ডিজিটাল গেটওয়ে হিসেবে FinTechs (রাজ চৌধুরী)

ভূমিকা

আর্থিক প্রযুক্তি আর্থিক পরিষেবা শিল্পে বিপ্লব ঘটিয়েছে। ফিনটেক সর্বদা বর্তমান প্রযুক্তি থেকে আরও বেশি কিছু পাওয়ার জন্য পদক্ষেপ হিসাবে প্রমাণিত হয়েছে। আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং ফিনটেক বিভিন্ন উপায়ে সংশোধন করেছে এবং একে অপরের পরিপূরক হচ্ছে
বিভিন্ন ক্ষেত্র. যাইহোক, এখনও এমন কিছু ক্ষেত্র রয়েছে যেখানে কোর ব্যাঙ্কিং ফাংশনগুলি অনুবাদ করার জন্য FinTech-এর একটি API/ডিজিটাল গেটওয়ে প্রয়োজন। FinTechs এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে বিভিন্ন ধরণের পরিষেবাগুলিকে সংযুক্ত করার জন্য একটি অনন্য ধারণা খুঁজে পেতে শিল্পটি এখনও পিছিয়ে রয়েছে
(কোর ব্যাংকিং)। এই লিঙ্কের মাধ্যমে, ফিনটেক কোম্পানিগুলি তাদের সমাধানগুলিকে আরও দ্রুত এগিয়ে নিতে অন্যান্য ফিনটেক কোম্পানি এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির সাথে কাজ করতে পারে।

FinTech গেটওয়ে কি?

FinTech গেটওয়ে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তৈরি করতে সক্ষম করে:

• একটি এক-পয়েন্ট, প্রমিত ইন্টারফেস যা আধুনিক প্রযুক্তি সমাধানগুলির মধ্যে যোগাযোগ অনুবাদ করে যেমন মোবাইল পেমেন্ট, ডিজিটাল সহায়তা, ব্যাংকিং মূল সমাধানগুলির সাথে।
• গেটওয়ে অন্যান্য ফিনটেকের সাথে তাদের সাথে অংশীদারিত্বের মাধ্যমে কাজ করবে এবং মূল ব্যাংকিং পরিষেবা প্রদানকারীদের ব্যাংকিং ডিজিটাল পরিষেবার মধ্যে ফিনটেক পরিষেবা এবং পণ্যগুলি অফার করবে।
• লেনদেনের সময়, প্রমাণীকরণ ব্যবস্থাপনা, ক্লাউড-ভিত্তিক মাইক্রোসার্ভিসগুলি বিকাশ করে যা গেটওয়ের মাধ্যমে মূলের সাথে একীভূত হয় তার মতো সক্ষমতার ফাঁক পূরণে অবদান রাখুন।
• সক্রিয়ভাবে গ্রাহকদের পরিষেবাগুলি অফার করুন এবং এর ফলে গ্রাহকদের অন্তর্দৃষ্টি এবং ডেটা লাভ করুন৷
• ফিনটেক অ্যাপগুলিকে তাদের ডেটা অ্যাক্সেস করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে তা গ্রাহকদের সীমিত, নিয়ন্ত্রণ এবং কাস্টমাইজ করার সুবিধা প্রদান করুন।

ফিনটেক ডিজিটাল গেটওয়ে তৈরির প্রয়োজন

কেন আমাদের একটি ফিনটেক ডিজিটাল গেটওয়ে দরকার, বা আমাদের কি আসলেই একটি ফিনটেক ডিজিটাল গেটওয়ে দরকার? উত্তরটি হল হ্যাঁ'. ফিনটেকের কর্মক্ষমতা দ্বারা ব্যাঙ্কগুলি স্পষ্টভাবে প্রভাবিত হয়েছে৷ ব্যাঙ্কের সিদ্ধান্ত গ্রহণকারীরা এখন সচেতন যে তাদের বৃদ্ধি এবং প্রসারিত করতে হবে
কোর ব্যাঙ্কিং সমাধান এবং প্রযুক্তির বাইরে পরিষেবা। এই কারণে, তাদের API-এর মাধ্যমে FinTechs-এর সাথে একটি শক্তিশালী অংশীদারিত্ব প্রয়োজন।

