Hvor vigtige er modtagerbetegnelser? Hvad sker der, hvis du dø uden vilje? Hvad er uskiftelovene? Døden er et emne, som de fleste ønsker at undgå, især når det krydser økonomi. Desværre er disse spørgsmål nødvendige at stille, da din arv er på spil, og hvis du blot tager et par timer at planlægge, kan du spare din familie for tusindvis af timer, efter du har passeret.
Da gæsten og mangeårige veninde Renee modtog det opkald, som hendes mand gennem ni år havde gik uventet, blev hun overladt til at håndtere ikke kun sin egen sorg, men også økonomiske konsekvenser af hendes mands død. Mens de to havde diskuteret død og økonomi ved flere lejligheder vidste de lidt, at en almindelig økonomisk fejl ville skabe et logistisk mareridt - et der ville føre til igangværende juridiske kampe , brudte forhold.
I dagens afsnit slutter Renee sig til os for at fortælle sin historie og understrege vigtigheden af planlægning af det uventede. Vi dækker ting som modtagerbetegnelser, testamenter, levende trusterog uskiftelovene. Renee deler også de tre trin, du SKAL tage for at undgå at have et finansielt mareridt efter forbigåelsen. Som altid er vores værter Mindy og Scott her for at dele nogle uvurderlige råd, du ikke vil gå glip af!
Klik her for at lytte til Apple Podcasts.
Lyt til podcasten her
Læs udskriften her
Mindy:
Denne episode diskuterer en elskedes uventede død og følgerne af den tragiske begivenhed. Vær forsigtig, når du lytter, og hvis dette er en trigger for dig, kan du ønske at springe denne episode over. Velkommen til BiggerPockets Money Podcast, hvor vi interviewer Renee og taler om, hvad der sker, når din ægtefælle dør uden testamente, og din økonomi ikke er helt sammenlagt. Hej hej hej. Mit navn er Mindy Jensen, og med mig er som altid min medfølende medvært, Scott Trench.
Scott:
Mange tak, Mindy. Fantastisk at være her.
Mindy:
Scott og jeg er her for at gøre økonomisk uafhængighed mindre skræmmende, mindre kun for en anden. For at introducere dig til enhver pengehistorie, fordi vi virkelig tror på, at økonomisk frihed er opnåelig for alle, uanset hvornår eller hvor du starter.
Scott:
Det er rigtigt. Uanset om du vil gå tidligt på pension og rejse verden rundt, fortsætte med at foretage store investeringer i aktiver som fast ejendom, starte din egen virksomhed eller håndtere de økonomiske følger af at miste en elsket en, så hjælper vi dig med at nå dine økonomiske mål og få penge af vejen, så du kan starte dig selv mod dine drømme.
Mindy:
Scott, dagens episode omhandler døden, en ægtefælles uventede død og alle de administrative opgaver, alle de økonomiske opgaver, alt om afslutningen af livet for en, der siden er gået bort. Og i dag vil vi dele de forskellige ting, som du skal forstå, der skal ske, når du dør uden testamente. Vores formål med denne historie er at opmuntre dig til at få et testamente, at få en tillid, til som et minimum at nævne begunstigede på hver enkelt af dine finansielle konti, så du ikke står over for disse problemer fremover.
Scott:
Det er en stærk historie og et eksempel på, hvorfor det er så vigtigt at få disse I's prikket og T'er krydset.
Mindy:
Ja, og vi anerkender fuldt ud, at det at have disse samtaler med din familie, med din partner, ikke bliver en sjov samtale, men det betyder ikke, at det ikke behøver at ske. Du bør være forberedt. Hver time, du bruger på at planlægge, mens du er i live, er en gave til dine modtagere, efter du har bestået. Du tager titusvis af timer fra deres tallerken for hver time, du forbereder. Så lyt til denne episode med åbent sind og pen klar, så du kan tage noter, så du også kan sikre dig, at dine modtagere er indstillet på succes.
Inden vi henter Renee, lad os tage en hurtig pause. I dag taler vi med min veninde Renee, som mistede sin mand for omkring 18 måneder siden i en vanvittig cykelulykke. John døde uden vilje, og Renee var den navngivne modtager på de fleste, men ikke alle hans konti. De havde samlet det meste af deres økonomi, men igen, ikke alle. Renee er her for at dele, hvad der sker, når du dør uden testamente, og for at opmuntre dig til at få forberedt en, så hendes historie ikke bliver din historie. Renee, velkommen til BiggerPockets Money-podcasten. Tak fordi du sluttede dig til os i dag.
Renee:
Tak fordi jeg måtte komme.
Mindy:
Lad os komme lige ind i det. Lad os tale om det telefonopkald, du modtog, da du hørte, at John var gået bort.
Renee:
Jo da. Så jeg fik et telefonopkald, klokken var omkring 8:30 om morgenen, men det var fra en ven, han havde været på cykelcampingtur med. Så han var gået dagen før, og de havde cyklet lejr ved foden. Og jeg havde aldrig mødt denne ven, der bor i byen her, men det var første gang, jeg nogensinde havde hørt hans stemme, og han fortalte mig, at der havde været en ulykke og nogenlunde hvor den var, og spurgte, om jeg kunne komme dertil. Og mit første spørgsmål var, er John, min mand ved bevidsthed? Og hans ven sagde nej, men han har et hjerteslag, og ambulancen er her. Så derfra fik jeg information om hospitalet, hvor jeg skulle møde dem, og jeg tog til det hospital, og der modtog jeg nyheden om, at han var død.
Mindy:
Hvordan var din økonomiske situation på det tidspunkt, hvor han døde?
Renee:
Dette er en af de måder, hvorpå vi var virkelig heldige, og på nogle måder kunne du endda kalde os forberedte. Vi havde stræbt efter økonomisk uafhængighed siden omkring 2016 eller måske endda 2015, og vi var meget fremme på den vej. Vi havde lavet en otte-årig plan tilbage i 2016 om, at vi ifølge vores lønninger og vores tal skulle nå vores måltal i 2024. Og begivenheder viste sig virkelig at accelerere vores vej. Vi fik højere lønninger, vi sparede mere, markedet klarede sig rigtig godt, og vi nåede det mål, lad os se, det ville have været juni 2020. Så vi slog virkelig vores egne estimater med hensyn til, hvor lang tid det ville tage os . Så fra juni 2020 var vi økonomisk uafhængige, vi boede for nylig i Colorado. Vi flyttede hertil under pandemien fra San Francisco, hvor vi kun havde tilbragt et år.
Og vi stod over for disse spørgsmål som, okay, vi nåede vores mål, hvad nu? Og for os lignede det, at jeg gik tilbage til skolen, fordi det var noget, jeg altid havde overvejet, og det var på tide at dykke ned i det. Og for ham arbejdede han faktisk lige for et firma, et softwarefirma, som han virkelig, virkelig elskede. Og han følte, at han endelig havde fundet holdet og manageren og den kultur, som han virkelig havde ledt efter hele sin karriere. Så selvom vi havde nået disse tal, besluttede han sig som, okay, jeg bliver her et stykke tid, måske et år mere, så må vi se, hvordan det går, men jeg vil blive ved med at se, hvordan det går.
Så han arbejdede, og jeg gik i skole på fuld tid i det år eller deromkring op til hans død, og vi havde det økonomisk godt. Vi købte et nyt hjem her i Colorado, vi slog os ned. Vi var rigtig glade for vores hjem. Vi begyndte at gøre det til vores eget, det trængte til noget arbejde og noget liv. Og så arbejdede vi på de stykker. Så det var det økonomiske billede på det tidspunkt.
Scott:
Og hvad skete der så, da du kom hjem fra hospitalet, efter at han gik bort?
Renee:
Ja, godt spørgsmål. Jeg tror, det er bare nogle af de ting, at medmindre du har været igennem det, så ved du virkelig ikke, hvordan den dag og de umiddelbare dage efter så ud. Højre? Så jeg kom hjem, jeg havde talt med en af hans forældre fra hospitalet. Jeg havde faktisk ringet til den forælder på vej til hospitalet for at fortælle dem, at jeg skulle ind, og at der havde været en ulykke, og jeg vidste ikke, hvad der skete. Så jeg vidste, at de ville vente på nyhederne. Så jeg ringede til dem med det samme. En ven kørte mig hjem fra hospitalet, og jeg var meget i chok. Jeg var bare lamslået. Jeg var ikke grædende eller hysterisk, det var bare et tomt blik. Så jeg kom hjem og begyndte at ringe til folk. Jeg ringede til hans anden forælder, som jeg endnu ikke havde talt med, og endte med at skulle efterlade nogle voicemails og nogle sms'er.
Den forælder er ikke super tilgængelig til at svare meget i telefonen, så jeg vidste, at det ville være en udfordring. Jeg ringede til min egen mor. Jeg ringede til min bror. Jeg fortalte et par venner over sms'er, hvoraf den ene droppede alt og skyndte sig over, så det var godt. Sheriffen kom over, fordi de var kommet sig fra stedet, Johns pung og mobiltelefon og cykelhjelm, og de bragte dem til mig. Og de kom også med, hvad de kaldte en form for advokat. Jeg ved ikke, om det er en offeradvokat eller en traumeadvokat, men denne person kom udstyret med en mappe med oplysninger, okay, nogen er lige død, og her er en liste over lighustjenester, som du kan ringe til, og her er en pjece om, hvad at gøre, hvis mediet er involveret og denne type information. Og hun sad sammen med mig et stykke tid, og det var virkelig rart.
Hun hed Melanie. Og jeg ringede til min mands chef. Jeg havde faktisk virkelig svært ved at nå ham i starten, fordi der ikke er noget kontor, dette er et fjerntliggende firma, der er ikke et kontornummer, jeg kan ringe til og være ligesom, kan du venligst henvise mig til sådan og sådan? Så der er ikke noget offentliggjort telefonnummer. Jeg kunne ikke komme igennem til nogen, jeg kendte ikke deres e-mailadresser. Så da jeg fik min mands telefon tilbage fra sheriffen, var jeg i stand til at komme ind i hans Slack og sende en besked til hans chef på den måde og sige, jeg har brug for, at du ringer til mig, det her er Johns kone. Og det gjorde han, og vi havde en samtale, og det var virkelig hårdt. Jeg mener, de var alle svære. Der er bestemt ikke noget ved den dag, der var let. Og efter et par timer, egentlig ikke så længe, blev jeg ringet op fra organdonationsfolkene, og min mand var, som du angiver på dit kørekort, han var organdonor.
Men hvad jeg lærte senere var, at jeg som hans ægtefælle kunne nedlægge veto mod det, jeg kunne sige nej, selvom det er hans ønsker, jeg er ikke engang sikker på, hvad det rigtige ord ville være, ikke dine arvinger, men hvem der er den næste ansvarlige, må du bestemme. Og så kunne jeg have sagt nej, men det ville jeg absolut ikke, jeg ville sige ja. Men hvad det betyder er, at du skal bruge omkring 30 minutter i telefonen med dem på at besvare en masse virkelig personlige spørgsmål om sygehistorie, om seksuel historie, om stoffer, alle disse ting. Og vi havde intet at skjule, men alligevel i dette særlige øjeblik, to måske tre timer efter at have fået at vide, at min mand var død, svarer jeg på spørgsmål om, om han nogensinde har besøgt en prostitueret? Har han nogensinde taget intravenøse stoffer? Og jeg forstår fuldt ud, at de har brug for at vide disse ting, og han ville gerne være organdonor, men det var absolut en opslidende samtale.
Mindy:
Wow, det var jeg ikke klar over. Det virker som noget, jeg tror ikke, de fremmer det i organdonationen. Bare hvis du skal bestå, skal du markere dette felt, og så vil dine organer blive doneret. Men for at skulle besvare alle disse spørgsmål, kender du også svarene på alle disse spørgsmål?
Renee:
Jeg gjorde, som det skete for næsten dem alle, men jeg kendte ikke hans blodtype. Jeg tror, det kan have været noget, de spurgte mig om. Jeg kunne tale med hans medicin- og alkoholhistorie eller hans receptpligtige medicin. Men ja, realistisk set er der ting, som jeg nok ikke vidste, og jeg var heller ikke rigtig i en position til at undersøge svarene. Og jeg tror, de forstår det, og de vil have så meget information, som de kan få. Og det viste sig ikke, at de var i stand til at bruge meget af hans organer på grund af ulykkens karakter. Og hans krop havde været uden ilt i lang tid. Og så tror jeg, det er en stor faktor. Jeg lærte senere, at de var i stand til at bruge hans hornhinder, og så det var meningsfuldt at høre det, som kom nogle måneder senere, den nyhed.
Mindy:
Så hvad skete der så? Kan du lede os gennem de logistiske hovedpine, som du oplevede?
Renee:
Ja. Så begyndelsen handlede om at underrette folk, familie, venner, hans arbejde, jeg var nødt til at tale med retsmedicineren. Fordi han døde, den cykelulykke, han var ude for, var der to af dem, der kørte, og han sad bagpå, og han var fløjet af sin cykel og ramte et autoværn med hovedet og nakken. Men den person, der cyklede med ham, de var på en meget kurvet bjergvej, og den person så slet ikke denne ulykke. Så i vores amt kræver ethvert dødsfald, der ikke er vidne til, en obduktion, hvilket var en nyhed for mig, og det giver mening fra lovens perspektiv eller fra et sikkerhedsperspektiv. Men det betød, at jeg havde telefonopkald med retsmedicineren, og jeg måtte vælge en lighustjeneste. Min ven, han hedder Joe, som droppede alt og kom over den morgen.
Han tog den liste, som Melanie, advokaten, havde givet mig til lighustjenesterne i vores område. Og han ringede for at få pristilbud, og han tjekkede Yelp-anmeldelser, hvilket lyder sindssygt, men også, nej, jeg vil ikke bruge en lighustjeneste, der har utallige en stjerne anmeldelser, og alle siger, at de var forfærdelige at arbejde med. Så det giver mening, men det er også meget skurrende. Der var meget dissonans i denne tid. Okay, min mand er lige død, og her kigger jeg på priser for kremering. Hvordan er dette virkeligt? Det lyder så absurd, men det er det, der skal ske. Så logistisk var der spørgsmålet om hans ligbrænding og at vælge et sted og derefter vente på, at ligsynsmanden fuldførte obduktionen og derefter arrangere flytningen af hans lig fra ligsynsmandens kontor til lighuset.
Og så er der valg, du skal træffe, selv om kremering, som jeg ikke var klar over, hvilken slags kar du vil modtage asken i. Der er alle slags smarte urner, og der er almindelige trækasser og alt derimellem. Og du laver alle disse arrangementer på et tidspunkt, hvor din hjerne egentlig bare er lukket ned på mange måder. Du gør det bedste, du kan, men det er traumehovedstad T. Og jeg bearbejdede knap meget af det, der skete, mens det skete. Min hukommelse var totalt skudt, min korttidshukommelse, folk ville fortælle mig ting, jeg ville helt glemme dem. Så med hensyn til de første par dage, som du spurgte logistisk, min familie, fløj min bror ud næste morgen. Nogle af mine svigerforældre kom faktisk samme dag. Og så var der bare mennesker omkring, Mindy, du var en af de mennesker på dag to eller tre, da du kom over med forskellige andre venner, og folk var inde og ude. Jeg brugte en masse tid på at stirre på væggene, bare virkelig ikke at bearbejde, hvad der foregik omkring mig.
Mindy:
Jeg tror, det er virkelig svært overhovedet at gennemskue alle disse ting, som du formodes at behandle bare på en almindelig dag, udover at skulle behandle den meget pludselige bortgang af din mand, der var 37 på det tidspunkt, og ved godt helbred , det var slet ikke noget, du havde forberedt dig på. Havde I diskuteret planer om livets afslutning sammen? Jeg mener, fordi jeg ikke har diskuteret dem med Carl, vil jeg bare ikke dø, så det er min plan, som ikke er realistisk. Har I overhovedet haft denne samtale?
Renee:
Ja, faktisk er dette en anden måde, hvorpå jeg underligt nok anser os for at have været meget heldige. Vi havde disse samtaler mange gange, og vi havde dem ikke nødvendigvis så seriøst. Det var ikke sådan, okay, virkelig, når jeg dør, vil jeg have x, y og z, det var bare sådan, åh, hvis jeg dør, så er det, hvad du skal gøre, bla, bla, bla. Okay, gå videre med vores dag. Så jeg vidste faktisk, at John ville komposteres. Dette var, hvad han ønskede, der skulle ske med hans krop, hvis han skulle dø. Og det er fantastisk, og det støtter jeg, men også vores stat er ikke en stor stat til, at det kan ske. Dette er noget, der varierer fra stat til stat med hensyn til de faciliteter, de måtte have, der rent faktisk kan opnå dette. Og i Colorado på det tidspunkt, den ene mulighed, der var på bordet, glemmer jeg det rigtige navn for det, men det var en version af vandkompostering, hvor de anbragte dig, eller de puttede en krop i en slags beholder, og de tilføjer vand og nogle kemikalier, der opløser dig.
Og så kan det vand bruges til at gøde ting. Og det er så sjovt, fordi jeg ser det ansigt, du laver, og jeg har den samme reaktion på det. Så jeg kan komme bag om svøb mig i et ligklæde og plante mig under et træ, det er fint. Men dette, læg mig i en beholder og opløs mig, det kunne jeg ikke forestille mig. Og jeg var også rigtig heldig, for mange gange havde John og jeg, da han havde disse samtaler, sagt til mig, men virkelig, hvis jeg er død, er det, der er lettest for dig, fint. Og jeg satte så stor pris på, at vi havde haft den samtale, for hvis alt, hvad jeg havde vidst, var, at han ville komposteres, ville jeg enten have gjort det med aqua og virkelig hadet det og bare slet ikke haft gode følelser for det, eller det andet alternativ var, at jeg kunne have sendt hans krop til en anden stat, der er mere forberedt på dette.
Specifikt Washington har faciliteter til dette, hvor det er mere som, okay, du er i snavs, og du er ved at blive snavs, og okay, du kan gøre noget i den retning. Så en ting, som jeg har fortalt mange mennesker siden, er, at hvis du har specifikke nicheønsker for, hvad der sker med din krop, når du dør, skal du virkelig lave disse ordninger på forhånd, lave research, finde virksomheden, være super klar om dine hensigter på forhånd, for hvis ikke, så er det, du gør, at du overlader den byrde til dine arvinger eller dine kære, og de vil blive tvunget til at håndtere det på et tidspunkt, hvor de er mindst i stand til at håndtere hvad som helst, når de lige er blevet ramt af denne forfærdelige nyhed, og de bare trækker vejret fra øjeblik til øjeblik, og så vil du prøve at få dem til at undersøge, hvordan man komposterer i en anden tilstand, og hvordan man sende et lig.
Jeg mener, jeg var ikke i stand til at gøre det. Og jeg var meget, meget taknemmelig for, at John og jeg havde disse samtaler, hvor han havde givet mig dette tæppe, gør det, der er lettest for dig. Og sådan endte vi med at gå med kremering.
Mindy:
Det synes jeg er en rigtig god pointe. De to traditionelle er begravelse og ligbrænding, men der er mange forskellige muligheder, og jeg kan forstå, hvorfor nogen ønsker at gøre det, men det er en rigtig god pointe, hvis dette er noget, du føler dig passioneret omkring, så sørg for, at du selv har lavet researchen. Det kan jeg lide.
Scott:
Hvornår begyndte du at indse, at du bliver nødt til at tackle penge og andre økonomiske aspekter af Johns død?
Renee:
Ja, så det skete ret hurtigt. Jeg vidste, at vi havde forskellige konti med adskilte navne, som var en tilbageholdelse fra meget tidligere i vores ægteskab, hvor vi havde temmelig adskilt økonomi. Og det ændrede sig meget over tid. Men vi havde ikke gidet at gøre det administrative ben for at gøre det officielt på papiret. I praksis var vi kombineret på alle fronter, men på papiret var vi det ikke. Så jeg vidste det, og især hvad jeg vidste er, at den ene konto, der virkelig finansierede alle aspekter af vores liv, var vores primære investeringskonto, som blev holdt hos Charles Schwab. Dette var en konto, som John havde åbnet, før vi blev gift, ikke så længe før vi var sammen, men vi var ikke gift endnu. Og fordi Schwab havde virkelig enestående kundeservice, en fantastisk brugergrænseflade, meget lydhøre medarbejdere på alle fronter, blev det vores standardkonto.
Vi beholdt bare de fleste af vores skattepligtige investeringer der. Og den havde også en checkkonto, hvorfra vi automatisk betalte de fælles kreditkort, som vi alle bruger, som købte vores dagligvarer, som betalte vores realkreditlån, som betalte alle vores forbrugsregninger, alle de ting kom fra denne ene konto. Og den uheldige sandhed er, at konto er den eneste konto, der viste sig ikke at have en navngiven modtager eller at have mig som navngiven modtager mere specifikt. Og derfor vidste jeg allerede i den begyndelse, at det her skulle finde ud af. Så jeg kunne ikke fortælle dig, hvilken dag det var præcist, men det var ret tidligt, måske dag fire eller fem, hvor jeg tænkte, okay, fordi realkreditlånet kom ud af den konto, alt, hvad der blev betalt og okay, Jeg skal bo i dette hus.
Der var så meget at tænke på. Men sådan som jeg tænker på det nu og ser tilbage, kom mit svar på de økonomiske aspekter meget fra, det føltes som en trusselreaktion, fordi jeg vidste, at det her ville kræve noget. På det tidspunkt havde jeg ingen anelse om, hvad det ville indebære, eller hvor dårligt det ville blive på nogle måder, men jeg vidste, at det ville blive rodet, og at jeg virkelig skulle tage mig sammen og være organiseret for at tackle dette. Og jeg tror, at en del af det også bare var min egen personlighed, og hvordan jeg takler tingene. Jeg er en meget organiseret person, så hvis jeg føler mig stresset, rydder jeg op i mit hus, jeg slipper af med ekstra ting, jeg organiserer mit arkivskab. Jeg er en af de mennesker. Og jeg havde lignende impulser her.
Og faktisk en ting, jeg specifikt kunne pege på, min bror var her i et par dage, han fløj om morgenen efter John døde, og på dag to eller tre af hans besøg tænkte jeg, at jeg får brug for en arkivering. skab. Der bliver så meget papirarbejde, lad os gå til genbrugsbutikken. Så vi gik til genbrugsbutikken og købte et arkivskab. Og det her er, set i bakspejlet, et af de øjeblikke, hvor jeg har sådan en dissonans, hvor jeg er som, okay, min mand var lige død, hele mit liv var imploderet, og jeg er i genbrugsbutikken og køber et arkivskab. Hvad? Men for mig repræsenterede det orden, en organisation, og det er sådan, vi kommer igennem det her. Sådan kommer jeg igennem tingene, og så er det her.
Mindy:
Ja, enhver, der fortæller dig processen til at sørge, og hvordan du skal gøre det og de ting, du skal gøre, de er forkerte. Og hvis det er det, du skal gøre at gå til genbrugsbutikken, så gør det. Og vi talte med Jordan Clint om episode 395, og han sagde, at han gik tilbage på arbejde inden for en uge, og det var det, han havde brug for. Han kunne ikke bare sidde og lave ingenting, han havde brug for, at dette blev gjort. Så du er ikke den navngivne modtager på denne ene ret store konto. Hvad sker der med kontoen, når du ikke er den navngivne modtager?
Renee:
Ja. Så engang i de tidlige dage kom jeg i kontakt med Schwab og underrettede dem om Johns død. Og meget hurtigt satte de mig i kontakt med, de har en hel afdeling, der er ligesom en ejendomshåndteringsafdeling for, hvad der sker, når folk dør. Og jeg fik en direkte linje til en bestemt person, som var min person, som jeg ville arbejde sammen med gennem hele processen, og de var virkelig fantastiske på den måde. Og så hun fortalte mig efter et par dage, at der også var andre konti hos Schwab, en IRA og nogle 401ks, der var blevet rullet over. Så hun ringede til mig om et par dage og sagde, okay, så her er historien. Du er den navngivne modtager på alle disse andre konti, men ikke denne. Den havde slet ikke en navngiven modtager. Og det går igen tilbage til, at der var åbent, før vi blev gift.
Så jeg tænkte, og John troede også, at det var noget, vi faktisk havde talt om mange gange, var vi begge under indtryk af, at hvis en af os døde, så ville alle vores aktiver automatisk vende tilbage til den anden af os. Det var bare, vi er lovligt gift. Vi havde været det i ni år, vi troede, at det var sådan, det fungerede, uden en specifik vilje eller modtagerbetegnelse, der leder tingene til en anden. Vi antog, at som to gifte mennesker, ville ens ægtefælles død betyde, at den anden ægtefælle arvede alt. Og det viste sig ikke at være tilfældet. Og det fandt jeg ud af på Google i løbet af få dage efter John døde. Og så gentog Schwab, da han fortalte mig, at jeg ikke var modtageren, det, og det var det, der startede skifteprocessen.
Scott:
Nu, er denne tilstand anderledes, og ville du have noget imod at dele, hvilken tilstand du var i tidligere?
