如何摆脱汽车、学生或信用卡债务

明迪：
亲爱的听众们，大家好，欢迎来到 BiggerPockets Money 播客，今天我们正在采访 Seth Godwin，谈论如何摆脱债务负担，以及信用评分、学生贷款和汽车的负担。
你好你好你好。 我叫明迪·詹森 (Mindy Jensen)，和我一起的还有我闪亮的搭档主持人斯科特·特伦奇 (Scott Trench)。

斯科特：
闪亮的。 我该拿闪亮做什么？

明迪：
这是萤火虫的笑话。 向萤火虫致敬。

斯科特：
哦好的。 嗯，这是一个很好、轻松的介绍，明迪。 轻盈通风。

明迪：
这是一个电视节目，斯科特。 它只推出了一年，我想当它推出时你大概才三年。 斯科特和我来这里是为了让财务独立不再那么可怕，不再只是为了别人，向您介绍每一个金钱故事，因为我们坚信每个人都可以实现财务自由，无论您何时何地开始。

斯科特：
这是正确的。 无论您是想提前退休并环游世界、继续对房地产等资产进行大笔投资、创办自己的企业，还是在被沃尔玛解雇后摆脱债务，我们都会为您提供帮助实现您的财务目标并获得资金，这样您就可以朝着自己的梦想迈进。

明迪：
斯科特，今天我们为听众带来了一场真正的盛宴。 我很高兴能分享我们对塞斯·戈德温的采访。 但在此之前，我们有一个赚钱时刻，而今天的赚钱时刻是由 Innago 提供的。 使用 Innago 的免费物业管理软件开始节省金钱和时间。 了解为什么 Innago 是排名第一的物业管理软件。 作为 BiggerPockets 听众的独家优惠，您在 innago.com/biggerpockets 上使用 Innago 将获得 25 美元。 那是 INNAGO.com/biggerpockets。
好吧，今天的金钱时刻是使用您的退税来帮助您实现财务目标。 如果您是传统上收到退款的人，请为此制定计划。 不要只是去吹它。 用这笔钱开始投资，将其添加到您的应急基金中，或偿还额外的债务。 您有什么小费可以给我们吗？ 电子邮件 .

斯科特：
您是否厌倦了花费无尽的时间来管理您的出租房产？ Innago 旨在通过免费的物业管理软件为您节省时间和金钱，从而简化您的生活。 无论您拥有一个单元还是 1,000 套住宅或商业地产，Innago 都是为您打造的。 有了 Innago，您可以告别复杂且昂贵的解决方案。 Innago 是免费且易于使用的。 Innago 因其易用性而被 G2 评为排名第一的物业管理软件是有原因的。 访问 innago.com/biggerpockets，五分钟内即可开始使用。 从租户筛选和租约签署，到租金收取和工作订单管理，以及中间的一切，Innago 都能满足您的需求。 他们提供无缝界面和支持代表，为您的每一步提供帮助。 加入数以千计满意的房东的行列，立即开始与 Innago 一起简化您的物业管理任务。
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明迪：
Seth Godwin 是一位 29 岁的内容创作者，他在疫情期间开始了 TikTok 的旅程。 他现在在该平台上拥有超过 1.8 万粉丝，他专注于制作教育性且娱乐性的内容，以金融为特色，并谈论汽车。 Seth Godwin，欢迎来到 BiggerPockets Money 播客。 我很高兴今天能和你说话。

赛斯：
嘿，明迪和斯科特。 很高兴来到这里。 我很感激你邀请我。

明迪：
塞斯，在你的频道上，你谈论从购买汽车、合并债务、信用卡、到大学和投资的一切。 您为什么决定成为一名财经内容创作者？

赛斯：
老实说，我只是在大流行期间感到无聊，厌倦了我的工作，没有人知道如何买车。 我曾经在世界上最大的金融机构之一工作。 由于我离开后签署了一份保密协议，我不能透露是谁。 但我在那里工作了几年，主要是处理贷款。 这些贷款大部分是汽车贷款，我看到的交易数量非常惨重，让我感到困惑。
所以在疫情期间，当我无事可做时，我就想，“我就上 TikTok，因为这很简单，然后谈谈买车的正确方法。”

