什么是银行业 ESG

什么是银行业 ESG

时间戳：14年2023月6日凌晨09:XNUMX
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ESG 完整表格： ESG 代表环境、社会和治理。

ESG 标准现已成为银行和金融领域的重要考虑因素。

尽管 ESG 在 1960 世纪 2020 年代开始是一种具有社会意识的投资策略，但它在 XNUMX 年达沃斯论坛上引起了关注。 

国际商业理事会 (IBC) 和世界经济论坛 (WEF) 牵头制定了一套统一指标，以构建企业报告其环境、社会和治理 (ESG) 绩效的方式。 

什么是 ESG： 

用于评估投资和商业决策的道德和可持续影响的一套标准被称为 ESG 考虑因素。 

以下是每个组件的摘要。 

  1. 环境： 环境变量涵盖环境的多个方面，例如废物管理、水的使用、能源的使用、碳排放和自然资源的保护。 
  2. 社会： “社会因素”一词是指具有影响力的社会方面，例如社区参与、消费者幸福感、多样性和包容性、员工安全以及健康和人权。
  3. 治理： 公司的治理政策和结构，例如高管薪酬、董事会组成、数据安全、透明度、问责制和合规性，都受到治理的影响。

世界各地的政府和监管机构正在极力推动企业领域的 ESG 革命，以解决这一困境。

这方面最重要的举措之一是 2015 年签署《巴黎气候协定》，该协定从法律上强制要求 196 个国家采取措施减缓气候变化。 金融机构面临巨大压力
履行世界经济管理者的职责。

银行 ESG 框架：  

银行拥有独特的机会利用贷款和投资为可持续发展做出重大贡献。

银行可以采取这些措施来帮助其他利益相关者遵循 ESG。

1。 环境 

A。 为可持续项目分配资金：过去几年，全球发行的绿色债券的价值急剧增加。 2014年，发行了37亿美元的绿色债券。 2021年，这一数字达到峰值约582亿
2022 年绿色债券发行量为 487 亿美元，略有下降。

根据气候债券倡议组织的一项更新，绿色社会、可持续发展、可持续发展相关和转型 (GSS+) 融资额在 4 年上半年突破了 1 万亿美元大关。

金融机构可以通过支持对环境产生积极影响的项目来支持从可持续农业到可再生能源的各种行业。 

b. 碳抵消： 

根据一份报告，2022 年全球碳信用额市场交易额约为 978 美元。 到 2.68 年，该碳信用市场预计将达到 2028 万亿美元，这意味着 18.23 年至 2023 年的复合年增长率为 2028%。监管和利益相关者的监管力度不断加大
全球企业面临减少排放的压力。

金融机构可以通过提供允许企业抵消排放的工具来促进更加碳中和的经济的发展。 

2。 社会： 这些债券的资金用于资助解决各种社会问题的项目，例如医疗保健、教育、经济适用房、扶贫和环境可持续性。

3年第三季度，全球市场上市的社会债券数量达到2022只，较1,239年第二季度（环比）增长8.4%，较2年第三季度（同比）增长2022% 

这些金融工具直接支持具有积极社会影响的举措，例如教育和医疗保健。 

小额信贷： 根据世界银行的数据，全球仍有 1.7 亿成年人没有银行账户。 金融业可以保障弱势群体获得资金，促进创业，改善生活条件
通过支持小额信贷公司。 

3. 治理： 

A。 促进道德商业行为公开报告： 一项民意调查显示，几乎所有标准普尔 500 强企业（2022 年）都有可持续发展报告。 金融机构可以通过支持对遵循透明原则的公司进行投资来让公司承担责任
ESG 报告。 

b. 行政人员薪资： 一份报告显示，大约 50% 的财富 100 强企业现在将首席执行官薪资与 ESG 标准挂钩。 银行可以通过支持将高管薪酬与环境、社会、
和治理 (ESG) 的成功。 

