أهمية فهم ربحية كل عميل

ما الذي نناقشه هنا؟

في هذه المقالة، سوف نتعمق في طريقة تمكن البنوك من الحصول على رؤى أعمق لعملياتها الحالية، وتسهيل اتباع نهج منظم لتحديد مصادر الإيرادات الأولية والاستعداد لمواجهة التحديات الوشيكة.

تصور هذا السيناريو: أنت مدير تنفيذي لأحد البنوك وتراجع النتائج المالية ربع السنوية لمؤسستك. تنتشر أمامك صفحات من التقارير المالية المعقدة التي تعرض عددًا لا يحصى من المقاييس - صافي هامش الربح، والخسائر غير المحققة، وتسويات الاحتياطي ربع السنوي، ومعدلات التخلف عن السداد الأخيرة، وتدفق العملاء الجدد، والتحولات في النفقات التشغيلية، وما إلى ذلك. باعتبارك محترفًا متمرسًا، فإنك تمتلك القدرة على النظر بين السطور وتمييز المنتجات الأكثر ربحًا وتحديد العملاء الأكثر قيمة.

ومع ذلك، فإن هذا الحدس القائم على الخبرة ليس خاليًا من المخاطر:

قد تختلف نظرة أعضاء الإدارة الآخرين عن رؤيتك، نظرًا لأن كل شخص لديه وجهة نظره الفريدة.

وكما أبرز بحث كانيمان-تفرسكي الأساسي، فإن الأحكام الشخصية غالبا ما تكون مليئة بالتحيزات، مما يجعل الاعتماد عليها وحده أمرا محفوفا بالمخاطر.

هذا مجرد خدش سطح القضايا المحتملة.

مواءمة الأهداف التنظيمية: 

لا يمكن للكثيرين داخل المؤسسة أن يتناسبوا مع عمق فطنتك التجارية. فبدلاً من التركيز على تعزيز الربحية الإجمالية، قد يركز البعض على أهداف خاصة بالقسم. لنأخذ على سبيل المثال قسم التسويق: في حماستهم لتصميم حملة إعلانية جديدة، قد يدور اهتمامهم الأساسي حول توليد الحد الأقصى من التطبيقات الجديدة، وتهميش المقاييس الحاسمة مثل معدلات الموافقة، ومعدلات التخلف عن السداد، والاستنزاف. هناك مقولة تجارية معروفة: "لا يمكنك تحسين ما لا يمكنك قياسه". إذا تمكن المرء من تحديد الإيرادات الدقيقة التي يحققها كل عميل، فإن تقييم فعالية الحملات التسويقية سيصبح أكثر وضوحًا إلى حد كبير. ويضمن تنفيذ مثل هذه الأنظمة توافق الجميع مع هدف واحد وهو زيادة النتيجة النهائية للمؤسسة.

التنقل عبر المقاييس:

وينشأ تعقيد آخر من تعدد العوامل التي تؤثر على الربحية. قد يكون إنشاء اتصالات بين هذه المعلمات والربحية أمرًا معقدًا. تلعب جوانب مثل معدلات التخلف عن السداد ومعدلات الاسترداد والنفقات التشغيلية وتكاليف التسويق أدوارًا محورية. علاوة على ذلك، فإن التفاعل بين هذه المعلمات لا يكون دائمًا خطيًا. ليس من المسلم به أن ارتفاع معدل التخلف عن السداد بنسبة 4٪ سيؤدي إلى تأثير أربعة أضعاف مقارنة بارتفاع بنسبة 1٪.

ومن خلال التسلح بإطار شامل يجسد هذه العلاقات متعددة الأوجه، يصبح تحليل السيناريو أكثر دقة، مما يوفر رؤى أكثر وضوحًا.

في الخلاصة:

هناك عدد لا يحصى من الحجج التي تؤكد الفوائد الهائلة لفهم ربحية كل عميل وامتلاك إطار عمل بارع لحساب كل محددات الربحية. لماذا إذن لا تعد هذه ممارسة سائدة؟ المزايا تبدو بديهية، مما يجعلها أداة لا غنى عنها لكل بنك!

ومن وجهة نظرنا، فإن الواقع يختلف عن المثالي. ترقبوا مقالنا التالي حيث نتوسع في هذا التفاوت ونستكشف بناء مثل هذه الأطر، مع إشارة خاصة إلى نظام التشغيل timveroOS.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25036/the-importance-of-understanding-profitability-of-each-customer?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs