Tidlig pension er muligt for næsten alle, uanset hvor du starter eller hvor meget du tjener. Hvis du kan ofre , spare mere end du bruger, er der en god chance for, at du kan gå på pension år eller endda årtier tidligere end resten. Faktisk, du kan gå på førtidspension med en medianindkomstløn uden nogen pensionsopsparing til at begynde med…men du bliver nødt til at gøre én afgørende ting. Som du kan se fra dagens gæster, David , Danielle, et smart køb kan have sat dem op for livet!
Vi er tilbage med en anden Finans fredag, hvor vi taler med David og Danielle, to medianindkomster, der forsøger at finde ud af den rigtige vej til førtidspension. Efter Danielles salgsbaseret udbrændthed, har parret været overlever med kun én indkomst, skærer det tæt hver måned. Men med en vende tilbage til arbejdet på kalenderen for Danielle, den chancer for økonomisk frihed ser lyse ud. Men hvor går de hen herfra?
Med David og Danielles ejendomsdrømme finder Scott og Mindy på en håndfuld måder, som dette par kunne bruge deres primære bopæl til at styrke deres muligheder for førtidspension og give dem mulighed for at spare en betydelig mængde penge hver måned. Så hvis du føler, at du starter forfra på vejen til FIRE og ikke ved, hvilket træk der er det rigtige, er dette en episode for dig!
Klik her for at lytte til Apple Podcasts.
Lyt til podcasten her
Læs udskriften her
Mindy:
Velkommen til Bigger Pockets Money-podcasten, Finance Friday-udgaven, hvor vi interviewer David og Danielle og taler om aggressivt at forfølge økonomisk frihed og sætte dig op til økonomisk succes gennem store livsændringer. Hej hej hej. Mit navn er Mindy Jensen og med mig er som altid min back to house hacking-medvært Scott Trench.
Scott:
Det er rigtigt, Mindy, og jeg er her som altid med min serielle live-in, flippende fantastiske medvært Mindy Jensen.
Mindy:
Jeg elsker det. Scott og jeg er her for at gøre økonomisk uafhængighed mindre skræmmende, mindre kun for en anden, for at introducere dig til enhver pengehistorie, fordi vi virkelig tror på, at økonomisk frihed er opnåelig for alle, uanset hvornår eller hvor du starter.
Scott:
Det er rigtigt. Uanset om du ønsker at gå på tidlig pension og rejse verden rundt, fortsæt med at foretage store investeringer i aktiver som fast ejendom, starte din egen virksomhed eller bruge egenkapitalen i det, der sandsynligvis er dit største aktiv, din bolig, til stræben efter økonomisk frihed, vi hjælper dig med at nå dine økonomiske mål og få penge af vejen, så du kan starte dig selv mod dine drømme.
Mindy:
Når vi taler om at få tingene af vejen, Scott, vil jeg blæse gennem denne ansvarsfraskrivelse, der siger, at indholdet af denne podcast er af informativ karakter og ikke er juridisk eller skattemæssig rådgivning, og hverken Scott eller jeg eller Bigger pockets er involveret i bestemmelsen af juridisk skat eller anden rådgivning. Du bør søge din egen rådgivning fra professionelle rådgivere, herunder advokater og revisorer, angående de juridiske tekster og økonomiske konsekvenser af enhver økonomisk beslutning, du overvejer, så jeg kan komme til denne store meddelelse. Er du ved at hacke huset igen? Jeg troede, du var lejer, Scott.
Scott:
Det er rigtigt. Den 30. april flyttede jeg tilbage til et hushår over den ejendom, jeg ejer.
Mindy:
Hvad sker der?
Scott:
Vi nød vores tid med at bo i et lejemål i vaskeparken, et hyggeligt slags fornemt område her i Denver, hvor der er en smuk park, og vi besluttede, at vi ville have lidt mere plads. Jeg tror, at i 2019 eller 2020 købte jeg sammen med en partner en duplex ude i Lakewood cirka 20 minutter vest for Denver, lige beliggende lige tæt på bjergene her. Anyways, dette er en stor duplex. Hver side er fem senge, tre bade, så det er 10 senge, seks bade i alt. Det har en dejlig gård på hver side, en garage, alle den slags ting. Pantet i ejendommen er 3,200,- og den anden side betaler 2,700. Så jeg betaler husleje, det er en lidt mindre side af bare lidt mindre end det, til min egen virksomhed, som jeg ejer med en partner lige derinde, og som vil genbruge ret pænt og gøre det ret omkostningseffektivt måde at leve med lidt mere plads og rigtig god økonomisk beslutning.
Jeg var lidt betænkelig. "Vil jeg virkelig have det?" og jeg siger: "Jeg elsker at bo der." Så ja, jeg ville absolut bo i de lejeboliger, som jeg ejer. Jeg har boet i flere af dem indtil nu.
Mindy:
Nice.
Scott:
Vi elsker det indtil videre. Vi er et par dage inde og pakker stadig ud og pakker ud eller hvad som helst, men jeg er spændt.
Mindy:
Nå, det er dejligt, og så har baby en lille løbestue, når hun begynder at løbe rundt.
Scott:
Åh, hun har masser af plads. Det er så fantastisk. Vi har vores herre, vi har fået babyværelset, vi har fået en dejlig stue med pejs. Så nedenunder har vi et hovedområde med vores meget ikke Bigger Pockets pengevenlige 77 tommer fladskærm, og så min kones kontor i et gæsteværelse, som vil fungere som mit kontor. Det er perfekt. Vi er begejstrede for det, og det er helt sikkert luksusliv. Luksus house hacking, gætter jeg på, hvis du stadig vil kalde det house hacking. Men vi er tilbage.
Mindy:
Jeg kommer til dit hus til Super Bowl næste år, Scott.
Scott:
Go Fugle. Mine Eagles kommer tilbage. De havde bare en fantastisk NFL-draft.
Mindy:
Jeg havde tænkt mig at sige tillykke til Philadelphia Eagles med deres fantastiske udkastssucces. Som altid skuffede Bears.
Scott:
Den eneste, jeg er glad for dette træk, er vores kat Fred. Han nyder ikke det nye sted så meget. Han tager nok en uge eller to mere.
Mindy:
Han har mere plads. Kom så Fred, kom med programmet.
Scott:
Han kommer til sidst.
Mindy:
Okay, i dag, Scott, taler vi med David og Danielle, som overvejer et stort skridt ligesom dit. De undersøger måder at bruge deres primære beboere til at fremme deres økonomiske stilling. I begyndelsen af dette show gennemgår jeg deres tal, og det ser ud til, at de har et underskud af udgifter. Vi finder ud af lidt senere, at det måske ikke helt er tilfældet. Så følg med i denne episode, og før vi bringer David og Danielle ind, lad os komme til vores pengeøjeblik. Dette er det nye segment af showet, hvor vi deler et pengehak, tip eller trick for at hjælpe dig på din økonomiske rejse. Dagens pengeøjeblik er, betaler du for et fitnessmedlemskab? Tjek din sygeforsikring. Nogle sygeforsikringsordninger refunderer dig for fitnessmedlemskaber og andre fitnessrelaterede udgifter. Har du et pengetip til os? E-mail
Okay, før vi henter David og Danielle, lad os tage en hurtig pause. David og Danielle har tre børn og er interesserede i at finde ud af deres vej til FI. I oktober sidste år forlod Danielle sit job, hvilket har belastet deres økonomi lidt. De overforbruger i øjeblikket med næsten tusind dollars om måneden. Danielle og David, velkommen til Bigger Pockets Money-podcasten. Jeg er super spændt på at tale med jer i dag.
Danielle:
Tusind tak for at have os. Vi er glade for at være her.
Mindy:
Lad os dykke ned i dit pengeøjebliksbillede. Jeg viser en løn på $5,000 om måneden med bonuspotentiale op til $30,000 om året afhængigt af præstation. I gennemsnit omkring $5,000 netto hver tredje måned. Månedlige udgifter, jeg viser 5,800, så overforbrug med omkring $800 om måneden. Og overforbrug, jeg mener mere end hvad du bringer ind. Vi vil se på disse udgifter lidt nærmere, end vi måske ville i en anden episode. Realkreditlån, 1,400 $ om måneden. Det er ejendomsskat og forsikring. Der er ingen HOA. Jeg synes, det er en god afdrag på realkreditlån. Utilities 371, benzin 200. Åh, dagligvarer 1200, restauranter 500. Gæt hvad jeg skal tale med jer om? Dun, dun, dun. Abonnementer 25, fitnesscenter 60, bil 70, daginstitution 800. Men Danielle har ikke noget arbejde. Jeg ser et andet samtaleemne. Gaver $50, underholdning $85, rejse $220. Diverse. Jeg har medicinsk 200, vedligeholdelse af hjemmet 200 og kæledyr 80. Jeg kaldte nogle få ting op, som vi vil tale om senere.
