معرفة كيفية بناء ائتمان تجاري قد يكون هذا هو الفرق بين بدء مشروع أحلامك أو الانتظار على الهامش. وبينما يعتقد معظم الناس أن بناء الائتمان التجاري يتطلب سنوات من الدخل، أو إيرادات بملايين الدولارات، أو اتصال شخصي مع بنكك المحلي، جاك ماكول هنا ليخبرك بخلاف ذلك. لقد تمكن جاك من ذلك فتح نصف مليون دولار من الائتمان التجاري في وقت قياسي من خلال نظام بسيط. لقد فعل ذلك باستخدام الوسائل التي يمكن للجميع الوصول إليها وهو موجود هنا اليوم من أجلها يعلمك كيفية أن تفعل الشيء نفسه.
جاك هو سيد الائتمان، ويعرف خصوصيات وعموميات كل شيء درجة الائتمان تصنيف، بطاقة ائتمان السفروبطاقة الائتمان التجارية وخط الائتمان وكل شيء بينهما. يقوم بتدريس بعض التقنيات الأساسية في عرض اليوم كيف يمكنك الحصول على درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك إلى 700+ بسرعة ثم استخدم ذلك لتنمية ملفك الائتماني التجاري، مما يسمح لك بالوصول بطاقات الائتمان بفائدة 0% التي يمكن أن تحفز عملك عندما تكون نقودك منخفضة. وحتى لو كنت لا تخطط لذلك بناء الأعمال التجارية في أي وقت قريب، ستساعدك نصائح جاك في الحصول على بطاقة ائتمان أفضلأو المعلم خفض معدل الرهن العقاريوتسهيل الوصول إلى خطوط الائتمان.
يتطرق جاك أيضًا إلى الخطوات الدقيقة التي عليك اتباعها للوصول إلى 850 درجة الائتمان ولماذا سيؤذيك خط التفكير "لا ائتمان ولا دين" في وقت لاحق من الحياة. فهو يشارك أفضل البنوك للحصول على الائتمان التجاري منها، ما هي البطاقات التي ستساعدك أكثر في تحقيق نتائجك، ولماذا يجب عليك دائمًا فتح حساب جاري قبل طلب حد ائتمان تجاري. أذا أردت تعزيز درجاتك، ابني عمل، or مجرد السفر مجانا باستخدام النقاط، استمر في هذه الحلقة.
انقر هنا للاستماع إلى Apple Podcasts.
الاستماع إلى البودكاست هنا
اقرأ النص من هنا
ميندي:
مرحبًا بكم في بودكاست BiggerPockets Money حيث نتحدث مع جاك ماكول ونتحدث عن الائتمان.
جاك:
لذا حقًا، ما أؤيده بشدة وأعتقد أنه أمر لا يصدق، وهو منتج أحدث إلى حد كبير في العالم هو بطاقات الائتمان التجارية بفائدة 0٪، وهي 0٪ للفترة التمهيدية من 9 إلى 18 شهرًا. بعد تلك الفترة، ترتفع إلى الفائدة العادية على بطاقة الائتمان بنسبة 15 إلى 20٪، ولكن لديك تلك المقدمة التمهيدية حيث لا تدفع الفائدة.
ميندي:
مرحبًا. أهلا أهلا. اسمي ميندي جنسن ومعي كما هو الحال دائمًا هو المضيف المشارك نجم أعمالي سكوت ترينش.
سكوت:
متحمس دائمًا لـ FICO للشيء التالي معك يا ميندي.
ميندي:
إنه بالتأكيد لصالحي يا سكوت. أنظر إلى ذلك.
سكوت:
أوه، هذا كان أفضل بكثير.
ميندي:
أنا وسكوت هنا لجعل الاستقلال المالي أقل رعبًا، أقل [غير مسموع 00:00:53] فقط لشخص آخر، لنقدم لك كل قصة مالية لأننا نؤمن حقًا أن الحرية المالية يمكن تحقيقها للجميع، بغض النظر عن الزمان والمكان. بدأوا.
سكوت:
صحيح. سواء كنت ترغب في التقاعد مبكرًا والسفر حول العالم، أو القيام باستثمارات كبيرة في أصول مثل العقارات، أو تمويل مشروعك التجاري الأول أو مشروعك الأول باستخدام بطاقة ائتمان، فسنساعدك على تحقيق أهدافك المالية وجني الأموال من الطريق حتى تتمكن من إطلاق نفسك نحو أحلامك.
ميندي:
سكوت، اليوم نتحدث مع جاك ماكول. لديه طريقة مثيرة للاهتمام لتوليد الائتمان التجاري وسيعلمنا كل شيء عن ذلك، ولكن قبل أن نأتي به، سنتحدث عن قطاعنا الجديد، لحظة المال. هذا هو المكان الذي نشارك فيه حيلة أو نصيحة أو خدعة مالية لمساعدتك في رحلتك المالية. لحظة المال اليوم، أحد الاختراقات التي نوصي بها لبطاقات الائتمان هي أن يكون لديك بطاقة ائتمان مخصصة للنفقات المتكررة فقط. تعد هذه طريقة جيدة لتتبع إجمالي الإنفاق المتكرر بالإضافة إلى اتخاذ القرارات بشأن ما يجب خفضه. هل تحتاج حقًا إلى Hulu وDisney+؟ بالإضافة إلى ذلك، سيكون من السهل اكتشاف أي أخطاء أو زيادات في الرسوم.
هل لديك نصيحة لتوفير المال لنا؟ راسلنا عبر البريد الإلكتروني على [البريد الإلكتروني محمي] حسنًا، قبل أن نحضر جاك، فلنأخذ استراحة سريعة ونعود. جاك ماكول هو مؤسس Credit Stacking وقد قام بتوسيع نطاق الائتمان التجاري من 0 دولار أمريكي إلى 500,000 دولار أمريكي من الائتمان التجاري المتاح في ما يزيد قليلاً عن عام واحد، والذي استخدمه لتمويل مجموعة متنوعة من الشركات والاستثمارات الجديدة، وهو الآن يعلم الآخرين كيفية القيام بذلك هذا ايضا. جاك، مرحبًا بك في BiggerPockets Money Podcast. أنا متحمس جدًا للتحدث معك اليوم.
جاك:
مذهل. ميندي وسكوت، إنه لأمر رائع للغاية أن نكون هنا. أنا متحمس حقا. شكرا للجميع على الاستماع. وظيفتي في هذا البودكاست هي تزويد جميع المستمعين بأكبر قدر ممكن من القيمة الملموسة في هذا البودكاست، لذا شكرًا لوجودكم هنا وأشكركم يا رفاق.
سكوت:
مذهل. حسنًا، هل تمانع في إخبارنا قليلًا عن نفسك وعن العمل الذي بدأته؟
جاك:
نعم، اسمي جاك ماكول. أنا مؤسس برنامج Credit Stacking. إنه برنامج إرشادي حيث أقوم بتعليم رواد الأعمال كيفية الحصول على ائتمانهم الشخصي بشكل أساسي حتى يتمكنوا من الوصول إلى الائتمان التجاري. بالنسبة للائتمان التجاري، توجد عروض تمهيدية للأعمال بفائدة 0%، بحيث يمكنك اقتراض مئات الآلاف من الدولارات بسعر فائدة 0% فقط لمدة سنة أو سنتين. أقوم بتعليم الأشخاص ورجال الأعمال على وجه التحديد كيفية القيام بذلك بالضبط.
سكوت:
مذهل. لذا، اطلعنا على بعض الأمثلة على هذا الرصيد ولماذا تحتاج إلى بناء رصيدك الشخصي من أجل البدء في الوصول إليه.
جاك:
100%. لذا فإن ملف الائتمان الشخصي هو الأساس للعديد والعديد من الأشياء في الحياة، ليس فقط كرائد أعمال عادي، ولكن أيضًا كرائد أعمال. إذا فكرت حتى لو لم تكن تعمل في مجال الأعمال، فأنت بحاجة إلى ائتمان جيد للحصول على سعر جيد على قرض السيارة، وسعر جيد على الرهن العقاري، للحصول على الموافقة على الكثير من الشقق الجيدة. عندما تفكر في بدء مشروع تجاري، ربما تكون بالفعل مالكًا لنشاط تجاري. يعد الملف الائتماني الشخصي هو أهم شيء من حيث القدرة على الحصول على حدود عالية على بطاقات الائتمان التجارية هذه أو الحصول على أي نوع من تمويل الأعمال من خلال المنتجات الائتمانية.
الملف الشخصي قوي جدًا وهو أهم بكثير من مجرد النتيجة. يمكن لبعض الأشخاص الحصول على 750 درجة، ولكن حساب ائتماني واحد أو حسابين فقط. نحن ننظر إلى أكثر من مجرد نتيجة. نحن ننظر إلى الملف الشخصي بأكمله. نريد تحسين كل قسم من أقسام تقرير FICO لجعل نفسك جذابًا قدر الإمكان للمقرضين. يمكنك كرجل أعمال أو رجل أعمال طموح الحصول على المال بسهولة بالغة عندما تحتاج إليه.
ميندي:
هل يمكنك مشاركة الفرق بين ملف تعريف الائتمان ودرجة الائتمان فقط حتى نعرف أننا جميعًا في نفس الصفحة؟
جاك:
نعم، لذا فإن درجة الائتمان هي النتيجة التي ستراها عندما تتحقق من رصيدك. ربما يكون 600. وهذا منخفض جدًا. ربما يكون 850، وهو مثالي. إذا كنت في أي مكان في نادي 700 أو 800، فأنت في مكان جيد جدًا. من الناحية المثالية، 750 وما فوق، ولكن في الواقع، عندما تتقدم بطلب للحصول على حسابات ائتمانية مختلفة مثل بطاقات الائتمان التجارية، وبطاقات الائتمان الشخصية، وأنواع مختلفة من منتجات القروض، فسوف ينظرون إلى تقرير الائتمان الخاص بك أو ملفك الائتماني. إنهم ينظرون إلى درجاتك، وينظرون إلى متوسط عمرك، وينظرون إلى رصيدك المقارن، مما يعني حدود حساباتك الائتمانية الحالية، مما يعني أن حدودك المتجددة هي ألف فقط؟ هل هو 10,000؟ هل هو 70,000 من حدود الائتمان الشخصي الجماعي؟ هناك بالتأكيد نطاق هناك. وأيضًا، إذا أخذوا في الاعتبار مقدار الاستفسارات الصعبة التي لديك في ملفك الشخصي، وبشكل أساسي، عندما تتقدم بطلب للحصول على حساب ائتماني جديد، فستتلقى استفسارًا صعبًا.
إذا كان هناك الكثير من الاستفسارات الصعبة، فإنك تبدو أكثر خطورة بالنسبة للمقرضين، وهناك عامل آخر سأذكره وهو أن نوع الحسابات مهم للغاية. إذا كان لديك بطاقة ائتمان شخصية من Chase، فسيتم ترجيح هذا الحساب في ملفك الشخصي بشكل أفضل مما لو كان لديك بطاقة ائتمان في اتحاد ائتماني محلي لأن حساب Chase هو حساب من المستوى الأول. إنهم ينظرون إلى حدود تلك الحسابات، وينظرون إلى البنوك التي تمنحك تلك الحسابات، ثم ينظرون أيضًا إلى التنوع في مزيج الائتمان الخاص بك. هل لديكم حسابات دوارة فقط؟ هل لديكم بطاقات ائتمانية شخصية فقط؟ هل لديك أي قروض بالتقسيط؟ هل تم سداد تلك القروض بالتقسيط؟ هل لديك أي قروض للسيارات؟ هل لديك أي قروض عقارية؟ إذا كان بإمكانك إنشاء تنوع في مزيج الائتمان الخاص بك، فسيؤدي ذلك إلى زيادة درجاتك مقارنة إذا كان لديك بطاقات ائتمان شخصية فقط.
سكوت:
مذهل. هذا في الواقع مثير للاهتمام حقًا. لم تكن لدي أي فكرة عن مستويات الائتمان المختلفة، وأنواع الديون، وكيف سيتم احتسابها في النتيجة. عمري 32 عامًا، ولكني أشعر وكأنني كلبًا عجوزًا الآن لأنه كان، على الأقل رأيي، حيث توجد درجة واحدة فقط، وهي درجة FICO الخاصة بك، ولكن في الوقت الحاضر، أقوم بفحص المستأجرين وهناك نتيجة المستأجر، هناك VantageScore، وهناك FICO. هناك FICO 1، 2، 3، 4، 5، 8، 10. ما النتيجة التي ننظر إليها عندما نتحدث عن هذا؟ ما هو الرقم الفعلي الذي يجب أن أقلق عليه كمستهلك عند بناء ملفي الشخصي؟
جاك:
إنه سؤال عظيم. لذا فإن FICO 8 هي النتيجة التي ينظر إليها معظم المقرضين عند التقدم بطلب للحصول على منتجات ائتمانية. عندما يكون لديك بطاقات ائتمان شخصية وبطاقات ائتمان تجارية وقروض بالتقسيط، فإنهم ينظرون إلى FICO 8. إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة، فسوف يبحثون عن نموذج مختلف، لكنه لا يزال مشابهًا جدًا إلى فيكو 8.
سكوت:
وبطبيعة الحال، يستخدم الملاك الآن درجة المستأجر هذه مع العديد من التطبيقات، وهو أمر مختلف تمامًا.
جاك:
الشيء الأول، سأتحدث عنه يا سكوت، المكان المفضل لدي للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك هو منصة تسمى myscoreiq.com. سيُظهر نقاط FICO الخاصة بك، وهناك فرق بين نقاط FICO الخاصة بك وما يسمى VantageScore. إذا نظرت إلى الكثير من التطبيقات المجانية مثل Credit Karma أو CreditWise أو أي خدمة مراقبة ائتمانية موجودة في تطبيق البنك الذي تتعامل معه والتي تعرض لك مجانًا، فهذا يمثل 99٪ من الوقت الذي يعرض لك VantageScore الخاص بك. هذه طريقة جيدة للبحث ورؤية الحسابات التي لديك، واستخدامك، وعمرك، وأشياء من هذا القبيل، ولكن عندما يتعلق الأمر بدرجاتك على وجه التحديد، VantageScore، يمكن أن تكون النتيجة أكثر تضخيمًا.
إذا كنت تحاول بالفعل التحقق من رصيدك قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان أو أي منتجات ائتمانية، فأنت تريد التأكد من أنك تتحقق من نقاط FICO الخاصة بك، وهو ما يمكنك القيام به على myfico.com، أو experian.com، أو المفضل لدي. هو myscoreiq.com. بالنسبة لهذه الخدمات، يتعين عليك دفع رسوم شهرية، ولكن إذا كنت تريد إلقاء نظرة على التقرير الذي تعلم أن البنوك ستطلع عليه بمجرد النقر فوق "إرسال"، فهذا هو المكان الذي تريد البحث فيه. في كل مرة أكون على وشك تقديم طلباتي للحصول على شيء ما، فإنني بالطبع ألقي نظرة على هذا التقرير لأنني أعلم أنه عندما أنقر على "إرسال"، ستنظر البنوك إليه وأريد رؤيته أولاً.
ميندي:
حسنًا ، كانت هذه هي متابعتي. هل هذه نتيجة مجانية أم أنها مدفوعة... كم تكلفتها؟
جاك:
حوالي 30 دولارا في الشهر.
ميندي:
حسنا، هذا مثير للاهتمام. اتخذ القرار بناءً على ما إذا كان هذا شيئًا يستحق العناء بالنسبة لك. لا أوصي بذلك إذا كنت قد بدأت للتو، إذا كنت تفكر في هذا الأمر فحسب، ولكن بمجرد أن تحاول حقًا بناء رصيدك الائتماني، أعتقد أن مبلغ 500,000 دولار من الائتمان التجاري في عام سيكون بقيمة 30 دولارًا أمريكيًا شهر.
جاك:
نعم. هناك شيء واحد سأقوله هناك يا ميندي، للبدء، إذا بدأ شخص ما في الحصول على ائتمان، ولم يتحقق من ملفه الائتماني بعد، سأبدأ مع Credit Karma وExperian لأن Credit Karma هو تطبيق مجاني، نفس الشيء مع Experian، فقط مكتب واحد. سيُظهر لك Credit Karma Equifax وTransUnion، وهما مكتبان من المكاتب الثلاثة المجانية. سوف يعرض لك Experian، العضوية المجانية، Experian، وهو المكتب الثالث مجانًا. يمكنك دفع مبلغ إضافي على Experian لرؤية الثلاثة جميعًا، ولكن إذا كنت تريد خيارًا مجانيًا الآن، فاحصل على Credit Karma وExperian وبعد ذلك يمكنك التحقق من تقاريرك في جميع المكاتب الثلاثة. من المهم التحقق من المكاتب الثلاثة جميعها لأن كل بنك سوف ينسحب من مكتب مختلف.
على سبيل المثال، إذا كنت في كاليفورنيا وتقدمت بطلب للحصول على بطاقة ائتمان Chase، فأنا أعلم أن Chase سوف ينسحب من Experian، ولكن إذا كنت في، على سبيل المثال، ربما تكساس، فقد يسحب Chase من TransUnion في تكساس ولذا، أريد أن أعرف كيف يبدو كل مكتب بناءً على المكان الذي أعيش فيه لأنه من الممكن أن يتم سحبهم من مكتب مختلف، وبالتالي، يمكن أن تختلف الاستفسارات الصعبة من مكتب إلى آخر. يمكن أن تختلف تقارير الحسابات من مكتب إلى آخر، وبالتالي، فأنت تريد التحقق من الثلاثة جميعًا، وليس واحدًا فقط.
