مدفوعات الشركات في عام 2024: الاحتيال في التطبيقات، والاستعداد لمعايير ISO 20022، والذكاء الاصطناعي المولد

مدفوعات الشركات في عام 2024: الاحتيال في التطبيقات، والاستعداد لمعايير ISO 20022، والذكاء الاصطناعي المولد

الطابع الزمني: 11 كانون الثاني (يناير) 2024 ، الساعة 9:34 صباحًا
عقدة المصدر: 3055825

بداية العام الجديد هي الوقت الطبيعي للتفكير فيما ينتظرنا. هنا، نلقي نظرة على أربعة مواضيع رئيسية في مدفوعات الشركات: الاحتيال في الدفع الدفعي المعتمد (APP)، والمرونة التشغيلية، والذكاء الاصطناعي التوليدي، ومعيار ISO 20022، والنظر في ما يخبئه عام 2024.

الاحتيال المصرح به في الدفع الفوري

ستكون مكافحة الاحتيال في التطبيقات على رأس جدول أعمال العديد من المؤسسات في عام 2024. UK Finance

تقرير الاحتيال نصف السنوي لعام 2023 أظهر إصداره في أكتوبر الماضي أن حالات الاحتيال في التطبيقات ارتفعت بنسبة 22% في النصف الأول من عام 2023 مقارنة بالنصف الأول من عام 2022. ولأسباب مختلفة، فإن جميع أنواع المؤسسات، من المرافق والجمعيات الخيرية إلى المجالس والشركات،
عرضة لهذا النوع من الاحتيال. وهناك أيضًا التحدي المتزايد المتمثل في استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي، نظرًا لإمكانية الوصول إليها السائدة الآن، لاستنساخ صوت وصورة الأشخاص الموثوق بهم، مثل الرؤساء التنفيذيين، للسماح بمدفوعات كبيرة.

يشهد هذا العام إدخال أجهزة PSR
متطلبات السداد الجديدة لحالات الاحتيال APP. بالنسبة لأي معاملات احتيالية تتم باستخدام Faster Payments، سيكون مقدمو خدمات الدفع ملزمين الآن بتعويض الأفراد والجمعيات الخيرية والمؤسسات الصغيرة في غضون خمسة أيام عمل. ومع ذلك، فإن معظم الشركات لن تفعل ذلك
ستكون محمية بموجب القواعد الجديدة ويجب أن ينصب تركيزها على وضع ضوابط أخرى، مثل تأكيد المستفيد وفحوصات الترخيص الأخرى، للتخفيف من مخاطر الاحتيال في التطبيق.

المرونة التشغيلية وثقافة التحكم

وستكون المرونة التشغيلية أيضًا في مقدمة أولوياتنا. في قطاع الخدمات المالية، ستركز المؤسسات المالية على ضمان استيفائها للموعد النهائي لتنفيذ متطلبات المرونة التشغيلية لعام 2025 الصادرة عن هيئة الرقابة المالية (FCA) و PRA (PRA) في عام 2022. هذه المتطلبات،
جنبًا إلى جنب مع واجب المستهلك، التركيز بشكل أكبر على الثقة في تقديم الخدمات وحاجة المستخدمين النهائيين للخدمات المصرفية وأنظمة الدفع إلى الثقة في موثوقية الخدمات عبر الإنترنت. سيكون هناك أيضًا جهود كبيرة تُبذل في مواجهة التوتر
أنظمة الاختبار وضوابط الاختبار.

وفي عالم الشركات، ستتجه كل الأنظار نحو إصلاحات حوكمة الشركات. يُطلق عليها اسم UK SOx بشكل غير رسمي، وهي نسخة منقحة

قانون حوكمة الشركات ومن المقرر نشره في شهر يناير، ومن المقرر تقديم التغييرات في وقت لاحق من هذا العام. تستهدف التغييرات المخطط لها الشركات التي يعمل بها أكثر من 750 موظفًا، وتركز بشكل أكبر على الحاجة إلى ضوابط وضوابط أقوى
التدابير الوقائية ضد الاحتيال والمخاطر التشغيلية. ولذلك يمكننا أن نتوقع قدراً كبيراً من الاهتمام من جانب الشركات بمراجعة الأنظمة المالية، وتحديد نقاط الضعف، وأتمتة العمليات للحد من مخاطر الاحتيال والخطأ. 