Scott:
Hurtigt spørgsmål om det. Det er tildelinger. Du estimerer for disse typer udgifter, ikke de er ikke faktiske, vel?
David:
De er baseret på de seneste fire måneder. Vi har lige beregnet omkostningerne i gennemsnit, og det er hvad det er.
Mindy:
Lad os se på, hvor de penge bliver af. Vi har investeringer på $62,000 i kontanter, $15,000 på en mæglerkonto, $25,000 i en traditionel IRA og $9,000 i en Roth IRA, og den eneste gæld er 130 på et realkreditlån.
David:
Ja, det er rigtigt.
Mindy:
Nå, det er fantastisk. Lad os fejre det. Der er ingen udestående gæld bortset fra realkreditlånet, som efter min mening ikke tæller med, fordi man skal bo et sted, så det er godt.
Scott:
Hvad er værdien af husets egenkapital?
David:
Husets værdi er omkring 310,000.
Scott:
Fantastisk. Så vi fik 180 i husuligheden.
Mindy:
Danielle, hvorfor giver du os ikke lidt af et overblik over din pengehistorie?
Danielle:
Jeg begyndte at arbejde i en ung alder, da jeg var 16 i restaurationsbranchen, hvor jeg kørte borde. Som 18-årig gik jeg ind i bank, så jeg har altid ønsket at tjene mine egne penge. Hvordan jeg end brugte det, brugte jeg det ret nemt. Mine forældre lærte os ikke rigtig om opsparing, mere end, jeg har altid hørt, spare 10 % af hver lønseddel. Men jeg gætter på nogle gange, ikke for ofte, og det blev ikke vist mig. Det ville de sige, men måske stolede jeg ikke på det. Jeg har bare aldrig rigtig tænkt på økonomisk uafhængighed. Det var ikke rigtig noget, jeg var klar over. Jeg voksede op her i Texas, og min bedstefar arbejdede indtil hans sidste dag på jorden. Jeg har bogstaveligt talt fået vist, at du arbejder til enten pensionering i en meget sen alder eller indtil du dør, og det er bare den tankegang, jeg havde med, at du kan nyde dit liv og bruge eller spare langsomt over tid.
Jeg begyndte at spare op gennem den bank, jeg arbejdede i. Jeg havde en lille pensionskonto i gang og en 401k og med tiden voksede til omkring 15, og så i mit tidligere ægteskab endte jeg med en, der havde taget meget usunde økonomiske beslutninger, er vant til at optage lån og sådan noget, og jeg havde sådan en beslutning, som vi gik igennem for, at jeg skulle blive hjemme med vores børn i et år, som jeg skulle indkassere mine 401 af 15 for at leve af. Det var en meget uklog beslutning, erfarede jeg senere. Jeg tænkte ikke rigtig over det på det tidspunkt, hvor skadeligt det ville være for mit fremtidige økonomiske liv. Så indkasseret, at derfra var det virkelig et liv med økonomisk strid, at leve af kviklån, og det var virkelig svært.
Jeg blev til sidst en enlig mor, jeg var nødt til at blive hjemme et stykke tid og derefter starte på egen hånd og bogstaveligt talt bygge op igen og komme ind i en karriere. Jeg gik ned ad vejen med at komme ind i salg og arbejde rigtig hårdt, og jeg så endelig, at jeg kunne have en rigtig god indkomst, jeg kunne leve rigtig godt med salg. Så mødte David, og vi havde det rigtig godt, indtil sidste år, hvor jeg nåede et punkt med udbrændthed i min karriere, og jeg endte med ikke at planlægge det, men at give op og bare for mit mentale helbred, og bare sige: "Jeg kan ikke gøre det her mere , desværre,” og uden at tænke over følgerne af det. Det satte os et virkelig svært sted, og lige siden vi har kæmpet, har vi fået problemerne op. Det har været rigtig hårdt.
Jeg mødte David, og han ændrede virkelig min måde at tænke på og lærte mig om økonomisk uafhængighed, og hvordan det kunne blive et liv for os en dag, hvor vi kunne nå FI i en ung alder og virkelig nyde vores liv og rejse, og jeg blev fuldt med ombord og det er sådan set der, vi er i dag.
Scott:
David, kan vi høre lidt om din pengehistorie?
David:
Jeg tror, mit starter tilbage i Ungarn. Det var der, jeg voksede op i Europa. Jeg begyndte at arbejde i 2015, og jeg opdagede begrebet økonomisk uafhængighed, og jeg læste bloggene fra Mr. Money Moustache og Rockstar Finance og alle disse forskellige ting. Jeg kendte til indeksfonde, og jeg kendte til ejendomsinvesteringer, men i Ungarn var der ingen platform til at gøre det. Jeg havde det i tankerne, men jeg var ikke i stand til at gøre det, så jeg lagde det til side. Men allerede dengang var jeg så heldig at bo i en lejlighed, som mine forældre købte, så jeg ikke betalte husleje, og jeg tænkte ved mig selv: ”Åh, hvis jeg lige flyttede til Nepal, kunne jeg leje min lejlighed ud og i princippet leve af indkomsten." Det har jeg altid ønsket mig. Jeg havde bare ikke rigtig … det virkede ikke realistisk at flytte til Nepal. Det er ikke noget, jeg havde lyst til.
Men så flyttede jeg til USA, og efter vi blev gift med Danielle, blev det virkelig en helt anden boldgade, fordi jeg tidligere havde en backup-plan. Jeg tænkte, at hvis alt går sidelæns, så flytter jeg bare til Nepal og lever af min lejeindtægt. Men da vi blev gift, og vi fik børn, var det ikke længere en mulighed, for vi skulle være her. Kampen blev virkelig, hvor vi indså, at hvis vi skal bo her, skal vi begynde at tjene flere penge og spare flere penge og bare være i stand til at dække vores udgifter.
Scott:
Fantastisk. Fortæl os, hvad du laver i øjeblikket på arbejde.
David:
Jeg arbejder med rekruttering. Jeg er en talentkilde. Det er et niveau under en rekrutterer, eller folk kalder det en head hunter. Jeg går og identificerer talenter, jeg sender besked til dem og prøver at give dem et job.
Scott:
Det kommer med et stort opsidepotentiale. Hver gang du placerer en kandidat, får du en stor bonus. Er det korrekt? Eller efterhånden som du placerer flere kandidater?
David:
Typisk er det sådan det fungerer. For mig får jeg dog en grundløn på $80,000, og så er der en målindtjeningskomponent. En kvartalsvis provision. Hvis jeg når mine mål, får jeg udbetalt den kvartalsvise kommission.
Scott:
Hvad jeg observerer om din situation, når jeg kombinerer dette, er uanset de tidligere beslutninger her, du har igen nul gæld, du har titusindvis af dollars i likviditet og titusinder mere i investeringer, 180 i hjemmet egenkapital, og denne situation med at være likviditetsnegativ har tydeligvis ikke været i gang i lang tid. Der er tale om en ny situation, i hvert fald hvad angår den samlede økonomi. Er det rigtigt? Er det at køre med virkeligheden?
David:
Det gør mig meget nervøs, især i lyset af det faktum, at vi med eksmanden hvert år har gået i retten og brugt omkring 20,000 dollars om året i advokatsalærer, og det er derfor usikkert, om det bliver ved med at ske, og hvornår en stor udgift evt. kom op. Selvom vi lige løber tør for 500 dollars om måneden, hvis vi pludselig får en check på 10,000 dollars fra advokaten, så skræmmer det mig meget.
Scott:
Du har grund til at tro eller i det mindste grund til at bekymre dig om, at en forpligtelse, der ikke eksisterer i den gæld, der … nogen steder på dit regnskab eksisterer, og du bliver nødt til at udskyde kontanter og dette kombineret med en meget langsomt faldende, forestiller jeg mig, opsparingskonto er de to primære bekymringer på kort sigt.
Danielle:
Ja.
David:
Det vil jeg sige.
Danielle:
Vi har haft nogle problemer med det hjem, der er kommet op, som vi dykker ned i et par tusinde her, et par tusinde der. Vi bor i et ældre hjem, det blev bygget i 80'erne, og disse problemer er uforudsigelige med hensyn til, hvornår de vil opstå næste gang. Det føles lidt som om, det er én ting hver måned, der dukker op. Sammen med advokaten, der sigter os ikke hver eneste måned, men cirka hver anden måned eller deromkring, og det er tusindvis af dollars ad gangen, så vores domstol skulle slutte i slutningen af denne måned, hele vores sag, men vi ville med glæde gå væk, men vi ved ikke, om de indgiver noget igen, hvis de ikke får viljen, og så om et år fra nu, står vi i denne situation igen. Det er det, vi ikke ønsker.
Scott:
Nå, vi har lavet en masse BP penge episoder her, og uanset hvad uansvarligt er, er din nuværende situation ikke det. Du har det godt her, men vi er, vi vil angribe roden af problemet her og brainstorme nogle ideer til at løse det alligevel.