斯科特：
您能给我们举一些这些恶劣贷款的例子吗？真正让您这么做的原因是什么？

赛斯：
一定。 是的，绝对是。 大多数时候，这取决于贷款的价值，这意味着如果我们要借钱买一辆车，我们必须确保如果那辆车出了问题或者发生了什么事，这对我们来说是值得的对于购买汽车的人来说，我们必须值得收回这辆车的成本。 我们会提高到汽车价值的 110% 左右。 因此，如果一辆车价值 10,000 美元，我们最多会贷出其中的 110%。 我们每天都会看到贷款比贷款价值高出 150% 到 170%，而人们只是用现金来弥补差额，而不是试图谈判交易。

斯科特：
请告诉我们，为什么您认为人们会获得如此可怕的贷款，以及消费者经历了哪些过程才导致这种令人难以置信的不平衡情况？

赛斯：
所以有时，这与他们正在交易的汽车有关，他们有负资产，所以他们欠这辆车的钱比它的实际价值更多。 所以，我想说大约一半的交易。 除了存钱之外，你实际上无能为力。 但很多时候，经销商会被激励去添加所有这些荒谬的程序、保修或他们知道人们不会使用的东西，而人们只是没有意识到他们实际上并不需要它们。 所以有很多清洁服务。
我见过经销商为这些细条纹小贴纸加价 1,000 美元。 诸如此类的事情真是可笑。 人们却一无所知，很多时候它被隐藏在细则中，人们从不阅读合同，所以他们甚至不知道自己被搞砸了。

斯科特：
关于这个主题的最后一个问题在这里。 作为消费者，为了避免这种情况，您的一般建议是什么？

赛斯：
是的，绝对是。 因此，这实际上取决于了解汽车的实际价值，并且网上有多种资源可以告诉您。 有 JD Power，有 Kelley Blue Book，他们会告诉你这辆车的实际价值。 如果你支付的费用高于这个价格，那么你通常会得到一笔糟糕的交易。

斯科特：
塞斯，作为一般规则，你会说贷款余额是否大于汽车，并假设你没有处于水下情况，这些奇怪的事情之一可能会使其成为一个合理的决定尽管这是一个不幸的事情，但如果这会让您在购买汽车时处于负资产状态，您会说完全避免所有这些追加销售吗？

赛斯：
严格来说，是的，绝对是负资产。

明迪：
当你处于负资产状态时，为什么要卖掉你的车去购买另一辆车？ 什么时候这才有意义？

赛斯：
只有当汽车出现灾难性问题时，这才有意义。 大多数人的汽车出现故障，或者新技术出现在新车型中，他们会说，“我必须拥有它”，然后他们就会负债更多，以获得他们想要的新功能。一周半或两周后我们就会感到无聊。 这是一件非常情绪化的事情，人们需要退后一步，意识到这正在剥夺他们的未来。

明迪：
我喜欢这句话。 我的意思是，我讨厌这句话，但我非常喜欢这句话。 当你买下这辆完美的汽车时，你实际上是在剥夺自己的未来，假设它没有这些灾难性的问题，拿一辆你厌倦了的完美的汽车，然后以旧换新，并承担更多的债务，因为你你的车有负资产，因为那是什么意思？ 一旦你把它开出停车场，它的价值就会减少 40% 或类似的价格。
是的，它只是一种交通工具。 这只是让你从 A 点到 B 点的一种方式。有人记得其他人开的是什么车吗？ 我的意思是，是的，我们都记得高中时有一个超级酷的家伙，他拥有一辆热门汽车。 但没有人真正爱抚。 这只是一个糟糕的财务决定。 塞斯，我们来谈谈最值得购买的汽车。 在你看来，需要汽车的人应该做什么……美国幅员辽阔。 大多数人不住在工作地点附近。 假设这不是搬家的选择，我需要一辆新车。 我现在应该买什么？

赛斯：
即使在过去几年的疯狂中，以及我们可能即将看到的疯狂中，尽管它们稍微贵一点，但它们的平均使用寿命是原来的三倍。 这就是为什么我说世代财富是建立在丰田和本田之上的。 它们永远持续下去。 是的，您将需要支付更多的前期成本。 但只要你有足够的机械知识，我的意思是尽可能少的机械知识，如果你知道如何更换机油，你可能会没事的，因为这些东西不会像其他汽车那样出故障做。

斯科特：
是的，我拥有一辆卡罗拉已经有 10 年了，我确实遇到过一个问题，一颗钉子扎进了一个轮胎，就是这样。 我没有遇到任何其他问题。 我从来没有想过它会开始。 我认为有些人担心其他车龄为 9、10、12 年或其他的汽车。 所以我完全同意这一点，并且显然很喜欢我的卡罗拉。 您如何为购买提供资金？ 您的最佳方法是什么？

赛斯：
我总是说，即使利率较低，如果您的汽车利率能够低于 6%，那么您的情况可能还不错。 如果您的利率不能低于 6%，那么您可能需要开始存一些现金，因为您需要利用您的信用并直接购买汽车。

斯科特：
惊人的。 对于正在争论的听众，你会说什么：“不，不，不。 燃气动力汽车将在未来 10 到 15 年内被淘汰，而且贬值速度也会更快。”这是我从一些认真思考汽车市场的人那里听到的。 你是否同意这个论点，或者你会说，“不，不是一个因素。 天然气将在未来几十年内继续存在。”

赛斯：
我不想太政治化或其他任何事情，但我们政府的运作方式以及目前形式的游说方式，我认为未来几十年内不会有大石油流向任何地方。 我知道我们正在转型，大多数汽车制造商已承诺到 2035 年停止生产燃气动力汽车，但那时它们将开始逐步淘汰。
我认为我们仍然会在每个角落都有加油站。 我们仍然会拥有汽油动力车辆。 确实有数以百万计的汽油动力汽车。 他们不会一夜之间就走得太远。 每当它们开始被淘汰时，我认为仍然需要 30、40 年才能真正消失。

明迪：
我希望我能不同意你的观点，赛斯，但我不能，因为你是对的。

赛斯：
我不喜欢在这一点上保持正确。 郑重声明一下，我认为电动汽车很酷。 驾驶它们非常有趣。 60 秒内从 2.7 到 XNUMX 的事情令人惊叹，但这是我们面临的一个悲伤的现实。

斯科特：
对我来说 60 中是 13.1 到 XNUMX。

赛斯：
我有一辆混合动力车，我很惊讶它能以如此快的速度达到 60。只需要 XNUMX 秒。 这是相当狂野的。

明迪：
我有一辆变速车。 到60需要很长时间。好吧。 让我们转向信贷。 您最近发布了一篇关于您在几乎破产后如何修复信用的 TikTok，我有兴趣了解更多有关您个人财务历程的信息，以及您实际上是如何修复信用的？

赛斯：
当然，绝对。 所以我在沃尔玛从事管理工作，然后不幸在 2017 年被解雇。这让我发现自己的财务状况并不像我想象的那么安全。 如你所知，我左顾右盼地还清了信用卡债务，但没有还清，只支付了最低余额。 我是银行最好的朋友，是他们理想的客户。
不幸的是，每当我被解雇时，我就没有第二个收入来源。 我和大多数人一样，只是想：“好吧，我会永远留在这里，仅此而已。” 所以我开始拖欠付款。 我唯一真正保留的是我的汽车付款，因为我的祖母已经为我共同签署了贷款，我不可能把她带走。 所以我只是做些零碎的工作，直到找到更安全的工作。
但我花了大约一年的时间才找到真正适合我的东西，而我刚刚拖欠了我所有的信用卡。 我所有的余额都高得多。 由于在此期间增加了所有费用和利息，其中许多费用是最初的两倍。
从那时起，我开始研究像 Graham Stephan 这样的 YouTube 用户，当然我也找到了 Dave Ramsey。 我遵循了他的婴儿学步计划。 我还清了很多催收款和很多负余额。 不幸的是，这并没有真正帮助我的信用，因为我想大多数人都知道，还清收款并不能真正帮助你的信用评分，但它可以让你在银行中恢复更好的信誉，这就是我最终追求的。

斯科特：
让我们在这里构建这个故事。 你是哪一年有过这样的顿悟时刻？ “哎呀，我要被解雇了。 一切都对我的财务状况不利。” 这是什么时候的事？

赛斯：
是的，我在 2017 年 XNUMX 月被解雇了。

斯科特：
2017 年 XNUMX 月。然后我们就开始了这段我认为的旅程。 有内容，有戴夫拉姆齐，有格雷厄姆斯蒂芬，还有所有其他东西。 为了摆脱这种困境并恢复强劲的财务状况，您经历了多长时间以及哪些重大里程碑？