سكوت:
فقط لتوضيح هذه النقطة، ما هو الفرق بين الرقم الذي أراه في Credit Karma ثم درجة الائتمان التي تظهر عندما أتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، والذي يختلف في كثير من الأحيان؟ ما السبب في ذلك وكيف يمكنني رؤية هذا الرقم؟
جاك:
لذا، إذا ذهبت إلى MyScoreIQ، يمكنك رؤية جميع درجاتك المختلفة. FICO 8 هو ما تريد إلقاء نظرة عليه إذا كنت ستتقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان شخصية. هناك بطاقة قرض سيارة، وهناك بطاقة رهن عقاري، فقط ملفات تعريف مختلفة اعتمادًا على المنتجات التي ستتقدم بطلب للحصول عليها، ولكن مرة أخرى، وبالعودة إلى Credit Karma، ستعرض VantageScore الخاصة بك، والتي من المحتمل أن تكون نتيجة مضخمة. من المفيد جدًا معرفة عدد الحسابات التي لديك، وما هو استخدامك لها، وعدد الاستفسارات الصعبة لديك، وما هو متوسط عمرك، وأشياء من هذا القبيل، وهي بالتأكيد ذات قيمة ويتم تحديثها يوميًا، وهو أمر مفيد جدًا أيضًا، ولكن متى أنت تنظر إلى درجاتك، يمكن أن تقول 780 على Credit Karma، ولكن إذا قمت بفحص نقاط FICO الخاصة بك على MyScoreIQ، فقد تكون 720 فقط، لذلك ربما تريد العمل عليها أكثر قليلاً.
ميندي:
ولكن لن يكون هناك فرق كبير، أليس كذلك؟ لا تتحقق من Credit Karma ويخبرك أن لديك مبلغ 800 ثم تقوم البنوك بسحبه ويقول إن لديك مبلغ 410. لن يكون هناك فرق إجمالي، أليس كذلك؟
جاك:
لن يكون الفارق كبيرًا، ولكن الأمر المهم جدًا هو إذا قال Credit Karma 720، ولكن درجة FICO الخاصة بك هي 690، لكي تصل إلى 690، ستحصل على نتائج أسوأ بكثير مما لو كنت تعتقد أن لديك 720.
ميندي:
حسنًا، هذه نقطة جيدة.
جاك:
نعم، لأنهم ينظرون إلى نقاط FICO، وليس Vantage، لذلك تريد دائمًا التحقق من FICO قبل إجراء التطبيقات بشكل عام.
ميندي:
حسنًا، فلنتحدث عن الائتمان التجاري مقابل الائتمان الشخصي. هل يمكنك الحصول على ائتمان تجاري إذا لم يكن لديك رصيد شخصي؟ هناك بعض الناس في المجال المالي. أكبرها هو ديف رامزي الذي يوصي بعدم الحصول على أي درجة ائتمانية. أريد أن أوضح أن نتيجة FICO تتراوح من... هل هي 300 إلى 850؟ إذا كانت لديك درجة ائتمانية صفر، فهذا أفضل بكثير من 300. وهذا يعني أنه ليس لديك أي شيء مقابل سوء الائتمان النشط، ولكن إذا كانت لديك درجة ائتمانية صفرية، فهل ستتمكن من الحصول على ائتمان تجاري؟
جاك:
بالطبع لا. أعتقد أن عدم قيام شخص ما ببناء رصيد ائتماني قوي ربما يكون أكثر النصائح غير المسؤولة التي سمعتها على الإطلاق. ليس فقط لأصحاب الأعمال، ولكن لغير أصحاب الأعمال. كما قلنا في بداية هذا البودكاست، أنت بحاجة إلى درجة ائتمانية جيدة لشراء منزل، أو الحصول على قرض سيارة، أو الحصول على بعض الشقق. أحد أصدقائي المقربين من الكلية، كان والده في الواقع على متن قطار ديف رامزي الكبير بشأن الميزانية، وعدم وجود ائتمان، وما إلى ذلك، لذا يا صديقي، لم يقم ببناء الائتمان. لقد حاول شراء منزل وهو في الخامسة والعشرين من عمره، فسخروا منه لأنه لم يكن لديه الكثير في ملفه الائتماني. لم يكن قادرًا على شراء منزل له ولخطيبته الجديدة، وهو أمر محرج للغاية. حتى لو لم تكن تعمل في مجال الأعمال، فمن المهم جدًا بناء رصيدك الائتماني لأنه يمكنك فعل الكثير عندما يكون لديك درجة ائتمانية جيدة.
ثم إذا كنت ترغب في الدخول في مجال الأعمال التجارية أو إذا كنت تعمل بالفعل في مجال الأعمال التجارية، فمن خلال الحصول على درجة قوية وملف شخصي قوي، يمنحك هذا الآن القدرة على الوصول إلى ما بين 50 إلى 200,000 دولار أمريكي بفائدة 0٪ للفترة التمهيدية، والتي ما بين 9 إلى 18 شهراً. الآن، سيقول بعض الناس، "حسنًا، هذا جيد لأنني لا أحتاج إلى هذا القدر من المال الآن." تمام. ربما في غضون 6 أشهر أو 12 شهرًا عندما يضرب هذا الركود بشدة وتحاول الاستفادة من الأصول المخفضة مثل شراء المزيد من العقارات أو تحتاج إلى رأس المال للحفاظ على عملك واقفاً على قدميه، سوف تحتاج إلى ائتمان جيد لأنه إذا كان لديك ائتمان جيد، يمكنك بشكل أساسي التقاط إصبعك والحصول على هذا النوع من رأس المال بفائدة 0٪، ولكن إذا لم يكن لديك ائتمان جيد ولم تبدأ في البناء الآن، فقد يستغرق الأمر عدة أشهر. عندما تحتاج إلى رأس المال هذا، قد لا تتمكن من القيام بذلك.
سكوت:
نعم. سوف أقوم بتأهيل هذا قليلاً بالقول إنه ليس صحيحًا دائمًا أنك تحتاج إلى ائتمان شخصي لبناء ائتمان تجاري، ولكن يمكنك العثور على استثناءات إذا كنت منتقي الأخطاء، ولكن هذا البيان صحيح إلى حد كبير. يمكن لـ BiggerPockets أو شركة كبيرة أن تخرج وتحصل على قرض من البنك، أو إذا كان لديك محفظة عقارية كبيرة، فيمكنك العثور على مقرض خاص لا يملك الأموال الصعبة للقيام بذلك، ولكن بشكل عام، سوف تقوم بذلك تواجه صعوبة بالغة في الحصول على أي نوع من القروض لعملك إذا لم يكن لديك ائتمان شخصي جيد. هل هذا مؤهل جيد يا جاك؟ هل توافق على ذلك؟
جاك:
نعم، سأفعل ذلك مع سكوت، لكن ما أود قوله للخروج من هذا هو أنه إذا كنت تسعى للحصول على تمويل لمنتجات تسحب درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك، فسوف تحتاج إلى الحصول على ائتمان شخصي جيد. على وجه التحديد، فإن بطاقات الائتمان التجارية ذات الفائدة 0٪ التي كنت أشير إليها، لا تتطلب تلك البطاقات التحقق من الدخل ولا إقرارات ضريبية. شركة ذات إقرارات ضريبية قوية وقوية جدًا، وبيانات مصرفية، وما إلى ذلك، سيكون من الأسهل على هذه الشركات الخروج والحصول على قروض تجارية، ولكن عليك إظهار البيانات المالية وعلى قرض تجاري، فأنت تدفع الفائدة. بالنسبة لبطاقات الائتمان التجارية بفائدة 0%، كل ما تحتاجه هو ملف تعريف ائتماني شخصي محسّن، وأود أن أتعمق في ذلك أيضًا لتزويدكم بمزيد من السياق والاستراتيجيات الملموسة، ولكن مع وجود هذا الملف الشخصي وعدم تقديم التحقق من الدخل و بدون إقرارات ضريبية، هذه هي الطريقة التي يمكنك من خلالها الوصول إلى أكثر من مائة ألف 0٪ لمدة 12 إلى 18 شهرًا.
ميندي:
حسنًا، بمجرد وضع علامة على تعليق سكوت، ربما يمكنك الحصول على هذا الائتمان أو ربما يمكنك الحصول على رهن عقاري بدون سجل ائتماني مثل ديف رامزي، لقد حصلوا على... ما هذا؟ الاكتتاب اليدوي. أنت فقط تجعل الأمر أكثر صعوبة. أنت فقط تجعل العملية أكثر صعوبة. في سوق العقارات هذا الذي نجد أنفسنا فيه الآن، بدأ الجو يسخن في دنفر. لقد بدأت أسمع من جميع أنواع الوكلاء في جميع أنحاء البلاد أن السوق يسخن. ربما لا يكون الجو حارًا تمامًا مثل الربيع الماضي، ولكنه بالتأكيد أكثر سخونة من الأشهر الستة الأخيرة من العام الماضي.
لتجعل الأمر أكثر صعوبة على نفسك، ستجعل الأمر أكثر صعوبة لأنه إذا... لقد قمت للتو بإدراج منزل يوم الجمعة. إنه يوم الثلاثاء الآن. لدي سبعة عروض في يدي ويجب أن أعرف الآن أي منها أريد. أي شخص لديه ضمان يدوي وسيكون الحصول عليه بمثابة كابوس، فسيتم استبعادك تلقائيًا من الطاولة. لقد ضيعت بالفعل فرصة شراء هذا المنزل لأنك غريب، ومختلف، وصعب المراس، ويمكنك اختيار أن تعيش حياتك بالطريقة التي تريدها. أنا لست رئيسك، لكني سأخبرك، أنك ستجعل الأمر أكثر صعوبة. أتمنى لو كنت رئيسك لأنني سأتمكن بعد ذلك من إخبارك، "توقف عن فعل هذه الأشياء. أنت تجعل الأمر أكثر صعوبة على نفسك."
جاك:
أتفق معك يا ميندي، وأعتقد أن الحصول على رصيد جيد هو أمر بالغ الأهمية بالنسبة لأي فرد. فهو يجعل نفسك أقوى كشخص في المجتمع، ويجعلك أقوى كرجل أعمال، ويجعل حياتك أسهل بكثير. ناهيك عن بطاقات السفر الشخصية التي يمكنك الحصول عليها حيث يمكنك الحصول على كل هذه مئات الآلاف من النقاط حيث يمكنك الحصول على سفر مجاني. يمكننا أن نتناول ذلك بعد قليل، لكن سكوت، هناك شيء واحد أريد أن أشير إليه هناك، لقد ذكرت شيئًا يتعلق ببناء الائتمان التجاري. شيء واحد سأقوله هو أنه يمكنك بناء درجة ائتمان الأعمال، ولكن للوصول إلى بطاقات الائتمان التجارية، ليس من الضروري حتى أن يقوم الأشخاص ببناء درجة ائتمان تجارية. الشيء الوحيد الذي تحتاج إليه هو ملف تعريف ائتماني شخصي محسّن، وكيان تجاري مثالي في صناعة منخفضة المخاطر، وهو ما سنتعمق فيه أيضًا، ثم نوع من العلاقة المصرفية ومن ثم فهم البطاقات التي يجب التقدم بطلب للحصول عليها، ومتى للتقدم بطلب للحصول على تلك البطاقات وكيفية التقدم بطلب للحصول عليها بالضبط.
سكوت:
مذهل. دعونا ندخل في ذلك. اطلع معنا على بعض منتجات الديون المذهلة التي قمت بالإعلان عنها هنا في وقت سابق من العرض وكيف يمكنني الوصول إليها؟ كيف أقوم بإعداد نفسي لاستخدامها كأداة؟
جاك:
100%. لذا، فإن ما أؤيده بشدة وأعتقد أنه أمر لا يصدق، وهو منتج أحدث إلى حد كبير في العالم، هو بطاقات الائتمان التجارية بفائدة 0٪، وهي 0٪ للفترة التمهيدية من 9 إلى 18 شهرًا. بعد تلك الفترة، ترتفع إلى الفائدة العادية على بطاقة الائتمان بنسبة 15 إلى 20٪، ولكن لديك تلك الفترة التمهيدية التي لا تدفع فيها فائدة. للقيام بذلك، كما أذكر باستمرار، الائتمان الشخصي القوي. هل تريد التعمق في كيفية تحسين ملفك الائتماني الشخصي حتى تتمكن من القيام بذلك؟
سكوت:
نعم. دعونا نتحدث عن هذه المنتجات وما عليك القيام به للوصول إلى هناك. هذا ممتاز.
جاك:
ممتاز. تمام. لذا، دعونا نتحدث عن بطاقات الائتمان التجارية بفائدة 0%، لأن هذا هو المفضل لدي بالتأكيد. لإعداد نفسك، ولجعل نفسك جذابًا لهؤلاء المقرضين، فأنت تريد بناء ملفك الشخصي، وبالتالي، تريد أن يكون لديك قدر محدد من الحدود الجماعية الدوارة. من الناحية المثالية، أريد أن أرى ما لا يقل عن 15,000 دولار أمريكي في حدود الائتمان الشخصي. لنفترض أن لديك بطاقة بقيمة 5,000 دولار، و2000 و10,000 دولار. عظيم، لقد وصلت إلى 17,000 من الرصيد الشخصي الجماعي. هذا ما أحب أن أراه. إذا كنت شخصًا لديه حدود ائتمانية شخصية جماعية بقيمة 5,000 دولار فقط، فإنني أوصي بالخروج والتقدم بطلب للحصول على ما أحب أن أسميها، بطاقات الائتمان الشخصية ذات الحدود العالية، وسأقوم بإدراجها. إحدى البطاقات التي أرى أنها توفر حدودًا جيدة جدًا هي بطاقة Apple. بطاقة أخرى هي Chase Freedom Unlimited، ثم ثالثاً بطاقة American Express Delta Gold.
لقد رأيت تلك البطاقات الثلاث تعطي أعلى الحدود. إذا كنت شخصًا يستمع ولديك حدود أقل، فأنت تريد إنشاء رصيد مماثل لأنه كلما زادت الحدود التي لديك على بطاقاتك الشخصية، زادت الحدود التي ستحصل عليها على بطاقات العمل. يتحدث هذا عن الائتمان المقارن هناك، ولكن قبل البدء في التقدم بطلب للحصول على أي نوع من الحسابات، تريد التأكد من أن استخدامك لكل حساب ائتماني متجدد على رصيدك الشخصي أقل من 30٪ من الاستخدام. يمكنك استخدام الرصيد الكامل على بطاقات الائتمان الشخصية الخاصة بك، ولكن عليك فقط دفعه حتى 30٪ قبل أربعة أيام على الأقل من تاريخ إغلاق كشف الحساب، وسيكون لكل بطاقة ائتمان تاريخ إغلاق مختلف، حتى تتمكن من تسجيل الدخول على التطبيق ويمكنك التحقق والتأكد من خفض رصيدك إلى أقل من 30% قبل أربعة أيام من تاريخ إغلاق كشف الحساب.
بمجرد أن تتمكن من التأكد من أن جميع الحسابات المتجددة يتم دفعها بأقل من 30%، يمكنك التفكير في التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان الشخصية هذه لبناء رصيد قابل للمقارنة. هناك شيء آخر يجب أن تضعه في الاعتبار وهو مقدار الاستفسارات الصعبة التي لديك في ملفك الائتماني الشخصي. إذا كان لديك أكثر من اثنين في الأشهر الستة الماضية في أي من المكاتب الثلاثة، فهذا يعد أمرًا مرتفعًا. هناك شركات مختلفة لإصلاح الائتمان يمكنك استئجارها حتى تتمكن بالفعل من الاعتراض على تلك الاستفسارات الصعبة وإزالتها للسماح لك بالحصول على نتائج أفضل للمضي قدمًا. نحن ننظر إلى حجم الاستفسارات الصعبة. نحن ننظر إلى النسبة المئوية للاستخدام في كل حساب متجدد، وليس فقط المتوسط، ولكن كل حساب. ثم نحن ننظر إلى رصيدك المقارن.
بمجرد ألا يكون لديك أكثر من استفسارين صعبين خلال الأشهر الستة الماضية، وبمجرد أن تكون جميع حساباتك المتجددة أقل من 30%، فلا بأس بذلك... ويجب أن أقول أيضًا أنه لا توجد مدفوعات متأخرة في العامين الماضيين ولا توجد تحصيلات في العامين الأخيرين عامين أو نحو ذلك. عند هذه النقطة، يمكنك التقدم بطلب للحصول على البطاقات الشخصية لبناء رصيدك القابل للمقارنة. وبعد ذلك، سيستغرق الأمر 30 يومًا حتى يتم الإبلاغ عن هذه الحسابات. لنفترض أنك تستوفي جميع هذه المعايير وأن لديك الآن ما يزيد عن 15,000 دولار من حدود الائتمان الشخصي الجماعية. عند هذه النقطة، ربما تكون في وضع جيد لبدء التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان التجارية ذات الفائدة 0%.
سكوت:
جاك، كيف يمكنني استخدام درجة الائتمان الشخصية الرائعة الخاصة بي، وهذه القائمة المرجعية التي حددتها لنا والتي تبلغ 15,000 في حدود الائتمان الشخصية، تجعل استخدامي أقل من 30%، مع التأكد من عدم وجود أي استفسارات صعبة أو أي ازدراء آخر علامات؟ كيف يمكنني بعد ذلك الاستفادة من ذلك للحصول على التمويل لمبادرات تجارية معينة؟
جاك:
نعم، لذلك بمجرد تلبية جميع هذه المتطلبات في ملفك الائتماني الشخصي، وبمجرد تحسينه، سأظل أرغب في تسميته، فأنت تريد معرفة البنوك المتاحة لك في ولايتك المحددة. إذا كان عملك مسجلاً في كاليفورنيا، فسوف يمنحك ذلك قائمة محددة من البنوك. إذا كنت في فلوريدا، ستكون هذه القائمة مختلفة. إذا كنت في نيويورك، ستكون هذه القائمة مختلفة. تريد إجراء بعض الأبحاث للعثور على خيارات الإقراض المتاحة لك في ولايتك، ومن الطرق السهلة للقيام بذلك الكتابة في بنوك كاليفورنيا التي تقدم بطاقات عمل بفائدة 0٪. البدء في تجميع القائمة.