Mindy:
Jeg har en idé. Lad os starte med mad. Jeg viser $1,700 om måneden i mad. Hvordan ser en typisk indkøbsudflugt ud?
Danielle:
Nå, en del af det er en masse babybleer og servietter, for at være ærlig, og babyfornødenheder. Jeg føler næsten, at vi burde budgettere det i et separat område, måske diverse eller noget. Begynd at sætte det der, fordi barnet kræver det hver uge. David er glutenfri, så hans behov fra købmanden, alt er hiket op til glutenfri produkter. Vi køber glutenfri udover almindelige produkter også. Vi er begge ret gode spisende selv. Jeg kan lide at lave mad. Jeg kan godt lide at lave en masse familiemåltider derhjemme, men typisk i købmanden vil jeg sige, at det billigste vi kunne komme derfra for er omkring 120 dollars. Det gjorde jeg godt. Jeg føler, at jeg gjorde det godt-
Scott:
I en uge?
David:
Nej.
Danielle:
Ville du sige? Eller tre dage, fire dage?
David:
Nå, jeg tror, at problemet er, at når vi går på indkøb går vi altid glip af noget, som vi måske har brug for, eller vi har glemt at købe snacks til børnene, så de kan gå i skole, så går vi tilbage til butikken og ender med at komme hjem med en anden varer til en værdi af hundrede dollars.
Mindy:
Ja, jeg lever præcis det samme liv, fordi jeg altid bare får én ting, og så får du ikke bare én ting, du får 15 ting, og hvis det var en gang om måneden, er det ikke en big deal, men når det er hver uge eller flere gange om ugen, bliver det meget hurtigt en meget stor sag. Jeg vil udfordre dig til at tage dig tid og sætte dig ned og lave en opgørelse over, hvad du har, og lave en indkøbsliste. Jeg læste denne bog af Steve og Annette Economides, America's Frugal Family Go Shopping eller noget, hvor de shopper en gang om måneden, og det er det. Hvis de glemmer det, går de bare ikke tilbage for det. Det var enormt til at ændre min tankegang om at gå til købmanden. Jeg vil udfordre dig til at give dig selv et par uger til virkelig at vænne dig til det her, men shop når du ikke er sulten, når du ikke har børnene med og når du har tid til at sørge for at have alt på din liste . Lav en liste, før du går, få kun det, du har brug for, og tag derefter afsted.
En anden måde at gøre dette på, hvis tiden er et problem, er at bestille online og afhente ved siden af, så du ikke går ind, du bliver ikke fristet til at få denne ene ting. Du kan shoppe på din computer og derefter holde den lidt. Kom tilbage, "Åh, jeg glemte bananerne. Jeg glemte frugtsnacks. Jeg glemte jordbærene,” og shop udsalget. Vi har haft flere episoder i løbet af vores eksistens, hvor vi talte om måder at spare penge på dagligvarer. Afsnit tre med Erin Chase fra $5 Dinners anbefaler hun at shoppe udsalget. "Åh, kyllingelår er til salg i denne uge." Det er, hvad du skal spise i denne uge. Du vil ikke gå efter bøffen, selvom du har en sult efter den, fordi den koster 10 dollars pr. pund, og kyllingelårene koster 69 cents pr. pund.
Lad os nu tale om restauranter. Hvor ofte går du ud på restauranter?
David:
Jeg vil sige i gennemsnit cirka en gang om ugen måske. Når vi går ud med hele familien, går det nemt til 130 dollars eller deromkring, hvis vi alle fem går. Så omkring en gang om ugen, nogle gange to gange om ugen, men vi får en masse kaffe til at gå.
Mindy:
Jeg ville bare overveje at lave kaffe derhjemme. Jeg ved godt, at dette ikke er en stor aftale en gang imellem, men når vi forsøger at reducere vores udgifter, kan du få rigtig, rigtig gode bønner og finde ud af, hvordan du gør det derhjemme og derefter hele dine udgifter i en måned er på espressomaskinen. Jeg har en fantastisk … jeg kan ikke huske navnet på espressomaskinen, men den koster 99 dollars, og den tjener … jeg er ikke en espresso-kender, men den giver virkelig god espresso. Jeg hælder det oven på min almindelige kaffe, og det er fantastisk, og det var … nu går jeg ikke ud og henter kaffe, jeg kan lave det derhjemme, og det er præcis som jeg vil have det. Det kunne være en måde at skære nogle udgifter ned på. Du har en ekstra omkostning i starten, men nu kan du gøre det derhjemme hele tiden uden at føle dig så skyldig.
Jeg vil opfordre dig til at skære ned på de restaurantudgifter, bare fordi du lige nu har underskuddet, men se efter måder at skære ned på udgifterne, så du kan fortsætte med at have tingene i dit liv uden at bruge fuld pris eller detailpris for det. Noget vi ikke har talt om, Danielle, planlægger du at gå tilbage på arbejde?
Danielle:
Ja, ja, bestemt. At sige mit job op var ikke noget, jeg havde planlagt. Det var bestemt en hede i øjeblikket, hvilket var forfærdeligt, at det nåede til det punkt, men jeg har interviewet utrætteligt, og jeg har faktisk … endelig har jeg to tilbud på bordet, så jeg gennemgår faktisk et tilbud i dag , senere i aften, med ét selskab. Ja, jeg har altid planlagt at gå tilbage til arbejdet, og jeg troede bare aldrig … jeg troede, at jeg ville snuppe noget med det samme, bare en slags overgang til en anden rolle med det samme. Jeg havde ikke engang tænkt mig at tage en pause, men det var lige så snart jeg tænker meget på... Jeg arbejder med teknologi, og fyringerne begyndte at ske, og arbejdsmarkedet blev oversvømmet, og konkurrencen er hård. Til mange af rollerne var der over 50 ansøgere, som de havde gennem hele samtaleforløbet. Det var bare rigtig hårdt. Jeg har holdt interviews ugentligt i flere måneder nu. Så endelig gør jeg det, jeg har flere tilbud at overveje, så det er jeg virkelig begejstret for. Det ser ud til, at jeg starter i slutningen af maj den 30.
Mindy:
Åh, det er fantastisk. Hvilken slags indkomst ser vi på her?
Danielle:
Det ser ud til, at det ville være intet mindre end en grundløn på 55,000 om året. Prøver at få det op lidt. Så er der noget løn, noget provisionspotentiale derudover, i gennemsnit cirka 2000 om måneden evt.
Mindy:
Dine planer for det vil være at genopbygge nødfonden, og hvad så?
Danielle:
Det er virkelig det, der bringer os hertil. En anden ting, der bringer os til denne samtale, er, at vi ikke ønsker at begå den samme fejl igen, for hvor jeg var tidligere, følte jeg, at vi levede et stort liv. Vores børn ønsker ingenting, men vi udnyttede ikke det ekstra … vi kunne have sparet 5,000 om måneden, da jeg havde mit tidligere job, og vi sparede ikke rigtig noget. Det var bare det hele med at gå ud af vinduet. Vi vil være meget forsigtige nu med at beslutte, hvor vi kan placere vores opsparing, hvor kan vi investere for at hjælpe os på vej mod økonomisk uafhængighed.
Scott:
Jeg har en masse spørgsmål her. Dette er hele spillet. Vi kommer til at have $55,000 i årlig indkomst over, hvad vi troede. Dette fjerner fuldstændigt det overforbrug på $800, som vi kom ind med. Hvad kommer der til at ske for børnepasning, hvad sker der lige nu, og hvad vil der ske, når du vender tilbage til arbejdet?
David:
Lige nu betaler vi stadig dagpleje 800 $ om måneden, og vi planlægger at beholde det, fordi vi begge arbejder hjemmefra, og det er meget svært at arbejde med en skrigende baby i baggrunden.
Scott:
Det er fremragende set ud fra et prisplansperspektiv, du skal få fat i mig, for vi kommer til at betale meget mere end det.
David:
Ja.
Scott:
Holder du det på plads, Danielle, mens du ikke arbejder, fordi det er svært at komme ind i det samme program, eller hvad var begrundelsen for det?
Danielle:
Ja. Nå, her er hvad der faktisk skete. Da vi flyttede fra Austin-området lidt nordpå til Temple, var leveomkostningerne lidt mindre end hvor vi var, og så vi var virkelig begejstrede for udgifterne til dagpleje og tilmeldte ham med det samme, og planlagde mig selv at vende tilbage til arbejdet og at kunne have den evne til at interviewe uden afbrydelsen. Men i januar indså vi, at der ikke kommer noget, jeg har interviewet i et par måneder, måske skulle vi fjerne ham fra programmet, så vi kan tage de 800 $ fra Davids tallerken, og jeg kan bidrage på en eller anden måde . Selvom det ikke er økonomisk, kan jeg bidrage med børnepasning.
