إدارة الثروات في المملكة المتحدة – الجزء الأول

نبذة

تعتبر المملكة المتحدة واحدة من أكبر أسواق إدارة الثروات على مستوى العالم. تشير التقديرات إلى ما يزيد عن 3 تريليون جنيه إسترليني، مع 2 تريليون جنيه إسترليني من الأصول المالية السائلة الشخصية القابلة للاستثمار التي يحتفظ بها الأفراد، و1.9 تريليون جنيه إسترليني أخرى في التزامات معاشات التقاعد المحددة.
(المصدر: LEK UK Wealth Management: تسليط الضوء على خلق القيمة)، ولكنها أيضًا مجزأة بشكل لا يصدق - لا يوجد مزود واحد لديه حصة أغلبية في السوق. تتم تلبية احتياجات العملاء من خلال أنواع مختلفة من مقدمي الخدمات المالية
ومديرو الثروات، بما في ذلك:

• البنوك العالمية الكبيرة التي تقدم الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات
• البنوك الخاصة الصغيرة ومديري الثروات
• سماسرة الأوراق المالية التقليدية
• مستشارو D2C روبو
• D2C وسطاء التداول/التنفيذ
• المستشارون الماليون المستقلون
• مكاتب عائلية فردية/متعددة
• منصات الثقة والمركبات ذات الأغراض الخاصة
• المراكز البحرية

في مقابل هيكل السوق هذا، يتم وضع المملكة المتحدة كمركز للتكنولوجيا المالية، حيث يتم الاعتراف بلندن كواحدة من أكبر المراكز على مستوى العالم، إلى جانب سان فرانسيسكو (الولايات المتحدة)، ونيويورك (الولايات المتحدة)، وساو باولو (البرازيل)، وتل أبيب ( إسرائيل)، مما يضع المملكة المتحدة في خط المواجهة
من التقاطع حيث تواجه إدارة الثروات التقليدية والخدمات المصرفية الخاصة ضد القوة الديمقراطية للتكنولوجيا المدمرة.

ويتم تعزيز هذا بشكل أكبر من خلال النهج التنظيمي للخدمات المالية في المملكة المتحدة. ونحن الآن في خضم التحول من النهج التنظيمي التوجيهي إلى نهج أكثر مبادئ. ولعل أبرز ما يمكن رؤيته في أجندة ما بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي،
مع الهدف الواضح للحكومة المتمثل في جعل المملكة المتحدة المركز المالي العالمي الأكثر ابتكارًا وتنافسية في العالم. تهدف "إصلاحات إدنبره" التي تم الإعلان عنها مؤخرًا إلى إلغاء قانون الاتحاد الأوروبي المحتفظ به لصالح نظام خاص بالمملكة المتحدة، يدعمه
التحول إلى نتائج العملاء بموجب واجب المستهلك، والمقترحات المقدمة من المملكة المتحدة بشأن كيفية تنظيم الأصول الرقمية وتقنيات الذكاء الاصطناعي ينبغي النظر إليها جميعًا على أنها فرصة تحول لصناعة إدارة الثروات، وليس "عبءًا صحيًا" تنظيميًا
الحفاظ على الامتثال التنظيمي.

إن تراكب هيكل السوق والإطار التنظيمي المذكورين أعلاه مع التحليل والاتجاهات الديموغرافية، يزيد فقط من الحاجة الملحة لمديري الثروات لتحويل قدراتهم لاغتنام الفرص المتاحة. التوقعات تشير إلى تجسيد
واحدة من أكبر عمليات نقل الثروة بين الأجيال في التاريخ، حيث من المتوقع أن ينقل جيل طفرة المواليد (من مواليد 1944-1964) 5.5 تريليون جنيه إسترليني من الثروة (المصدر: Kings Court Trust: Passing on £ 01.05.19.pdf) في العام التالي 30 سنه.

يحمل هذا التحول للثروة مخاطر متأصلة بالنسبة لمديري الثروات التقليديين - كيف يتفاعلون مع NextGen قبل النقل الفعلي للثروة، خاصة عندما يكون من المحتمل أن تكون لهم علاقة فقط مع حاملي الثروات الحاليين؟

يدرك معظم العاملين في صناعة إدارة الثروات أن هناك فرصة عمل هائلة لمديري الثروات الذين يتبنون الحلول والقدرات التي تستهدف مجموعة واسعة من المستثمرين، ويدعمون العملاء الحاليين، وخاصة أولئك الذين هم
الاقتراب من مرحلتي التراكم والانتقال؛ العملاء الجدد الذين قد يرثون الثروة أو يخلقون ثروة جديدة؛ وشرائح أخرى من العملاء الذين لا يحصلون على خدمات كافية/غير موصى بهم.

الاتجاهات الرئيسية

ما هي إذن الاتجاهات الرئيسية التي يتم ملاحظتها في الصناعة اليوم وكيف سيتمكن مديرو الثروات من تحديد مقترحات القيمة المضافة وهم يتطلعون إلى الأمام على مدى السنوات الثلاث إلى الخمس القادمة؟ وهذا أمر مناسب لكل من مقدمي الخدمات القدامى والمعطلين للتكنولوجيا المالية. 
هناك اعتراف واسع النطاق بين مقدمي الخدمات المالية التقليديين بهذه الفرصة، حيث يتطلع الكثيرون إلى حماية الأصول المدارة والإيرادات الحالية والتوسع في قطاعات السوق الأخرى.

