الابتكار في الأعمال المصرفية: تسخير الأفراد والتكنولوجيا (ستيف مورغان)

انتقل إلى مواقع الويب الخاصة بـ High Street Banks الكبيرة وستصادفك صفحات مكرسة للابتكار والتكنولوجيا. لم يكن ذلك مفاجئًا عندما سارعت البنوك في اتباع برامج الرقمنة الخاصة بها
COVID والسلوك المتغير للعملاء. هناك الكثير للاحتفال به والكثير من الأدلة على قيام البنوك بكسر الحواجز على التقنيات التي سيتحدثون عنها الآن.

عندما تهدأ الأمور ، قد يشعر البعض بالحاجة إلى رفع قدمهم عن دواسة الوقود. 

لكن الاختلاف التنافسي عن كيفية اندماج الابتكار مع الرقمية أصبح أكثر حدة الآن. فمثلا، بحث فوريستر وجد أن 40٪ من
سيكون البالغون في المملكة المتحدة سعداء بالتعامل مع بنك بدون فروع ، بينما قام حوالي واحد من كل ثلاثة ممن تقدموا بطلبات للحصول على قرض في العام الماضي بذلك على هواتفهم الذكية. 

يبدو أننا تجاوزنا نقطة تحول. FCA يقول في حين أن الحصة السوقية للبنوك الرقمية فقط تبلغ حوالي 8 ٪ هنا في المملكة المتحدة ، فهي
ينمو بسرعة ويحقق تقدمًا في سوق الشركات الصغيرة والمتوسطة أيضًا. يقدر بعض المحللين أن ما يصل إلى 30٪ من الأعمال الجديدة ستذهب إلى الوافدين الجدد.

للرد ، حتى مع قيام البعض بالإبلاغ عن أوضاع مالية قوية ونمو في المناخ الاقتصادي الحالي ، يجب أن تكون البنوك في طليعة الابتكار. من المهم أن ندرك أن هذا لا يتعلق بربط الحلي المصنوعة من التكنولوجيا المالية بأنظمتها وعملياتها الحالية. 

في الواقع ، كيف تركز البنوك على تحسين تكنولوجيا المعلومات لتحويل العمليات وتكييفها وتقديم النتائج الصحيحة للعملاء ويمكن للبنك أن يمنحهم ميزة على المنافسين. A
سلطت المراجعة الأخيرة التي أجرتها هيئة السلوك المالي (FCA) على البنوك المنافسة الضوء على أهمية بيئات الرقابة. لم تركز بعض البنوك الرقمية فقط بشكل كافٍ على ضمان أن تكون العمليات قوية وقابلة للتطوير. على سبيل المثال ، تقدم FCA أمثلة على مدى السرعة والسهولة
يمكن أن تكون أنظمة تسجيل العملاء عرضة لسوء الاستخدام والاحتيال. على النقيض من ذلك ، تتمتع البنوك التقليدية بضوابط اعرف عميلك (KYC) بشكل أفضل ، على الرغم من أن هذه الضوابط قد تكون مرهقة للغاية وتؤدي إلى نتائج عكسية أيضًا. 

تسلط مراجعة FCA الضوء على الكيفية التي يجب أن يحقق بها التحول الرقمي للبنوك التوازن الصحيح بين السلامة والأمن ، وبين الابتكار. 

يتوقف تحقيق التوازن على القيادة من خلال استراتيجية تحول رقمي جديدة تبتكر من الداخل إلى الخارج. وهذا يعني إعادة التفكير في كيفية قيام البنوك بالمضي قدمًا في برامج تحسين العمليات التي يمكن أن يعيقها نقص الموارد والمهارات
داخل البنك. أدت عقود من الاستعانة بمصادر خارجية إلى حرمان العديد من البنوك من الوصول إلى التكنولوجيا أو مواهب إعادة هندسة العمليات. مما لا يثير الدهشة ، تأكيد ذلك من خلال تقرير Forrester المذكور أعلاه حيث قال واحد من كل أربعة من صانعي القرار في مجال الخدمات المصرفية إن توفر الموظفين
لتنفيذ عملية التحول الرقمي تحديًا بسبب متطلبات العمل الأخرى. جزء من هذا سوف يعتمد على المهارات ، في حين أن الجوانب الأخرى تعتمد على الوقت والقدرة على الموارد.

لذلك تبدأ عملية إعادة التفكير هذه من تبني الأدوات الحديثة مثل تطوير الكود المنخفض وكيف يمكنك العمل مع التطوير السريع لتحويل العمليات. يعني برنامج الكود المنخفض أن البنك الذي يحتاج إلى رقمنة منتج ما أو تبسيط العملية يمكن للعملاء بسهولة
النموذج الأولي والوصول بسرعة إلى حل عملي. يتم تحقيق ذلك جزئيًا لأن الكود المنخفض يقلل من حاجز المشاركة العملية غير التقنية في عملية الإنشاء الرقمي. هذا يعني أنه يمكنك الجمع بين عمليات خدمة العملاء وموظفي التكنولوجيا معًا
لإعادة تصميم العملية بشكل أكثر فعالية. 

بطبيعة الحال ، لا يعتبر الرمز المنخفض حلاً سحريًا لكيفية تحسين البنوك في إنشاء سلسلة من الابتكارات. ينبع نجاح مشروع الترميز المنخفض للبنك من قوة الفريق في التفكير في العمليات التجارية وكيفية تحسينها. جيد
لا يزال التصميم حرجًا. تحتاج البنوك إلى تحديد المرشحين الأقوياء الذين لديهم فضول حقيقي ومعرفة بالمجال والذين يحلون المشكلات لسبب شخصي يجعل التطبيقات أسهل في الاستخدام وأكثر إنتاجية. حول هؤلاء المبتدئين التكنولوجيا تحتاج إلى
تقديم الإرشاد والتوجيه من زملاء التكنولوجيا والمخاطر والعمليات للحفاظ على انتقال مشروع التحول الرقمي بين قضبان الحماية الضرورية التي حددها المنظمون. 

إن جعل البنوك التقليدية أكثر ابتكارًا وقدرة على مواجهة منافسيها الرقميين سيكون من خلال كيفية تسخيرهم للأفراد والتكنولوجيا وفلسفة تحسين العمليات التي تركز على العملاء ونتائج الأعمال.