Nå, dagplejen var fantastisk og meget elskværdig, og de tilbød os halvdelen af undervisningen, hvilket var fantastisk. De tilbød os 400 dollars om måneden kun midlertidigt fremad, indtil jeg vendte tilbage på arbejde. Jeg ved det, og så vi var virkelig begejstrede for det og besluttede, at det var okay, nu skulle jeg virkelig skrue op for interviewprocessen og drage fordel af denne mindre pris, vi kommer til at betale. De omkostninger er steget igen nu, så de 800,- fra sidste måned, og heldigvis har jeg et job, som jeg skal i gang med. Så det var begrundelsen der med at holde ham i dagplejen og holde vores fornuft hjemme i løbet af dagen.
Scott:
Det her er vidunderligt. Lad os nu sige, at vi ikke kun havde hele denne samtale om dagligvarer og restauranter. Så snart du vender tilbage til arbejdet fra den 1. juni, så juni måned vil vi indbringe yderligere mindst $2,000 til $3,000 om måneden, lad os kalde det $3,000 om måneden efter skat, som du kan bruge til hvad du vil for $36,000 årligt opgjort. Er det rigtigt?
Danielle:
Ja.
Scott:
Jeg er enig i, at der er ting at se på i udgifterne, og denne måned ville være en rigtig god måned, før du vender tilbage til at arbejde på fuld tid, for virkelig at sætte nogle systemer ind til at holde den slags udgifter nede. Men nu har vi et helt andet problem, nemlig at vi ikke er … så hvad skal vi med alle disse penge? Ved årets udgang, hvis du ikke har et afregningsproblem, der kommer ud af den igangværende juridiske situation, som du beskrev tidligere, vil du have $100,000 i kontanter i banken. Hvad vil du gøre med de hundrede tusinde dollars på dette tidspunkt næste år? Det er en måde at stille spørgsmålet på.
David:
Jeg tror, det er det store spørgsmål. Noget vi gerne ville have et råd eller måske en brainstorming om, for da Danielle forlod sit job, tvang det os virkelig til at tænke over vores pengesituation, og nu vender vi det lidt om. Når hun får et job, kommer vi til at have alle disse ekstra penge, som vi ikke vil bruge, som vi gjorde tidligere, men hvor skal vi lægge dem?
Scott:
Lad os gennemgå, hvad er de bedste muligheder, du har overvejet?
David:
Nå, vi har overvejet fast ejendom. Vi er begge rigtig interesserede i det. Danielle har ønsket at drive sin egen Airbnb, og herude, hvor vi bor i Temple, er det et stort medicinsk samfund, et stort veteransamfund, og vi tror, at vores hus, som vi bor i nu, kunne være et godt mellemlangt lejemål. Det er noget, vi har overvejet at sætte noget af i lavprisindeksfonde, men vi har ikke rigtig fundet ud af, hvad vores bedste bud er.
Danielle:
Hvilken retning vil vi gå. Jeg har også en anden idé. Med indretningen af vores hjem er vi i et klassisk ... måske ville du kalde det ranch-stil hjem fra 80'erne, og måden det er bygget ud på er, at du kan opdele vores hjem ved at bygge en dør mellem vores køkken og vores vaskeri værelse entre og garageområde. Vi byggede en dør der. Det kunne vi bogstaveligt talt udleje som en side af huset som opholdsrum for en familie. De ville have adgang til et soveværelse, et vaskerum. Det kommer ikke uden nogle renoveringer, da vi ville være nødt til at lukke garagen helt ind og sætte køkken og isolering i og gøre pladsen beboelig. Men min ide er at husknække på den måde ved at lave nogle renoveringer og rent faktisk kunne skylle en del af vores hus ud nu og sætte det ind i vores boliglån her, men det kræver nogle renoveringer og vi ved ikke hvad vi kigger på omkostningsmæssigt med det.
Mindy:
Jeg ville kigge på at få et tilbud. Tal med en entreprenør og se, hvad det vil koste. Ser vi på $20,000? Ser vi på $200,000? Jeg tænker fra toppen af mit hoved, at det vil være $30,000, $35,000, men jeg bor ikke i Temple, jeg har ingen kontakter der, og jeg ved ikke, hvad din situation er. Men hvad kunne den lejes ud til for 35,000? Hvis du kunne leje det ud for tusind dollars om måneden, har du tre års tilbagebetaling, før du begynder at generere indkomst. Kunne du gøre noget af arbejdet selv?
Scott:
Hvis du flyttede ud af denne ejendom og lejede den, som den er i dag, hvor meget ville den så leje for?
David:
Forhåbentlig omkring 2000 om måneden. Konservativt måske 2,200.
Scott:
Og lejere ville betale forsyningsselskaber på dette sted, så du ville være klar i 2000 minus din 1450 realkreditbetaling?
David:
Ja.
Scott:
Jeg tror, at du i det mindste har fået et break-even, hvis ikke en lidt positiv leje her, især hvis det tal er konservativt på selvstændig basis, er din ejendom zonet til at have flere enheder? Ville du ulovligt have lov til at adskille det i to enheder, eller ville du drive en slags ulovlig duplex, hvis du lavede den renovering?
David:
Nå, vi undersøgte zoneinddeling for at tilføje et lillebitte hus i baghaven eller sådan noget, og det ser ud til, at det er zoneinddelt til det, men jeg ved ikke, om det er de samme regler for at konvertere en garage til en boligenhed.
Scott:
Jeg vil vurdere det, fordi du ikke ønsker at bruge … for hvis du kan rationalisere investeringen som en selvstændig lejeejendom, gør det det meget nemmere. Forestil dig, at du ikke bor i det, og du tænker: "Hej, jeg ejer dette sted. Ville jeg lægge $35,000 ind for at adskille i to enheder? Vil det tilføje værdi til ejendommen? Og hvad ville pengestrømmen og afkastet så være?” Det vil give dig et meget klart svar om, hvorvidt du skal gøre dette, og jeg tror, det vil være meget mere grumset, hvis du gør det uden at forstå, om det er lovligt, om det vil være et lovligt duplex, når du forlader det, eller om du kan leje det ud på denne måde, og hvis du kun kører det på den indkomst, mens du bor i den ejendom, den vil producere. Jeg tror, det vil gøre ROI af dette meget sværere. Det officielle råd er selvfølgelig også at overholde alle love og gøre alt over bøgerne alligevel.
Mindy:
Ja. Det siger sig selv. Men noget at overveje er, hvis du gør dette til et lejemål, hvor skal du så bo? Dine boligudgifter kommer næsten med sikkerhed til at stige, fordi jeg går ud fra, at du har en lavere rente på denne ejendom.
David:
Vi har en ret høj rente. Vi har bare lagt en masse penge ned. Vores rente er 5.625%.
Mindy:
Åh okay.
David:
Al den egenkapital, vi har i huset, er bare penge, vi lagde i det, da vi købte det.
Mindy:
Hvornår købte du dette hus?
David:
Hvornår købte vi den? oktober, september?
Danielle:
September.
David:
Vi solgte vores tidligere hus, og vi var heldige nok, hvor vi fik en stor luns penge ud af det, og vi rullede bare det hele ind i dette nye hus.
Scott:
En af de ting, som en 5.6% … Jeg troede, du sagde 5.6%?
David:
5.625.
Scott:
.625. Ved den rente giver det en anden mulighed her, som er bare at betale sagen af. Du ville være helt færdig på to år, hvis du tog din nuværende kontante position og de besparelser, du vil generere i løbet af de næste to år for at betale det ud. Er det ligesom matematikken, der er super, super fantastisk og skørt her? Nej, regnearket kan måske modellere nogle andre ting, men det deler dig så ned til … det løser fuldstændigt forbrugsproblemet her og giver dig mulighed for at have en meget stabil position, som du kan vokse fra den anden side. Jeg vil ikke nødvendigvis presse dig ned ad den vej. Det er kun én, du skal overveje, og det er et meget enkelt og frit valg, hvis du vælger at tage afsted.
Den anden mulighed, men jeg tror, at det faktum, at du er villig til at bruge dette hus som et aktiv, er grunden til, at du vil få succes, uanset hvilken retning du går i. Du kan beholde denne ejendom som lejemål og nedsætte endnu en udbetaling på en ny ejendom. Du kan sælge denne ting og tage dit udbytte ud og flytte ind i et ægte hushack, som en lovlig duplex for eksempel, der ville have disse genstande eller en, der er zoneinddelt til den type projekt. Du kan gå ned ad Mindy-ruten med en live-in flip, som måske er den mest kraftfulde mulighed, der findes, for over to år kan du gøre det så hurtigt, som du vil, men hvis du bliver der i to år, vil du få skattefordele ved at kunne sælge ejendommen til en skattefri kursgevinst. Jeg ved det ikke, men jeg tror, at det at gøre det med børn kan vise dem en masse værdiskabelse, kan være en meget værdifuld livslektion at se, at ejendommen rent faktisk bliver rettet op over tid og forbedres, hvis det er arbejde, som du selv kan udføre. eller lav noget af arbejdet selv og leje det ud.
