আপনার বাসা সমান হতে পারে আগের অবসরের গোপন সস. দেশ জুড়ে অনেক বাড়ির মালিক এবং ভাড়া সম্পত্তি বিনিয়োগকারীদের সাথে বাড়িতে ইক্যুইটি শত শত হাজার বসে, একজন জিজ্ঞেস করে, "যদি তুমি এই আটকা পড়া ইক্যুইটি ব্যবহার করে সম্পদ তৈরি করতে?" এবং যদিও বেশিরভাগ বাড়ির মালিক তাদের প্রাথমিক বাসস্থান বিক্রি করতে চান না, উচ্চ বন্ধক হারে পুনঃঅর্থায়ন করতে চান না, বা উচ্চ-মূল্যের HELOC নেওয়ার ঝুঁকি নিতে চান না, ভাড়ার সম্পত্তির মালিকরা আপগ্রেড করার জন্য তাদের বিশাল ইকুইটি অবস্থানগুলি ব্যবহার করার জন্য নিখুঁত অবস্থানে রয়েছে বড়, ভালো বিনিয়োগের জন্য। আমরা নিয়ে এসেছি ক্রিস লোপেজ, ডেনভার-ভিত্তিক বিনিয়োগকারী এবং এজেন্ট, ব্যাখ্যা করতে।
ক্রিস পেরেছেন একটি বড় নির্মাণ রিয়েল এস্টেট পোর্টফোলিও বেশ দ্রুত, কিন্তু এমনকি তিনি একটু পরে শুরু করতে স্বীকার করেন। একজন ইন্টারনেট বিপণনকারী হিসাবে তার কর্মজীবনের বেশিরভাগ সময় কাজ করার পর, ক্রিস একজন বিনিয়োগকারী-বান্ধব এজেন্ট এবং বিনিয়োগকারী হিসাবে রিয়েল এস্টেটে প্রথম যাওয়ার জন্য সবকিছু ছেড়ে দিয়েছিলেন। এবং, ডেনভারের বিনিয়োগকারী হিসাবে, তিনি কয়েক বছর আগে কেনা বাড়িগুলি দেখেছেন মান বিস্ফোরণ, এবং অন্যান্য অনেক বিনিয়োগকারী একই মনে করেন। সুতরাং, আপনি যদি অস্টিন, বোয়েস, রালে, ফিনিক্স বা অন্য কোনো স্থানে থাকেন রিয়েল এস্টেট বুম বাজার, দেখে মনে হতে পারে আপনি সম্পদের স্তূপে বসে আছেন যা স্পর্শ করা যায় না। কিন্তু আপনি ভুল হবে.
এই পর্বে, ক্রিস হেঁটে যাচ্ছেন কিভাবে বাড়ির মালিক এবং রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারীরা "ফাঁদে" ইক্যুইটি আনলক করতে পারেন তাদের বাড়িতে। সে মাধ্যমে যায় কখন কিনবেন, বিক্রি করবেন বা রেফি এবং কিভাবে ব্যবহার করবেন BiggerPockets ভাড়া সম্পত্তি ক্যালকুলেটর সেরা পদক্ষেপের সিদ্ধান্ত নিতে। ক্রিস জানেন যে প্রতিটি সম্পত্তি বিক্রি/আপগ্রেড করার যোগ্য নয়, কিন্তু যদি আপনি কিছু অপ্রতুল বৈশিষ্ট্য ব্যবসা নগদ-প্রবাহ বেশী জন্য, আপনি পারেন দ্রুত আপনার অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছান বছরের পর বছর, আরো টাকা আসছে এবং কম চাপ সঙ্গে. সুতরাং, আপনার বাড়ির ইক্যুইটি আনলক করতে চান এবং আপনার পথের গতি বাড়ান দ্রুত অবসর? চারপাশে লেগে থাকা!
অ্যাপল পডকাস্ট শুনতে এখানে ক্লিক করুন.
এখানে পডকাস্ট শুনুন
এখানে প্রতিলিপি পড়ুন
মাইন্ডি:
বিগারপকেটস মানি পডকাস্টে স্বাগতম, যেখানে আমরা ক্রিস লোপেজের সাক্ষাৎকার নিই এবং আপনার বাড়িতে আটকে থাকা ইকুইটি নিয়ে কী করতে হবে সে সম্পর্কে কথা বলি।
ক্রিস:
তাই আমি মনে করি এটি সর্বদা নিচে আসে, "আরে, আপনার লক্ষ্যগুলি কী?" এবং আপনার লক্ষ্যগুলি সম্পর্কে বাস্তববাদী হন, কারণ সমস্ত রিয়েল এস্টেট আপনাকে আপনার লক্ষ্যে নিয়ে যাওয়ার একটি বাহন। সুতরাং, আমি মনে করি এটি খুব ভাল কারণ লোকেরা তাদের এই নতুন সমস্যাটিকে পুনরায় মূল্যায়ন করে। এবং যখন তারা সমস্যাটি পুনঃমূল্যায়ন করছে, তখন বাজার, আপনার লক্ষ্যগুলি এখন কী এবং কীভাবে সেগুলি বিকশিত হয়েছে সে সম্পর্কেও স্টক নিন। কারণ এটি আমাদের নর্থ স্টার দেয় যেখানে যেতে হবে এবং আমাদের উপযুক্ত সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে।
মাইন্ডি:
হ্যালো. হ্যালো. হ্যালো. আমার নাম মিন্ডি জেনসেন, এবং বরাবরের মতো আমার সাথে আমার মন-অন-তার-মানি-এবং-তার-মানি-অন-হিস-হোস্ট, স্কট ট্রেঞ্চ।
স্কট:
অসাধারণ. আমার কুখ্যাত সহ-হোস্ট থেকে কি একটি চমৎকার ভূমিকা.
মাইন্ডি:
এটা স্নুপ. স্কট এবং আমি এখানে আর্থিক স্বাধীনতাকে কম ভীতিকর করতে এসেছি। আপনি কি সত্যিই মনে করেন যে কুখ্যাত বড় ছিল? ঠিক আছে. যে আরও ভাল ছিল. স্কট এবং আমি এখানে আর্থিক স্বাধীনতাকে কম ভীতিকর, কম-কারো-কারো জন্য-অন্যের জন্য তৈরি করতে এসেছি। প্রতিটি অর্থের গল্পের সাথে আপনাকে পরিচয় করিয়ে দেওয়ার জন্য, কারণ আমরা সত্যই বিশ্বাস করি যে আপনি কখন বা কোথায় শুরু করছেন তা নির্বিশেষে প্রত্যেকের জন্য আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনযোগ্য।
স্কট:
সেটা ঠিক. আপনি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে চান এবং বিশ্ব ভ্রমণ করতে চান, রিয়েল এস্টেটের মতো সম্পদে বড় সময় বিনিয়োগ করতে যান, আপনার নিজের ব্যবসা শুরু করুন বা আপনার ইতিমধ্যে তৈরি রিয়েল-এস্টেট পোর্টফোলিও পুনর্মূল্যায়ন করুন, আমরা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে সহায়তা করব এবং আপনি আপনার স্বপ্নের দিকে নিজেকে চালু করতে পারেন যাতে পথ থেকে টাকা পান।
মাইন্ডি:
স্কট, আমি আজ ক্রিস লোপেজের সাথে কথা বলে খুব উত্তেজিত। তিনি একজন স্থানীয় ডেনভার বিনিয়োগকারী এবং এজেন্ট, এবং আমরা তার সাথে কথা বলতে যাচ্ছি যে আপনার বাড়িতে আটকে থাকা সমস্ত ইকুইটি নিয়ে কী করা উচিত। কিন্তু আমরা করার আগে, আমরা মানি মোমেন্ট নামে বিগারপকেটস মানি পডকাস্টে একটি নতুন সেগমেন্ট করেছি, যেখানে আমরা আপনার আর্থিক যাত্রায় আপনাকে সাহায্য করার জন্য একটি মানি হ্যাক, টিপ বা ট্রিক শেয়ার করি। আজকের অর্থ মুহূর্ত হল, যদি আপনার সঞ্চয় করতে সমস্যা হয়, তাহলে সঞ্চয় মই ব্যবহার করুন। এখানেই আপনি একটি পুরস্কার বাছাই করুন, যেমন AirPods বা একটি স্পা ডে, এবং আইটেমের মূল্যকে এর মূল্য দুই থেকে তিনগুণ দ্বারা গুণ করুন। একবার আপনি সেই সঞ্চয় লক্ষ্য এবং আইটেমটির খরচ হিট করলে, নিজেকে পুরস্কৃত করুন। যে আইটেম পান. এর পরে, একটি আরও ব্যয়বহুল আইটেম চয়ন করুন এবং প্রক্রিয়াটি আবার শুরু করুন। আপনি যদি আমাদের জন্য একটি অর্থ টিপ থাকে, ইমেল দ্বারা শেয়ার করুন
স্কট:
এবং একটি অনুস্মারক হিসাবে, আমরা সর্বদা তাদের অর্থের গল্প ভাগ করে নেওয়ার জন্য শোতে আসা অতিথিদের খুঁজছি, বা আমাদের ফিনান্স ফ্রাইডে পর্বগুলির জন্য অতিথি হিসাবে আসবেন। তাই আপনি যদি আগ্রহী হন, অনুগ্রহ করে biggerpockets.com/guest অথবা bigger pockets.com/financereview-এ আবেদন করুন।
মাইন্ডি:
আমরা ক্রিস আনার আগে, আসুন একটি দ্রুত বিরতি নেওয়া যাক.
এবং আমরা ফিরে এসেছি। ক্রিস লোপেজ একজন ডেনভার রিয়েল এস্টেট এজেন্ট এবং বিনিয়োগকারী। তাকে বিগারপকেটস ইউটিউব চ্যানেলে দেখা যায় এবং তিনি এনভিশন অ্যাডভাইজারের প্রতিষ্ঠাতাও। ক্রিস, বিগারপকেটস মানি পডকাস্টে স্বাগতম।
ক্রিস:
আরে, মিন্ডি। আমি এখানে আসতে পেরে উত্তেজিত, এবং কিছু টাকা এবং কিছু দোকান কথা বলতে প্রস্তুত।
মাইন্ডি:
আচ্ছা, আমরা আজ রিয়েল এস্টেট নিয়ে কথা বলতে যাচ্ছি। ক্রিস, আপনার সম্পর্কে আমাদেরকে একটু বলুন এবং বিশেষভাবে আপনি কোন বিষয়ে বিশেষায়িত হন।
ক্রিস:
তাই, অনেক লোকের মতো, একজন রিয়েল এস্টেট এজেন্ট হওয়া এবং রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারী হওয়া আমার প্রথম পেশা ছিল না। আমি সম্প্রতি 40 বছর বয়সী হয়েছি, এবং প্রায় আট বছর আগে আমি আমার জীবনের দ্বিতীয় অভিনয়ের জন্য প্রস্তুত ছিলাম। যেটি আমার প্রথম ব্যবসা থেকে চলছিল, যা ছিল প্রচুর ইন্টারনেট বিপণন, এবং স্টক মার্কেট এবং বৈদেশিক মুদ্রার বাজারে প্রচুর দিনের ট্রেডিং। তাই সংক্ষিপ্ত উত্তর হল, আমি ইন্টারনেট মার্কেটিং-এ অনেক কিছু শিখেছি, সেখানে অনেক সাফল্য পেয়েছি। এবং আমি ভয়ঙ্কর কাজ করেছি, বেশিরভাগ লোকের মতো, ডে ট্রেডিং এবং বৈদেশিক মুদ্রার ব্যবসায়। তাই সব যে আমাকে বুঝতে ফিরে যেতে, "আপনি কি জানেন? রিয়েল এস্টেট হল যেখানে আমি 20 বছর বয়সে যেতে চেয়েছিলাম, কিন্তু আমার কাছে সম্পদ বা অর্থ ছিল না। কিন্তু এখন আমি আমার 30 এর দশকের প্রথম দিকে। আমি অভিজ্ঞতা পেয়েছি, কিছু অর্থ পেয়েছি, আরও অনেক অভিজ্ঞতা পেয়েছি। আমি সেখানে যেতে পারি এবং এটি করা শুরু করতে পারি।"
তাই সেই সময়ে আমি আমার কর্মজীবনকে রিয়েল এস্টেটের দিকে নিয়ে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নিয়েছিলাম, কারণ আমার ব্যবসার জন্য আমার আয়ের একটি নতুন উৎস প্রয়োজন ছিল এবং আমি রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগে যেতে চেয়েছিলাম। তাই আমি একটি বড় বিশ্বাসী, যত বেশি আমি আমার আগ্রহ এবং আমার ক্যারিয়ারকে আমার দীর্ঘমেয়াদী অবসরের লক্ষ্য, বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির সাথে একত্রিত করতে পারি, ততই ভাল। তাই আমি একটি ফিক্স-এন্ড-ফ্লিপ করেছি, অর্থ উপার্জন করেছি, কিন্তু এটি ঘৃণা করে। পাইকারি করার চেষ্টা করেছি। যে আমার জন্য ছিল না. কিন্তু সেখানে গিয়ে রিয়েল এস্টেট এজেন্টদের সাথে কথা বলে, এবং সেখানে গিয়ে রিয়েল এস্টেট ডিল করতে শুরু করে, আমি বুঝতে পেরেছিলাম, "বাহ। রিয়েল এস্টেট এজেন্ট বিশ্বে সেখানে যাওয়ার এবং এজেন্ট হওয়ার এবং লোকেদের সেখানে যেতে এবং আমি যা করতে চাই তা করতে সহায়তা করার একটি বিশাল সুযোগ রয়েছে।” যা ফিক্স-এন্ড-ফ্লিপ বা স্বল্প-মেয়াদী অর্থ পাইকারি করা নয়, তবে কীভাবে সেখানে যেতে হবে এবং আগামী 20 বছরে বিনিয়োগ করতে হবে যাতে আমি আমার অবসরের লক্ষ্যগুলিকে আঘাত করতে পারি।
তাই আমি আমার ইন্টারনেট বিপণন দক্ষতা নিয়েছি, এটি একটি রিয়েল এস্টেট এজেন্ট হওয়ার জন্য ব্যবহার করেছি। আমার ব্যবসা নির্মাণ শুরু করতে, সেখানে আমার নাম বের করা, ইঞ্জিনিয়ারিং লিড। এবং আমি এখানে ডেনভারের স্থানীয় লোকেদের রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করতে সাহায্য করার জন্য কুলুঙ্গি করেছি। তাই আমি ডেনভার এলাকা এবং সেই দীর্ঘমেয়াদী রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগের মানসিকতা এবং প্রবণতার উপর খুব বেশি মনোযোগ দিয়েছি। সুতরাং, যে আমাদের উপস্থাপন করে.
স্কট:
হ্যাঁ। তাই ডেনভার রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারীদের মধ্যে একটি চ্যালেঞ্জ, আমি সম্ভবত আপনি অন্তর্ভুক্ত, ক্রিস, এবং Mindy, আপনি পাশাপাশি, আমরা সত্যিই ভাল কাজ করেছি গত 10 বছর ধরে এখানে সম্পত্তি বিনিয়োগ. সম্পত্তির মূল্য অনেক বেড়েছে। আপনি পাঁচ, ছয়, সাত, আট বছর আগে একটি সম্পত্তি কিনেছিলেন, এটির মূল্য দ্বিগুণ হতে পারে বা এর কাছাকাছি। আমরা নগদ-আউট কিছু সম্পত্তি refinanced হতে পারে. আমি ব্যক্তিগতভাবে, ইক্যুইটির একটি গাদা বসে আছি, এবং আমি আটকে আছি। আমি এই সমস্যা আছে খুব খুশি. আমি এই সমস্যা সম্পর্কে অভিযোগ করছি না, কিন্তু আমি আটকে আছি। ঠিক?
কারণ আমি যদি সম্পত্তি বিক্রি করি, আমাকে লাভের উপর কর দিতে হবে। আমাকে আমার বন্ধকী পরিশোধ করতে হবে, এবং তারপরে আমাকে এই নগদ অর্থকে অন্য কিছুতে পুনরায় ব্যবহার করতে হবে যা অর্থবহ। যদি আমি অন্য সম্পত্তি কিনে থাকি, উদাহরণস্বরূপ, 1031 এক্সচেঞ্জ ছাড়া, আমি 3 বা 5% বন্ধকের জন্য আমার 6% বন্ধকী অদলবদল করব। যদি আমি 1031 বিনিময় করি, আমি একই জিনিস করছি। বন্ধকী বিনিময় হয়েছে. যদি আমি নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন নগদ আউট টান, একই চুক্তি. আমি আমার কম সুদের হার অদলবদল করছি. তাই ক্রমবর্ধমান সুদের হারের এই সমস্যা, আমি মনে করি, আমরা যারা বিনিয়োগ করছি তাদের জন্য সত্যিই একটি আকর্ষণীয় সমস্যা তৈরি করেছে। এবং আমি ভাবছিলাম যে ইক্যুইটি অ্যাক্সেস করার ক্ষেত্রে আপনার চিন্তাভাবনা কী এবং বিনিয়োগকারীরা কীভাবে এই ভাল সমস্যাটি মোকাবেলা করবেন?
ক্রিস:
হ্যাঁ, এবং এটি দিয়ে শুরু করার উপায়। এটি একটি মহান সমস্যা আছে. এটি প্রথম বিশ্বের সফল সমস্যা, এবং ডেনভার, অস্টিন, সল্টলেক সিটির মতো জায়গা, গত দশকে অনেক বাজারের প্রশংসা দেখেছে, তারা এই সমস্যায় ভুগছে। মূলত এটা কি, কেউ কি কয়েক বছর আগে 7, 8, 9% ক্যাপ রেটে একটি সম্পত্তি কিনেছিল। একটি খুব ভাল ভাড়া. দ্রুত এগিয়ে, ভাড়া বেড়েছে, 40, 50%। মান দ্বিগুণ বা তিনগুণ হয়েছে। তাই এখন, ক্যাপ হার সংকুচিত হয়েছে. তাই এখন, ক্যাপ রেট 4% এবং 5%। এবং ক্যাপ রেট যত কম হবে, সাধারণত নিয়ম-অনুষ্ঠিত হিসাবে ভাড়া তত খারাপ। তাই এটি এমন লোকদের জন্য এই আকর্ষণীয় চ্যালেঞ্জ নিয়ে আসে যারা বলে, "আরে, আমি আমার সম্পত্তিতে বেশ ভাল নগদ প্রবাহ তৈরি করছি৷ এখানে ডেনভারে একক পরিবারের ভাড়ায় মাসে 800 থেকে $1,200 ছাড়। আমার মর্টগেজ ব্যালেন্সে 200,000% $3.25 বাকি আছে, কিন্তু আমার সম্পত্তির মূল্য $800,000।" এবং এটি সমস্ত পয়েন্ট যা আপনি রেখেছিলেন, স্কট, "আপনি কী করেন?"
তাই আমি মনে করি মানুষের জন্য প্রথমে এক ধাপ পিছিয়ে যাওয়া এবং তাদের লক্ষ্যগুলি কী তা বিশ্বব্যাপী ওভারভিউ করা সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ, কারণ আমি নিজেকে একটি উদাহরণ ব্যবহার করব। আমি যখন অবিবাহিত ছিলাম তখন রিয়েল এস্টেট কেনা শুরু করি। আচ্ছা, এখন আমি বিবাহিত, আমার একটি নতুন ব্যবসা আছে, এবং আমার দুটি ছোট বাচ্চা আছে। আমার জীবন নাটকীয়ভাবে পরিবর্তিত হয়েছে. তাই আমার লক্ষ্য পরিবর্তিত হয়েছে, এবং আমি আমার রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগে কতটা সময় দিতে চাই তাও পরিবর্তিত হয়েছে। আমি আমার বাচ্চাদের সাথে সময় কাটাতে চাই, সেখানে বাইরে না গিয়ে দেয়াল আঁকা। তাই আমি মনে করি এটি সর্বদা নিচে আসে, "আরে, আপনার লক্ষ্যগুলি কী?" এবং আপনার লক্ষ্যগুলি সম্পর্কে বাস্তববাদী হন, কারণ সমস্ত রিয়েল এস্টেট আপনাকে আপনার লক্ষ্যে নিয়ে যাওয়ার একটি বাহন। সুতরাং, আমি মনে করি এটি খুব ভাল কারণ লোকেরা তাদের এই নতুন সমস্যাটিকে পুনরায় মূল্যায়ন করে। এবং যখন তারা সমস্যাটিকে পুনঃমূল্যায়ন করছে, তখন বাজার, আপনার লক্ষ্যগুলি এখন কী এবং কীভাবে সেগুলি বিকশিত হয়েছে সে সম্পর্কেও স্টক নিন। কারণ এটি আমাদের নর্থ স্টার দেয় যেখানে যেতে হবে এবং আমাদের উপযুক্ত সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে।
এবং, আমি বলতে চাচ্ছি, যখন ইক্যুইটি আসে তখন অনেক সময় মানুষের জন্য কোন সঠিক বা ভুল উত্তর থাকে না। এবং আমি মনে করি এটি প্রথমে দেখা খুবই গুরুত্বপূর্ণ, "আরে, আমি যদি এটি বিক্রি করি, তাহলে আমার ট্যাক্সের পরিণতি কী হবে?" মানে, আমি বাড়ি হ্যাক করেছি। স্কট, আপনি ঘর হ্যাক করেছেন. বিগারপকেটের অনেক শ্রোতা হাউস হ্যাক করেছে। আপনি যদি এমন একটি সুযোগের মধ্যে থাকেন যেখানে আপনি একটি সম্পত্তি বিক্রি করতে পারেন এবং আপনি পাঁচ বছরের মধ্যে দুই-এর মধ্যে মূলধন লাভ বর্জনের মধ্যে থাকেন, ঠিক আছে, তাহলে এটি কেনার এবং মাত্র 200 নেওয়ার জন্য এটি সত্যিই একটি ভাল সময় হতে পারে , টেবিল বন্ধ ইকুইটি $300,000. আঙ্কেল স্যামের কাছ থেকে সেই উপহারটি নিন এবং এটি নিয়ে দৌড়ান। এখন, বিশাল সংখ্যাগরিষ্ঠ লোক সেই মূলধন লাভ বর্জন অ্যাক্সেস করতে পারে না। এবং তারপরে লোকেরা স্থির হয়ে যায়, "ওহ, ভাল, আমি আমার 3% সুদের হার থেকে পরিত্রাণ পেতে চাই না।" ওয়েল, হ্যাঁ, কিন্তু আমি শুধু যে একটি মেট্রিক তাকান হবে না. কারণ এমন অনেক পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে, সেই 3% ধরে রেখে, আপনি যখন সুদের অর্থ সঞ্চয় করছেন, আপনি এখানে একটি ডলার সংরক্ষণ করছেন। কিন্তু লিভারেজ এবং আরও ভালো ক্যাপ-রেট সম্পত্তির সাথে এটিকে পুনঃনিয়োগ না করে আপনি এখানে সম্পদ সৃষ্টিতে $10 হারিয়েছেন।
সুতরাং, এটি আসলে অনেক সময় একাধিক পরিস্থিতিতে চলমান নেমে আসে। আরে, আপনার লক্ষ্য কি তা বের করুন। এবং তারপর, "আমি সেই সম্পত্তি দিয়ে কি করতে পারি? আমাকে আসলে শুধু দৃশ্যকল্প চালানো যাক. আমি কি এটা পরিশোধ করব?" এবং অনেক লোকের জন্য, এটি সঠিক উত্তর নয়। কারণ আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলির জন্য যদি আপনাকে আরও সম্পত্তি সংগ্রহ করতে হয়, ভাল, একটি সম্পত্তি পরিশোধ করা আপনাকে সেখানে পেতে যাচ্ছে না।
স্কট:
আমি এখানে একটি দ্রুত প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে পারি? আপনি বলেছিলেন যে আমার সম্পত্তি থেকে ইক্যুইটি একটি উচ্চ-ক্যাপ-রেট সম্পত্তিতে পুনরায় স্থাপন করা একটি ভাল ধারণা হতে পারে। কিন্তু আমি এখানে ডেনভারে একজন বিনিয়োগকারী, এবং আমি অহংকারী। এবং আমি মনে করি যে আমি এখানে কিছু সেরা ভাড়ার সম্পত্তি, নগদ-প্রবাহিত ভাড়ার সম্পত্তি কিনেছি এবং আমি নিশ্চিত নই যে এখানে ডেনভারের অন্য সম্পত্তির ক্যাপ রেট আমার মালিকানাধীন সম্পত্তির চেয়ে বেশি হতে চলেছে। আমি মনে করি আমি এটির সাথে একটি যুক্তিসঙ্গতভাবে ভাল পোর্টফোলিও তৈরি করেছি। তাহলে আপনি কি এই ক্ষেত্রে পরামর্শ দিচ্ছেন যে আমি রাজ্যের বাইরে যাই, উদাহরণস্বরূপ, এবং অন্য সম্পত্তিতে যাই? আমি আশ্চর্য হই যে অনেক বিনিয়োগকারী মনে করেন যে তাদের পোর্টফোলিওতে যুক্তিসঙ্গত ক্যাপ রেট আছে, এবং অন্তত তাদের সম্পত্তির অবস্থার জন্য, তাদের এলাকায় নগদ-প্রবাহিত বিনিয়োগের আরও ভাল ধরনের মধ্যে।
ক্রিস:
আপনার একটি সম্পত্তি, বলপার্কের ক্যাপ রেট কত?
স্কট:
নিশ্চিত। আমি বলব, এবং আমি ভাড়া-থেকে-মূল্যের অনুপাতকে একটি নিয়ম-অনুষ্ঠিত হিসাবে ব্যবহার করি, কিন্তু আমি বলব এটি 0.65 রেঞ্জের ভাড়া-থেকে-মূল্যের মধ্যে।
ক্রিস:
তাতে কি? তাহলে, 5 থেকে 6% ক্যাপ রেট?
স্কট:
অবশ্যই, আমরা সুন্দর হচ্ছে যদি. হ্যাঁ।
ক্রিস:
আচ্ছা, মানে, ঠিক আছে। তাই, মানে-
স্কট:
এবং যে ডেনভার জন্য উচ্চ.
ক্রিস:
হ্যাঁ।
স্কট:
হ্যাঁ।
ক্রিস:
তাই অনেক সময় অনেক মানুষ কিনেছে … বিশেষ করে এখানে ডেনভারে। আমি একটি চরম দৃশ্যকল্প ব্যবহার করতে যাচ্ছি, কারণ এটি সম্পত্তির বর্তমান মূল্যায়নের উপর নির্ভর করে। অনেক লোক ভুল করে, "ওহ, আমি এই সম্পত্তিটি সাত বছর আগে কিনেছিলাম।" দারুণ। সেটা আর কোন ব্যাপার না। আপনি একটি 9% ক্যাপ রেট সম্পত্তি কিনেছেন। আমাদের আজকের সংখ্যা ব্যবহার করতে হবে। সুতরাং আমি যে সমস্ত বিশ্লেষণ করেছি তা থেকে নিয়ম-অনুষ্ঠিত হয়েছে, যদি এটি একটি 4% ক্যাপ রেট সম্পত্তির নীচে হয়, PM ফি সহ 4% ক্যাপ রেট, এটি প্রায়শই বিক্রি করা এবং পুনরায় স্থাপন করা বা 1031 অর্থপূর্ণ হয়৷ যদি এটি একটি 4% ক্যাপ রেট সম্পত্তির উপরে হয়, তবে অনেক সময় এর অর্থ, হে, রেফি এবং পুনরায় ব্যবহার করুন৷
এখন, উচ্চ সুদের হার সঙ্গে, জিনিস পরিবর্তন হয়েছে. স্প্রেডগুলি কঠিন, কিন্তু আমি খুঁজে পেয়েছি যে 4% ক্যাপ রেট থ্রেশহোল্ড হতে হবে। এবং অনেক সময় এটির মত হয়, "আরে, মানুষের কাছে 3.5% ক্যাপ রেট সম্পত্তি আছে।" কারণ তারা স্লোয়ানস লেকে একটি সম্পত্তি কিনেছে, যা এমন একটি এলাকা যা ডেনভারে ব্যাপক প্রশংসার মধ্য দিয়ে গেছে। একটি 3.5% ক্যাপ রেট সম্পত্তি বিক্রি হবে. এবং আমি বলব, "আপনার বর্ধিত লিভারেজের সাথে প্রায় 1.5 থেকে 2% ক্যাপ রেট বৃদ্ধির প্রয়োজন।" তাই একটি উচ্চ ক্যাপ রেট, উচ্চ লিভারেজ হল সেই লেনদেনে এটিকে সার্থক করার মূল চাবিকাঠি।
মাইন্ডি:
ঠিক আছে. আমি সব সময় বিগারপকেট ফোরামে আড্ডা দেই, এবং আপনি সেগুলি biggerpockets.com/forums-এ খুঁজে পেতে পারেন এবং আমি দেখতে পাই যে ক্যাপ রেট ধারণাটি এমনকি কিছু খুব অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের কাছে বিভ্রান্তিকর। আপনি কি কথা বলছেন তা ব্যাখ্যা করতে পারেন, যাতে যারা শুনছেন যারা সম্ভবত খুব বিভ্রান্তিতে পড়েছেন তারা বুঝতে পারেন?
ক্রিস:
একেবারে, এবং এটা আনার জন্য ধন্যবাদ. সুতরাং, ক্যাপ রেট মূলত আপনার নেট অপারেটিং আয়কে আপনার বাড়ির বর্তমান মূল্য দ্বারা ভাগ করে। তাহলে এর মানে কি, আপনি আপনার ভাড়া নিন। আপনি আপনার সমস্ত অপারেটিং ডেটা বিয়োগ করুন। তাই মূলত, আপনার বন্ধকী পেমেন্ট ছাড়া অন্য সবকিছু। প্রধানমন্ত্রী, মেরামত এবং রক্ষণাবেক্ষণ, কর, বীমা, HOA ফি, ল্যান্ডস্কেপিং, যাই হোক না কেন। এটি আপনাকে আপনার নেট অপারেটিং আয় দেয় এবং সেই সম্পত্তিটি কীভাবে কাজ করছে তা মূল্যায়ন করার এটি অন্য উপায়। আমি ব্যক্তিগতভাবে, আমি ক্যাপ হার না. এটি আমার জন্য ভাল কাজ করেছে, এবং এটিও ভাল কারণ আপনার ঋণ আছে বা কোন ঋণ নেই। বৈশিষ্ট্যগুলি কীভাবে সম্পাদন করতে পারে তা উচ্চ স্তর থেকে বোঝার এটি একটি উপায়। আমি জানি অনেক লোক GRM, বা গ্রস রেট গুণক, ক্যাপ রেট ব্যবহার করে। খুব অনুরূপ ধারণা, শুধু একটু বিট আরো উন্নত এবং nuanced. কিন্তু আমি মনে করি এটি উচ্চ-স্তরের কথা বলা, স্নিফ টেস্টের জন্য সাহায্য করার একটি খুব ভাল উপায়। "আরে, এটা ভাল দেখাচ্ছে।" অথবা, "আরে, আপনি একটি 4% ক্যাপ রেট সম্পত্তি পেয়েছেন। এখানে কিছু উচ্চ-স্তরের জিনিস যা আপনি করতে পারেন।"
স্কট:
সুতরাং, আমি জিআরএম এর একটি ধারণা ব্যবহার করছিলাম। আমার সম্পত্তির নগদ প্রবাহ সম্পর্কে চিন্তা করার জন্য ভাড়া থেকে মূল্যের অনুপাত হল GRM-এর একটি বিপরীত। আপনি ক্যাপ রেট বলছেন. ক্যাপ রেট ভাল। আমি ক্যাপ হার ব্যবহার করা উচিত. কিন্তু আমি সত্যিই এটিকে সর্বোচ্চ স্তরে ভাড়া-থেকে-মূল্যের অনুপাত হিসাবে দেখছি, যদিও আমি সহজেই এটিকে সেভাবে স্পিন করতে পারি। কিন্তু যাইহোক, তাই আপনি বলছেন যে একটি লো-ক্যাপ-রেট সম্পত্তি, এই মুহূর্তে 4 বা নিম্ন সীমার মধ্যে কিছু, যা অনেক বিনিয়োগকারী তাদের বিশেষভাবে ডেনভারে আছে বলে মনে করতে পারে, এমন একটি সম্পত্তির জন্য পুনরায় ব্যবসা করা যেতে পারে যা আয় করতে পারে বাজারে 6 বা 7% ক্যাপ রেট। এবং এটি আপনার রিটার্নকে বহুগুণ করতে পারে, আপনি কীভাবে লাভ করেন এবং আপনি যে অনুমানগুলি করেন তার উপর নির্ভর করে।
সুতরাং, সেখানে সতর্কতা টন. কিন্তু আপনি suboptimally স্থাপন করা হতে পারে, আপনি কি বলছেন, এই বৈশিষ্ট্য এক সঙ্গে. আমি কিভাবে ন্যায্যতা দিতে পারি ... আমাকে অনেক অনুমান করতে হবে এবং আপনি যে গন্তব্যে পৌঁছেছেন সেখানে পৌঁছানোর জন্য আমাকে অনেক কিছু বিশ্বাস করতে হবে। আমি বিশ্বাস করতে হবে যে আমার প্রশংসা এই স্তর হতে যাচ্ছে. আমি একটি নতুন সম্পত্তি পেতে যাচ্ছি বনাম আমার বর্তমানে ঋণের সুদের হারের মধ্যে পার্থক্য বুঝতে পেরেছি। আমি কীভাবে এই সমস্ত পুটগুলির চারপাশে আমার মাথা গুটিয়ে রাখব এবং আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে চাই যে আমি যদি এই সিদ্ধান্তে পৌঁছে যাই, "ওহ, যদি আমি 4% ক্যাপ হারে একটি সম্পত্তির মালিক হই, তবে এটি বিক্রি করার এবং এটিকে পুনরায় স্থাপন করার সময় এসেছে উচ্চ ক্যাপ-রেট সম্পত্তি"?
ক্রিস:
আপনি আপনার ক্যালকুলেটর এবং স্প্রেডশীট চালু করুন. সুতরাং, আমি বলতে চাচ্ছি, একটি আসল সহজ জিনিস হল, আমি বলতে চাচ্ছি, আরে, BP ক্যালকুলেটরগুলি ব্যবহার করুন এবং ভাড়া স্প্রেডে প্লাগ করুন … যান ভাড়া স্প্রেডশীট ক্যালকুলেটর নিন এবং আপনার আজকের ভাড়াটি প্লাগ করুন৷ তবে আপনি যে সংখ্যাগুলি কিনেছিলেন তা পাঁচ বছর ব্যবহার করবেন না। আজকের সংখ্যা ব্যবহার করুন. “আরে, আজকের মূল্য কী? আজকের ভাড়া কত? আজকের অপারেটিং ডেটা কি?" এবং আন্ডাররাইট করুন যেন আপনি আজ সম্পত্তি কিনছেন। কারণ প্রতিবার আপনি যখনই একজন নতুন ভাড়াটে স্বাক্ষর করেন, বা একটি নতুন ইজারা স্বাক্ষর করেন, বা আপনি এটিকে পুনঃঅর্থায়ন করেন, আপনি মূলত কিছু সময়ের জন্য সম্পত্তি পুনঃক্রয় করার ধরণের। সুতরাং আপনি পরিস্থিতির মধ্য দিয়ে যান এবং বলুন, "আরে, এই সম্পত্তিটি কি অর্থপূর্ণ?" সুতরাং আপনি BP ক্যালকুলেটর দিয়ে এটি করতে পারেন এবং তারপরে এটি কীভাবে কাজ করে তা নির্ধারণ করুন।
তাই আমি গত সপ্তাহে একজন ক্লায়েন্টের সম্পত্তি দেখেছি এবং এটি একটি খুব সাধারণ উদাহরণ। তারা ডেনভারে 300,000 ডলারে সম্পত্তি কিনেছে। এখন এর মূল্য 650 এর মত। তারা একটি $200,000 বন্ধকী, একটি 3% সুদের হারের ঋণ এবং 400K ইক্যুইটি পেয়েছে। কিন্তু এটি একটি 3.5, 3.6% ক্যাপ রেট সম্পত্তি। দারুণ। ক্যালকুলেটর প্লাগ ইন করুন এবং দেখুন এটি কিভাবে কাজ করে, এবং তারপর আপনার কাছে কতটা ইকুইটি আছে তা বের করুন। এই ক্ষেত্রে, ধরা যাক $400,000। এবং কিছু বিক্রয় খরচ, ফি এর জন্য শুধু রাউন্ড আপ বা রাউন্ড ডাউন। একটি 1031 অনুমান করুন, এবং এর মতো কিছু পরিস্থিতি খেলুন। এবং বলে, "দারুণ। যদি আমি নিচে রাখার জন্য $500,000 পাই, আমি এই অন্য ক্যাপ রেট সম্পত্তি কিনতে যাচ্ছি।" এটি ডেনভারে হতে পারে, আপনার স্থানীয় বাজারে হতে পারে বা এটি রাজ্যের বাইরে হতে পারে। শুধু, আরে, আপনি যে বৈশিষ্ট্যগুলি দেখছেন, প্লাগ ইন করুন, "আরে, আমি যদি এটি বিক্রি করি, ইক্যুইটি নিয়ে থাকি এবং এই উচ্চ-ক্যাপ-রেট সম্পত্তিটি কিনে থাকি, তাহলে এটি কীভাবে কাজ করবে?"
এখন, আমরা প্রায়শই যা দেখি … এবং আবার, এটিকে ডেনভারের দৃষ্টিকোণ থেকে নিন। সেই ব্যক্তি সেই সম্পত্তি $650,000-এ বিক্রি করে। তারা তাদের রিয়েলটর ফি এবং ক্লোজিং ফি প্রদান করে, 1031 এটি। তারা $1.1 মিলিয়ন বা তার মত একটি জায়গা কিনতে যাচ্ছে. কিন্তু একটি নগদ প্রবাহ করতে, আমরা 35% সুদের হারে 40, 7% ডাউন-পেমেন্টে আছি। তাই অনেক সময় যা ঘটে, সেই পরিস্থিতিতে, তারা এটি বিক্রি করে, 35% কম, এবং তারা 3.5 থেকে 5.5 ক্যাপ রেট সম্পত্তিতে চলে যায়। সুতরাং, বেশ রক্ষণশীল এবং বেশ বাস্তবসম্মত। তাদের নগদ প্রবাহ প্রায় একই থাকবে। যাইহোক, তাদের মোট মূল্যায়ন বেড়ে যায় এবং তাদের নেট অপারেটিং আয় প্রায়শই দ্বিগুণেরও বেশি হয়। তাই আমি প্রায়ই যে তাকান, "আরে, এটি একটি ভবিষ্যতের ডলার। এটি একটি ভবিষ্যতের মূল্য।"
এবং এটি সত্যিই, আমি বলব, এমন লোকেদের জন্য আরও বেশি বিনিয়োগের জন্য যারা সেখানে যেতে চান এবং একটি মান-সংযোজন সম্পত্তি খুঁজে পেতে চান। এটি আরও মত, "আরে, আমি কেবল সেখানে যেতে চাই, কিছু সম্পত্তি দেখতে চাই, আমার মূলধন পুনরায় স্থাপন করতে চাই। আমি একজন ব্যস্ত পেশাদার। আমি একজন ব্যস্ত মানুষ।" এই ধরনের গতির জন্য, আপনি সত্যিই আপনার মূলধন পুনরায় স্থাপনের দিকে তাকিয়ে আছেন। এবং এটি যেখানে নেমে আসে, অনেক ক্লায়েন্টের সাথে আমি কথা বলেছি, আমি নিজেও অন্তর্ভুক্ত, আমি আজ আমার সম্পত্তির সাথে আমার নগদ অর্থ থেকে বেঁচে আছি না। আমার অন্য আয় আছে যেটা করে, এবং আমার সব ভাড়া... এটা আমার অবসর। এটা আমার বিনিয়োগ পুল. সুতরাং, আমার সেখানে বিশাল নগদ প্রবাহের প্রয়োজন নেই।
এখন, আমি চাই আমার সম্পত্তি নগদ প্রবাহে, কিন্তু এটি একরকম নিচে নেমে আসে, "আরে, আপনি কি আজকে আরও নগদ প্রবাহ চান, নাকি আপনি ভবিষ্যতে আরও নগদ প্রবাহ তৈরি করতে ট্রেড করতে চান?" তাই অনেক সময়, লো-ক্যাপ-রেট, উচ্চ-ইকুইটি সম্পত্তির এই চরম উদাহরণগুলির সাথেও, যদিও এটি এক বছর আগের মতো ভাল নয়, 10, 20, 30-বছরে এটি এখনও বোঝা যায় রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগের দাবা খেলা। আমি জানি না আমি সেখানে আপনার প্রশ্নের উত্তর দিয়েছি নাকি জল ঘোলা করেছি।
স্কট:
না, আমি মনে করি এটা ঠিক। এবং আমি মনে করি যে আমি আপনার উত্তর পছন্দ করি, এবং শুধুমাত্র এই জন্য নয় যে এটি biggerpockets.com/calc-এ আমাদের ক্যালকুলেটরগুলির জন্য একটি প্লাগ ছিল। কিন্তু এটি "আরে, এটাই উত্তর, এই জিনিসটিকে একটি স্প্রেডশীটে প্লাগ করুন এবং কিছু সিদ্ধান্ত নিন এবং কিছু অনুমান করুন।" এবং সেখানে যে মূল অনুমানগুলি হতে চলেছে তা হল, দেখুন, আপনি যদি একটি নতুন সম্পত্তি বিশ্লেষণ করেন, আপনি ডাউন-পেমেন্ট পেতে সক্ষম হবেন, ভাড়া, নগদ প্রবাহ এবং সেগুলির চারপাশে সমস্ত মৌলিক সংখ্যা। জিনিস ধরনের. আশা করি, আপনি যদি একজন রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারী হন, তাহলে আপনি এই ধরনের অনুমান করতে বেশ স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন।
কিন্তু এই বিশ্লেষণের মূল বিষয়গুলি হল আপনার ঋণের সুদের হার যা আপনি নতুন সম্পত্তিতে পেতে চলেছেন এবং আগামী 30 বছরে ভাড়া বৃদ্ধি এবং মূল্য বৃদ্ধির উপর আপনার মূল্যায়নের হার এবং বিশেষ করে যে সঙ্গে আগামী কয়েক বছরের মধ্যে. ঠিক আছে, যদি আপনি দীর্ঘমেয়াদী চিন্তা করেন তবে 30 বছর, অথবা আপনি যদি স্বল্পমেয়াদী চিন্তা করেন তবে একটি স্বল্প মেয়াদী। এটি সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ, এবং আমি মনে করি এটি সত্যিই আকর্ষণীয় হবে। আমি মনে করি লোকেরা খুঁজে পাবে যে যদি তারা বিশ্বাস না করে যে প্রশংসা খুব বেশি হতে চলেছে, তাহলে পুনরায় স্থাপনের কৌশল তাদের ব্যয় করতে পারে। এটা বেশ ফলপ্রসূ হতে পারে. কিন্তু আপনি যদি পরের কয়েক বছরে প্রশংসায় বিশ্বাস করেন, এবং আপনি একটি 3, 4, 5% প্রশংসা নম্বর রাখতে পারেন, তাহলে আপনি যা বলছেন তা সত্যিই কার্যকর হবে। এটা কি মূলত সঠিক, ক্রিস, আপনার অভিজ্ঞতায়?
ক্রিস:
হ্যাঁ, কিন্তু আমি প্রশংসা অনুমান উপর ধাক্কা আছে. সুতরাং, আপনি সঠিক. আমি বলতে চাচ্ছি, আমি আন্ডাররাইটিং 6%, 8%, 10% প্রশংসা করি না। আমি যে বছর আগে সুপারিশ না. আমি ঐতিহাসিক উপায়ে 3 থেকে 5% আন্ডাররাইট করি। এখন, পরের বছর বা দুই বছর আমি বলছি, "আরে, আমরা সম্ভবত অন্তত ডেনভারে সমতল হব। আমরা একটি পয়েন্ট দিতে পারি, আমরা একটি বিন্দু তৈরি করতে পারি, কিন্তু কেবলমাত্র অনুমান করে কোন প্রশংসা নেই।" আমি মনে করি আরো গুরুত্বপূর্ণ জিনিস আছে ... কারণ আপনি সঠিক. আপনি যদি পাগল অনুমান করেন, আপনি আউট অফ-হ্যাক পাবেন. কিন্তু আপনি যদি অন্য সম্পত্তি কিনলেও, ধরুন আপনি ডেনভারে বিক্রি করেন এবং ডেনভারে 3.5 থেকে 5.5 ক্যাপ রেট সম্পত্তি কিনুন। আপনি যদি সেখানে সত্যিকারের আন্ডাররাইটিং করে থাকেন, তাহলে আপনি বিশুদ্ধ সম্পদের অভিজ্ঞতা বা সম্পদ-নির্মাণের অভিজ্ঞতা থেকে এখনও ভাল, কারণ এটি এখনও উচ্চ ক্যাপ রেট।
এখন, যদি এটি প্রশংসা করে বা ভাড়া দ্রুত বৃদ্ধি পায়, এটি উপরে একটি বড়, চর্বিযুক্ত চেরি, যা আপনার আয় বৃদ্ধি করবে। কিন্তু এমনকি যদি মূল্যবৃদ্ধি এবং ভাড়া বৃদ্ধি তুলনামূলকভাবে সমতল হয়, যা দেশের বেশিরভাগের জন্য আমি মনে করি এটি এক বা দুই বছরের জন্য কেমন হতে চলেছে, বা অনেক এলাকার জন্য এটি -3 থেকে +3 হবে, তাই সমতল , এটি এখনও অনেক বোধগম্য হতে পারে এবং এখনও দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ-নির্মাণে সঠিক পদক্ষেপ হতে পারে। সুতরাং, প্রশংসা এটি তৈরি বা ভাঙতে যাচ্ছে না। আমি পরের বছর বা দুই বছরের জন্য 0, 1% এ খুব, খুব রক্ষণশীলভাবে আন্ডাররাইট করব এবং তারপরে দীর্ঘমেয়াদে এটি সম্ভবত 3 বা 4%-এ ফিরে যাবে।
অন্য জিনিসটিও হল, আপনি সুযোগের দিকে তাকান। এটি কয়েকটি জিনিস হয়েছে, কারণ আমি লোকেদের সেখানে যাওয়ার পরামর্শ দিই এবং কেবল, আমি বলতে চাচ্ছি, প্রচুর পরিমাণে গণনার সাথে খেলুন। এই ক্ষেত্রে, “আরে, আমি ডেনভারের একজন বিনিয়োগকারী। ডেনভারে বিক্রি করুন, ডেনভারে কিনুন।" এবং আপনি আপনার বাজারে তা করবেন। এখন, আপনিও বলছেন, "আরে, ডেনভারে বিক্রি করুন এবং একটি ভাল ক্যাপ রেটে রাজ্যের বাইরে কিনুন।" কারণ ডেনভার কি? আমি বিশ্বাস করি এখন সবচেয়ে ব্যয়বহুল অ-কস্টাল শহর। তাই ক্যাশফ্লো খুঁজে পাওয়া খুব, খুব কঠিন। তাই আন্ডাররাইট করুন, "আরে, যদি আমি এটি কিনে থাকি।" এবং তারপরে আমি একটি উন্মাদ পরিমাণ আন্ডাররাইটিং ডিল করতে গিয়েছিলাম যেখানে আমরা এরকম, “আরে, ভাল, আমি আমার 1031 এক্সচেঞ্জ ছেড়ে দিতে চাই না। যদি আমি এটি বিক্রি করি এবং একটি ডিএসটি, একটি ডেলাওয়্যার মূর্তি ট্রাস্টে রোল করি?" হ্যাঁ, আপনি ট্যাক্সে আপনার অর্থ সঞ্চয় করেন। কিন্তু পরবর্তী পাঁচ বছরে, যেহেতু আপনি 5% রিটার্ন করছেন, আপনি আসলে দীর্ঘমেয়াদে অর্থ হারাতে শুরু করবেন।
আমি এমন পরিস্থিতিতে দৌড়ালাম, "আরে, যদি আমি আসলেই মূলধন লাভ দিয়ে থাকি, তাহলে আমার $400,000 দিয়ে হাঁটতে হবে, কিন্তু $100,000 অন্য কোথাও যায়।" কিন্তু আমি $300,000 বের করি এবং রিয়েল এস্টেটে, সিন্ডিকেশনে, অন্য ব্যবসায় আরেকটি বিনিয়োগ করি। কিন্তু আমি এত উচ্চতর IRR পাই, এটি এখনও বোধগম্য হতে পারে এবং বলতে পারে, "আপনি কি জানেন? এই মূলধন লাভ খাওয়া সার্থক।" তাই, আমি এখানে আপনাকে সুপারিশ করছি না. আমার কথা হল, অনেক লোক অনেক কিছু করে যা-ইফ স্টাফ। ঠিক আছে, যা-ই হোক না কেন, এবং স্প্রেডশীট বা বিগারপকেট ক্যালকুলেটরের মাধ্যমে গণনা চালান। এবং তারপর আপনি সেই একটি ক্যালকুলেটর নিতে পারেন এবং আপনার সম্পত্তি, আপনার বাজারে একটি সম্পত্তি, একটি রাজ্যের বাইরের জায়গা, একটি ডিএসটি এর জন্য এটি করতে পারেন। আপনি একটি প্যাসিভ বিনিয়োগ বের করতে পারেন, যেমন জিনিস. "আরে, সেই রিটার্নগুলি কেমন এবং সেই ট্যাক্সের ফলাফলগুলি কেমন দেখায়?" জিনিসের বড় ছবি পান।
এবং তারপরের পরের স্তর হল, প্রকৃতপক্ষে এর মধ্য দিয়ে যান এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার CPA এর মাধ্যমে কথা বলছেন। কর পরিণতি কি? কারণ অনেক সময়, আমি জানি আমার নিজের ব্যক্তিগত ব্যবহারের জন্য আমি অনুমান করি যে অবচয় বা মূলধন লাভ ক্যাপচার করার ক্ষেত্রে আমি কী মালিক হব, এবং আমার অনুমান খুব ভাল নয়। তাই, আমি আমার CPA এর সাথে কথা বলেছি। এবং আমি জিনিসগুলিকেও দেখব, "হ্যাঁ, আপনি রাজ্যের বাইরে যেতে পারেন এবং ক্যাপ রেটগুলি উচ্চতর, আরও আকর্ষণীয়৷ কিন্তু এখন আপনাকে ভ্রমণ এবং বাজারে একটি নতুন নেটওয়ার্ক গড়ে তোলার অতিরিক্ত খরচ করতে হবে।” কোনটি ভাল বা খারাপ নয়, তবে সেই ঘন্টা এবং খরচ সাধারণত সম্পত্তির আন্ডাররাইটিং-এ প্রদর্শিত হয় না। তাই আমি একটি বড় বিশ্বাসী, পরিস্থিতির একটি গুচ্ছ চালান এবং তারপর মেট্রিক্স তাকান. এবং তারপরে ট্যাক্সের ফলাফলগুলিও দেখুন এবং দেখুন, "আরে, এই নতুন কৌশলটি কার্যকর করতে আমার জন্য কত ব্যান্ডউইথ এবং অর্থ লাগবে?" এবং শুধু মজা চলমান দৃশ্যকল্প আছে.
