10 月初，SWIFT 发布了两份出版物，描述两项重要实验的结果，一项关于互操作性，另一项关于标记化。在这些出版物中，SWIFT 制定了全球央行数字化的蓝图
货币 (CBDC) 网络经过对不同技术和货币进行了为期 8 个月的实验。
SWIFT 表示，它已经解决了央行数字货币（CBDC）开发商一直在努力解决的“最棘手”问题之一：如何将其用于跨境交易以及如何在不同网络之间创建互操作性。这
我们的想法是，一旦规模扩大，通过 SWIFT 的互操作性解决方案，银行可能只需要一个主要的全球连接，而不是单独与每个对应方建立连接时的数千个连接。
“我们将包容性和互操作性视为金融生态系统的核心支柱，我们的创新是释放数字未来潜力的重要一步”，SWIFT 首席创新官 Tom Zschach。
让我们更深入地了解一下！
目前的 CBDC 项目：互操作性问题
正如我在上一篇博客中所说，随着全球范围内越来越多的中央银行建立、研究或考虑其本国货币的数字版本，CBDC 的出现正在加速，从而开始认真规划大规模、成本高昂的基础设施
需要推出由国家支持的数字货币。 。
在全球范围内，十分之九的央行都是这样的。现在正在积极探索数字货币，通常使用不同的技术。然而，主要侧重于家庭使用。
因此，许多中央银行都在努力应对其技术复杂性，包括互操作性和标准化问题。大约 100 个国家中很少有国家致力于通过技术标准实现它们的互操作性，
通常是与邻国和贸易伙伴（例如欧盟）以小组形式这样做。
但随着多个参与者在不同的技术平台上构建不同的解决方案，危险在于，这将导致未来的数字金融生态系统由无法相互交互的“数字孤岛”组成，这可能会限制大量参与者的发展。
规模采用。
为了充分发挥跨境 CBDC 的潜力，这些数字货币需要克服固有的差异，以便彼此以及与传统法定货币进行互动。然而，只有在各种因素的作用下才能实现这一潜力
正在探索的方法可以联合起来并共同发挥作用。
这就是为什么越来越多的央行实验的注意力正在迅速转向不同国家的 CBDC 在使用不同网络时如何进行交互。然而，使 CBDC 具有互操作性却很困难。
两份 SWIFT 出版物
10 月初，SWIFT 发布了两份出版物，概述了 CBDC 如何在现实世界中发挥作用，特别关注跨境支付。因此，他们探索了使用区块链系统来连接这些不同的区块链，
在加密领域尚未实现：
SWIFT 将包容性和互操作性视为未来金融网络/生态系统的核心支柱。他们一直在寻找使 CBDC 在全球范围内发挥作用的方法，使其与常规货币兼容。
在这些出版物中，SWIFT 描述了 2021 年 XNUMX 月开始的两项独立实验的结果，展示了如何在不同 CBDC 区块链网络之间以及传统支付网络之间成功进行交易。
两个实验
SWIFT进行了两次独立的实验，以证明其跨境交易可行性和互联能力。在过去八个月中，SWIFT 使用不同的技术和货币，从而与中央银行和金融机构合作
世界各地的机构。
这些实验在不同的分布式账本技术（DLT）网络和现有支付系统之间架起资产桥梁，使数字货币和资产能够与传统货币和资产顺利流动并互动。
这些实验是该公司广泛而广泛的创新议程的一部分，其战略重点是实现即时、无摩擦和可互操作的跨境交易，从而为 SWIFT 社区带来优势。
这两个独立实验的目的是
a) 通过在不同的分布式账本技术（DLT）网络和现有支付系统之间架起桥梁，解决跨境交易中互操作性的重大挑战，使数字货币和资产能够顺利流动，
并与传统同行互动。
b) 并提供不同代币化平台和现有基于账户的基础设施之间的互操作性。
这两项试验的最终目标是为跨境使用 CBDC 创建蓝图。
第一次试验：互操作性
在第一份出版物中，SWIFT 发布了第一个实验的结果，旨在研究如何在国际上使用 CBDC，甚至在需要时将其转换为法定货币。这是为了克服互操作性遇到的困难
不同区块链之间。
第一次审判是如何进行的？
在首次试验中，SWIFT 与 Capgemini 进行了密切合作。因此，他们在不同的 DLT 网络之间进行 CBDC 到 CBDC 的交易，以及这些网络和即时实时总结算系统之间的法币到 CBDC 的流动。 SWIFT为此
构建了两个模拟 CBDC 网络，一个在 R3 Corda 上实现，另一个在 Quorum 上实现，Quorum 是以太坊的授权证明 (PoA) 版本。
因此，CBDC 网络监管机构运行并管理了作为 Swift 解决方案一部分而创建的“可信 DLT 节点”。这使他们能够查看许可区块链内的交易及其发送给连接网关的消息。在这个 SWIFT
在实施过程中，他们将资产锁定在托管中，告诉 SWIFT 系统它已被锁定，然后从另一方接收资金。
后续步骤：CBDC 沙箱
测试之后，近 20 家商业中央银行将在 2023 年提供更多更先进的测试环境，其中包括法兰西银行、德意志联邦银行、汇丰银行、联合圣保罗银行、NatWest、SMBC、渣打银行、
瑞银和富国银行
