التقاعد المبكر ممكن لأي شخص تقريبًا، بغض النظر عن المكان الذي تبدأ فيه أو المبلغ الذي تجنيه. إذا استطعت تضحية و توفير أكثر مما تنفق، هناك فرصة جيدة أن تتقاعد قبل البقية بسنوات أو حتى عقود. في الحقيقة، يمكنك التقاعد مبكرًا براتب متوسط الدخل دون أي مدخرات التقاعد لتبدأ… ولكن عليك أن تفعل شيئا واحدا حاسما. كما ترون من ضيوف اليوم، ديفيد و دانييل، ربما تكون عملية شراء ذكية واحدة قد أعدتهم مدى الحياة!
لقد عدنا مع آخر الجمعة المالية، حيث نتحدث مع ديفيد ودانييل، وهما من أصحاب الدخل المتوسط الذين يحاولون معرفة ذلك الطريق الصحيح للتقاعد المبكر. بعد مبيعات دانييل القائمة نضوب، لقد كان الزوجان البقاء على قيد الحياة مع دخل واحد فقط، وقطعه إغلاق كل شهر. ولكن، مع أ العودة إلى العمل في تقويم دانييل، فرص الحرية المالية تبدو مشرقة. ولكن إلى أين يذهبون من هنا؟
بفضل أحلام "ديفيد" و"دانييل" العقارية، يبتكر "سكوت" و"ميندي" مجموعة من الطرق التي يمكن لهذا الزوجين من خلالها تحقيقها استخدام مكان إقامتهم الأساسي لتعزيز فرصهم في التقاعد المبكر والسماح لهم بتوفير مبلغ كبير من المال كل شهر. لذلك، إذا كنت تشعر وكأنك بدأت من جديد في الطريق إلى النار ولا تعرف أي حركة هي الصحيحة، فهذه حلقة لك!
انقر هنا للاستماع إلى Apple Podcasts.
الاستماع إلى البودكاست هنا
اقرأ النص من هنا
ميندي:
مرحبًا بكم في بودكاست Bigger Pockets Money، إصدار Finance Friday، حيث نجري مقابلة مع David وDanielle ونتحدث عن السعي الحثيث للحرية المالية وإعداد نفسك لتحقيق النجاح المالي من خلال تغييرات كبيرة في الحياة. اهلا اهلا اهلا. اسمي ميندي جنسن ومعي، كما هو الحال دائمًا، أعود إلى المضيف المشارك في مجال القرصنة المنزلية سكوت ترينش.
سكوت:
هذا صحيح يا ميندي، وأنا هنا كما هو الحال دائمًا مع مسلسلي المباشر، وأقلب المضيفة المشاركة الرائعة ميندي جنسن.
ميندي:
أحب ذلك. أنا وسكوت هنا لجعل الاستقلال المالي أقل رعبًا، وليس فقط لشخص آخر، لنقدم لك كل قصة مالية لأننا نؤمن حقًا أن الحرية المالية يمكن تحقيقها للجميع بغض النظر عن متى أو أين تبدأ.
سكوت:
صحيح. سواء كنت ترغب في التقاعد مبكرًا والسفر حول العالم، أو الاستمرار في القيام باستثمارات كبيرة في أصول مثل العقارات، أو بدء مشروعك التجاري الخاص، أو استثمار رأس المال في ما قد يكون أكبر أصولك، وهو مسكنك، سعيًا وراء الحرية المالية. سنساعدك على تحقيق أهدافك المالية والحصول على المال حتى تتمكن من الانطلاق نحو تحقيق أحلامك.
ميندي:
بالحديث عن إبعاد الأمور عن الطريق، يا سكوت، سأقوم بتوضيح إخلاء المسؤولية هذا الذي ينص على أن محتويات هذا البودكاست إعلامية بطبيعتها وليست نصيحة قانونية أو ضريبية ولا نشارك ولا أنا ولا سكوت ولا أصحاب الجيوب الأكبر في توفيرها من الضرائب القانونية أو أي مشورة أخرى. يجب عليك طلب مشورتك الخاصة من المستشارين المحترفين، بما في ذلك المحامون والمحاسبون، فيما يتعلق بالنصوص القانونية والآثار المالية لأي قرار مالي تفكر فيه حتى أتمكن من الوصول إلى هذا الإعلان الكبير. هل تقومين بقرصنة المنزل مرة أخرى؟ اعتقدت أنك كنت مستأجرا، سكوت.
سكوت:
صحيح. في 30 أبريل، عدت إلى عملية اختراق منزل بسبب العقار الذي أملكه.
ميندي:
ماذا يحدث هنا؟
سكوت:
لقد استمتعنا بوقتنا في العيش في إيجار في حديقة الغسيل، وهي منطقة فاخرة لطيفة هنا في دنفر حيث توجد حديقة جميلة وقررنا أننا نريد مساحة أكبر قليلاً. أعتقد أنه في عام 2019 أو 2020، اشتريت مع شريكي شقة دوبلكس في ليكوود، على بعد حوالي 20 دقيقة غرب دنفر، وتقع بالقرب من الجبال هنا. على أية حال، هذا ثنائي كبير. كل جانب عبارة عن خمسة أسرة وثلاثة حمامات، أي 10 أسرة وستة حمامات. لديها ساحة جميلة على كل جانب، ومرآب، وكل هذا النوع من الأشياء. الرهن العقاري في العقار هو 3,200 والجانب الآخر يدفع 2,700. لذلك سأدفع الإيجار، وهذا جانب أصغر قليلًا من أقل بقليل من ذلك، لشركتي الخاصة التي أملكها مع شريك هناك، وهذا سيؤدي إلى إعادة التدوير بشكل جيد جدًا ويسمح لها بأن تكون فعالة من حيث التكلفة طريقة للعيش مع مساحة أكبر قليلاً وقرار مالي جيد حقًا.
لقد كنت متخوفا قليلا. "هل أحب ذلك حقًا؟" وأنا أقول، "أنا أحب العيش هناك." لذا، نعم، سأعيش بالتأكيد في العقارات المستأجرة التي أملكها. لقد عشت في العديد منهم حتى هذه اللحظة.
ميندي:
لطيفة.
سكوت:
نحن نحب ذلك حتى الآن. لقد مرت بضعة أيام وما زلنا نفرغ أمتعتنا ونفتحها أو أي شيء آخر، لكنني متحمس.
ميندي:
حسنًا، هذا رائع، ومن ثم يكون لدى الطفلة القليل من الجري حول الغرفة عندما تبدأ في الجري.
سكوت:
أوه، لديها الكثير من المساحة. هذا عظيم جدا. لدينا سيدنا، لدينا غرفة الطفل، لدينا غرفة معيشة جميلة مع مدفأة. ثم لدينا في الطابق السفلي منطقة رئيسية بها شاشة مسطحة مقاس 77 بوصة غير صديقة للمال، ثم مكتب زوجتي في غرفة نوم الضيوف، والذي سيكون بمثابة مكتبي. انها مثالية. نحن سعداء به، إنها حياة فاخرة بالتأكيد. أعتقد أن اختراق المنازل الفاخرة إذا كنت لا تزال تسميها اختراق المنازل. لكننا عدنا.
ميندي:
أنا قادم إلى منزلك لحضور مباراة السوبر العام القادم يا سكوت.
سكوت:
اذهب الطيور. بلدي النسور سوف يعود. لقد كان لديهم للتو مسودة رائعة لاتحاد كرة القدم الأميركي.
ميندي:
كنت سأهنئ فريق فيلادلفيا إيجلز على نجاحهم المذهل. كما هو الحال دائمًا، أصيب الدببة بخيبة أمل.
سكوت:
الشخص الوحيد الذي أسعده بهذه الخطوة هو قطتنا فريد. إنه لا يستمتع حقًا بالمكان الجديد كثيرًا. ربما سيستغرق أسبوعًا أو أسبوعين آخرين.
ميندي:
لديه مساحة أكبر. هيا فريد، احصل على البرنامج.
سكوت:
وقال انه سوف يأتي في نهاية المطاف.
ميندي:
حسنًا، حسنًا، اليوم يا سكوت، نتحدث مع ديفيد ودانييل اللذين يفكران في اتخاذ خطوة كبيرة مثل خطوتك تمامًا. إنهم يبحثون عن طرق لاستخدام سكانهم الأساسيين لتعزيز وضعهم المالي. في بداية هذا العرض، قمت بمراجعة أرقامهم ويبدو أن لديهم عجزًا في الإنفاق. نكتشف بعد قليل أن هذا قد لا يكون هو الحال تمامًا. لذا ترقبوا هذه الحلقة وقبل أن نأتي بديفيد ودانييل، دعونا نصل إلى لحظة المال. هذا هو الجزء الجديد من العرض الذي نشارك فيه نصيحة أو نصيحة أو خدعة مالية لمساعدتك في رحلتك المالية. لحظة المال اليوم هي هل تدفع مقابل عضوية صالة الألعاب الرياضية؟ تحقق من بوليصة التأمين الصحي الخاصة بك. ستعوضك بعض خطط التأمين الصحي عن عضوية الصالة الرياضية والنفقات الأخرى المتعلقة باللياقة البدنية. هل لديك نصيحة مالية لنا؟ بريد إلكتروني
حسنًا، قبل أن نحضر ديفيد ودانييل، فلنأخذ استراحة سريعة. ديفيد ودانييل لديهما ثلاثة أطفال ويهتمان بمعرفة طريقهما إلى FI. في أكتوبر الماضي، تركت دانييل وظيفتها، الأمر الذي شكل ضغطًا على مواردها المالية. إنهم ينفقون حاليًا ما يقرب من ألف دولار شهريًا. دانييل وديفيد، مرحبًا بكم في بودكاست Bigger Pockets Money. أنا متحمس للغاية للتحدث معكم يا رفاق اليوم.
دانيال:
شكرا جزيلا لاستضافتكم لنا. نحن متحمسون لوجودنا هنا.
ميندي:
دعنا نتعمق في لقطة أموالك. أعرض راتبًا قدره 5,000 دولار شهريًا مع إمكانية مكافأة تصل إلى 30,000 دولار سنويًا اعتمادًا على الأداء. في المتوسط، حوالي 5,000 دولار صافي كل ثلاثة أشهر. النفقات الشهرية، أعرضها 5,800، لذا فإن الإنفاق الزائد بحوالي 800 دولار شهريًا. والإنفاق الزائد، أعني أكثر مما تجلبه. سننظر في هذه النفقات عن كثب أكثر مما قد نفعل في حلقة مختلفة. الرهن العقاري 1,400 دولار شهريا. هذه هي ضريبة الأملاك والتأمين. لا يوجد HOA. أعتقد أن هذا دفع رهن عقاري رائع. المرافق 371، البنزين 200. أوه، البقالة 1200، المطاعم 500. خمنوا ما الذي سأتحدث إليكم عنه يا رفاق؟ دون، دون، دون. الاشتراكات 25، الصالة الرياضية 60، السيارة 70، الرعاية النهارية 800. لكن دانييل ليس لديها وظيفة. أرى موضوعًا آخر للمحادثة. الهدايا 50 دولارًا، الترفيه 85 دولارًا، السفر 220 دولارًا. متنوع. لدي 200 طبي، وصيانة منزلية 200، وحيوانات أليفة 80. لقد ذكرت بعض الأشياء التي سنتحدث عنها لاحقًا.
سكوت:
سؤال سريع حول ذلك. تلك هي المخصصات. أنت تقوم بتقدير هذه الأنواع من النفقات، وليس تلك ليست تكاليف فعلية، أليس كذلك؟
ديفيد:
وتستند هذه على الأشهر الأربعة الماضية. لقد قمنا للتو بحساب متوسط التكلفة وهذا هو الأمر.
ميندي:
دعونا ننظر إلى أين تذهب هذه الأموال. لدينا استثمارات بقيمة 62,000 دولار نقدًا، و15,000 دولار في حساب وساطة، و25,000 دولار في حساب IRA التقليدي، و9,000 دولار في حساب Roth IRA، والدين الوحيد هو 130 دولارًا على الرهن العقاري.
ديفيد:
نعم هذا صحيح.
ميندي:
حسنا، هذا رائع. دعونا نحتفل بذلك. ليس هناك ديون مستحقة باستثناء الرهن العقاري، والذي في رأيي لا يتم احتسابه لأنك يجب أن تعيش في مكان ما، لذلك هذا جيد.
سكوت:
ما هي قيمة منزل الأسهم المنزل؟
ديفيد:
قيمة المنزل حوالي 310,000.
سكوت:
مذهل. لذلك حصلنا على 180 ألفًا في عدم المساواة في المنزل.
ميندي:
دانييل، لماذا لا تعطينا لمحة عامة عن قصة أموالك؟
دانيال:
بدأت العمل في سن مبكرة عندما كان عمري 16 عامًا في مجال المطاعم، حيث كنت أعمل في تجهيز الطاولات. عندما كنت في الثامنة عشرة من عمري، ذهبت إلى العمل المصرفي، لذلك كنت أرغب دائمًا في كسب أموالي الخاصة. وبغض النظر عن الطريقة التي أنفقتها بها، فقد أنفقتها بسهولة تامة. لم يعلمنا والداي حقًا كيفية الادخار، بل سمعت دائمًا توفير 18% من كل راتب. ولكن أعتقد أنه في بعض الأحيان، وليس في كثير من الأحيان ولم يتم عرضه لي. سيقولون ذلك، لكن ربما لم أثق به. لم أفكر أبدًا في الاستقلال المالي. لم يكن الأمر حقًا شيئًا كنت على علم به. لقد نشأت هنا في تكساس وعمل جدي حتى آخر يوم له على وجه الأرض. لقد تبين لي حرفيًا أنك تعمل حتى التقاعد في سن متأخر جدًا أو حتى تموت، وهذه هي العقلية التي كنت أمتلكها، حيث يمكنك الاستمتاع بحياتك وإنفاقها أو الادخار ببطء مع مرور الوقت.
بدأت في الادخار من خلال البنك الذي كنت أعمل فيه. كان لدي حساب تقاعد صغير و401 ألف ومع مرور الوقت ارتفع إلى حوالي 15 ألفًا، وبعد ذلك في زواجي السابق انتهى بي الأمر مع شخص اتخذ قرارات مالية غير صحية للغاية، وكان معتادًا على أخذ القروض وأشياء من هذا القبيل. ولقد اتخذت هذا القرار نوعًا ما الذي اتخذناه بالبقاء في المنزل مع أطفالنا لمدة عام وكنت بحاجة إلى صرف مبلغ 401 ألفًا من أصل 15 ألفًا للعيش منه. لقد كان هذا قرارًا غير حكيم على الإطلاق، علمت لاحقًا. لم أفكر حقًا في ذلك الوقت في مدى الضرر الذي قد يلحقه ذلك بحياتي المالية المستقبلية. لقد صرفت الأموال من هناك ومن هناك كانت حقًا حياة مليئة بالصراعات المالية، والعيش على قروض يوم الدفع وكان الأمر صعبًا حقًا.
أصبحت في النهاية أمًا عازبة، واضطررت إلى البقاء في المنزل لفترة قصيرة ثم البدء بمفردي وإعادة البناء حرفيًا والدخول في مهنة. لقد سلكت طريق الدخول في مجال المبيعات والعمل بجد، ورأيت أخيرًا أنه يمكنني الحصول على دخل جيد حقًا، ويمكنني أن أعيش حياة جيدة حقًا من خلال المبيعات. لذا التقيت بديفيد وكنا نبلي بلاءً حسنًا حقًا حتى العام الماضي عندما وصلت إلى نقطة الإرهاق في مسيرتي المهنية وانتهى بي الأمر بعدم التخطيط لذلك بل الاستسلام وفقط من أجل صحتي العقلية، فقط قلت: "لا أستطيع القيام بذلك بعد الآن". للأسف”، ومن دون التفكير في تداعيات ذلك. وهذا وضعنا في مكان صعب حقًا، ومنذ أن كنا نكافح، ظهرت علينا المشكلات. لقد كان الأمر صعبًا حقًا.
التقيت بديفيد وقد غير طريقة تفكيري حقًا وعلمني عن الاستقلال المالي وكيف يمكن أن تكون هذه حياة بالنسبة لنا في يوم من الأيام حيث يمكننا الوصول إلى FI في سن مبكرة والاستمتاع حقًا بحياتنا والسفر وأصبحت على متن الطائرة بالكامل وهذا هو ما نحن فيه اليوم.
سكوت:
ديفيد، هل يمكننا سماع القليل عن قصة أموالك؟
ديفيد:
أعتقد أن عملي يبدأ في المجر. وهذا هو المكان الذي نشأت فيه في أوروبا. بدأت العمل في عام 2015 واكتشفت مفهوم الاستقلال المالي وكنت أقرأ مدونات Mr. Money Moustache و Rockstar Finance وكل هذه الأشياء المختلفة. كنت أعرف عن صناديق المؤشرات، وعرفت عن الاستثمار العقاري، لكن في المجر لم تكن هناك منصة للقيام بذلك. لقد كان الأمر في ذهني، لكنني لم أتمكن من القيام به، لذلك وضعته جانبًا. ولكن حتى في ذلك الوقت، كنت محظوظًا بما فيه الكفاية للعيش في شقة اشتراها والداي، لذا لم يكن لديّ دفعة إيجار وقلت لنفسي: "أوه، إذا انتقلت للتو إلى نيبال، فيمكنني تأجير شقتي وأساسًا العيش على الدخل." كنت دائما أريد ذلك. لم يكن لدي حقًا... لم يكن من الواقعي الانتقال إلى نيبال. إنه ليس شيئًا أردت القيام به.
ولكن بعد ذلك انتقلت إلى الولايات المتحدة وبعد أن تزوجنا من دانييل، أصبح الأمر مختلفًا تمامًا لأنه كان لدي في السابق خطة بديلة. اعتقدت أنه إذا سارت الأمور بشكل جانبي، فسوف أنتقل إلى نيبال وأعيش على دخل الإيجار الخاص بي. لكن عندما تزوجنا وأنجبنا أطفالًا، لم يعد هذا خيارًا بعد الآن لأنه كان علينا أن نكون هنا. أصبح النضال حقيقيًا حيث أدركنا أننا إذا أردنا العيش هنا، فعلينا أن نبدأ في جني المزيد من المال وتوفير المزيد من المال وأن نكون قادرين على تغطية نفقاتنا.
سكوت:
مذهل. أخبرنا بما تفعله حاليًا في العمل.
ديفيد:
أعمل في التوظيف. أنا مصدر المواهب. هذا مستوى أقل من مسؤول التجنيد أو يسميه الناس صائد الرؤوس. أذهب وأحدد المواهب، وأرسل إليهم رسائل وأحاول منحهم وظيفة.
سكوت:
ويأتي ذلك مع قدر كبير من الإمكانات الصعودية. كلما قمت بتعيين مرشح، تحصل على مكافأة كبيرة. هل هذا صحيح؟ أو كما قمت بوضع المزيد من المرشحين؟
ديفيد:
عادة هذه هي الطريقة التي تعمل بها. بالنسبة لي، أحصل على راتب أساسي يبلغ 80,000 ألف دولار أمريكي، ثم هناك جزء من الأرباح المستهدفة. عمولة ربع سنوية. إذا حققت أهدافي، سأحصل على عمولة ربع سنوية.
سكوت:
ما ألاحظه بشأن وضعك عندما أجمع هذا هو أيًا كانت القرارات السابقة هنا، لديك، مرة أخرى، ديون صفرية، ولديك عشرات الآلاف من الدولارات من السيولة وعشرات الآلاف الأخرى من الاستثمارات، و180 ألفًا في المنزل الأسهم، ومن الواضح أن هذا الوضع المتمثل في التدفق النقدي السلبي لم يستمر لفترة طويلة. وهذا وضع جديد، على الأقل فيما يتعلق بالموارد المالية المجمعة. هل هذا صحيح؟ هل هذه القيادة مع الواقع؟
ديفيد:
هذا يجعلني متوترة للغاية، لا سيما بالنظر إلى حقيقة أننا مع الزوج السابق، كنا نذهب إلى المحكمة كل عام لإنفاق حوالي 20,000 ألف دولار سنويًا كرسوم قانونية، وبالتالي فمن غير المؤكد ما إذا كان هذا سيستمر في الحدوث ومتى قد تحدث نفقات كبيرة هيا تعال. حتى لو كان مبلغ 500 دولار شهريًا ينفد منا، وإذا حصلنا فجأة على شيك بقيمة 10,000 دولار من المحامي، فهذا يخيفني كثيرًا.
سكوت:
لديك سبب للاعتقاد أو على الأقل سبب للقلق من وجود التزام غير موجود في الديون التي ... في أي مكان في بياناتك المالية وسيتعين عليك صرف الأموال النقدية، وهذا مقترنًا بالانخفاض البطيء للغاية، على ما أتصور، حساب التوفير هما الشاغلان الرئيسيان على المدى القريب.
دانيال:
نعم.
ديفيد:
وأود أن أقول ذلك.
دانيال:
لقد واجهنا بعض المشكلات المتعلقة بالمنزل والتي طرأت علينا، حيث قمنا بتخفيض بضعة آلاف هنا، وبضعة آلاف هناك. نحن نعيش في منزل قديم، تم بناؤه في الثمانينيات ولا يمكن التنبؤ بهذه المشكلات فيما يتعلق بموعد حدوثها بعد ذلك. يبدو الأمر وكأنه شيء واحد يظهر كل شهر. جنبًا إلى جنب مع المحامي الذي يتقاضى رسومًا منا ليس كل شهر، بل تقريبًا كل شهرين أو نحو ذلك، وتبلغ آلاف الدولارات في المرة الواحدة، لذلك يجب أن تنتهي محكمتنا في نهاية هذا الشهر، قضيتنا بأكملها، ولكننا سنكون سعداء بذلك ابتعدوا، لكننا لا نعرف ما إذا كانوا سيقدمون شيئًا مرة أخرى إذا لم يحصلوا على ما يريدون، ولذا في غضون عام من الآن، سنكون في هذا الوضع مرة أخرى. وهذا ما لا نريده.