মাইন্ডি:
আমি এই পরামর্শটি অনেক পছন্দ করি, কারণ FOMO বা বাজার এখন যা করছে তাতে ধরা পড়া সত্যিই সহজ হতে পারে। আপনি একজন রিয়েল এস্টেট এজেন্ট। গত বছরের বসন্তের কথা মনে আছে, যখন সবাই কিনছিল, এবং আপনি কখনও কখনও এই গরম ঘরগুলির মধ্যে একটি প্রদর্শনও পেতে পারেননি? অথবা আপনি ভিতরে যাবেন, এবং এটি কেবল মানুষের এই ঘূর্ণায়মান দরজা, এবং আপনি হারাবেন। আপনি 1 অফার 37. তাই আমি দেখতে পাচ্ছি মানুষ সত্যিই, সত্যিই যে সম্পর্কে উত্তেজিত হচ্ছে. এই বসন্ত, আমি এখন পর্যন্ত যা দেখেছি, এটি আবার সেরকম দেখতে শুরু করেছে। পরিমাণে নয়, কারণ আমাদের সুদের হার নেই। কিন্তু এটা এখনও, ডেনভার এলাকায়, সত্যিই, সত্যিই গরম হচ্ছে. সুতরাং, এটি বিক্রি করতে প্রলুব্ধ হতে পারে। “ওহ, আমি বিগারপকেটস মানি পডকাস্টে ক্রিসের কথা শুনছি। এবং তিনি বলেছিলেন যে আমার ক্যাপ রেট খুব বেশি নয়, তাই আমার বিক্রি করা উচিত।"
না, সে তা বলছে না। তিনি বলছেন রান দৃশ্যকল্প. অনেক দৃশ্যকল্প চালান। আপনার এজেন্টের সাথে কথা বলুন এবং দেখুন তারা কি মনে করে আপনি আপনার সম্পত্তির জন্য পেতে পারেন। সেই পরিমাণের উপর ভিত্তি করে সংখ্যাগুলি চালান, হয়তো একটু কম, হয়তো একটু বেশি। তবে আপনি উভয় পায়ে লাফ দেওয়ার আগে এই সমস্ত বিকল্পগুলি আপনাকে কী পেতে চলেছে তা দেখুন। আপনি এটি বিক্রি করেন, এবং তারপর আপনি চান, "ওহ, আমি 1031 করতে পারি না কারণ আমার টাইমলাইন শেষ হয়ে গেছে।" আমি বিপজ্জনক হতে 1031s সম্পর্কে যথেষ্ট জানি। তিনটি বৈশিষ্ট্য সনাক্ত করতে আপনাকে একটি নতুন সম্পত্তি কিনতে হবে এমন একটি নির্দিষ্ট সময় রয়েছে। এবং যদি আপনি না করেন, আপনার 1031 দরজার বাইরে। আপনি যদি আগে থেকে কাউকে না পান আপনার জন্য টাকা দখলে নিতে এবং ধরে রাখতে, আপনার 1031 দরজার বাইরে। যদি আপনি টাকা দখল করেন, তাহলে এখন আপনি সেই সমস্ত ট্যাক্স পাওনা। সুতরাং, অনেক পরিকল্পনা জড়িত আছে. কিন্তু আপনি যদি বিক্রি করার কথা ভাবছেন, নম্বর চালান। নিশ্চিত করুন এটা অর্থপূর্ণ হয়. সব নম্বর চালান। জনগনের সাথে কথা বল. আমি এটা অনেক ভালোবাসি.
স্কট:
হ্যাঁ। ক্রিস, মনে হচ্ছে এখানে কয়েকটি বিকল্প আছে। আমি সম্পত্তি বিক্রি করতে পারি, আমি সম্পত্তি পুনঃঅর্থায়ন করতে পারি, বা আমি কিছুই করতে পারি না এবং আমার স্বল্প-সুদের ঋণ পরিমাপ করতে পারি না। আমি বেছে নিয়েছি, আমার স্বল্প সুদের হারের ঋণ পরিমাপ করা যাক। যে বর্তমানে আমার পদ্ধতি হয়েছে. আমি নিশ্চিত নই যে এটি সঠিক পদ্ধতির কিনা, এবং আমাকে এটি প্রশ্ন করতে হবে। আর সম্পত্তি বিক্রির ক্ষেত্রে আমার কাছে দুটি অপশন আছে। 1031 এক্সচেঞ্জ বা শুধু ফসল কাটা … আমার কাছে বিকল্প A আছে। অংশ A বিক্রি করা হল 1031, এবং অংশ B বিক্রি করা হল লাভের ফসল। আপনার কাছে কি কোন কেস স্টাডি আছে বা এমন পরিস্থিতি আছে যে আপনি আমাদের সেই সমস্ত লোকদের মধ্য দিয়ে যেতে পারেন যারা এই বিকল্পগুলির প্রতিটি বেছে নিয়েছে এবং কেন তারা এটি করেছে, বা আপনার ব্যক্তিগত পোর্টফোলিওর উদাহরণ হতে পারে?
ক্রিস:
হ্যাঁ। একেবারে। এক জিনিস, আমি মিন্ডি যা বলছিল সেদিকে ফিরে যেতে চাই। আমার প্রিয় জিনিস সম্পর্কে … আপনি সমস্ত পরিস্থিতিতে এবং লোকেদের সাথে কথা বলার পরে আমি কী সুপারিশ করব এবং আমি এটি সব সময় করি। বিগারপকেটের আমার প্রিয় বৈশিষ্ট্য হল ফোরাম। আমি অন্যদের পোস্ট পড়তে পছন্দ করি, কিন্তু আমি আমার নিজের পোস্ট. এবং পোস্ট করবেন না, "আরে, বন্ধুরা। আমি সম্পত্তি বিক্রি করার কথা ভাবছি। আমার কি করা উচিৎ?" এরকম ফালতু পোস্ট করবেন না। একটি পোস্ট করুন, "আরে, আমি একটি দৃশ্যকল্প চালিয়েছি। এখানে সংখ্যা আছে. এবং আমি এই, এই, এবং এই জন্য তিনটি উল্টো দৌড়ে. এখানে আমার নম্বর আছে. এখানে আমার চিন্তা. BP সম্প্রদায়, আমাকে আপনার মতামত দিন।" এবং আপনি অনেক মহান প্রতিক্রিয়া পাবেন. আপনি অন্যান্য সুযোগ আনতে আপনার কাছে পৌঁছানোর লোকদেরও পাবেন। সুতরাং, সর্বদা যথাযথ অধ্যবসায় করুন। কিন্তু সেখানকার সম্প্রদায়, আমি মনে করি এটি বিগারপকেটের সর্বোত্তম অংশ বা আমার প্রিয় অংশ। তাই সব কিছু করুন, এবং তারপর ফোরামের সাথে শেয়ার করুন এবং গ্রুপ-চিন্তা চালিয়ে যান।
স্কট:
এটা ভালোবাসি. বিগারপকেট ক্যালকুলেটর এবং বিগারপকেট ফোরাম। সেটা ঠিক. একটি স্মার্ট প্রশ্ন পোস্ট করুন এবং আপনি স্মার্ট উত্তর পাবেন।
মাইন্ডি:
একটি স্মার্ট প্রতিক্রিয়া. এবং আপনি বিভিন্ন প্রতিক্রিয়া অনেক পাবেন. "আরে, এই ব্যক্তি যা বলছে তা আমি পছন্দ করি, কিন্তু আমি মনে করি না যে তারা এই ফ্যাক্টরটিকে বিবেচনায় নিয়েছে।" আপনি এমন লোকদের পাবেন যারা খুব অভিজ্ঞ তারা আপনাকে বলবেন যে তারা সেই পরিস্থিতিতে কী করবে এবং সম্ভবত তারা কেন তা ব্যাখ্যা করবে। ফোরামের লোকেরা রিয়েল এস্টেট সম্পর্কে কথা বলতে পছন্দ করে। এবং এটা আমাদের জন্য একটু ভিন্ন, কারণ আমরা রিয়েল এস্টেটে আছি। কিন্তু আপনি যখন রিয়েল এস্টেট সম্পর্কে কথা বলতে পছন্দ করেন এবং আপনি একজন রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারী হন, তখন আপনার জীবনে অন্য কেউ চিন্তা করে না। তারা এটা শুনতে চায় না. তারা শুধুমাত্র তাদের খারাপ অভিজ্ঞতা সম্পর্কে বলতে চায়। কিন্তু বিগারপকেট ফোরামে, আপনি এমন লোক পেয়েছেন যারা এটি করছেন। যারা আপনার চেয়ে বেশি সময় ধরে এটি করছেন যাদের এমন পরিস্থিতি রয়েছে যে আপনি এখনও পার হননি যেখানে তারা আপনাকে অভিজ্ঞ পরামর্শ দিতে পারে।
ক্রিস:
হ্যাঁ.
মাইন্ডি:
এবং আমি এটিকে বাণিজ্যিক বলে মনে করিনি, তবে-
ক্রিস:
না। কিন্তু, আমি বলতে চাচ্ছি, বন্ধুরা কি একটি সম্পদ আছে? এটা ব্যবহার করো. আমি বলতে চাচ্ছি, এটি আমার রিয়েল এস্টেট ক্যারিয়ারে এজেন্ট হিসেবে, বিনিয়োগকারী হিসেবে ব্যবহার করা সেরা সম্পদগুলির মধ্যে একটি। ঠিক আছে. সুতরাং, এখানে কিছু উদাহরণ ফিরে যাচ্ছে. তাই এক ধাপ পিছিয়ে নিতে, আমার ডিগ্রি আর্থিক পরিকল্পনায়, এবং আমার সবসময় সেই দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনার ইচ্ছা ছিল। আমি স্টক এবং বন্ডে এটি করতে পছন্দ করি না যেখানে আমি পছন্দ করি, "আরে, এটি একটি সূচক তহবিলে রাখুন এবং এটি বিরক্তিকর এবং সেট-এটা-এবং ভুলে যান।" রিয়েল এস্টেট অনেক বেশি জটিল। তাই আমি নিজের জন্য যা করি এবং আমার ক্লায়েন্টদের জন্য যা করি, আমি এক ধরনের পাঁচ-পদক্ষেপের কাঠামো তৈরি করেছি। আমি এটির সাথে এটিকে ফ্রেম করব, এবং এটি কয়েকটি সাধারণ পরিস্থিতির মধ্য দিয়ে যাবে যা আমরা বাজারে দেখতে পাই।
তাই এক ধাপ হল, আপনার লক্ষ্য কি? আমি যেমন কথা বলেছি, আপনার লক্ষ্যগুলি কী তা পুনর্বিবেচনা করুন। সেখানে যাওয়ার জন্য রিয়েল এস্টেট একটি বাহন। দ্বিতীয় ধাপ, আপনার মোট পোর্টফোলিও দেখুন। অনেক মানুষ তাদের ভাড়া বিচ্ছিন্ন তাকান. কিন্তু আরে, আপনার 5, বা 7, বা 10টি ভাড়া জুড়ে, এটি সামগ্রিকভাবে কীভাবে কাজ করছে? ঠিক যেমন আপনি আপনার IRA, আপনার 401(k), এটিকে দেখতে চান। "আরে, সামগ্রিকভাবে সবকিছু কেমন চলছে?" তৃতীয় ধাপ হল সেখানে গিয়ে আপনার স্বতন্ত্র বৈশিষ্ট্য, আপনার ব্যক্তিগত সম্পদ দেখতে শুরু করা। “আরে, সুযোগ কি? সংখ্যাগুলো কি?" সেখানে একটি SWOT বিশ্লেষণ করুন। ধাপ চার, সেই পরিস্থিতিগুলি চালান যেমন আমরা কথা বলেছি। এবং তারপর ধাপ পাঁচ হল, আপনার কর্ম পরিকল্পনা লিখুন।
সুতরাং, এটি বিনিয়োগকারীদের জন্য খুব ভাল. এছাড়াও, আপনি যদি সেখানে একজন এজেন্ট হন, আমি এটিকে আমার ক্লায়েন্টদের কাছে একটি আশ্চর্যজনক ক্লায়েন্ট ভ্যালু-অ্যাড টুল হিসেবে পেয়েছি। সুতরাং, আমি এবং আমার দল বছরে প্রায় 30 থেকে 40টি পোর্টফোলিও সেশন করি। অথবা, আমি দুঃখিত, এক মাস। এগুলি আমাদের ক্লায়েন্টদের সাথে এবং বিনিয়োগকারী হিসাবে নিজেদের জন্য আপনার বার্ষিক আর্থিক পরিকল্পনা সেশনের মতো। সুতরাং, আমরা অনেক ভাল তথ্য পেতে. আমরা সেখানে কিছু প্রবণতা দেখতে. এবং বালতি কিছু সাধারণ উদাহরণ আছে আউট, এটা নিচে আসে, অনেক মানুষ অবসর কাছাকাছি. ঠিক আছে, তাদের জন্য, তারা কম বৃদ্ধি-কেন্দ্রিক এবং তারা বেশি আয়-কেন্দ্রিক। সুতরাং তারা তাদের 50 বা 60 এর দশকে হতে পারে, অবসর নিতে শুরু করে বা এক ধাপ পিছিয়ে যেতে চায়। বাচ্চারা কলেজে যাচ্ছে বা বাড়ির বাইরে। তাদের এক টন ভবিষ্যত আয় বা এক টন ভবিষ্যত বৃদ্ধির প্রয়োজন নেই। আগামী কয়েক বছর তাদের আরও আয় দরকার।
সুতরাং এটি আমার মতো একজনের চেয়ে খুব আলাদা কেস, যেখানে আমি পরবর্তী 10 বা 20 বছরের মধ্যে যে স্তরে অবসর নিতে চাই সেখানে আমাকে আরও রিয়েল এস্টেট জমা করতে হবে। আমি এখনও আমার সঞ্চয় পর্ব. সুতরাং যারা প্রায়শই তাদের অবসর গ্রহণের পর্যায়ে থাকে, তাদের জন্য সম্পত্তিগুলি পরিশোধ করা অর্থপূর্ণ হতে পারে এবং বলতে পারে, "আরে, যদি আপনার এই সম্পত্তিগুলি পরিশোধ করা থাকে তবে নগদ প্রবাহ কী?" কিন্তু একই সময়ে, আপনি দৃশ্যকল্প চালান, "আরে, সেই একই সময়ে, যদি আপনি এই বৈশিষ্ট্যগুলি পরিশোধ করেন, আরে, একটি ট্রিপল নেট দেখুন। আরে, একটি ঋণ তহবিলের দিকে তাকান যা 8 বা 10% ফলন দিতে পারে।" আপনি এর মতো বিভিন্ন জিনিস করতে পারেন, তবে আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে সেই লক্ষ্যের সাথে সারিবদ্ধ। সুতরাং সেই অবসরের পর্যায়ে থাকা অনেক লোকের জন্য, অনেক লোক সেখানে যেতে পছন্দ করে এবং কেবল তাদের সম্পত্তি পরিশোধ করা চালিয়ে যায়। সুতরাং আপনি এইরকম, "আরে, আপনি যদি আপনার সম্পত্তির মূল্য পরিশোধ করেন তবে আপনি আপনার আয়ের লক্ষ্যে পৌঁছেছেন।"
তাই অনেক সময় তারা ঋণ স্নোবল পদ্ধতি গ্রহণ করবে, এবং একটি সম্পত্তি, বা সর্বনিম্ন ব্যালেন্স, বা সর্বোচ্চ সুদের হার পরিশোধ করা শুরু করবে। সুতরাং, "আরে, এটি পরিশোধ করা শুরু করুন।" এবং তারপর পরেরটি পরিশোধ করুন, পরেরটি পরিশোধ করুন। এবং অনেক সময় তারা একটি সম্পত্তি বিক্রি করবে যা তাদের কুকুরের সম্পত্তি বা [শ্রবণাতীত 00:30:40]। যেমন, "আরে, এই সম্পত্তি, এটা নিতম্বে ব্যথা. আমি এটা ঘৃণা করি. এটা ভালো পারফর্ম করে না।” দারুণ। ওয়েল, যে পরিত্রাণ. প্রশংসা পার্টি। আমরা এগিয়ে যাব। তাই অনেক লোকের জন্য, তাদের সম্পত্তি পরিশোধ করা সত্যিই একটি ভাল পদক্ষেপ হতে পারে। এখন, যাইহোক, আপনি যদি বলেন, "আরে, যদি আমি সম্পত্তি পরিশোধ করি এবং আমার ইচ্ছামত আয় না থাকে," আমাদের সেখানে একটি সমস্যা আছে।
স্কট:
তাই আমরা বিগারপকেটস মানি শো 322-এ এইরকম একটি বিষয় সম্পর্কে একটি দুর্দান্ত আলোচনা করেছি, কেন আপনার ভাড়ার সম্পত্তি নগদ প্রবাহটি আপনি যা মনে করেন তা নয়। আমাদের সেখানে একজন অতিথি ছিলেন যার নয়টি ভাড়া সম্পত্তি ছিল এবং নগদ প্রবাহ ছিল না বলে পেচেক-টু-পে-চেক জীবনযাপন করছিলেন। সুতরাং আপনি যদি এই বিষয়ে ভাবছেন, আপনি যদি নিশ্চিত না হন, আপনি যদি এমন পরিস্থিতিতে থাকতে পারেন যদি আপনার কাছে কয়েকটি ভাড়া থাকে যেখানে কমপক্ষে কয়েকটি ব্রেক-ইভেন সেরা, এবং হতে পারে নেতিবাচক ক্যাশফ্লো। এবং আমি মনে করি সেই পরিস্থিতিতে, আপনি ক্রিস যে পাঁচটি ধাপের রূপরেখা দিয়েছেন তা অনুসরণ করে আবিষ্কার করবেন। এবং সেই নির্দিষ্ট সম্পত্তি-দ্বারা-সম্পত্তি বিশ্লেষণে, আপনি নির্ধারণ করবেন কোনটি সম্ভবত আপনার বিক্রি বা প্রস্থান করার কথা বিবেচনা করা উচিত। তাই ক্রিস, আপনি কি গত বা দুই বছরে আপনার নিজের পোর্টফোলিও দিয়ে এটি করেছেন?