قد ترغب بعض البنوك في الحصول على حساب فحص تجاري مفتوح. هذا هو البدء في بناء تلك العلاقة مع البنك حتى يتمكنوا من الحصول على المزيد من معلوماتك الشخصية والتجارية، لذلك من الناحية المثالية، يمكنك وضع القليل من المال في هذا الحساب حتى يبدأوا في الثقة بك أكثر، ولكن ليس كل البنوك تحتاج إلى ذلك افتح حسابات فحص الأعمال، ولكن أهم بنكين للقيام بذلك قبل التقدم للحصول على حسابات ائتمان الأعمال هما تشيس وبنك أوف أمريكا.
لا يهم الولاية التي تعيش فيها. أوصي بشدة بإعطاء الأولوية لبناء علاقاتك من خلال Bank of America وChase. تشيس هو رقم واحد بالتأكيد. لدى Chase العديد من الفروع، وأفضل منصة على الإنترنت، ويمنحون أعلى حدود تصل إلى مائة ألف دولار بفائدة 0٪ من رأس المال بين بطاقة أو بطاقتين ائتمانيتين. للقيام بذلك، انتقل إلى أحد فروع تشيس، وحدد موعدًا، وافتح حسابًا جاريًا تجاريًا لشركتك، وأخبرهم بما يفعله عملك. سيقومون بعد ذلك بفتح هذا الحساب لك.
في تلك المرحلة، أود أن أترك القليل من المال في هذا الحساب لبضعة أسابيع، وبعد ذلك إذا كان ملفك الائتماني الشخصي جيدًا، فأنت جاهز للتقدم بطلب للحصول على البطاقات، ثم انتقل إلى تقديم طلب عبر الإنترنت أو يمكنك التقديم في الفرع كذلك هاتان طريقتان يمكنك من خلالهما التقدم بطلب للحصول على حسابات ائتمان الأعمال هذه، ولكن أفضل طريقة وأكثرها فعالية للحصول على حدود عالية بشكل استثنائي هي من خلال مديري علاقات العمل. هؤلاء هم الأفراد الذين يعملون مباشرة مع فرق الاكتتاب. إذا كان بإمكانك تعيين مدير علاقات عمل، فهذا هو المكان الذي ستحصل فيه على أفضل الحدود.
سكوت:
مذهل. ما هي الشركات التي يمكن الوصول إليها بسهولة من خلال هذه الأنواع من بطاقات الائتمان؟ أعتقد أن هناك بعض الصناعات التي يكون من الأسهل الحصول على واحدة منها، وصناعات أخرى يكون الأمر فيها أكثر صعوبة. هل هذا صحيح؟
جاك:
نعم، كل ذلك يعود إلى مخاطر الصناعة. ستنظر البنوك إلى رمز NAICS والذي سيصنف المخاطر المتعلقة بنوع عملك، لذلك إذا كان لديك عمل بناء أكثر خطورة قليلاً من شركة استشارية على سبيل المثال، لأنهم ينظرون إلى النفقات العامة التي الشركات في هذه الصناعة سيكون لها. عمل استشاري، ليس هناك الكثير من النفقات العامة. عمل تسويقي، لا يوجد الكثير من النفقات العامة فيه. إذا كنت تعمل في مجال البيع بالجملة، وإذا فكرت في ما يفعله هذا العمل، فستجد أن هذا يمثل الكثير من التسويق.
إنه الكثير من توليد العملاء المحتملين. هناك الكثير من العثور على المشترين. شركة بيع بالجملة، ما مقدار التسويق الذي تفعله؟ هل يمكن أن يكون هذا عملاً تسويقيًا؟ إذا نظرت إلى صالة الألعاب الرياضية، فسيكون ذلك أكثر خطورة بالنسبة للمقرضين. هناك شيء يجب أخذه بعين الاعتبار، فكلما انخفضت مخاطر عملك، زادت فرصة حصولك على هذه الحدود العالية، ولكن مرة أخرى، الشيء الأكثر أهمية هو ملف الائتمان الشخصي الأمثل، وكذلك العلاقة المصرفية. ثم يتعلق الأمر بنوع العمل الذي لديك بالفعل؟
ميندي:
لقد قلت للتو شيئًا عن مدير علاقات العمل. يبدو هذا خياليًا للغاية، وكما هو الحال مع شركتي، يجب أن تكون كبيرة ولديها الكثير من المال. هل هناك حد أدنى للدخل أو حجم العمل أو شيء من هذا القبيل قبل أن أتمكن من طلب ذلك أو قبل أن أتوقع الحصول على شيء مثل هذا؟
جاك:
بشكل عام، إذا لم يكن من المتوقع أن يحقق عملك ما بين 1 و 2 مليون أو أكثر، فعندها ستتمكن من الحصول على مدير علاقات أعمال Chase. كل بنك لديه عتبات مختلفة، لكن تشيس يقع عند حد 2 إلى XNUMX مليون من الإيرادات. من الإيرادات المتوقعة، أود أن أقول.
ميندي:
تمام. لذا، قد يكون هذا أمرًا محتملًا في المستقبل، ولكنه بالتأكيد شيء يجب طرحه والتحدث معهم عنه عندما تبدأ هذا الأمر. أعتقد حقًا أن معظم المعلومات التي لديك ستساعدك على معالجة كل شيء. أوه، لم أكن أعلم أن هذه كانت فرصة. ربما إذا سألت عن مدير علاقات العمل، فسيقول لك: "مرحبًا، عملك غير مؤهل الآن، ولكن هناك برنامج آخر"، أو "نحن نطرح هذا المشروع التجريبي"، أو أي شيء آخر. أعتقد أن طرح الأسئلة هو دائمًا أفضل فرصة. دائما الخيار الأفضل.
جاك:
أنا موافق. اطرح هذه الأسئلة، وابني تلك العلاقة بالتأكيد. نعم سكوت؟
سكوت:
جاك، ماذا عن بعض الخيارات المتقدمة هنا؟ يبدو هذا وكأنه طريقة رائعة للحصول على بطاقة ائتمان لدعم بعض مساعيك الريادية القادمة، ولكن ماذا لو كنت أرغب في استخدام قرض SBA، على سبيل المثال، لإجراء عملية شراء تجارية صغيرة أو الجمع بين نوع من الديون لتمويل عملية استحواذ مع تسهيلات ائتمانية مع تمويل البائع أو تلك الأنواع من الأشياء؟ هل يمكنك إطلاعنا على أي أمثلة أخرى من المستوى التالي حول كيفية استخدام رصيدك الشخصي لتمويل فرص استثمارية مثيرة للاهتمام؟
جاك:
نعم بالتأكيد. منتج ائتماني جيد آخر يجب التحدث عنه، هناك بالفعل منتجان أريد الخوض فيهما. أحدهما هو خط ائتمان تجاري. هناك بعض البنوك التي لا تحتاج إلى البيانات المالية التجارية مثل الإقرارات الضريبية أو البيانات المصرفية مثل Truist وPNC وKeyBank، وهي عدد قليل منها، ولكن معظم البنوك ستطلب عامين من الإقرارات الضريبية والبيانات المصرفية السابقة وكلما كانت أكثر جاذبية، المبلغ الأعلى لخط ائتمان الأعمال الذي يمكنك الحصول عليه، وبشكل أساسي، ما هو خط ائتمان الأعمال هو مبلغ من المال يمكنك الوصول إليه ولا تدفع فائدة إلا على المال عند استخدامه. على سبيل المثال، حد ائتماني بقيمة 50 ألفًا، يمكنك الحصول عليه من KeyBank.
أنها لا تتطلب التحقق من الدخل، ولا الإقرارات الضريبية. بالنسبة لـ 50 ألفًا، يمكنك سحب 30 ألفًا منها، وعندما يكون لديك 30 ألفًا، ستدفع فائدة على 30 ألفًا، ولكن بمجرد إرجاع 30 ألفًا، فلن تدفع فائدة على هذا المنتج بعد الآن. إذا كنت صاحب عمل ولديك هذه البيانات المالية القوية جدًا والإقرارات الضريبية وبيان الأرباح والخسائر وبيانات مصرفية جذابة على مدى الأشهر الثلاثة الماضية، فسوف يمنحك مبلغًا محددًا على القرض بناءً على إيراداتك وأرباحك شكل. بشكل عام، سوف يقومون بإقراض حوالي 10 إلى 20% من إيراداتك العليا.
سكوت:
مذهل. لقد تحدثت إلى بعض الأشخاص الذين يديرون الشركات وقالوا: "أوه، أحتفظ بـ 50 أو 100 ألف في العمل"، وهم يحاولون الاستثمار. حسنًا، لماذا لا تفتح خطًا ائتمانيًا ويمكنك خفض هذا الرقم إلى 25 أو شيء من هذا القبيل وربما تكون قادرًا على إدارة أعمالك بشكل متحفظ، ولا تقلق بشأن ذلك. أعتقد أن هذه أداة رائعة لإضافتها هناك. ما هي أنواع القروض الائتمانية التجارية، مهما كانت، التي تعتمد على درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك؟
جاك:
أي شيء يسحب رصيدك سوف يعتمد على ملفك الائتماني الشخصي. ستعتمد بطاقات العمل بنسبة 0٪ وخطوط الائتمان التجارية والقروض لأجل على ملفك الائتماني الشخصي. إذا كنت تفعل المال الصعب، ربما لا. لن يسحبوا رصيدك. إذا حصلت على أي قروض خاصة، فلن يقوموا بسحب رصيدك، ولكن يتم سحب الائتمان لمعظم المنتجات الائتمانية.
سكوت:
حسنًا، جاك، هل هناك أي شيء آخر يجب أن نعرفه عندما يتعلق الأمر بالائتمان واستخدام رصيدك الشخصي للوصول إلى ديون كبيرة حقًا وتسخيرها لتحقيق فرص استثمارية مذهلة؟
جاك:
نعم، لذلك أعتقد أنه بالنسبة لأصحاب الأعمال الذين يستمعون أو ربما يرغبون في بدء العمل قريبًا، فإن الخطوة الأولى للدخول في إقراض الأعمال، أعتقد أن الأسهل والأكثر فاعلية هو استخدام بطاقات العمل ذات الفائدة 0٪ لأنها لا تحقق الدخل. إذا كنت أكثر تقدمًا بعض الشيء، فعندئذٍ يأتي دور خطوط الائتمان التجارية أو القروض لأجل لأنك لا تحتاج فقط إلى هذا الائتمان الشخصي الجيد، ولكن يتعين عليك بعد ذلك إظهار البيانات المالية للأعمال. هذه هي الخطوة التالية للتخرج، وبعد ذلك يمكنك أيضًا البدء في إنشاء درجات ائتمان عملك. إنه أمر مثير للاهتمام، وفي الواقع هناك شيء واحد لم أذكره في هذا البودكاست وهو حسابات الائتمان التجارية، فهي لا تتبع ملفك الائتماني الشخصي. إذا تجاوزت الحد الأقصى لبطاقة الائتمان الشخصية، فسيؤثر ذلك سلبًا على درجاتك.
ولكن إذا حصلت على الموافقة للحصول على بطاقة ائتمان تجارية بقيمة 50 ألفًا وقمت بذلك بحد أقصى، نظرًا لأن هذا الحساب لا يقدم تقاريره إلى ملفك الائتماني الشخصي، فإن درجاتك تظل غير متأثرة. هذا هو بالضبط كيف تمكنت من الحصول على الموافقة للحصول على ائتمان تجاري بقيمة نصف مليون دولار في ما يزيد قليلاً عن عام أثناء استخدام الائتمان التجاري لأن هذه الحسابات لا تتبع ملفك الائتماني الشخصي. هذا مفتاح. إن الاستفادة من الائتمان التجاري أقل خطورة بكثير من الائتمان الشخصي لشركتك لأنه إذا كان لديك رصيد مرتفع في بطاقتك الشخصية ولا يمكنك سداد ذلك المبلغ، فستكون درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك مدمرة، ولكن إذا كان لديك رصيد مرتفع على بطاقة ائتمان تجارية ولا يمكنك سداد ذلك المبلغ خلال الأشهر القليلة المقبلة، فإن درجاتك لا تزال غير متأثرة. يمكنك دائمًا الحصول على الموافقة للحصول على بطاقة ائتمان تجارية أخرى وتحويل الرصيد من البطاقة الأولى إلى الثانية إذا كنت بحاجة إلى مزيد من الوقت مقابل 0%.
سكوت:
جاك، لدي سؤال هنا. لنفترض أن لدي عملاً متقلبًا. إذن أنا أعمل في مجال المنزل ولدي 500,000 دولار أمريكي في شكل خط ائتماني تجاري أو بطاقة ائتمان تجارية بمعدل فائدة 0% APY للسنة الأولى وأنا مسؤول، لذا فقد حصلت أيضًا على مدفوعات المنزل ، والذي يمكنني الاقتراض مقابله لسداد ذلك. هل تنصح أي شخص في هذا الموقف بالتفكير في استخدام مبلغ 500,000 هذا لإمداد الوجه التالي بدلاً من الذهاب إلى قرض بأموال صعبة أو الحصول على HELOC في الانتخابات التمهيدية الخاصة بي، على افتراض أنني أستطيع إكمال الوجه في السنة الأولى؟ هل ستكون هذه حالة استخدام لهذا؟
جاك:
أنا أعمل مع العديد والعديد من الأشخاص الذين يفعلون ذلك بالضبط. إذا كان بإمكانك الوصول إلى ما بين 50 إلى 15 ألف دولار، فتخيل عدد الصفقات الإضافية التي يمكنك القيام بها، وبعد ذلك حتى عندما تصل إلى النقطة التي تدفع فيها فائدة تتراوح بين 20 إلى XNUMX%، في كثير من الأحيان، يستطيع الناس قم بالقلب في فترة من ثلاثة إلى أربعة أشهر، وربما ستة أشهر، ولن تضطر حتى إلى دفع هذا القدر من الفائدة، ولكن إذا كنت تقترضه مجانًا للسنة الأولى، فأنا أعرف الكثير من الأشخاص الذين يمكنهم القيام بذلك تقلب مرتين فقط خلال تلك الفترة التمهيدية قبل أن يدفعوا أي فائدة على البطاقة.
سكوت:
حسنًا، أعتقد أنها أداة مثيرة للاهتمام حقًا هنا، ومثل أي أداة، يمكن استخدامها لدفعك للأمام ويمكنك أن تؤذي نفسك بها إذا لم تكن ذكيًا. يبدو أنه خيار مثير للاهتمام حقًا لبعض الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على فرصة للحصول على أسعار أفضل. هل لديك أي اختراقات نهائية لبطاقة الائتمان لجمهورنا قبل أن نذهب؟
جاك:
اختراقات بطاقات الائتمان. شيء واحد سأذكره هو أنه إذا كنت شخصًا يحب السفر أو ربما يتطلب عملك بعض السفر للذهاب لزيارة الصفقات المحتملة، أو لزيارة شركاء العمل، وما إلى ذلك، فإن هناك أهمية رئيسية أخرى للحصول على رصيد شخصي جيد وهي الحصول على المستوى الأعلى البطاقات التي تولد النقاط والمكافآت. لدي بطاقات تحصل على أربع نقاط X لكل دولار يتم إنفاقه. إذا كانت لديك نتيجة جيدة، فيمكنك الوصول إلى أفضل بطاقات الائتمان، والتي ستولد لك أكبر قدر من النقاط والأميال، حتى تتمكن من استخدام هذه النقاط للسفر مجانًا. هذه قيمة مضافة رئيسية أخرى تتمثل في الحصول على رصيد جيد إذا كنت شخصًا يحب السفر أو كان عملك يتطلب السفر.
سكوت:
مذهل. هل هناك مورد جيد للناس. أدرك أن اختراق بطاقات الائتمان يمكن أن يكون بمثابة هواية بدوام كامل. يمكنك حقًا التعمق في هذا العالم. هل هناك مكان يمكن للأشخاص الذهاب إليه للبدء والتعلم أكثر قليلاً، والبدء في غمس أصابعهم في الأمر، والعثور على زوجين قد يكونان منطقيين بالنسبة لهم؟
جاك:
نعم 100%. لدي بالفعل رابط في سيرتي الذاتية على Instagram الخاص بي حيث لدي عروض الائتمان الشخصية المفضلة لدي، وهو @kingofdebt. @kingofdebt على إنستغرام. إذا نقرت على الرابط الموجود في سيرتي الذاتية، يمكنك رؤية رابط لبطاقات الائتمان الشخصية المفضلة لدي وهي موجودة لسبب محدد. لا يفهم الكثير من الأشخاص ما هي الخيارات المتاحة لهم، وما هي الفوائد التي توفرها هذه البطاقات، وقد قمت بتجميع قائمة المفضلة لدي.
سكوت:
مذهل. حسنًا، نحن نقدر حقًا قدومك يا جاك. ًشكراً جزيلا. يبدو أن بإمكان الأشخاص معرفة المزيد عنك على @kingofdebt على Instagram.
جاك:
هذا صحيح. شكرا لك سكوت. شكرا لك ميندي. إنستغرام @kingofdebt. آمل أن أراكم هناك يا رفاق وأشكركم كثيرًا على تواجدكم.
ميندي:
شكرا لك جاك. سنتحدث معك قريبا. حسنًا يا سكوت، كان هذا هو جاك ماكول وكان ذلك ممتعًا للغاية. لقد تعلمت الكثير عن الائتمان، وتحديدًا الملف الائتماني. أعتقد أن هذا مصطلح مثير للاهتمام للغاية وآمل أن يتمكن مستمعونا من تعلم شيء ما عن درجات الائتمان والائتمان وكيفية إنشاء ائتمان تجاري حتى تتمكن من الاستمرار في تمويل أعمالك أيضًا.