سكوت:
حسنًا، لقد قمنا بالكثير من حلقات أموال BP هنا، ومهما كان الأمر غير المسؤول، فإن وضعك الحالي ليس كذلك. أنت تقوم بعمل رائع هنا، لكننا سنهاجم جذور المشكلة هنا ونطرح بعض الأفكار لحلها بالرغم من ذلك.
ميندي:
لدي فكرة. لنبدأ بالطعام. أنا أعرض 1,700 دولار شهريًا من الطعام. كيف تبدو رحلة تسوق البقالة النموذجية؟
دانيال:
حسنًا، جزء منها عبارة عن مجموعة من حفاضات الأطفال والمناديل المبللة، لأكون صادقًا، ومستلزمات الأطفال. أشعر تقريبًا أننا يجب أن نضع ميزانية في منطقة منفصلة، ربما متنوعة أو شيء من هذا القبيل. ابدأ بوضع ذلك هناك لأن الطفل يتطلب ذلك كل أسبوع. ديفيد خالي من الغلوتين، لذا فإن احتياجاته من متجر البقالة، يتم رفع كل شيء من أجل المنتجات الخالية من الغلوتين. نحن نشتري المنتجات الخالية من الغلوتين بالإضافة إلى المنتجات العادية أيضًا. نحن على حد سواء أكلة جيدة جدا. أنا أحب أن أطبخ. أحب طهي مجموعة كبيرة من الوجبات العائلية في المنزل، ولكن عادةً في متجر البقالة، أود أن أقول إن أرخص ما يمكننا الحصول عليه من هناك هو حوالي 120 دولارًا. هذا فعلت الخير. أشعر أنني قمت بعمل جيد -
سكوت:
لاسبوع؟
ديفيد:
رقم
دانيال:
هل ستقول؟ أو ثلاثة أيام، أربعة أيام؟
ديفيد:
حسنًا، أعتقد أن المشكلة تكمن في أننا عندما نذهب للتسوق نفتقد دائمًا شيئًا قد نحتاجه أو ننسى شراء وجبات خفيفة للأطفال للذهاب إلى المدرسة، لذلك نعود إلى المتجر وينتهي بنا الأمر بالعودة إلى المنزل ومعنا شخص آخر مائة دولار من العناصر.
ميندي:
نعم، أنا أعيش نفس الحياة بالضبط لأنني دائمًا أحصل على شيء واحد فقط ثم لا تحصل على شيء واحد فقط، بل تحصل على 15 شيئًا، وإذا كان ذلك مرة واحدة في الشهر، فهذا ليس مشكلة كبيرة، ولكن عندما يكون ذلك كل أسبوع أو عدة مرات في الأسبوع، يصبح الأمر أمرًا كبيرًا جدًا وبسرعة كبيرة. أود أن أتحداك أن تأخذ بعض الوقت وتجلس وتقوم بجرد ما لديك وإعداد قائمة التسوق. قرأت هذا الكتاب لستيف وأنيت إيكونوميدس، عائلة أمريكا المقتصدة تذهب للتسوق أو أي شيء حيث يذهبون للتسوق مرة واحدة في الشهر وهذا كل شيء. إذا نسوا ذلك، فلن يعودوا إليه. لقد كان ذلك كبيرًا في تغيير عقليتي بشأن الذهاب إلى متجر البقالة. أتحداك أن تمنح نفسك بضعة أسابيع لتعتاد على ذلك، ولكن قم بالتسوق عندما لا تكون جائعًا، وعندما لا يكون لديك أطفال معك، وعندما يكون لديك الوقت للتأكد من أن لديك كل شيء في قائمتك . قم بإعداد قائمة قبل أن تذهب، واحصل على ما تحتاجه فقط ثم غادر.
هناك طريقة أخرى للقيام بذلك إذا كان الوقت يمثل مشكلة وهي الطلب عبر الإنترنت والالتقاط من جانب الرصيف حتى لا تدخل، ولا تميل إلى الحصول على هذا الشيء. يمكنك التسوق على جهاز الكمبيوتر الخاص بك ثم الاحتفاظ به لفترة قصيرة. أرجع، "أوه، لقد نسيت الموز. لقد نسيت وجبات الفاكهة الخفيفة. لقد نسيت الفراولة،» وتسوق في التخفيضات. لقد شهدنا عدة حلقات على مدار وجودنا تحدثنا فيها عن طرق توفير المال في شراء البقالة. الحلقة الثالثة مع Erin Chase من $5 Dinners، توصي بالتسوق في التخفيضات. "أوه، أرجل الدجاج معروضة للبيع هذا الأسبوع." هذا ما ستأكله هذا الأسبوع. لن تختار شريحة لحم على الرغم من أنك متعطش لها، لأن سعرها يبلغ 10 دولارات للرطل، وأرجل الدجاج بسعر 69 سنتًا للرطل.
الآن دعونا نتحدث عن المطاعم. كم مرة تخرج إلى المطاعم؟
ديفيد:
أود أن أقول في المتوسط حوالي مرة واحدة في الأسبوع ربما. عندما نخرج مع العائلة بأكملها، يصل السعر بسهولة إلى 130 دولارًا أو نحو ذلك، إذا ذهبنا جميعًا نحن الخمسة. لذا، مرة واحدة في الأسبوع، وأحيانًا مرتين في الأسبوع، لكننا نشرب الكثير من القهوة.
ميندي:
سأفكر فقط في صنع القهوة في المنزل. أعلم أن هذه ليست صفقة كبيرة من حين لآخر، ولكن عندما نحاول تقليل إنفاقنا، يمكنك الحصول على حبوب رائعة حقًا ومعرفة كيفية القيام بذلك في المنزل ثم نفقاتك بالكامل لمدة شهر واحد موجود على ماكينة الإسبريسو. لدي آلة رائعة... لا أستطيع تذكر اسم ماكينة الإسبريسو، لكنها تكلف 99 دولارًا تقريبًا وهي تصنع... أنا لست متذوقًا للإسبرسو، لكنها تصنع إسبرسو جيدًا حقًا. أسكبها فوق قهوتي العادية وهي رائعة، وكان ذلك... الآن لا أخرج وأشرب القهوة، يمكنني صنعها في المنزل وهذه هي الطريقة التي أريدها بالضبط. قد يكون ذلك وسيلة لخفض بعض النفقات. لديك تكلفة إضافية في البداية، ولكن بعد ذلك يمكنك الآن تحملها في المنزل طوال الوقت دون الشعور بالذنب.
أود أن أشجعك على خفض إنفاقك على هذا المطعم لمجرد أنك تعاني من العجز في الوقت الحالي، ولكن ابحث عن طرق لخفض الإنفاق حتى تتمكن من الاستمرار في امتلاك الأشياء الموجودة في حياتك دون إنفاق السعر الكامل أو سعر التجزئة مقابل ذلك. هو - هي. شيء لم نتحدث عنه يا دانييل هل تخططين للعودة إلى العمل؟
دانيال:
نعم، نعم، بالتأكيد. ترك وظيفتي لم يكن شيئًا خططت له. من المؤكد أن الأمر كان مثيرًا للحظة، وكان أمرًا فظيعًا أن وصلنا إلى هذه النقطة، لكنني أجريت المقابلات بلا كلل ولدي بالفعل ... أخيرًا، لدي عرضان على الطاولة، لذلك أقوم بالفعل بمراجعة العرض اليوم ، في وقت لاحق من هذا المساء، مع شركة واحدة. نعم، لقد خططت دائمًا للعودة إلى العمل ولم أفكر مطلقًا... اعتقدت أنني سأتعطل شيئًا ما على الفور، مجرد نوع من الانتقال إلى دور آخر على الفور. لم أخطط حتى لأخذ قسط من الراحة، ولكن كان ذلك بمجرد أن أعتقد أن الكثير من ... أنا أعمل في مجال التكنولوجيا وبدأت عمليات تسريح العمال، وغمر سوق العمل والمنافسة شرسة. بالنسبة للعديد من الأدوار، كان هناك أكثر من 50 متقدمًا خلال عملية المقابلة بأكملها. لقد كان الأمر صعبًا حقًا. لقد أجريت مقابلات أسبوعية منذ أشهر. وأخيراً فعلت ذلك، لدي العديد من العروض التي يجب أن أفكر فيها، لذلك أنا متحمس جدًا لذلك. يبدو أنني سأبدأ في نهاية شهر مايو في الثلاثين من مايو.
ميندي:
أوه، هذا رائع. ما هو نوع الدخل الذي ننظر إليه هنا؟
دانيال:
يبدو أنه لن يقل عن الراتب الأساسي البالغ 55,000 سنويًا. أحاول أن أرفع ذلك قليلا. ثم هناك بعض الراتب، وبعض العمولات المحتملة بالإضافة إلى ذلك، بمتوسط حوالي 2000 شهريًا تقريبًا.
ميندي:
خططكم لذلك ستكون تجديد صندوق الطوارئ، وماذا بعد ذلك؟
دانيال:
وهذا حقا ما يقودنا إلى هنا. الشيء الآخر الذي يقودنا إلى هذه المحادثة هو أننا لا نريد ارتكاب نفس الخطأ مرة أخرى لأنه حيث كنت في السابق، شعرت وكأننا نعيش حياة كبيرة نوعًا ما. أطفالنا لا يريدون شيئًا، ولكننا لم نكن نستفيد من هذا المبلغ الإضافي... كان بإمكاننا توفير 5,000 دولار شهريًا عندما كنت أعمل في وظيفتي السابقة ولم نكن نوفر أي شيء حقًا. لقد كان مجرد نوع من الخروج من النافذة. نريد أن نكون حذرين للغاية الآن في تحديد أين يمكننا أن نضع مدخراتنا، وأين يمكننا الاستثمار لمساعدتنا في رحلتنا نحو الاستقلال المالي.
سكوت:
لدي مجموعة من الأسئلة هنا. هذه هي اللعبة بأكملها. سيكون لدينا دخل سنوي قدره 55,000 دولار أعلى مما كنا نظن. يؤدي هذا إلى القضاء تمامًا على الإنفاق الزائد بمقدار 800 دولار الذي أتينا به. ماذا سيحدث لرعاية الأطفال، ماذا يحدث حاليًا وماذا سيحدث بعد عودتك إلى العمل؟
ديفيد:
في الوقت الحالي، ما زلنا ندفع للرعاية النهارية 800 دولار شهريًا ونخطط للاحتفاظ بذلك لأننا نعمل من المنزل ومن الصعب جدًا العمل مع طفل يصرخ في الخلفية.
سكوت:
هذا ممتاز من منظور خطة الأسعار، عليك أن تتواصل معي لأننا سندفع أكثر من ذلك بكثير.
ديفيد:
نعم.