ক্রিস:
আমার আছে. তাই, আমি আমার নিজের পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করেছি। আমি এই বছর কোনো পদক্ষেপ করিনি, এবং এটি আরও বেশি কারণ আমার পোর্টফোলিওটি আসলে … এটি ক্যাপ রেট, লোন-টু-মূল্যের সাথে বেশ ভালভাবে অপ্টিমাইজ করা হয়েছে। কিন্তু বাইরের বিষয়গুলির মধ্যেও যাওয়া হল, আমার পেশা এবং আমার ব্যবসা হল, একজন রিয়েল এস্টেট এজেন্ট, সমস্ত রিয়েল-এস্টেট সম্পর্কিত। আচ্ছা, আমি খুব রক্ষণশীল। এবং যেহেতু আমরা খারাপ সময়ের মধ্য দিয়ে যাচ্ছি, এবং এই বছর রিয়েল এস্টেটে বেশিরভাগ লোকের আয় কমে গেছে, এবং ... 2022 এবং '23 এর জন্য এটি অনেক লোকের জন্য কম। তাই আমি চাই, "আরে, আমি আমার বিনিয়োগের ক্ষেত্রে খুব রক্ষণশীল হতে যাচ্ছি, কারণ আমাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আমার প্রতিদিনের আয় ঠিক আছে। তাই আমি সেখানে যেতে চাই না এবং নগদ প্রবাহের উপর আঁটসাঁট করা শুরু করতে চাই না।” যদিও এটি বিনিয়োগের দৃষ্টিকোণ থেকে বোধগম্য হয়, তবে এখন একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে আমার যা করা দরকার তার বৈশ্বিক দৃষ্টিকোণ থেকে এটি বোঝা যায় না।
তাই আমি যা করছি তা হল, আমি এখানে ডেনভার মেট্রোতে দুটি প্রপার্টি পেয়েছি যেগুলো … মানে, সেগুলো ভালো ভাড়া। আমি যেমন বলেছি, তারা আমার প্রিয় নয়। আমি তাদের সরানো অসুখী হবে না. তাই, আমি আমার সম্পত্তি ম্যানেজারের সাথে কথা বলেছি। ডিসেম্বর-সময়ের কাছাকাছি সময়ে ইজারা দেওয়া হবে, আমরা যার জন্য শুটিং করছি, কারণ এখানে ডেনভারে সম্পত্তি বিক্রি করার সেরা সময় হল বসন্তকাল। ফেব্রুয়ারী মাসের মাঝামাঝি থেকে মে মাসের শেষের দিকে, একটি সম্পত্তির তালিকা করার জন্য মিষ্টি জায়গা। তাই আমি নিশ্চিত করতে যাচ্ছি যে সেই লিজগুলি শেষ হয়েছে, এবং তারপরে আমার কাছে ভাড়াটিয়াদের বের করে আনার জন্য সময় আছে যাতে তারা বসবাসের জন্য একটি নতুন জায়গা খুঁজে পেতে পারে এবং আশা করি সেখানে যেতে এবং যেকোনো ধরনের কাজ করতে আমার কাছে তিন থেকে ছয় সপ্তাহ সময় আছে আমি কি করতে হবে আপডেট. কারণ বেশিরভাগ ভাড়া, তাদের কিছু ভালবাসা দরকার। তাদের কিছু TLC দরকার। এবং অনেক সময় আপনি কোন কাজে 5 থেকে 15,000 ডলার লাগান এবং তারপর মালিক-অধিপতির কাছে বিক্রি করেন। প্রতি ডলারের জন্য আমি এটিকে আরও সুন্দর করতে ব্যয় করি, তার বিনিময়ে আমার আরও তিন থেকে চার ডলার পাওয়া উচিত। সুতরাং, "আরে, আমার ডলার সর্বাধিক করার জন্য এটিকে মালিক-অধিপতি-বান্ধব করার জন্য আমার কাছে সেই মিষ্টি জায়গাটি কোথায়?"
সুতরাং, আমি যে পরিকল্পনা শুরু করছি. অনেক ক্লায়েন্ট এটা করছে। একটি সত্যিই আকর্ষণীয় জিনিস. এই তাই চিত্তাকর্ষক হয়েছে. তাই এই উচ্চ-ইকুইটি, নিম্ন-সুদের হারের দৃশ্যে ফিরে যাওয়া। অনেক লোকের মত, "আরে, আমার ভাড়া ভাল।" তারা একটি 4, 5% ক্যাপ রেট। তারা ভাড়া পছন্দ, শহরের ভাল অংশ. তারা এটি স্পর্শ করতে চায় না, কিন্তু তারা ইক্যুইটি পুনরায় স্থাপন করতে চায়। আমরা অনেক HELOCs করছি। কলোরাডোতে আমি জানি এমন একটি ব্যাঙ্ক আছে … তারা সাধারণত এমন ব্যাঙ্ক খুঁজে পাওয়া খুব কঠিন যেগুলি বিনিয়োগের সম্পত্তিতে বিনিয়োগ HELOCs করবে। সুতরাং একটি HELOC হল ক্রেডিট এর একটি হোম ইকুইটি লাইন, এবং সেগুলি 30-বছরের বন্ধকের মতো নয়, তবে এটি আপনার সম্পত্তির চেক, ক্রেডিট কার্ডের মতো।
আমাদের অনেক লোক আছে যারা তাদের বিনিয়োগের সম্পত্তিতে একটি বিনিয়োগ HELOC করছেন, এবং তারপর তারা যাচ্ছেন … তাদের 30% LTV ছিল। তারা তাদের ইক্যুইটির 20 বা 30% নিয়ে যাচ্ছে, এবং তারপরে এটিকে ভাড়া বা কোনো ধরনের সিন্ডিকেশন কৌশলে পুনরায় স্থাপন করছে। এবং তারা তাদের কেক খেতে এবং এটি খেতেও সক্ষম, কারণ তাদের সেই নিম্ন-30-বছর-নির্ধারিত সুদের হার রয়েছে, এবং তারা কিছু পরিবর্তনশীল সুদের হার পরিচালনা করতে সক্ষম, কিন্তু 6, 7% এ ধার নিতে পারে, কিন্তু যান 15 থেকে 20% রিটার্ন পান।
মাইন্ডি:
বিনিয়োগ সম্পত্তির জন্য এই HELOC কে করছে? কারণ আমি এমন কাউকে খুঁজে পাইনি যে HELOCs বিনিয়োগ করে।
ক্রিস:
ঠিক আছে, আমাকে বিগারপকেটসে ডিএম করুন, এবং আমি আপনাকে বলব, মিন্ডি। না. তাই, এর অনেক কিছু থেকে আসে... তাই এর সাথে, তাই এইগুলি... মানে, আপনার সাথে সেই নামটি শেয়ার করতে পেরে এবং সেখানে আমার যোগাযোগ দিতে পেরে খুশি, মিন্ডি। অসাধারণ লোক. কিন্তু আপনি স্থানীয় ব্যাঙ্কগুলি দেখতে চান। বড় ব্যাঙ্ক, এবং জাতীয় ঋণদাতারা, এবং সম্ভবত যে ব্যক্তি আপনাকে আপনার 30-বছর-নির্ধারিত প্রচলিত ঋণ দিয়েছে, তারা আপনাকে সেই ঋণ দেওয়ার জন্য সঠিক লোক বা মেয়ে হতে যাচ্ছে না। তারা ফ্যানি এবং ফ্রেডি প্রচলিত ঋণদাতা।
সুতরাং, বড় ব্যাঙ্কগুলি আপনাকে এটি দেবে না। কিন্তু একটি স্থানীয় ব্যাঙ্ক খুঁজুন, যেমন একটি রাষ্ট্র-চার্টার্ড ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন অনেক সময়, এবং তারাই HELOCs করে। এবং এটি ঠিক নিচে আসে, আমি 30টি ব্যাঙ্কের সাথে কথা বলেছি, প্লাস আমি এখানে আমার নেটওয়ার্ক পেয়েছি। এবং আমি জানি যে কয়েকটি ব্যাঙ্ক এটি করবে, তবে খুব কম লোকই এটি করবে যদি তারা প্রথম অবস্থানের মালিক না হয়। এবং অনেক সময়, তারা প্রথম অবস্থান না. তাই এটা খুব, খুব nuanced পায়. কিন্তু সেখানেই প্রচুর মানুষ রিয়েল এস্টেট, বিশেষ করে টেক ছেলে এবং স্টক ছেলেরা হতাশ হয়। আমি এরকম, "আচ্ছা, রিয়েল এস্টেট দক্ষ নয়।" হ্যাঁ, 30 জন ঋণদাতাকে কল করুন। এটা মজা না, কিন্তু যে কিভাবে আপনি স্বর্ণ খুঁজে.
স্কট:
সুতরাং, আমি এটিকে একটি পদ্ধতি এবং একটি হাতিয়ার হিসাবে পছন্দ করি। আমি সতর্ক করতে চাই যে আমি 6, 7% সুদে বিনিয়োগ HELOC ব্যবহার করার অনুরাগী নই এবং তারপরে সিন্ডিকেশন-টাইপ বিনিয়োগে পুনঃনিয়োগ করতে চাই। আমি মনে করি যে এটি সত্যিই কঠিন সালিসি, এবং এই সিন্ডিকেশন থেকে নগদ প্রবাহ এবং সময়গুলি এই কয়েকটি ক্ষেত্রে বেশ ভাল হতে পারে না। এটা খুবই আক্রমণাত্মক খেলা। সুতরাং, শুধু মনে রাখবেন যে আপনি যদি কৌশল যে ধরনের করতে যাচ্ছেন. এটি একটি ভাড়া সম্পত্তি থেকে অন্য সম্পত্তিতে ইক্যুইটি পুনঃনিয়োগ করার চেয়ে অনেক বেশি আক্রমনাত্মক, আমার মতে, 30-বছর-নির্ধারিত-রেট ঋণ ব্যবহার করে।
ক্রিস:
হ্যাঁ। এখানেই, যেমন আমি বলেছি, অনেক লোকের জন্য এটি করছে, তারা আটটি ভাড়ার মালিক এবং তারা এটি এক বা দুটি করে করছে। তাই তারা এখনও সামগ্রিক ইক্যুইটি অবস্থানে খুব ভারসাম্যপূর্ণ অবস্থান করছে, এবং তাদের মিশ্রিত নির্দিষ্ট সুদের হার হল 3.5, এবং এখন তারা খুব অল্প পরিমাণে ভেরিয়েবল যোগ করছে। তাই আমি আপনার সাথে সম্পূর্ণ একমত, স্কট. এটি আরও উন্নত। এটি উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ। এবং আমাদের লোকেদের আছে যা ভাড়ার জন্য করছে, তহবিল বা সিন্ডিকেশনের জন্য করছে। তবে এটি অবশ্যই একটি অনেক বেশি উন্নত কৌশল, এবং নিশ্চিত করুন যে আপনার কাছে সেখান থেকে যে কোনও তরঙ্গে চড়া বা সেখান থেকে কোনও ঘুষি চালানোর জন্য নগদ অর্থ রয়েছে।
স্কট:
আমি বলতে চাই, আমি মনে করি বাইরে গিয়ে দেখে নেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ যদি আপনি একজন বিনিয়োগকারী HELOC এর জন্য কি পেতে পারেন যদি এটি আপনার কাছে উপলব্ধ থাকে। ক্রেডিট অ্যাক্সেস করা সবসময়ই ভালো, এমনকি আপনি এটি ব্যবহার করতে না পারলেও।
মাইন্ডি:
হ্যাঁ. এটি অবশ্যই আমাদের সম্পত্তিতে আমার ত্বক সংরক্ষণ করেছে। এটি একটি বিনিয়োগকারী HELOC ছিল না. এটা আমার নিজের বাড়িতে একটি HELOC ছিল. কিন্তু আমি কিছু আর্থিক বানর ব্যবসা করেছি, এবং আমার দ্রুত নগদ অ্যাক্সেসের প্রয়োজন ছিল। এবং আমি ভেবেছিলাম আমার দ্রুত নগদ অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হতে পারে, তাই আমি এটি খুললাম, কিন্তু আমি কিছুই বের করিনি। এটা শুধু সেখানে বসে ছিল. কিন্তু তারপর যখন আমি এটা প্রয়োজন, এটা ছিল টান. একটি বিনিয়োগ HELOC কি একই বা অনুরূপ হারে একটি ব্যক্তিগত সম্পত্তি HELOC?