Renee:
Jo da. Så det er bestemt forskellig stat til stat, og hvad dette kaldes vores retningslinjer for succession i testtilstand. Så alle stater har dem, og disse retningslinjer er dem, der styrer, hvad der sker med dine aktiver, hvis du dør uden testamente og/eller uden en begunstiget udpegelse, fordi det er det første niveau af forsvar i, at begunstigedes betegnelser, erstatter selv et testamente. Så hvis jeg har et testamente, der siger, at min kat skal få 100 % af mine aktiver, men denne ene konto, der har 50 % af mine aktiver, har min bror som begunstiget, det er den, der vinder. Så modtagerbetegnelsen erstatter et testamente.
Scott:
Så det inkluderer, hvis du har et testamente, der siger, at jeg vil have alt til min kone, og så har din konto ikke en begunstiget, går den konto igennem testatets retningslinjer?
Renee:
Jeg tror, at hvis du har et testamente, der specificerer, hvor du vil have alting hen, så er du sikker. Men hvis du har det testamente, og din modtagerbetegnelse modsiger det på en eller anden måde, så ikke fraværet af en modtager, men specifikationen af en anden, vil det vinde denne betegnelse. Så ja, disse i teststatens successionsretningslinjer, de er forskellige for hver stat. Vi bor i Colorado. Og så i Colorado er der et bestemt sæt retningslinjer for, hvad der sker, hvis du har børn, men du ikke har en ægtefælle. Hvis du har en ægtefælle, men du ikke har efterkommere, eller hvis du har en ægtefælle, og du har efterkommere, men måske en af jer har en efterkommer fra et tidligere forhold, hvis du har forældre, er der alle disse ting. I en given stat er der måske omkring otte forskellige betegnelser, der vil diktere, hvad der sker med dine aktiver, hvis et testamente ikke er på plads.
Så i mit særlige tilfælde bor vi i Colorado nu, men året før boede vi i Californien, og hvis vi havde boet i Californien på tidspunktet for hans død, ville jeg som ægtefælle have arvet stort set alt. Californien er en fælles ejendomsstat, og de definerer samfundsejendomme som aktiver, du har akkumuleret under dit ægteskab. Vores ægteskab er, når vi begge akkumulerede hovedparten af vores aktiver. Jeg kunne sige, at før han blev gift, havde John måske noget i retning af 30, $40,000 i formue sammenlignet med det tidspunkt, hvor han døde, da vi var økonomisk uafhængige, det er selvfølgelig en meget stor forskel. Så langt størstedelen af det ville være blevet betragtet som samfundsejendomme, og derfor ville det igen være kommet til mig i staten Californien. Men vi boede ikke i Californien, vi bor i Colorado og i Colorado, reglen er, at hvis du har en ægtefælle og nulevende forælder, hvad det betyder er, at din ægtefælle arver de første 300,000 af din arvegods, plus tre fjerdedele af hvad som helst forbliver.
Så det er ikke ingenting, det er stadig flertallet. Det er meget rigtigt. Men for dem af os i samfundet for finansiel uafhængighed, som måske sidder på syvcifrede aktiver, afhængigt af hvilke konti eller hvad som helst, kunne det stadig være en meget betydelig del af det stykke, der er tilbage, og det er hvad jeg lærte i disse ret tidlige dage efter hans død, var det ikke kun, jeg havde med at gøre, okay, min mand er lige død, og i begyndelsen kan du ikke engang begynde at vikle din hjerne om alt, hvad det kommer til at betyde, vel? Det er som at se på solen, det er for lyst. Du kan kun tage lidt af, hvad dette betyder ad gangen. Så du håndterer den sorg, men også for så at få denne information om, åh, jeg troede, at vores aktiver var sikre. Jeg troede, at vi havde det fint, fordi vi var gift. Og så for at lære det, åh, hej, gæt hvad? Andre mennesker har et juridisk krav på dette. Det var meget rystende og meget skræmmende.
Scott:
Så hvordan foregik dette, og hvordan påvirkede situationen dine forhold til din mands familie?
Renee:
Ja, så jeg lærte om dette i de tidlige dage, og jeg var også på det tidspunkt nødt til at ansætte en ejendomsadvokat til at navigere i skifteprocessen. Og det er bare påkrævet, når der er aktiver, der skal gennem skifteretten. Så det skal du gøre. Du skal indgive visse papirer til retten, nogen skal udpeges som bobestyrer, alle disse ting. Så jeg fik advokaten, jeg blev udpeget som bobestyrer, og der kom et tidspunkt, hvor det var sådan, okay, de skulle have besked som begunstigede af boet, at det her skete, og det her var virkeligt, tror jeg. Så jeg ville ikke have, at de bare skulle få et brev med posten. På det tidspunkt havde vi et godt forhold. Vi havde aldrig haft nogen uenigheder eller uoverensstemmelser. Johns forældre var skilt, og så jeg måtte finde ud af, hvordan jeg skulle underrette dem begge, og han havde et stærkere forhold til en forælder end en anden.
Og jeg tror, som et resultat, jeg også havde et stærkere forhold til den forælder, han var tættere på i forhold til den anden. Så jeg besluttede at tale med den først. Og jeg gjorde det faktisk på dagen for Johns mindesmærke, fordi der ikke bor nogen i nærheden, og jeg var ikke sikker på, hvornår jeg skulle se nogen af de mennesker, når jeg siger de mennesker, jeg mener alle, der deltog, de fleste mennesker fløj ind for det. Så jeg ville bruge lejligheden til at få en samtale ansigt til ansigt. Så jeg satte mig ned med den forælder, og jeg sagde, jeg vil gerne fortælle dig, at du vil få dette brev med posten fra retten, og her er hvorfor. Og jeg gav de store linjer af situationen, fordi John døde uden testamente, der er denne ene konto, som jeg ikke var på, og den er underlagt disse love, og det betyder, at du på papiret har ret til et stykke.
Men jeg ville også fortælle den forælder, at jeg ikke fortæller dig, at John havde et testamente, der sagde, at du skulle få X dollars eller X procent, sådan var det slet ikke. Det er en virkelig stor overraskelse, og vi havde ikke planlagt det her, vi vidste det ikke, og vi talte faktisk om det mange gange, og vi antog, at hvis en af os døde, ville den anden beholde alt. Og så den forælder lyttede og sagde så til mig, hør, jeg vil have, hvad John ville have, og du er den bedste person til at vide, hvad det er. Så hvis du synes, pengene skal blive hos dig, så er det også det, jeg vil. Og jeg sagde, tak, det sætter jeg virkelig pris på. Og det var slutningen på den samtale. Så det skete i oktober. Og i december fik jeg besked gennem min advokat om, at Johns forældre begge havde bibeholdt advokat, og at de havde til hensigt at tage disse penge.
Mindy:
Ved du, hvorfor de har ændret sig?
Renee:
Det gør jeg ikke. Der var et midlertidigt skridt, hvor de havde beholdt en advokat, og de sendte et brev, hvor de bad om mere information. De ville vide, hvad der stod på kontoen, hvilke aktiver der var tale om, der stod til at blive fordelt. Og så det var efter at have lært, hvor mange penge der var, at de besluttede at gå videre.
Scott:
Så jeg mener, det er forfærdeligt, men hvad sker der så? Hvordan forløber tingene derfra?
Renee:
Ja. Nå, der er mange niveauer af, hvad der skete derefter, vil jeg sige, fordi det vendepunkt havde en stor indflydelse på min egen sorg og helbredelse, hvis vi vil kalde det det, eller mental sundhed på det tidspunkt, det udløste virkelig, hvad jeg overvejer. set i bakspejlet at være bunden af min sorg. Fordi det føltes som et ekstra tab for mig. Og jeg mener ikke det økonomiske tab, jeg mener tabet af forholdet til min mands forældre, fordi jeg ikke så en måde, hvorpå jeg kunne fortsætte med at have dem i mit liv givet dette. Det er meget komplekst, og jeg er sikker på, at de har deres egen side af tingene, men for mig forstår jeg ikke deres beslutning, og jeg forstår ikke, hvordan jeg på nogen måde kunne komme videre med dem. Så hvad jeg sørgede på det tidspunkt, det var som om, okay, jeg har mistet min mand og alt, hvad det betød, alt om mit daglige liv omkring vores hjem.