سكوت:
هل تحافظين على ذلك يا دانييل بينما لا تعملين لأنه من الصعب الالتحاق بنفس البرنامج أو ما هو الأساس المنطقي لذلك؟
دانيال:
نعم. حسنًا، إليك ما حدث بالفعل. عندما انتقلنا من منطقة أوستن شمالًا قليلاً إلى تيمبل، كانت تكلفة المعيشة أقل قليلاً مما كنا عليه ولذلك كنا متحمسين حقًا بشأن تكلفة الرعاية النهارية وقمنا بالتسجيل معه على الفور، وخططت لنفسي للعودة إلى العمل وأن تكون قادرًا على الحصول على تلك القدرة على إجراء المقابلة دون انقطاع. ومع ذلك، في شهر يناير، أدركنا أنه، حسنًا، لم يحدث شيء، لقد أجريت مقابلة منذ بضعة أشهر، ربما يتعين علينا إزالته من البرنامج حتى نتمكن من خصم الـ 800 دولار من لوحة ديفيد ويمكنني المساهمة بطريقة ما. . على الرغم من أنني لا أستطيع المساهمة ماليًا، إلا أنني أستطيع المساهمة في رعاية الأطفال.
حسنًا، كانت الرعاية النهارية مذهلة وكريمة للغاية وقد عرضوا علينا خصم نصف الرسوم الدراسية، وهو أمر كان مذهلاً. لقد عرضوا علينا 400 دولار شهريًا للمضي قدمًا مؤقتًا فقط حتى أعود إلى العمل. أعلم ذلك، ولذلك كنا متحمسين جدًا لذلك وقررنا حسنًا، يجب علي الآن تكثيف عملية إجراء المقابلات والاستفادة من هذا السعر الأقل الذي سندفعه. لقد ارتفعت هذه التكلفة مرة أخرى الآن، لذا فإن 800، اعتبارًا من الشهر الماضي ولحسن الحظ لدي وظيفة على وشك البدء بها. لذلك كان هذا هو الأساس المنطقي لإبقائه في الحضانة والحفاظ على صحتنا العقلية في المنزل أثناء النهار.
سكوت:
هذا رائع. الآن لنفترض أننا لم نجري هذه المحادثة بأكملها حول محلات البقالة والمطاعم. بمجرد عودتك إلى العمل بدءًا من الأول من يونيو، سنجلب في شهر يونيو ما لا يقل عن 1 دولار إلى 2,000 دولار شهريًا، دعنا نسميها 3,000 دولار شهريًا بعد الضريبة، بحيث يمكنك توزيعها على ما تريد بمبلغ 3,000 دولار سنوي. هل هذا صحيح؟
دانيال:
نعم.
سكوت:
أوافق على أن هناك أشياء يجب النظر إليها في النفقات وسيكون هذا الشهر شهرًا جيدًا حقًا قبل العودة إلى العمل بدوام كامل لوضع بعض الأنظمة لإبقاء هذه الأنواع من النفقات منخفضة. ولكن الآن لدينا مشكلة مختلفة تمامًا وهي أننا لسنا كذلك... فماذا سنفعل بكل هذه الأموال؟ بحلول نهاية العام، إذا لم تكن لديك مشكلة تسوية ناجمة عن الوضع القانوني المستمر الذي وصفته سابقًا، فسيكون لديك 100,000 دولار نقدًا في البنك. ماذا تريد أن تفعل بهذه المائة ألف دولار بحلول هذا الوقت من العام المقبل؟ هذه إحدى الطرق لطرح السؤال.
ديفيد:
أعتقد أن هذا هو السؤال الكبير. شيء أردنا الحصول على بعض النصائح أو ربما جلسة عصف ذهني بشأنه لأنه عندما تركت دانييل وظيفتها، أجبرنا ذلك حقًا على التفكير في وضعنا المالي ونحن الآن نغير الأمر نوعًا ما. عندما تحصل على وظيفة، سيكون لدينا كل هذه الأموال الإضافية التي لا نريد إنفاقها كما فعلنا سابقًا، ولكن أين سنضعها؟
سكوت:
دعنا نتعرف على ما هي أهم الخيارات التي كنت تفكر فيها؟
ديفيد:
حسنًا، لقد فكرنا في العقارات. نحن على حد سواء مهتمون حقا في ذلك. كانت دانييل ترغب في إدارة Airbnb الخاصة بها وهنا حيث نعيش في تيمبل، إنه مجتمع طبي كبير، ومجتمع كبير من المحاربين القدامى، ونعتقد أن منزلنا الذي نعيش فيه الآن يمكن أن يكون إيجارًا رائعًا على المدى المتوسط. وهذا شيء فكرنا في وضع جزء منه في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة، لكننا لم نكتشف حقًا ما هو أفضل رهان لدينا.
دانيال:
ما هو الاتجاه الذي نريد أن نذهب إليه. ولدي فكرة أخرى أيضا. من خلال تصميم منزلنا، نحن في منزل كلاسيكي... ربما يمكنك تسميته بمنزل على طراز المزرعة من الثمانينيات، والطريقة التي يتم بها تصميمه هي أنه يمكنك تقسيم منزلنا عن طريق بناء باب بين مطبخنا ومغسلتنا مدخل الغرفة ومنطقة المرآب. لقد بنينا بابًا هناك. يمكننا حرفيًا تأجير ذلك كجانب من المنزل كمساحة معيشة للعائلة. سيكون لديهم إمكانية الوصول إلى غرفة نوم رئيسية واحدة وغرفة غسيل. لا يأتي ذلك بدون بعض التجديدات حيث سيتعين علينا إغلاق المرآب بالكامل ووضع مطبخ وعزل وجعل هذه المساحة صالحة للعيش. لكن فكرتي هي اختراق المنزل بهذه الطريقة عن طريق إجراء بعض التجديدات والقدرة على شطف جزء من منزلنا الآن وتخصيص ذلك لدفع أقساط الرهن العقاري لدينا هنا، ولكن هذا يتطلب بعض التجديدات ولا نعرف ما الذي نريده 'نحن ننظر إلى التكلفة الحكيمة مع ذلك.
ميندي:
وأود أن ننظر في الحصول على الاقتباس. التحدث إلى المقاول ومعرفة ما سيكلف ذلك. هل نتطلع إلى 20,000 ألف دولار؟ هل ننظر إلى 200,000 ألف دولار؟ أفكر في رأسي أن المبلغ سيكون 30,000 ألف دولار أو 35,000 ألف دولار، لكنني لا أعيش في تيمبل، وليس لدي أي اتصالات هناك ولا أعرف ما هو وضعك. لكن مقابل 35,000 ألف، ما الذي يمكن أن تؤجره؟ إذا كان بإمكانك تأجير ذلك مقابل ألف دولار شهريًا، فستحصل على ثلاث سنوات من الاسترداد قبل أن تبدأ في تحقيق الدخل. هل يمكنك القيام بأي من الأعمال بنفسك؟
سكوت:
إذا انتقلت من هذا العقار واستأجرته كما هو اليوم، فكم سيكون إيجاره؟
ديفيد:
نأمل حوالي 2000 في الشهر. بشكل متحفظ، ربما 2,200.
سكوت:
وسيدفع المستأجرون رسوم المرافق في هذا المكان، لذا سيكون الأمر واضحًا في عام 2000 مطروحًا منه دفعة الرهن العقاري البالغة 1450 دولارًا؟
ديفيد:
نعم.
سكوت:
أعتقد أن لديك على الأقل نسبة تعادل، إن لم يكن إيجارًا إيجابيًا قليلاً هنا، خاصة إذا كان هذا الرقم متحفظًا على أساس مستقل، فهل الممتلكات الخاصة بك مخصصة لتحتوي على وحدات متعددة؟ هل سيُسمح لك بشكل غير قانوني بفصلها إلى وحدتين أم أنك ستعمل على تشغيل نوع من الدوبلكس غير القانوني إذا قمت بهذا التجديد؟
ديفيد:
حسنًا، لقد بحثنا في تقسيم المناطق لإضافة منزل صغير في الفناء الخلفي أو شيء من هذا القبيل ويبدو أنه تم تخصيصه لذلك، لكنني لا أعرف ما إذا كانت هي نفس القواعد لتحويل المرآب إلى وحدة سكنية.
سكوت:
سأقوم بتقييم ذلك لأنك لا ترغب في الإنفاق... لأنه إذا كان بإمكانك ترشيد الاستثمار كعقار مستقل للإيجار، فهذا يجعل الأمر أسهل بكثير. تخيل أنك لا تعيش فيه وتقول، "مرحبًا، أنا أملك هذا المكان. هل سأضع 35,000 دولار للفصل إلى وحدتين؟ هل سيضيف ذلك قيمة إلى العقار؟ وبعد ذلك ماذا سيكون التدفق النقدي والعوائد؟ سيعطيك هذا إجابة واضحة جدًا حول ما إذا كان عليك القيام بذلك، وأعتقد أن الأمر سيكون أكثر غموضًا إذا قمت بذلك دون فهم ما إذا كان قانونيًا، أو ما إذا كان سيكون قانونيًا على الوجهين عند الخروج أو ما إذا كان يمكنك استئجاره بهذه الطريقة، وإذا قمت بتشغيله فقط على الدخل أثناء إقامتك في العقار الذي سينتجه. أعتقد أن هذا سيجعل عائد الاستثمار لهذا الأمر أكثر صعوبة. كما أن النصيحة الرسمية بالطبع هي الالتزام بجميع القوانين والقيام بكل ما هو مذكور في الكتب على أي حال.
ميندي:
نعم. ذلك ذهب من غير أي تنبيه. ومع ذلك، هناك شيء يجب مراعاته وهو أنه إذا قمت بتحويل هذا إلى إيجار، فأين ستعيش؟ من المؤكد تقريبًا أن تكاليف السكن الخاصة بك سترتفع لأنني أفترض أن لديك سعر فائدة أقل على هذا العقار.
ديفيد:
لدينا سعر فائدة مرتفع إلى حد ما. لقد وضعنا الكثير من المال. سعر الفائدة لدينا هو 5.625%.
ميندي:
حسنا.
ديفيد:
كل الأسهم التي لدينا في المنزل هي مجرد أموال وضعناها فيه عندما اشتريناه.
ميندي:
متى اشتريت هذا المنزل؟
ديفيد:
اشتريناها متى؟ أكتوبر، سبتمبر؟
دانيال:
سبتمبر.
ديفيد:
لقد بعنا منزلنا السابق وكنا محظوظين بما فيه الكفاية حيث حصلنا على جزء كبير من المال من ذلك وقمنا بإدخاله بالكامل في هذا المنزل الجديد.
سكوت:
من الأشياء التي تبلغ 5.6%... أعتقد أنك قلت 5.6%؟
ديفيد:
5.625
سكوت:
.625. عند سعر الفائدة هذا، فإن ذلك يعرض خيارًا آخر هنا، وهو سداد المبلغ فقط. ستكون قد انتهيت تمامًا في غضون عامين إذا أخذت وضعك النقدي الحالي والمدخرات التي ستولدها خلال العامين المقبلين لسدادها. هل هذا مثل الرياضيات الرائعة والرائعة والمجنونة هنا؟ لا، قد يمثل جدول البيانات بعض الأشياء الأخرى، ولكن ذلك يقسمك إلى ... مما يحل مشكلة الإنفاق هنا تمامًا ويسمح لك بالحصول على مركز مستقر للغاية يمكنك تطويره من الجانب الآخر. لن أدفعك بالضرورة إلى هذا الطريق. إنه مجرد خيار يجب مراعاته وهو خيار بسيط للغاية ومحرر إذا اخترت الذهاب.