Jeg mener, det er dit største aktiv og din tildelingsbeslutning her er dette hus, og jeg tror, du tænker over det på den rigtige måde i kapløbet mod økonomisk frihed. Nogen reaktion på nogen af disse ideer eller tanker?
Danielle:
Det er jeg enig i. Det er noget, vi har talt meget om. Det er et værdifuldt aktiv, og det er virkelig tæt, som han sagde, på hospitalerne, og jeg tror, det ville leje meget godt. Jeg tror, at vi helt sikkert skal overveje det meget mere, men jeg vil undersøge lovligheden af at blokere det, bare sætte den skillelinje mellem, selvom vi gør det, så har vi stadig så meget hus tilbage, hvilket er virkelig fantastisk , så det kunne vi helt sikkert slippe afsted med, tror jeg. Jeg tror, vi begge ville være villige til at ofre, hvis vi ser afkastet, resultaterne et par år senere.
David:
Det lyder til, at vi har mange gode muligheder. Vi skal bare virkelig vælge en og gå med den, hvilket er et godt problem at have. Jeg gætter på, at mit spørgsmål ville være, hvilken af dem ville få os til at opnå økonomisk uafhængighed hurtigere?
Mindy:
Vinder i lotteriet, men det har vi ikke diskuteret endnu. Bortset fra det, så kan jeg godt lide ideen om møbleret leje, og bare fordi du beslutter dig for at møblere lejemålet og leje det ud på mellemlang sigt, betyder det ikke, at du ikke kan lave noget kortsigtet, selvfølgelig sørge for at de lokale love tillader det. Jeg tror, din første lektieopgave er at gå til planlægningsafdelingen eller tilladelsesafdelingen og bare tale med dem. »Det er her, jeg bor, det er det, jeg gerne vil. Hvad er mine muligheder? Hvad er huset udlagt til, og hvad betyder det?” Bliv ved med at stille dem spørgsmål, indtil du forstår, hvad de siger. Tilladelsen folk forsøger ikke at være stumpe og uigennemsigtige, de forsøger at være hjælpsomme, men de bruger en masse sprog, som de bruger i deres hverdag, som måske ikke giver mening.
Så bliv ved med at stille spørgsmål. "Åh, du kan gøre det her med det." "Jamen hvad betyder det?" "Nå, du kan gøre dette eller dette." "Nå, hvad betyder det?" "Det er A4-zone." "Jeg ved ikke, hvad zoneinddeling 44 betyder," eller hvad deres zoneinddeling er. Jeg er ikke fra Texas, så jeg ved ikke, hvad deres zoneinddeling er, men spørg dem, hvad de taler om, og bliv ved med at spørge, indtil du forstår. Hvis de siger, at det i øjeblikket ikke er zoneinddelt til dette, så spørg, om du kan få en afvigelse. Hvad er processen for at få en varians? Hvad er sandsynligheden for at få en varians? Jeg gik til mit eget lokale tilladelseskontor, og de sagde, at der ikke er nogen måde, vi nogensinde ville give en afvigelse for dette. Sælgeren sagde til mig, "Åh, du kunne bygge dette enorme lejlighedskompleks på denne ejendom", og jeg gik til zoneafdelingen, og de sagde: "Der er ingen chance for, at du nogensinde vil være i stand til at bygge på denne ejendom, hvad du tror du kan bygge videre her.”
Det er lige meget, hvad sælgeren fortæller dig, det er lige meget, hvad du vil gøre, det er din ejendom, men kun til et vist punkt. Så tal med tilladelseskontoret først, men mellemlang sigt er ... Jeg holder meget af mellemlang sigt, fordi det stadig er ovnudlejningen, så du får mere indtægt end en traditionel langtidsleje, der er ledig. Du kan bytte det ud med kort sigt, hvis du ikke har nogen lige nu på mellemlang sigt. Åh, juli nærmer sig, og ingen ønsker at leje den for juli. Måske smider jeg det op på Airbnb igen, i henhold til de kortsigtede lejelove i din by, som jeg håber er meget milde, og du forhåbentlig kan flip-flop frem og tilbage. Jeg har en mellemlang leje lige nu, som ikke må være korttidsleje på grund af mine HOA-regler. Så det er en anden ting. Jeg tror ikke, du har en HOA. Bare sørg for, at du læser alle lovene.
Scott:
Hvis du spørger, hvad skal vi gøre for at få økonomisk frihed så hurtigt som muligt, og jeg er villig til at bruge min bolig, så lad os begge arbejde fuldtid og bruge ekstra tid bagefter på at arrangere projekter inden for fast ejendom, okay, store. Jeg elsker det her. Jeg tror du tænker på den rigtige måde. Den første ting er, kan du gøre dette hus til mere af et aktiv? Jeg tror, vi allerede har udtømt den diskussion. Du skal finde ud af, om det er muligt. Hvis det er det, skal du kontrollere, at det er din første mulighed. Det er en fantastisk ting. Du bruger et par titusindvis af dollars, og du er i stand til at generere 1500 hvad end det er i husleje om måneden. Jeg mener, det vil være et fantastisk afkast, der vil subsidiere din bolig dramatisk og gøre en stor forskel i din økonomiske situation. Absolut. Det vil sandsynligvis også tilføje værdi til din ejendom på en væsentlig måde på kort sigt.
Hvis du ikke kan gøre det, hvis din analyse gør det, og det ikke bliver muligt, så tror jeg, at det er der, vi må sige, okay, hvordan udnytter vi egenkapitalen? Det meste af din rigdom er nu i denne ejendom, og så du skal enten frigive den egenkapital og sætte den til noget, der vil være mere nyttigt eller mere kraftfuldt for dig ved at sælge ejendommen og flytte ind i en anden ejendom, måske et hushack. Jeg tror, at en af de største muligheder i din situation, hvis du ikke ønsker at have bofæller, selvfølgelig er et live og flip. Fordi det er en måde at tilføje hundredtusindvis af dollars i værdi til din ejendom, hvis du er i stand til at finde de rigtige muligheder og virkelig tænker på det som en forretning, mens du bor derinde. Det vil også give dig mulighed for at leve et luksuriøst liv. Hvis du kan afslutte skiftet på seks måneder, bor du i det i halvandet år, og du nyder alle fordelene ved dit fine nye hjem, som du har skabt, mens du sidder i en bunke egenkapital, som du potentielt kan omplacere eller refinansiere eller hvad med det.
Jeg synes, det er en god mulighed at gå på udkig efter. Hvis du skal til at hacke huset igen, er du i, sagde du, et område med meget militær tilstedeværelse, er det korrekt?
Danielle:
Ja.
Scott:
VA-lån kan antages, så du kan muligvis finde ... du kan være i den mærkelige position i en 2023-indstilling, hvor du kan sælge dette, hvis du opdager, at dit nuværende hushack ikke er muligt på grund af zoneinddelingen eller hvad nuværende hus, træk $180,000 ud, få dine 60,000 for 240, og tag sandsynligvis ned enhver ejendom i dit lokalområde under forudsætning af et VA-lån, måske et til en 2% eller 3% rente. Det ændrer spillet for dig fra et pengestrømsperspektiv, hvis du leder efter lejemål i området og militærfolk flytter hele tiden, de får nye ordrer, og de er væk. Du vil have muligheder fra et VA-perspektiv, hvis du har en stor militær tilstedeværelse. Det ville være de områder, jeg ville fiske eller snuse rundt i for at finde gode bolig- eller ejendomsinvesteringsmuligheder, hvis du er villig til at gå helt ud med din bolig som nøgleværktøjet, hvilket jeg tror er korrekt, men de fleste mennesker er Jeg er ikke villig til at overveje det, så kudos til jer for at være så tydelige omkring jeres hensigt om at bruge bolig som det store løftestangspunkt.
Danielle:
Det tror jeg altid, David har været, og jeg kom lige for nylig, da jeg læste din bog Set For Life, og så kom jeg rundt, og jeg tænkte: "Okay", og jeg dykkede lige ind i: "Vi er nødt til at gøre det her. ” Det er den vej, jeg ser til økonomisk uafhængighed.
Scott:
Nå, tak fordi du læste det, og jeg er enig. Jeg tror, de fleste ikke er villige til at tage dertil, men hvis man er det, så bliver det klart den største løftestang i det. Så vil jeg vædde på, at efter at du har foretaget et af de træk, enten ved at beskæftige dig med dit nuværende hushack, som forresten, hvis du er i stand til at tilføje værdi til stedet og for eksempel gøre det til en lovlig duplex, er du sandsynligvis vil springe værdien fra hvad? 340 sagde du?
