在当今日益数字化的世界中,打击欺诈和身份盗窃的斗争呈现出新的规模和复杂性。
2024 年对于持续打击金融网络犯罪至关重要。随着金融业的不断发展,欺诈者采用的策略也在不断变化。
本文将深入探讨塑造 2024 年欺诈和身份格局的主要趋势,从包括 SumSub、LexisNexis Risk Solution、Feedzai 和 Jumio 在内的各种来源汲取见解。
复杂的诈骗在欺诈领域占据主导地位
生物捕捉器 报告 揭示了亚太地区金融网络犯罪的惊人激增。诈骗占所有案件的 54%,语音诈骗比上一年增加了 200%。
这些犯罪活动变得越来越复杂,利用以人为中心的胁迫和远程访问工具,表明数字银行安全面临严峻的现实。
东南亚数字经济规模预计将达到100亿美元,是一把双刃剑。它带来了繁荣,但也使该地区成为网络攻击热点。
该地区的公司报告称网络威胁增加了 28%,凸显了对强有力的网络安全措施的迫切需要。解决此类复杂的身份欺诈问题将成为 2024 年整个亚太地区的首要任务。
亚太地区国家面临独特的欺诈挑战
在朱米奥的报告中, 一张有关的图片 亚太地区 (APAC) 出现了这一问题,该地区与欺诈和身份问题相关的重大挑战正在不断增加。
亚太地区的欺诈率高达 3.27%,是所有地区中最高的。更令人担忧的是,欺诈率急剧上升,从 24 年到 2022 年飙升了 2023%。
据 Feedzai 称,亚太地区的诈骗现象已 演变成 这是一个重大问题,反映出全球流行病的蔓延和复杂性。鉴于该地区对信任的文化倾向,这种趋势令人震惊,而诈骗者却利用这种信任而不受惩罚。
SumSub 数据进一步强调了亚太地区特定国家/地区的脆弱性,并强调香港、巴基斯坦和孟加拉国已成为特别容易遭受身份欺诈的国家。他们的 身份欺诈 利率范围从 3.33% 到 5.44%。
另一方面,LexisNexis Risk Solutions 报道了香港金融管理局为加强网上银行安全和打击数字欺诈而做出的积极努力。
这些措施包括额外的客户身份验证、跨境转账限额审查、会话管理控制以及建立银行间信息共享平台以保护金融部门免受不断变化的威胁。
与此同时,在新加坡发生的另一起事件中,网络安全形势出现了大幅增长 网络钓鱼尝试 到 2022 年,目标是当地实体。报告显示,此类事件大约有 8,500 起,比上一年大幅增加 175%。
超过 80% 的网络钓鱼活动模仿银行或金融服务机构,包括位于中国的机构以及 当地服务 比如 Singpass 和 SingPost。
与此同时,印度正在努力应对其独特的网络安全挑战,包括小额贷款应用程序的日益普及和计划中的智慧城市项目的出现,这引发了人们对物联网 (IoT) 基础设施漏洞的担忧。
2021 年,印度报告的 60 起网络犯罪案件中,超过 53,000% 与欺诈相关,犯罪分子利用数字银行和电子商务的弱点。
为了解决这些问题,印度储备银行(RBI) 2023年采取行动 通过强制实施更严格的 IT 治理和风险控制。此外,打击涉及真实和虚假数据的合成身份欺诈将成为印度 2024 年的首要任务。
合成身份欺诈呈上升趋势
DALL-E、ChatGPT 等人工智能生成模型的出现迅速生成虚假但可信的身份,使犯罪分子能够大规模创建合成身份。
通过将违规泄露的真实个人数据与人工智能伪造的信息相结合,欺诈者可以快速生成虚假但可信的身份。
根据 LexisNexis Risk Solutions 的研究,亚太地区的合成身份可能会显着增加 骗局 。
随着银行转向数字优先模式,犯罪分子利用在线漏洞使用合成 ID 开设欺诈账户。
银行需要先进的身份验证和身份验证技术来应对合成欺诈,包括文档验证、身份图分析和行为生物识别技术。
协作数据共享计划还可以帮助发现跨机构的综合身份模式。
欺诈即服务允许攻击自动化
人工智能生成模型的出现也使得新的欺诈即服务产品成为可能。犯罪团伙可以使用这些自动化服务快速了解银行流程并生成量身定制的社会工程脚本。
