كيف ستحدث التكنولوجيا ثورة في السعي لتحقيق الاستدامة داخل الخدمات المالية (Anubhav Mehrotra)

"إن الأرض والهواء والأرض والماء ليست ميراثًا من آبائنا، بل هي قرض من أبنائنا. لذا، علينا أن نسلمهم على الأقل كما تم تسليمها إلينا”. إن أفكار المهاتما غاندي حول الكيفية التي ينبغي لنا أن نتعامل بها مع الكوكب هي أفكار نبيلة وملهمة، ولكنها ينبغي لها أيضاً أن تدفعنا إلى التشكيك في سلوكياتنا الحالية.

أبحاث يُظهر تقرير CDG أن القطاع المالي، في عالم الأعمال، هو أحد أسوأ المخالفين، حيث قام بتمويل الانبعاثات بما يزيد عن 700 مرة من تمويله الخاص. يجب على البنوك والمقرضين والمؤسسات المالية الأخرى أن تنتبه وتنتبه.

التكنولوجيا هي قوتنا العظمى في الاستدامة 

إن عكس الضرر مهمة صعبة، ولكن حان الوقت لكي تنهض صناعة الخدمات المالية وتضع في اعتبارها مثالاً تحتذي به الصناعات الأخرى. لتحويل النوايا الحسنة إلى أفعال، يمكن أن يكون للتكنولوجيات المبتكرة دور كبير في تغيير السلوكيات نحو الأفضل. فيما يلي أربع طرق يمكن للتكنولوجيا من خلالها مساعدة المؤسسات المالية على أن تصبح أكثر استدامة:

1. تمكين صافي الصفر الانتقالات

على المستوى الأعلى ، يحتاج اللاعبون في الخدمات المالية إلى إيجاد طرق لاستخدام التكنولوجيا لمساعدتهم على التحرك نحو حالة صافي الصفر. اتخذ بنك DBS إجراءات من خلال تغيير طبيعة البطاقات التي يمنحها للعملاء أول بطاقة ائتمان ذات مصدر حيوي في آسيا، والحد من انبعاثات الكربون طن 42، والنفايات الصناعية بمقدار 19 طناً.

في حين أن DBS قدمت مثالًا ملموسًا للغاية، فإن تحقيق مستقبل صافي صفر يحتاج إلى أكثر من مجرد عروض المنتجات المستدامة. ويتعين على البنوك أن تكون قادرة على تتبع انبعاثات الكربون على نطاق أوسع، وتلعب التكنولوجيا دوراً حاسماً في هذا التحول. يمكن للبيانات المستمدة من أجهزة الاستشعار والشبكات الرقمية إنشاء توائم رقمية لأنظمة العالم الحقيقي لاختبارها، وحتى إدارتها في الوقت الفعلي لتحقيق كفاءة الطاقة والاستخدام الذكي للموارد.

2. بناء سلاسل قيمة مستدامة

تتيح التكنولوجيا إمكانية تحويل سلسلة القيمة بأكملها بشكل كامل، مما يجعل تحقيق أهداف الاستدامة أكثر واقعية. على سبيل المثال، يمكن جعل إدارة المخاطر أقل عبئًا من خلال الجمع بين التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي وقدرات blockchain وأنظمة الهوية الرقمية. ويعني هذا الدمج بين التقنيات أن مديري المخاطر يمكنهم تحديد أي مشكلات بسرعة والتصرف بشكل أسرع بكثير، لذلك تواجه المؤسسات تعرضًا أقل للمخاطر المتعلقة بالحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة.

3. قياس أداء ESG والإبلاغ عنه

يتحول المستهلكون بشكل متزايد إلى الخدمات والمنتجات المستدامة. الشعبية المتزايدة لتطبيقات مثل بويكوت و جيدالتي تساعد المستخدمين في العثور على العلامات التجارية التي تعمل بشكل مستدام ، وهذا يعكس هذا الاتجاه.

وهذا يعني أن قياس الأداء البيئي والاجتماعي والحوكمة (ESG) والإبلاغ عنه أصبح الآن أولوية كبيرة. توفر التكنولوجيا الأدوات والقدرات والمنهجيات لدعم المؤسسات المالية في دمج الاستدامة في كل ما تفعله، وقياس قيمة الأعمال بشكل فعال وتأثير ESG لجميع أصحاب المصلحة.

4. قرارات وتجارب العملاء المستدامة

يمكن أن تجعل الرؤى العميقة والأدوات الرقمية الأمر أكثر واقعية لجعل السلوكيات والقرارات والتجارب أكثر استدامة. على سبيل المثال ، بواسطة الانتقال من 14 نظامًا رقميًا إلى نظام واحد، قامت شركة Hoist Finance بتبسيط عملية اتخاذ القرار للحد بشكل جدي من انبعاثات الكربون. وقد منحها ذلك رؤى أكثر وضوحًا وخبرات معززة وأدى إلى حل ما يقرب من ثلث قضايا تسوية ديونها في المملكة المتحدة رقميًا بالكامل. 

يمكن للخدمات المخصصة التي يقدمها شركاء التكنولوجيا أن تساعد المؤسسات المالية على مقابلة عملائها في رحلات الاستدامة الخاصة بهم، وإعادة تحديد تصوراتهم حول التزام المؤسسة بالاستدامة. ومن خلال الرؤى المستندة إلى البيانات، والمنصات البديهية والموحدة، والمساعدة الافتراضية المعرفية المدعومة بالذكاء الاصطناعي، يمكن للبنوك التأثير بشكل كبير على قرارات عملائها وتجاربهم.

قادم للإنقاذ

من الواضح أن التكنولوجيا تحمل المفتاح لفتح مستقبل أكثر استدامة في مجال التمويل. من البنوك إلى شركات إدارة الثروات، كان قطاع التمويل مسؤولا عن تمويل بعض أكبر مصدري الانبعاثات في العالم في الماضي، ولكن هناك بالفعل دلائل على أن الأمور تتغير.

فمن خلال قيادة الجهود نحو الاستدامة حقاً، يستطيع القطاع المالي أن يلعب دور البطل، فيقدم مثالاً للصناعات الأخرى في التعويض عن بصمتها الكربونية. لن يضمن هذا فقط أن تتمتع المؤسسات المالية بزيادة رضا العملاء، مما يُظهر أنها كانت تستمع إلى مطالب الناس بشأن الاستدامة، ولكنه سيساعد أيضًا في ترك عالم صحي للأجيال القادمة.