ماذا إذا دوام جزئي واحد الزحام الجانب يمكن أن يحل محل دخلك بالكامل؟ والأفضل من ذلك، ماذا لو كان بإمكانك الاحتفاظ بوظيفتك بدوام كامل و قضاء بضع ساعات في الأسبوع لكسب الآلاف الإضافية شهريًا، وجمع النقود، والوصول الحرية المالية أسرع؟ إذا كنت ضيف اليوم ريان، فهذا هو الوضع الذي تجد نفسك فيه. لا تعرف ما هو صخب جانبي مربح للغاية نحن نتحدث عن؟ ابق هنا لأنك ربما لم تفكر في الأمر من قبل.
يعمل رايان بدوام كامل كممرضة مسجلة في واحدة من أغلى المناطق في البلاد، شمال كاليفورنيا. لقد قام ببعض التحركات المالية البارعة التي سمحت له بذلك مضاعفة دخله أربع مرات خلال أربع سنوات فقط ويعيش قريباً من الحرية كل شهر في منزله الخاص. ولكن، مع أ تنتظر مولودا، رايان مربحة قرصنة منزل ربما يقترب نمط الحياة من نهايته، وهو يناقش ما يجب فعله بعد ذلك. يجب عليه سداد قروض الطلاب, شراء منزل آخر لعائلته الجديدة البقاء في ممتلكاته الحاليةالطرق أو توسيع صخبه الجانبي الناجح?
الشيء الجيد هو أن أيًا من هذه التحركات يمكن أن تجعل رايان أكثر ثراءً، لكنه سيكون مقيدًا بالوقت مع جدول العمل ستين ساعة في الأسبوع والمولود الجديد يحتاج إلى اهتمام مستمر. إذًا، ما هي أفضل خطوة مالية ليقوم بها لعائلته المستقبلية؟ وهل ينبغي له أن يتدخل في هذا الأمر صخب الجانب البرية التي يمكن أن تجعله أكثر من وظيفته؟
انقر هنا للاستماع إلى Apple Podcasts.
الاستماع إلى البودكاست هنا
اقرأ النص من هنا
ميندي:
مرحبًا بكم في BiggerPockets Money Podcast أيها المستمعين الأعزاء. نحن في Finance Friday اليوم حيث نجري مقابلة مع Ryan ونتحدث عن صناعة التمريض وامتلاك شركة لآلات البيع. وسوف نناقش مكان العيش، واختراق المنزل مقابل العيش بمفردك. مرحبًا. أهلا أهلا. اسمي ميندي جنسن ومعي، كما هو الحال دائمًا، المضيف المشارك لملفات تعريف الارتباط الذكية، سكوت ترينش.
سكوت:
من الرائع أن أكون هنا مع مضيفتي المشاركة في إعداد الخبز، ميندي جنسن.
ميندي:
أنا وسكوت هنا لنجعل الاستقلال المالي أقل رعباً ، وليس فقط لشخص آخر ، لنقدم لك كل قصة مالية لأننا نؤمن حقًا أن الحرية المالية يمكن تحقيقها للجميع ، بغض النظر عن متى وأين تبدأ.
سكوت:
صحيح. سواء كنت ترغب في التقاعد مبكرًا والسفر حول العالم، استمر في القيام باستثمارات كبيرة في الأصول مثل العقارات أو ابدأ مشروعك الخاص في مجال آلات البيع. سنساعدك على تحقيق أهدافك المالية والحصول على المال حتى تتمكن من الانطلاق نحو تحقيق أحلامك.
ميندي:
سكوت، أنا حقًا متحمس حقًا للمحادثات المحيطة بأعمال آلات البيع. هناك الكثير من المحادثات الأخرى المثيرة للاهتمام اليوم أيضًا، لكن آلة البيع هذه أثارت اهتمامي حقًا.
سكوت:
نعم، أنا أتطلع حقًا إلى مناقشة وضع رايان هنا. أعتقد أن أمامه مجموعة رائعة من الخيارات في موقف معقد للغاية، وهو دائمًا النوع الأكثر متعة من المشكلات التي نطرحها هنا في Finance Friday.
ميندي:
قبل أن نعقد جمعة التمويل الخاصة بنا، حان الوقت لجزء لحظات المال، وهو جزء من عرضنا حيث نشارك خدعة مالية أو نصيحة أو خدعة لمساعدتك في رحلتك المالية. لحظة المال اليوم هي هل تجد نفسك تشتري الكثير من الأشياء دون قصد طوال اليوم؟ تذهب إلى مقهى للحصول على القهوة، ولكن بعد ذلك ستجد نفسك أيضًا تشتري الكرواسون والبسكويت، ويا له من خبز الموز يبدو جيدًا جدًا. هل تعلم أن هناك تطبيقات مثل Too Good to Go وFood for All وKarma إذا كنت من الأشخاص الذين يتعاونون مع المؤسسات المحلية ويقدمون سلعًا بأسعار مخفضة في نهاية اليوم، فلن توفر الكثير فحسب، بل ستوفر أيضًا ستساعد أيضًا المطاعم والمقاهي المحلية في مكافحة هدر الطعام. حسنًا، إذا كان لديك نصيحة مالية لنا، أرسلها عبر البريد الإلكتروني .
يعمل رايان في مجال الرعاية الصحية كممرض مسجل في كاليفورنيا. قفز دخله من 50,000 ألف دولار في عام 2019 إلى أكثر من 200,000 ألف دولار في عام 2022. وبينما يتمتع الآن بوضع مالي قوي، فإن خطوة رايان التالية هي معرفة الفرص التي تستحق متابعتها في جهوده ليس فقط لتحسين وضعه المالي، ولكن أيضًا للاستفادة من ثروته. وقت. رايان، مرحبًا بك في BiggerPockets Money Podcast. أنا متحمس جدًا للتحدث معك اليوم.
ريان:
شكرًا لك. أشكركم على استضافتي. إنه لمن دواعي سروري أن أكون هنا وأتحدث معكما اليوم.
ميندي:
حسنًا، لنبدأ العرض بالقليل عنك وعن وضعك المالي وكيف تمكنت من القفز من 50,000 إلى 200,000 دولار في ثلاث سنوات لأن هذه تبدو قصة تستحق المتابعة.
ريان:
نعم بالتأكيد. نعم، لقد عملت في مجال الرعاية الصحية منذ ما يقرب من 10 سنوات. بدأت في المطبخ بينما كنت أدرس دراستي الجامعية ثم حصلت على CNA لبضع سنوات وبدأت في الالتحاق بمدرسة التمريض وحصلت أخيرًا على شهادتي في عام 2019. وقبل ذلك كنت أعمل كموظف مستجد في منطقة الخليج، فقط 36 ساعة، لكنني كنت أدرس بدوام كامل في نفس الوقت. وكان التعليم الذي ذهبت إليه مكلفًا بعض الشيء، واضطررت إلى الحصول على قرض طالب بقيمة 100,000 ألف دولار لذلك الولد الشرير، لكنني نظرت إلى تكلفة الفرصة البديلة لذلك والبرنامج الذي قمت به كان، مهلاً، ابدأ وأنت افعل ذلك خلال عام وستخرج خلال عام للعمل كممرضة. لذلك بدا هذا الخيار المتسارع بمثابة مخرج للقيام بذلك. حسنًا، نعم، أنهيت ذلك في عام 2019. وفي عام 2020، حصلت على وظيفة في التمريض قبل فيروس كورونا مباشرةً ونعم، ولحسن الحظ تمكنت من الالتحاق في ذلك الوقت وعملت منذ ذلك الحين.
سكوت:
وهل يمكنك فقط تأكيد وضعك المالي الحالي بالنسبة لي، وأعتقد أننا نقدم جميع الأرقام مقدمًا. اسمحوا لي أن أراجع الأمر وأتأكد من أن لدي كل شيء هنا.
ريان:
نعم بالطبع.
سكوت:
مذهل. لذلك نحن نكسب حوالي 200,000 ألف دولار سنويًا، وهذا يأتي من 13,000 دولار في الراتب، وهو في الأساس دخل من وظيفة التمريض. لقد قمت بتحصيل إيجار من منزلك بقيمة 1,500 دولار أمريكي مقابل غرفتين أخريين في منزلك المكون من ثلاث غرف نوم.
ريان:
صيح.
سكوت:
هل هذا صحيح؟
ريان:
نعم.
سكوت:
لديك عملية بيع بقيمة 2,000 دولار، والتي أود أن أسأل عنها وأتحدث قليلاً عنها. ثم إجمالي النفقات البالغة 8,500 دولار شهريًا، والتي تشمل الرهن العقاري كجزء كبير منها، معقولة جدًا. فاتورة البقالة وتناول الطعام بالخارج بقيمة 870. المرافق وهاتف الإنترنت والبث المباشر. أرى أن لديك تذاكر لفريق NFC الخطأ لكرة القدم هنا في الـ 49ers.
ريان:
نحن في الرابعة من عمرنا، وسنخوض معركة جيدة هذا العام.
سكوت:
نعم اذهب ايها النسور اذهب الطيور هناك. أحب أن تكون في موقع مسؤول لتتمكن من تحمل ذلك بما لديك هنا، وعدد من الأشياء المتنوعة التي يصل مجموعها إلى حوالي 8,500. يمكنك تنظيف بعض الأشياء عن طريق التخلص من دفع ثمن السيارة على سبيل المثال، ويمكننا التحدث عن هذه الأشياء، ولكن أعتقد أن هناك مشكلات أخرى ستكون أكثر في فئة 80 20 لدفع وضعك المالي للأمام في الحياة القرارات القادمة. كيف حالي على مصاريف الدخل؟ هل توافق على كل ذلك؟
ريان:
نعم، نعم، بالتأكيد. ومعظم تلك الأشياء أيضًا. أنا بالتأكيد أسدد ديوني الإضافية، وهذا شيء آخر أردت أن أتحدث إليكم عنه يا رفاق. رهني العقاري، ما أدفعه 2,000 شهريًا، رهني العقاري هو 1620 فقط، لذلك أضع مبلغًا إضافيًا قليلاً على ذلك، لكنه رهن عقاري بنسبة 3٪. نفس الشيء مع قرض الطالب الخاص بفائدة 3.5٪. دفعتي تبلغ 670 دولارًا، وقد رفعتها إلى 1,000 شهريًا فقط لأدفع مبلغًا إضافيًا قليلًا مقابل ذلك. ويأتي دائمًا هذا السؤال، هل يجب علي ادخار هذا بدلاً من ذلك أم أن أفضل طريقة لتحسينه هي مهاجمته من كلا الطرفين حيث أقوم بتوفير المال، ولكنني أريد أيضًا التخلص من هذا الدين من ظهري أيضًا.
