拉丁美洲的金融科技领导者预计,随着全球利率在 2024 年初达到临界点,以及该地区受益于近岸外包和相对较低的地缘政治风险等长期趋势,明年投资资本将更加充裕。
墨西哥独角兽金融科技公司 Kueski 的财务主管 Andrew Seiz 表示:“对于拉丁美洲的公司来说,2024 年应该是更好的一年。”这家法国国家银行表示,近几个月来,随着通胀形势的改善以及美联储等央行可能很快开始宽松政策的预期,新兴市场“重新受到了投资者的关注”。
他表示:“随着投资者考虑东欧和中东的地缘政治风险以及对中国增长的担忧,拉丁美洲成为相对安全的天堂。”随着美国公司在疫情后重新布线供应链,该地区(尤其是墨西哥)也将从长期趋势中受益。预计这将重振墨西哥作为美国贸易和制造伙伴的角色。一些经济学家指出,这将推动即将到来的重大投资。
拉美金融科技投资前景乐观
在经历了 2023 年大规模投资相对低迷之后,拉丁美洲金融科技领导者对未来持谨慎态度。该地区的情况是小规模股权交易盛行,而只有少数风险投资公司进行了重大交易。
自 2022 年以来,该行业面临重大挫折,风投投资较 2021 年创纪录水平大幅下降。 稳定 今年,融资水平仍显着高于 2010 年代末,当时区域科技公司的可用资本有限。值得注意的是,金融科技公司占据了大部分资金。
2023 年的最新数据显示出一些令人鼓舞的复苏迹象。根据 Itau BBA 和 Sling Hub 的数据,截至 2 月之前的五个月里,拉美企业获得了近 1.3 亿美元的股权融资,超过今年上半年的 XNUMX 亿美元。
“自 9 月份以来,情况有所好转,”Seiz 说。 “拉丁美洲的大部分投资都是由美国利率周期推动的,而美国经济在这方面一直是有利的。”
对于巴西金融科技顾问布鲁诺·迪尼兹来说,明年的投资似乎“呈上升趋势”。不过,他持谨慎态度,认为它们应该远低于 2021 年的行业峰值(创纪录的水平)。
抑制热情
2021 年对于拉丁美洲初创企业来说是突破性的一年,风险投资达到近 16 亿美元,这是大型金融科技公司在整个拉丁美洲加速增长所需的资金。大多数大型金融科技公司可以通过大幅削减成本、加强交叉销售和适度扩张来度过过去两年的资本短缺。
尽管存在一线希望,但金融科技行业尚未走出困境。由于估值担忧,后期融资受到打击,全球投资者纷纷踩刹车。尽管最近情绪有所改善,但普遍的情绪是谨慎乐观。在激烈的竞争中,一些公司不得不关闭,因为资金短缺阻碍了产品测试的长期进行。
临近年底的大型交易包括墨西哥的 Kapital 保障 B 轮融资 40 万美元,或 新银行 Albo 于 40 月份进行了 XNUMX 万美元的 C 轮融资。同月,一家巴西 QI 科技公司 窃听 价值 200 亿美元的 B 轮交易是拉丁美洲金融科技公司全年最大的一轮交易之一。
迪尼兹也是圣保罗大学的金融科技教授,他认为明年的投资轮次仅限于 B 轮。 “更大的回合往往会更稀缺,”他说。他认为,拉丁美洲的初创公司在开拓市场之前会三思而后行。 “已经获得更多先期投资的金融科技公司在过去两年中一直在调整其运营以提高效率并以盈利为目标。”
债务融资处于领先地位
最近几个季度,债务融资已成为金融科技公司的常见途径,许多新兴银行从美国银行等主要贷款机构获得信贷额度,以推动其扩张。例如,墨西哥的 Klar 从 Victory Park Capital 获得了 100 亿美元的信贷额度,而 Konfio 则从摩根大通获得了 100 亿美元的债务额度。
对于巴西数字信贷协会主席桑德罗·雷斯 (Sandro Reiss) 来说,明年获得必要的贷款资金至关重要。随着饱和度担忧的加剧,那些更有能力提供信贷的金融科技公司将拥有差异化的产品。
“提供相同产品时,用户体验的改善程度是有限的,”他告诉 Fintech Nexus。 “为客户提供更高信用额度的能力可能最能推动参与度。这将决定客户是保持银行账户开放和活跃,还是最终停止使用”。
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