David:
310?
Danielle:
310.
Scott:
310 Til noget højere end det, og du kan sikkert refinansiere på det tidspunkt. Din rente vil ikke være så meget højere end den, du har i øjeblikket, så at tilføje værdi og derefter udbetale refinansiering, hvis du vil bruge egenkapitalen igen, er ikke den samme deal breaker for jer, som det er for de fleste mennesker i Amerika i dag. Du har faktisk stadig, at … det er guldkanten for din meget høje realkreditrente, som du fik i september i år, er, at omkostningerne ved at refinansiere det for jer ikke er nær så slemt som for andre mennesker. Så igen, hvis du gør det, uanset hvilken af disse veje du vælger, vil du sandsynligvis stadig have seks cifre i kontanter til 150,000 til at udføre et andet projekt. Jeg ville ikke lave dem to gange på én gang, men du kunne tænke dig at få udført to projekter på dette tidspunkt næste år eller om 18 til 24 måneder, hvilket ville være et ret stort spring fremad på din rejse til økonomisk frihed ud over de 35,000 i kontanter, du vil akkumulere i løbet af de næste 12 måneder fra dine job, minus dit almindelige forbrug.
Hvordan lyder det som begyndelsen på en potentiel plan?
Danielle:
Det lyder livsændrende.
Mindy:
Lyder fantastisk.
Danielle:
Fantastisk, meget spændende og svært at forestille sig. Det virker bare meget svært at komme i gang, men jeg føler, at det kan være en sneboldeffekt, som når du først laver den første, så lærer du af det, og så kan du helt sikkert have noget mere ammunition til den næste. Men alt dette er positive nyheder. Ting, som vi er ved at lære, som vi ikke vidste om, som at VA-lånene er et antageligt, havde ingen anelse om.
David:
Jeg tror, det er virkelig nyttigt bare at få det nedbrudt så tydeligt, fordi vi havde en ide om disse mulige scenarier, men de svævede bare rundt i vores hoved, og vi kunne ikke rigtig sætte en finger på, okay, det er tre bedste muligheder eller noget. Lad os bare vælge. Det var ligesom: "Skal vi gøre det her? Skal vi gøre det?” Det var en masse snak uden særlig klarhed om, hvad der er en håndgribelig mulighed for os at betale.
Scott:
Godt, og bare for at gå et halvt skridt dybere på et par af dem, husets hack, burde du være i stand til at udelukke det, enten sige yay eller nej til det inden for den næste måned. Det ville være meget opnåeligt. Du skal lave noget research med din by for at forstå zoneinddelingen og gøre det. Stil spørgsmål, hvis du har brug for det, lav aftaler, og du har brug for at få et tilbud eller måske flere tilbud fra entreprenører, hvis det rent faktisk er lovligt for dig at adskille enhederne dér og lave noget permanent, som vil give værdi. Hvis det ikke er det, så har du nogle andre beslutninger at træffe omkring, om du vil fortsætte med en eller anden variation af det, et lille hjem eller hvad som helst, men det burde være noget … du kunne være klar over, om du skal gøre det eller ej til sidst af maj. Vi optager denne 2. maj.
Dette på den anden side, det er lige meget, hvad finansieringen er for en flip. Det er ligegyldigt, om lånet kan overtages eller ej, fordi du bliver nødt til at tilføje et væld af værdi. Jeg mener, det kan have betydning, om det er beboeligt, men du leder ikke rigtig efter et VA-lån på sådan en ejendom. Hvor du leder efter et VA- eller FHA-lån, et antageligt realkreditlån, er, at hvis du er villig til at flytte ind i ejendommen, skal du bo i ejendommen for at kunne overtage realkreditlånet, og det ville fungere som en lang- periodeleje, fordi du mister fordelen ved det antagelige realkreditlån, hvis du refinansierer dig ud af det. Du ønsker ikke at overtage et 3% realkreditlån og så et par år senere refinansiere det til 6%. Det besejrer halvdelen af værdien af det pågældende køb.
Det ville være en, hvor du højst sandsynligt ikke behøver at udføre et væld af arbejde på ejendommen, eller hvis du gør det, skal du forstå, at du sandsynligvis ikke vil refinansiere og udvinde kontanterne i lang tid. Dette vil være et langsigtet hold, der sandsynligvis ville være en cash flow-aftale, efter du flytter ud af det fremtidige hypotetiske hushack.
Danielle:
Stor. Tak.
Mindy:
Fantastisk. Jeg er enig i alt det, og jeg tænker, "Åh, jeg gør det her live og flip hele tiden. Hvorfor gik jeg ikke selv på den rædsel?” Nå, David og Danielle, tak for at kontakte os, og tak fordi I kom til dette show i dag. Jeg nød virkelig at tale med dig.
Danielle:
Tusind tak begge to. Det var godt.
David:
Tak for at have os med.
Scott:
Tak, køb.
Mindy:
Okay, vi taler med dig snart.
Danielle:
Farvel.
Mindy:
Okay, Scott, det var David og Danielle. Det var et sjovt lille twist. Jeg tror, jeg skulle have spurgt dem, om Danielle havde planer om at vende tilbage til arbejdet, før vi gik ind i deres økonomi, men jeg synes, det bringer et lidt interessant punkt op, når du planlægger at sige dit job op. Jeg vil sige, hvis du planlægger at vende tilbage til arbejdet, hvis du ønsker at forlade et job og gå til et andet job, så begynd at lede efter det næste job. Hvis jeg havde talt med Danielle, før hun var gået, ville jeg have givet hende det råd. Tag dig god tid, find et nyt job, før du siger op. Jeg har arbejdet nogle forfærdelige jobs. Jeg ved, at det kan være så sjæleknusende at gå på arbejde hver dag og sige: "Eh, jeg vil ikke være her." Men det er meget nemmere at finde et job, når man har et job.
Scott:
Jeg tror også, at hvis du arbejder i et job, der er sjæleknusende, så tag bare en lille lønnedgang. Jeg føler, at folk ikke flytter job, medmindre de får en lønforhøjelse, men hvis du bare går fra 60 til 56 eller sådan noget i årlig indkomst, og jobbet er mindre forfærdeligt, er det en kæmpe gevinst, og jeg tror, at det er sådan, at du kan undslippe noget, der suger din sjæl ud, hvis du arbejder alle de timer. Det vil være svært at tåle tabet af fire tusinde, men det er ingenting sammenlignet med at tage flere måneder fra jobbet. Jeg vil dog påpege, at det fantastiske ved David og Danielle er, at når hun vender tilbage til arbejdet, vil de tjene … det er to mennesker, der tjener medianindkomster. Medianindkomsten i dette land er $64,000 om året. Begge tjener mindre end det med deres base.
David kan tjene en lille smule mere end det, hvis han har et godt år, har han potentiale til at tjene meget mere end det, men i gennemsnit vil han tjene en lille smule mere end det. Dette er ikke noget ugentligt ved dette. En lang historie med gode økonomiske beslutninger fik dem til et sted, hvor de havde penge at lægge på en ejendom her, så de havde en stabil base og vejen til økonomisk frihed for dem, men det, jeg synes er fascinerende, er, at det skal ske gennem boliger, hvis de ønsker at blive aggressive over for det. Fordi vi så på det, og vi kan zoome ud og sige: "Du kommer til at akkumulere $36,000 om året, det er 360 kr. over 10 år. Det er ikke nok. Det vil give dig halvvejs til en million, $500,000, men det er ikke nok." Den bedste måde at komme til en stor mængde personlig nettoværdi på på kort tid er at starte en virksomhed.
Det er ikke rigtig en mulighed, der præsenterede sig selv som umiddelbart handlebar for David og Danielle. De kunne altid gå den vej. Denne næstbedste er bolig, og de fleste middelklasseamerikanere, der tjener disse medianindkomster, er ikke villige til at uddele deres egenkapital og genforestille sig, hvordan de vil gøre det. House hack, skær deres hus i halve bogstaveligt talt og leje det ud til nogen. Hvis du er villig til at gøre det, er det snydekoden. Hvis du ikke er iværksætter, og du ikke tjener en sekscifret indkomst eller har to sekscifrede indkomsttagere i din husstand, tror jeg, du skal gå til bolig og bruge det som en nøglestrategi i din rejse mod økonomisk uafhængighed, hvis du er en middelklasse-amerikaner.
Mindy:
Især nu, hvor renterne er så høje og boligpriserne så dyre, vil det at ændre den måde, du ser på boliger på, være det vigtigste håndtag, du kan trække for at ændre din økonomiske situation. Jeg vil ikke være som Debbie Downer og være sådan, "Åh, det bliver umuligt", men det bliver virkelig, virkelig svært at købe et helt nyt, smukt, perfekt hus og stadig nå økonomisk uafhængighed uden at have allerede ekstraordinære økonomiske forhold.