سكوت:
نعم، كما ذكرت، أعتقد أن هذه أداة ويمكن أن تكون أداة خطيرة للغاية أو يمكن أن تكون شيئًا يحفز الناس ومن يمكننا أن نقول لا تستخدم طاقتك عندما تبدأ في الانجراف والسحق أهدافك. عندما بدأت رحلتي المالية، اشتريت وحدة دوبلكس مقابل 48,000 ألف دولار سنويًا مقابل 240 ألف دولار، أي خمسة أو ستة أضعاف دخلي السنوي المستحق لشراء ذلك. بالطبع، يعد هذا أمرًا خطيرًا، وأعتقد أن بعض الأشخاص سيشعرون أنه يتعين عليهم تحمل ذلك إلى حد ما للقيام بذلك، لكن عليك أن تدرك أنه إذا كنت تمول استثمارًا كبيرًا ببطاقة ائتمان، حتى بفائدة 0٪ وليس لديك خطة احتياطية، وهذا يمكن أن يضعك في مشكلة إذا لم تسير الأمور وفقًا للخطة، ولذا، أود حقًا أن أشجع الأشخاص حقًا على اعتبار هذا أداة، ولكن كن حذرًا منها حقًا ولا تدمن عليه، على سبيل المثال، إذا قررت أن تستخدمه مرة واحدة ونجح.
ميندي:
تمامًا كما هو الحال مع أي استثمار عقاري تقوم به، مع أي شركة ناشئة تقوم بها، يجب أن يكون لديك خطط احتياطية، ولديك نسخ احتياطية للنسخ الاحتياطية الخاصة بك. "أنا أفتح HELOC." ذلك رائع. ماذا لديك في حال لم ينجح هذا؟ أو أنك تفتح خط ائتمان تجاري بمعدل فائدة 0% لمدة عام. عظيم. ماذا يحدث في الشهر 13؟ يجب أن تفكر في هذه الأشياء قبل أن تأخذ دولارًا من حسابك. قبل أن تقترض أي أموال، يجب أن تكون لديك خطة لسدادها، لأنه إذا لم تقم بذلك، فهذا أمر غير مسؤول.
سكوت:
كما هو الحال دائمًا، مرة أخرى، أؤكد على هذا طوال الوقت، قم بربط ديونك بحالة الاستخدام. استخدم الديون قصيرة الأجل للاستثمارات قصيرة الأجل أو للاحتياجات قصيرة الأجل. لا تستخدم الديون قصيرة الأجل لتلبية الاحتياجات طويلة الأجل. هذه هي الطريقة التي تقع بها في المشاكل عندما لا تسير الأمور كما هو مخطط لها. قم بتخطيط حالات الاستخدام هذه وكن ذكيًا بشأنها، ولكنها أداة رائعة حقًا ومن المثير للإعجاب حقًا كيف حدد جاك بوضوح كل خطوة من الخطوات اللازمة لبناء رصيدك والوصول إلى الجولة الجادة الأولى من التمويل أو الوصول الجاد إلى حد ائتماني الكثير من الناس.
ميندي:
نعم. شكراً جزيلاً لجاك على معلوماته اليوم. حسنًا يا (سكوت)، هل يجب أن نخرج من هنا؟
سكوت:
دعنا نقوم به.
ميندي:
وبهذا تنتهي هذه الحلقة من بودكاست BiggerPockets Money. إنه سكوت ترينش وأنا ميندي جنسن أقول تودل-أوه، أيها الكنغر.
سكوت:
إذا استمتعت بحلقة اليوم، من فضلك أعطنا تقييمًا بخمس نجوم على Spotify أو Apple. إذا كنت تبحث عن المزيد من المحتوى المالي، فلا تتردد في زيارة قناتنا على YouTube على youtube.com/biggerpocketsmoney.
ميندي:
تم إنشاء BiggerPockets Money بواسطة ميندي جنسن وسكوت ترينش، من إنتاج كايلين بينيت، والتحرير بواسطة Exodus Media، وكتابة الإعلانات بواسطة Nate Weintraub. وأخيرًا، شكرًا جزيلًا لفريق BiggerPockets على جعل هذا العرض ممكنًا.
شاهد البودكاست هنا
ساعدنا في الوصول إلى مستمعين جدد اي تيونز من خلال ترك لنا التصويت والمراجعة! يستغرق الأمر 30 ثانية فقط. شكرا! نحن نقدر ذلك حقا!
في هذه الحلقة نغطي
- كيف صعد جاك من 0 دولار إلى 500 ألف دولار في الائتمان التجاري (وكيف يمكنك أيضا)
- FICO مقابل VantageScore وما هي درجة الائتمان الأكثر أهمية
- الائتمان الشخصي مقابل الائتمان التجاري وكيف يؤثر كل منهما على الآخر
- بطاقات الائتمان بفائدة 0% وكيفية فتحها من خلال بناء رصيد عملك
- تعزيز حدود الائتمان الخاصة بك والبطاقات الثلاث التي يجب التقدم بطلب للحصول عليها لتعزيز ملفك الائتماني
- خطوط الائتمان وقروض SBA، وغيرها من الخيارات التي يتعين على أصحاب الأعمال سحب الأموال منها
- اختراق بطاقات الائتمان وكيفية استخدام بطاقات نقاط السفر إلى Globetrot مجانًا!
- و So أكثر بكثير!
روابط من العرض
تواصل مع جاك
هل أنت مهتم بمعرفة المزيد عن الرعاة اليوم أو أن تصبح شريكًا في BiggerPockets نفسك؟ تحقق من صفحة الراعي!
ملاحظة بواسطة BiggerPockets: هذه آراء كتبها المؤلف ولا تمثل بالضرورة آراء BiggerPockets.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://www.biggerpockets.com/blog/money-383
- 000
- 1
- 10
- 100k
- اشتراك شهرين
- 70
- 9
- a
- القدرة
- ماهرون
- من نحن
- حوله
- فوق
- الوصول
- يمكن الوصول
- الوصول
- وفقا
- حسابي
- الحسابات
- استحواذ
- بنشاط
- في الواقع
- إضافة
- وبالإضافة إلى ذلك
- متقدم
- مميزات
- نصيحة
- محام
- تؤثر
- بعد
- ضد
- عملاء
- الكل
- السماح
- ألفا
- سابقا
- دائما
- أمريكا
- أمريكي
- أمريكان إكسبريس
- كمية
- و
- سنوي
- آخر
- كان متوقعا
- في أى مكان
- شقق سكنية
- التطبيق
- تفاح
- بطاقة أبل
- تطبيق
- التطبيقات
- التقديم
- تطبيق
- موعد
- نقدر
- من وزارة الصحة
- التطبيقات
- APY
- حول
- تطمح
- ممتلكات
- تعيين
- يمكن بلوغه
- جذاب
- جمهور
- المؤلفة
- السيارات
- تلقائيا
- متاح
- المتوسط
- الى الخلف
- دعم
- النسخ الاحتياطي
- سيئة
- الرصيد
- مصرف
- Bank of America
- البنوك والمصارف
- البنوك
- على أساس
- الأساسية
- لان
- أن تصبح
- قبل
- البداية
- يجري
- اعتقد
- الفوائد
- أفضل
- أفضل
- ما بين
- كبير
- أكبر
- قطعة
- زيادة
- الحدود
- الاقتراض
- الاقتراض
- رئيس
- اشترى
- الفرع
- الفروع
- العلامة تجارية
- جديدة
- استراحة
- جلب
- الميزانية
- نساعدك في بناء
- ابني
- مكتب
- الأعمال
- صاحب العمل
- الأعمال
- يشترى
- المشترين
- كاليفورنيا
- دعوة
- تسمى
- يستطيع الحصول على
- الموارد
- فيزا وماستركارد
- بطاقات
- حقيبة
- الحالات
- النقد
- معين
- فرصة
- قناة
- مطاردة
- التحقق
- تدقيق
- حساب جار
- اختار
- صنف
- بوضوح
- إغلاق
- ناد
- الكود
- مجموعات
- جماعي
- كلية
- COM
- دمج
- تأتي
- آت
- التعليق
- الشركات
- حول الشركة
- مماثل
- إكمال
- أكد
- صلة
- نظر
- نظر
- إنشاء
- الاستشارات
- مستهلك
- محتوى
- سياق الكلام
- رائع
- حقوق التأليف والنشر
- التكلفة
- استطاع
- البلد
- زوجان
- الدورة
- خلق
- خلق
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- بطاقات الائتمان
- الائتمان الكرمة
- خط ائتمان
- اتحاد الائتمان
- المعايير
- حالياًّ
- قطع
- الأب
- يوميا
- خطير
- التاريخ
- ديف
- أيام
- المخصصة
- دين
- القرار
- القرارات
- مخصصة
- عميق
- أعمق
- قطعا
- الدرجة العلمية