SWIFT 已将基础设施部署到正在运行的 CBDC 沙箱和可视化界面中，其中基于区块链的中央银行数字货币 (CBDC) 可以通过 SWIFT 在全球范围内相互连接，并将其区块链系统连接到 SWIFT 更多
传统的“法定”系统。
他们现在正在更先进的测试环境中进行合作，从而进一步使用实时变量对 CBDC 进行实验，探索其平台如何与 CBDC 的跨境使用进行交互，评估潜在的用例和更广泛的 CBDC
可操作性，进一步构建解决方案并加速互操作性解决方案的全面部署。
SWIFT 将在 2022 年底之前寻求反馈。
第二次尝试：代币化
第二个实验是与多家金融机构和其他技术合作伙伴（例如花旗、Clearstream、Northern Trust 和技术合作伙伴 SE）合作进行的。
该试验涉及标记化，这是一种用于保护敏感信息的措施。该测试旨在使用代币化资产来交易股票和债券等财产。
该试验旨在评估如何将其现有基础设施用作多个代币化平台的单一接入点
在实验中，团队探索了 70 个模拟代币化债券、股票和现金实时市场发行和二级市场转让的场景。这反映了代币化债券和股票的现实市场转移。
代币化的重要性
数字货币和代币具有巨大的潜力，可以改变我们未来的支付和投资方式。尽管代币化是一个相对新兴的市场，但世界经济论坛估计，到 24 年，其市场规模可能达到 2027 兆美元。
尤其是在加强市场流动性和扩大投资机会方面。潜在的好处包括改善市场流动性和分散化，这可能会增加散户投资者的投资机会，
并使机构投资者能够建立更强大的投资组合。
但只有当正在探索的不同方法能够相互联系和协同工作时，这种潜力才能被释放。 SWIFT 现有的基础设施可以确保尽可能多的人尽早实现这些优势
人尽可能。
单连接器网关
SWIFT 探索使用区块链系统连接这些不同的区块链以促进跨境支付，这在加密货币领域尚未实现。
测试团队构建了 SWIFT 增强平台的模拟，并将其与连接器网关相结合，在技术层面连接不同的 CBDC 和传统支付网络，目的是建立网络互操作性。
SWIFT 的新 CBDC 互连解决方案将使中央银行的 CBDC 网络运营商能够简单直接地连接自己的网络，不仅可以相互连接，还可以通过单一网关连接世界上所有现有的支付网络，从而促进 CBDC
跨境支付，从而确保跨境支付的即时、顺畅/无缝和可扩展的流程。
主要发现
SWIFT 已确认近几个月进行的两项实验已取得积极成果。试验结果表明：
- 承诺在具有不同和新兴数字生态系统的国家之间实现跨境互操作性。
- 它可以通过结合不同的DLT网络和当前的支付系统来解决跨境交易的挑战。它还展示了多个代币化平台互操作性的可能性。
- 它还表明，SWIFT 的现有基础设施可用于直接互连世界各地的各种 CBDC 区块链网络，以进行跨境交易，不仅可以相互连接，还可以通过单一网络与现有支付平台系统互连。
网关。 - 因此，SWIFT 通过法币到 CBDC 的支付网络和不同的分布式账本技术，成功地促进了使用 CBDC 的跨平台交易。
- 这些实验还表明，数字货币和代币化资产可以在现有的传统金融基础设施上与传统货币一起顺畅流动并互动，从而保证即时且轻松地进行交易。
跨境支付。 - 它证明了这种代币化网络基础设施可以创建和转移代币并更新多个钱包中的余额。
SWIFT 未来的角色
SWIFT 打算与社区合作，进一步探索其角色——既作为 CBDC 交易经过验证的信息的载体（就像今天对法定货币所做的那样），又作为任何发行形式的实际 CBDC 价值的载体。
鉴于SWIFT现有的基础设施，上述所有优势都可以尽快实现。公司的规模因此增加了其蓝图的分量。 SWIFT 现有网络遍布 200 多个国家，连接超过 11,500 家银行
和资金。
通过创建全球货币当局数字货币网络，SWIFT 可以充当中央枢纽，并作为不同区块链的单一接入点，而其基础设施可用于跨代币化平台创建和交易代币。
SWIFT 的新交易管理功能可以处理所有网络间通信。从规模上看，这样的单点联系将更有效地促进全球交易。
前瞻性
成为真正的 功利主义者 对于跨境支付，CBDC 和代币需要与现有的金融系统基础设施进行互操作，这就是为什么 SWIFT 能够在这方面取得进展令人鼓舞。解决互操作性
问题是向前迈出的一大步。
SWIFT 的突破性创新为数字货币和代币化资产与世界现有金融生态系统无缝集成铺平了道路。通过解决互操作性挑战，这些实验可能为部署 CCDC 铺平道路
全球。
如果成功并且一旦扩大规模，银行可能只需要一个主要的全球连接，如果它们要单独与每个对应方建立连接。这一基于 SWIFT 核心能力的重要进步意味着，随着 CBDC 和代币的发展，
它们可以快速大规模部署，以促进全球 200 多个国家之间的贸易和投资。
然而，对于 CBDC 的大量使用，这还需要解决剩余的问题。 CBDC 提出了有关监控和隐私的问题，这些问题也应该得到解决。然而，SWIFT 试验表明，他们的这些结果可能被视为一个伟大的结果。
突破