ক্রিস:
না। অনেক সময় এটা প্রাইম প্লাস 1 থেকে 3% এর মত, যেখানে অনেক সময় মালিক-occ প্রাইম প্লাস 0 বা প্রাইম প্লাস 0 থেকে 1 হতে পারে। সুতরাং, আপনি সেখানে স্প্রেড দেখতে পাচ্ছেন। অন্য জিনিসটি হল, অনেক প্রাইমারির জন্য, আমি বলতে চাচ্ছি, শহরের আশেপাশে প্রচুর ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং ব্যাঙ্ক রয়েছে যা 95% বা 100% সম্মিলিত LTV-এ যাবে৷ তারা খুব উচ্চ LTVs করতে হবে. আবার, সাবধানে সেখানে যান। আপনাকে একটি বড় ক্রেডিট কার্ড দিয়ে স্মার্ট হতে হবে। কিন্তু একজন বিনিয়োগকারী HELOC, যেখানে তারা অনেকবার ট্যাপ করে মোট সম্মিলিত LTV 70 থেকে 80%। এবং সম্মিলিত LTV মানে, "আরে, সেই 30-বছর-নির্ধারিত প্রথম-পজিশনের পেমেন্টের শতাংশ কত? এবং আমরা সেখানে উপরে HELOC যোগ করি। এই দুটি একত্রিত কি?" তাই বিনিয়োগ HELOC আমার দেখা সেরা। আমি বলি সেরা। সর্বোচ্চ LTV হল 80% সম্মিলিত LTV, যা এখনও HELOC বিনিয়োগের জন্য অবিশ্বাস্যভাবে উচ্চ।
স্কট:
আমরা কি সম্ভবত ক্লায়েন্টদের থেকে কয়েকটি উদাহরণের মধ্য দিয়ে যেতে পারি যেগুলি আপনি লোকেদের সাথে কাজ করেছেন এই বিকল্পগুলির বিভিন্ন মাধ্যমে? আপনি কি কারো সাথে কথা বলেছেন এবং তারা এমন, "আপনি কি জানেন? আমি শুধু জিনিস বন্ধ পরিশোধ করতে যাচ্ছি এবং এটা ভুলে যান"? অথবা, “আমি এটাকে বসতে দেব এবং কিছুই করব না। আমি তাড়াতাড়ি ঋণ শোধ করতে যাচ্ছি না. আমি শুধু এটা পরিত্যাগ করতে যাচ্ছি।" এবং তারপরে আপনার কি এমন কিছু লোক আছে যারা এর মধ্য দিয়ে গেছে এবং সাম্প্রতিক অতীতে তাদের যুক্তি কী ছিল?
ক্রিস:
হ্যাঁ। আমি বলতে চাচ্ছি, এটি উপরের সবই, এবং এর বেশিরভাগই তাদের লক্ষ্য কী এবং তাদের সামগ্রিক ঝুঁকি সহনশীলতা কী তা নিচে আসে। আমি বলতে চাচ্ছি, আমি এখনই এমন ক্লায়েন্ট পেয়েছি যারা একটি সম্পত্তি বিক্রি করছে এবং তারা একটি 1031 করতে যাচ্ছে। কেউ কেউ স্থানীয় অবস্থান করছে। কেউ কেউ রাজ্যের বাইরে চলে যাচ্ছেন। দারুণ। সেখানে বিভিন্ন অপশন। এবং সেই ক্ষেত্রে তাদের যুক্তি হল, "আরে, প্রশংসা পার্টি শেষ।" ডেনভারের জন্য, পাগলের প্রশংসা, এটা শেষ। এখন, আপনি এখন বিক্রি করুন, আপনি কয়েক পয়েন্ট ফেরত দিতে পারেন। কিন্তু কে ভাবে? আপনি 40% করেছেন। গত দুই বছরের দুই পয়েন্ট ফিরিয়ে দিন। এবং তারা এখনও বলছে, "দীর্ঘ সময়ের মধ্যে, আমি সেখানে যেতে চাই ... অনেক লোক বলছে, "আরে, এই সম্পত্তিটি একটি ক্লাস সি সম্পত্তি, মাথাব্যথার সম্পত্তি। এটা আর একটি মহান ভাড়া. আমি এটিকে একটি ভাল অবস্থানে বা ক্লাস এ প্রপার্টি, কম মাথাব্যথায় নিয়ে যেতে চাই।" তাই এটি কম রক্ষণাবেক্ষণ, অনুরূপ বা উচ্চ ক্যাপ রেট হওয়া উচিত, তবে আরও বেশি হ্যান্ডস-অফ। এটি আংশিকভাবে বিনিয়োগ, এবং এটি আংশিকভাবে বিনিয়োগকারী হিসাবে তাদের জীবনকে সহজ করে তোলে।
আমিও অনেক লোক পেয়েছি ... আসলে, বেশিরভাগ লোক বলছে, "আপনি কি জানেন? আমি বছরের জন্য শক্তভাবে ঝুলে আছি।" যা বছরের জন্য শক্তভাবে ঝুলে থাকে এবং নগদকে ব্যাংকে থাকতে দেওয়া, তৈরি করা এবং ঋণ পরিশোধ করা চালিয়ে যাওয়া কখনই খারাপ পদক্ষেপ নয়। আপনি যদি নিশ্চিত না হন, ব্রেক পাম্প করা আপনার ক্ষতি করবে না। এমন কোনও চুক্তি নেই যা আপনি মিস করবেন যা আপনার ক্যারিয়ার তৈরি করতে বা ভাঙতে চলেছে। কিন্তু আপনি যদি একটি লেনদেন করেন তবে এমন একটি চুক্তি রয়েছে যা আপনার ক্যারিয়ারকে ভেঙে দিতে পারে। সুতরাং, যেটি আপনাকে ধনী করতে চলেছে তা নিয়ে চিন্তা করবেন না। যেটি আপনাকে উড়িয়ে দেবে এবং আপনাকে 10 বছর পিছিয়ে দেবে সে সম্পর্কে চিন্তা করুন। এবং যে কি ঘটতে পারে. সুতরাং, এটা সবসময় মননশীল হচ্ছে. তাই, অনেক মানুষ শক্ত হয়ে বসে আছে। আমি যেমন বলেছি, আমি যা করছি তারা তাই করছে। “আরে, আমি ভালো অবস্থানে আছি। আমার বৈশিষ্ট্য ভাল সঞ্চালিত. আমি একটি ভাল LTV এ আছি. আমি এক বছর ধরে বসে আছি।"
এবং তারপরে যে লোকেরা সেখানে একটি সেকেন্ড রাখার উন্নত কৌশলগুলি করছে, যেমন একটি সেকেন্ড ফিক্সড বা একটি সেকেন্ড HELOC, এরা এমন এক সম্পত্তির লোক নয় যারা এটি করছে। এরা হল 5 থেকে 10টি প্রপার্টি সহ, এবং তাদের নগদ প্রবাহ ভাল, এবং তারা তাদের গ্লোবাল এলটিভি 1% থেকে 2% বৃদ্ধি করতে 30 বা 40টি প্রপার্টিতে এটি করছে৷ তাই তারা এখনও খুব কম এলটিভিতে রয়েছে এবং তাদের মিশ্রিত সুদের হার কিছুটা বেড়ে যায়। এবং তাদের কাছে ব্যাঙ্কে নগদ টাকা রয়েছে এবং সমস্ত অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হতে ভাড়া আসছে৷ এবং সহ্য করার জন্য, "ওহ, আমি সেই পদক্ষেপটি করেছি, এবং আমি ভেবেছিলাম আমি 20% IR তৈরি করতে যাচ্ছি, এবং আমি এখন এই সম্পত্তিতে 7% IR তৈরি করছি।" তারা সেই কালো চোখ সামলাতে পারে। কিন্তু ঝুঁকি-পুরস্কার অনুপাত তাদের জন্য সঠিক, কিন্তু তারা সঠিকভাবে পুঁজিবদ্ধ এবং তাদের ভালো আয় আসছে।
মাইন্ডি:
ক্রিস, এই বাজারে, একটি cashout refi জন্য একটি ভাল কেস আছে? আমি বলতে চাচ্ছি, আমার 7% মনে রাখার মতো বয়স হয়েছে। আমার প্রথম বন্ধকী ছিল 7% ঋণ, এবং আমি ভেবেছিলাম যে 7% ঋণ পাওয়ার জন্য আমি হট স্নট ছিলাম। এবং এখন আমরা 2 বছরের জন্য 3, 4, 20% ঋণ পেয়েছি। লোকেরা এই বর্তমান সুদের হার সম্পর্কে উদ্বিগ্ন, এবং আমি বুঝতে পারি কেন একটি ক্যাশআউট রেফি কাগজে একটি খারাপ ধারণা বলে মনে হয়, তবে এটি সব খারাপ হতে পারে না।
ক্রিস:
বেশিরভাগ জিনিসের মতো, এটি নির্ভর করে। কিন্তু কিছু উচ্চ-স্তরের জিনিস। সুতরাং সেই উদাহরণে ফিরে যাচ্ছি যেখানে আমি বলেছিলাম, "যদি একটি সম্পত্তি 4% ক্যাপ হারে হয়, তবে এটি আমার বিধি-নিষেধ।" যে ডেনভারে ভাল কাজ করে. আমি জানি না যে এটি অন্যান্য বাজারে কীভাবে অনুবাদ করে। আমি সাদৃশ্য অনুমান. কিন্তু আবার, যে আমার দাবিত্যাগ. উচ্চ-স্তরের, যদি সম্পত্তি একটি 4% ক্যাপ রেট সম্পত্তির উপরে হয়, একটি নগদ পুনঃঅর্থায়ন অর্থপূর্ণ হতে পারে। যদি এটি একটি 4% ক্যাপ রেট সম্পত্তির নিচে হয়, তবে এটি সাধারণত অর্থবোধ করে না। কিন্তু এখন এটি সম্ভবত একটু বেশি। নতুন বাজারে ক্যাপ রেটগুলির জন্য আমার সম্ভবত আমার নিয়ম-কানুন বাড়াতে হবে। কারণ আপনি যদি ক্যাশআউট রেফি করেন তবে আপনি সম্পত্তিটি পুনরায় ক্রয় করছেন। এবং আমি গুরুতর সন্দেহ যদি আপনি একটি সম্পূর্ণ ক্যাশআউট refi করেন, সম্পত্তি এখনও নগদ প্রবাহ হবে. বেশিরভাগ সময়, এটি একটি নেতিবাচক নগদ প্রবাহ নয়।
তাই আমি যে সমস্ত রিভিউ করেছি এবং আমি যে সমস্ত ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করেছি তার মধ্যে, বর্তমান বাজারে এই মুহূর্তে ক্যাশআউট রেফি করেছে এমন কাউকে আমি ভাবতে পারি না। এক বা দুটি হতে পারে, তবে আমি বলব এটি শূন্যের কাছাকাছি যতটা আমি প্রকাশ্যে শূন্য বলতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করি। বেশীরভাগ লোকই আঁটসাঁট হয়ে বসে থাকা এবং কিছুই না করা, টাকা বিক্রি এবং সরানো বা ইক্যুইটি অ্যাক্সেস করার জন্য সেখানে একটি HELOC রাখা বেছে নিচ্ছে। কিন্তু আপনার যদি ইতিমধ্যেই একটি খারাপ ভাড়া সম্পত্তি থাকে, তাহলে 7% এ ক্যাশআউট রেফি করা সাধারণত একটি ভাল জিনিস নয়। কারণ এখন আপনার কাছে একটি নেতিবাচক নগদ-প্রবাহিত সম্পদ রয়েছে যা একটি খারাপ ক্যাপ হারে যা আপনি এখন পুনঃবিনিয়োগ করছেন।
তাই বেশিরভাগ মানুষের জন্য, আমি মনে করি না যে নেতিবাচক নগদ-প্রবাহিত বৈশিষ্ট্যগুলি থাকা সত্যিই অর্থপূর্ণ। একবারে, পোর্টফোলিওর একটি ছোট অংশের জন্য, হ্যাঁ, আমি সেই নিয়মের ব্যতিক্রম করতে পারি। কিন্তু বেশিরভাগ লোকের জন্য, কেন আপনি এমন একটি সম্পদ পেতে চান যা নিজের জন্য অর্থ প্রদান করবে না? তাই আপনি যদি ক্যাশআউট রেফি করেন, অনেক সময় সেটা নেতিবাচক হয়ে যায়। এবং সেখানেই এটি বেশিরভাগ মানুষের জন্য দায় হয়ে ওঠে। তাই আমি কোনো ক্যাশআউট রিফিস দেখিনি, এবং আমি আমার বিনিয়োগকারী বা ক্লায়েন্টদেরও তা করতে দেখি না।
মাইন্ডি:
আমি সেই প্রশ্নটি অনেক পেয়েছি, এবং আমি নগদ আউট রেফি করার কোন কারণ দেখিনি। আপনার যদি এমন একটি সম্পত্তি থাকে যা আপনি গত জুনে সুদের হার বাড়তে শুরু করার আগে কিনেছিলেন, তাহলে আপনি যদি এটি রাখতে চান তবে এটি রাখুন এবং ইক্যুইটি অ্যাক্সেস করতে HELOC রাখুন। স্বল্পমেয়াদী, আমি স্কটের সাথে একমত যে HELOC অর্থ স্বল্পমেয়াদী অর্থ হওয়া উচিত। কিন্তু তারপর, হ্যাঁ, আপনি হয় এটি রাখুন বা বিক্রি করুন। এবং যদি আপনি এটি রাখতে যাচ্ছেন, তাহলে কম সুদের হার রাখুন। এটা শুধু মানে না. আমি জানি না তুমি এটা দিয়ে কি করবে। কিন্তু আবার, এটা নির্ভর করে। সম্ভবত এটা কাজ করতে যাচ্ছে না. আপনার দৃশ্যকল্প চালান, ঠিক যেমন আপনি আগে বলেছেন. আপনি যদি সেই নগদটি এমনভাবে অ্যাক্সেস করতে পারেন যাতে এটি হবে ... আপনি একটি হত্যাকারী চুক্তি খুঁজে পেয়েছেন এবং এটিই আপনার কাছে একমাত্র নগদ, এটি ক্যাশআউট রেফি ব্যবহার করার একটি খুব, খুব নির্দিষ্ট উপায় হতে পারে। তবে হ্যাঁ, আমি আপনার সাথে একমত।
স্কট:
হ্যাঁ। যারা রিয়েল এস্টেট মার্কেট সম্পর্কে চরম ষাঁড়, এবং তাদের নগদ টাকা বের করতে চান তাদের ক্ষেত্রে ব্যতীত, কম সুদের হারের বন্ধক থেকে অনেক বেশি একটিতে পুনঃঅর্থায়ন করা খুব একটা লাভ করে না। অনুভূতি. তাই আমি দেখছি এর ব্যবহারের ক্ষেত্রে ধীরে ধীরে পরের কয়েক বছরে ফিরে আসছে, কারণ লোকেরা বর্তমান হারে সুদের হারে ক্রয় করে। সুতরাং আপনি যদি একটি নতুন সম্পত্তি কিনছেন 6, 7, 7.5% একটি বিনিয়োগকারী লোন দিয়ে, এবং তারপর আপনি পরের বছর এটিকে BRRRR করেন, আপনি যদি 7% হারে পুনঃঅর্থায়ন করতে চান এবং কিছু নগদ বের করতে চান, তাহলে এটি অর্থবহ হবে আমাকে. সুতরাং, আমি মনে করি আপনি বেশিরভাগ পুনঃঅর্থায়ন কার্যকলাপে একটি অস্থায়ী শিথিলতা দেখতে যাচ্ছেন। যে স্পষ্টতই ইতিমধ্যে এখানে. আমি মনে করি এটি চলতে থাকবে এবং আগামী কয়েক বছরে ধীরে ধীরে ফিরে আসবে।
ক্রিস:
হ্যাঁ। আমি বলতে চাচ্ছি, আমি অনেক ঋণদাতাদের সাথে কথা বলি, এবং, মানে, রেফি পার্টি প্রায় এক বছর আগে শেষ হয়েছে। এই কারণেই আমরা ঋণ প্রদানের জগতেও প্রচুর ছাঁটাই দেখেছি, কারণ রেফি পার্টি শেষ হয়েছে। আমি রাজী. এই মুহূর্তে এটা একটা বড় নাটক নয়। সুতরাং, এই মুহূর্তে এটি একটি খুব ছোট ক্ষেত্রে ব্যবহার. সাধারণত কারো জন্য বোধগম্য হয়, কিন্তু এটি 0.1% এর বাইরে।
স্কট:
ক্রিস, এই চমত্কার হয়েছে. আসা এবং দেখানো এবং এই ভাল সমস্যা সম্পর্কে কথা বলার জন্য আপনাকে ধন্যবাদ. আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারী হয়ে থাকেন তবে আপনার ভাড়া পোর্টফোলিওতে আপনি যে ইক্যুইটিটি আটকে পড়েছেন তা কীভাবে মোকাবেলা করবেন। লোকেরা কোথায় আপনার সম্পর্কে আরও জানতে পারে?