আর্থিক পরিষেবাগুলির ক্ষেত্রে আমরা একটি গতিশীল প্রযুক্তিগত বিশ্বে বাস করি। এবং এই ধরনের গতিশীল বিশ্ব একটি গেটওয়ে প্রযুক্তির দাবি করে যা অত্যন্ত কাস্টমাইজযোগ্য। এই গতিশীল চাহিদা ফিনটেক ডিজিটাল গেটওয়ে তৈরির জন্য জ্বালানি হিসেবে কাজ করে। আর্থিক ক্ষেত্রে
বিশ্ব: "গ্রাহক ঋণী বা পাওনাদার"। উভয় উপায়ে সমস্ত প্রধান সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য গ্রাহকদের মনে রাখতে হবে। FinTech-এর নেতৃত্বে ডিজিটাল গেটওয়েতে যাওয়ার অন্তর্নিহিত প্রয়োজন হল গ্রাহকের অভিজ্ঞতা উন্নত করা এবং গ্রাহকের সিদ্ধান্ত নেওয়ার গতি উন্নত করা।
FinTech ওপেন API-এর ব্যবহার উদ্ভাবন এবং কম খরচে উৎসাহিত করার প্রতিশ্রুতি রাখে যা উভয় উপায়ে গ্রাহকদের পরিষেবা দেওয়ার জন্য আরও লাভজনক। সেটা অন্য ফিনটেক হোক বা কোর ব্যাঙ্কিং হোক

FinTech গেটওয়ে কি করে

Fintech Gateways আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলিকে তাদের বিদ্যমান লিগ্যাসি অ্যাপ্লিকেশানগুলির সাথে রিয়েল-টাইম ইন্টিগ্রেশন প্রদান করে এবং দ্বিমুখী ক্রিয়াকলাপ, উত্পাদন অ্যাপ্লিকেশন এবং ডেটা উত্সগুলির সাথে আরও দক্ষতার সাথে অ্যাপ্লিকেশনগুলিকে সংহত করতে সহায়তা করছে৷ দ্য
FinTech গেটওয়ে আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলিকে তত্পরতা, গতি এবং ক্ষমতা প্রদান করে যা তাদের উত্পাদন পরিবেশে ফিনটেক অ্যাপ্লিকেশনগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করার জন্য প্রয়োজন, যাতে তাদের বিস্তৃত ব্যবসায়িক উদ্যোগগুলি চালানোর জন্য দ্রুত উদ্ভাবন করতে সহায়তা করে।

ফিনটেক গেটওয়ের একটি উদাহরণ নেওয়া যাক: ক্লাউড ফিনটেক গেটওয়ে ফর ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস ফার্মস
উৎস: ইন্টারসিস্টেম

InterSystems হল একটি কোম্পানি যা ক্লাউড-ভিত্তিক ফিনটেক অ্যাপ্লিকেশন এবং গ্রাহকদের উত্পাদন অ্যাপ্লিকেশনগুলির মধ্যে একটি বাস্তব-সময়, দ্বিমুখী গেটওয়ে প্রদান করে। ইন্টারসিস্টেম রিয়েল-টাইম ইভেন্ট এবং লেনদেন ডেটার মধ্যে একীকরণের জন্য একটি সেতু প্রদান করে। এই
ইন্টিগ্রেটেড ব্রিজ বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠানের বিভিন্ন ব্যাক-এন্ড সিস্টেমের বিপুল সংখ্যক ইনপুটের উপর কাজ করে এবং ফিনটেক অ্যাপ্লিকেশন অনুযায়ী সিঙ্ক্রোনাইজ করে। সংস্থাটি ফিনটেক অ্যাপ্লিকেশন এবং সংস্থার উত্পাদনের মধ্যে একই প্রক্রিয়া অনুসরণ করে
অ্যাপ্লিকেশন সংযোগটি দ্বিমুখী যাতে ফিনটেক অ্যাপ্লিকেশনগুলির মাধ্যমে করা যেকোন পরিবর্তনগুলি উত্পাদন অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে সুরক্ষিতভাবে প্রতিফলিত হতে পারে।

FinTech গেটওয়ে পরিপ্রেক্ষিতে Intersystems মূল সুবিধা

• মূল্য বৃদ্ধির গতি: গেটওয়ে ক্লাউড-ভিত্তিক ফিনটেক সমাধান এবং প্রযুক্তি সংহত করতে আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলিকে সক্ষম করে মূল্যের গতিকে উন্নত করে৷ প্রক্রিয়াটি তাদের বিদ্যমান অবকাঠামোতে দ্রুত এবং সহজ উত্তরাধিকারে সম্পন্ন হয়।
• বর্ধিত তত্পরতা: গেটওয়ে ফিনটেক অ্যাপ্লিকেশন এবং প্রযুক্তির বিস্তৃত অ্যারেকে অন্তর্ভুক্ত করার জন্য দ্রুততর করে তাদের পরিবেশে নতুন সুযোগগুলির প্রতি উত্তর দেওয়ার জন্য আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলিকে ক্ষমতা দেয়৷
• বর্ধিত অপারেশনাল দক্ষতা: গেটওয়ে আধুনিক স্মার্ট ডেটা প্রযুক্তি পদ্ধতি ব্যবহার করে ম্যানুয়াল ইন্টিগ্রেশন এবং পুরানো উত্তরাধিকার পদ্ধতির জটিলতা দূর করে সহজভাবে উন্নতি করে
• রিয়েল-টাইম পরিস্থিতি সমর্থন করে: রিয়েল-টাইম এবং লেনদেন-বিশ্লেষণমূলক ব্যবহারের ক্ষেত্রে পরিচালনার জন্য ইন্টারসিস্টেম আইআরআইএস ডেটা প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করুন।

ডিজিটাল গেটওয়ে কিভাবে কাজ করে?