Jeg mener ikke at miste vores egentlige hjem, men jeg mener det hjem, du laver med de mennesker, du elsker, han var der ikke, han var væk hver eneste dag. Så der er det tab, der er tabet af hele den fremtid, vi havde planlagt sammen. Vi havde masser af ideer og drømme nu, hvor vi havde nået økonomisk uafhængighed, og vi havde slået os ned i en tilstand, som vi virkelig elskede, og vi havde fået venner, og alt det var væk. Hele min fremtid var bare tom på det tidspunkt. Og så for at tackle dette yderligere tab af de to andre nærmeste mennesker, de to andre mennesker, der elskede ham højest, og nu kan jeg ikke fatte at fortsætte med at have et forhold til de mennesker. Og så er der selvfølgelig kendsgerningen om de penge, som de skulle gå væk fra. Jeg tror, at alle, der holder øje med deres egne aktiver og tjekker deres fine tal og spekulerer på, okay, er vi sikre?
Kommer der en nedtur? Hvad skal vi planlægge? Hvilke nødsituationer skal vi planlægge? Det har aldrig været i vores planer. At en anden, alle andre mennesker kunne gå væk med en del af vores aktiver. Så det påvirker virkelig fejlmarginen. Vores bødetal ville have været anderledes, hvis vi havde vidst, at nogen hen ad vejen bare kunne gå væk med seks cifre af vores penge. Så det er meget truende, det er følelsesmæssigt truende, det er økonomisk truende. Det sætter mig absolut i defensiven, tror jeg med god grund. Der var og er fortsat et betydeligt nedfald.
Scott:
Den pågældende konto, var du i stand til at fortsætte med at bruge denne til at betale for dagligvarer og realkreditlån i denne periode, eller var du nødt til at finde en anden konto at bruge? Logistisk set, var der daglige problemer, der fortsatte under denne proces?
Renee:
Ja, godt spørgsmål. Jeg kunne ikke fortsætte med at bruge den konto. Det blev ikke betragtet som min ejendom, jeg var bobestyrer, men jeg kunne ikke få adgang til det. Så jeg måtte lave andre arrangementer. Og der var andre aktiver, andre ting, jeg kunne få adgang til, men det var en lille smule suboptimalt, at trække penge fra steder, du ved, hvordan det kan være og timingen og hvad som helst. Jeg tror, jeg endte med at tage en udlodning fra en Roth IRA kun for pengestrømme for de følgende seks måneder, fordi de store udlodninger fra den konto ikke fandt sted før meget sent sidste år.
Så det var over et år efter han døde, at jeg faktisk fik de fleste af de penge ind på mine konti, som jeg kunne bruge og frit få adgang til. Så det var et meget stort skift og forandring, for da han levede, finansierede den konto hele vores liv. Og da han var væk, var den reelt frosset, den blev lagt i godset. Ja, jeg siger boets navn, jeg ved ikke om det er helt korrekt, men det stod ikke længere i hans navn, det var nu Johns bo og kunne ikke bruges til at betale daglige udgifter.
Scott:
Og denne konto blev fuldstændig betragtet som fælles ejendom?
Renee:
Nej, hvis vi havde boet i Californien, ville det have været det, men fordi vi bor i Colorado, og fordi mit navn ikke var officielt på regnskabet, betragtes det i teststatens ejendom, det havde ingen modtager, det blev ikke behandlet i et testamente , så det var en del af hans ejendom og skulle igennem skifte.
Scott:
Men det var en konto, som din lønseddel gik ind på, da du for eksempel arbejdede under dette?
Renee:
Faktisk tror jeg aldrig, at mine lønsedler er gået ind på den konto, det gjorde hans. Det gjorde min ikke. Men det er kontoen, hvorfra vores boliglån blev betalt, alle vores forsyningsselskaber, vi brugte et fælles kreditkort til alle daglige udgifter, og det blev betalt fra denne konto. Han var altid den højere lønmodtager. Så det var bare en af de ting, det lykkedes bare sådan. Ja.
Scott:
Og hvad skete der så med de andre konti, hvor du blev udnævnt til modtageren? Foretog den proces et telefonopkald, og tingene gik glat, eller var der arbejde, der var påkrævet for at håndtere disse konti?
Renee:
Ja, det var virkelig blandet. Så der var enormt mange samlede regnskaber af alle slags, der skulle behandles. Så der var gamle 401(k)'ere, hvoraf nogle var blevet rullet over i Schwab eller en anden udbyder, hvoraf nogle stadig var hos gamle udbydere fra gamle arbejdsgivere, som ingen havde set på i årevis. Når jeg siger ingen, mener jeg ingen af os. De var der, og vi vidste, de var der, men vi havde ikke gidet at lave papirarbejdet for at bringe dem over til en institution, hvor vi lavede meget af vores bankvirksomhed. Der var kreditkort, der skulle lukkes, eller bare skulle jeg give dem besked, og de firmaer kørte virkelig hele spektret. Jeg kan fortælle dig, at American Express var absolut den bedste at have med at gøre, og Citibank var absolut den værste. Så de var et totalt mareridt at håndtere.
Og mange gange ringer du, og du får disse opkaldscentre ofte i et andet land, og du bliver nødt til at sige i telefonen igen og igen, min mand døde, og jeg ringer for at lukke hans konto, eller min mand døde, og jeg er nødt til at overføre denne konto fra hans navn til mit navn, og jeg kan ikke engang fortælle dig, hvor mange gange jeg havde den samtale. Og du får noget skriftligt svar, det er som, åh, ja frue. Så ked af at høre det, lad mig overføre dig til vores bla, bla, bla afdeling. Af og til får du nogen, der taler til dig som et menneske. Det var, hvad der skete hos American Express og hos Schwab, de havde dedikerede afdelinger, som bare var rigtig gode til det her, og jeg, som en efterladt og sørgende person, satte virkelig pris på, at det gjorde en virkelig stor forskel. Og så var der andre ting som realkreditselskabet, som var et totalt og komplet mareridt at forholde sig til.
Pantelånet var unikt, fordi vi holdt huset sammen, vi var begge på titlen, men jeg var ikke på lånet, jeg var ikke på realkreditlånet, for da vi søgte om det, var jeg fuldtidsstuderende. Jeg havde ikke indtægt at tilføje i ligningen, så han gjorde det bare. Og det var en ni måneders proces, der involverede notarisering af fire forskellige sæt papirer, og de ville afvise det af denne grund, de ville afvise det af den grund, vi kunne ikke få et svar. De kommunikerer kun gennem denne særlige online meddelelsesportal. Der er ikke noget direkte telefonnummer, der er ingen ejendomsafdeling, du har med at gøre, som håndterer tingene, når folk dør. Så alle disse ting, det er som om de tilføjer yderligere niveauer af traumer, når man bare virkelig ikke er i et sted at håndtere dem for at have tålmodighed eller jeg ved det ikke, det var virkelig, virkelig svært på mange måder.
Så selv ting som hans LinkedIn-konto eller hans Facebook-konto, disse ting var bare overstået. Og jeg blev ved med at tænke på nye som, åh, jeg er nødt til at se, om jeg skal gøre noget for hans GitHub-profil. Er det en betalt tjeneste? Jeg vidste det ikke. Jeg kan huske, at jeg på et tidspunkt skrev en sms til sin chef, idet jeg ved, at GitHub er en ting, min mand var softwareudvikler. Er det en betalt konto, som jeg skal stoppe betalingen på, eller forbliver den bare oppe? Og det er udmattende. Jeg mener, den forretningsmæssige side af at lukke ned for nogens liv på papiret er enorm, og det kræver hundredvis af timers arbejde, og du er tvunget til at gøre det på det tidspunkt i dit liv, hvor du er absolut mindst rustet til at gøre det.
Mindy:
Jeg synes, det er rigtig ærgerligt. Realkreditselskabet specifikt, og jeg ved det, fordi Renee og jeg arbejdede på dette sammen i nogle aspekter, jeg var hendes agent, der hjalp hende med at købe dette hus og prøvede derefter desperat at få det løst. Og John er ikke den første person, der dør, mens han har et realkreditlån. Og jeg synes, det er nærmest kriminelt, at realkreditselskabet ikke i det mindste havde en medfølende person at tale med, men en hel afdeling, der hjælper dig igennem det her og giver dig en lille smule heads-up. Hvad det viste sig er, at dette var en form for statslig sag, at du havde brug for FHA-godkendelse eller noget for at få dit navn på lånet eller nej, Fanny og Freddy eller noget. Du havde brug for en form for godkendelse fra regeringen for at sætte dit navn på, og det er bare en proces, der tager tid.
Et godt realkreditselskab, du skal nok vide dette og give mig en heads-up på forhånd. Hver måned forsøgte vi at afslutte dette ene aspekt, så du kunne få det af din tallerken og fokusere på det næste. Og hver måned fik du at vide, åh, du har ikke udfyldt de dokumenter, eller hey, vi har ikke noget svar til dig, eller hey, undskyld, ring tilbage igen. De var bare så lidet hjælpsomme og så lidenskabsløse på dette forfærdelige tidspunkt. Hvis du er en stor virksomhed, der beskæftiger sig med mennesker, bliver du nødt til at håndtere en klients død, og du bør have en afdeling eller mindst én person, der er uddannet til at håndtere lukningen af den konto.