Scott:
Du skal tjene en høj indkomst, du skal have en anden meget heldig situation opstået, hvis du investerede i Tesla for 10 år siden som Carl her, eller du starter en virksomhed. Jeg ved ikke, hvordan du gør det. Jeg synes, det er trist, at mange mennesker ikke er som David og Danielle og villige til at sige: "Ved du hvad? Jeg er nødt til at vurdere min bolig. Dette vil ikke være stedet, hvor mine børn går i gymnasiet eller college. Det bliver stedet, der betaler for mine børns college og vores pensioner efter det." Jeg synes, det er en barsk realitet, og jeg har ikke råd til nogen. Jeg har ikke råd til David og Danielle om at komme til økonomisk uafhængighed på mindre end 10 år eller meget tæt på det uden at bruge dette, og jeg er så glad for, at de tog det op og ville bruge det.
Mindy:
Jeg kunne ikke være mere enig, Scott. Okay, skal vi komme væk herfra?
Scott:
Lad os gøre det.
Mindy:
Det afslutter denne episode på Bigger Pockets Money-podcasten. Han er Scott Trench, og jeg er Mindy Jensen, der siger farvel, æblekage. Bigger Pockets Money blev skabt af Mindy Jensen og Scott Trench. Produceret af Kaylin Bennett. Redigering af Exodus Media. Copywriting af Nate Weintraub. Til sidst en stor tak til Bigger Pockets-teamet for at gøre dette show muligt.
Se podcasten her
Hjælp os med at nå ud til nye lyttere iTunes ved at give os en vurdering og anmeldelse! Det tager kun 30 sekunder. Tak! Det sætter vi stor pris på!
I denne episode dækker vi
- Sådan bruger du dit hjem til at gå på førtidspension og begynde at investere
- Mad indkøb, madregningerog hvordan man holder op med at spise sine penge hver måned
- advokatsalærer og bogføring af advokatregninger under en igangværende tvist
- Hus hacking , bor gratis samtidig med at du lejer ledig plads
- Antagelige lån og opgradering af din ejendom, når du har MASSER af egenkapital
- og So Meget mere!
Links fra showet
Bøger nævnt i denne episode
Interesseret i at lære mere om nutidens sponsorer eller selv at blive BiggerPockets-partner? Lad os vide!
Bemærk fra BiggerPockets: Disse er udtalelser skrevet af forfatteren og repræsenterer ikke nødvendigvis BiggerPockets' meninger.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
- Udmøntning af fremtiden med Adryenn Ashley. Adgang her.
- Køb og sælg aktier i PRE-IPO-virksomheder med PREIPO®. Adgang her.
- Kilde: https://www.biggerpockets.com/blog/money-413
- :har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $3
- $OP
- 000
- 10
- 12
- 12 måneder
- 15 %
- 1.
- 2%
- 20
- 200
- 2015
- 2019
- 2020
- 2023
- 24
- 30
- 30.
- 401K
- 50
- 500
- 70
- 77
- a
- evne
- I stand
- Om
- om det
- over
- absolut
- adgang
- Ifølge
- Konto
- Ophobe
- faktisk
- tilføje
- tilføje
- Desuden
- Yderligere
- Fordel
- rådgivning
- rådgivere
- Efter
- igen
- alder
- aggressive
- siden
- Airbnb
- Alle
- allokering
- tildelinger
- tillade
- tillader
- sammen
- allerede
- også
- altid
- am
- forbløffende
- amerika
- amerikansk
- Amerikanerne
- beløb
- an
- analyse
- ,
- Fondsbørsmeddelelse
- årligt
- annualiseret
- En anden
- besvare
- enhver
- længere
- nogen
- noget
- overalt
- lejlighed
- Apple
- ansøgere
- aftaler
- værdsætter
- april
- ER
- OMRÅDE
- områder
- omkring
- AS
- aktiv
- Aktiver
- At
- angribe
- opnåelige
- advokat
- austin
- forfatter
- til rådighed
- gennemsnit
- gennemsnit
- opmærksom på
- væk
- Baby
- tilbage
- baggrund
- backup
- Bad
- Bank
- Bank
- bund
- baseret
- I bund og grund
- grundlag
- BE
- Bears
- smuk
- blev
- fordi
- bliver
- blive
- været
- før
- begyndte
- Begyndelse
- være
- Tro
- jf. nedenstående
- fordele
- BEDSTE
- Bet
- mellem
- Big
- større
- Største
- Sedler
- Fugle
- Bit
- blokering
- blogs
- board
- styrke
- Bonus
- bog
- Bøger
- grænse
- både
- købte
- BP
- brainstorm
- brand
- Brand New
- Pause
- bringe
- Bringe
- Bringer
- Broken
- mæglervirksomhed
- bragte
- budget
- bygge
- Bygning
- bygger
- bygget
- Bunch
- virksomhed
- men
- købe
- by
- Kalender
- ringe
- kom
- CAN
- Kan få
- kandidat
- kandidater
- kapital
- bil
- Karriere
- forsigtig
- Carl
- tilfælde
- Kontanter
- pengestrøm
- Udbetale
- KAT
- fejre
- vis
- udfordre
- chance
- odds
- lave om
- ændret
- Ændringer
- skiftende
- afgifter
- chase
- billigste
- kontrollere
- Børn
- valg
- Vælg
- omstændigheder
- By
- klarhed
- klasse
- Classic
- klar
- tydeligt
- Luk
- nøje
- Co-Host
- kode
- Kaffe
- Kollegium
- KOM
- kombinerer
- kombineret
- Kom
- kommer
- kommer
- Kommissionen
- samfund
- selskab
- sammenlignet
- konkurrence
- fuldstændig
- komplekse
- komponent
- computer
- Konceptet
- Bekymringer
- konservativ
- Overvej
- overvejelse
- betragtes
- Overvejer
- kontakter
- indhold
- fortsæt
- Entreprenør
- entreprenører
- bidrage
- Samtale
- konvertering af
- tekstforfatning
- korrigere
- Koste
- omkostningseffektiv
- Omkostninger
- kunne
- land
- Par
- koblede
- kursus
- Ret
- dæksel
- skøre
- oprettet
- skabelse
- afgørende
- curbside
- på afhentning på gaden
- Nuværende
- For øjeblikket
- Klip
- skære
- Danielle
- David
- dag
- dag til dag
- Dage
- deal
- beskæftiger
- Debbie
- Gæld
- årtier
- beslutte
- besluttede
- beslutning
- afgørelser
- Faldende
- dybere
- UNDERSKUD
- definitivt
- Denver
- Afdeling
- Afhængigt
- indsætte
- beskrevet
- DID
- Die
- forskel
- forskellige
- svært
- middage
- Dyp
- retning
- opdaget
- drøftet
- diskussion
- do
- gør
- Er ikke
- gør
- dollars
- færdig
- Dont
- Ved
- fordoble
- due
- ned
- udkast
- dramatisk
- drømme
- kørsel
- i løbet af
- hver
- tidligere
- Tidligt
- tjene
- Optjening
- Indtjening
- jorden
- lettere
- nemt
- spiser
- redigering
- udgave
- effekt
- enten
- andet
- nødsituation
- tilskynde
- ende
- beskæftiget
- nyde
- nok
- Underholdning
- Hele
- Entrepreneur
- episode
- Episoder
- egenkapital
- undslippe
- især
- ejendom
- Europa
- evaluere
- Endog
- aften
- til sidst
- NOGENSINDE
- Hver
- hver dag
- hverdagen
- alle
- at alt
- eksempel
- fremragende
- Undtagen
- ophidset
- spændende
- eksisterer
- eksisterer
- Udgang
- Exodus
- udgifter
- dyrt
- ekstra
- ekstraordinære
- Faktisk
- retfærdigt
- familie
- fantastisk
- langt
- fascinerende
- FAST
- hurtigere
- gennemførlig
- føler sig
- Gebyrer
- få
- hård
- Figur
- regnede
- tal
- File (Felt)
- Endelig
- finansiere
- økonomi
- finansielle
- økonomisk frihed
- økonomiske mål
- Økonomisk uafhængighed
- økonomisk succes
- økonomisk
- finansiering
- Finde
- finger
- slut
- Brand
- Fornavn
- Fiskeri
- fitness
- fast
- flad
- Flip
- flydende
- oversvømmet
- flow
- mad
- Til
- frem
- heldig
- Videresend
- fire
- Frihed
- hyppigt
- Fredag
- venlige
- fra
- fuld
- fuldt ud
- sjovt
- fond
- fonde
- yderligere
- fremtiden
- Gevinst
- spil
- garage
- benzin
- generere
- generere
- få
- få
- gaver
- Giv
- given
- Give
- Go
- Mål
- Goes
- gå
- godt
- nådig
- indrømme
- stor
- dagligvarer
- købmand
- Grow
- Gæst
- gæster
- skyldig
- gym
- hack
- hacking
- havde
- Halvdelen
- halvvejs
- håndfuld
- ske
- skete
- Happening
- Gem
- Hård Ost
- Have
- have
- he
- hoved
- Helse
- sygesikring
- høre
- hørt
- hjælpe
- hjælpsom
- hende
- link.
