بداية العام الجديد هي الوقت الطبيعي للتفكير فيما ينتظرنا. هنا، نلقي نظرة على أربعة مواضيع رئيسية في مدفوعات الشركات: الاحتيال في الدفع الدفعي المعتمد (APP)، والمرونة التشغيلية، والذكاء الاصطناعي التوليدي، ومعيار ISO 20022، والنظر في ما يخبئه عام 2024.
الاحتيال المصرح به في الدفع الفوري
ستكون مكافحة الاحتيال في التطبيقات على رأس جدول أعمال العديد من المؤسسات في عام 2024. UK Finance
تقرير الاحتيال نصف السنوي لعام 2023 أظهر إصداره في أكتوبر الماضي أن حالات الاحتيال في التطبيقات ارتفعت بنسبة 22% في النصف الأول من عام 2023 مقارنة بالنصف الأول من عام 2022. ولأسباب مختلفة، فإن جميع أنواع المؤسسات، من المرافق والجمعيات الخيرية إلى المجالس والشركات،
عرضة لهذا النوع من الاحتيال. وهناك أيضًا التحدي المتزايد المتمثل في استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي، نظرًا لإمكانية الوصول إليها السائدة الآن، لاستنساخ صوت وصورة الأشخاص الموثوق بهم، مثل الرؤساء التنفيذيين، للسماح بمدفوعات كبيرة.
يشهد هذا العام إدخال أجهزة PSR
متطلبات السداد الجديدة لحالات الاحتيال APP. بالنسبة لأي معاملات احتيالية تتم باستخدام Faster Payments، سيكون مقدمو خدمات الدفع ملزمين الآن بتعويض الأفراد والجمعيات الخيرية والمؤسسات الصغيرة في غضون خمسة أيام عمل. ومع ذلك، فإن معظم الشركات لن تفعل ذلك
ستكون محمية بموجب القواعد الجديدة ويجب أن ينصب تركيزها على وضع ضوابط أخرى، مثل تأكيد المستفيد وفحوصات الترخيص الأخرى، للتخفيف من مخاطر الاحتيال في التطبيق.
المرونة التشغيلية وثقافة التحكم
وستكون المرونة التشغيلية أيضًا في مقدمة أولوياتنا. في قطاع الخدمات المالية، ستركز المؤسسات المالية على ضمان استيفائها للموعد النهائي لتنفيذ متطلبات المرونة التشغيلية لعام 2025 الصادرة عن هيئة الرقابة المالية (FCA) و PRA (PRA) في عام 2022. هذه المتطلبات،
جنبًا إلى جنب مع واجب المستهلك، التركيز بشكل أكبر على الثقة في تقديم الخدمات وحاجة المستخدمين النهائيين للخدمات المصرفية وأنظمة الدفع إلى الثقة في موثوقية الخدمات عبر الإنترنت. سيكون هناك أيضًا جهود كبيرة تُبذل في مواجهة التوتر
أنظمة الاختبار وضوابط الاختبار.
وفي عالم الشركات، ستتجه كل الأنظار نحو إصلاحات حوكمة الشركات. يُطلق عليها اسم UK SOx بشكل غير رسمي، وهي نسخة منقحة
قانون حوكمة الشركات ومن المقرر نشره في شهر يناير، ومن المقرر تقديم التغييرات في وقت لاحق من هذا العام. تستهدف التغييرات المخطط لها الشركات التي يعمل بها أكثر من 750 موظفًا، وتركز بشكل أكبر على الحاجة إلى ضوابط وضوابط أقوى
التدابير الوقائية ضد الاحتيال والمخاطر التشغيلية. ولذلك يمكننا أن نتوقع قدراً كبيراً من الاهتمام من جانب الشركات بمراجعة الأنظمة المالية، وتحديد نقاط الضعف، وأتمتة العمليات للحد من مخاطر الاحتيال والخطأ.
الذكاء الاصطناعي التوليدي في التمويل
كان الذكاء الاصطناعي التوليدي أحد أهم المواضيع في عام 2023 وسيستمر في الهيمنة على جدول الأعمال هذا العام. ستقوم المؤسسات المالية وغير المالية باختبار إثبات المفاهيم لتحسين سير عمل الدفع باستخدام الذكاء الاصطناعي، ومن المحتمل أن يكون ذلك عامًا
إن اعتماد الشركات للذكاء الاصطناعي التوليدي سوف يفوق اعتماد المؤسسات المالية لأنها لا تخضع لنفس المستوى من التنظيم.
