CCAF和WEF在达沃斯发布2024年全球金融科技报告

报告| 18 年 2024 月 XNUMX 日

图片：CCAF 和 WEF，2024 年全球金融科技未来报告

2024 年金融科技报告：弹性、监管和包容性增长

2024 年全球金融科技报告 – 迈向韧性和包容性增长， 世界经济论坛 和 剑桥替代金融中心，揭晓于 达沃斯2024 对金融科技行业发展轨迹的关键见解，以韧性、创新和变革性增长为标志。这篇综合分析， 基于对 227 家金融科技公司的调查，提供了对消费者趋势、监管动态和塑造金融技术未来的技术进步的关键视角。

重要见解：

弹性客户增长

金融科技行业在后疫情时代呈现出持续增长的态势， 在所有接受调查的商业模式中，平均客户增长率超过 50% 其中保险科技以 66% 的比例领先（2021-2022 年）。除 SSA（撒哈拉以南非洲地区）外，所有地区（50-2021 年）的客户增长均超过 2022%。获取客户的三大来源是通过社交媒体（3%）、推荐（70%）和网站（68%）。

请参见：  查塔姆研究所：全球数字平台监管见解

在尝试将客户需求扩展到新的客户群时，面临的最大挑战是客户教育（51%）、竞争（43%）以及合​​规性和监管（34%）——见下表。这种强劲的扩张凸显了该行业的弹性以及全球向数字金融服务的加速转变。

CCAF 和 WEF 2024 全球金融科技报告扩大客户增长面临的挑战

监管环境是一把双刃剑

虽然 63% 的金融科技公司认为其监管环境足够，但合规、许可和注册流程方面仍然存在挑战。该报告强调了平衡创新鼓励与消费者保护的监管框架的必要性。

CCAF 和 WEF 2024 全球金融科技报告对监管环境的看法

总体而言， 金融科技面临的最大挑战是许可、注册和当局协调。这些领域的负面评级最高，特别是在新兴市场和发展中经济体 (EMDE)，这些地区的许可构成了重大挑战。此外，对“过度和过度限制”的监管环境持批评态度的金融科技公司普遍在所有监管方面给予较低的评级。

CCAF 和 WEF 2024 全球金融科技报告关键监管方面的评级

最前沿的技术进步

人工智能 (AI) 被认为是金融科技行业的游戏规则改变者，70% 的受访公司承认人工智能对于塑造该行业未来五年的重要性。这凸显了技术在推动未来金融科技发展中的关键作用。

请参见：  国际货币基金组织就人工智能对全球就业的影响发出警告

金融包容性和服务不足的市场

金融科技公司越来越关注服务不足的领域，促进金融包容性。报告指出，新兴市场中很大一部分金融科技公司致力于为这些群体提供服务，解决性别差异和可持续性等关键社会问题。

CCAF 和 WEF 2024 全球金融科技报告 金融科技瞄准服务不足群体

传统银行历史上 专注于向特定客户群体提供贷款，主要是那些具有正式金融历史并居住在城市地区的客户。这种做法经常被 被排除在外的低收入个人尤其是在新兴市场和发展中经济体 (EMDE)，无法获得基本的金融服务和产品。

Fintechs，利用数字技术和移动电话的采用， 显着扩大了金融服务的可获得性和可负担性。它们有可能惠及全球另外 1.4 亿没有银行账户的人和更多没有银行账户的人。

金融科技是 越来越多地为传统上服务不足的群体提供服务，包括妇女、低收入个人以及农村或偏远地区的客户。这些细分市场占全球金融科技客户群的很大一部分，平均 39% 为女性客户，40% 为低收入客户，27% 为农村或偏远地区客户。这种方法极大地促进了客户群的增长。

请参见：  加拿大央行：重新定义 CBDC 的金融包容性

博曼 服务不足的细分市场也对金融科技的总交易价值做出了显着贡献，其中 39% 来自女性，26% 来自低收入，31% 来自农村或偏远地区客户。这一趋势在发达经济体 (AE) 和新兴市场经济体 (EMDE) 中是一致的，但也存在一些差异。例如，AE 的女性客户比例较高，而 EMDE 金融科技则为更多的低收入和农村客户提供服务。

通过提供产品和服务，金融科技还为环境可持续发展做出贡献

联合国秘书长数字金融工作组已将金融科技公司确定为加速实现可持续发展目标（SDG）融资的关键参与者。联合国于 2015 年通过的可持续发展目标旨在解决贫困和其他社会问题。金融科技公司越来越多地将联合国可持续发展目标纳入其业务战略，成为促进可持续金融和培育绿色、包容性经济的推动者。

CCAF 和 WEF 2024 全球金融科技报告 SDG 链接、AE 与 EMDE

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《2024 年全球金融科技报告》的调查结果强调了该行业的韧性和增长潜力，并强调了消费者需求、监管框架和技术创新在塑造包容性和可持续金融格局方面的关键作用。金融科技不仅正在改变金融业，而且正在改变金融业。它们在促进金融包容性方面发挥着至关重要的作用。

请参见：  可持续发展：金融科技发展的必要条件

通过瞄准服务不足的细分市场，他们正在帮助缩小传统银行服务留下的差距，提供更加公平和环境可持续的金融格局。这种包容性方法对于增强全球人口的经济能力至关重要，特别是在拥有大量无银行账户和银行服务不足社区的地区。金融科技对包容性的关注是迈向更加包容和公平的全球金融生态系统经济的重要一步。

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• Sumber: https://ncfacanada.org/ccaf-and-wef-unveil-2024-global-fintech-report-at-davos/