سكوت:
مذهل. حسنًا، على أعلى مستوى مما تفعله حاليًا، فإنك توفر حوالي 5,000 دولار شهريًا، ولا يشمل ذلك أي مكافآت أو دخل استثنائي غير عادي. هل هذا صحيح؟
ريان:
نعم.
سكوت:
تمام. لذا، لديك 5,000 أو 60,000 دولار سنويًا لتلعب بها من حيث المكان الذي يمكننا تخصيصه فيه. وبعد ذلك، نعم، في ميزانيتك العمومية، لديك حوالي 390,000 ألف دولار من الأصول حول حسابات التقاعد، وخطط 401 ألف، و403 مليار، ومبلغ جيد من المدخرات، وشهرين من النقد والمدخرات، حوالي تسعة آلاف. أعتقد أن هذا يعني نفقات شهر واحد بالطريقة التي تظهر بها حاليًا هنا. ثم لديك بعض الأسهم والوساطة في حسابات المعاشات التقاعدية سليمة؟
ريان:
نعم، هذا يتعلق بإجمالي هذا.
سكوت:
وما هي قيمة اختراق المنزل حاليا؟
ريان:
بقدر ما هو الرهن العقاري على المنزل؟
سكوت:
نعم كم سعره وما هو الرهن العقاري؟
ريان:
لذا فإن الأمر يستحق أن ألقي نظرة على تقديرات Zillow الصغيرة. أحب دائمًا أن آخذ الحد الأدنى وكان حوالي 400,000 دولار. عندما اشتريته، اشتريته بسعر 280 دولارًا، ولا يزال لديّ الآن مبلغ 265 دولارًا تقريبًا لأنني قمت بإعادة التمويل وسحب بعض النقود.
سكوت:
ومن ثم لتقريب مركزك، أرى حوالي 87,000 دولار أمريكي من ديون قروض الطلاب، و28,000 دولار أمريكي من قروض السيارات و3,000 دولار أمريكي من ديون بطاقات الائتمان.
ريان:
صيح.
سكوت:
تمام. إذن هذا هو وضعك المالي. ولمحة موجزة عن كيفية وصولنا إلى هنا. يبدو أن السؤال الأول الذي كان لديك هو أين يجب عليك تخصيص الأموال النقدية للمضي قدمًا أم أن هناك بعض الأهداف الأكبر التي يمكنك مشاركتها معنا حول الأمور الجارية والتي من شأنها أن تساعدنا في وضع هذا في سياقه والمساعدة في المرحلة التالية؟
ريان:
لذلك أعتقد أن المرحلة التالية من حيث أنا الآن، لأنني أجني مبلغًا جيدًا من المال من خلال ما أقوم به، ولكن لدي وظيفتين أعمل فيهما الآن. لديّ عمل بدوام جزئي، ومن ثم أحصل أيضًا على بدل يومي. وانتهى بي الأمر بالعمل من 48 إلى 60 ساعة في الأسبوع، وهو ما أحبه الآن. ولكن هناك تلك الأيام العصيبة، تمامًا مثل أي وظيفة. إنه أمر مجزٍ للغاية في بعض الأحيان، لكنه مرهق للغاية في نفس الوقت. لذلك، إنها واحدة من تلك الأشياء التي في غضون ثلاث إلى أربع سنوات، على سبيل المثال، أود أن أضع نفسي في وضع لائق حيث لن أحتاج إلى العمل لساعات عديدة حيث يمكنني ربما الذهاب إلى جزء - الوقت الذي أمضيه في وظيفتي في التمريض، لا يزال لدي فوائد، ولا أزال أساهم في 403B الخاص بي وكل شيء، ولكن لدي بعض الدخل الإضافي الذي يأتي على الجانب.
ولكن بعد ذلك يعود الأمر إلى أن لدي نفقات كبيرة جدًا على يدي. يعني 8,500 في الشهر للشخص وهو مبلغ محترم. لذا، إذا كان بإمكاني التخلص من بعض الديون، فهذا ما فكرت به أو مجرد إضافته إلى منطقة الدخل هذه وتكملة إما من خلال آلات البيع، أو الإسكان، أو أي شيء من هذا القبيل هو نوع من الهدف للمضي قدمًا.
سكوت:
وسوف أقوم بتأطير ذلك هنا أيضًا وأرد فقط وأقول، انظر، 2,000 دولار من نفقاتك هي دفعة الرهن العقاري الخاص بك، و1,500 من الإجمالي الشهري الحالي الخاص بك سيكون مدفوعات قرض الطلاب الفيدرالي والخاص. 700 أخرى ستكون دفعة لسيارتك. ثم أنت أيضًا تدفع كم مقابل بطاقات الائتمان هنا؟ 500 في الشهر. لذلك لدينا ما هو؟ هذا هو 2,700 في النفقات غير المتعلقة بالرهن العقاري. هذا يغير اللعبة. من الأسهل بكثير أن تجني 6,000 دولار شهريًا بدلاً من 8,500 إذا اختفت تلك الديون. ثم لدينا أيضًا 2000 أخرى في الرهن العقاري، والتي قد تكون ذات فائدة منخفضة للغاية ولا تستحق السداد، ولكن فقط للاعتبار، فإن معظم نفقاتك تذهب نحو خدمة الديون.
ميندي:
إذن يا سكوت، ليس لدينا رهن عقاري بقيمة 2,000 دولار شهريًا. لدينا رهن عقاري بقيمة 1,600 دولار شهريًا وهو يدفع 400 دولار إضافية شهريًا.
سكوت:
صحيح. نعم.
ميندي:
على رهن عقاري بنسبة 3٪. لو كنت في مكان رايان، سأتوقف عن دفع أي شيء إضافي. إذا كنت لا تزال ترغب في دفع مبلغ إضافي، فضعه في حساب توفير حتى يكون موجودًا في حالة احتياجك إليه، لكنك لن تسدد هذا المعدل القاتل البالغ 3% بشكل أسرع مما يجب. أعني أن لدي حساب توفير عالي العائد ويدفع فائدة بنسبة 4.99% في الوقت الحالي. لذلك يمكنك جني الأموال منه إذا قمت بوضعه في حساب مصرفي مع استمرار إمكانية الوصول إليه كصندوق للطوارئ. لكننا نوعًا ما نتقدم على أنفسنا. دعونا نلقي نظرة على هذا المنزل وأنت تقوم حاليًا باختراق المنزل. كيف تبدو حالة اختراق منزلك؟ هل هو منزل لعائلة واحدة أم متعدد الأسر؟
ريان:
إنه منزل عائلة واحدة. هذه ثلاث غرف نوم وحمامين. اشتريته عندما قررت الذهاب إلى مدرسة التمريض في سكرامنتو. لقد نشأت في منطقة الخليج. انتقلت إلى هنا، وكنت أبحث في أسعار الإيجارات وفكرت، هل تعرف ماذا؟ أفضل شراء منزل ومعرفة ما إذا كان بإمكاني الحصول على بعض رفاق السكن في الوقت الحالي. وما زلت أفعل ذلك لبعض الوقت والناس يضحكون علي في العمل، ويقولون، انتظر، لديك وظيفتين. أنت تعمل بجد ولكن لا يزال لديك زملاء في السكن. ماذا تفعل؟ لكنني بصراحة لا أمانع ذلك. أنا أحبه. إنهم رجال رائعون. نحن جميعا نتفق بشكل جيد حقا. شاهدوا كرة القدم معًا، ولعبوا ألعاب الفيديو، لذا فهي بيئة جيدة أيضًا، في كل شيء. لكن نعم، إنه منزل لعائلة واحدة، مكون من ثلاث غرف نوم فقط وحمامين. لديّ غرفة النوم الرئيسية، ثم لديهم غرفتي النوم الأخريين.
ميندي:
تمام. ولديك حدث سيغير حياتك في المستقبل؟
ريان:
نعم، قليلا فقط، بالتأكيد. لا يزال ذلك قريبًا بعض الشيء، لكن صديقتي اكتشفت أنها حامل ونعم، لذلك ربما يكون هذا هو الوقت المناسب لشهر مايو.
ميندي:
مايو.
ريان:
توقع الموعد المحدد. لذلك لا يزال لدي القليل من الوقت، ولكن بالتأكيد سيأتي الجدول الزمني سريعًا.
ميندي:
نعم، إنه يعمل بسرعة كبيرة جدًا. تمام. إذن ما هو إيجار صديقتك؟
ريان:
أتعلم؟ تعيش في المنزل مع عائلتها. عادت إلى هناك منذ حوالي عام لتعيش مع عائلتها. لذا فإن راتبها الآن يساوي صفرًا. ونعم، نفقاتها منخفضة حقًا. ليس لديها الكثير من المدفوعات لشراء سيارة، أو أي شيء من هذا القبيل. لذا فهي محظوظة بذلك.
ميندي:
جيد. يبدو أنكما محظوظان لأنكما واعيان بشأن المال.
ريان:
نعم، لا، إنه يعمل بشكل جيد حقًا.
ميندي:
إذن، هل تخطط لانتقالها للعيش معك في وقت ما في المستقبل أم أن الخطة تقضي ببقائها مع عائلتها؟
ريان:
ستكون الخطة أن نتحرك معًا في وقت ما في المستقبل، بالتأكيد. أعتقد أن الأمر سيكون أسهل بالطبع عند تربية طفل، حيث يكون كلانا تحت سقف واحد. أعتقد أنها واحدة من تلك الأشياء التي تحدثنا عنها وقلنا إنها لا تحتاج بالضرورة إلى أن تكون ضمن جدول زمني. ليس الأمر مثل، أوه، نحن في حاجة إليها. ولكن سيكون من الجيد بالطبع تجهيز المنزل وتأسيسه قبل قدوم الطفل حتى نتمكن من الشعور براحة أكبر لأنني أعلم أنه بمجرد أن يكون هذا الطفل يعمل في كل شيء آخر، سيكون ذلك كثيرًا من الحركة أجزاء ومن ثم سأجعل الأمر أكثر صعوبة.