- Skjult
- Høj
- højere
- ham
- leje
- hans
- historie
- Hit
- hold
- Home
- hjemmearbejde
- håber
- Forhåbentlig
- sygehuse
- HOURS
- hus
- husstand
- boliger
- Hvordan
- How To
- Men
- HTTPS
- kæmpe
- hundrede
- Hundreder
- Ungarsk vin
- sult
- Hungry
- i
- SYG
- idé
- ideer
- identificere
- if
- Ulovlig
- ulovligt
- billede
- straks
- implikationer
- forbedring
- in
- Herunder
- Indkomst
- uafhængighed
- indeks
- industrien
- Informational
- forsikring
- hensigt
- interesse
- RENTE
- Renter
- interesseret
- interessant
- Interview
- Interviews
- ind
- indføre
- opgørelse
- Invest
- investeret
- investere
- investering
- Investeringer
- IRA
- spørgsmål
- spørgsmål
- IT
- Varer
- selv
- januar
- Job
- Karriere
- rejse
- jpg
- juli
- hoppe
- juni
- lige
- bare en
- Holde
- holde
- Nøgle
- børn
- Venlig
- Kend
- KUDOS
- Sprog
- stor
- Efternavn
- Sidste år
- Sent
- senere
- lancere
- Love
- advokat
- Advokater
- fyringer
- Layout
- Leap
- LÆR
- lærte
- læring
- mindst
- Forlade
- forlader
- til venstre
- Politikker
- ben
- mindre
- lektion
- Niveau
- Leverage
- LG
- ansvar
- Livet
- ligesom
- Sandsynlig
- Line (linje)
- Likviditet
- Liste
- lidt
- leve
- levende
- lån
- Lån
- lokale
- Lang
- lang tid
- langsigtet
- Se
- ligner
- kiggede
- leder
- UDSEENDE
- taber
- off
- Lot
- lotteri
- kærlighed
- Lav
- luksuriøs
- Luksus Boliger
- maskine
- lavet
- Main
- vedligeholdelse
- lave
- maerker
- Making
- Marked
- Master
- materiale
- matematik
- Matter
- Kan..
- måltider
- betyde
- midler
- Medier
- medicinsk
- medium
- medlemskab
- medlemskaber
- mentale
- Mental sundhed
- nævnte
- besked
- Mellemøsten
- måske
- Militær
- million
- tankerne
- Mindset
- minutter
- fejltagelse
- model
- mor
- øjeblik
- penge
- Måned
- månedligt
- måned
- mere
- Pant
- mest
- bevæge sig
- bevæger sig
- flytning
- mr
- meget
- flere
- my
- navn
- Natur
- I nærheden af
- næsten
- nødvendigvis
- nødvendigheder
- Behov
- behov
- behov
- negativ
- Ingen
- netto
- aldrig
- Ny
- nyheder
- næste
- NFL
- rart
- ingen
- Nord
- intet
- nu
- nummer
- numre
- oktober
- of
- off
- tilbyde
- tilbydes
- Tilbud
- Office
- officiel
- tit
- oh
- Okay
- on
- engang
- ONE
- igangværende
- online
- kun
- uigennemsigtig
- drift
- Udtalelse
- Udtalelser
- Muligheder
- Option
- Indstillinger
- or
- ordrer
- ordrer
- Andet
- vores
- ud
- udestående
- i løbet af
- oversigt
- egen
- betalt
- forældre
- Park
- del
- særlig
- partner
- forbi
- sti
- Betal
- HÆVN
- betale
- betaling
- land
- Mennesker
- perfekt
- ydeevne
- måske
- periode
- permanent
- personale
- perspektiv
- Kjæledyr
- philadelphia
- Philadelphia Eagles
- pick
- Afhentning
- Place
- fly
- planlagt
- planlægning
- planer
- perron
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- lommer
- podcast
- Punkt
- politik
- Pops
- position
- positiv
- mulig
- eventuelt
- potentiale
- potentielt
- pund
- vigtigste
- tilstedeværelse
- forelagt
- smuk
- tidligere
- tidligere
- pris
- Priser
- primære
- sandsynlighed
- sandsynligvis
- Problem
- udbytte
- behandle
- producere
- produceret
- Produkter
- professionel
- Program
- projekt
- projekter
- egenskaber
- ejendom
- beskyttet
- bestemmelse
- køb
- Skub ud
- sætte
- Sætte
- spørgsmål
- Spørgsmål
- Hurtig
- hurtigt
- citere
- citater
- Racing
- rejse
- Rampe
- Sats
- priser
- bedømmelse
- nå
- nået
- nå
- reaktion
- Læs
- Læsning
- ægte
- fast ejendom
- realistisk
- Reality
- indse
- gik op for
- virkelig
- grund
- for nylig
- anbefaler
- optagelse
- rekruttering
- reducere
- om
- fast
- relaterede
- frigive
- huske
- Fjern
- Lej
- leje
- konsekvenser
- repræsentere
- kræver
- Kræver
- forskning
- beboere
- REST
- Restaurant
- Restauranter
- Resultater
- detail
- pensionering
- afkast
- afkast
- gennemgå
- højre
- vej
- Rockstar
- ROI
- roller
- roller
- Rullet
- Værelse
- rod
- Roth IRA
- groft
- rundt
- R
- Herske
- regler
- Kør
- kører
- ofre
- Said
- løn
- salg
- salg
- samme
- Gem
- besparelse
- Besparelser
- opsparingskonto
- siger
- siger
- siger
- scenarier
- Skole
- skrigende
- Skærm
- sekunder
- se
- Søg
- synes
- synes
- segment
- SELV
- sælger
- Salg
- forstand
- adskille
- september
- seriel
- Session
- sæt
- indstilling
- afregning
- flere
- Del
- hun
- Shell
- Shop
- Shopping
- Kort
- bør
- Vis
- vist
- side
- sidelæns
- underskrevet
- signifikant
- Sølv
- sølvforing
- Simpelt
- siden
- enkelt
- sidde
- Siddende
- Situationen
- SIX
- Seks måneder
- betydelige
- langsomt
- lille
- mindre
- Smart
- snacks
- Snapshot
- So
- indtil nu
- solgt
- SOLVE
- Løser
- nogle
- Nogen
- noget
- et eller andet sted
- Snart
- Soul
- Lyd
- Space
- taler
- tilbringe
- udgifterne
- brugt
- delt
- Sponsorer
- regneark
- stabil
- standalone
- starte
- påbegyndt
- Starter
- starter
- udsagn
- forblive
- Trin
- Steve
- Stadig
- Stands
- butik
- Historie
- Strategi
- Kamp
- Kæmper
- stil
- abonnementer
- succes
- vellykket
- pludselige
- Super
- Super Bowl
- bytte
- Systemer
- bord
- Tag
- tager
- tager
- Talent
- Tal
- taler
- Tryk på
- mål
- mål
- skat
- hold
- tech
- tiere
- semester
- Tesla
- Texas
- end
- takke
- at
- Området
- verdenen
- deres
- Them
- derefter
- Der.
- Disse
- de
- ting
- ting
- tror
- Tænker
- denne
- denne uge
- i år
- dem
- selvom?
- tænkte
- tusinder
- tre
- begejstret
- Gennem
- tid
- gange
- tip
- utrætteligt
- til
- i dag
- nutidens
- Ton
- tons
- også
- tog
- værktøj
- top
- emne
- I alt
- HELT
- mod
- traditionelle
- Transcript
- overgang
- rejse
- sand
- virkelig
- Stol
- prøv
- TUR
- Drejning
- To gange
- Twist
- to
- typen
- typer
- typisk
- typisk
- Uncertain
- forstå
- forståelse
- desværre
- enhed
- enheder
- Udpakning
- indtil
- upside
- us
- brug
- anvendte
- ved brug af
- forsyningsselskaber
- Værdifuld
- værdi
- Værdiskabelse
- meget
- veteran
- ønsker
- ønskede
- ønsker
- ønsker
- var
- Vej..
- måder
- we
- Rigdom
- uge
- ugentlig
- uger
- velkommen
- GODT
- gik
- var
- Vest
- Hvad
- Hvad er
- uanset
- hvornår
- når
- hvorvidt
- som
- mens
- WHO
- Hele
- hvorfor
- vilje
- villig
- vinde
- med
- inden for
- uden
- vidunderlig
- Arbejde
- arbejde hjemmefra
- arbejdede
- arbejder
- virker
- world
- bekymre sig
- værd
- ville
- skriftlig
- år
- år
- Ja
- endnu
- dig
- unge
- Din
- dig selv
- zephyrnet
- nul
- zoom