ক্রিস:
আচ্ছা, আপনি সবসময় আমাকে গুগল করতে পারেন। আমি এখানে ডেনভারে একজন বিপণনকারী। তাই আপনি যদি ক্রিস লোপেজ, ডেনভার গুগল করেন, আপনি আমাকে খুঁজে পাবেন। কিন্তু এটি করার জন্য নিখুঁত সেরা জায়গা হল বিগারপকেট। আমি সেখানে ফোরামে আছি, এবং আমাকে একটি ডিএম গুলি করুন। এটি সত্যিই একমাত্র সামাজিক প্ল্যাটফর্ম যা আমি আসলে নিজেকে ব্যবহার করি এবং প্রতিক্রিয়া জানাই, কারণ এটি আসলে দরকারী তথ্য। তাই আমি বিগারপকেটের লোকেদের সাথে সংযোগ স্থাপন করতে পছন্দ করব কারণ আমি সত্যিই জ্যাম করতে এবং রিয়েল এস্টেট সম্পর্কে কথা বলতে পছন্দ করি, এবং অন্য লোকেরা কী করছে তা শিখতেও। সুতরাং, বিগারপকেটস হল সর্বোত্তম জায়গা।
স্কট:
অসাধারণ. হ্যাঁ। আপনি যদি ডেনভারে থাকেন, ক্রিস সবসময় দেখা করতে ইচ্ছুক। আমি আপনার সাথে সম্প্রতি কয়েকবার দেখা করেছি। হ্যাঁ। এছাড়াও নির্দ্বিধায়, আপনি যদি বিগারপকেট ফোরামে যান, আমার সাথেও যোগাযোগ করুন। আমি আপনার সাথে দেখা করতে খুশি হবে. সুতরাং, ডেনভার বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি মজার জায়গা। আমরা নেটওয়ার্ক বাড়াতে ভালোবাসি।
ক্রিস:
অসাধারণ. ভাল, ধন্যবাদ বলছি. এটি এখানে আসা একটি বিস্ফোরণ ছিল. আমি এই মত আরো প্রযুক্তিগত জিনিস কথা বলতে ভালোবাসি, তাই এই আমার পরম কাপ চা. তাই, আপনাকে বলছি ধন্যবাদ.
মাইন্ডি:
ধন্যবাদ, ক্রিস. এটি অত্যন্ত মজার ছিল, এবং আমরা শীঘ্রই আপনার সাথে কথা বলব৷
ক্রিস:
বাই, বন্ধুরা।
মাইন্ডি:
ঠিক আছে. তিনি ছিলেন ক্রিস লোপেজ। এটা অনেক মজার ছিল. স্কট, আমরা এমন অনেক কিছু নিয়ে এসেছি যা আমি সত্যিই আগে বিবেচনা করিনি। কিন্তু এছাড়াও, আমাদের প্রতিটি অনুষ্ঠানের সাথেই যে পরামর্শটি আবার ফিরে আসে তা হল, আপনার নম্বর চালান। আপনার বাড়ির কাজ করুন. বিভিন্ন পরিস্থিতিতে চালান. শুধু আপনার প্যান্টের আসন দিয়ে উড়ে যাবেন না। আপনার নেওয়ার জন্য সবচেয়ে আর্থিকভাবে সুবিধাজনক পথ কী তা দেখুন। শুধু বলবেন না, "অন্য সবাই বিক্রি করছে, তাই আমারও বিক্রি করা উচিত।" এটি সেরা বিকল্প হতে পারে না। যে সেরা বিকল্প হতে পারে. তবে গণিতের উপর ভিত্তি করে একটি কঠিন সিদ্ধান্ত নিন, আবেগ নয়।
স্কট:
হ্যাঁ এটা ভালোবাসি. ক্রিস বলেছেন, “আপনার পোর্টফোলিও দিয়ে শুরু করুন। নিজেকে প্রশ্ন করুন, 'আমি যা অর্জন করতে চাই তা কি তা অর্জন করতে যাচ্ছে?'” তারপর, ডিল-বাই-ডিল ভিত্তিতে আপনার পোর্টফোলিওর রিয়েল এস্টেট উপাদানের ভিতরে এটি ফুটিয়ে নিন। এই ডিলগুলির প্রত্যেকটি কি সেই বৃহত্তর লক্ষ্যে অবদান রাখছে? এবং যদি না হয়, আমি কি এটা পরিশোধ করতে যাচ্ছি? আমি কি কিছুই করতে যাচ্ছি না এবং আমার বর্তমান নোটকে পরিমার্জন করতে দেব না, নাকি আমি বিক্রি এবং বিনিময় বা বিক্রি এবং লাভ ক্যাপচার করতে যাচ্ছি? জটিল সিদ্ধান্তের সেট যা আপনাকে এখানে করতে হবে। অনেক চিন্তা এবং শক্তি, এবং অনেক জানার প্রয়োজন আছে যে যেতে. সৌভাগ্যবশত, আমরা বিগারপকেটস নামে একটি প্ল্যাটফর্ম পেয়েছি যা আপনাকে এই ধরণের জিনিসগুলির সমস্ত ইনস এবং আউটগুলি আবিষ্কার করতে এবং এর বৈশিষ্ট্য উপাদানগুলিতে এই ধরণের বিশ্লেষণ করতে সহায়তা করে।
কিন্তু আমি একটি অন্য প্রশ্ন দিতে চাই. আমি এই ইস্যুতে আরেকটি প্রশ্ন করতে চাই। কোনটি হল, আপনি যদি আপনার সম্পূর্ণ পোর্টফোলিওকে নগদে রূপান্তর করেন তাহলে আপনি কী করবেন? আমি যদি আপনাকে নগদে এটি হস্তান্তর করি তবে আপনি কীভাবে এটি স্থাপন করবেন? এটি কি একইভাবে হবে যে আপনি আজ এটি স্থাপন করেছেন, নাকি এটি অন্য কিছু হবে? এবং যদি এটি ভিন্ন কিছু হয়, তাহলে আপনি কেন সেই দিকে ফিরে যান না এবং বলুন, "আমি যে সমস্ত অতিরিক্ত নগদ জমা করেছি তা দিয়ে আমি কীভাবে আজকে পদক্ষেপ নেওয়া শুরু করব, বা সেই অবস্থায় পৌঁছানোর জন্য আমার বর্তমান পোর্টফোলিওতে কিছু সম্পদ পুনঃস্থাপন করব? এটাই আমার কাঙ্খিত পোর্টফোলিও”?
মাইন্ডি:
ওহ, আমি যে প্রশ্ন অনেক পছন্দ, স্কট. আপনি কিভাবে নগদ স্থাপন করবেন? আপনি কি ঠিক একইভাবে এটি স্থাপন করবেন, নাকি আপনি পরিবর্তন করবেন? ইহা আকর্ষণীয়. আমি মনে করি, সত্যি বলতে, আমি এখন যেভাবে আছি ঠিক তেমনই হব। আমি আমার পোর্টফোলিও পছন্দ.
স্কট:
হ্যাঁ। আমি আমার পোর্টফোলিও নিয়ে বেশ খুশি, কিন্তু আমি মনে করি যে চিন্তা করার জন্য একটি বড় বিষয় হল ঋণ। আমি ইদানীং এই বিষয়ে অনেক কথা বলছি. কিন্তু আমি একজন বিপি মানি শ্রোতার কাছ থেকে অন্য দিন একটি প্রশ্ন পেয়েছি, এবং তারা এরকম, "আরে, আমি এই বড় পোর্টফোলিও পেয়েছি, কিন্তু আমি কোনো নগদ প্রবাহ তৈরি করি না।" “পোর্টফোলিওটি 2.5 $3 মিলিয়নের মতো। আপনি কিভাবে নগদ প্রবাহ তৈরি করছেন না?" "ওহ, কারণ আমরা এইভাবে মোতায়েন করা হয়েছে।" ঠিক আছে, আপনি যদি একটি বন্ধকী কিনে থাকেন, যদি আপনি আক্ষরিক অর্থে … বিনিয়োগের সম্পত্তিতে 7 বছরের বন্ধকের জন্য এখনই বিনিয়োগ বন্ধকী 7.5 এবং 30%। আপনি এই বন্ধকীগুলির মধ্যে একটিতে কয়েকশত গ্র্যান্ড রাখুন। একটি একক বন্ধকী কিনুন, এবং আপনি পেয়েছেন, শুধুমাত্র সুদের থেকে, আপনার 30, $40,000 বছরে প্যাসিভ ক্যাশফ্লোতে। তাই তাদের পোর্টফোলিওর সাথে কী করবেন তা ভাবছেন এমন লোকেদের জন্য নুডল করার মতো কিছু, ঋণকে সেই জায়গাগুলির মধ্যে একটি হিসাবে বিবেচনা করুন যেখানে আপনি একটি বৃহত্তর ডিগ্রিতে পুনরায় স্থাপন করতে পারেন, বিশেষ করে যদি আপনি সেই প্যাসিভ আয় চান।
মাইন্ডি:
এটি একটি আকর্ষণীয় দৃশ্য, স্কট. আমি এটা পছন্দ করি. ঠিক আছে. আমাদের কি এখান থেকে বের হওয়া উচিত?
স্কট:
চল এটা করি.
মাইন্ডি:
ঠিক আছে. এটি বিগারপকেটস মানি পডকাস্টের এই পর্বটি শেষ করে। তিনি হলেন স্কট ট্রেঞ্চ এবং আমি মিন্ডি জেনসেন বলছি, "শীঘ্রই তোমার সাথে কথা বলব, বেবুন।"
স্কট:
আপনি যদি আজকের পর্বটি উপভোগ করেন, অনুগ্রহ করে আমাদেরকে Spotify বা Apple-এ একটি পাঁচ-তারা পর্যালোচনা দিন। এবং আপনি যদি আরও বেশি অর্থের সামগ্রী খুঁজছেন, তাহলে নির্দ্বিধায় youtube.com/biggerpocketsmoney এ আমাদের YouTube চ্যানেলে যান।
মাইন্ডি:
BiggerPockets Money তৈরি করেছেন Mindy Jensen এবং Scott Trench, প্রযোজনা করেছেন Kailyn Bennett. এক্সোডাস মিডিয়া দ্বারা সম্পাদনা। Nate Weintraub দ্বারা কপিরাইটিং. সবশেষে, এই শোকে সম্ভব করার জন্য বিগারপকেটস টিমকে অনেক ধন্যবাদ।
এখানে পডকাস্ট দেখুন
[এম্বেড করা সামগ্রী]
নতুন শ্রোতাদের কাছে পৌঁছাতে আমাদের সাহায্য করুন আই টিউনস আমাদের একটি রেটিং এবং পর্যালোচনা রেখে! এটি মাত্র 30 সেকেন্ড সময় নেয়। ধন্যবাদ! আমরা আসলেই এর তারিফ করি!
এই পর্বে আমরা কভার করি
- হোম ইক্যুইটি ব্যাখ্যা এবং কিভাবে এটি ব্যবহার করতে হবে আরও দ্রুত সম্পদ তৈরি করুন
- কখন কিনবেন, বিক্রি করবেন বা পুনঃঅর্থায়ন করবেন এবং আপনার জন্য সেরা বিকল্পটি কীভাবে গণনা করবেন
- ক্যাপ রেট এবং এই সহজ মেট্রিক ব্যবহার করে ভাড়ার সম্পত্তি রাখা মূল্যবান কিনা তা নির্ধারণ করুন
- HELOCs (হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট) এবং কোন ব্যাংক তাদের ভাড়া সম্পত্তি অফার করবে
- আপনার ভাড়ার পোর্টফোলিও পুনর্মূল্যায়ন এবং আপগ্রেড করার জন্য ক্রিসের পাঁচ-পদক্ষেপের কাঠামো
- কখন নগদ-আউট পুনর্অর্থায়ন এবং তা করা বা না করা আজকের সাথে অর্থপূর্ণ উচ্চ সুদের হার
- এবং So অনেক বেশি!
শো থেকে লিঙ্ক
আজকের স্পনসরদের সম্পর্কে আরও জানতে বা নিজে একজন BiggerPockets অংশীদার হতে আগ্রহী? আমাদের চেক আউট পৃষ্ঠপোষক পৃষ্ঠা!