赛斯：
我想说，大约花了三年时间，事情才再次开始变得舒适，就在那时，我的第一张无担保信用卡获得了批准。 那是与一个名为海军联邦信用合作社的机构合作的。 我和他们一起去是因为他们被称为高限额之家，他们会帮助你恢复你的信用。
这确实是事实。 这是真的。 我从他们那里得到了一张无担保的卡，然后我用他们恢复了我的信用，然后我开始使用美国运通卡等更大的东西。 现在是 2023 年，我现在有大约 27 张信用卡。

明迪：
有些人会说这可能不是最好的选择，27 张信用卡，但我们在这个播客中-

斯科特：
所以戴夫拉姆齐不再-

明迪：
是的，Dave Ramsey [听不清 00:15:22] 这不是 Dave Ramsey 的节目。 他来这里并不是要告诉我们这是一个坏主意。

斯科特：
这是旅行奖励。

明迪：
确切地。 这就是你得到它的原因。 我想这就是你得到它的原因，赛斯。 我也许应该问你这个问题。

赛斯：
是啊。

明迪：
你有那么多信用卡是因为奖励吗？

赛斯：
就是这样。 这归结于注册奖金，因为一旦我真正学会了信用卡游戏，感谢像格雷厄姆·斯蒂芬这样的人，我就把戴夫·拉姆齐没有信用的一面推开了，我学会了如何以正确的方式玩游戏。 这是一件非常危险的事情。 我理解为什么戴夫说不要走那条路，因为这需要大量的纪律，而大多数人都没有。

斯科特：
您的信用评分最低点有多低？

赛斯：
我记得看到的最低价格是 480 左右，因为过了一段时间我就不再看它了。

斯科特：
所以 480。然后你能多快让它回到 700、XNUMX 范围？ 这花了你整整三年的时间，还是你能够在一个相当好的冲刺中取得一些进展？

赛斯：
对我来说，这是一场非常非常非常慢的比赛，因为这是一个反复试验的过程。 我希望我曾与人们交谈过，实际上得到了人们的建议，但我羞于谈论它。 所以我想说，我花了两年多的时间才进入 600 年代，然后第三年之后，我又回到了 700 年代。

明迪：
所以我认为有些人没有意识到信用评分的范围。 因为在这个领域，在这个社区，我们谈论我希望拥有 850 的信用评分。 我还没到那儿。 我被817困住了。 而740之后，就不再那么重要了。 但它从 350 到 850。这是你的 FICO 分数。 还有很多不同的，但这才是真正重要的。 直到接近 700 为止，它不会进入良好的区域。
我认为人们没有意识到它是如何向高层倾斜的。 在中间，根据每个发放金钱和发放信贷的人的说法，这仍然是垃圾信贷。 当您拥有担保信用卡时，您能否向我们不知道担保信用卡是什么的听众解释一下什么是担保信用卡？

赛斯：
一定。 因此，您向银行存入现金存款，假设为 200 美元，然后他们会给您一张包含相同金额现金存款的信用卡。 所以你给他们 200 美元，他们给你一张限额为 200 美元的信用卡。 只要你正确使用它，并且正确地意味着你还清了你的余额，你就不会超过 10%…30% 是建议的，但实际上 10% 是你想要报告的信用利用率的地方，如果你希望对提高您的信用评分产生最大的影响。 只要您这样做了几个月，通常是六到十二个月，您就可以拿回现金押金，并且拥有一张无担保的普通信用卡。

明迪：
您是否考虑过成为别人卡的授权用户？ 你曾经走过那条路或者曾经谈论过那条路吗？

赛斯：
在我重建信用之前，我不知道什么是授权用户。 但如果我知道这一点，我可能会问一些人，比如我的祖母，他们为我共同签署了我的汽车贷款，甚至可能是一些朋友将我添加为授权用户，让我的信用评分恢复到原来的水平必须如此，只是永远不要使用这些卡。

斯科特：
所以你在那个金融机构工作了一年半，然后你开始使用 TikTok。 TikTok 是合法的赚钱方式吗？ 您是否能够从这份工作中获得收入以辞去金融机构的工作？ 这是如何运作的？

赛斯：
我没有意识到我可以在 TikTok 上成功赚钱，直到大约六个月后，我意识到，如果你向自己推销正确的产品，那么仅仅在你的简历中添加一个与附属公司的链接实际上就可以获得相当高的收入。方式。
一旦我做出了……天哪，速度非常快。 我从每月几百美元的联盟收入，变成了每月五位数的联盟收入。 这只是通过制作我的常规视频，以及谈论我实际使用和真正喜欢的一些产品来实现的。
我认为，如果你是一个真诚的人，并且谈论你真正感兴趣的事情，人们就会意识到你不仅仅是想向他们推销一些东西。 我认为这是真正建立在线品牌的最佳方式。 人们在一英里之外就能闻到胡言乱语的味道，尤其是在 TikTok 上。

斯科特：
所以你定期发布有关此的内容。 您发布每月收入更新。 您能否分享最近一个月的示例，说明您赚了多少钱以及来源是什么？

赛斯：
当然，绝对。 我们就以九月为例。 严格来说，我在附属收入方面赚了大约五英镑。 我的赞助带来了大约 10 英镑，然后 TikTok 创作者基金带来了大约 10 英镑。 不到XNUMX盛大。

明迪：
大约是 22,000 美元。

斯科特：
这就是你所有的债务。

赛斯：
想想就很疯狂。 是的，我欠了 30 格兰特的债，到现在每个月都接近这个数字。 我认为这是坚持不懈并坚持自己所爱的事情的完美证明。

明迪：
好吧，你已经戴上了投资的帽子。 你把这些钱放在哪里？

赛斯：
老实说，其中大部分只是进入了非常无聊的 ETF、低成本 ETF。 我不关心交易。 我看到所有关于人寿保险、IUL 的内容，以及所有其他内容……不适合我，不适合我。 只要给我低成本 ETF 就可以了。

明迪：
我喜欢这个答案。

斯科特：
好吧，你有很多观众，你也能获得报酬，因为你与很多 Z 世代和千禧一代交谈，他们对此产生了共鸣。 您正在谈论您喜欢和使用的产品。 您发现观众有哪些疑问或问题？ 他们会带着什么来找你？他们最感兴趣的是什么？

赛斯：
大多数人只是害怕他们永远不会达到真正退休的程度。 这取决于人……我曾经以凯莱布·汉默（Caleb Hammer）的风格进行这些财务审计，但我从未拍摄过它们。 这只是一对一的事情，我会检查人们实际把钱花在什么地方。
我没有骗你，95% 的时间里，大多数人只是在食物上花了太多钱，并且不想出去吃饭。 我不想这么说，因为确实有人买不起其他任何东西，而且我显然不是在谈论这些人。 但人们已经习惯了安逸舒适的生活方式，他们不想放弃。 我认为这是大多数人在财务方面面临的最大问题之一。

斯科特：
您是否看到了可以解决的问题，或者您是否看到很多人确实陷入困境？

赛斯：
那些真正陷入困境并且没有太多其他选择的人是极少数，因为大多数来找我的人的收入都超过六位数，而且仍然靠工资过活。 对我来说，他们只需要一巴掌，“你没有做正确的事。 让我们走上正轨，这样你不仅可以提前退休。” 但如果你真的遵守纪律，你绝对可以提前退休。

明迪：
是的。 我认为存在这种误解，尤其是那些从事六位数工作、靠工资过活的人。 “我不能靠工资过活。 我很富有。 我赚了六位数。” 听着，如果你花光了收入的每一分钱，那么你的工资就是薪水。 如果你无法储蓄任何东西，如果你必须收费并希望在信用卡付款到期之前收到付款，那么你就只能靠工资生活。 如果你赚六位数，我不在乎你住在哪个城市，在美国，如果你赚六位数，你就可以省钱。

赛斯：
总共，100%。 我刚刚和一个人吵了一架，他说你不能靠 100,000 万美元在曼哈顿生活。 我当时想，“你可以。 你绝对可以。” 再说一次，如果你想住在那里，你就必须牺牲一些东西。

明迪：
我们来谈谈学生贷款。 我们在 3 月 XNUMX 日记录这一点，学生贷款真的很受欢迎，因为它们刚刚再次到期。 您最近发布了很多有关大学和学生贷款的信息。 对于正在考虑上大学或不上大学的人，您有什么建议？

赛斯：
我想在序言中说，接受大学教育是一件很棒的事情。 我认为如果使用得当，大学可以成为一个极好的财富积累工具。 网络方面令人难以置信。 你在大学期间获得的人和知识都很棒。 不幸的是，如今你必须更多地将大学视为商业决策，而不是享受或教育决策，因为这不再是我们系统的运作方式。

斯科特：
您认为在当今的经济形势下，人们应该如何考虑是否去获得大学学位的决定？

赛斯：
在当今的经济形势下，布拉德博士，我的朋友布拉德·克朗茨博士也做了一些关于大学学位对收入影响的研究。 根据他的研究得出的结论，大学毕业生一生平均能多赚约一百万美元。 不幸的是，并不是所有的大学学位都能让你达到这个目标。
因此，与很久以前（甚至我认为 20、30 年前）相比，如今你必须更多地将大学视为一项商业决策。 不幸的是，只是大学学位的报酬不再像以前那样了。 这些学位的投资回报率远低于人们当今生活所需的水平。

斯科特：
是的，绝对是。 我们采访了 FREOPP 的普雷斯顿·库珀（Preston Cooper），回来，明迪是哪一集？ BiggerPockets Money 播客的第 251 和 293 集。 Preston 和 FREOPP 对 30,000 个本科学位以及无数硕士和研究生学位进行了非常全面的分析，以计算投资回报率。 答案是，大学值得吗？ 嗯，这取决于学位，对吗？ 有些学位的投资回报率非常低或严重负面，而有些学位的投资回报率非常非常高。
2023 年的伟大之处在于，我们现在拥有研究和数据，可以帮助您就您正在攻读的学位是否可能带来积极的投资回报率做出明智的决定，其中一些学位的投资回报率非常高。 因此，在选择该学位之前，请做好功课。
对于正在上大学并且仍然有时间思考这个问题的大学生来说，好消息是学位比学校更重要。 工程学位或经济学位的投资回报率通常为正值，而人文学科和文科学位的投资回报率通常为负值或低投资回报率。

赛斯：
这就是我们生活的世界。

明迪：
是的。 事实上，我刚刚和我 16 岁的孩子谈论了这个播客节目，谈论了普雷斯顿所做的这项研究，因为我试图让她思考大学，而不是“看看所有这些东西，他们在校园里提供”，但事后却“看看你背负的 350,000 美元的学生贷款债务，以及你凭借该学位可以获得的每年 60,000 美元的工作。” 这将让你用余生还清学生贷款。 当然，我会帮助她支付这笔费用，但我现在不想告诉她这一点，并且让她不要申请她可能申请的所有奖学金，因为我不想让她这样做背负巨额学生贷款债务。 但我也不想为她的教育支付 350,000 万美元。 我的一部分感觉是，“这是一件伟大的事情。 我应该让她听这一集。” 现在我就像，哦。

斯科特：
这是向明迪坦白的最安全的地方，因为她不听这些。

明迪：
确切地。 所以塞斯，当我长大的时候，你上大学，高中毕业，然后你上大学。 这就是被推动的，而职业学校是一个肮脏的小秘密。 没有人谈论这件事。 没有人被推入其中。 那是给一个永远不会上大学的高中生的。
我认为这是一个非常糟糕的主意。 我们的节目中有蒂尼安·克劳福德（Tinian Crawford），他说：“我在短短六年内获得了副学士学位，这是一个两年制学位，因为大学不适合我。” 然后他获得了电工学位，现在他是一名电工，而且他热爱自己的工作。
与此同时，我们看到整个行业都存在巨大的短缺。 有很多因素。 首先，我认为是因为当大学对他们来说不是正确的选择时，我们这一代人没有被鼓励进入行业。 那么您对行业和职业学校有何看法？您会向我们的观众推荐什么？

