere bare se udbyttet komme ind fra deres obligationer, og så når obligationen forfalder, vil de indløse den igen og få en anden. Og det er fint. Det er ikke, hvad jeg ville gøre, men jeg er ikke dem, og det hjælper dem med at sove godt om natten. Jeg har fået de opkald før fra kunder, der ikke er trygge ved at være på aktiemarkedet, og det går ned, og de er i et hysteri.
Du vil ikke være der. Du ønsker ikke at træffe en dårlig beslutning. Så generelt, hvis du leder efter det bedste afkast og den bedste formuebygger i det lange løb, er obligationer ikke vejen at gå. Men det er en personlig præference ting.
Amanda:
Jeg tror, jeg også vil tilføje den samme ansvarsfraskrivelse, ikke en fælles fiskeripolitik, og alt det, jeg deler her på podcasten, er kun min mening. Men jeg tror, hvad obligationer angår, så synes jeg ikke, der er noget galt i at have nogle obligationer. For denne person ved jeg ikke, hvor gamle de er, eller hvad de ville bruge det til, men jeg vil sige, er du i dit livs velstandsbevarelsesstadie eller formueakkumuleringsstadiet? Er du 25 eller er du 65?
Så jeg tror, at det bare virkelig afhænger af, hvor du er i dit liv, og hvor mange obligationer du måske allerede har i din portefølje. Er du begyndt at blive lidt overbelastet på dem? Hvis det er tilfældet, så ville jeg nok udbetale dem og købe aktier på grund af alle Kyles pointer, som han lige har lavet omkring aktiemarkedet. Vi ved i teorien, at de stiger over tid, så så længe du planlægger at sætte dem derinde og lade dem være i fred et stykke tid, så burde de teoretisk set stige over tid.
Hvis du dog får brug for disse midler på kort sigt, vil du sandsynligvis gerne holde dem et sted som en højafkast-opsparingskonto eller et sted, hvor midlerne vil være mere tilgængelige, og du kan få adgang til dem uden straf. Obligationer er heller ikke min favorit, men igen, i min alder synes jeg det er bedre at have en mindre allokering af obligationer. Men igen, alle Kyles pointer afhænger i virkeligheden bare af din risikotolerance og den fase af livet, du er i.
Kyle:
Jeg vil måske også påpege, at obligationerne ikke altid er... de er angiveligt mindre risici, som en slags måde, vores branche vil annoncere for dem. Men som du kan se, i et stigende rentemiljø, som vi har haft for nylig, hvilket var svært for os at tænke på 40 år, fordi vi var i et faldende rentemiljø så længe, men i et stigende miljø, obligationer værdier går i den modsatte retning af renterne, når de stiger.
Mange mennesker begår den fejl at tænke, "Jeg vil være meget konservativ, så jeg flytter alt til obligationer." Det er faktisk mindre konservativt, hvis du skulle gå på 50% obligationer, 50% aktier. Du skal bare vikle dit hoved om det. Men det ville være som at lægge alle dine æg i en bondekurv. Så sørg bare for, at du ikke gør én ting. Hvis du vil sove godt om natten, så lad være med at binde dem alle sammen, for det vil gøre ondt på et tidspunkt. Du kan sætte meget af det i obligationer, men læg bare ikke helt det hele der. Der er ingen fuldstændig sikker havn.
Amanda:
Lav risiko, ikke ingen risiko.
Kyle:
Ja præcis. Jep.
Mindy:
Hvad er dine tanker om direkte indeksering? Kyle, kan du give os en definition af direkte indeksering?
Kyle:
Ja. Det kan nogle gange betyde et par forskellige ting, men i bund og grund er det enkle svar normalt, at du vælger de aktier, der ville være i en indeksfond. Så hvis det er en S&P 500 indeksfond, spejler du bare disse 500 aktier. Men i stedet for at købe en investeringsforening, der ejer dem, eller en ETF, der ejer dem, køber du dem individuelt selv. Du køber måske ikke alle 500, men du køber måske et spread, der er tæt på det. Du ved måske at købe 50, der repræsenterer de 500 nogenlunde. Men det er den generelle tanke bag det.
Mindy:
Så mine tanker om direkte indeksering er, at det lyder som en hel masse arbejde at spare øre eller at tjene ekstra øre. Ikke en fan.
Amanda:
Nej, jeg er med dig, Mindy. Dine første tanker, jeg er på samme side. Jeg tror, at de tager lang tid at sætte op, de kan også være dyre at sætte op. Jeg mener, afhængigt af hvad du laver, kan du nogle gange implementere nogle ekstra skattebesparelsesstrategier for dig selv. Men jeg ved det ikke, jeg føler, at ingen har tid til at sidde og vælge, hvad der skal være i denne kurv. Lad os bare vælge det prøvede og sande og komme videre. Det er min mening om det.
Kyle:
Helt. Det er der, jeg lander. For virkelig velhavende individer giver det nogle gange mening, fordi du kan få nogle af disse enorme skattelettelser, hvis du vil høste specifikke aktier. Men Amanda gjorde en god pointe, hvem har tid til det? Hvis nogen er virkelig velhavende, vil de gerne bruge deres tid på at gøre noget andet, og nogle gange vil de måske have pengeforvaltere til at gøre det for dem. Men de gebyrer, du betaler pengeforvalteren, kan du miste den skattebesparelse, så hold det simpelt. Jeg mener, prøv ikke at gøre noget, der bliver gjort rigtig godt af et godt indekseringsfirma.