Renee:
Ja, det var ikke fantastisk. Og der var også nogle absurde/borderline komiske øjeblikke, der skete. Så jeg ved, det lyder skørt, men en af dem, det var 401(k) hos det, der havde været hans nuværende arbejdsgiver, da han døde. Og der er en hel proces, hvor når du skal sende en dødsattest, og jeg var den navngivne begunstigede, og så det fungerede okay, men da de til sidst sendte checken om, at jeg så ville rulle over i hvilken som helst IRA, er der en stub, der kommer på toppen af checken, og der er noget kontorsprog på den med nogle tal, uanset hvad. Derpå stod der med store bogstaver dødspost. Og jeg er ligesom, okay, i dag åbnede jeg posten, og jeg fik denne check fra denne 401(k), og der står dødspost øverst, det er ikke en god dag, uanset hvad der ellers sker.
Og jeg sendte faktisk feedback om det til hans arbejdsgiver, så de kunne videregive det til 401(k)-udbyderen. Og de var så kede af det, og åh min gud, Renee, det er bare uacceptabelt, og vi vil helt sikkert tage det op med dem, og det satte jeg virkelig pris på. Men det er ligesom, er der ikke et menneske hos disse virksomheder, der bare kan tænke det lidt igennem og sige, åh, er det det, du gerne vil have med posten?
Scott:
Nå, hvad vil du anbefale til andre folk, der ser ud, nej, nej, jeg er 32 ved godt helbred og forventer ikke at dø snart. Hvilket råd vil du give mig og min kone eller andre folk at følge for at undgå nogle af de problemer, som du skulle håndtere?
Renee:
Ja, så der er et par ting. Den første er at gennemgå alle dine konti, og sørg for, at dine begunstigede er, hvad du ønsker, de skal være, uanset om du har separate økonomier eller ej, om du har testamenter eller truster på plads, dette er stadig et virkelig vigtigt skridt, og det er dit første forsvarslinje. Og ofte den nemmeste ting at gøre. Hvis du er Schwab-kunde, kan du logge ind og tage dig af det med få klik, det samme hos Vanguard. Dette er ikke en svær opgave. Så det er noget, jeg vil opfordre alle til at gøre i dag. Og det, der virkelig dræber mig ved det her, er, at hvis jeg havde hørt en historie som denne, før min mand døde, ved jeg, at på en hvilken som helst dag i vores ægteskab, kunne jeg være kommet hjem og være sådan, åh min gud, jeg hørte denne skøre historie .
Jeg ved, at vi troede, at hvis en af os døde, ville alt gå til den anden, men det viser sig, at det ikke er sandt. Kan vi venligst bare gå igennem og opdatere alle vores modtagere? Han ville have sagt, ja, absolut. Vi ville have gjort det med det samme. Han ville ikke have haft nogen betænkeligheder eller forbehold over for dette, fordi det var det, vi ønskede, og det var, hvad vi forventede. Så det er den første ting, jeg vil sige til folk, er at sikre, at dine modtagere er, hvad du ønsker, de skal være. Og det gælder for alle dine finansielle konti, alle dine 401(k)s, dit hus, dine ejendomme. Der er sådan noget som en overførsel, overdragelse på dødsskøde. Så hvis du ønsker, at din bolig eller anden fast ejendom skal gå til en, der ikke i øjeblikket besidder den med dig i fælles lejemål, så kan du få overdragelse på dødsskøde, så hvis du dør, tilfalder det dem.
Så det er alt sammen ting, jeg vil anbefale folk at tage sig af. Den næste ting er at udforske en vilje og/eller tillid. En tillid er det bedste, det er også dyrere end et testamente, så beslut dig for, hvad der er rigtigt for dig. Men hvis jeg havde det hele at gøre, igen, ud over modtagertrinnet, ville jeg sørge for, at min mand og jeg, selvom vi stadig havde aktiver og forskellige navne, hvilket jeg ikke tror, vi ville have været hvis vi var oven i papirarbejdet, men selvom vi var det, selvom du stadig gerne ville have adskilt økonomi, kan du stadig sikre dig, at en fælles fond er begunstiget, hvis du dør, eller du kan stadig sikre dig at en fælles trust er det, der holder alle dine konti. Og så gerne, ja, det er dit for nu, og hvis du dør, så går det til trusten, og du kan skitsere dem.
Så det er de to store ting. Og så den sidste ting, jeg ville sige til folk, og jeg ved, at der er et link, som jeg sendte til Mindy, som måske kan deles, men jeg ville Google, hvad din stat er i teststatens arvelove, så du har alle oplysningerne, så du er ikke overrasket. Igen, vi boede i Colorado, vi boede i Californien, og før det boede vi i Michigan i mange år, og det ville alt sammen have været meget anderledes i alle tre stater, hvis han var død i nogen af de tre. Så det betyder virkelig meget, hvor du bor, og du bør vide, hvilke love der er i bøgerne i din stat.
Scott:
Vi havde Erin Lowry fra Brook Millennial på hundredvis af episoder siden nu, men hun havde en pointe om ægteskabelige aftaler, og pointen var, at du har en ægteskabelig aftale, når du bliver gift, det er i det væsentlige skilsmisselovene i din stat. Så du har et testamente, hvis du ikke har et testamente, er det lovene i staten Colorado eller hvilken stat du lever i. Og nogle folk, jeg har talt med, har faktisk haft det fint med det og sagt, jeg behøver ikke en førægteskabelig aftale eller et testamente, fordi jeg ville gøre det præcis som staten har gjort det. Men jeg tror, det bliver undtagelsen, ikke reglen.
Og jeg synes, det er så enkelt og så kraftfuldt bare at følge et par grundlæggende trin og udpege, hvor du vil have dine penge til at gå i et meget simpelt dokument, selvom du har meget få aktiver. Og når du så kommer ind på de fem, seks cifre, hvis du har det godt, og du ikke engang investerer i processen med at oprette en trust, er der noget galt, så burde du gøre det. synes jeg, efter min mening. Jeg mener, det er bare for høje indsatser, for mange forhold kan blive ødelagt, hvis det ikke er på plads.
Renee:
Absolut. Og jeg anser mine forhold til mine svigerforældre for at være ofre for det faktum, at vi ikke havde en tillid, at vi ikke havde vores begunstigede korrekt udpeget. Hvis ikke for disse fejl, tror jeg stærkt på, at vi stadig ville være i hinandens liv. Og i alt dette suger pengedelen. Det er der ingen vej uden om, og jeg har det ikke godt med den indvirkning, det har haft på min finhed, og især efter et år som sidste år, hvor markedet var nede med 20%, og risikoen for afkastsekvensen er reel og alle disse ting. Men det største tab for mig, det som jeg vil sørge sammen med min mand selv resten af mit liv, er, at de valgte denne vej velkendende til hans ønsker.
Scott:
Nå, Renee, tak fordi du deler dette. Jeg synes, det er en stærk lektion. Det er en hård lektion. Det er virkelig svært at tale om, og vi sætter pris på din tapperhed og gennemsigtighed ved at tale gennem alt dette. Og igen, jeg tror, det bare er en påmindelse, en meget kraftfuld en, jeg mener at prikke disse jeg'er og krydse disse t'er, fremsætte dine ønsker, dokumentere dem på den passende måde, gøre det. Det vil tage et par minutter at lave et basisniveau af det og måske et par dusin timer at gøre det på den rigtige måde med en tillidsopsætning, men et par tusinde dollars. Men det er absolut det værd, hvis du har nogen steder tæt på et niveau af økonomisk uafhængighed, et niveau af økonomisk uafhængighed af rigdom, og det vil spare en masse tid og smerte.
Mindy:
Renee, mange tak for din tid til at dele denne historie. Det er svært at høre, og jeg er ked af, at du skulle igennem det, men jeg er så glad for, at du kunne dele det med vores lyttere, så de måske ikke også skal igennem det.
Renee:
Tak fordi jeg måtte dele det. Jeg sætter pris på det.
Mindy:
Okay, Renee, vi taler snart med dig.
Renee:
Lyder godt.