赛斯：
我非常同意你所说的，因为这对我和我的很多朋友来说都是一样的。 我们的父母催促我们上大学。 我知道我不想上大学，但我也想让我的父母高兴。 所以我做了。 我读了两年大学。 我什至没有获得副学士学位。 我退学了，因为我当时想，“我在精神上无法再处理这件事了。 我受够了。 我出去了。 我要进入劳动力市场。 事情就是这样。” 我希望我知道什么是贸易学校。 这对我和我的很多朋友来说都是一个陌生的概念。 我们甚至不知道我们住的地方附近有一所贸易学校。 我们从来没有想到过。
但我认为我们必须开始推动贸易学校，至少让人们了解它们。 因为现在我们有短缺，至少在我们地区是这样，我读过一些关于全国各地的文章。 电工，这个职位的数量超过了真正有资格从事这些工作的人数。 水管工也是一样。 我们需要这些人。 在佛罗里达州，我们没有足够的船舶机械师来应对我们拥有的船只数量。 这些事情谈论得还不够。
所以我认为，如果你是一个喜欢用手工作的人，如果你是一个喜欢以比数据表更复杂的方式解决问题的人，那么是的，贸易学校绝对是你至少应该考虑的东西。 调查一下正在发生的事情，你的学校在你所在的地区提供什么行业，并真正探索从事这些行业的机会，因为大多数行业的投资回报率都很高。

斯科特：
是的，我喜欢它。 我完全同意。 我想很多人都会说，“我喜欢历史，所以我要主修历史”，对吗？ 好吧，听着，如果你要主修历史，你最好是一个全力以赴、充满激情、完全投入的人。 作为一名历史专业的学生，​​你可以赚钱，如果你是一名作家，如果你像这样，罗恩·切尔诺，一位伟大的作家，写了一堆我非常喜欢的关于一些开国元勋的传记，这些传记非常非常长。 你可以在这些领域取得成功，但你最好对它充满热情，就像你花空闲时间研究这些东西并写论文一样。
如果你不是，那就去贸易学校，获得学位，然后把学习历史作为你的业余爱好，数百万人都这样做，就像我一样。 我很想主修历史，这将是我最喜欢的科目。 但相反，我阅读传记，并将其作为一种业余爱好，然后就这样做了。
我认为更多的人需要做的就是了解这里的经济学。 不幸的是，我们生活的世界中，您不太感兴趣的主题不一定会给您带来报酬，因此您应该追求高投资回报率计划。 除非再一次，这是一种全力以赴的真正燃烧的激情，在这种情况下你就能成功。 你只是知道机会对你有点不利。
现在，让我们回到学生贷款，因为这是一个热门话题。 过去有很多人在那里。 明迪，我知道你仍然每天使用你的时尚学位。

明迪：
行，可以。

斯科特：
但学位在那里，决定已经过去了，我有学生贷款。 他们现在正在摆脱忍耐，我认为这是经济中迫在眉睫的一个问题。 我想知道它是否会开始出现在最高级别的记分牌上，从某种意义上说，随着消费者支出的减少，随着这些事情的进展，它将影响通货膨胀。 这么大的问题影响着全国数百万人。 您对正在处理此问题的人有什么建议？您是否在您的关注者中看到这种情况？

赛斯：
哦耶。 这是我收到的最热门的话题评论之一。 不管视频的内容是什么，人们都会问：“我该如何处理我的学生贷款？” 我认为你应该做的第一件事就是坐下来，花 15、20 分钟，看看你的预算在哪里。 制定预算并不有趣，但这是每个担心财务状况的人都必须要做的事情，尤其是在涉及学生贷款时。 除了了解您有资格获得哪种学生贷款减免之外，您还必须找出您的预算、这些学生贷款付款的用途。 我非常支持如果他们提供它，就接受它。

斯科特：
所以，塞斯，你真的是在说：“是的，这将是一个痛苦的警钟。 你必须盯着它看。 做一下研究，看看是否有什么。 不要把你的头埋在沙子里，因为这些付款将会到期，而且它们将是非常真实的，它们将来自你的可自由支配的支出预算，”或者如果你背负债务，它们会给其他生活决定带来压力，租金，或家庭……如果您不提前计划并通过在这里进行无聊而艰苦的会计和预算工作来提前做好准备，您可能会面临生活方式的强制减少，这可能会非常痛苦。 你是这么说的吗？

赛斯：
绝对地。 100%。 你必须做一些肮脏的工作才能拥有更多的内心平静。 是的，会有很多人不得不开始削减很多，但在你的生活变得悲惨之前你只能削减这么多，然后你就会放弃获得这些东西的回报。 所以我认为，你也必须开始研究副业。 因为是的，你只能削减这么多。 你也必须在某个时候增加你的收入。