ولا تزال هناك تحديات يتعين التغلب عليها. تعتبر معظم تقنيات الذكاء الاصطناعي التوليدية عامة للغاية بحيث لا يمكن تطبيقها على وجه التحديد على حالات الاستخدام المالي، كما أن نماذج التدريب على بيانات الشركة أو المؤسسة المالية ليست واضحة بسبب قيود حماية البيانات. يوجد ايضا
مجال كبير لمخاطر النموذج والتحيز؛ إذا كانت بيانات التدريب غير تمثيلية أو ذات جودة منخفضة، فإن المخرجات ستكون بالمثل متحيزة وغير موثوقة.
جاهزية الشركات لمعايير ISO 20022
وأخيرا، من المرجح أن يصل جاهزية الشركات لمعيار ISO 20022 إلى نقطة حاسمة في عام 2024. وفي عام 2023، قام بنك إنجلترا بنقل نظام التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي ونظام الدفع عالي القيمة، CHAPS؛ وفي عام 2024، ستبدأ في فرض إدراج المزيد
المعلومات في رسائل الدفع. اعتبارًا من نوفمبر، سيكون من الضروري تضمين غرض الدفع لجميع المعاملات العقارية، وهو متطلب سيتم توسيعه لاحقًا ليشمل جميع معاملات CHAPS.
وتعني هذه التغييرات أنه يجب على الشركات تحديث عملياتها وأنظمتها للتأكد من أنها تجمع البيانات ذات الصلة ويمكنها نقلها بين أنظمة تخطيط موارد المؤسسة وبوابات البنوك والتطبيقات المالية الأخرى. الفشل في القيام بذلك
سيؤدي إلى المزيد من المدفوعات الفاشلة والمدفوعات التي تحتاج إلى إصلاح. كان عام 2023 ملحوظًا في غياب الاستعداد من جانب الشركات. وسيحتاج هذا إلى التغيير في عام 2024.
التحضير لعام 2024
يتعين على الشركات والمؤسسات المالية في المملكة المتحدة القيام بعمل كبير هذا العام. لقد أصبح IS0 20022 موجودًا أخيرًا وسيطلب من الشركات الانتباه إلى التغييرات التي تطلبها منهم؛ وسيكون للمؤسسات المالية دور رئيسي تلعبه في دعم ذلك. بالنسبة للعديد من المنظمات، هناك
سيكون من الضروري تلبية متطلبات المرونة التشغيلية وحوكمة الشركات الجديدة، ناهيك عن التهديد المتزايد المتمثل في مكافحة الاحتيال في التطبيقات. ومع ذلك، من بين التحديات، يمكن العثور على فرص بينما ننتقل إلى عالم مدفوعات جديد غني بالبيانات ونحتضن
أحدث التقنيات.
بقلم أنيش كابور، الرئيس التنفيذي لشركة AccessPay
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25525/corporate-payments-in-2024-app-fraud-iso-20022-readiness-and-generative-ai?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :يكون
- :ليس
- $ UP
- 2022
- 2023
- 2024
- 2025
- 750
- a
- إمكانية الوصول
- إضافي
- تبني
- ضد
- جدول أعمال
- قدما
- AI
- الكل
- أيضا
- وسط
- و
- أي وقت
- التطبيق
- التطبيقات
- تطبيقي
- هي
- AS
- At
- اهتمام
- إذن
- مخول
- أتمتة
- مصرف
- بنك انجلترا
- البنوك والمصارف
- BE
- لان
- يجري
- ما بين
- انحياز
- انحيازا
- الأعمال
- by
- CAN
- الحالات
- الرئيس التنفيذي
- كبار المديرين التنفيذيين
- تحدى
- التحديات
- تغيير
- التغييرات
- جمعيات خيرية
- الشيكات
- جمع
- مكافحة
- الشركات
- الشركة
- مقارنة
- المفاهيم
- الثقة
- تأكيد
- نظر
- كبير
- القيود
- مستهلك
- استمر
- مراقبة
- ضوابط
- منظمة
- حوكمة الشركات
- الشركات
- أزمة
- البيانات
- حماية البيانات
- أيام
- الموعد الأخير
- التوصيل
- do
- سيطر
- يطلق عليها اسم
- اثنان
- جهود
- احتضان
- تشديد
- الموظفين
- إنكلترا
- ضمان
- ضمان
- مشروع
- خطأ
- توقع
- مدد
- العيون
- فشل
- فشل
- أسرع
- FCA
- أخيرا
- تمويل
- مالي
- الخدمات المالية
- Finextra
- الاسم الأول
- الجبهة الاسلامية للانقاذ
- خمسة
- تركز
- ركز
- في حالة
- وجدت
- أربعة
- احتيال
- مخاطر الاحتيال
- محتال
- تبدأ من
- جبهة
- العلاجات العامة
- توليدي
- الذكاء الاصطناعي التوليدي
- معطى
- الحكم
- أكبر
- إجمالي
- متزايد
- نصفي
- يملك
- هنا
- مرتفع
- سخونة
- لكن
- HTTPS
- تحديد
- if
- صورة
- التنفيذ
- in
- تتضمن
- إدراجه
- الأفراد
- معلومات
- إلى
- أدخلت
- المُقدّمة
- ISO
- نشر
- IT
- انها
- يناير
- كابور
- القفل
- نقص
- كبير
- اسم العائلة
- الى وقت لاحق
- آخر
- قيادة
- مستوى
- يكمن
- أرجحية
- على الأرجح
- بحث
- منخفض
- صنع
- التيار
- تكليف
- كثير
- تعني
- الإجراءات
- تعرف علي
- ذكر
- رسائل
- هاجر
- مانع
- تخفيف
- نموذج
- عارضات ازياء
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- خطوة
- يجب
- طبيعي
- ضروري
- حاجة
- جديد
- السنة الجديدة
- جدير بالذكر
- نوفمبر
- الآن
- مجبر
- شهر اكتوبر
- of
- on
- ONE
- online
- تشغيل
- المرونة التشغيلية
- الفرص
- تحسين
- or
- منظمات
- أخرى
- الناتج
- تغلب
- جزء
- المستفيد
- وسائل الدفع
- نظام الدفع
- نظم الدفع
- المدفوعات
- مجتمع
- المكان
- مخطط
- تخطيط
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- بلايستشن
- البوينت
- على وجه التحديد
- العمليات
- دليل
- الملكية
- محمي
- الحماية
- PSR
- نشرت
- غرض
- دفع
- وضع
- وضع
- جودة
- الوصول
- استعداد
- في الوقت الحقيقي
- الأسباب
- تخفيض
- اللائحة
- السداد
- صدر
- ذات الصلة
- الموثوقية
- تطلب
- المتطلبات
- المتطلبات الأساسية
- يتطلب
- مرونة
- مورد
- مراجعة
- المخاطرة
- النوع
- القواعد
- نفسه
- المقرر
- نطاق
- القطاع
- يرى
- الخدمة
- خدماتنا
- طقم
- مستوطنة
- أظهرت
- هام
- وبالمثل
- So
- بداية
- لا يزال
- متجر
- صريح
- إجهاد
- أقوى
- موضوع
- بعد ذلك
- هذه
- دعم
- عرضة
- نظام
- أنظمة
- المستهدفة
- التكنولوجيا
- الاختبار
- من
- أن
- •
- المملكة المتحدة
- من مشاركة
- منهم
- المواضيع
- هناك.
- وبالتالي
- تشبه
- هم
- هذا العام
- التهديد
- الوقت
- إلى
- سويا
- جدا
- أدوات
- المواضيع
- قادة الإيمان
- المعاملات
- الثقة
- افضل
- نوع
- أنواع
- Uk
- تحديث
- تستخدم
- مستعمل
- استخدام
- خدمات
- مختلف
- صوت
- وكان
- we
- كان
- ابحث عن
- التي
- سوف
- مع
- في غضون
- للعمل
- سير العمل
- عامل
- العالم
- عام
- حتى الآن
- زفيرنت