الخيار الآخر، لكنني أعتقد أن حقيقة رغبتك في استخدام هذا المنزل كأحد الأصول هو سبب نجاحك في أي اتجاه تتجه إليه. يمكنك الاحتفاظ بهذا العقار كإيجار وسداد دفعة مقدمة أخرى على عقار جديد. يمكنك بيع هذا الشيء وأخذ عائداتك والانتقال إلى اختراق حقيقي للمنزل، مثل دوبلكس قانوني على سبيل المثال، والذي قد يحتوي على تلك العناصر أو واحد مخصص لهذا النوع من المشاريع. يمكنك السير في طريق ميندي للقلب المباشر، والذي ربما يكون الخيار الأقوى المتاح، لأنه على مدى عامين، يمكنك القيام بذلك بالسرعة التي تريدها، ولكن إذا بقيت هناك لمدة عامين، فسوف احصل على المزايا الضريبية المتمثلة في القدرة على بيع العقار للحصول على مكاسب رأسمالية معفاة من الضرائب. لا أعرف، ولكن أعتقد أن القيام بذلك مع الأطفال قد يظهر لهم الكثير من القيمة المضافة، وقد يكون درسًا قيمًا للغاية في الحياة لرؤية العقار يتم إصلاحه بالفعل بمرور الوقت ويتحسن إذا كان هذا هو العمل الذي يمكنك القيام به بأنفسكم أو قم ببعض الأعمال بأنفسكم وقم بتأجيرها.
أعني أن أكبر قرار لك بشأن الأصول والتخصيص هنا هو هذا المنزل وأعتقد أنك تفكر فيه بالطريقة الصحيحة في السباق نحو الحرية المالية. أي رد فعل على أي من تلك الأفكار أو الأفكار؟
دانيال:
وأنا أتفق مع ذلك. إنه شيء تحدثنا عنه كثيرًا. إنه أحد الأصول القيمة وهو قريب حقًا، كما قال، من المستشفيات وأعتقد أنه سيكون إيجارًا جيدًا للغاية. أعتقد أنه يتعين علينا بالتأكيد أن نوليها مزيدًا من الاهتمام، لكنني سأبحث في مدى شرعية حظرها، فقط ضع خطًا فاصلًا بيننا، حتى لو فعلنا ذلك، فلا يزال لدينا الكثير من المساحة المتبقية، وهو أمر رائع حقًا ، لذلك يمكننا بالتأكيد التخلص من ذلك على ما أعتقد. أعتقد أننا سنكون على استعداد للتضحية إذا رأينا العائدات، النتائج بعد بضع سنوات.
ديفيد:
يبدو أن لدينا الكثير من الخيارات الجيدة. علينا فقط أن نختار واحدًا ونتعامل معه، وهي مشكلة جيدة. أعتقد أن سؤالي سيكون هو ما الذي سيجعلنا نصل إلى الاستقلال المالي بشكل أسرع؟
ميندي:
الفوز باليانصيب، لكننا لم نناقش ذلك بعد. بغض النظر عن ذلك، تعجبني فكرة الإيجار المفروش، وفقط لأنك قررت تأثيث الإيجار وتأجيره على المدى المتوسط، لا يعني ذلك أنه لا يمكنك القيام ببعض الأعمال على المدى القصير، وبالطبع التأكد من أن القوانين المحلية تسمح بذلك. أعتقد أن واجبك المنزلي الأول هو الذهاب إلى قسم التخطيط أو قسم التصاريح والتحدث معهم. "هذا هو المكان الذي أعيش فيه، وهذا ما أود أن أفعله. ما هي خياراتي؟ ما هو المنزل المخصص وماذا يعني ذلك؟ استمر في طرح الأسئلة عليهم حتى تفهم ما يقولونه. لا يحاول الأشخاص المسموح بهم أن يكونوا بليدين ومبهمين، بل يحاولون أن يكونوا مفيدين، لكنهم يستخدمون الكثير من اللغة التي يستخدمونها في حياتهم اليومية والتي قد لا تكون منطقية.
لذا استمر في طرح الأسئلة. "أوه، يمكنك أن تفعل هذا معها." "حسنا، ماذا يعني ذلك؟" "حسنا، يمكنك أن تفعل هذا أو هذا." "حسنا، ماذا يعني ذلك؟" "إنها منطقة A4." "لا أعرف ماذا يعني تقسيم المناطق إلى 44"، أو أيًا كان تقسيم المناطق الخاص بهم. أنا لست من تكساس، لذا لا أعرف أيًا من مناطقهم، ولكن فقط اسألهم عما يتحدثون واستمر في السؤال حتى تفهم. إذا قالوا أنه ليس مخصصًا حاليًا لهذا الغرض، فاسأل عما إذا كان بإمكانك الحصول على التباين. ما هي عملية الحصول على التباين؟ ما هو احتمال الحصول على التباين؟ ذهبت إلى مكتب التصاريح المحلي الخاص بي وأخبروني أنه من المستحيل أن نمنح تباينًا لهذا الغرض. كان البائع يقول لي: "أوه، يمكنك بناء هذا المجمع السكني الضخم على هذا العقار"، فذهبت إلى قسم تقسيم المناطق وقالوا: "ليس هناك أي فرصة لأن تتمكن أبدًا من البناء على هذا العقار الذي تريده". أعتقد أنه يمكنك البناء هنا."
لا يهم ما يقوله لك البائع، ولا يهم ما تريد القيام به، فهو ملك لك، ولكن إلى حد معين فقط. لذا تحدث إلى مكتب التصاريح أولاً، ولكن على المدى المتوسط... أحب المدى المتوسط كثيرًا لأنه لا يزال تأجير الفرن، لذا فأنت تجلب دخلاً أكبر من الإيجار التقليدي طويل الأجل الذي يكون شاغرًا. يمكنك استبدالها بالمدى القصير إذا لم يكن لديك أي شخص الآن على المدى المتوسط. أوه، شهر يوليو قادم ولا أحد يريد استئجاره لشهر يوليو. ربما سأطرحه على Airbnb، مرة أخرى، وفقًا لقوانين الإيجار قصير المدى في مدينتك، والتي آمل أن تكون متساهلة للغاية ويمكنك أن تتقلب ذهابًا وإيابًا. لدي الآن إيجار متوسط الأجل ولا يُسمح له بأن يكون إيجارًا قصير الأجل بسبب قواعد HOA الخاصة بي. هذا شيء آخر. لا أعتقد أن لديك HOA. فقط تأكد من أنك تقرأ جميع القوانين.
سكوت:
إذا كنت تتساءل عما يجب علينا فعله للحصول على الحرية المالية في أسرع وقت ممكن وأنا على استعداد لاستخدام مسكني، اجعل كلا منا يعمل بدوام كامل ونقضي وقتًا إضافيًا بعد ذلك في ترتيب المشاريع في مجال العقارات، حسنًا، عظيم. أنا أحب هذا. أعتقد أنك تفكر في الطريقة الصحيحة. أول شيء هو هل يمكنك تحويل هذا المنزل إلى المزيد من الأصول؟ أعتقد أننا قد استنفدين تلك المناقشة بالفعل. تحتاج إلى معرفة ما إذا كان ذلك ممكنًا. إذا كان الأمر كذلك، فتأكد من أن هذا هو خيارك الأول. هذا شيء عظيم. أنت تنفق بضع عشرات الآلاف من الدولارات وستكون قادرًا على توليد 1500 دولارًا من الإيجار شهريًا. أعني أن هذا سيكون بمثابة عائد قاتل من شأنه أن يدعم مسكنك بشكل كبير ويحدث فرقًا كبيرًا في وضعك المالي. قطعاً. من المحتمل أيضًا أن تضيف قيمة إلى ممتلكاتك بطريقة مادية على المدى القصير.
إذا لم تتمكن من القيام بذلك، إذا قمت بتحليلك وأصبح ذلك غير ممكن، فأعتقد أن هذا هو المكان الذي يجب أن نقول فيه، حسنًا، كيف يمكننا الاستفادة من الأسهم؟ معظم ثروتك موجودة الآن في هذا العقار، ولذلك يتعين عليك إما تحرير تلك الأسهم ووضعها في شيء سيكون أكثر فائدة أو أكثر قوة بالنسبة لك عن طريق بيع العقار والانتقال إلى عقار آخر، ربما اختراق منزل. أعتقد أن واحدة من أكبر الفرص المتاحة لك إذا كنت لا ترغب في أن يكون لديك زملاء في الغرفة، بالطبع، هي البث المباشر. لأن هذه طريقة لإضافة قيمة مئات الآلاف من الدولارات إلى الممتلكات الخاصة بك إذا كنت قادرًا على العثور على الفرص المناسبة والتفكير في الأمر حقًا كعمل تجاري أثناء إقامتك هناك. سيسمح لك أيضًا أن تعيش حياة فاخرة. إذا تمكنت من الانتهاء من هذا التحول في ستة أشهر، فستعيش فيه لمدة عام ونصف وستستمتع بجميع مزايا منزلك الجديد الجميل الذي قمت بإنشائه بينما تجلس في كومة من الأسهم التي يمكنك إعادة توزيعها أو إعادة تمويلها أو أيا كان مع ذلك.
أعتقد أن هذا خيار رائع للبحث عنه. إذا كنت ستقوم باختراق منزلك مرة أخرى، فأنت في منطقة بها الكثير من الوجود العسكري، كما قلت، هل هذا صحيح؟
دانيال:
نعم.
سكوت:
يمكن افتراض قروض VA، لذلك قد تتمكن من العثور على ... قد تكون في وضع غريب في بيئة 2023 حيث إذا وجدت أن اختراق منزلك الحالي غير ممكن بسبب تقسيم المناطق أو أي شيء آخر، فيمكنك بيع هذا المنزل الحالي، اسحب 180,000 دولار، واحصل على 60,000 مقابل 240، ومن المحتمل أن تقوم بإزالة أي عقار في منطقتك المحلية بافتراض الحصول على قرض VA، ربما بمعدل فائدة 2٪ أو 3٪. وهذا يغير اللعبة بالنسبة لك من منظور التدفق النقدي، إذا كنت تبحث عن إيجارات في المنطقة ويتحرك العسكريون طوال الوقت، ويتلقون طلبات جديدة ويرحلون. ستتاح لك فرص من منظور شؤون المحاربين القدامى إذا كان لديك وجود عسكري كبير. ستكون هذه هي المناطق التي سأذهب إليها لصيد الأسماك أو التجول فيها للعثور على فرص رائعة للإسكان أو الاستثمار العقاري إذا كنت على استعداد لبذل كل ما في وسعك باستخدام مسكنك كأداة رئيسية، وهو ما أعتقد أنه صحيح، ولكن معظم الناس ليسوا كذلك لست على استعداد للنظر في الأمر، لذا أهنئكم يا رفاق على كونكم واضحين جدًا بشأن نيتك في استخدام الإسكان كنقطة ضغط كبيرة.
دانيال:
أعتقد أن ديفيد كان كذلك دائمًا، وقد جئت مؤخرًا عندما قرأت كتابك Set For Life، ثم جئت وقلت، "حسنًا"، وتعمقت في الأمر، "علينا أن نفعل هذا. " هذا هو الطريق الذي أراه للاستقلال المالي.