斯科特：
是的，这是一个严峻的消息，对吧？ 如果这真的会成为你支出预算中痛苦且重要的一部分，并且你已经处于现金流中性状态，那么你必须准备好削减开支并开始在夜间和周末工作。 我想你是正确的。 我认为没有比这更好的答案了。 也许对于少数幸运的人来说，如果他们在特殊情况下做好功课，就会找到一些缓解的选择。 但我认为这是一件将对经济造成冲击的大事，每个人都会想，“2024 年经济衰退的潜在催化剂是什么？” 嗯，这是可能会严重削弱消费者支出的因素之一，尤其是 Z 世代、千禧一代，甚至一些 X 世代，这里 X 世代人口的某些部分。 因此，我认为，作为一个社会，我们应该对这种宽容的结局感到恐惧，作为个人，我们应该准备好做出认真的生活方式选择来解决这个问题。

赛斯：
绝对。

明迪：
是的，我完全同意。 我认为这确实是一个迫在眉睫的问题。 不幸的是，除了准备好承受一些痛苦之外，我不知道答案是什么。 有这样的隐忍。 我不知道在2020年不忍是不是一个好主意。已经三年半了。 有很多争论认为它持续了太长时间。 所有的讨论都是关于我们应该免除所有学生贷款。 我不确定正确的答案是什么，但他们又开始了，如果你不开始付款，你就会损害自己和你的信用。

斯科特：
好吧，Seth，我们非常感谢您今天的到来。 非常感谢您分享您摆脱债务、建立真正强大的财务状况、成为 TikTok 明星的精彩故事。 您对汽车所有权的看法，以及如果您不小心的话，该领域可能会出现的愚蠢行为。 然后是我们这里发生的大学和学生贷款学位、学生贷款情况。 非常感谢，并期待关注您，看看您在 2024 年会取得什么成就。

赛斯：
这绝对是一种乐趣。 我非常感谢你邀请我参加。 这是我围绕这些内容进行过的最喜欢的讨论之一。

斯科特：
惊人的。 这也是我们的，非常感谢，非常感谢。

明迪：
好吧，斯科特，那是塞斯·戈德温，这太有趣了。 我们涵盖了很多内容，所以让我们给听众快速回顾一下。 我们讨论了买车的事情。 仔细阅读合同，不要盲目加价。 最重要的是，了解你自己正在陷入什么境地。 而且，我认为他最大的建议之一就是不要因为厌倦了就以旧换新。

斯科特：
是的，我的意思是汽车是三巨头之一，对吗？ 就是住房、交通、食物。 您在汽车中做出的决定将非常重要地决定您是否能够滚雪球并开始积累现金以开始投资并迈向财务独立之旅。

明迪：
我们来谈谈学生贷款吧，斯科特。 我认为你和赛斯在学生贷款方面都有很好的观点。 如果你还没有计划重新开始偿还学生贷款，而且你没有，我讨厌这个词，额外的钱，但你的预算中没有额外的钱，你没有如果你被指定做其他事情，你将很难上来。 我的意思是，学生贷款到期了。 暂停结束了。 我不知道正确的表达方式是什么，但你的学生贷款现在每个月都到期，并且你的学生贷款还款。 所以你需要付款，你需要制定计划来付款。 这可能是一个紧要关头。 是的，您可以尝试削减预算。 但正如赛斯所说，你能削减的只有这么多。 你可能必须开始赚更多的钱。

斯科特：
是的。 听着，我认为这对每个人来说都是一个痛苦的处境。 我认为你可以针对这个问题指出很多方向。 归根结底，如果您获得了这些学生贷款，那么您将面临开始继续支付利息的痛苦。 你需要为此做好计划，这是你如何预算和设计你的生活方式的现实的一部分。 好吧，明迪，我们应该离开这里吗？

明迪：
斯科特，我们应该。 BiggerPockets Money 播客的这一集到此结束，非常感谢您的收听。 他是斯科特·特伦奇，我是明迪·詹森，告别瞪羚。

斯科特：
如果您喜欢今天的剧集，请在 Spotify 或 Apple 上给我们五星级的评价。 如果您正在寻找更多赚钱的内容，请随时访问我们的 YouTube 频道，网址为 youtube.com/biggerpocketsmoney。

明迪：
BiggerPockets Money 由 Mindy Jensen 和 Scott Trench 创作，Kailyn Bennett 制作，Exodus Media 编辑，Nate Weintraub 文案。 最后，非常感谢 BiggerPockets 团队让这个节目成为可能。