Mindy:
Elsker det. Okay, det er et spørgsmål, vi får meget. For folk med flere investeringskontomuligheder, men ikke nok penge til at fylde alle spandene, hvordan ville de prioritere Roth IRA, 403(b), 401(k), den slags, 457? Til dette formål vil jeg sidestille 403(b) og 401(k) som det samme. De er bare de samme, men forskellige afhængigt af, hvor du arbejder. Så hvordan ville du prioritere Roth IRA, 401(k)/403(b), 457 og skattepligtig mæglervirksomhed? Der er selvfølgelig forskel på hver, men jeg vil meget gerne høre deres råd om prioritering og brug af Roth versus ikke-Roth for den gennemsnitlige middelklasseinvestor, som nok ikke kan maxe alt?
Amanda:
Ja. Jeg ville personligt samle 401(k), 403(b), 457. Det er alle arbejdsgiver-sponsorerede planer. Min foretrukne rækkefølge af operationer er først at sikre, at du får den arbejdsgivermatch, hvis du bliver tilbudt en. Vi kan godt lide at sige, at det er gratis penge, men det er også en del af din comp. Da de konfigurerede din comp, forventede de, at du ville udnytte den kamp. Så først og fremmest, få det match. Hvis det er 3 %, så læg 3 % ind. Min anden favorit efter det er at maksimere HSA, hvis du er berettiget til en.
Jeg ved, at en ikke var på listen, men mange mennesker er ikke klar over, at HSA også er en investeringskonto, og det er denne tredobbelte skattefordelende enhjørningskonto, der... Ingen anden konto får tredobbelte skattefordele. Så det er min anden favorit. Grænsen for det for en person i 2023 er, tror jeg, 3,850. Så det ville være min anden konto. Så ville jeg ramme Roth IRA, som er 6,500 om året. Så efter det ville jeg se for at se, hvor mange penge jeg er tilbage med.
Så vi har gjort de 6,500, vi har gjort de 3,850, og så matchen, hvor mange penge har vi tilbage? Kan vi lægge noget mere ind i vores 401(k), 403(b), 457, men så stadig have en lille rest til en mæglervirksomhed? Det vil sige, jeg føler, at min mening måske er forskellig, fordi jeg ikke ønsker at sætte hver ekstra dollar ind på en pensionskonto. Jeg kan godt lide at have et lille beløb i det mindste at sætte ind på en mæglerkonto. Jeg tror, at mæglerkontoen kan bruges til nogle af disse fem til syv til 10 til 15 år mål, som en supersized opsparingskonto, hvis du vil.
Men du investerer det for de langsigtede mål, mål som du måske ikke engang ved, at du har i dag. Så jeg kan godt lide at efterlade en lille smule penge til kurtage, men kort fortalt er det min ordre. Så arbejdsgiveren matcher, HSA, hvis du er berettiget til en, Roth IRA, gå tilbage til 401(k)/mægler.
Kyle:
Ja, jeg elsker det. Det er en fantastisk ordre. Det eneste, jeg måske vil tilføje, er 457-kontoen. Når du kommer til det punkt, hvis du har det som en mulighed, vil du måske se på det og din nuværende arbejdsgivers regler om det, fordi det faktisk er en konto, som du ofte kan tage fra tidligere i en tidligere alder. Så hvis du planlægger din pension nogle gange og nogle gange, kan du dumpe meget mere i det end det normale maksimum. Nogle nuancer omkring disse skattekoder, men vær bare opmærksom på det. Men det er senere hen. Men ja, jeg kan godt lide Amandas ordre. Jeg ville ikke ændre noget.
Mindy:
Tager ud af den HSA-samtale, her er et nyt spørgsmål. Jeg har børn, som vi også har gemt vores kvitteringer for at indgive mod HSA. Kan jeg stadig ansøge om refusion af deres procedure, der skete i år i 20 år, når de ikke længere er mine pårørende, da de vil være langt op i 30'erne til den tid?
Kyle:
Det er en god en. Her er hvor jeg ville lande på den. Jeg ville nok sige ja. Men sag ikke mig. Jeg tror, at den måde, reglen er skrevet på, er, at hvis barnet skal være din forsørger og på den høje fradragsberettigede sundhedsordning for at kunne bruge HSA-penge, tror jeg, det ville være nemt at argumentere for, at barnet er 12 år gammel. , de brækker benet, det refunderer du 20 år senere.
Der er ingen grænse for refusioner for HSA-konti. De var afhængige af din selvangivelse for 2023, da de var 12, da de brækkede benet. Det tror jeg. Jeg ved ikke, om jeg ville skubbe den grænse. Hvis du vil være sikker, vil jeg godtgøre dig selv, mens de stadig er afhængige af dine, alle de refusioner, du har brug for til dine børn. Det ville være en sikker måde at spille det på. Men du kan spille det på den mindre sikre måde at refundere senere. Du skal nok klare dig. Du skal måske forsvare det, hvem ved?
Og der er måske på det tidspunkt en skatteretssag, der fortæller dig på den ene eller den anden måde, hvad du kan gøre. Men du kan altid spare lægeudgifterne til dig selv og din ægtefælle og refundere dem. Det er en nem en. Men ja, det er et godt spørgsmål. Jeg ved ikke, om det giver mig lyst til at lave noget research og finde ud af, om de har angivet det et eller andet sted. Jeg ved ikke. Ved du det, Amanda?
Amanda:
Min mavefornemmelse siger mig ja, for til din pointe, så længe de var kvalificerede pårørende i løbet af det år, hvor hændelsen skete, og at kvitteringen for, at du leder efter en refusion, fandt sted, er jeg ret sikker på, ja. Dette er et trick spørgsmål. Det her er en hård en. Men ja, det tror jeg. Og jeg tror, at en af de mest magtfulde ting ved HSA efter min mening er, at hvis du har midlerne til at dække de medicinske udgifter nu, kan du investere de penge, lade dem vokse i alle de år, og så betale dig selv tilbage, og du skulle tjene penge på dine penge i alle de år.