通过减少传统呼叫中心面临的障碍,欺诈即服务允许针对特定银行的大规模攻击。新帐户欺诈和应用程序欺诈尤其容易受到攻击,因为犯罪分子会迅速伪造看似可信的身份。
银行必须在入职时实施强大的身份证明和验证,以应对这些自动威胁。持续的入职后行为监控还有助于发现使用合成身份创建的欺诈帐户。
法规带来责任变化
亚太地区的监管机构正在更新法规,以保护消费者免受不断变化的诈骗策略的侵害。这些更新旨在让银行和金融机构对欺诈管理承担更多责任。
2023 年,英国支付系统监管机构 (PSR) 介绍 50-50 责任模型,要求发送银行和接收银行平均分担诈骗损失的责任。
这一先例可能会促使更多亚太地区监管机构实施类似的问责框架。
责任变化促使银行优先考虑预防性实时诈骗监控过度反应的欺诈管理。银行可以使用行为生物识别技术和其他技术来了解诈骗受害者的行为,并在攻击完成之前阻止攻击。
加强金融服务合作
据 LexisNexis 报道,全球金融服务欺诈中有 57% 源自国际渠道,跨国界和机构间协调的网络犯罪明显增加。数字骡子网络利用这一点,测试各个银行被盗的凭证。
银行、金融科技公司和金融科技公司之间的统一方法 监管科技公司 对于对抗这些复杂的计划至关重要。共享数据和见解对于加强防御这些复杂的欺诈模式至关重要。
监管变化预计将支持和澄清数据共享流程,克服《通用数据保护条例》(GDPR) 等法规带来的障碍。这种合作虽然重要,但需要仔细研究法律框架,以确保有效且合规的信息交换。
深度造假和虚假信息的威胁
亚太地区数字经济的指数增长也带来了新的虚假信息威胁。根据 Sumsub 的说法,先进 深度造假技术 允许轻松操纵音频、视频和图像来传播假新闻或诽谤个人。
随着深度伪造变得更容易获取且更难以检测,组织可能会难以打击伪造内容。犯罪分子可以利用深度造假进行勒索、品牌破坏、欺诈和其他非法计划。
在亚太地区,已经有 1530 percent Deepfake 事件增加,其中越南和日本攻击数量最多。
日本在娱乐行业普遍使用深度造假,这可能会让欺诈者在其他领域滥用这项技术。与此同时,越南蓬勃发展的数字经济和大量的上网人口为网络犯罪分子提供了有利可图的目标。
打击虚假信息需要消费者教育以及政府、技术平台和其他利益相关者之间的合作。开发先进的深度伪造检测技术对于恢复在线内容信任至关重要。
在数据泄露时代调整身份验证
在充满数据泄露和隐私问题的环境中,基于短信的双因素身份验证 (2FA) 和基于知识的身份验证 (KBA) 等传统身份验证方法正在失去效力。
Jumio 强调了网络犯罪分子如何利用社交媒体、数据泄露和网络钓鱼攻击中的信息越来越多地破坏这些方法。
作为回应,消费者要求更安全、更注重隐私的身份验证技术,以利用他们的数字足迹——这是一组更复杂、更个性化的数据,欺诈者更难复制。
与此同时,主要技术公司正在进入身份管理领域,从而导致联合身份的潜在增加,例如 谷歌、Apple 和 Amazon 用于银行登录和身份验证。这种转变提供了便利,但也引发了有关数据隐私和控制的问题。
为了应对这些挑战,银行正在探索行为等先进技术 生物识别技术,通过分析独特的用户行为模式提供强大且无缝的用户体验。
然而,适应这些新方法要求银行应对不断变化的身份格局,平衡创新与大型科技公司造成的破坏。
关键外卖
随着亚太地区数字化转型的进展,网络犯罪分子以更加复杂和更具破坏性的威胁做出反应。
然而,亚太地区组织可以通过共享情报、采用新技术以及跨生态系统协作来应对新出现的挑战。
监管机构在实施更加平衡的责任框架方面也发挥着至关重要的作用。通过共同问责和集体警惕,亚太地区可以打击欺诈,同时继续其数字增长轨迹。
特色图片来源:编辑自 Freepik
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