سكوت:
هل سيكون المنزل الحالي الذي تعيش فيه مناسبًا لذلك إذا لم يكن لديك شريكان في السكن؟
ريان:
بالتأكيد.
سكوت:
لذلك هذا خيار مطروح على الطاولة.
ريان:
هذا أحد الخيارات التي أفكر فيها على الطاولة، إذا قمت بإلغاء ذلك، لأننا قلنا، أعني الرهن العقاري القاتل، أليس كذلك؟ سيكون من الصعب العثور على مكان آخر أستطيع أن أعيش فيه بهذا السعر الرخيص. لذا فإن أحد الخيارات التي أفكر فيها هو البقاء هنا، وطرد زميلات السكن وتحويل إحداهن إلى حضانة ثم انتقالها إلى هنا.
سكوت:
حسنًا ، رائع.
ميندي:
ما هو الخيار الآخر الذي تفكر فيه للسكن؟ لأن هذا يبدو لي وكأنه الطريق الذي يجب أن نسلكه.
ريان:
نعم. وأنا أميل بشدة نحو هذا الاتجاه. والطريقة الأخرى التي أفكر بها هي أن أسعار المساكن هنا ليست مجنونة للغاية. بعضها كذلك، ولكن لا يزال بإمكانك الحصول على مكان مقابل ما بين أربعة إلى 500,000 ألف دولار في حي جيد جدًا. ولقد فكرت في الحصول على مكان يمكنني من خلاله بذل القليل من العمل وإعادة تأهيله وإضفاء بعض القيمة على ذلك المكان والاستمرار فيه. لكن السؤال الآن هو أنني سأنتقل من رهن عقاري بنسبة 3%، أي 260,000 ألف دولار، إلى رهن عقاري بنسبة سبعة بالمائة، أي 400,000 ألف دولار، والذي سيكون الدفع فيه مثل 3000 زائد شهريًا. وهذا من شأنه أن يضر حقًا بما سأتمكن من استثماره شهريًا. ولكن من ناحية أخرى، اعتقدت أنه يمكنني أيضًا التدفق النقدي لهذا المكان مقابل 900 إلى 1,000 دولار شهريًا إذا استأجرت هذا المكان.
سكوت:
أخبرني كيف سيعمل ذلك. ماذا سيكون الإيجار عندما انتقلت؟
ريان:
لقد تحدثت بالفعل إلى أحد زملائي في الغرفة حول هذا الأمر وقلت، مهلاً، إذا سنحت الفرصة لانتقالي، كلاهما يريد البقاء، لذلك سيتعين عليهما البدء في دفع المرافق مقابل هذا الجزء. أخبرتهم أن هذا هو الشيء الوحيد الذي سيتغير بالنسبة لهم. ثم يريد أحدهم الانتقال إلى غرفة النوم الرئيسية. لذا، إذا قمت بتصميم غرفة النوم الرئيسية مقابل 1000 والغرفتين الأخريين مقابل 800 للقطعة، فأنا أتطلع إلى حوالي 2,600. لذلك أنا على حق حول مبلغ نقدي قدره 1,000 دولار يتدفق من هذا العقار.
سكوت:
تمام. إذن فهم يدفعون تكاليف المرافق وأنت تحصل على 2600 دولار كإيجار، كما أن تأمين ضرائب الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك هو التأمين؟
ريان:
هل نوبة 1620 شيء ما، 1630. نعم.
سكوت:
أود أن أخصص له بدلًا للوظيفة الشاغرة، والصيانة، وكل تلك الأشياء الأخرى بما يصل إلى 500 دولار شهريًا، في مكان ما في هذا الملعب الإجمالي. وبعد ذلك سيتعين عليك أيضًا أن تأخذ في الاعتبار إدارة الممتلكات. ولكن نعم، لديك خاصية التدفق النقدي في هذه الحالة. ليس طنًا، بل كمية جيدة. إذن هذه صفقة جيدة هنا مع هذا الرهن العقاري بناءً على حساباتي البسيطة.
ميندي:
ولكن بعد ذلك ترتفع نفقاته بشكل كبير.
ريان:
يمين. وهذا هو الحال، فإن الرهن العقاري الخاص بي سيتضاعف تقريبًا. لذلك كان هذا أحد الخيارات. هناك خيار آخر أفكر فيه وهو خيار مزدوج. قد يكون هذا مبلغًا إضافيًا قليلًا، لكن على الأقل يمكنني الحصول على نصف الإيجار من جانب واحد. لذلك سيكون هذا بمثابة اختراق للمنزل إلى حد ما. لكن ذلك سيكون أيضًا على أمل انخفاض أسعار الفائدة بعد أربع إلى خمس سنوات من الآن، وهو ما لا نعرفه. ليس لدينا كرة بلورية لنرى إلى أين سيتجه ذلك.
سكوت:
بشكل عام، لديك خيار مغادرة المنزل وجعله أحد الأصول المتدفقة نقدًا. يمكنك فعليًا الانتقال إلى أي مكان في العالم من الناحية النظرية، وسيكون عقارًا مؤجرًا يتدفق نقدًا إذا تركته. وهذا يعطينا الكثير من الخيارات هناك. لا يقتصر الأمر على منزل مماثل برهن عقاري بقيمة 400,000 جنيه إسترليني أو دوبلكس، ولكنه خيار جيد. لقد قمت بشراء عقار هنا، وهو عقار جيد في رأيي هنا. أريد العودة للحظة إلى تشغيل آلة البيع. وهذا ليس جزءًا صغيرًا من حالتك. وكيف وصلنا إلى مكان نحصل فيه على 2,000 دولار شهريًا من صافي التدفق النقدي من هذا العمل؟
ريان:
لا، هذا مقزز. هذا إجمالي. لذا فإن المبلغ يبلغ حوالي ألف دولار شهريًا وما زلت جديدًا جدًا على هذا الأمر. كوننا في وردية ليلية، لدينا بعض الوقت لقراءة بعض الكتب. لذلك قرأت كتاب راشيل ريتشارد، الدخل السلبي، التقاعد العدواني، والخيارات المختلفة التي يمكنك الحصول عليها لتحقيق بعض الدخل السلبي. وفكرت، أوه، فكرة آلة البيع هذه تبدو جيدة جدًا. لذلك اتصلت بالجوار، وتواصلت مع رجل نبيل وباعني زوجين وضعتهما في صالة الألعاب الرياضية الخاصة بي، وقد احتفظت بهما منذ أكثر من عام بقليل. ومن ثم الحفاظ على علاقة جيدة معهم. أعلم أنني سمعتكم يا رفاق تذكرون هذا أيضًا، وهو أن هناك مجموعة من كبار السن الذين قد لا يكون لديهم أطفال أو أي شخص ينقلون أعمالهم إليه. حسنًا، انتهى به الأمر قائلاً لي: "مرحبًا، أعرف هذه السيدة التي تريد بيع آلات البيع الخاصة بها، هل أنت مهتم بشراء بعض آلات البيع الخاصة بها؟"
لذا فقد ربطني بها، وحتى الآن هذا العام اشتريت اثنتين منهما مقابل 1,000 دولار شهريًا تقريبًا، في موقعين بينهما. إنهم يحصلون على حوالي 1,000 دولار في الشهر. لقد اشتريت منها للتو واحدة أخرى تبلغ قيمتها حوالي 700 دولار شهريًا. وبعد ذلك نتطلع إلى شراء واحدة أخرى في الشهر المقبل تبلغ قيمتها حوالي 800 دولار شهريًا. لذلك، من تلك الأموال، كنت أجني أرباحي نوعًا ما وأقوم بإعادة تدويرها، وأعود إلى العمل في الوقت الحالي.
سكوت:
لماذا تشتري آلات البيع هذه؟
ريان:
لذا، في البداية، قامت بذلك مقابل ما يقرب من نصف الدخل الإجمالي لهذا العام. لذا، إذا حصلوا على 12,000 دولار، فقد باعتني إياه مقابل 6,000 دولار لذلك الموقع الأول. التالي، نفس الشيء. إذن إجمالي مبيعات ستة أشهر.
سكوت:
لقد حصلت على استرداد لمدة عام على هذه الأشياء، ثم تمتلك الآلة مجانًا وواضحة أو تدعم المال، فأنت في الأساس تشتريها نقدًا، ولا تمولها، وقد بدأوا على الفور في وضعها بشكل أساسي تدفق نقدي سنوي بنسبة 100% في جيبك.
ريان:
صحيح. لذلك اشتريت أولًا نقدًا. والثانية قالت: مهلا، لا مانع لدي. بمجرد أن حصلت على قارئ البطاقة، قالت: "سنحتفظ بقارئ البطاقة هذا باسمي وسنقوم بشطبه حتى تدفع فائدة بنسبة 0٪." لذلك أقول، "مرحبًا، سنفعل ذلك". لذا، أقوم بتخزين تلك القطعة وبيعها، وأحصل على الجزء النقدي، وتحصل هي على جزء بطاقة الائتمان، وبعد ذلك في بداية العام، سننظر في مقدار ذلك. وهذا أمر رائع أيضًا لأنني أقوم بمضاعفة دخلي لأنك تضع 200 دولار في الآلة، وتحصل على 400 طرد. لذلك من الرائع أن تكون قادرًا على ذلك.
سكوت:
أنا حقا أحب هذا. لذلك دعونا نستمر في السير على هذا المسار.
ميندي:
نعم، لدي الكثير من الأسئلة.
سكوت:
ما هو عمل تخزين آلة البيع؟ ما مقدار الوقت الذي تخصصه لهذه الآلات الثلاثة حاليًا؟
ريان:
نعم، في الواقع ماذا لدي الآن؟ أربعة مواقع، سبع آلات.
سكوت:
حسنا. آسف، اعتذاري هناك.
ريان:
لا، لا، أنت جيد. لكن نعم، مع هذه الأشياء، لدي واحدة في صالة الألعاب الرياضية الخاصة بي. أتحقق من ذلك مرة واحدة تقريبًا في الأسبوع، لكن هذا لا يعني أنني يجب أن أقوم بخدمته كل أسبوع. أنا على الأقل أضع عيني على هذا وذاك، أعني أن الأمر قد يستغرق مني 30 دقيقة لتحميله عندما أقوم بتحميله، نظرًا لعدم ظهور أي مشاكل أو ظهورها بسبب ذلك. لدي واحدة في الشارع، وهي الأكثر ازدحامًا بالنسبة لي، وتبعد 10 دقائق عن منزلي، وتلك التي أقوم بتحميلها أسبوعيًا ويستغرق الأمر مني حوالي 20 إلى 30 دقيقة أخرى لتحميلها. لذا، مع الذهاب إلى المتاجر وكل شيء، أود أن أقول إنني ربما أقضي أقل من 12 ساعة شهريًا في ذلك الآن.
سكوت:
تمام. أنا حقا أحب هذا. أنا أحب هذا أفضل بكثير من المزدوج، بصراحة، الآن في وضعك.
ميندي:
نفس. لأنه إذا ذهبت إلى آلة بيع وقلت، أوه، كل شيء قد انتهى، أيًا كان، فستجد فقط آلة بيع أخرى. إذا حصلت على وحدة دوبلكس وانقطعت الكهرباء أو انقطع الفرن، فيجب عليك إصلاح ذلك على الفور. لذا، بمجرد أن يكون لديك طفل، كشخص أنجب طفلًا، فإن الأمر يتطلب الكثير من العمل.
ريان:
الكثير من الوقت.
ميندي:
إنهم يقومون بالكثير من العمل. أنا حقا أحب آلات البيع. لقد ذكرت أن لديها المزيد للبيع. هل لا يزال لديها المزيد لتبيعه؟
ريان:
أوه نعم. لقد ذكرت لها بشكل عرضي في ذلك اليوم وقالت في هذا المستودع أن لديها كل شيء، وجميع مستلزماتها. فقالت، نعم، ادفع منتجًا بقيمة 400,000 ألف دولار تقريبًا من هذا. أنا معجب، أوه، هذا ليس بالقليل من أنها لا تزال هناك. تبلغ من العمر 71 و72 عامًا وقد ذكرت لي أنها تبحث عن شخص واحد ليشتري معظم حساباتها. وهي تريد شخصًا مثل طفلها. يمين.
ميندي:
انت تحتاج.
ريان:
وهذا هو المكان الذي أحاول أن أفهم فيه وأقول أن هذا هو طفلك. ماذا يمكنني أن أفعل لرعاية هذا الشيء؟ ولقد أظهرت لها نوعًا ما أنني مهتم بهذا العمل وأحاول بذل الكثير من الوقت والجهد في هذه العلاقة. إذن لديها واحدة أخرى ذكرتها في أحد الكازينوهات وتحقق مبيعات إجمالية تبلغ حوالي 3,500 دولار شهريًا. إذن هذا شيء آخر يمكن أن يأتي خلال هذا العام. لذا، بحلول العام المقبل، أعتقد أنه يمكنني الحصول على ما يزيد عن 100,000 دولار من إجمالي المبيعات في هذه الأشياء. إذن سيكون 50,000.
سكوت:
لذا اسمحوا لي أن أعود إلى الوراء مع بعض الملاحظات حول وضعك الشامل الآن بعد مرور دقيقتين من المحادثة هنا. في الواقع، لدي سؤال آخر هنا قبل أن أفعل ذلك. عندما أنظر إلى نفقاتك، هل تدفع أكثر مما تحتاج إليه على أي ديون إلى جانب الرهن العقاري؟
ريان:
نعم، لذا فإن الرهن العقاري، أدفع 300 دولار إضافية. ومن ثم على دفع سيارتي، أدفع مبلغًا إضافيًا عليها. لذا، كل ديوني، في الأساس، أقتطع جزءًا صغيرًا من كل منها. هذا ما أود قوله على الأقل إذا خفضت للتو الحد الأدنى من مدفوعاتي على كل هذه المبالغ، فسيكون أقل بحوالي 300 مما أنفقه شهريًا.
سكوت:
ممتاز. تمام. لذلك كان لدينا 5,000 دولار شهريًا، و60,000 دولار سنويًا قبل هذه المحادثة حول التدفق النقدي. ولكن إذا ذهبت إلى الحد الأدنى، والذي سيكون معقولًا تمامًا في حالتك، فيمكنك تجميع ما يصل إلى 72,000 دولار نقدًا في الأشهر الـ 12 المقبلة. والسؤال إذن هو أين يمكننا توزيع هذه الأموال بشكل أفضل؟ حسنًا، آلة البيع لا تحتاج إلى تفكير هنا. إذا كنت قادرًا على القيام بذلك الآن، فسيبدأ في النهاية بالتعارض مع وظيفتك. لذا عليك أن تتوصل إلى فكرة، حسنًا، أود أن أشجعك على تجربة استخدام اثنين من آلات البيع. مهلا، هل يمكنني أن أطلب من شخص آخر أن يفعل هذا نيابة عني ويجلس على ذلك لمدة ستة أشهر وأرى كيف ستسير الأمور؟ سيكلفك ذلك المال على المدى القريب، لكنه سيثبت ما إذا كان بإمكانك بالفعل توسيع نطاق هذا العمل وتشغيله بمجرد أن يسمح لك المالك بتولي المسؤولية بالكامل وتبني طفلها هنا في مجال آلات البيع.
لذلك أعتقد أن هذا نوع مهم للغاية من الاختبار لأنك لن تكون قادرًا على تشغيل 50 آلة بيع بينما تحصل أيضًا على 200 ألف سنويًا في وظيفتك اليومية. سيكون ذلك لا يمكن الدفاع عنه تمامًا. لذا عليك أن تكتشف هذه المشكلة، ولكن إذا تمكنت من حل هذه المشكلة بشكل مربح، فهذا يعد منجم ذهب، وهذه فرصة محتملة كبيرة. ثم الملاحظة الثانية هي، حسنًا، لدينا 72,000 دولار سنويًا للأخذ أو الأخذ بعد توليد النقد الضريبي، أين ننشر؟ وبالمناسبة، أنت تساهم أيضًا في 403B و401K، أليس كذلك؟ كم تساهم سنويا في هؤلاء؟
ريان:
لقد وصلت بالفعل إلى الحد الأقصى 403B لهذا العام. أنا فقط أقوم بتحميله من الأمام. أدفع 20% من كلتا الوظيفتين، لذا سأحصل على راتبي بحلول شهر يونيو ويوليو تقريبًا.
سكوت:
وكم إجمالي المساهمة؟
ريان:
لذلك فعلت 22,500 أو 22,000.
سكوت:
حسنًا، لقد حصلنا على مبلغ آخر، دعنا نسميه 14,000 دولار بعد الضرائب التي يمكننا نشرها إذا أردنا إيقاف ذلك، وأنا لا أقول أنه ينبغي عليك ذلك، أنا فقط أضع هذا في إطار. لدينا ما يقرب من 100,000 دولار من السيولة التي يمكنك توليدها خلال الـ 12 شهرًا القادمة إذا كنت ستقوم بسداد الحد الأدنى من الدفعات وعدم تمويل تلك الخطط. ومن ثم لديك خيار حول مكان نشر ذلك هنا، يمكنك سداد الديون، أو يمكنك شراء المزيد من آلات البيع أو يمكنك الاستثمار في المشروع العقاري التالي، وهي في الأساس الخيارات الثلاثة التي ناقشناها هنا. هل هناك خيار آخر أو خيارات أخرى يجب أن نأخذها في الاعتبار بشأن هذه الأموال؟
ريان:
لا، أعتقد أنك فعلت ذلك نوعًا ما. أو بدلاً من سداد الديون، فقط قم بالتركيز أكثر على حساب الوساطة الخاص بي أو بعد خصم الضرائب أو المدخرات فقط، وقم ببناء صندوق طوارئ جيد أعتقد أنه سيكون هدفًا جيدًا.
سكوت:
سأقوم بتأطير التحيز الذي لدي، ويمكنك التأكد مما إذا كان هذا صحيحًا أم لا، ولكن مع التمريض، رأيت ارتفاعًا كبيرًا في الرواتب للعديد من الأشخاص في العامين الماضيين، مثل 200,000 دولار يبدو مرتفعًا جدًا من الدخل منظور الممرضات، خاصة بالنسبة إلى ما كان عليه قبل عامين، حيث رأيت زيادة بمقدار أربعة أضعاف. هل من المحتمل أن يستمر ذلك على المدى الطويل؟ السؤال الأول والثاني، هل تريد أن تفعل ذلك؟
ريان:
أتعلمين، أنا أحب التمريض. أعمل في وظيفتي الرئيسية كطبيبة أطفال، وأعمل مع الأطفال طوال اليوم ومع العائلات، وهي تجربة رائعة بشكل عام، ومجزية جدًا، وممتعة جدًا. لذلك هذا شيء أود أن أرى نفسي مستمرًا في القيام به، ووضعت نفسي في موقف حيث حصلت في العام الماضي على وظيفة بدوام جزئي هناك وكان ذلك لطيفًا لأنه الآن، حسنًا، رائع، التزامي هنا، إذا كنت قررت أن أترك وظيفتي الأخرى، وسأضطر إلى العمل هنا 24 ساعة في الأسبوع. ولكن هناك دائمًا هذه الخيارات للعمل أكثر. يومين في الأسبوع، وهذا ليس سيئا. ولكن يمكن أن تكون وظيفة مرهقة للغاية. الآن فيما يتعلق بارتفاع الدخل، أعتقد أن ولاية كاليفورنيا، لأي سبب كان، مختلفة قليلاً فيما يتعلق بأجور التمريض لأنني سمعت تناقضًا كبيرًا. أتذكر عندما كنت في مدرسة التمريض لأول مرة، كنت أتطلع إلى الانتقال إلى فلوريدا ثم رأيت، أوه، ممرضات فلوريدا يحصلن على 60,000 ألفًا فقط سنويًا.
أقول، أنا مساعد تمريض وعمري 50 عامًا. لن أنتقل إلى هناك. وهذه إحدى الفوائد، وأعتقد أن سكرامنتو هي إحدى تلك المناطق، نظرًا لأننا قريبون جدًا من منطقة الخليج، فإننا نقترب جدًا من أجور الممرضات والممرضات في منطقة الخليج، ولكن لدينا أقل قليلاً تكلفة المعيشة أعلى من منطقة الخليج، لذلك هذا مكان جيد، كما أشعر به بالنسبة للممرضات. وأعني أن راتبنا الأساسي ربما يكون حوالي 130 إلى 150,000، وبعد ذلك فقط مع وظيفتي الإضافية التي أعمل فيها بشكل إضافي، فإنه يصل إلى 200 زائد.
سكوت:
مذهل. تمام. لذلك أنت سعيد بالوضع. تعتقد أنه من المحتمل أن يستمر. يبدو أن أجزاء من هذا تتجمع في ذهني، فأنت تحب العمل 24 ساعة في الأسبوع. ما الذي يسمح لك ذلك بفعله خلال الـ 16 ساعة القادمة في الأسبوع؟ هل هناك عمل جانبي يمكن أن يكون مربحًا للغاية ويمكنك متابعته خلال ذلك الوقت ويكون متآزرًا للغاية مع أجزاء أخرى من حياتك؟ ومرة أخرى، لدينا هذا، مرة أخرى، أسميها 100,000 دولار نقدًا للعب بها في وضع الكل في الدولة. قد لا تختار القيام بذلك، ولكن أعتقد أن الخطوة التالية المحتملة التي سأستكشفها هي الجلوس مع صاحب العمل هذا والقول، هذا هو وضعي وأنا متحمس حقًا لهذه الفرصة. أريد الاستمرار في القيام بذلك، ولكن يمكنني تخصيص 15 ساعة أسبوعيًا بدءًا من الشهر المقبل لهذا العمل إذا كانت هناك فرصة مناسبة، فهل ستكون هناك فرصة لكسب تعويض نقدي مقابل ذلك أو كسب المال بشكل أساسي من آلات البيع الجديدة من خلال تشغيلها بالنسبة لك وفي نهاية المطاف أضع نفسي في وضع يسمح لي بتولي هذا العمل بجدية؟
في هذه الحالة، إذا كنت ستتبع هذه الزاوية فإن ذلك سيجعل وضعك السكني واضحًا إلى حد ما. يا رفاق السكن، لقد كانت رحلة ممتعة، أتمنى رؤيتكم في مباراة 49ers القادمة، لكننا سننتقل للعيش هنا ولن نقوم باختراق منزل آخر من خلال تحمل المزيد من الديون وهذا سيسمح لي بالذهاب كل ذلك أو تخصيص المزيد من مواردي على الأقل لهذا العمل.
ريان:
لا، أعتقد أن هذا هو المكان الذي أنا فيه بالتأكيد. أعتقد أنني من النوع الذي دائمًا ما يضع يدي في كل الأواني أو نوعًا ما، اذهب، اذهب، اذهب مع كل شيء. لكنني أدركت أيضًا أنه مع قدوم طفل في الطريق، سأضطر إلى البقاء في المنزل لفترة أطول قليلاً ولن أتمكن من القيام بهذه الـ 60 ساعة إضافية في الأسبوع طوال الوقت مثل هذا من الآن فصاعدًا . لذلك أعتقد أن هذا من شأنه أن يمنحني هذا الخيار للحصول على مزيد من المرونة في الحياة مع ذلك وربما عدم الحصول على هذا الرهن العقاري في الوقت الحالي. نعم، لأنني أعتقد أن هذا خيار جيد لأنه كما قلنا، أفضل وضع لدي الآن هو البقاء هنا وهذا من شأنه أن يبقي نفقاتي منخفضة لأنني إذا ذهبت إلى عقار آخر الآن، فسوف أتحمل نفقاتي ماذا؟ من 7,000 إلى الآن، سيصل العدد إلى 10 أو 12,000 مع كل شيء، وهو ما سيكون كثيرًا جدًا.
ميندي:
لم يعجبني هذا الخيار قبل أن أسمع عن آلة البيع. الآن بعد أن عرفت عن آلة البيع، يعجبني هذا الخيار بدرجة أقل لأنك تزيد من نفقاتك، أعني الآن أن نفقات السكن الخاصة بك ستكون 3,000 دولار، لكنك ستجني 900 دولار شهريًا، ولا تزال دفع المزيد. أحب البقاء ويمكنك دائمًا شراء منزل آخر في المستقبل. ربما تقرر التقاعد في العام المقبل، وتمنحك عملها بالكامل في آلات البيع برهن عقاري بنسبة 0٪ وأنت تجني الكثير من المال لدرجة أنك تترك وظيفتك في التمريض وتشتغل في آلة البيع بدوام كامل، ثم يمكنك شراء 100 دولار المنازل أو أيا كان. لكن في الوقت الحالي، لن أدفع أي شيء إضافي على أي من هذه الديون المستحقة عليك لأن سعر الفائدة منخفض جدًا. وبدلاً من ذلك سأقوم بتخزين النقود من أجل فرصة آلة البيع التالية.
إذا كانت تعرض فائدة بنسبة 0%، خذ ذلك، فهذا رائع. ولكن أيضًا توفير الأموال النقدية والسماح لها باتخاذ القرار، أوه، أود أن أعتبر هذه دفعة بنسبة 0٪، ولكن لدي أيضًا الأموال النقدية المتاحة إذا كان ذلك أفضل بالنسبة لك. لذا فهي تعلم أنك رهان قوي بدلاً من شخص غير قادر على تمويل عملية الشراء، ربما تحتاج إلى مبلغ 12,000 دولار أو أي شيء آخر. سأبدأ أيضًا بالتفكير في التراجع عن العمل كثيرًا في الوظائف اليومية لأنه يتعين عليك العمل 11 يومًا في الشهر.
سكوت:
أريد أن أختلف مع هذه النقطة نيابة عن ميندي هنا. أعتقد أنك تعمل بأقصى ما تستطيع حتى يأتي الطفل ثم تبدأ في التراجع عن ذلك لأن هذا هو الوقت المناسب لجمع الكثير من الأموال، الأمر الذي لا يمكن إلا أن يعزز موقفك قبل ولادة الطفل هناك.
ميندي:
كنت سأقول، مع اقتراب الطفل، لكن نعم، أعني أنك تجني الكثير من المال الآن وآلة البيع لا تجني الكثير من المال في الوقت الحالي. لذا نعم، ولكن عندما يأتي الطفل، كما قلت من قبل، سيتطلب هذا الطفل الكثير من العمل. وهل تعمل صديقتك حاليًا وهل تخطط لمواصلة العمل بعد ولادة الطفل؟
ريان:
لذا فهي تعمل في المستشفى أيضًا. لذلك هذا هو الجزء الجيد أنه إذا ذهبت فقط إلى دوامي الجزئي وكانت هناك بدوام كامل، فإنها تقوم بثلاثة 12 ثانية، وأنا أقوم باثنتين من 12 ثانية، وهذا خمسة أيام في الأسبوع. لا يزال لدينا يومين إجازة معًا ويمكننا إنجاز ذلك. ولكن ما ذكرناه وتحدثنا عنه أيضًا، والذي أعتقد أننا نميل إليه حقًا، فهي تعمل كمساعد تمريض في الوقت الحالي، وقد قلنا للتو نفس الشيء، بضع سنوات من الدراسة، بضع سنوات من الدراسة، يمكنك حرفيًا ثلاثة أضعاف دخلك. لذا أعتقد أن خيارنا بالنسبة لها هو البقاء في المنزل مع الطفل لمدة ستة أشهر على الأقل، لمعرفة ما إذا كان بإمكانها الذهاب إلى البدل اليومي في الوظيفة التي نعمل بها الآن، وبهذه الطريقة ستتمتع بقدر أكبر من المرونة . وبعد ذلك، إذا كان علي أن أعمل أكثر قليلًا للمساعدة في تغطية كل شيء، افعل ذلك، فربما نحتاج إلى الحضور أيضًا ولكن-
سكوت:
كيف ستتعامل مع الشؤون المالية بمجرد انتقالكما للعيش معًا؟ هل ستساهم في الإيجار وميزانية الأسرة؟ هل سيؤدي ذلك في الواقع إلى تقليل التكاليف التي نراها في ميزانيتك هنا إلى حد ما؟
ريان:
لقد تحدثنا عن ذلك وأعتقد أن الأمر كما نقول دائمًا، حسنًا، مع وجود تفاوت في الدخل بيننا وبين كل شيء، أعتقد أن الأمر قد يقتصر على دفع بعض المرافق. إذا كان بإمكانك الحصول على كهرباء الإنترنت والغاز، فسوف أحصل على الباقي. إذا تمكنا من إيجاد طريقة ما لتحقيق التوازن بين ذلك وبين ذلك. لذلك سيكون هناك، لكنني لا أتوقع منها أن تتقاسم نصف كل شيء معي، فقط القليل من المساعدة في ذلك. ولكن كل هذا يتوقف، أليس كذلك؟ أنا مرن جدًا في دفع كل المبلغ بنفسي إذا كانت تركز بشكل خاص على المدرسة. لذا، نعم، فيما يتعلق بالنفقات، أعتقد أن نفقاتي ستكون مماثلة تقريبًا لتكاليف السكن وكل شيء.
سكوت:
حسنًا، مرة أخرى، بمجرد عودتك إلى هنا للحصول على ملاحظات عالية المستوى، لديك القدرة على فتح حوالي 100,000 دولار أمريكي بعد السيولة الضريبية على أساس سنوي. يمكن أن يذهب ذلك إلى حساب التوفير الخاص بك، أو يمكن أن يذهب نحو آلات البيع، أو يمكن أن يذهب نحو الديون، أو يمكن أن يذهب نحو الاستثمارات في المزايا الضريبية، وحسابات التقاعد، ثم حساب الوساطة الخاص بك، أو يمكن أن يذهب نحو شراء مشروعك التالي. الممتلكات، والتي يمكن أن تكون بمثابة اختراق علوي أو اختراق ثانوي للمنزل. من بين هؤلاء، تفضيلي الشخصي والمفضل لدي في هذه المناقشة هو وضع ذلك جانبًا في المدخرات، وفي النقد السائل والوقود خلال الأشهر العديدة القادمة على وجه الخصوص، ما مدى جدية الفرصة المتاحة للتوسع والانتقال إلى هذا أعمال آلات البيع التي كانت بالفعل واعدة جدًا على هذه الجبهة. إذا لم ينجح الأمر، يمكنك دائمًا استخدام تلك الأموال النقدية، ثم سداد الديون مبكرًا، أو وضعها في حساب التقاعد، أو يمكنك تمويل حسابات التقاعد الخاصة بك مسبقًا كما فعلت في العام الماضي.