Så for mig er det derfor, HSA er så fantastisk. Så min mavefornemmelse siger mig ja. Det lyder som om du allerede er i gang med fremtidsplanlægning, hvilket jeg elsker. Men min mavefornemmelse siger mig ja, men til Kyles pointe, så lad være med at sagsøge.
Mindy:
Alt hvad jeg har læst siger, at hvis dit barn er berettiget og dækket i dag, kan du betale regningen kontant i dag og så tage refusion senere. Men jeg har aldrig set en slutdato på den refusion. Så du kan lade det vokse og samle sig senere, men der er ingen specifik vejledning om det. Nu vil jeg kontakte alle mine finansielle nørder-venner og stille dem det samme spørgsmål. Jeg vil have et svar til dig i Facebook-grupperne, når jeg får endelige svar.
Okay, gå videre. Jeg er pensioneret med omkring $ 1 million investeret. At betale min rådgiver 1 % ville koste mig 10,000 USD om året. Nej tak. Jeg vil hellere betale nogen time for hjælp et par gange om året. Er dette rimeligt? Ja, det er rimeligt. Det kaldes en CFP, en finansiel rådgiver kun mod betaling. Hey, Kyle, har du nogensinde hørt om det her før? Ved du, hvor vi kan finde en finansiel rådgiver, der kun koster et gebyr?
Kyle:
Ja, jeg er glad for du spurgte. Mindy er i orden, det er den, du vil tale med. Find en person, der opkræver timebetaling eller... Mange finansielle rådgivere, der kun koster gebyrer, certificerede finansielle planlæggere, CFP'er, vil holde fast. Hvis du er en person, som du gerne vil mødes med en person to eller tre gange om året, og hvis det er en løbende ting, vil du sandsynligvis have en, der kommer til at ... du kommer sandsynligvis til at betale dem på en eller anden slags fastholdelsesgebyr .
Jeg vil skubbe dette spørgsmål lidt tilbage, fordi der i samfundet for finansiel uafhængighed er et reelt skub mod denne procentdel, der bliver anklaget for... som finansielle rådgivere opkræver. Det er meget forståeligt, og det meste af tiden bliver det opkrævet på investeringskonti for at forsøge at få mere ydeevne, og det er forfærdeligt... det er spild af penge.
Men til denne person, der stiller dette spørgsmål, hvis du ønsker at tale med en rigtig god CFP, der kun koster gebyr, om din million-dollar-portefølje i forbindelse med din overordnede finansielle plan, en rigtig god en med 10 til 15 års erfaring, det kommer nok ikke til at tage dig hver time. Han eller hun vil sandsynligvis ikke mødes med dig en eller to gange om året. Det er ikke deres tid værd. Jeg hader at sige det, men de vil gerne arbejde med nogen, der værdsætter den tid så meget, at de sandsynligvis vil tilbyde dig en fastholder.
Og gæt hvad deres retainer ville koste et år. Sandsynligvis fem til $10,000 for en, der måske har et moderat til lidt mere kompliceret økonomisk planlægningsliv. Hvis du har en familie, hvis du har et arbejde, din ægtefælle har et arbejde, du ejer et hus, du har måske en lejeejendom, du har en portefølje af millioner dollars, og hvis du vil have råd om alt det fra en person med en god mængde erfaring, prisskiltet bliver ikke rigtig billigt, men det vil være det værd.
Jeg kan garantere dig, hvis du taler med en virkelig kvalificeret CFP, der kun koster gebyr, på omkring 15 minutter med at se på dokumenter, hvis du ikke har talt med en i et stykke tid, vil de sandsynligvis spare dig for $10,000 lige der. Det sker måske ikke hvert år. Det kan være 50,000, som de sparer dig nogle år på grund af en livsovergang eller noget. Men der er en vis værdi i at betale godt for gode råd. Jeg kender den person, der stiller dette spørgsmål, at 1% gebyr er en stor sag.
Jeg kan virkelig ikke lide det i vores branche, hvor der er meget af denne 1%, som vi opkræver, og vi bygger denne portefølje, og det formodes at gøre det bedre, og det er en flok svineri, og vi giver ikke nogen anden værdi. Der bør være socialsikringsplanlægning, der bør være forsikringsplanlægning, handicapforsikringsplanlægning. Der bør være pensionsplanlægning, fast ejendom. De burde se på alt. Men hvis det er det, du vil, vil det koste penge at gøre det. Men ja, det er vel min halvstærke mening.
Mindy:
Og du kan høre flere tips fra Kyle i afsnit 41 af BiggerPockets Money Podcast. Den hedder How to Find the Best Posible CFP til dine behov med Kyle Mast. Han gennemgår meget detaljeret, hvad en fælles fiskeripolitik kan gøre for dig. Jeg tror, du delte flere ting, som jeg ikke engang var klar over, at hvis jeg havde hyret dig til at lave min økonomiske planlægning, ville jeg have været sådan, "Åh! Det ville have været meget bedre. Det ville have været meget bedre. Det ville have været meget bedre."
Jeg har ikke en 529-plan for mine børn. Grunden til at jeg ikke gør det, er fordi for 100 år siden, enten ændrede de planen, eller også tog jeg fejl og misforstod, jeg troede, at hvis man lagde penge i en 529-plan, og så kom den ikke, brugte man den ikke til skole, du fik kun det, du lagde ind. Lad os sige, at jeg satte 10,000 ind, men det voksede til 100,000, jeg ville miste de 90,000. Jeg ved ikke, hvorfor jeg tænkte dette, måske var der en slags ting i den stat, jeg var i, hvor deres specifikke statsskoleplan var sådan, men hvis jeg havde talt med en fælles fiskeripolitik, så ville mine børns college være betalt for udskudt skat eller hvad 529-planen nu er.
Kyle:
Ja, der er nogle rigtig gode CFP'er, der vil klare sig hver time, og de vil debitere dig... Det vil være alt fra 150 til sandsynligvis op til $350 i timen, men det vil være det værd. De vil sandsynligvis bede dig om alle dine dokumenter på forhånd for at gøre nogle forberedelser. Hvis jeg gjorde det... Jeg er færdig, jeg solgte mit firma, FI. Men hvis jeg gjorde det, ville jeg sende dig en liste over dokumenter, du skulle sende til mig; forsikringsopgørelser, selvangivelse. Kig over alt, og så ville jeg have et timelangt… halvanden time langt møde med dig og bare pløje tingene igennem. Og så nok lidt af en opfølgning.
Der er rådgivere, der gør sådan noget. Jeg plejede at opkræve omkring $1000 for sådan noget på grund af timerne før, halvanden time for at gøre det og derefter opfølgningen. Problemet er, at hvis nogen har det godt, begynder selv det ikke at give så meget mening for dem. Fordi ulempen er, at vi som finansielle planlæggere virkelig elsker at se folk få succes, og jeg har ingen opfølgning med dig i fremtiden for at sikre, at du tog handling på emnerne, du har ikke fejlagtigt gjort noget lidt anderledes . Hvorimod hvis nogen mødes med dig regelmæssigt hvert halve år eller hvert år, så kan du se, hvor vi skal foretage en justering hen ad vejen.
Mindy:
Absolut. Nej, det synes jeg er fantastisk. Og jeg tror, at du ikke behøver at gå total lone wolf eller total super managed fund. Den fælles fiskeripolitik, den fælles fiskeripolitik, der kun koster gebyr, kunne være et godt alternativ. Men du er nødt til at erkende, at de har en værdi, og at værdi koster penge, og du betaler dem for deres ekspertise, og deres ekspertise er ikke kun en times arbejde til en værdi af $100. En god fælles fiskeripolitik vil, som du sagde, gennemgå din nuværende situation og dine mål. Hvis de ikke gør det, hvad er så meningen med at have en samtale med dem?
Amanda:
Kan jeg også lige tilføje, at uanset hvilken vej du beslutter dig for at gå, vil det at have lidt finansiel viden under dit eget bælte være virkelig nyttigt for at sikre, at hvis du mødes med timepersonen, at du får dem den rigtige information, at du stiller dem de rigtige typer spørgsmål, at du kan besvare dem på den rigtige måde.
Hvis du mødes med nogen, der opkræver en procent, og sørg for, at du ikke bliver udnyttet, fordi der er mennesker derude... Jeg føler, at vi hører om de skræmmende mennesker, der udnytter folk, især når de tager procent af vores portefølje. Men bare i det mindste have et grundlæggende niveau af finansiel viden, så du kan sidde ved bordet med den, du beslutter dig for at sidde og mødes med.
Mindy:
Og er der nogen, der ved, hvor vi kan finde en finansiel rådgiver, der kun koster et gebyr?
Amanda:
Hvor, Mindy?
Mindy:
xyplanningnetwork.com, sponsoreret af vores... eller skabt af vores ven Michael Kitces?
Kyle:
Ja, XY Planning Network er et fænomenalt sted at gå hen for at finde en CFP, der kun koster gebyr. Det er et netværk, som jeg var medlem af, mens jeg øvede mig. For at give dig en idé om, hvordan det føles... Nogle lyttere har været til Bigger Pockets Podcast eller Bigger Pockets Conference. Jeg har gået til forskellige branchekonferencer, og de fleste af dem fokuserer på, hvordan man forbedrer omsætningen for dit firma, eller hvordan man øger din virksomhed, får flere kunder, får flere penge ind, er dybest set, hvordan rådgivningsindustrien, investeringsindustrien fokuserer.
XY Planning Network Conference er bare helt anderledes og så kundefokuseret. Disse mennesker er familiemennesker, de er meget rigtige mennesker, der er super smarte, og de er så fokuserede på at lære en person personligt at kende, deres mål og skabe en økonomisk plan uden nogen... Hvad er ordet, jeg leder efter?
Mindy:
Udefrakommende indflydelse i form af provisioner, der betaler dig alt for mange penge til at anbefale dumme investeringer.
Kyle:
Det var præcis det ord, jeg ledte efter. Ja. Ja. De har ingen hund i jagten udover det gebyr, du betaler dem. De bliver ikke betalt på en anden måde. Det er en meget god gruppe startet af nogle meget, meget kloge og meget gode mennesker, som jeg anbefaler til folk hele tiden.
Mindy:
Okay, vores sidste spørgsmål. Lad os slutte af med den gode, den store. Kan Kyle og Amanda lede os gennem processen, trin for trin, for hvordan man bidrager til en Roth IRA via bagdørsprocessen? Amanda, jeg vil starte med dig på denne.
Amanda:
Jo da. Så måske bare for at tilføje kontekst, hvis folk ikke ved det, for at bidrage til en Roth IRA skal du tjene under en bestemt indkomst. I 2023 tror jeg, det er under 153,000, hvis du er single og 228,000, hvis du er gift. Men hvis du omsætter det som din ændrede justerede bruttoindkomst, så kan du stadig komme uden om det gennem noget, der kaldes en bagdør Roth IRA, som er et skitseagtigt navn, men en helt lovlig måde at stadig være i stand til at bidrage til Roth IRA.