বিগারপকেট দ্বারা নোট: এগুলি লেখকের লেখা মতামত এবং অগত্যা বিগারপকেটের মতামতের প্রতিনিধিত্ব করে না।
- এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
- প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
- উত্স: https://www.biggerpockets.com/blog/money-385
- $3
- 000
- 1
- 10
- 2%
- 20 বছর
- 2022
- 35%
- 7
- 70
- 95%
- a
- সক্ষম
- সম্পর্কে
- উপরে
- পরম
- একেবারে
- প্রবেশ
- অ্যাক্সেস করা
- হিসাব
- স্তূপাকার করা
- আহরণ
- সঠিক
- অর্জন করা
- দিয়ে
- আইন
- কর্ম
- কার্যকলাপ
- প্রকৃতপক্ষে
- যোগ
- অতিরিক্ত
- আগাম
- অগ্রসর
- পরামর্শ
- উপদেষ্টাদের
- পর
- প্রতিনিধি
- এজেন্ট
- আক্রমনাত্মক
- সারিবদ্ধ
- সব
- ইতিমধ্যে
- যদিও
- সর্বদা
- আশ্চর্যজনক
- মধ্যে
- পরিমাণ
- বিশ্লেষণ
- বিশ্লেষণ
- এবং
- বার্ষিক
- অন্য
- উত্তর
- উত্তর
- যে কেউ
- আপেল
- প্রয়োগ করা
- তারিফ করা
- রসাস্বাদন
- অভিগমন
- যথাযথ
- সালিসি
- এলাকায়
- এলাকার
- কাছাকাছি
- সম্পদ
- সম্পদ
- ধৃষ্টতা
- লভ্য
- আকর্ষণীয়
- অস্টিন
- লেখক
- সহজলভ্য
- পিছনে
- খারাপ
- ভারসাম্য
- ব্যান্ডউইথ
- ব্যাংক
- ব্যাংক
- ভিত্তি
- মৌলিক
- মূলত
- ভিত্তি
- কারণ
- পরিণত
- হয়ে
- মানানসই
- আগে
- হচ্ছে
- বিশ্বাস করা
- নিচে
- সর্বোত্তম
- উত্তম
- মধ্যে
- বিশাল
- বড় ছবি
- বড়
- বিট
- কালো
- ঘা
- ডুরি
- গম্ভীর গর্জন
- সীমান্ত
- Boring
- ধার করা
- কেনা
- BP
- বিরতি
- আনা
- আনয়ন
- আনে
- আনীত
- নির্মাণ করা
- ভবন
- ষাঁড়
- গুচ্ছ
- ব্যবসায়
- ব্যবসা
- কেনা
- ক্রয়
- কেক
- গণনা করা
- কল
- নামক
- পেতে পারি
- না পারেন
- টুপি
- রাজধানী
- মূলধন
- গ্রেপ্তার
- ক্যাপচার
- কার্ড
- পেশা
- কেস
- কেস স্টাডিজ
- মামলা
- নগদ
- নগদ প্রবাহ
- নগদ আউট
- cashout
- ধরা
- চ্যালেঞ্জ
- চ্যালেঞ্জ
- পরিবর্তন
- চ্যানেল
- চেক
- দাবা
- মনোনীত
- ক্রিস
- শহর
- শ্রেণী
- মক্কেল
- ক্লায়েন্ট
- ঘনিষ্ঠ
- বন্ধ
- কলেজ
- কলোরাডো
- মিলিত
- আসা
- আরামপ্রদ
- আসছে
- ব্যবসায়িক
- সাধারণ
- সম্প্রদায়
- জটিল
- উপাদান
- ধারণা
- উপসংহার
- শর্ত
- সুনিশ্চিত
- বিভ্রান্ত
- বিভ্রান্তিকর
- সংযোগ করা
- ফল
- রক্ষণশীল
- বিবেচনা
- বিবেচিত
- যোগাযোগ
- বিষয়বস্তু
- অবিরত
- অবদান
- প্রচলিত
- ধর্মান্তরিত
- copywriting
- মূল্য
- পারা
- দেশ
- দম্পতি
- সিপিএ
- নির্মিত
- সৃষ্টি
- ধার
- ক্রেডিটকার্ড
- ক্রেডিট ইউনিয়ন
- ক্রেডিট ইউনিয়নসমূহ
- কাপ
- মুদ্রা
- মুদ্রা লেনদেন
- বর্তমান
- এখন
- বিপজ্জনক
- উপাত্ত
- দিন
- দিন ট্রেডিং
- দিন-দিন
- লেনদেন
- প্রতিষ্ঠান
- ঋণ
- দশক
- সিদ্ধান্ত নিয়েছে
- রায়
- সিদ্ধান্ত
- স্পষ্টভাবে
- ডিগ্রী
- ডেলাওয়্যার
- ডেনভার
- নির্ভর করে
- নির্ভর করে
- স্থাপন
- মোতায়েন
- গন্তব্য
- নির্ধারণ
- উন্নয়নশীল
- DID
- পার্থক্য
- বিভিন্ন
- অধ্যবসায়
- আবিষ্কার করা
- আলোচনা
- বিভক্ত
- DM
- না
- কুকুর
- করছেন
- ডলার
- ডলার
- Dont
- দরজা
- দ্বিগুণ
- সন্দেহ
- নিচে
- নাটকীয়ভাবে
- স্বপ্ন
- বাদ
- প্রতি
- পূর্বে
- গোড়ার দিকে
- আয় করা
- সহজ
- সহজে
- খাওয়া
- দক্ষ
- পারেন
- অন্যত্র
- এম্বেড করা
- শক্তি
- প্রকৌশল
- যথেষ্ট
- সমগ্র
- পর্বগুলি
- ন্যায়
- বিশেষত
- মূলত
- এস্টেট
- হিসাব
- মূল্যায়ন
- এমন কি
- কখনো
- প্রতি
- সবাই
- সব
- বিবর্তিত
- উদাহরণ
- উদাহরণ
- ছাড়া
- ব্যতিক্রম
- বিনিময়
- উত্তেজিত
- এক্সিকিউট
- প্রস্থান করা হচ্ছে
- প্রস্থান
- খরচ
- ব্যয়বহুল
- অভিজ্ঞতা
- অভিজ্ঞ
- ব্যাখ্যা করা
- চরম
- চোখ
- কারণের
- ফ্যান
- চমত্কার
- চটুল
- দ্রুত
- চর্বি
- প্রিয়
- বৈশিষ্ট্য
- পারিশ্রমিক
- প্রতিক্রিয়া
- ফি
- ফুট
- কয়েক
- ব্যক্তিত্ব
- অর্থ
- আর্থিক
- আর্থিক স্বাধীনতা
- আর্থিকভাবে
- আবিষ্কার
- জরিমানা
- প্রথম
- প্রথম দেখা
- স্থায়ী
- ফ্ল্যাট
- প্রবাহ
- দৃষ্টি নিবদ্ধ করা
- অনুসরণ
- FOMO
- বিনিয়োগকারীদের জন্য
- বিদেশী
- বৈদেশিক মুদ্রা
- ফোরাম
- ফোরাম
- পাওয়া
- প্রতিষ্ঠাতা
- ফ্রেম
- ফ্রেমওয়ার্ক
- বিনামূল্যে
- স্বাধীনতা
- শুক্রবার
- থেকে
- হতাশ
- সম্পূর্ণ
- মজা
- তহবিল
- তহবিল
- ভবিষ্যৎ
- ভবিষ্যতের বৃদ্ধি
- লাভ করা
- একেই
- খেলা
- উত্পাদন করা
- উৎপাদিত
- পাওয়া
- পেয়ে
- উপহার
- মেয়ে
- দাও
- দেয়
- দান
- বিশ্বব্যাপী
- Go
- লক্ষ্য
- গোল
- Goes
- চালু
- স্বর্ণ
- ভাল
- গুগল
- মহান
- স্থূল
- হত্তয়া
- উন্নতি
- অতিথি
- অতিথি
- লোক
- টাট্টু ঘোড়া
- গভীর ক্ষত
- হাতল
- খাটান
- ঘটা
- এরকম
- খুশি
- ফসল
- ফসল
- জমিদারি
- মাথা
- শোনা
- সাহায্য
- সাহায্য
- সাহায্য
- এখানে
- গোপন
- উচ্চ
- উচ্চস্তর
- ঊর্ধ্বতন
- সর্বোচ্চ
- ঐতিহাসিক
- আঘাত
- রাখা
- অধিষ্ঠিত
- হোম
- হোম
- বাড়ির কাজ
- সত্যি বলতে
- আশা রাখি,
- গরম
- ঘন্টার
- ঘর
- ঘর
- কিভাবে
- কিভাবে
- যাহোক
- HTTPS দ্বারা
- প্রচুর
- শত শত
- আহত
- আমি আছি
- ধারণা
- সনাক্ত করা
- গুরুত্বপূর্ণ
- in
- অন্তর্ভুক্ত
- আয়
- বৃদ্ধি
- বর্ধিত
- অবিশ্বাস্যভাবে
- স্বাধীনতা
- সূচক
- স্বতন্ত্র
- তথ্য
- বীমা
- স্বার্থ
- সুদের হার
- সুদের হার
- আগ্রহী
- মজাদার
- Internet
- সাক্ষাত্কার
- প্রবর্তন করা
- বিনিয়োগ
- বিনিয়োগ
- বিনিয়োগ
- বিনিয়োগ
- ইনভেস্টমেন্টস
- বিনিয়োগকারীদের
- বিনিয়োগকারীদের
- জড়িত
- আইআরএর
- ভিন্ন
- সমস্যা
- IT
- নিজেই
- যাত্রা
- ঝাঁপ
- রাখা
- চাবি
- কিডস
- রকম
- জানা
- নিষ্প্রভ
- মই
- হ্রদ
- মূলত
- বৃহত্তর
- গত
- গত বছর
- শুরু করা
- পরিমাণে চাকরি থেকে ছাঁটাই
- বিশালাকার
- জ্ঞানী
- শিক্ষা
- ছোড়
- ঋণদাতারা
- ঋণদান
- লেট
- উচ্চতা
- লেভারেজ
- LG
- দায়
- জীবন
- সম্ভবত
- লাইন
- লাইন
- শ্রবণ
- তালিকা
- সামান্য
- জীবিত
- জীবিত
- ঋণ
- ঋণ
- স্থানীয়
- স্থানীয় ব্যাঙ্ক
- অবস্থান
- দীর্ঘ
- দীর্ঘ মেয়াদী
- আর
- দেখুন
- মত চেহারা
- তাকিয়ে
- খুঁজছি
- সৌন্দর্য
- হারান
- হারানো
- অনেক
- ভালবাসা
- কম
- LTV
- প্রণীত
- রক্ষণাবেক্ষণ
- সংখ্যাগুরু
- করা
- তৈরি করে
- মেকিং
- পরিচালক
- অনেক
- বাজার
- Marketing
- নগরচত্বর
- বাজার
- বৃহদায়তন
- গণিত
- ব্যাপার
- ম্যাটার্স
- চরমে তোলা
- মানে
- মিডিয়া
- সম্মেলন
- মার্জ
- ছন্দোময়
- ছন্দোবিজ্ঞান
- মেট্রো
- হতে পারে
- মিলিয়ন
- মানসিকতা
- অনুপস্থিত
- ভুল
- মুহূর্ত
- টাকা
- মাস
- অধিক
- বন্ধক
- মর্টগেজ
- সেতু
- পদক্ষেপ
- প্যাচসমূহ
- চলন্ত
- বহু
- নাম
- জাতি
- জাতীয়
- অগত্যা
- প্রয়োজন
- প্রয়োজন
- চাহিদা
- নেতিবাচক
- নেট
- নেটওয়ার্ক
- নতুন
- নতুন বাজার
- পরবর্তী
- উত্তর
- কুখ্যাত
- সংখ্যা
- সংখ্যার
- অর্পণ
- অফার
- প্রায়ই
- ঠিক আছে
- পুরাতন
- ONE
- খোলা
- অপারেটিং
- অভিমত
- মতামত
- সুযোগ
- সুযোগ
- পছন্দ
- অপশন সমূহ
- অন্যান্য
- রূপরেখা
- বাহিরে
- সামগ্রিক
- ওভারভিউ
- নিজের
- মালিকদের
- দেওয়া
- ব্যথা
- চিত্র
- কাগজ
- অংশ
- বিশেষ
- হাসপাতাল
- পার্টি
- নিষ্ক্রিয়
- প্যাসিভ আয়
- গত
- পথ
- বেতন
- পরিশোধ
- প্রদান
- পেমেন্ট
- সম্প্রদায়
- জনগণের
- শতাংশ
- নির্ভুল
- সম্পাদন করা
- করণ
- সঞ্চালিত
- সম্ভবত
- ব্যক্তি
- ব্যক্তিগত
- ব্যক্তিগতভাবে
- পরিপ্রেক্ষিত
- ফেজ
- ফিনিক্স
- বাছাই
- ছবি
- পিভট
- জায়গা
- জায়গা
- পরিকল্পনা
- পরিকল্পনা
- মাচা
- Plato
- প্লেটো ডেটা ইন্টেলিজেন্স
- প্লেটোডাটা
- খেলা
- খেলোয়াড়
- দয়া করে
- যোগ
- পকেট
- পডকাস্ট
- বিন্দু
- পয়েন্ট
- চিন্তা করা
- পুকুর
- দরিদ্র
- দফতর
- অবস্থান
- অবস্থানের
- দখল
- সম্ভব
- পোস্ট
- পোস্ট
- বর্তমান
- চমত্কার
- মূল্য
- প্রাথমিক
- প্রধান
- সম্ভবত
- সমস্যা
- প্রক্রিয়া
- প্রযোজনা
- পেশাদারী
- সঠিকভাবে
- বৈশিষ্ট্য
- সম্পত্তি
- রক্ষিত
- প্রকাশ্যে
- পাম্পিং
- ধাক্কা
- ফেরত পাঠাও
- করা
- রাখে
- স্থাপন
- প্রশ্ন
- দ্রুত
- রালেগ
- পরিসর
- হার
- হার
- নির্ধারণ
- অনুপাত
- নাগাল
- পৌঁছনো
- পড়া
- প্রস্তুত
- বাস্তব
- আবাসন
- রিয়েল এস্টেট বাজার
- বাস্তবানুগ
- সাধা
- প্রতীত
- স্থাবর সম্পত্তির নিযুক্তক
- কারণ
- ন্যায্য
- সাম্প্রতিক
- সম্প্রতি
- সুপারিশ করা
- সুপারিশ
- রেফি
- সংশ্লিষ্ট
- অপেক্ষাকৃতভাবে
- মনে রাখা
- ভাড়া
- রেন্টাল
- চিত্রিত করা
- Resources
- প্রতিক্রিয়া
- প্রতিক্রিয়া
- অবসর গ্রহণ
- প্রত্যাবর্তন
- আয়
- এখানে ক্লিক করুন
- পর্যালোচনা
- পুরষ্কার
- ধনী
- পরিত্রাণ
- অশ্বারোহণ
- উঠন্ত
- ঝুঁকি
- ঘূর্ণিত
- বৃত্তাকার
- নিয়ম
- চালান
- দৌড়
- বলেছেন
- লবণ
- সল্ট লেক শহর
- স্যাম
- একই
- সংরক্ষণ করুন
- রক্ষা
- জমা
- বলেছেন
- দৃশ্যকল্প
- পরিস্থিতিতে
- দ্বিতীয়
- সেকেন্ড
- গোপন
- এইজন্য
- মনে হয়
- রেখাংশ
- বিক্রি করা
- বিক্রি
- বিক্রি
- অনুভূতি
- সেশন
- সেট
- সাত
- শেয়ার
- অঙ্কুর
- শুটিং
- দোকান
- সংক্ষিপ্ত
- স্বল্পমেয়াদী
- উচিত
- প্রদর্শনী
- চিহ্ন
- অনুরূপ
- মিল
- সহজ
- থেকে
- একক
- অধিবেশন
- অবস্থা
- ছয়
- বড়
- দক্ষতা
- চামড়া
- ধীরে ধীরে
- ছোট
- স্মার্ট
- So
- যতদূর
- সামাজিক
- সামাজিক প্ল্যাটফর্ম
- বিক্রীত
- কঠিন
- কিছু
- কেউ
- কিছু
- শীঘ্রই
- শব্দ
- উৎস
- এসপিএ
- বিশেষজ্ঞ
- নির্দিষ্ট
- বিশেষভাবে
- স্পীড
- ব্যয় করা
- ঘূর্ণন
- স্পনসর
- অকুস্থল
- Spotify এর
- বিস্তার
- স্প্রেড
- স্প্রেডশীট
- বসন্ত
- তারকা
- শুরু
- শুরু
- শুরু হচ্ছে
- রাষ্ট্র
- থাকা
- ধাপ
- প্রারম্ভিক ব্যবহারের নির্দেশাবলী
- লাঠি
- এখনো
- স্টক
- পুঁজিবাজার
- Stocks
- স্টক এবং বন্ড
- গল্প
- কৌশল
- কৌশল
- জোর
- গবেষণায়
- সাফল্য
- সফল
- এমন
- সুপার
- মিষ্টি
- সিন্ডিকেশন
- টেবিল
- গ্রহণ করা
- লাগে
- গ্রহণ
- আলাপ
- কথা বলা
- টোকা
- কর
- করের
- চা
- টীম
- প্রযুক্তি
- কারিগরী
- অস্থায়ী
- প্রজা
- পরীক্ষা
- সার্জারির
- ভবিষ্যৎ
- বিশ্ব
- তাদের
- সেখানে।
- জিনিস
- কিছু
- চিন্তা
- তৃতীয়
- এই বছর
- চিন্তা
- হাজার হাজার
- তিন
- গোবরাট
- দ্বারা
- কষাকষি
- সময়
- কেনার সময়
- টাইমলাইনে
- বার
- ডগা
- থেকে
- আজ
- আজকের
- একসঙ্গে
- সহ্য
- স্বন
- টন
- অত্যধিক
- টুল
- শীর্ষ
- বিষয়
- মোট
- সম্পূর্ণ
- স্পর্শ
- ছোঁয়া
- প্রতি
- বাণিজ্য
- ব্যবসায়ী
- লেনদেন
- লেনদেন
- প্রতিলিপি
- ভ্রমণ
- ভ্রমণ
- অসাধারণ
- প্রবণতা
- ত্রৈধ
- ব্যাধি
- সত্য
- আস্থা
- চালু
- পরিণত
- ধরনের
- বোঝা
- আন্ডাররাইটিং
- মিলন
- ইউনিয়ন
- আনলক
- আপডেট
- আপগ্রেড
- us
- ব্যবহার
- ব্যবহার ক্ষেত্রে
- সাধারণত
- মাননির্ণয়
- মূল্য
- মূল্য সংযোজন
- মানগুলি
- বিভিন্ন
- সুবিশাল
- বাহন
- বনাম
- ভিডিও
- চেয়েছিলেন
- পানি
- ঢেউখেলানো
- ধন
- সপ্তাহান্তিক কাল
- সপ্তাহ
- স্বাগত
- কি
- কিনা
- যে
- যখন
- হু
- ইচ্ছা
- ইচ্ছুক
- বিজ্ঞ
- ছাড়া
- বিস্ময়কর
- ভাবছি
- হয়া যাই ?
- কাজ আউট
- কাজ করছে
- কাজ
- কাজ
- বিশ্ব
- মূল্য
- উপযুক্ত
- would
- মোড়ানো
- লেখা
- লিখিত
- ভুল
- বছর
- বছর
- উত্পাদ
- আপনার
- নিজেকে
- ইউটিউব
- zephyrnet
- শূন্য