سكوت:
حسنًا ، شكرًا لك على قراءتها وأنا أوافق. أعتقد أن معظم الناس ليسوا على استعداد للذهاب إلى هناك، ولكن إذا كنت كذلك، فمن الواضح أن ذلك يصبح أكبر رافعة في ذلك. ثم أراهنك أنه بعد قيامك بإحدى تلك التحركات، إما التعامل مع اختراق منزلك الحالي، والذي بالمناسبة، إذا كنت قادرًا على إضافة قيمة إلى المكان وتحويله إلى دوبلكس قانوني على سبيل المثال، فأنت ربما سوف تقفز القيمة من ماذا؟ 340 قلت؟
ديفيد:
310؟
دانيال:
310
سكوت:
310 إلى شيء أعلى من ذلك، وربما يمكنك إعادة التمويل عند هذه النقطة. لن يكون سعر الفائدة الخاص بك أعلى بكثير من السعر الذي لديك حاليًا، لذا فإن إضافة القيمة ثم إعادة التمويل نقدًا إذا كنت ترغب في استخدام الأسهم مرة أخرى ليس هو نفس الصفقة بالنسبة لكم يا رفاق كما هو الحال بالنسبة لمعظم الناس في أمريكا اليوم. في الواقع لا يزال لديك ذلك... هذا هو الجانب المشرق بالنسبة لمعدل الرهن العقاري المرتفع للغاية الذي حصلت عليه في سبتمبر من هذا العام وهو أن تكلفة إعادة تمويله بالنسبة لكم يا رفاق ليست سيئة تقريبًا مثل الأشخاص الآخرين. ثم مرة أخرى، إذا قمت بذلك، أيًا كان أحد هذه المسارات التي تختارها، فمن المحتمل أن يظل لديك ستة أرقام نقدية مقابل 150,000 للقيام بمشروع آخر. لن أقوم بذلك مرتين في وقت واحد، ولكن من الممكن أن يكون لديك مشروعان يتم إنجازهما بحلول هذا الوقت من العام المقبل أو في غضون 18 إلى 24 شهرًا، وهو ما سيكون بمثابة قفزة كبيرة جدًا للأمام في رحلتك إلى الحرية المالية بالإضافة إلى 35,000 دولار في النقدية التي ستجمعها على مدى الـ 12 شهرًا القادمة من وظائفك، مطروحًا منها إنفاقك العادي.
كيف يبدو ذلك كبداية لخطة محتملة؟
دانيال:
يبدو أن الحياة تتغير.
ميندي:
يبدو مذهلاً.
دانيال:
مذهلة ومثيرة للغاية ويصعب تخيلها. يبدو الأمر صعبًا للغاية للبدء، لكنني أشعر أنه قد يكون تأثير كرة الثلج، مثل أنه بمجرد قيامك بالخطوة الأولى، فإنك تتعلم من ذلك، وبعد ذلك يمكنك بالتأكيد الحصول على المزيد من الذخيرة للذهاب إلى المرحلة التالية. لكن هذه كلها أخبار إيجابية. الأشياء التي نتعلمها والتي لم نكن نعرف عنها، مثل كون قروض VA أمرًا مفترضًا، لم يكن لدينا أي فكرة عنها.
ديفيد:
أعتقد أنه من المفيد حقًا أن نقوم بتقسيمها بشكل واضح لأننا كانت لدينا فكرة عن هذه السيناريوهات المحتملة، لكنها كانت تطفو في أذهاننا ولم نتمكن حقًا من وضع إصبعنا عليها، حسنًا، هذه ثلاثة أفضل الخيارات أو شيء من هذا. دعونا نختار فقط. كان الأمر مثل: "هل يجب أن نفعل هذا؟ هل يجب أن نفعل ذلك؟ لقد كان هناك الكثير من الحديث دون الكثير من الوضوح بشأن الخيار الملموس الذي يمكننا دفعه.
سكوت:
حسنًا، رائع، ولمجرد التعمق بمقدار نصف خطوة في اثنين من هذه الأمور، اختراق المنزل، يجب أن تكون قادرًا على استبعاد ذلك، إما أن تقول نعم أو لا بشأن ذلك خلال الشهر المقبل. سيكون ذلك قابلا للتحقيق للغاية. تحتاج إلى إجراء بعض الأبحاث مع مدينتك لفهم تقسيم المناطق والقيام بذلك. اطرح الأسئلة إذا كنت بحاجة إلى ذلك، وحدد المواعيد وتحتاج إلى الحصول على عرض أسعار أو ربما عدة عروض أسعار من المقاولين إذا كان من القانوني في الواقع بالنسبة لك فصل الوحدات هناك والقيام بشيء دائم من شأنه أن يضيف قيمة. إذا لم يكن الأمر كذلك، فلديك بعض القرارات الأخرى التي يتعين عليك اتخاذها بشأن ما إذا كنت تريد المضي قدمًا في بعض التغييرات في ذلك، أو منزل صغير أو أي شيء آخر، ولكن يجب أن يكون هذا شيئًا ... يمكنك أن تكون واضحًا بشأن ما إذا كنت ستفعل ذلك أم لا بحلول النهاية مايو. نحن نسجل هذا الثاني من مايو.
هذا على الجانب الآخر، لا يهم ما هو التمويل مقابل الوجهة. لا يهم إذا كان القرض قابلاً للافتراض أم لا لأنه سيتعين عليك إضافة الكثير من القيمة. أعني، قد يهم إذا كان صالحًا للسكن، لكنك لا تبحث حقًا عن قرض من وزارة شؤون المحاربين القدامى على عقار كهذا. عندما تبحث عن قرض VA أو قروض إدارة الإسكان الفدرالية، وهو رهن عقاري مفترض، إذا كنت على استعداد للانتقال إلى العقار، فيجب عليك أن تعيش في العقار لتتمكن من تحمل الرهن العقاري، وسيعمل ذلك لفترة طويلة- الإيجار لأجل، لأنك تفقد ميزة هذا الرهن العقاري المفترض إذا قمت بإعادة تمويله. أنت لا ترغب في الحصول على رهن عقاري بنسبة 3٪ ثم إعادة تمويله بعد بضع سنوات إلى 6٪. وهذا يهزم نصف قيمة عملية الشراء المحددة.
سيكون هذا هو المكان الذي لا ترغب فيه في القيام بالكثير من العمل على العقار على الأرجح، أو إذا قمت بذلك، فافهم أنك ربما لن تقوم بإعادة التمويل واستخراج الأموال النقدية لفترة طويلة. سيكون هذا عقدًا طويل المدى ومن المحتمل أن يكون بمثابة صفقة تدفق نقدي بعد خروجك من هذا الاختراق الافتراضي للمنزل في المستقبل.
دانيال:
عظيم. شكرا لك
ميندي:
مذهل. وأنا أتفق مع كل ذلك وأفكر، "أوه، أنا أفعل هذا بشكل مباشر وأقلب طوال الوقت. لماذا لم أواصل هذا التشدق بنفسي؟ حسنًا، ديفيد ودانييل، شكرًا لتواصلكما معنا وشكراً لحضوركما في هذا العرض اليوم. لقد استمتعت حقا بالتحدث معك.
دانيال:
شكرا جزيلا لكما. كان عظيما.
ديفيد:
شكرا لاستضافتنا.
سكوت:
شكرا لك، شراء.
ميندي:
حسنًا ، سنتحدث إليك قريبًا.
دانيال:
وداعا.
ميندي:
حسنًا يا سكوت، كان هذان ديفيد ودانييل. لقد كان ذلك تطورًا صغيرًا ممتعًا. أعتقد أنه كان ينبغي عليّ أن أسألهم عما إذا كانت دانييل تخطط للعودة إلى العمل قبل أن نتدخل في شؤونهم المالية، لكنني أعتقد أن هذا يثير نقطة مثيرة للاهتمام عندما تخطط لترك وظيفتك. أود أن أقول إنه إذا كنت تخطط للعودة إلى العمل، وإذا كنت تريد ترك وظيفة والذهاب إلى وظيفة أخرى، فابدأ في البحث عن الوظيفة التالية. لو كنت قد تحدثت مع دانييل قبل مغادرتها، كنت سأعطيها تلك النصيحة. خذ وقتك، وابحث عن وظيفة جديدة قبل أن تستقيل. لقد عملت في بعض الوظائف الرهيبة. أعلم أنه قد يكون من المحزن جدًا الذهاب إلى العمل كل يوم والقول، "آه، لا أريد أن أكون هنا". ولكن من الأسهل كثيرًا العثور على وظيفة عندما يكون لديك وظيفة.
سكوت:
أعتقد أيضًا أنه إذا كنت تعمل في وظيفة تسحق الروح، فما عليك إلا أن تحصل على تخفيض بسيط من الراتب. أشعر أن الناس لا يغيرون وظائفهم إلا إذا حصلوا على علاوة، ولكن إذا انتقلت من 60 إلى 56 أو شيء من هذا القبيل في الدخل السنوي وكانت الوظيفة أقل فظاعة، فهذا فوز كبير وأعتقد أن هذه هي الطريقة التي يمكنك الهروب من شيء يمتص روحك إذا كنت تعمل كل تلك الساعات. سيكون من الصعب تحمل خسارة أربعة آلاف دولار، لكنه لا يقارن بأخذ عدة أشهر من العمل. ومع ذلك، أريد أن أشير إلى أن الأمر الرائع في ديفيد ودانييل هو أنه بمجرد عودتها إلى العمل، سوف يكسبان... هذين الشخصين يحصلان على دخل متوسط. متوسط الدخل في هذا البلد هو 64,000 دولار في السنة. كلاهما يكسب أقل من ذلك مع قاعدتهما.
قد يجني ديفيد أكثر من ذلك بقليل إذا كان لديه عام جيد، ولديه القدرة على تحقيق أكثر من ذلك بكثير، ولكن في المتوسط سيجني أكثر من ذلك قليلاً. وهذا ليس شيئًا لا يتكرر في هذا الشأن. لقد أوصلهم تاريخ طويل من القرارات المالية الجيدة إلى مكان حيث كان لديهم أموال نقدية لشراء عقار هنا، لذلك كان لديهم قاعدة مستقرة وطريق إلى الحرية المالية بالنسبة لهم، على الرغم من ذلك، ما أعتقد أنه رائع هو أنه يجب أن يتم ذلك من خلال الإسكان إذا كانوا يريدون التصرف بشكل عدواني حيال ذلك. لأننا نظرنا إليها ويمكننا أن نلخصها ونقول: "سوف تجمع 36,000 دولار سنويًا، أي 360 ألف دولار على مدى 10 سنوات. إنه لا يكفى. سيوصلك إلى نصف الطريق إلى مليون أو 500,000 ألف دولار، لكن هذا ليس كافيا”. أفضل طريقة للحصول على قدر كبير من صافي القيمة الشخصية في فترة زمنية قصيرة هي بدء مشروع تجاري.