على سبيل المثال، مع استمرار تطور مشهد المعاشات التقاعدية، والتحول من تأمين المزايا المحددة إلى نهج التمويل الذاتي للمساهمات المحددة، يقوم وسطاء المعاشات التقاعدية التقليديون، الذين لديهم قاعدة كبيرة من العملاء، باستكشاف الفرص المتاحة
دمج مجموعة واسعة من الخدمات تتجاوز "الوساطة التقاعدية"، ودخول مجالات إدارة الثروات الاستشارية. وهذا مجرد مثال واحد على اللاعبين الحاليين في الصناعة الذين يبحثون في كيفية الحصول على حصة متزايدة من فطيرة إدارة الثروات.

وقد حدد تحليلنا العديد من المواضيع في جميع أنحاء الصناعة، والتي سيتم استكشافها بمزيد من التفصيل خلال الأسابيع المقبلة في سلسلة من المدونات. ستكون ثلاثة مواضيع هي الأساس للمدونات الأولى من هذه السلسلة:

1. رحلات العميل الرقمية الهجينة
2. المنظمات التي تعتمد على البيانات
3. ديمقراطية المنتجات المالية

الهجين الرقمي – نيرفانا إدارة الثروات

إن بروز القدرات الرقمية أمر موثق ومعروف جيدًا، وبالنسبة للعديد من جوانب الخدمات المالية، نجحت رحلة الرقمنة في تغيير القنوات التقليدية. يحتاج المرء فقط إلى إلقاء نظرة على جميع عناوين البنوك الكبرى في الشوارع الرئيسية
إغلاق المزيد من الفروع، خاصة بعد موجة الإغلاق الأخيرة. حتى داخل الفرع، هناك شعور بأن موظفي الفرع يقدمون دعمًا أكبر لتكنولوجيا المعلومات، مما يشجع العملاء على الاستفادة من إمكانات الخدمة الذاتية المتاحة.

ومع ذلك، لا يزال هناك احتكاك قوي بين القدرات الرقمية للخدمة الذاتية ونماذج العلاقات التقليدية، حيث يتم تقديم نصيحة F2F، وهي في الواقع محورية لعلاقة الثروة. وهذا أمر مفهوم، نظرا لتعقيد
المشهد الاستثماري وحقيقة أن معظم الناس ليسوا على دراية بالمنتجات الاستثمارية، مما يخلق حالة من التوتر لإكمال المعاملات الموجهة ذاتيًا رقميًا.

إن تقديم نموذج علاقة كامل يأتي بتكلفة خدمة عالية جدًا. لذلك، بالإضافة إلى طلبات العملاء المتزايدة على القدرات الرقمية، هناك فرص لتقديم خدمات ذات قيمة مضافة للعملاء المُدارين بالعلاقات بتكلفة منخفضة للخدمة.
هي ضرورة استراتيجية. ستكون الكفاءة التشغيلية والأتمتة أمرًا بالغ الأهمية، وكذلك نماذج مشاركة العميل والزملاء، حيث يحاول مديرو الثروات دعم عملائهم وموظفيهم من خلال القدرات الرقمية.

• التميز في المنتج - في حين أن القنوات الرقمية، بحكم الضرورة، تحتاج إلى توحيد المعايير، فإن تطوير القدرات التي تصمم النتائج للعملاء الأفراد، ومنحهم شعورًا بالخدمة "المفصلة" سيكون ضروريًا. الفهرسة المباشرة هي منتج واحد
  المجال الذي من المتوقع أن تزداد أهميته، مما يسمح للعملاء باختيار تكوين أموالهم / محافظهم بشكل فعال، ضمن حدود تخصيص الأصول الاستراتيجية / تخصيص الأصول التكتيكية التي يمكن تطبيقها عبر جميع "المخصصة"
  محافظ العملاء، مما يسمح بكفاءات الحجم في النهاية الخلفية للمساعدة في الحفاظ على تكلفة الخدمة منخفضة قدر الإمكان.
• تزايد انتشار Robo الاستشارية. أو بشكل أكثر عمومية، الخدمات الاستشارية الرقمية، التي تقلل من تكلفة الخدمة لنماذج المشورة التقليدية وتوسع الجمهور المستهدف للعروض الاستشارية لتشمل قاعدة العملاء الأثرياء. هذه
  تأتي القدرة في الوقت المناسب، حيث أن جيل طفرة المواليد أصبح الآن في سن التقاعد، ويتمكن من الوصول إلى مدخرات المعاشات التقاعدية، ومن المحتمل أنه لم يحصل على أي مشورة مالية على الإطلاق. وفي حين قد يُنظر إليها على أنها رحلة رقمية بحتة، إلا أنه يجب النظر إلى القدرة كجزء
  من عرض الخدمة الأوسع عبر سلسلة العميل، وتجنب أي انقطاع في تجربة العميل والموظفين حيث يتبنى العملاء المزيد من عروض الخدمة التقليدية بالإضافة إلى الحل الرقمي فقط.

ولهذا السبب، تعد البيانات وتحسين المعرفة المالية وإضفاء الطابع الديمقراطي على المنتجات الاستثمارية أمرًا بالغ الأهمية لدعم مديري الثروات في تحقيق نتائج جيدة للعملاء، كما هو مطلوب بموجب النظام التنظيمي الجديد، وتمكين العملاء المستقبليين من تحسين الفرص.
لإدارة الثروات وتحسينها.

وسوف تستكشف المقالات التالية هذه المواضيع بشكل أكبر، في سياق البيئة التنظيمية المتغيرة والتقدم التكنولوجي.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25338/wealth-management-in-the-uk–part-i?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs