কি AML নিয়ম আমার চালানো উচিত (ফ্র্যাঙ্ক কামিংস)

এএমএল কমপ্লায়েন্স সহকর্মীদের দ্বারা আমি প্রায়শই এই প্রশ্নটি জিজ্ঞাসা করি - এবং এটি এমন প্রশ্ন যা আমাকে সবচেয়ে বেশি চিন্তিত করে।  

এই প্রশ্নটি আমাকে বলে যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতির সাথে একটি বড় সমস্যা রয়েছে। আমি এখন প্রায় 20 বছর ধরে AML করছি, প্রথম সাতটি "অন্যান্য লোকের সফ্টওয়্যার" বা শুধু অপস কাজ করে। ভিতরে সেই প্রথম দিকের বছরগুলো
কমপ্লায়েন্স শপ, অডিট শপ এবং আইটি শপগুলি নতুন আইন, নিয়ম এবং প্রত্যাশার আকৃতি পরিবর্তনকারী দানবকে হত্যা করার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। এটি এমন নিয়ম এবং প্রত্যাশা যা আপনাকে প্রতিবার পায়, কারণ এটি প্রথমে গভীর কিছু না করে সরাসরি নিয়মের দিকে ঝাঁপিয়ে পড়তে প্রলুব্ধ করে
ঝুঁকি মধ্যে ডুব.

কোন "নিয়ম" চালানো হবে তা নির্বাচন করার প্রক্রিয়া আপনার এন্টারপ্রাইজ রিস্ক অ্যাসেসমেন্ট (ERA) দিয়ে শুরু হয় এবং শেষ হয়। যদি কেউ; প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের একটি থাকা প্রয়োজন। এখন বলা হচ্ছে, আমার পড়া বেশিরভাগ ইআরএ-তে কয়েকটি অংশের অভাব রয়েছে।  

তাদের কৃতিত্বের জন্য, বেশিরভাগ ERA ব্যবসা পরিচালনার ঝুঁকিগুলি চিহ্নিত করে; তারা কোথায়, কার সাথে এবং কিভাবে ব্যবসা পরিচালিত হয় তা দেখে। সাধারণ অভাব ঝুঁকি সনাক্তকরণের মধ্যে নয়, বরং ঝুঁকি প্রশমন পরিকল্পনা (RMP) এর মধ্যে রয়েছে। সহজভাবে বলা হয়েছে,
এই চিহ্নিত ঝুঁকি কমানোর জন্য প্রতিষ্ঠানটি ঠিক কী করবে তা RMP-কে বিস্তারিত জানাতে হবে।

আমাদের মনে রাখতে হবে যে একটি AML নিয়ম চালানো একটি চিহ্নিত ঝুঁকি কমানোর জন্য একটি অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ। উদাহরণ প্রচুর। অন-বোর্ডিংয়ের সময় তথ্য সংগ্রহ করা একটি চিহ্নিত ঝুঁকি হ্রাস করছে। নিষেধাজ্ঞার জন্য স্ক্রিনিং একটি ঝুঁকি হ্রাস করছে। আপনি যখন আপনার
ভৌগলিক ঝুঁকি বিশ্লেষণ, আপনি ব্যবসা করার জন্য সবচেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ স্থান চিহ্নিত করছেন; একটি এলাকা কেন ঝুঁকিপূর্ণ তা উল্লেখ করলে আপনার কোন ঝুঁকি-প্রশমন নিয়ম প্রয়োজন তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করবে।

আমি আপনার সারাংশ থেকে চিহ্নিত ঝুঁকিগুলি বের করার এবং একটি সাধারণ স্প্রেডশীট তৈরি করার পরামর্শ দিচ্ছি: কলামের একটি এন্ট্রি ঝুঁকি সনাক্ত করে; কলাম দুই ঝুঁকির কারণ উল্লেখ করে; এবং কলাম 3 প্রশমন পরিকল্পনা নির্দিষ্ট করে। এটার মত কিছু দেখতে হতে পারে
এই:

সুতরাং, ঝুঁকির প্রথম উদাহরণ হল আফগানিস্তানে বা এর মাধ্যমে ব্যবসা লেনদেনকারী গ্রাহকদের জন্য সন্ত্রাসে অর্থায়ন। বর্ধিত কারণে অধ্যবসায় এই ঝুঁকি হ্রাস করার কারণ। সুতরাং, আপনি যে অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ প্রতিষ্ঠা করছেন তা হল EDD আরও উচ্চতর সনাক্তকরণের জন্য
ঝুঁকি গ্রাহকদের। ঝুঁকির দ্বিতীয় উদাহরণ হল উচ্চ নগদ-লেনদেন গণনা এবং পরিমাণের কারণে উচ্চ 'তহবিলের উৎস' ঝুঁকি। ভেলোসিটি নিয়ম অভ্যন্তরীণ স্থানান্তর এবং একটি স্থানান্তর আউট অনুসরণ করে অন্তর্মুখী অর্থ খুঁজে পাবে; এবং 'নিয়মিত বড় ক্রিপ্টো ক্রয়'
নিয়ম অস্বাভাবিক ক্রিপ্টো ক্রয় খুঁজে পাবে যা ব্যবসার উদ্দেশ্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নয়। 

আপনি যদি কিছুক্ষণের কাছাকাছি থাকেন, আপনি চিনতে পারবেন যে এটি হল ক্লাসিক ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতি—যৌক্তিক, পদ্ধতিগত, এবং যে কেউ জিজ্ঞাসা করে তাকে ন্যায়সঙ্গত করা সহজ। সাধারণ AML অভিজ্ঞতার পরিবর্তে চিহ্নিত করা নির্দিষ্ট ঝুঁকি থেকে ফলাফল চালানোর নিয়ম
বা ব্যক্তিগত পছন্দ। 

তাহলে আপনি কি AML নিয়ম চালাতে যাচ্ছেন?