الذكاء الاصطناعي التوليدي في التمويل

كان الذكاء الاصطناعي التوليدي أحد أهم المواضيع في عام 2023 وسيستمر في الهيمنة على جدول الأعمال هذا العام. ستقوم المؤسسات المالية وغير المالية باختبار إثبات المفاهيم لتحسين سير عمل الدفع باستخدام الذكاء الاصطناعي، ومن المحتمل أن يكون ذلك عامًا
إن اعتماد الشركات للذكاء الاصطناعي التوليدي سوف يفوق اعتماد المؤسسات المالية لأنها لا تخضع لنفس المستوى من التنظيم.

ولا تزال هناك تحديات يتعين التغلب عليها. تعتبر معظم تقنيات الذكاء الاصطناعي التوليدية عامة للغاية بحيث لا يمكن تطبيقها على وجه التحديد على حالات الاستخدام المالي، كما أن نماذج التدريب على بيانات الشركة أو المؤسسة المالية ليست واضحة بسبب قيود حماية البيانات. يوجد ايضا
مجال كبير لمخاطر النموذج والتحيز؛ إذا كانت بيانات التدريب غير تمثيلية أو ذات جودة منخفضة، فإن المخرجات ستكون بالمثل متحيزة وغير موثوقة.

جاهزية الشركات لمعايير ISO 20022

وأخيرا، من المرجح أن يصل جاهزية الشركات لمعيار ISO 20022 إلى نقطة حاسمة في عام 2024. وفي عام 2023، قام بنك إنجلترا بنقل نظام التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي ونظام الدفع عالي القيمة، CHAPS؛ وفي عام 2024، ستبدأ في فرض إدراج المزيد
المعلومات في رسائل الدفع. اعتبارًا من نوفمبر، سيكون من الضروري تضمين غرض الدفع لجميع المعاملات العقارية، وهو متطلب سيتم توسيعه لاحقًا ليشمل جميع معاملات CHAPS.

وتعني هذه التغييرات أنه يجب على الشركات تحديث عملياتها وأنظمتها للتأكد من أنها تجمع البيانات ذات الصلة ويمكنها نقلها بين أنظمة تخطيط موارد المؤسسة وبوابات البنوك والتطبيقات المالية الأخرى. الفشل في القيام بذلك
سيؤدي إلى المزيد من المدفوعات الفاشلة والمدفوعات التي تحتاج إلى إصلاح. كان عام 2023 ملحوظًا في غياب الاستعداد من جانب الشركات. وسيحتاج هذا إلى التغيير في عام 2024.

التحضير لعام 2024

يتعين على الشركات والمؤسسات المالية في المملكة المتحدة القيام بعمل كبير هذا العام. لقد أصبح IS0 20022 موجودًا أخيرًا وسيطلب من الشركات الانتباه إلى التغييرات التي تطلبها منهم؛ وسيكون للمؤسسات المالية دور رئيسي تلعبه في دعم ذلك. بالنسبة للعديد من المنظمات، هناك
سيكون من الضروري تلبية متطلبات المرونة التشغيلية وحوكمة الشركات الجديدة، ناهيك عن التهديد المتزايد المتمثل في مكافحة الاحتيال في التطبيقات. ومع ذلك، من بين التحديات، يمكن العثور على فرص بينما ننتقل إلى عالم مدفوعات جديد غني بالبيانات ونحتضن
أحدث التقنيات.

بقلم أنيش كابور، الرئيس التنفيذي لشركة AccessPay

الطابع الزمني:

اكثر من فينتكسترا