هذا ليس حقًا خيارًا يقدم نفسه على أنه قابل للتنفيذ على الفور بالنسبة لديفيد ودانييل. يمكنهم دائمًا السير في هذا الطريق. ثاني أفضل خيار هو الإسكان، ومعظم الأمريكيين من الطبقة المتوسطة الذين يحصلون على هذه الدخول المتوسطة ليسوا على استعداد لتقسيم أسهم منازلهم وإعادة تصور كيفية القيام بذلك. اختراق المنزل، وقطع منزلهم إلى نصفين حرفيًا وتأجيره لشخص ما. إذا كنت على استعداد لفعل ذلك، فهذا هو رمز الغش. إذا لم تكن رائد أعمال ولا تحصل على دخل مكون من ستة أرقام أو لديك شخصان من ذوي الدخل المكون من ستة أرقام في منزلك، فأعتقد أنه يتعين عليك الذهاب إلى السكن واستخدامه كاستراتيجية رئيسية في رحلتك إلى الاستقلال المالي إذا أنت أمريكي من الطبقة المتوسطة.
ميندي:
خاصة الآن مع ارتفاع أسعار الفائدة وأسعار المساكن باهظة الثمن، فإن تغيير الطريقة التي تنظر بها إلى الإسكان سيكون الرافعة الرئيسية التي يمكنك سحبها لتغيير وضعك المالي. لا أريد أن أكون مثل ديبي داونر وأقول: "أوه، سيكون الأمر مستحيلًا"، ولكن سيكون من الصعب حقًا شراء منزل جديد وجميل ومثالي مع تحقيق الاستقلال المالي دون الحاجة إلى ذلك. الظروف المالية الاستثنائية بالفعل.
سكوت:
عليك أن تكسب دخلاً مرتفعًا، ويجب أن يكون لديك موقف آخر محظوظ للغاية، إذا استثمرت في تسلا قبل 10 سنوات مثل كارل هنا، أو تبدأ مشروعًا تجاريًا. لا أعرف كيف تفعل ذلك. أعتقد أنه من المحزن أن الكثير من الناس ليسوا مثل ديفيد ودانييل ويريدون أن يقولوا: "أتعلم ماذا؟ أنا بحاجة لتقييم مسكني. لن يكون هذا هو المكان الذي يذهب فيه أطفالي إلى المدرسة الثانوية أو الكلية. سيكون هذا هو المكان الذي يدفع تكاليف الدراسة الجامعية لأطفالي وتكاليف تقاعدنا بعد ذلك. أعتقد أن هذه حقيقة قاسية وليس لدي نصيحة لشخص ما. ليس لدي نصيحة لديفيد ودانييل للوصول إلى الاستقلال المالي في أقل من 10 سنوات أو قريبًا جدًا منه دون استخدام هذا، وأنا سعيد جدًا لأنهما طرحا هذا الأمر وأرادا استخدامه.
ميندي:
لا أستطيع أن أتفق أكثر، سكوت. حسنًا، هل يجب أن نخرج من هنا؟
سكوت:
دعنا نقوم به.
ميندي:
وبهذا تنتهي هذه الحلقة في البث الصوتي Bigger Pockets Money. إنه سكوت ترينش وأنا ميندي جنسن أقول وداعًا، فطيرة التفاح. تم إنشاء أموال الجيوب الأكبر بواسطة ميندي جنسن وسكوت ترينش. من إنتاج كايلين بينيت. التحرير بواسطة Exodus Media. كتابة الإعلانات بواسطة نيت وينتراوب. وأخيرًا، شكرًا جزيلًا لفريق Bigger Pockets على جعل هذا العرض ممكنًا.
شاهد البودكاست هنا
ساعدنا في الوصول إلى مستمعين جدد اي تيونز من خلال ترك لنا التصويت والمراجعة! يستغرق الأمر 30 ثانية فقط. شكرا! نحن نقدر ذلك حقا!
في هذه الحلقة نغطي
- كيفية استخدام منزلك للتقاعد مبكرا وابدأ بالاستثمار
- تسوق البقاله، فواتير الطعامو كيف تتوقف عن أكل أموالك كل شهر
- الرسوم القانونية و المحاسبة عن فواتير المحامي أثناء النزاع المستمر
- القرصنة على المنزل و العيش مجانا أثناء تأجير المساحة الفارغة
- القروض المفترضة وترقية الممتلكات الخاصة بك عندما يكون لديك الكثير من الأسهم
- و So أكثر بكثير!
روابط من العرض
الكتب المذكورة في هذه الحلقة
هل أنت مهتم بمعرفة المزيد عن الجهات الراعية اليوم أو أن تصبح شريكًا في BiggerPockets بنفسك؟ دعنا نعرف!
ملاحظة بواسطة BiggerPockets: هذه آراء كتبها المؤلف ولا تمثل بالضرورة آراء BiggerPockets.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- أفلاطونايستريم. ذكاء بيانات Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
- شراء وبيع الأسهم في شركات ما قبل الاكتتاب مع PREIPO®. الوصول هنا.
- المصدر https://www.biggerpockets.com/blog/money-413
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $3
- $ UP
- 000
- 10
- 12
- اشتراك شهرين
- 15%
- أول
- 2%
- 20
- 200
- 2015
- 2019
- 2020
- 2023
- 24
- 30
- المرتبة الرابعة
- 401K
- 50
- 500
- 70
- 77
- a
- القدرة
- ماهرون
- من نحن
- حوله
- فوق
- إطلاقا
- الوصول
- وفقا
- حسابي
- جمع
- في الواقع
- تضيف
- مضيفا
- إضافة
- إضافي
- مميزات
- نصيحة
- المستشارين
- بعد
- مرة أخرى
- السن
- العدواني
- منذ
- Airbnb
- الكل
- توزيع
- المخصصات
- السماح
- يسمح
- على طول
- سابقا
- أيضا
- دائما
- am
- مدهش
- أمريكا
- أمريكي
- الأميركيين
- كمية
- an
- تحليل
- و
- اشعارات
- سنوي
- سنوي
- آخر
- إجابة
- أي وقت
- بعد الآن
- أي شخص
- اى شى
- في أى مكان
- شقة
- تفاح
- المتقدمين
- تعيينات
- نقدر
- ابريل
- هي
- المنطقة
- المناطق
- حول
- AS
- الأصول
- ممتلكات
- At
- مهاجمة
- يمكن بلوغه
- محامي
- أوستن
- المؤلفة
- متاح
- المتوسط
- حيث بلغ متوسطها
- علم
- بعيدا
- الأطفال
- الى الخلف
- خلفية
- دعم
- سيئة
- مصرف
- البنوك والمصارف
- قاعدة
- على أساس
- في الأساس
- أساس
- BE
- تتحمل
- جميل
- وأصبح
- لان
- يصبح
- أن تصبح
- كان
- قبل
- بدأ
- البداية
- يجري
- اعتقد
- أقل من
- الفوائد
- أفضل
- مراهنة
- ما بين
- كبير
- أكبر
- أكبر
- فواتير
- الطيور
- قطعة
- حجب
- المدونة
- مجلس
- دعم
- علاوة
- كتاب
- كُتُب
- الحدود
- على حد سواء
- اشترى
- BP
- العصف الذهني
- العلامة تجارية
- جديدة
- استراحة
- جلب
- وبذلك
- يجلب
- مكسورة
- سمسرة
- جلبت
- ميزانية
- نساعدك في بناء
- ابني
- يبني
- بنيت
- باقة
- الأعمال
- لكن
- يشترى
- by
- التقويم السنوي
- دعوة
- أتى
- CAN
- يستطيع الحصول على
- مرشح
- المرشحين
- الموارد
- سيارة
- التوظيف
- حذر
- كارل
- حقيبة
- النقد
- تدفق مالي
- المصروفات
- قط
- احتفل
- معين
- تحدى
- فرصة
- فرص
- تغيير
- غير
- التغييرات
- متغير
- اسعارنا محددة من قبل وزارة العمل
- مطاردة
- أرخص
- التحقق
- أطفال
- خيار
- اختار
- ظروف
- المدينة
- وضوح
- فئة
- كلاسيكي
- واضح
- بوضوح
- اغلاق
- عن كثب
- شارك في المضيف
- الكود
- قهوة
- كلية
- COM
- دمج
- الجمع بين
- تأتي
- يأتي
- آت
- عمولة
- مجتمع
- حول الشركة
- مقارنة
- منافسة
- تماما
- مجمع
- عنصر
- الكمبيوتر
- مفهوم
- اهتمامات
- محافظ
- نظر
- نظر
- نظرت
- النظر
- جهات الاتصال
- محتويات
- استمر
- مقاول
- المقاولون
- المساهمة
- محادثة
- التحول
- حقوق التأليف والنشر
- تصحيح
- التكلفة
- فعاله من حيث التكلفه
- التكاليف
- استطاع
- البلد
- زوجان
- إلى جانب
- الدورة
- محكمة
- بهيكل
- مجنون
- خلق
- خلق
- حاسم
- رصيف
- لاقط الرصيف
- حالياًّ
- حاليا
- قطع
- قطع
- دانييل
- ديفيد
- يوم
- يوما بعد يوم أو من يوم إلى آخر
- أيام
- صفقة
- تعامل
- ديبي
- دين
- عقود
- تقرر
- قررت
- القرار
- القرارات
- انخفاض
- أعمق
- عجز
- قطعا
- دنفر
- القسم
- اعتمادا
- نشر
- وصف
- فعل
- مات
- فرق
- مختلف
- صعبة
- العشاء
- الصلصة
- اتجاه
- اكتشف
- ناقش
- مناقشة
- do
- هل
- لا
- فعل
- دولار
- فعل
- لا
- منتجات الأبواب
- مضاعفة
- حمامة
- إلى أسفل
- مسودة
- بشكل كبير
- أحلام
- قيادة
- أثناء
- كل
- في وقت سابق
- في وقت مبكر
- كسب
- الأرباح
- أرباح
- أرض
- أسهل
- بسهولة
- أكل
- التحرير
- طبعة
- تأثير
- إما
- آخر
- البريد الإلكتروني
- حالة طوارئ
- شجع
- النهاية
- مخطوب
- استمتع
- كاف
- ترفيه
- كامل
- ريادي
- حلقة
- الحلقات
- إنصاف
- هرب
- خاصة
- عزبة
- أوروبا
- تقييم
- حتى
- مساء
- في النهاية
- EVER
- كل
- كل يوم
- كل يوم
- كل شخص
- كل شىء
- مثال
- ممتاز
- إلا
- متحمس
- المثيره
- يوجد
- موجود
- خروج
- هجرة جماعية
- مصاريف
- ذو تكلفة باهظة
- احتفل على
- استثنائي
- حقيقة
- بإنصاف
- للعائلات
- خيالي
- بعيدا
- ساحر
- FAST
- أسرع
- قابليه
- شعور
- الرسوم الدراسية
- قليل
- عنيف
- الشكل
- أحسب
- الأرقام
- قم بتقديم
- أخيرا
- تمويل
- المعيل هو
- مالي
- الحرية المالية
- الأهداف المالية
- الاستقلال المالي
- المالية نجاح
- ماليا
