النمو العالمي المتسارع لأنظمة الدفع في الوقت الحقيقي يشكل ابتكار FSI ، مما يوفر فرصًا جديدة في السوق

نظرًا للطلب المتزايد على خيارات الدفع الأسرع والأكثر ملاءمة ، تكتسب المدفوعات في الوقت الفعلي (RTP) زخمًا عالميًا. في الولايات المتحدة ، عالجت شبكة RTP التابعة لغرفة المقاصة أكثر من مليار معاملة. قامت دول مثل أستراليا وسنغافورة وكندا أيضًا بتطبيق أنظمة RTP. من المتوقع إطلاق FedNow ، وهو نظام دفع جديد في الوقت الفعلي (طوره مجلس الاحتياطي الفيدرالي) ، في عام 1 ، مما يوفر نظام دفع آمنًا وفعالًا وفعالًا من حيث التكلفة. هندسة المدفوعات الجديدة (NPA) هو برنامج تم تطويره من قبل بنك إنجلترا وقطاع المدفوعات في المملكة المتحدة لتحديث البنية التحتية للمدفوعات في المملكة المتحدة. أطلق البنك المركزي الأوروبي (ECB) خدمة الدفع الفوري الخاصة به والتي تسمى تسوية الدفع الفوري المستهدفة (TIPS) ، مما يسمح بالتحويلات الفورية بين البنوك داخل الاتحاد الأوروبي.

في الأسواق الناشئة ، كان اعتماد RTP مدفوعًا بالحاجة إلى الشمول المالي ونمو المدفوعات عبر الهاتف المحمول. PIX ، نظام الدفع في الوقت الفعلي الذي أطلقه البنك المركزي البرازيلي في عام 2020 ، يسمح للأفراد والشركات بإجراء مدفوعات فورية ، على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. كان UPI ، الذي أطلقته شركة المدفوعات الوطنية الهندية في عام 24 ، بمثابة تغيير لقواعد اللعبة ، حيث تمت معالجة أكثر من 7 مليارات معاملة في يناير 2016 وحده. نجحت M-Pesa ، وهي خدمة تحويل الأموال عبر الهاتف المحمول في كينيا ، أيضًا في توفير خدمات الدفع في الوقت الفعلي لعدد كبير من الأفراد الذين لا يتعاملون مع البنوك ولا يتعاملون مع البنوك. أصبحت RTP هي المعيار لمعالجة الدفع ، لتحل محل طرق الدفع التقليدية بسرعة.

تحديات أنظمة المدفوعات 

تواجه أنظمة المدفوعات عدة عقبات حول المرونة والأداء ووقت التسويق. أحد أكبر التحديات التي تواجهها المؤسسات هو ضمان المرونة والتوافر. كلاهما يتطلب تصميم وتنفيذ الأنظمة التي تتعامل مع كميات كبيرة من المعاملات دون توقف أو فشل النظام أو تهديدات الأمن السيبراني. يجب على الأنظمة معالجة المعاملات بسرعة وكفاءة ، وتقليل الأخطاء أو التأخير.

يعد الوقت اللازم للتسويق عاملاً رئيسيًا في تطوير ونشر أنظمة المدفوعات ، مما يتطلب استثمارًا كبيرًا في عمليات التطوير والاختبار والنشر. تشمل التحديات خصوصية البيانات والأمان وقابلية التشغيل البيني. يجب أن تمتثل أنظمة المدفوعات للمتطلبات التنظيمية المختلفة ، وأن تحمي معلومات العملاء الحساسة ، وأن تتفاعل مع الأنظمة والشبكات الأخرى ، مما يتطلب استثمارات في البنية التحتية ، والبرمجيات ، والموظفين ، وتدابير الامتثال لضمان التطوير والنشر والتشغيل الناجح.

فوائد منصات الحاويات والتقنيات السحابية لأنظمة الدفع

توفر منصات الحاويات العديد من الفوائد المحتملة لأنظمة الدفع ، مثل زيادة المرونة والأداء والوقت اللازم للتسويق. الحاويات خفيفة الوزن وقابلة للحمل ، ويمكن بسهولة تكرارها وتغيير حجمها أفقيًا عبر عقد متعددة. يمكن أيضًا تدويرها لأعلى أو لأسفل بسرعة حسب الحاجة ، مما يوفر استخدامًا أفضل للموارد ، ويقلل من مخاطر التوقف أو فشل النظام. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن نشر الحاويات بسهولة في مواقع متطورة ، مما يقلل من زمن الوصول ويحسن أداء النظام.

يمكن لمنصات الحاويات تحسين وقت التسويق لأنظمة المدفوعات من خلال تمكين حزم التطبيقات والتبعيات في وحدات مفردة يمكن نشرها بسهولة في أي بيئة. إنها تتيح تعاونًا أفضل بين فرق التطوير والعمليات ، ودورات إصدار أسرع ، وأمان محسّن ، ومرونة أكبر وإمكانية نقل عبر بيئات مختلفة. توفر منصات الحاويات مزايا أكبر لمرونة أنظمة المدفوعات وأدائها ووقت وصولها إلى السوق. يمكنهم مساعدة أنظمة المدفوعات على تلبية احتياجات العملاء ، والحفاظ على المنافسة ، ودفع الابتكار

تبسيط المعالجة باستخدام البيانات في الوقت الفعلي والتحويل بالحاويات

تمكن البيانات في الوقت الفعلي مؤسسات المدفوعات من معالجة المعاملات بشكل أسرع وأكثر كفاءة ، واكتشاف الاحتيال أو الأخطاء في الوقت الفعلي ، وتحسين توجيه الدفع ومعالجته. يمكن أن تساعد أنظمة الحاويات مؤسسات المدفوعات على تبسيط تعقيدات المعالجة الخاصة بها من خلال توفير نظام أساسي أكثر كفاءة ومرونة لنشر التطبيقات وإدارتها. تسمح الحاويات للمؤسسات بالقدرة على نشر التطبيقات والتبعيات كوحدة واحدة ، مما يبسط إدارة التطبيقات وتوسيع نطاقها عبر بيئات مختلفة.

تتيح أنظمة البيانات والحاويات في الوقت الفعلي تحليلات دفع أفضل من خلال مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي ، وتوفير رؤى قيمة حول سلوك العملاء واتجاهات الدفع. توفر أنظمة الحاويات أيضًا نظامًا أساسيًا أكثر كفاءة لمعالجة وتحليل كميات كبيرة من البيانات. تساعد أنظمة البيانات والحاويات في الوقت الفعلي مؤسسات المدفوعات على تبسيط المعالجة وتعقيدات النظام من خلال تمكين الإدارة الفعالة والأسرع والأكثر مرونة لمعاملات الدفع. يؤدي ذلك إلى تحسين المرونة والأداء والوقت اللازم للتسويق ، مع توفير رؤى قيمة حول سلوك العملاء واتجاهات الدفع.

- رامون فياريال ، رئيس المدفوعات العالمية ، Red Hat

لمزيد من المعلومات يرجى الاطلاع ريدهات

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://bankautomationnews.com/allposts/payments/exponential-global-growth-of-real-time-payment-systems-shapes-fsi-innovation-providing-new-market-opportunities/