سأفعل ذلك لمدة 6، 7، 8 أشهر القادمة حتى يأتي الطفل وأحاول حقًا الحصول على أكبر عدد ممكن من الساعات لأن هذا هو الوقت المناسب لبناء هذا الوضع النقدي هناك وستكون ممتنًا لذلك، أنا فكر بمجرد وصول الطفل. إذا لم تكن أعمال آلات البيع خيارًا قابلاً للتطبيق، فلن يتم استبعاد العقارات. إنه أصعب. وستحتاج إلى شراء عقار يتمتع بالفعل بقدر كبير من القيمة المضافة المحتملة وتلقي بعض الدروس من ميندي وكارل هنا فيما يتعلق بعنصر الحياة في المنزل. لا يزال من الممكن أن يكون خيارًا قابلاً للتطبيق. ستظل تريد الأموال النقدية في هذا السيناريو. سيكون هذا خيارًا سأكون مهتمًا به إلى حد ما.
بعد ذلك، مرة أخرى، إذا لم ينجح عمل آلات البيع لسبب ما ولم تكن هناك حقًا الفرصة التي نعتقد أنها موجودة وتقول، هل تعرف ماذا؟ أنا لن أعبث بمسألة الإسكان. لا أريد أن أتحمل هذا المستوى من الديون والمخاطر، على الرغم من أنه ربما يمكنني القيام بذلك هناك، ثم سأفكر، حسنًا، لن أواجه مشكلة في الرياضيات هنا حقًا. كيف يمكنني تبسيط حياتي؟ وسأفعل كرة الثلج لديف رامزي في هذا السيناريو وأقوم فقط بإلغاء هذه الديون، وسداد كل شيء باستثناء الرهن العقاري، وسيكون ذلك أمرًا محررًا. سيوفر لك المزيد من الخيارات بعد عام أو عامين من الآن، ويمكنك إلغاء ذلك في غضون عامين. سيكون غير فعال بعض الشيء. لن تعمل الرياضيات بشكل جيد في جدول البيانات الخاص بك، ولكن قد تظهر خلال عام ونصف مع الكثير من الخيارات الجيدة حقًا ذات الفارق الكبير بين دخلك ونفقاتك وتكلفة معيشة منخفضة حقًا مع نفقتك الخاصة. حالة السكن.
لذلك سيكون هذا هو ترتيب العمليات الذي سأخرج به من هذه المناقشة بناءً على ذلك. ويبدو أنك كنت توافق على ذلك إلى حد كبير، على الأقل مع البند الأول الذي يعتبره ممتعًا للاستكشاف.
ريان:
نعم، لا، أعتقد أنك على حق فيما يتعلق بهذا الأمر، وهو أن إبقاء نفقاتي منخفضة قدر الإمكان في الوقت الحالي، هو نوع من الإرهاق والتعب للأشهر القليلة المقبلة. وبعد ذلك أعتقد أن هذا سيكون هدفي الكبير، لأنه في كل مرة أرى شيئًا ما، حسابي الجاري، يحدث لي أن، أوه، اسمحوا لي أن أرمي المزيد نحو الوساطة الخاصة بي أو أكثر نحو الديون وربما يكون من الجيد أن يكون لدي أن مجرد الجلوس في حساب التوفير.
ميندي:
أريد حقًا أن أبدأ مشروعي الخاص بآلات البيع الآن يا سكوت. أريد أن أتواصل مع هذه السيدة، إلا أنني لا أريد أن أديرهم في كاليفورنيا، لذلك يجب أن أذهب للعثور على شخص ما في منطقة لونجمونت. إذا كان لديك شركة لآلات البيع في Longmont وتتطلع إلى بيعها لها . لا، أعتقد أن لديك الكثير من الخيارات الرائعة حقًا. أعني أنه لا يمكنك فعل أي شيء والاستمرار في العمل في الوظيفة التي تحبها والتي تبلغ قيمتها 200,000 ألف دولار سنويًا. من يحصل على هذا الخيار؟ أعني أننا لم نناقش هذا الخيار بعد. فقط التزم بما تفعله وهذا اختيار جيد. أنت تحب وظيفتك وتدفع جيدًا. يا إلهي، ما هي المشقة.
ريان:
نعم هو كذلك. لكن هناك تلك الأيام، أعني أنها وظيفة مرهقة. وهذا سبب آخر يجعلني أقول، حسنًا، لا أمانع في العمل الجاد الآن، لكنني بالتأكيد لا أريد الاستمرار في القيام بذلك بعد 10 سنوات من الآن. لذا نعم، كما قال.
ميندي:
هناك الكثير من الخيارات الرائعة وأنا أحب خيار آلة البيع. أعتقد أنه يجب إجراء محادثة مع هذه المرأة حتى تعرف أنك جاد. إنها تعلم أنك توفر المال من أجل ذلك. وأود أيضًا أن أضيف إلى تلك المحادثة، أن أسألها عن جدولها الزمني. هل فكرت في جدول زمني. هل تتطلع للبيع في العام المقبل، في السنوات الخمس المقبلة؟ سيعطيك ذلك بعض الإرشادات أيضًا. هل تحتاج إلى توفير ما يصل إلى 100,000 ألف دولار في العام المقبل أم أنك بحاجة إلى البدء في النظر في الحصول على قرض بمليون دولار لأنها تمتلك 500,000 ألف آلة بيع وتريد منك شرائها بحلول نهاية عام 2025.
فقط أشعر بها وأخبرها، وأكرر اهتمامك وكل ما يمكنني فعله لمساعدتك، هل لديك أي مشاكل يمكنني حلها؟ يمكن أن تحصل على حقا، حقا بعيدا. أنت لا تعمل فقط من أجل المال. أعني أنك كذلك، لكنك تساعدها أيضًا. لذا نعم، أنا متحمس لذلك بالرغم من ذلك. وبقدر ما أحب العقارات، فأنا لست متحمسًا لفكرة رحيلك.
سكوت:
حسنا، عظيم. هل هذه إجابة لأسئلتك التي أتيت بها اليوم يا رايان؟
ريان:
أوه، كان ذلك مثاليا. كان ذلك مثاليا. كنت أفكر أكثر في خيارات السكن، وما يجب فعله بذلك، ولكن أعتقد أن الأمر قد تحول إلى اتجاه آخر تمامًا. إنه مثل، كلا، انسَ موضوع الإسكان. دعونا نتحدث عن آلة البيع هذه وهذه الفرصة للمضي قدمًا في الأعمال التجارية. وقد أحببت حقًا ما حدث وعزز ذلك بعض الأفكار التي كانت لدي بالفعل.
سكوت:
نعم ورائع. وستعرف خلال ستة أشهر إلى سنة ما إذا كانت الفرصة حقيقية أم لا. وإذا لم يكن الأمر كذلك، فلديك فقط كومة من الأموال يمكنك بعد ذلك نشرها مباشرة في الخطة (ب)، والاستراتيجية التي أتيت بها اليوم وتلك التحيزات. لذلك لا ضرر هناك باستثناء شهرين من تكاليف الفرصة الضائعة، ولكن أعتقد أن الأمر يستحق ذلك في هذه الحالة. أنا متحمس. حسنًا، شكرًا جزيلاً على حضورك اليوم ونأمل أن تحصل على راحة رائعة خلال أسبوعك وأنا متحمس لك حيث تبدأ عائلتك في الظهور في عام 2024.
ريان:
أشكرك كثيرًا، وأشكرك على استضافتي هنا. كان من دواعي سروري التحدث إليكما معًا وأشكركما على النصيحة. نقدر ذلك.
ميندي:
حسنًا يا سكوت، كان ذلك رايان وكانت تلك مجموعة رائعة من المشاكل. لقد استمتعت حقًا بالسماع عن حالته. أعتقد أن لديه مجموعة جيدة من الأشياء التي عليه الاختيار من بينها. أنا أحب فكرة آلة الفحص تلك.
سكوت:
نعم، أريد أن أسميها بضعة أشياء هنا، أليس كذلك؟ نعم، يحصل ريان على دخل قدره 200,000 ألف دولار، ولكن منذ ثلاث سنوات كان يكسب دخلاً قدره 50,000 ألف دولار وعاد وحصل على شهادة لمدة عامين لزيادة هذا الدخل من 50 إلى 200,000 ألف دولار سنويًا. لذلك هذه ليست وظيفة تقنية عالية الطاقة أو أي شيء آخر. أعتقد أن هذا شيء يمكن ربطه ويمكن تحقيقه من قبل الأشخاص الآخرين الذين يرغبون في السير في هذا الطريق وهذا النوع من المهنة هنا. لقد أعجب حقًا بقراراته وكيف وصل إلى هذا المنصب، والخيارات الكبيرة والقرارات الكبيرة التي اتخذها لنفسه من خلال الاختيار الوظيفي الذي قام به، مع اختراق المنزل الذي وضع نفسه فيه هنا مقابل فائدة منخفضة جدًا قم بتقييم الرهن العقاري مع اثنين من زملائه في السكن مما سيمنحه خيار إما التدفق النقدي بعد مغادرته أو توديع زملائه الرائعين في السكن والحصول على تكلفة معيشية معقولة جدًا عندما يأتي طفله. لذا أحب كل ذلك. ثم ناهيك عن العمل الكبير، وهو تجارة آلات البيع.
ميندي:
نعم. تجارة آلات البيع المتنامية، والتي أعتقد أنها الفائز الحقيقي هنا. لذلك أنا متحمس جدًا لذلك. آمل أن يظل على اتصال وألا يرسل لنا صور الأطفال فحسب، بل يشاركنا أيضًا نجاح آلة البيع الخاصة به وما يحدث عندما يرسل رسائل بريد إلكتروني أو لا يرسل رسائل بريد إلكتروني عندما يتحدث إلى المرأة مع جميع آلات البيع في المنطقة. أنا متحمس للغاية لهذه المحادثة بالنسبة له.