For det første, hvad du skal gøre, er at sikre dig, at du har en traditionel IRA åben og en Roth IRA åben. Så vil du bidrage med dine penge til den traditionelle IRA. Du investerer det ikke, hvilket normalt går imod alt, hvad du nogensinde ville lære om at investere, men du lader det ligge der i et par dage, så pengene kan afvikles. Nogle gange kan det tage op til en uge eller deromkring, hvis det er første gang, du gør det. Men så snart der står, at du har afregnet kontanter, så har du mulighed for rent faktisk at rulle dem ind i Roth IRA.
Så afhængigt af hvilket firma du er hos, står der nogle gange konverter til Roth eller overfør til Roth. På det tidspunkt vil du flytte pengene. Og du vil sikre dig, at du ikke venter for længe, du vil ikke have, at det begynder at løbe renter, du vil løbe ind i andre problemer. Men du overfører pengene til Roth IRA, og nu kan du investere dem. Jeg føler mig som mange mennesker, når jeg går dem igennem det, de siger: "Det virker unødvendigt. Hvorfor sætter jeg det ind på én konto for at overføre det?"
Jeg har ikke opfundet reglen. Ingen af os har lavet reglen op. Men det er sådan, du skal gøre det for at kunne komme uden om indkomstgrænsen for Roth IRA, hvis du stadig vil have noget af den skattefrie vækstgodhed. Men du skal bidrage til det traditionelle først, du investerer det ikke, du ruller det over. Jeg vil også tilføje, at du kan gøre dette flere gange om året. I 2023 er Roth IRA-grænsen for en person $6,500. Du behøver ikke lave 6,500 på én gang. Du kan gøre nogle hver måned, som du ville gøre med enhver af dine andre normale investeringer.
Det vil jeg bare sige. Så ønsker du også at råbe en rigtig stor watch-out. Der er mange forbehold. Det er en virkelig nem ting at udføre, men der er nogle observationer. Som jeg sagde, rul det hurtigt om, og få det investeret. Den anden ting er, hvis du har andre traditionelle IRA'er derude, som hvis du foretog en 401(k) rollover på et tidspunkt i dit liv, og nu sidder den i en traditionel IRA, så er der noget, der hedder en pro-rata regel, som ville betyde sammenfattende, at du ikke kommer til at få den samme skattefri godhed, fordi regeringen klumper dine IRA'er sammen på det tidspunkt.
Men det var nok et langtrukkent svar. Det er sådan, du rent faktisk udfører det. Men jeg vil bare sikre mig, at ingen kommer i problemer ved at lave bagdøren Roth IRA og så få... Kan jeg sige, at det er skruet sammen? Må jeg sige det? At blive skruet over senere med denne pro-rata regel. Jeg ville bare sige det.
Kyle:
Ja, det er et rigtig godt overblik. Dette er et rigtig fedt værktøj for folk, der støder over den indkomstgrænse. Som Amanda sagde, er der nogle regler, du skal passe på. Den pro-rata-regel er virkelig stor. Folk forstår det ikke. Grundlæggende kigger IRS ind ... med hensyn til denne type konvertering ser de på alle dine IRA-konti som ét stykke.
Hvis du har ikke-fradragsberettigede bidrag, som er det, vi taler om her, som du sætter ind i en IRA, og så konverterer du det til Roth IRA, men du har også fradragsberettigede bidrag, som du har trukket, og så konverterer du nogle af der bliver beskattet, noget af det er ikke-afgiftspligtigt, og du skal lave denne beregning. Det bliver rodet. Den nemmeste måde er, hvis du ikke har andre IRA'er, og du bare laver disse bagdøre.
Men ja, den anden ting, som jeg ville sige... Dette er en interessant regel. Kitces, Michael Kitces, selvfølgelig, han har en artikel om dette. Jeg vil opfordre alle, der dykker ned i dette, til at læse artiklen, eller i det mindste resuméet af den. Giver et rigtig godt overblik over, hvad man skal være opmærksom på, og hvordan man gør dette. Der er nogle gråzoner, hvad angår timingen af, hvor hurtigt du skal gøre det.
Der er det her... jeg glemmer, hvad det hedder. Dybest set trintransaktionsreglen for en transaktion. Gør du det så hurtigt, at to transaktioner bliver til én transaktion, eller gør du det på en måde, hvor der er et par separate transaktioner. Fra IRS synspunkt er der et par IRS retssager, der ikke er helt klare. Men dybest set er der to forskellige tankeformer på det. Nogle af dem er som: "Gør det med det samme, få det gjort." Nå, jeg må sige tre.
Og der er mange mennesker, der siger: "Vent en erklæringscyklus for at udføre konverteringen." Så er der nogle, der siger, at du skal vente et år. Ingen har ret eller forkert på dette tidspunkt. Der er ikke et endeligt svar. Amanda taler om at gøre det på den pæne og rene og enkle, nemme måde at lade være med at investere det, så du får det konverteret, og du skal ikke bekymre dig om en lille smule vækst derinde, som du så skal betale skat på. og betale skat som omregning. Der er ingen straf, men du betaler skat af det.
Men det er noget, hvis du lod det ligge der i et år, ville du sikkert gerne investere det i det år, og måske vokser dine 6,000 til 6,200 eller noget, og så er der 200 derinde, som du skal betale skat af som vækst, når du konverterer det også overstået. Så der er et par ting at være opmærksom på. Vi går lidt længe på den her, men den er rigtig god.
Jeg vil bare gerne sikre mig, at folk ikke også får problemer med det, for hvis man gør det forkert, når man ser tilbage, er der en ganske anstændig straf for at have det forkert i nogle år, som man skal betale for at fortryde. Men ja, det er et rigtig fedt værktøj for folk i enhver indkomst at kunne komme ind i Roth, hvilket er virkelig rart.