- دلتا
- دنفر
- تابع
- اعتمادا
- فعل
- فرق
- مختلف
- صعبة
- مباشرة
- خلافات ومنازعات
- تنوع
- لا
- كلب
- فعل
- دولار
- دولار
- لا
- إلى أسفل
- حلم
- أحلام
- أثناء
- كل
- في وقت سابق
- في وقت مبكر
- أسهل
- أسهل
- بسهولة
- الطُرق الفعّالة
- البريد الإلكتروني
- شجع
- المساعي
- كامل
- كيان
- ريادي
- الأعمال الحرة
- رواد الأعمال
- Equifax
- أخطاء
- أساسيا
- عزبة
- حتى
- EVER
- كل
- كل شخص
- كل شىء
- بالضبط
- مثال
- أمثلة
- متحمس
- هجرة جماعية
- توقع
- مصاريف
- اكسبريان
- التعبير
- احتفل على
- تسهيل
- خيالي
- المفضلة—الحقيبة
- المفضلة
- رسوم
- قليل
- فيكو
- الشكل
- نهائي
- تمويل
- مالي
- الاستقلال المالي
- المالية
- التمويل
- العثور على
- نهاية
- اصبع اليد
- الاسم الأول
- تناسب
- نقف
- تقلب
- فلوريدا
- اتباع
- إلى الأمام
- دورة تأسيسية
- مؤسس
- مجانًا
- حرية
- الجمعة
- صديق
- الاصدقاء
- تبدأ من
- وقود
- بالإضافة إلى
- مرح
- صندوق
- التمويل
- أموال
- على العموم
- توليد
- توليد
- جيل
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- منح
- يعطي
- إعطاء
- Go
- الأهداف
- يذهب
- الذهاب
- ذهبي
- خير
- خريج
- عظيم
- إجمالي
- النمو
- الجمنازيوم
- الإختراق
- القرصنة
- الخارقة
- نصفي
- يحدث
- الثابت
- وجود
- سمعت
- مساعدة
- مفيد
- هنا
- مخفي
- مرتفع
- أعلى
- أعلى
- جدا
- تأجير
- تاريخ
- المشاهدات
- الصفحة الرئيسية
- نأمل
- أفضل العروض
- منـزل
- كيفية
- كيفية
- HTTPS
- ضخم
- هولو
- مئات
- جرح
- سوف
- فكرة
- محدد
- التأثير
- أهمية
- أهمية
- مثير للإعجاب
- in
- دخل
- القيمة الاسمية
- لا يصدق
- لا يصدق
- استقلال
- فرد
- الأفراد
- الصناعات
- العالمية
- معلومات
- المبادرات
- انستقرام
- الدفعة
- بدلًا من ذلك
- مصلحة
- سعر الفائدة
- وكتابة مواضيع مثيرة للاهتمام
- تقديم
- استهلالي
- استثمر
- استثمار
- الاستثمارات
- IT
- رافعة
- وظيفة
- رحلة
- قفز
- واحد فقط
- الكارما
- احتفظ
- القفل
- KeyBank
- علم
- معرفة
- كبير
- اسم العائلة
- العام الماضي
- متأخر
- إطلاق
- قيادة
- يؤدي
- تعلم
- تعلم
- تعلم
- مغادرة
- LEND
- المقرض
- المقرضين
- الإقراض
- مستوى
- الرافعة المالية
- LG
- الحياة
- مما سيحدث
- حدود
- خط
- خطوط
- LINK
- قائمة
- المدرج
- استماع
- القليل
- حي
- قرض
- القروض
- محلي
- طويل الأجل
- بحث
- أبحث
- تبدو
- خسارة
- الكثير
- حب
- منخفض
- رائد
- جعل
- يصنع
- القيام ب
- مدير
- مديرو
- كتيب
- كثير
- كثير من الناس
- رسم خريطة
- تجارة
- التسويق
- رئيسي
- أمر
- ماكس
- يعني
- الوسائط
- عضوية
- المذكورة
- ربما
- مليون
- مليون دولار
- مانع
- الحد الأدنى
- نموذج
- لحظة
- مال
- مراقبة
- شهر
- شهريا
- رسوم شهرية
- المقبلة.
- الأكثر من ذلك
- رهن
- القروض العقارية
- أكثر
- خطوة
- يتحرك
- الاسم
- بالضرورة
- ضروري
- حاجة
- إحتياجات
- سلبا
- جديد
- نيويورك
- التالي
- عادي
- عدد
- عرض
- عروض
- حسنا
- قديم
- ONE
- online
- جاكيت
- افتتاح
- طريقة التوسع
- مراجعة
- آراء
- الفرص
- الفرصة
- معارض
- الأمثل
- الأمثل
- خيار
- مزيد من الخيارات
- طلب
- أخرى
- وإلا
- أوجز
- الكلي
- الخاصة
- كاتوا ديلز
- أصحاب
- مدفوع
- الشريكة
- شركاء
- دفع
- المدفوعات
- مجتمع
- فى المائة
- فترة
- شخص
- الشخصية
- مادي
- جسديا
- طيار
- مشروع طيار
- المكان
- خطة
- مخطط
- تخطيط
- خطط
- المنصة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- بلايستشن
- من فضلك
- المجلس الوطني الفلسطيني
- بودكاست
- البوينت
- نقاط
- محفظة
- ان يرتفع المركز
- ممكن
- إعداد
- جميل
- سابق
- ابتدائي
- أولويات
- خاص
- المحتمل
- عملية المعالجة
- أنتج
- منتج
- المنتجات
- ملفي الشخصي
- ملامح
- الربح
- البرنامج
- تنفيذ المشاريع
- المتوقع
- دفع
- محمي
- تزود
- توفير
- سحب
- تسحب
- شراء
- المشتريات
- وضع
- التأهل
- سؤال
- الأسئلة المتكررة
- سريع
- بسرعة
- نطاق
- معدل
- الأجور
- تصنيف
- الوصول
- استعداد
- حقيقي
- العقارات
- سوق العقارات
- سبب
- ركود
- الاعتراف
- نوصي
- توصي
- سجل
- متكرر
- مسجل
- صلة
- العلاقات
- إزالة
- يصلح
- رد
- تقرير
- التقارير
- التقارير
- مثل
- تطلب
- مطلوب
- المتطلبات الأساسية
- يتطلب
- بحث
- مورد
- مسؤول
- النتائج
- عائدات
- إيرادات
- مراجعة
- الجوائز
- المخاطرة
- محفوف بالمخاطر
- طريق
- المتداول
- دائري
- يجري
- قال
- نفسه
- إنقاذ
- يقول
- الفحص
- الثاني
- ثواني
- أقسام
- قطعة
- إحساس
- جدي
- الخدمة
- خدمات
- طقم
- سبعة
- مشاركة
- مشاركة
- المدى القصير
- ينبغي
- إظهار
- يظهر
- مماثل
- الاشارات
- عزباء
- حالة
- SIX
- ستة أشهر
- مقاس
- صغير
- الأعمال الصغيرة
- سمارت
- فرقعة
- So
- جاليات
- الصلبة
- بعض
- شخص ما
- شيء
- قريبا
- الفضاء
- تحدث
- محدد
- على وجه التحديد
- أنفق
- قضى
- الرعاة
- بقعة
- سبوتيفي
- الربيع
- التراص
- Star
- بداية
- بدأت
- ابتداء
- بدء النشاط التجاري
- بدء التشغيل
- الولايه او المحافظه
- ملخص الحساب
- البيانات
- خطوة
- خطوات
- لحام عصا
- لا يزال
- قصتنا
- استراتيجيات
- قوي
- أقوى
- تقدم
- فائق
- نجم النجوم
- نظام
- جدول
- TAG
- أخذ
- يأخذ
- مع الأخذ
- حديث
- الحديث
- محادثات
- ضريبة
- فريق
- فريق
- تقنيات
- تكساس
- •
- العالم
- من مشاركة
- هناك.
- شيء
- الأشياء
- تفكير
- الثالث
- فكر
- الآلاف
- ثلاثة
- عتبة
- عبر
- صف
- المستوى الأول
- الوقت
- مرات
- معلومات سرية
- نصائح
- إلى
- اليوم
- اليوم
- سويا
- جدا
- أداة
- تيشرت
- نحو
- مسار
- قطار
- النص الكامل
- تحويل
- ترانسونيون
- سفر
- مشكلة
- صحيح
- ترويست
- الثقة
- الثلاثاء
- أنواع
- لم تتأثر
- مع
- فهم
- فهم
- الاكتتاب
- الاتحاد
- غير محدود
- فتح
- آخر التحديثات
- us
- تستخدم
- حالة الاستخدام
- القيمة
- قيمنا
- تشكيلة
- مختلف
- التحقق
- مقابل
- المزيد
- انتظار
- طرق
- أسابيع
- ترحيب
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- سواء
- التي
- في حين
- من الذى
- البيع بالجملة
- سوف
- للعمل
- اكتشف - حل
- أعمال
- العالم
- قلق
- قيمة
- سوف
- مكتوب
- X
- عام
- سنوات
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- نفسك
- موقع YouTube
- زفيرنت
- صفر