Mindy:
Okay, Scott, det var Renee, og det var en virkelig kraftfuld episode. Jeg er virkelig taknemmelig for Renee for at komme og dele hendes historie. Jeg vil gerne gentage de ting, hun sagde i slutningen af showet. Hun sagde, nummer et, tjek alle dine konti og sørg for, at du har navngivet modtagere på hver enkelt af disse konti. Og det bliver virkelig det nemmeste, du kan gøre lige nu. Log ind på hver konto, du har, og sørg for, at nogen kommer til at arve denne konto, og sørg for, at det er den, du har til hensigt at arve denne konto. Nummer to er at få et testamente eller en tillid. Opret dette med... Jeg mener, disse kan være virkelig billige. Dette behøver ikke at være en mulighed for titusindvis af dollars. Du kan virkelig lave en nem testamente. Vi har tidligere haft en sponsor ved navn trustandwill.com, som kan hjælpe dig med at navigere i de oplysninger, der skal findes i dit testamente.
En anden ting, både denne episode og episode 395 med Jordan Clint talte om en adgangskodeplan og en login-informationsboks. Vi har fået nødbindet fra familiens nødbind. Emergencybinder.com kan også starte dig ned ad stien til den information, du skal samle op. Igen, det vil hjælpe dig med at finde disse konti, som du har brug for for at sikre, at de er navngivne modtagere. Og det er som jeg sagde før, den planlægning, du laver, mens du er i live, er den gave, du giver til dine modtagere, efter du har bestået.
Scott:
Det tager kun et par minutter at opdatere navnene og konti og dine modtagere på dine konti. Det tager måske en time at få et simpelt testamente sammen, og jeg tror, det er alt, hvad du virkelig behøver for en person med mindre end et par hundrede tusinde i formue. Og så på viljesiden, bare en påmindelse igen, lad være med at præcisere, hvor de økonomiske aktiver går hen, fortæl hvad du vil have gjort med din krop, med alle begravelsesarrangementerne, den slags ting. For hvis du ikke gør det, så bliver din sørgende ægtefælle nødt til at finde ud af det, eller dine børn eller den nærmeste pårørende bliver nødt til at finde ud af det i kølvandet på din død, bare lad være. gøre det. Det er den øvelse, som jeg tror, vi alle kan tage ansvar for som individer.
Mindy:
Absolut. Jeg synes, det er en god pointe, Scott. Okay, skal vi komme væk herfra?
Scott:
Lad os gøre det.
Mindy:
Det afslutter denne episode af BiggerPockets Money-podcasten. Han er Scott Trench, og jeg er Mindy Jensen og siger, pas på dig selv og din familie. BiggerPockets Money blev skabt af Mindy Jensen og Scott Trench, produceret af Caitlin Bennett, redigering af Exodus Media. Copywriting af Nate Weintraub. Til sidst en stor tak til BiggerPockets-teamet for at gøre dette show muligt.
Se podcasten her
[Indlejret indhold]
Hjælp os med at nå ud til nye lyttere iTunes ved at give os en vurdering og anmeldelse! Det tager kun 30 sekunder. Tak! Det sætter vi stor pris på!
I denne episode dækker vi
- Hvordan et par timers end-of-life planlægning kan redde dine pårørende tusinder af timer
- Hvorfor modtagerbetegnelser er konge for alle finansielle aktiver
- Uskiftelovene og hvad sker der, når man dør uden testamente
- Når andre kan have en retskrav på aktiver over en ægtefælle
- Hvordan relationer påvirkes af de økonomiske konsekvenser af din bortgang
- De tre trin, du SKAL tage for at få orden på dine aktiver, inden du dør
- og So Meget mere!
Links fra showet
Interesseret i at lære mere om nutidens sponsorer eller selv at blive BiggerPockets-partner? Lad os vide!
Bemærk fra BiggerPockets: Disse er udtalelser skrevet af forfatteren og repræsenterer ikke nødvendigvis BiggerPockets' meninger.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
- Udmøntning af fremtiden med Adryenn Ashley. Adgang her.
- Kilde: https://www.biggerpockets.com/blog/money-401
- :er
- $OP
- 000
- 2016
- 2020
- 2024
- 8
- a
- I stand
- Om
- om det
- fraværende
- absolut
- fremskynde
- adgang
- ulykke
- Ifølge
- Konto
- Konti
- Akkumuleret
- præcis
- opnå
- Lov
- faktisk
- Desuden
- Yderligere
- adresser
- administrative
- fremme
- fremskreden
- rådgivning
- fortaler
- Efter
- kølvandet
- Agent
- Aftale
- aftaler
- Procenter
- Alle
- alternativ
- altid
- ambulance
- amerikansk
- American Express
- beløb
- ,
- En anden
- besvare
- svar
- nogen
- overalt
- Apple
- anvendt
- udpeget
- værdsætter
- passende
- godkendelse
- aqua
- ER
- OMRÅDE
- omkring
- AS
- udseende
- aspekter
- Aktiver
- antaget
- At
- opnåelige
- advokat
- forfatter
- automatisk
- til rådighed
- tilbage
- taske
- Bank
- Baseline
- grundlæggende
- I bund og grund
- BE
- fordi
- bliver
- blive
- før
- begynde
- Begyndelse
- bag
- være
- Tro
- modtagere
- støttemodtager
- BEDSTE
- mellem
- Big
- Største
- Sedler
- Bit
- blank
- blod
- krop
- Bøger
- grænse
- BOSS
- Bund
- købte
- Boks
- kasser
- Brain
- Pause
- vejrtrækning
- Bright
- bringe
- bred
- bragte
- byrde
- virksomhed
- købe
- Købe
- by
- california
- ringe
- kaldet
- ringer
- Opkald
- camping
- CAN
- Kan få
- kapital
- kort
- Kort
- hvilken
- Karriere
- Carl
- tilfælde
- Kontanter
- pengestrøm
- KAT
- Centers
- vis
- sikkert
- certifikat
- udfordre
- lave om
- afgift
- Charles
- charles schwab
- kontrollere
- kontrol
- Checkkonto
- kemikalier
- Børn
- valg
- Vælg
- vælge
- valgte
- Citibank
- krav
- klar
- kunde
- Luk
- lukket
- tættere
- lukning
- Co-Host
- Colorado
- KOM
- kombineret
- Kom
- behagelig
- kommer
- kommunikere
- samfund
- Virksomheder
- selskab
- sammenlignet
- fuldføre
- komplekse
- bevidst
- Overvej
- betragtes
- Container
- indhold
- fortsæt
- fortsatte
- fortsætter
- fortsættende
- Samtale
- samtaler
- tekstforfatning
- kunne
- råd
- land
- amt
- Par
- kursus
- Ret
- dæksel
- skabe
- oprettet
- kredit
- kreditkort
- Kreditkort
- Criminal
- Cross
- Krydset
- Græder
- Medarbejder kultur
- Nuværende
- For øjeblikket
- kunde
- Kundeservice
- dagligt
- dag
- dag til dag
- Dage
- døde
- deal
- beskæftiger
- Tilbud
- Død
- december
- beslutte
- besluttede
- beslutning
- dedikeret
- Standard
- Forsvar
- defensiv
- definitivt
- Afdeling
- afdelinger
- Afhængigt
- udpeget
- udpegning
- ødelagt
- Udvikler
- DID
- Die
- døde
- forskel
- forskellige
- svært
- direkte
- drøftet
- distribueret
- fordeling
- Distributioner
- dokumentet
- dokumenter
- Er ikke
- gør
- dollars
- donation
- Dont
- DOT
- ned
- NEDREJNING
- dusin
- drømme
- droppet
- medicin
- Narkotika
- i løbet af
- hver
- tidligere
- Tidligt
- nemmeste
- redigering
- effektivt
- enten
- indlejret
- nødsituation
- arbejdsgivere
- tilskynde
- enorm
- Hele
- Episoder
- udstyret
- fejl
- fejl
- især
- væsentlige
- ejendom
- skøn
- Endog
- begivenhed
- begivenheder
- til sidst
- NOGENSINDE
- Hver
- alle
- at alt
- præcist nok
- eksempel
- undtagelse
- enestående
- Dyrke motion
- Exodus
- forvente
- forventet
- udgifter
- dyrt
- erfarne
- udforske
- Express
- ekstra
- øje
- Ansigtet
- konfronteret
- faciliteter
- Faldende
- nedfald
- familie
- fantastisk
- Mode
- Fathom
- tilbagemeldinger
- få
- Figur
- regnede
- tal
- File (Felt)
- Arkivering
- udfylde
- Endelig
- økonomi
- finansielle
- økonomisk frihed
- økonomiske mål
- Økonomisk uafhængighed
- økonomisk
- Finde
- ende
- slut
- Fornavn
- første gang
- flow
- Fokus
- følger
- efter
- Til
- Videresend
- fundet
- Francisco
- Frihed
- ven
- venner
- fra
- frosset
- fuldt ud
- sjovt
- finansierede
- sjovt
- fremtiden
- få
- få
- gave
- GitHub
- Giv
- given
- giver
- Give
- Go
- mål
- Mål
- Goes
- gå
- godt
- Regering
- statslige
- stor
- dagligvarer
- Gæst
- retningslinjer
- håndfuld
- håndtere
- Håndterer
- Håndtering
- ske
- skete
- Happening
- sker
- Gem
- Hård Ost
- Have
- have
- hoved
- hovedpine
- Helse
- høre
- hørt
- Hjerte
- Held
- hjælpe
- hjælpe
- hjælper
- link.