Mindy:
Hvis du har indkomsten til at tillade dig at gøre dette, så har du indtægten til at få vejledning fra nogen, der ved, hvad de laver, som kan hjælpe dig, selvom det bare er at træne dig i, hvordan du gør det første gang tid, så du kan gøre det i fremtiden. Vær ikke bange for at betale kvalificerede personer for deres ekspertise og deres service for at hjælpe dig med at lære at gøre noget, så du ikke sidder fast med disse mærkelige skatteregninger. IRS er ligeglad med, at du ikke vidste, hvordan man gør det. De kommer til at beskatte dig og bøde dig og alt det, fordi det er sådan, de ruller.
Okay, Amanda og Kyle, mange tak for at være med i dag. Jeg sætter virkelig pris på din tid, og endnu vigtigere, din ekspertise. Amanda, hvor kan folk finde ud af mere om dig?
Amanda:
Du kan finde mig på mine sociale medier, She Wolfe fra Wall Street. Hun Wolfe, WOLFE fra Wall Street. Og min hjemmeside, shewolfeofwallstreet.com. Få masser af gratis sjove lækkerier derude, så du kan holde dig på din rejse med økonomiske læsefærdigheder.
Mindy:
Fantastisk. Vi vil inkludere links til det i vores shownoter. Kyle, hvor kan folk finde ud af mere om dig?
Kyle:
Ja. Jeg har en hjemmeside, kylemast.com, hvor jeg skriver lidt forskellige økonomiske skrifter. Jeg skriver nogle breve til min søn, der har økonomiske tilbøjeligheder til ham. Så er jeg også på Twitter, @financialkyle. Jeg gør ikke et ton. Jeg er på roadtrip lige nu med min familie. Jeg bruger meget tid sammen med min unge familie lige nu, så forvent ikke at få alle slags lækkerier fra mig, som du ville få fra Amanda på hjemmesiden.
Amanda:
Jeg er en hundemor. Jeg har mere tid. Det er det.
Mindy:
Ja. Kyle har... to hvad? Små tvillinger. Så det vil tage så meget tid. Okay, det afslutter denne episode af BiggerPockets Money Podcast. Hun er She Wolfe fra Wall Street, Amanda Wolfe, og han er Kyle Mast. Jeg er Mindy Jensen og siger fang dig på bagsiden.
Højttaler 4:
Hvis du nød dagens afsnit, så giv os venligst en femstjernet anmeldelse på Spotify eller Apple. Og hvis du leder efter endnu mere pengeindhold, er du velkommen til at besøge vores YouTube-kanal på youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets Money blev skabt af Mindy Jensen og Scott Trench, produceret af Caitlin Bennett, redigering af Exodus Media, copywriting af Nate Weintraub. Til sidst en stor tak til BiggerPockets-teamet for at gøre dette show muligt.
Se podcasten her
[Indlejret indhold]
Hjælp os med at nå ud til nye lyttere iTunes ved at give os en vurdering og anmeldelse! Det tager kun 30 sekunder. Tak! Det sætter vi stor pris på!
I denne episode dækker vi
- Den nøjagtige måde at investere på til pension og hvilke konti der fortjener dine penge mest
- bagdør Roth IRA forklarede og hvordan man investerer et MASSIVT beløb i en af de mest skattebegunstigede pensionskonti
- Om du skal betale dårlig gæld FØR du starter din egen lille virksomhed
- Investering i obligationer og hvorfor denne "sikre" investering måske ikke er den tabte fortjeneste værd
- HSA'er (sundhedsopsparingskonti) og hvornår man skal få refunderet tidligere lægekøb
- Kun gebyr vs. provisionsbaseret finansielle rådgivere og hvorfor de to er DRAMATISK forskellige
- og So Meget mere!
Links fra showet
Forbind med Amanda og Kyle:
Interesseret i at lære mere om nutidens sponsorer eller selv at blive BiggerPockets-partner? Lad os vide!
Bemærk fra BiggerPockets: Disse er udtalelser skrevet af forfatteren og repræsenterer ikke nødvendigvis BiggerPockets' meninger.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
- Kilde: https://www.biggerpockets.com/blog/money-394
- :er
- ][s
- $ 1 millioner
- $1000
- $OP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 15 år
- 20 år
- 2023
- 9
- a
- I stand
- Om
- absolut
- adgang
- tilgængelig
- Konto
- Konti
- akkumulering
- Handling
- faktisk
- Yderligere
- Justeret
- Justering
- fremme
- Fordel
- fordele
- Annoncer
- rådgivning
- rådgive
- rådgiver
- rådgivere
- Efter
- mod
- Aftale
- forude
- Alle
- allokering
- alene
- langs med
- allerede
- alternativ
- altid
- forbløffende
- fantastisk fællesskab
- amerikansk
- beløb
- ,
- årligt
- Årligt
- En anden
- besvare
- svar
- nogen
- overalt
- appetit
- Apple
- værdsætter
- ER
- områder
- arizona
- omkring
- artikel
- AS
- Aktiver
- At
- opnåelige
- opmærksomhed