এপিআই এবং ফিনটেকের বর্তমান প্রযুক্তির ব্যবহার শিল্পকে আরও ভাল করতে হবে এটি অর্জনে সহায়তা করতে পারে। FinTechs একটি ওপেন ফিনটেক গেটওয়ে তৈরি করতে ব্যবহার করা যেতে পারে যা একটি অনন্য সংযোগকারী পডিয়াম/প্ল্যাটফর্ম তৈরি করে বা তৈরি করে যা ফিনটেকগুলিকে সংযুক্ত করতে পারে
এবং কোর ব্যাংকিং এবং একাধিক বিল্ডের প্রয়োজনীয়তা দূর করে। এবং এই গেটওয়েটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি দ্বারা নির্বাচিত মূল নির্বিশেষে ব্যবহার করা যেতে পারে — আর্থিক প্রতিষ্ঠান, ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিকে বিভিন্ন বিকল্প প্রদান করে৷ এই গেটওয়ে মধ্যে যোগাযোগ
FinTechs এবং ব্যাংকের কোর এবং মূল ক্ষমতার শূন্যতা পূরণ করতে সাহায্য করে এবং আধুনিক প্রযুক্তিগত বিশ্বে কোর ব্যাঙ্কিং পরিষেবা পৌঁছে দিতে সাহায্য করে।

আধুনিক এবং দক্ষ প্রযুক্তির ব্যবহার ফিনটেক এবং কোর ব্যাঙ্কিংয়ের মধ্যে সক্ষমতার ফাঁক পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে। FinTechs কিছু গুরুত্বপূর্ণ কার্যকরী সমস্যার যত্ন নিতে পারে যেমন API প্রতিক্রিয়া সময়, বা প্রমাণীকরণ ব্যবস্থাপনা, নিয়ন্ত্রক চ্যালেঞ্জ মোকাবেলা,
ইত্যাদি।

ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেকগুলি যেগুলি এই ধরনের প্রযুক্তিগত আধুনিকীকরণ গ্রহণ করে তাদের মূল পরিষেবাগুলিও প্রদান করা চালিয়ে যাবে৷ যেমন, ব্যাঙ্কগুলি উচ্চ স্তরের নিরাপত্তা এবং সম্মতি সহ গ্রাহকের অভিভাবক হতে থাকবে, যেখানে FinTechs করবে
আরও ভাল ইন্টারফেসের সাথে নতুনত্ব, অন্বেষণ, দুর্দান্ত গ্রাহক অভিজ্ঞতা প্রদান করা চালিয়ে যান।

উপসংহার

আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি ডিজিটাল গেটওয়ে ব্যবহার করছে যা তাদের আধুনিক চাহিদা অনুযায়ী তাদের ব্যবসায়িক কার্যকারিতা পরিবর্তন করতে সহায়তা করছে। ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেক সংস্থাগুলির চিন্তাশীল নেতারা ইন্টারসিস্টেম থেকে উদাহরণ নিতে এবং বিকাশ করতে পারে
এই ধরনের ডিজিটাল গেটওয়ে যা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মূলে অ্যাক্সেস প্রদান করতে পারে এবং তৃতীয় পক্ষের দ্বারা নির্মিত মাইক্রোসার্ভিসগুলিকে নাগালের মধ্যে আনতে পারে। এই ধরনের গেটওয়ে সম্পদ সংরক্ষণেও সাহায্য করতে পারে। মাইক্রোসার্ভিস এবং গেটওয়ে এক্সেস পয়েন্ট হয়
ক্লাউড-ভিত্তিক, কিন্তু প্রকৃত গেটওয়েটি শারীরিকভাবে একটি দূরবর্তী ডেটা সেন্টারে অবস্থিত, যা সার্ভার এবং অন্যান্য সরঞ্জামের খরচ বাঁচায়। ফিনটেক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি উচ্চ কার্যক্ষমতার আউটপুট, তত্পরতা, গতির জন্য ফিনটেক গেটওয়ের দিকে যাওয়ার উপযুক্ত সময়।
নমনীয়তা, এবং মাপযোগ্যতা।

সোর্স

1)     
Finextra.com – FinTechs এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি একটি ডিজিটাল গেটওয়ের মাধ্যমে ভবিষ্যতের দিকে যেতে পারে

2)     
Intersystems.com – আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলির জন্য ক্লাউড ফিনটেক গেটওয়ে

3)     
ম্যাককিনসি - কেন ডিজিটাল কৌশল ব্যর্থ হয়

4)     
OpenLegacy FinTech API গেটওয়ে