سكوت:
نعم، ميندي، أعتقد أننا سنرى المزيد من القصص مثل قصة رايان عن الأشخاص الذين يجدون فرصة في هذا المجال، الفرصة في فئة الأعمال الصغيرة، الأشياء التي تحدثنا عنها في الماضي هنا، الأشياء التي يمثلها كودي سانشيز يتحدث الخبير الكبير أليكس هرموزي وبعض هؤلاء الخبراء الآخرين عن وجود فرصة حقيقية هناك وليس هناك عدد كافٍ من الأشخاص الذين يشترون الكثير من هذه الشركات الصغيرة الناشئة. وإذا كانت لديك القدرة على تجميع ما يكفي لدفع دفعة أولى على عقار مستأجر، فقد يكون لديك أيضًا ما يكفي للبدء في أن تكون منافسًا جديًا في بعض عمليات شراء هذه الأنواع من فرص الأعمال. وأنا أشجعك على مراقبة كل منهما.
ميندي:
بالتأكيد، سكوت. حسنًا، هل يجب أن نخرج من هنا؟
سكوت:
دعنا نقوم به.
ميندي:
أولاً، دعونا نشكر مستمعينا على استماعهم لبرنامجنا. نحن نقدر لك ويرجى الانضمام إلينا في مجموعتنا على Facebook على facebook.com/group/bpmoney لمواصلة المحادثات مثل هذه وغيرها حيث نتحدث عن المال وجميع أنواع الأشياء الأخرى. نحن نحب أن تنضم إلينا. حسنًا، بهذا نختتم هذه الحلقة من BiggerPockets Money Podcast. إنه سكوت ترينش وأنا ميندي جنسن أقول لك أيها الدب الصغير العادل.
سكوت:
إذا كنت قد استمتعت بحلقة اليوم ، فيرجى إعطائنا تقييمًا بخمس نجوم على Spotify أو Apple. وإذا كنت تبحث عن المزيد من المحتوى المالي ، فلا تتردد في زيارة قناتنا على YouTube على youtube.com/biggerpocketsmoney.
ميندي:
تم إنشاء BiggerPockets Money بواسطة ميندي جنسن وسكوت ترينش، من إنتاج كايلين بينيت، والتحرير بواسطة Exodus Media، وكتابة الإعلانات بواسطة Nate Weintraub. وأخيرًا، شكرًا جزيلًا لفريق BiggerPockets على جعل هذا العرض ممكنًا.
شاهد البودكاست هنا
[المحتوى جزءا لا يتجزأ]
ساعدنا في الوصول إلى مستمعين جدد اي تيونز من خلال ترك لنا التصويت والمراجعة! يستغرق الأمر 30 ثانية فقط. شكرا! نحن نقدر ذلك حقا!
في هذه الحلقة نغطي
- ريان نشاط جانبي مربح بشكل لا يصدق يمكن لأي شخص تقريبًا أن يبدأه الآن
- القرصنة المنزلية 101 وكيفية العيش بدون رهن عقاري كل شهر
- متى سداد الديون لا معنى له (وما يجب عليك فعله بالمال بدلاً من ذلك)
- الاستثمار في العقارات مقابل الزحام الجانبي الخاص بك ولماذا غيرت معدلات الرهن العقاري اللعبة
- شراء الشركات من مواليد المتقاعدين والفرص الضخمة هناك
- كيف ضاعف رايان راتبه أربع مرات في أربع سنوات فقط (دون أن يستنفد طاقته!)
- و So أكثر بكثير!
روابط من العرض
تواصل مع ريان
هل أنت مهتم بمعرفة المزيد عن الجهات الراعية اليوم أو أن تصبح شريكًا في BiggerPockets بنفسك؟ دعنا نعرف!
ملاحظة بواسطة BiggerPockets: هذه آراء كتبها المؤلف ولا تمثل بالضرورة آراء BiggerPockets.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.biggerpockets.com/blog/money-458
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $3
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 12
- اشتراك شهرين
- 13
- 15%
- 150
- 16
- 20
- 200
- 2000
- 2019
- 2020
- 2022
- 2024
- 2025
- 22
- 24
- 30
- 300
- 3000
- 36
- 400
- 401K
- 50
- 500
- 60
- 7
- 700
- 72
- 8
- 80
- a
- القدرة
- ماهرون
- من نحن
- معجل
- الوصول
- حسابي
- الحسابات
- جمع
- في الواقع
- تضيف
- تبنى
- الكبار
- تقدم
- مميزات
- نصيحة
- بأسعار معقولة
- بعد
- مرة أخرى
- العدواني
- • التقدم في العمر.
- منذ
- الاتفاق
- قدما
- ملاحظه
- اليكس
- الكل
- تخصيص
- السماح
- سمح
- يسمح
- تقريبا
- وحده
- على طول
- سابقا
- أيضا
- تماما
- دائما
- am
- كمية
- an
- و
- سنوي
- سنوياً
- آخر
- إجابة
- أي وقت
- أي شخص
- اى شى
- في أى مكان
- تفاح
- نقدر
- مناسب
- التطبيقات
- هي
- المنطقة
- المناطق
- تنشأ
- حول
- وصول
- AS
- جانبا
- تطلب
- الأصول
- ممتلكات
- المساعد
- At
- مهاجمة
- يمكن بلوغه
- اهتمام
- المؤلفة
- متاح
- بعيدا
- b
- الأطفال
- الى الخلف
- دعم
- سيئة
- خبز
- الرصيد
- ورقة التوازن
- كرة
- موز
- مصرف
- حساب البنك
- قاعدة
- على أساس
- في الأساس
- أساس
- خليج
- BE
- دب
- لان
- أن تصبح
- كان
- قبل
- بدأ
- البداية
- باسمى او لاجلى
- يجري
- اعتقد
- تستفيد
- الفوائد
- بالإضافة إلى
- أفضل
- مراهنة
- أفضل
- ما بين
- انحياز
- التحيزات
- كبير
- أكبر
- مشروع قانون
- الطيور
- الولادة
- قطعة
- مكافآت
- كتاب
- كُتُب
- الحدود
- على حد سواء
- اشترى
- خبز
- جلب
- يجلب
- واسع
- سمسرة
- ميزانية
- نساعدك في بناء
- باقة
- احتراق
- الأعمال
- صاحب العمل
- الأعمال
- تمثال نصفي
- لكن
- يشترى
- شراء
- by
- المقاهي
- كاليفورنيا
- دعوة
- تسمى
- دعوة
- أتى
- CAN
- يستطيع الحصول على
- سيارة
- فيزا وماستركارد
- بطاقات
- يهمني
- التوظيف
- كارل
- حقيبة
- النقد
- المصروفات
- كازينو
- الفئة
- فرصة
- تغيير
- غير
- التغييرات
- قناة
- رخيص
- التحقق
- تدقيق
- حساب جار
- أطفال
- خيار
- اختار
- سنفرق
- واضح
- اغلاق
- أقرب
- شارك في المضيف
- قهوة
- مقهى
- مجموعة شتاء XNUMX
- مكافحة
- تأتي
- يأتي
- مريح
- آت
- مماثل
- تعويضات
- تماما
- معقد
- عنصر
- أكد
- متضارب
- التواصل
- متصل
- واع
- نظر
- النظر
- ثابت
- محتوى
- تأطير
- استمر
- استمرار
- المساهمة
- المساهمة
- محادثة
- المحادثات
- كوكي
- رائع
- حقوق التأليف والنشر
- تصحيح
- التكلفة
- التكاليف
- استطاع
- البلد
- زوجان
- الدورة
- بهيكل
- Covid
- مجنون
- خلق
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- بطاقات الائتمان
- كريستال
- حالياًّ
- حاليا
- التاريخ
- ديف
- يوم
- أيام
- صفقة
- مناقشة
- دين
- لائق
- قررت
- القرار
- اتخاذ القرار
- القرارات
- قطعا
- الدرجة العلمية
- يعتمد
- نشر
- فعل
- ديم
- مختلف
- تناقض
- بحث
- ناقش
- مناقشة
- مناقشة
- do
- هل
- لا
- فعل
- دولار
- فعل
- لا
- مضاعفة
- إلى أسفل
- أحلام
- قطرة
- اثنان
- كل
- في وقت سابق
- في وقت مبكر
- كسب
- الأرباح
- أسهل
- التحرير
- تأثير
- جهد
- إما
- كهرباء
- آخر
- البريد الإلكتروني
- رسائل البريد الإلكتروني
- جزءا لا يتجزأ من
- حالة طوارئ
- شجع
- النهاية
- انتهى
- ينتهي
- كاف
- كامل
- البيئة
- حلقة
- خاصة
- أساسيا
- أنشئ
- عزبة
- تقدير
- حتى
- الحدث/الفعالية
- في النهاية
- كل
- كل شخص
- كل شىء
- مثال
- إلا
- متحمس
- هجرة جماعية
- توقع
- مصاريف
- ذو تكلفة باهظة
- الخبره في مجال الغطس
- خبير
- خبرائنا
- اكتشف
- احتفل على
- استثنائي
- عين
- العيون
- فيسبوك
- عامل
- عادل
- بإنصاف
- الأسر
- للعائلات
- خيالي
- بعيدا
- أسرع
- المفضلة—الحقيبة
- اتحادي
- شعور
- قليل
- حارب
- الشكل
- أخيرا
- تمويل
- المعيل هو
- مالي
- الحرية المالية
- الأهداف المالية
- الاستقلال المالي
- التمويل
- العثور على
- الاسم الأول
- خمسة
- حل
- مرونة
- مرن
- نقف
- فلوريدا
- تدفق
- تركز
- التركيز
- طعام
- كرة القدم
- في حالة
- حصن
- محظوظ
- إلى الأمام
- أربعة
- FRAME
- مجانًا
- حرية
- الجمعة
- تبدأ من
- جبهة
- وقود
- بالإضافة إلى
- مرح
- صندوق