- advokat
- publikum
- forfatter
- Avenue
- gennemsnit
- tilbage
- bagdør
- Bad
- Baseline
- I bund og grund
- grundlag
- kurven
- BE
- fordi
- bliver
- blive
- før
- Begyndelse
- bag
- være
- Tro
- BEDSTE
- Bedre
- Big
- større
- Bill
- Sedler
- Bit
- obligation
- Obligationer
- grænse
- købte
- Pause
- pauser
- bringe
- Bringe
- Broke
- mæglervirksomhed
- bygge
- Builder
- Bygning
- Bunch
- virksomhed
- virksomheder
- købe
- Købe
- by
- ringe
- kaldet
- Opkald
- CAN
- Kan få
- kort
- hvilken
- bære
- tilfælde
- tilfælde
- Kontanter
- brydning
- vis
- Certificering
- Certificeret
- lave om
- Kanal
- afgift
- opladet
- afgifter
- billig
- barn
- Børn
- Vælg
- jul
- klasse
- klar
- klientel
- kunder
- Luk
- indsamler
- Kollegium
- KOM
- Kom
- behagelig
- kommer
- kommentarer
- provisioner
- Fælles
- samfund
- COMP
- selskab
- fuldføre
- fuldstændig
- kompliceret
- Bekymringer
- Konference
- konferencer
- konservativ
- Overvej
- indhold
- indhold
- sammenhæng
- bidrage
- bidrag
- kontrol
- Samtale
- Konvertering
- konvertere
- konverteret
- Cool
- tekstforfatning
- Koste
- Omkostninger
- kunne
- Par
- kursus
- Ret
- retssager
- dæksel
- dækket
- skabe
- oprettet
- Oprettelse af
- kredit
- kreditkort
- Nuværende
- cyklus
- Dancing
- Dato
- dag
- Dage
- deal
- Gæld
- beslutte
- Beslutter
- beslutning
- fradragsberettigede
- Standard
- definitivt
- endelige
- Efterspørgsel
- afhængig
- Afhængigt
- afhænger
- ØRKEN
- fortjener
- detail
- detaljer
- DID
- Die
- afvige
- forskelle
- forskellige
- forskellige former
- direkte
- Direkte indeksering
- retning
- direkte
- Handicap
- diskuterer
- udbytte
- dokumenter
- Er ikke
- Dog
- gør
- Dollar
- dollars
- Dont
- døre
- ned
- downside
- dramatisk
- drømme
- dumpe
- i løbet af
- hver
- tidligere
- Tidligt
- tjene
- Optjening
- Indtjening
- lettere
- nemmeste
- nemt
- redigering
- effektivitet
- effektivt
- Æg
- enten
- berettiget
- indlejret
- tilskynde
- ender
- beskæftiget
- nok
- penge nok
- Entrepreneur
- iværksættere
- Miljø
- egenkapital
- især
- væsentlige
- ejendom
- ETF
- Endog
- NOGENSINDE
- Hver
- alle
- at alt
- præcist nok
- eksempel
- ophidset
- udføre
- Exodus
- forvente
- forventer
- udgifter
- dyrt
- erfaring
- ekspert
- ekspertise
- eksperter
- ekstra
- familie
- ventilator
- FAST
- Favorit
- gebyr
- Gebyrer
- få
- Figur
- File (Felt)
- indgive skatter
- udfylde
- finansiere
- finansielle
- Økonomisk uafhængighed
- Finansiel læseevne
- finansiel planlægning
- økonomisk
- finansiering
- Finde
- ende
- Brand
- Firm
- Fornavn
- første gang
- Fleksibilitet
- Flip
- Flowing
- Fokus
- fokuserede
- fokuserer
- Til
- fremmest
- evigt
- formularer
- Gratis
- Frihed
- ven
- venner
- fra
- fuld
- sjovt
- fond
- fonde
- yderligere
- fremtiden
- Geek
- Generelt
- generere
- få
- få
- Giv
- giver
- Give
- Go
- mål
- Mål
- Goes
- gå
- godt
- gode penge
- Regering
- grafik
- grå
- stor
- brutto
- gruppe
- Gruppens
- Grow
- Vokser
- Vækst
- garanti
- vejledning
- hack
- Halvdelen
- ske
- skete
- Hård Ost
- hårdt arbejde
- høst
- Have
- have
- hoved
- Helse
- sundhedspleje
- høre
- hørt
- stærkt
- hjælpe
- hjælpsom
- hjælper
- link.
- Skjult
- Høj
- Højt udbytte
- leje
- Hit
- rammer
- Forhåbentlig
- Hosting
- HOURS
- hus
- husstand
- Hvordan
- How To
- Men
- HTTPS
- kæmpe
- Hurt
- i
- SYG
- idé
- ideer
- gennemføre
- implikationer
- Forbedre
- in
- tilskyndes
- hændelse
- omfatter
- Herunder
- Indkomst
- Forøg
- stigende
- uafhængighed
- indeks
- individuel
- Individuelt
- enkeltpersoner
- industrien
- inflation
- indflydelse
- oplysninger
- Informational
- initial
- i stedet
- forsikring
- interesse
- RENTE
- Renter
- interesseret
- interessant
- indføre
- Invest
- investeret
- investere
- investering
- Investeringer
- investor
- invitere
- iPhone
- IRA
- IRS
- spørgsmål
- spørgsmål
- IT
- Varer
- Job
- sammenføjning
- Sammenføjninger
- rejse
- jpg
- hoppe
- bare en
- Holde
- holde
- Barn
- børn
- Kill
- Venlig
- Kend
- Land
- Efternavn
- seneste
- lancere
- lancering
- Advokater
- LÆR
- læring
- Forlade
- forlader
- sidesten
- Politikker
- udlån
- Niveau
- niveauer
- løftestang
- LG
- Livet
- ligesom
- GRÆNSE
- Line (linje)
- links
- Liste
- Børsnoterede
- læsefærdigheder
- lidt
- leve
- Lån
- lokale
- Lang
- lang tid
- langsigtet
- længere
- Se
- leder
- UDSEENDE
- taber
- Lot