- التمويل
- اصبع اليد
- نهاية
- نار
- الاسم الأول
- صيد السمك
- اللياقة البدنية
- ثابت
- مسطحة
- نقف
- يطفو على السطح
- غمرت
- تدفق
- طعام
- في حالة
- عليها
- محظوظ
- إلى الأمام
- أربعة
- حرية
- كثيرا
- الجمعة
- ودود
- تبدأ من
- بالإضافة إلى
- تماما
- مرح
- صندوق
- أموال
- إضافي
- مستقبل
- ربح
- لعبة
- كراج
- الغازولين
- توليد
- توليد
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- الهدايا
- منح
- معطى
- إعطاء
- Go
- الأهداف
- يذهب
- الذهاب
- خير
- الرحمن
- منح
- عظيم
- محلات البقالة
- بقالة
- النمو
- ضيف
- زوار
- مذنب
- الجمنازيوم
- الإختراق
- القرصنة
- كان
- نصفي
- في منتصف الطريق
- حفنة
- يحدث
- حدث
- حدث
- سعيد
- الثابت
- يملك
- وجود
- he
- رئيس
- صحة الإنسان
- التأمين الصحي
- سماع
- سمعت
- مساعدة
- مفيد
- لها
- هنا
- مخفي
- مرتفع
- أعلى
- وسلم
- تأجير
- له
- تاريخ
- ضرب
- عقد
- الصفحة الرئيسية
- الواجب المنزلي
- أمل
- نأمل
- المستشفيات
- ساعات العمل
- منـزل
- منزلي
- إسكان
- كيفية
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- ضخم
- قنطار
- مئات
- المجر
- جوع
- جائع
- i
- سوف
- فكرة
- الأفكار
- تحديد
- if
- غير شرعي
- بشكل غير قانوني
- تخيل
- فورا
- آثار
- تحسين
- in
- بما فيه
- دخل
- استقلال
- مؤشر
- العالمية
- معلوماتية
- التأمين
- نية
- مصلحة
- سعر الفائدة
- أسعار الفائدة
- يستفد
- وكتابة مواضيع مثيرة للاهتمام
- المقابلة الشخصية
- مقابلات
- إلى
- تقديم
- المخزون
- استثمر
- استثمرت
- الاستثمار
- استثمار
- الاستثمارات
- الجيش الجمهوري الايرلندي
- قضية
- مسائل
- IT
- العناصر
- نفسها
- يناير
- وظيفة
- المشــاريــع
- رحلة
- JPG
- يوليو
- قفز
- يونيو
- م
- واحد فقط
- احتفظ
- حفظ
- القفل
- اطفال
- نوع
- علم
- مجد
- لغة
- كبير
- اسم العائلة
- العام الماضي
- متأخر
- الى وقت لاحق
- إطلاق
- القوانين
- محامي
- المحامين
- تسريح العمال
- تصميم
- قفز
- تعلم
- تعلم
- تعلم
- الأقل
- يترك
- مغادرة
- اليسار
- شروط وأحكام
- الساقين
- أقل
- درس
- مستوى
- الرافعة المالية
- LG
- مسئولية
- الحياة
- مثل
- على الأرجح
- خط
- سيولة
- قائمة
- القليل
- حي
- الذين يعيشون
- قرض
- القروض
- محلي
- طويل
- وقت طويل
- طويل الأجل
- بحث
- يبدو مثل
- بدا
- أبحث
- تبدو
- فقد
- خسارة
- الكثير
- اليانصيب
- حب
- منخفض
- الفاخرة
- فاخرة
- آلة
- صنع
- الرئيسية
- صيانة
- جعل
- يصنع
- القيام ب
- تجارة
- رئيسي
- مادة
- الرياضيات
- أمر
- مايو..
- وجبات الطعام
- تعني
- يعني
- الوسائط
- طبي
- متوسط
- عضوية
- عضوية
- عقلي
- الصحة النفسية
- المذكورة
- الرسالة
- وسط
- ربما
- عسكر
- مليون
- مانع
- عقلية
- دقائق
- خطأ
- نموذج
- أمي
- لحظة
- مال
- شهر
- شهريا
- المقبلة.
- الأكثر من ذلك
- رهن
- أكثر
- خطوة
- التحركات
- يتحرك
- mr
- كثيرا
- متعدد
- my
- الاسم
- الطبيعة
- قرب
- تقريبا
- بالضرورة
- الضروريات
- حاجة
- بحاجة
- إحتياجات
- سلبي
- لا هذا ولا ذاك
- صاف
- أبدا
- جديد
- أخبار
- التالي
- اتحاد كرة القدم الأميركي
- رحلة جميلة
- لا
- شمال
- لا شى
- الآن
- عدد
- أرقام
- شهر اكتوبر
- of
- خصم
- عرض
- عرضت
- عروض
- Office
- رسمي
- غالبا
- oh
- حسنا
- on
- مرة
- ONE
- جارية
- online
- فقط
- غير شفاف
- تعمل
- مراجعة
- آراء
- الفرص
- خيار
- مزيد من الخيارات
- or
- طلب
- الطلبات
- أخرى
- لنا
- خارج
- معلقة
- على مدى
- نظرة عامة
- الخاصة
- مدفوع
- الآباء
- متنزهات
- جزء
- خاص
- الشريكة
- الماضي
- مسار
- بمكافأة
- دفع
- وسائل الدفع
- بلد
- مجتمع
- أداء
- ربما
- فترة
- دائم
- الشخصية
- منظور
- الحيوانات الأليفة
- فيلادلفيا
- فيلادلفيا ايجلز
- اختيار
- بيك اب
- المكان
- خطة
- مخطط
- تخطيط
- خطط
- المنصة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- فرنسي
- بودكاست
- البوينت
- سياسة
- الملوثات العضوية الثابتة
- ان يرتفع المركز
- إيجابي
- ممكن
- ربما
- محتمل
- يحتمل
- جنيه
- قوي
- وجود
- قدم
- جميل
- سابق
- سابقا
- السعر
- الأسعار
- ابتدائي
- الاحتمالات
- المحتمل
- المشكلة
- العائدات
- عملية المعالجة
- إنتاج
- أنتج
- المنتجات
- محترف
- البرنامج
- تنفيذ المشاريع
- مشروع ناجح
- HAS
- الملكية
- محمي
- تقديم
- شراء
- دفع
- وضع
- وضع
- سؤال
- الأسئلة المتكررة
- سريع
- بسرعة
- اقتبس
- يقتبس
- سباق
- رفع
- المنحدر
- معدل
- الأجور
- تصنيف
- الوصول
- التي تم الوصول إليها
- الوصول إلى
- رد فعل
- عرض
- نادي القراءة
- حقيقي
- العقارات
- واقعي
- واقع
- أدرك
- أدركت
- في الحقيقة
- سبب
- مؤخرا
- توصي
- تسجيل
- تجنيد
- تخفيض
- بخصوص
- منتظم
- ذات صلة
- الافراج عن
- تذكر
- إزالة
- الاجار
- الإيجارات
- تداعيات
- مثل
- تطلب
- يتطلب
- بحث
- سكان
- REST
- مطعم
- مطاعم
- النتائج
- بيع بالتجزئة
- تقاعد
- عائد أعلى
- عائدات
- مراجعة
- حق
- طريق
- روك
- العائد على الاستثمار
- النوع
- الأدوار
- توالت
- غرفة
- جذر
- روث إيرا
- تقريبا
- دائري
- طريق
- قاعدة
- القواعد
- يجري
- تشغيل
- تضحية
- قال
- راتب
- تخفيضات
- الأملاح
- نفسه
- حفظ
- إنقاذ
- مدخرات
- حساب التوفير
- قول
- قول
- يقول
- سيناريوهات
- المدرسة
- صراخ
- شاشة
- ثواني
- انظر تعريف
- طلب
- بدا
- يبدو
- قطعة
- SELF
- بيع
- بيع
- إحساس
- مستقل
- سبتمبر
- مسلسل
- الجلسة
- طقم
- ضبط
- مستوطنة
- عدة
- مشاركة
- هي
- قذيفة
- تسوق
- التسوق والترفيه
- قصير
- ينبغي
- إظهار
- أظهرت
- جانب
- بانحراف
- وقعت
- هام
- فضي
- الجانب الايجابى
- الاشارات
- منذ
- عزباء
- الجلوس
- جلسة
- حالة
- SIX
- ستة أشهر
- كبير
- ببطء
- صغير
- الأصغر
- سمارت
- وجبات خفيفة
- لقطة
- So
- حتى الآن
- باعت
- حل
- يحل
- بعض
- شخص ما
- شيء
- في مكان ما
- قريبا
- روح
- الفضاء
- تحدث
- أنفق
- الإنفاق
- قضى
- انقسم
- الرعاة
- جدول
- مستقر
- مستقل
- بداية
- بدأت
- ابتداء
- يبدأ
- البيانات
- إقامة
- خطوة
- ستيف
- لا يزال
- قلة النوم
- متجر
- قصتنا
- الإستراتيجيات
- النضال
- يكافح
- نمط
- الاشتراكات
- تحقيق النجاح
- ناجح
- مفاجئ
- فائق
- سوبر السلطانية
- مقايضة
- أنظمة
- جدول
- أخذ
- يأخذ
- مع الأخذ
- الموهوبين
- حديث
- الحديث
- نقر
- الهدف
- الأهداف
- ضريبة
- فريق
- التكنولوجيا
- عشرات
- مصطلح
- تسلا
- تكساس
- من
- شكر
- أن
- •
- المنطقة
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- then
- هناك.
- تشبه
- هم
- شيء
- الأشياء
- اعتقد
- تفكير
- هذا الأسبوع
- هذا العام
- هؤلاء
- على الرغم من؟
- فكر
- الآلاف
- ثلاثة
- بسعادة غامرة
- عبر
- الوقت
- مرات
- معلومات سرية
- بلا كلل
- إلى
- اليوم
- اليوم
- طن
- نغمة
- جدا
- استغرق
- أداة
- تيشرت
- موضوع
- الإجمالي
- تماما
- نحو
- تقليدي
- النص الكامل
- انتقال
- سفر
- صحيح
- حقا
- الثقة
- محاولة
- منعطف أو دور
- تحول
- مرتين
- تحريف
- اثنان
- نوع
- أنواع
- نموذجي
- عادة
- غير مؤكد
- فهم
- فهم
- لسوء الحظ
- وحدة
- الوحدات
- تفريغ
- حتى
- رأسا على عقب
- us
- تستخدم
- مستعمل
- استخدام
- خدمات
- القيمة
- قيمنا
- خلق القيمة
- جدا
- محارب قديم
- تريد
- مطلوب
- يريد
- يريد
- وكان
- طريق..
- طرق
- we
- ثروة
- أسبوع
- أسبوعي
- أسابيع
- ترحيب
- حسن
- ذهب
- كان
- West Side
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- أيا كان
- متى
- كلما
- سواء
- التي
- في حين
- من الذى
- كامل
- لماذا
- سوف
- مستعد
- كسب
- مع
- في غضون
- بدون
- رائع
- للعمل
- العمل من المنزل
- عمل
- عامل
- أعمال
- العالم
- قلق
- قيمة
- سوف
- مكتوب
- عام
- سنوات
- نعم فعلا
- حتى الآن
- لصحتك!
- شاب
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- نفسك
- زفيرنت
- صفر
- زوم