- مستقبل
- لعبة
- ألعاب
- GAS
- العلاجات العامة
- توليد
- جيل
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- منح
- معطى
- يعطي
- Go
- هدف
- الأهداف
- يذهب
- الذهاب
- ذهبي
- ذهب
- خير
- بضائع
- حصلت
- كبير
- ممتنة
- عظيم
- نشأ
- طحن
- بقالة
- إجمالي
- تجمع
- متزايد
- ضيف
- توجيه
- الجمنازيوم
- الإختراق
- القرصنة
- كان
- نصفي
- يد
- مقبض
- العناية باليد
- يحدث
- يحدث
- سعيد
- الثابت
- أصعب
- ضائقة
- ضرر
- يملك
- وجود
- he
- رئيس
- الرعاية الصحية
- الرعاية الصحية الصناعة
- صحي
- سمعت
- السمع
- ثقيل
- مساعدة
- مساعدة
- لها
- هنا
- مخفي
- مرتفع
- ارتفاع العائد
- أعلى
- جدا
- وسلم
- له
- كلي
- الصفحة الرئيسية
- بكل صراحه
- أمل
- تأمل
- المستشفى
- ساعات العمل
- منـزل
- منزلي
- المنازل
- إسكان
- كيفية
- كيفية
- HTTPS
- ضخم
- جرح
- i
- سوف
- فكرة
- if
- فورا
- أهمية
- تأثرت
- in
- تتضمن
- شامل
- بما فيه
- دخل
- القيمة الاسمية
- في ازدياد
- استقلال
- العالمية
- غير فعال
- بدلًا من ذلك
- التأمين
- مصلحة
- سعر الفائدة
- أسعار الفائدة
- يستفد
- وكتابة مواضيع مثيرة للاهتمام
- Internet
- المقابلة الشخصية
- إلى
- تقديم
- استثمر
- الاستثمارات
- مسائل
- IT
- انها
- وظيفة
- المشــاريــع
- الانضمام
- انضم إلينا
- رحلة
- JPG
- يوليو
- قفز
- يونيو
- م
- الكارما
- احتفظ
- حفظ
- طفل
- اطفال
- نوع
- علم
- يعرف
- نسائي
- إلى حد كبير
- اسم العائلة
- العام الماضي
- أخيرا
- ضحك
- إطلاق
- تعلم
- الأقل
- يترك
- مغادرة
- اليسار
- أقل
- الدروس
- اسمحوا
- السماح
- مستوى
- الرافعة المالية
- LG
- الحياة
- نمط الحياة
- مثل
- على الأرجح
- محدود
- سائل
- سيولة
- استماع
- القليل
- حي
- حياة
- الذين يعيشون
- تحميل
- قرض
- القروض
- محلي
- موقع
- المواقع
- طويل الأجل
- بحث
- يبدو مثل
- بدا
- أبحث
- تبدو
- ضائع
- الكثير
- الكثير
- حب
- منخفض
- خفض
- لحسن الحظ
- مربح
- آلة
- الآلات
- صنع
- الرئيسية
- صيانة
- جعل
- القيام ب
- تمكن
- إدارة
- كثير
- رئيسي
- الرياضيات
- أمر
- مايو..
- يمكن
- me
- تعني
- الوسائط
- ذكر
- المذكورة
- ربما
- مليون
- مليون دولار
- مانع
- منجم
- الحد الأدنى
- دقائق
- لحظة
- مال
- شهر
- شهريا
- المقبلة.
- الأكثر من ذلك
- رهن
- أكثر
- خطوة
- انتقل
- التحركات
- يتحرك
- كثيرا
- my
- نفسي
- الاسم
- قرب
- بالضرورة
- حاجة
- إحتياجات
- صاف
- أبدا
- جديد
- التالي
- NFC
- رحلة جميلة
- ليل
- لا
- بدون اضاءة
- لا شى
- الآن
- عدد
- أرقام
- مرضعات / رضاعة
- التزام
- ملاحظة
- ملاحظات
- of
- خصم
- عرض
- الوهب
- oh
- حسنا
- on
- مرة
- ONE
- فقط
- جاكيت
- طريقة التوسع
- تعمل
- عملية
- عمليات
- مراجعة
- آراء
- الفرص
- الفرصة
- الأمثل
- خيار
- مزيد من الخيارات
- or
- طلب
- أخرى
- أخرى
- لنا
- أنفسنا
- خارج
- على مدى
- الكلي
- نظرة عامة
- الخاصة
- كاتوا ديلز
- تملك
- مدفوع
- جزء
- خاص
- الشريكة
- تشارك
- أجزاء
- pass
- سلبي
- الدخل السلبي
- الماضي
- مسار
- بمكافأة
- دفع
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- بلد
- معاش
- مجتمع
- إلى
- فى المائة
- فترة
- شخص
- الشخصية
- منظور
- مرحلة جديدة
- للهواتف
- لوحات حائط
- قطعة
- قطعة
- المكان
- خطة
- خطة B
- خطط
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- بلايستشن
- لاعب
- من فضلك
- متعة
- المزيد
- بودكاست
- البوينت
- فرقعة
- سكان
- ان يرتفع المركز
- ممكن
- محتمل
- يحتمل
- قوة
- مدعوم
- جميل
- الأسعار
- رئيسي
- قبل
- خاص
- المحتمل
- المشكلة
- مشاكل
- أنتج
- المنتج
- مربح
- الأرباح
- البرنامج
- تنفيذ المشاريع
- واعد
- دافع
- الملكية
- محمي
- إثبات
- تزود
- سحب
- شراء
- مشتريات
- لاحق
- متابعة
- دفع
- وضع
- وضع
- أربعة أضعاف
- سؤال
- الأسئلة المتكررة
- سريع
- رفع
- معدل
- الأجور
- بدلا
- تصنيف
- الوصول
- الوصول إلى
- رد فعل
- عرض
- قارئ
- حقيقي
- العقارات
- أدركت
- في الحقيقة
- سبب
- معقول
- إعادة التدوير
- تخفيض
- مسجل
- رحاب
- مؤكدا
- صلة
- نسبي
- تذكر
- الاجار
- يحل محل
- مثل
- الموارد
- مسؤول
- REST
- مطاعم
- تقاعد
- حسابات التقاعد
- مراجعة
- مكافأة
- تخلص من
- Ride
- حق
- المخاطرة
- طريق
- سقف
- غرفة
- دائري
- حكمت
- يجري
- يدير
- ريان
- سكرامنتو
- قال
- الرواتب
- راتب
- الأملاح
- نفسه
- حفظ
- إنقاذ
- مدخرات
- حساب التوفير
- رأى
- قول
- قول
- حجم
- سيناريو
- جدول
- المدرسة
- سكوت
- الثاني
- ثانوي
- ثواني
- انظر تعريف
- بدت
- يبدو
- رأيت
- قطعة
- بيع
- يرسل
- جدي
- بشكل جاد
- الخدمة
- طقم
- سبعة
- عدة
- مشاركة
- مشاركة
- هي
- ورقة
- نقل
- تسوق
- ينبغي
- إظهار
- أظهرت
- جانب
- جانب الزحام
- بشكل ملحوظ
- مماثل
- تبسيط
- منذ
- عزباء
- الجلوس
- جلسة
- حالة
- SIX
- ستة أشهر
- صاروخ
- صغير
- الأعمال الصغيرة
- الشركات الصغيرة
- سمارت
- So
- حتى الآن
- باعت
- الصلبة
- حل
- بعض
- شخص ما
- شيء
- قليلا
- في مكان ما
- قريبا
- الفضاء
- تحدث
- أنفق
- انقسم
- تحدث
- الرعاة
- بقعة
- سبوتيفي
- انتشار
- جدول
- Star
- بداية
- بدأت
- ابتداء
- الولايه او المحافظه
- إقامة
- البقاء
- خطوة
- لحام عصا
- لا يزال
- مخزون
- الأسهم
- قلة النوم
- فروعنا
- قصص
- قصتنا
- الإستراتيجيات
- متدفق
- شارع
- قوي
- طالب
- تحقيق النجاح
- ناجح
- فائق
- ملحق
- بالتأكيد
- المحيط
- متآزر
- جدول
- أخذ
- يأخذ
- مع الأخذ
- حديث
- الحديث
- محادثات
- ضريبة
- الضرائب
- فريق
- التكنولوجيا
- يقول
- مصطلح
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- تجربه بالعربي
- من
- شكر
- أن
- •
- المنطقة
- المستقبل
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- then
- نظرية
- هناك.
- تشبه
- هم
- شيء
- الأشياء
- اعتقد
- تفكير
- هذا العام
- هؤلاء
- على الرغم من؟
- فكر
- ألف
- الآلاف
- ثلاثة
- عبر
- طوال
- تذاكر
- الوقت
- الجدول الزمني
- مرات
- معلومات سرية
- إلى
- اليوم
- اليوم
- سويا
- قال
- طن
- جدا
- استغرق
- الإجمالي
- تماما
- تواصل
- نحو
- مسار
- النص الكامل
- سفر
- يعامل
- محاكمة
- الثلاثي
- حقا
- محاولة
- يحاول
- تحول
- تحول
- اثنان
- نوع
- أنواع
- مع
- فهم
- فتح
- حتى
- غير عادي
- us
- تستخدم
- خدمات
- قيمنا
- آلات البيع
- مقابل
- جدا
- قابل للحياة
- فيديو
- ألعاب الفيديو
- قم بزيارتنا
- أجور
- انتظر
- تريد
- مطلوب
- يريد
- المخزن
- وكان
- نفاية
- شاهد
- طريق..
- we
- أسبوع
- أسبوعي
- ترحيب
- حسن
- ذهب
- كان
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- أيا كان
- متى
- سواء
- التي
- في حين
- من الذى
- كامل
- لماذا
- سوف
- الفائز
- مع
- في غضون
- بدون
- امرأة
- رائع
- للعمل
- اكتشف - حل
- عامل
- أعمال
- العالم
- قيمة
- سوف
- كنت لأعطي
- اكتب
- مكتوب
- خاطئ
- X
- عام
- سنوات
- نعم فعلا
- حتى الآن
- التوزيعات للسهم الواحد
- لصحتك!
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- نفسك
- موقع YouTube
- زفيرنت
- صفر
- زوم