- kærlighed
- Lav
- lavet
- lave
- tjene penge
- maerker
- Making
- lykkedes
- leder
- Ledere
- måde
- mange
- Marked
- Marketing
- massive
- Match
- Matter
- max
- maksimal
- midler
- mellemtiden
- Medier
- medicinsk
- Mød
- møde
- medlem
- Michael
- Mellemøsten
- måske
- million
- Millioner dollar
- tankerne
- minutter
- spejling
- fejltagelse
- modificeret
- mor
- øjeblik
- Moments
- penge
- Måned
- månedligt
- måned
- mere
- Pant
- mest
- bevæge sig
- flytning
- flere
- gensidig
- fond
- navn
- Natur
- nødvendigvis
- Behov
- behov
- Ingen
- Nest
- netværk
- Ny
- ny investering
- nat
- normal
- Normalt
- Noter
- forekom
- of
- tilbyde
- tilbydes
- ofte
- Okay
- Gammel
- on
- ONE
- igangværende
- åbent
- Produktion
- Udtalelse
- Udtalelser
- Muligheder
- modsat
- optimal
- Optimer
- Option
- ordrer
- Oregon
- Andet
- uden for
- outsourcing
- samlet
- oversigt
- egen
- ejer
- ejer
- side
- betalt
- del
- særlig
- parter
- partner
- dele
- forbi
- Betal
- betale
- Mennesker
- procent
- procentdel
- perfekt
- udføre
- ydeevne
- person,
- personale
- Personal Finance
- Personligt
- fænomenal
- pick
- Billeder
- stykke
- Place
- fly
- planlægning
- planer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Leg
- spiller
- Vær venlig
- lommer
- podcast
- Punkt
- punkter
- portefølje
- position
- Muligheden
- mulig
- vigtigste
- tryk
- smuk
- pris
- prioritering
- Prioriter
- pro-rata
- sandsynligvis
- Problem
- problemer
- behandle
- produceret
- Produkter
- professionel
- rentabel
- ejendom
- beskyttet
- give
- bestemmelse
- formål
- Skub ud
- skub tilbage
- sætte
- Sætte
- kvalificeret
- spørgsmål
- Spørgsmål
- Hurtig
- hurtigt
- rejser
- Sats
- priser
- hellere
- bedømmelse
- nå
- Læs
- klar
- ægte
- fast ejendom
- reel værdi
- indse
- grund
- rimelige
- kvitteringer
- modtagende
- for nylig
- genkende
- anbefaler
- tilbagevendende
- Rød
- om
- regelmæssigt
- huske
- repræsentere
- forskning
- Ressourcer
- pensionering
- pensionsplanlægning
- afkast
- indtægter
- gennemgå
- belønnet
- Rid
- Risiko
- risikovillighed
- vej
- Roll
- Roth IRA
- groft
- rundt
- R
- Herske
- regler
- Kør
- S & P
- S & P 500
- sikker
- Sikker Haven
- Said
- samme
- Gem
- besparelse
- Besparelser
- opsparingskonto
- siger
- planlægge
- Skole
- Anden
- sekunder
- sikker
- sikkerhed
- se
- Søg
- synes
- segment
- Salg
- forstand
- adskille
- alvorlig
- tjeneste
- Tjenester
- sæt
- bilægge
- Slog sig ned
- syv
- flere
- Del
- delt
- deling
- Skyde
- kort sigt
- bør
- Vis
- signering
- lignende
- Simpelt
- ganske enkelt
- siden
- enkelt
- Siddende
- Situationen
- SIX
- Seks måneder
- søvn
- langsomt
- lille
- Small Business
- mindre
- Smart
- So
- Social
- sociale medier
- socials
- solgt
- nogle
- Nogen
- noget
- et eller andet sted
- dens
- Lyd
- tale
- specifikke
- specifikt
- udgifterne
- Sponsoreret
- Sponsorer
- Spot
- Spotify
- spredes
- Stage
- starte
- påbegyndt
- Starter
- starter
- Tilstand
- Statement
- udsagn
- forblive
- Trin
- Stick
- Stadig
- bestand
- aktiemarkedet
- Lagre
- Story
- strategier
- gade
- styrke
- stærk
- struktur
- studerende
- væsentlig
- lykkes
- pludselige
- sagsøge
- RESUMÉ
- Super
- formodes
- bæredygtig
- sød
- bord
- TAG
- Tag
- tager
- tager
- Tal
- taler
- skat
- penge tilbage i skat
- Skatter
- hold
- fortæller
- vilkår
- at
- Fremtiden
- Staten
- verdenen
- deres
- Them
- Der.
- Disse
- ting
- ting
- Tænker
- i år
- tænkte
- tusinder
- tre
- Gennem
- tid
- gange
- timing
- tip
- tips
- til
- i dag
- nutidens
- sammen
- tolerance
- Ton
- også
- værktøj
- værktøjer
- emne
- I alt
- mod
- traditionelle
- traditionelt
- Kurser
- transaktion
- Transaktioner
- Transcript
- overførsel
- overgang
- rejse
- Træer
- tur
- Triple
- problemer
- To gange
- Twins
- typer
- typisk
- under
- forståelig
- uuddannede
- enhjørning
- opad
- us
- brug
- sædvanligvis
- værdi
- Værdier
- versus
- via
- video
- Videoer
- Besøg
- vs
- vente
- Væglampe
- Wall Street
- ønskede
- krig
- Affald
- Ur
- Vej..
- måder
- Rigdom
- Vejr
- Hjemmeside
- uge
- velkommen
- GODT
- Hvad
- Hvad er
- hvorvidt
- som
- mens
- WHO
- hvem
- vilje
- villig
- med
- inden for
- uden
- Ulv
- ord
- Arbejde
- arbejdede
- arbejder
- world
- værd
- ville
- wrap
- skriver
- skriftlig
- Forkert
- år
- år
- Udbytte
- unge
- Din
- dig selv
- youtube
- zephyrnet
- nul