- Skjult
- Skjule
- Høj
- højere
- historie
- Hit
- bedrift
- besidder aktiver
- besidder
- Home
- Hospital
- værter
- HOURS
- hus
- Hvordan
- How To
- HTTPS
- kæmpe
- menneskelig
- Hundreder
- i
- SYG
- idé
- ideer
- umiddelbar
- KIMOs Succeshistorier
- påvirket
- Påvirkninger
- implikationer
- betydning
- vigtigt
- in
- omfatter
- Indkomst
- uafhængighed
- uafhængig
- angiver
- enkeltpersoner
- billig
- oplysninger
- SINDSSYG
- Institution
- hensigt
- intentioner
- grænseflade
- Interview
- indføre
- uvurderlig
- investeret
- investering
- Investeringer
- involverede
- IRA
- spørgsmål
- spørgsmål
- IT
- John
- sammenføjning
- slutter sig til os
- Sammenføjninger
- fælles
- Jordan
- jpg
- bare en
- Holde
- børn
- Kills
- Kin
- Venlig
- King (Konge)
- Kend
- Kendskab til
- kendt
- Sprog
- Efternavn
- Sidste år
- Sent
- lancere
- Love
- føre
- førende
- LÆR
- lærte
- læring
- Forlade
- forlader
- Legacy
- Politikker
- lektion
- brev
- udlejning
- Niveau
- niveauer
- LG
- Licens
- Livet
- ligesom
- Line (linje)
- linjer
- LINK
- Liste
- Lytte
- lidt
- leve
- Lives
- levende
- lån
- Lang
- lang tid
- længere
- Se
- kiggede
- leder
- miste
- off
- Lot
- kærlighed
- elskede
- lavet
- Main
- større
- Flertal
- lave
- maerker
- Making
- leder
- mange
- mange mennesker
- Margin
- Marked
- Matter
- Matters
- Kan..
- meningsfuld
- midler
- Medier
- medicinsk
- Mød
- Medlemmer
- Mindesmærke
- Hukommelse
- mentale
- Mental sundhed
- besked
- messaging
- Michigan
- Millennial
- tankerne
- minimum
- minutter
- blandet
- øjeblik
- Moments
- penge
- Måned
- måned
- mere
- morgen
- Pant
- mest
- mor
- Bjerg
- bevæge sig
- komme videre
- bevægelse
- flytning
- flere
- navn
- Som hedder
- navne
- Natur
- Naviger
- næsten
- nødvendigvis
- nødvendig
- Behov
- behov
- behøve
- behov
- Ingen
- Ny
- nyheder
- næste
- Noter
- bemyndigende
- nummer
- numre
- lejligheder
- oktober
- of
- Office
- officiel
- Officielt
- Okay
- Gammel
- on
- ONE
- online
- åbent
- åbnet
- Udtalelse
- Udtalelser
- Opportunity
- Option
- Indstillinger
- ordrer
- organisation
- Organiseret
- Andet
- Andre
- skitse
- konturer
- samlet
- egen
- Oxygen
- betalt
- Smerte
- pandemi
- Papir
- papirer
- papirarbejde
- forældre
- del
- særlig
- partner
- passerer
- Bestået
- Passing
- lidenskabelige
- Adgangskode
- forbi
- sti
- Tålmodighed
- Betal
- betaling
- Mennesker
- procentdel
- måske
- periode
- person,
- personale
- Personlighed
- perspektiv
- telefon
- Telefon opkald
- telefonopkald
- billede
- stykke
- stykker
- Place
- Steder
- Almindeligt
- fly
- planlagt
- planlægning
- planer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Leg
- spiller
- Vær venlig
- plus
- podcast
- Punkt
- Portal
- position
- mulig
- vigtigste
- praksis
- Forbered
- forberedt
- recept
- smuk
- tidligere
- tidligere
- pris
- Priser
- Forud
- sandsynligvis
- problemer
- behandle
- forarbejdning
- produceret
- Profil
- fremme
- passende
- egenskaber
- ejendom
- beskytte
- udbyder
- udbydere
- offentliggjort
- trækker
- formål
- sætte
- sætter
- spørgsmål
- Spørgsmål
- Hurtig
- hurtigt
- hellere
- bedømmelse
- nå
- nået
- nå
- reaktion
- klar
- ægte
- fast ejendom
- realistisk
- indse
- grund
- modtage
- modtaget
- genkende
- anbefaler
- om
- fast
- forhold
- Relationer
- resterne
- huske
- fjern
- repræsentere
- repræsenteret
- påkrævet
- Kræver
- forskning
- løst
- svar
- ansvar
- lydhør
- REST
- resultere
- tilbageholde
- afkast
- tilbage
- Anmeldelser
- Rid
- ridning
- Risiko
- vej
- klippe
- Roll
- Rullet
- Roth IRA
- groft
- rundt
- Herske
- sikker
- Sikkerhed
- Said
- lønninger
- samme
- San
- San Francisco
- Gem
- siger
- scene
- Skole
- sekunder
- se
- synes
- forstand
- adskille
- Sequence
- tjeneste
- Tjenester
- sæt
- sæt
- indstilling
- Slog sig ned
- setup
- syv
- Seksuel
- Del
- delt
- Aktier
- deling
- skifte
- afsendt
- kort sigt
- bør
- Vis
- Luk ned
- signifikant
- lignende
- Simpelt
- siden
- enkelt
- Siddende
- Situationen
- situationer
- SIX
- Seks måneder
- slæk
- glat
- So
- Software
- nogle
- Nogen
- noget
- Snart
- tale
- særligt
- specifikke
- specifikt
- specifikation
- STAVE
- tilbringe
- udgifterne
- brugt
- sponsorere
- Sponsorer
- Personale
- spil
- Stjerne
- starte
- påbegyndt
- Starter
- Tilstand
- Stater
- forblive
- Trin
- Steps
- Stadig
- Stands
- butik
- Story
- stress
- stærkere
- kraftigt
- studerende
- emne
- succes
- sådan
- pludselige
- Sol
- Super
- support
- formodes
- overraskelse
- overrasket
- bord
- Tag
- tager
- tager
- Tal
- taler
- Talks
- Opgaver
- opgaver
- hold
- fortæller
- vilkår
- prøve
- tekstning
- taknemmelig
- at
- oplysninger
- leddet
- Staten
- verdenen
- deres
- Them
- Der.
- derfor
- Disse
- ting
- ting
- Tænker
- tænkte
- tusinder
- trussel
- tre
- Gennem
- tid
- gange
- timing
- Titel
- til
- i dag
- nutidens
- sammen
- også
- top
- I alt
- HELT
- mod
- traditionelle
- uddannet
- Transcript
- overførsel
- Gennemsigtighed
- rejse
- udløse
- tur
- sand
- Stol
- Trusts
- Sandheden
- TUR
- Drejede
- Drejning
- vendepunkt
- typer
- Ultimativt
- under
- forstå
- Uventet
- uheldig
- enestående
- Opdatering
- us
- brug
- Bruger
- Brugergrænseflade
- forsyningsselskaber
- nytte
- Vanguard
- forskellige
- Vast
- udgave
- versus
- Beholder
- nedlægge veto
- Victim
- video
- Besøg
- besøgte
- Voice
- Venter
- tegnebog
- ønskede
- washington
- Vand
- Vej..
- måder
- Rigdom
- uge
- velkommen
- GODT
- Hvad
- hvorvidt
- som
- mens
- WHO
- hvem
- kone
- vilje
- vinde
- Vinder
- ønsker
- med
- inden for
- uden
- undrende
- træ
- ord
- Arbejde
- arbejdede
- arbejder
- world
- Værst
- værd
- ville
- wrap
- skriftlig
- Forkert
- X
- år
- år
- Yelp
- Din
- dig selv
- youtube
- zephyrnet