银行如何在 ESG 方面发挥更重要的作用

全球银行可以快速、轻松地解决 ESG 影响的两个主要领域。 

首先， 将 ESG 目标和标准纳入银行标准。 

其次， 世行如何将其对 ESG 问题的认识融入到其贷款实践中，并教育借款人更多地关注这些问题。 

银行可以获得一系列由 ESG 价值观驱动的收入来源。 

一种方法是根据客户的 ESG 表现进行评级和评估，以确定他们是否有资格获得绿色激励和融资。 为了促进碳中和，银行还帮助产生碳的客户与抵消碳的客户建立联系。 

为了帮助客户测量、跟踪和管理其排放量，可以开发新产品，包括碳计算器、综合排放报表和碳抵消存款。

缺乏实施ESG实践的激励和严格限制，以及银行对ESG重要性的无知，是ESG报告和跟踪中出现一些问题的主要原因。 

鉴于大多数银行以 ESG 为主导的思维状况，银行现在有很多机会在这两个层面上发挥作用。 

根据 2021 年 CDP 分析，银行的排放量与其融资的排放量相比非常低。 

世行支持的排放量最多可占世行排放足迹的 700 倍。 

这一数字突显了银行检查和加强其 ESG 程序的重要性，同时还密切关注更重要的影响领域。 

银行可以通过向可持续企业提供更好的贷款和激励措施来产生重大影响。 

银行可以采取这些措施来提高 ESG 分数。 

1.关于 环境， 银行可以通过无纸化、采用实时、直通式支付处理、将活动转移到云端以及超越分支机构银行业务来显着减少排放。 

2.    就社会影响而言， 银行可以利用 API 驱动的生态系统连接来改善金融包容性，促进更快、更轻松的贷款，并为社会多元化人群快速创造创新产品。 

3.    从治理的角度来看， 银行应使用区块链技术和高级分析，在日益开放和混合的生态系统中为银行业务提供更高的安全性、更好的报告和透明度。 

银行业务实践的 ESG 后果目前受到多个利益相关者的关注，包括监管组织、政府实体、监管机构、评级机构和特殊利益集团。 

让我们看几个典型案例，以强调该行业如何独特地定位于发起和促进重大变革。 

银行业中的 ESG 示例 

什么是ESG投资： 这包含 2 部分。 通过绿色债券和影响力投资进行投资。

1. 绿色债券与可持续金融： 2007年，欧洲投资银行发行了首支绿色债券，为应对气候变化和环境保护的项目指定资金。 2007年以来，绿色债券市场规模不断扩大
在全球范围内迅速发展，每年发行量达到数千亿。 

2.影响力投资： 2015 年，高盛收购了 Imprint Capital Advisors，这是一家为客户提供环境/社会/治理 (ESG) 和影响力投资建议的小公司。 

通过这一变化，公司现在可以投资于既能提供财务回报又能带来明显的、积极的社会或环境效益的业务和计划。 

3. 股东对环境事业的积极行动： 在埃克森美孚2021年年度股东大会上赢得至少两个董事会席位，以Engine No. 1（影响力投资对冲基金）为首的股东取得了巨大胜利。

他们的目标是推动该组织采取更加环保和可持续的业务战略。 

4. 可持续银行和贷款： 为了支持对环境产生积极影响的项目，汇丰银行已将其绿色贷款产品与贷款市场协会的绿色贷款原则保持一致，该原则旨在制定市场标准和指南。 它
为整个绿色贷款市场提供一致的方法。 

5. 将ESG纳入信用评级： 认识到 ESG 考虑因素会对公司的财务状况和未来前景产生重大影响，标普全球评级已开始将 ESG 考虑因素纳入其信用评级中。 

6. ESG教育与培训： 为了向金融专业人士提供将 ESG 因素纳入投资分析和决策所需的信息和资源，CFA 协会已开始提供额外的 ESG 相关材料
和培训。 

7. ESG 报告和透明度： ESG领域的主要参与者现在包括GRI（全球报告倡议组织）和SASB（可持续发展会计准则委员会）。 投资者现在可以做出更好的选择，因为金融公司已经
采用了报告其可持续发展绩效的框架。 

上述例子表明，金融业积极参与ESG进程。 它是一个强大的参与者，有能力加速或减缓世界向更加平等和可持续的做法的转变。 业界的 ESG 活动
可以给各个部门和社会带来革命性的变化。 

为什么 ESG 对银行很重要。 

许多方面日益增长的压力导致了更多的审查以及对合规和报告的关注。 

欧盟颁布的最新可持续发展标准代表了全球 ESG 监管的一个重大转折点和未来发展的迹象。 

如果欧盟颁布的可持续发展立法预示着即将发生的事情，那么世界各地的银行除了对其自身的 ESG 足迹负责之外，还有义务监控和报告其企业客户的 ESG 状况
影响。

此外，银行在扩大以 ESG 为重点的贷款的同时，必须与不遵守环境标准的公司保持距离。 银行将发现自己作为贷方在账簿上承担着越来越多的 ESG 主导风险。 

为了控制这些风险，有必要以有组织的方式衡量和评估这些风险。 然而，与大多数其他事物一样，ESG 的衡量、评估和评级系统仍处于起步阶段。 

尽管迫切需要激励以 ESG 为重点的行动并量化 ESG 风险，但一个强大的、国际定义的、值得信赖的衡量系统仍在开发中。 

在此过程中，银行有机会通过衡量和评估借款人的 ESG 绩效和 ESG 风险来产生新的长期收入。 

他们处于开发新产品和服务的有利位置，可以通过碳计算器、内置排放报表和碳抵消存款等帮助客户识别、衡量和解决 ESG 缺陷。
少数，因为他们拥有（通常）多样化的客户关系组合。

随着人们对气候变化、社会正义和企业责任的认识不断增强，金融业在推动 ESG 领域的重大变革方面处于独特的地位。 

ESG与未来方向融合的难点 

尽管将环境、社会和治理考虑因素纳入金融领域为道德投资和公司治理提供了一种新颖的方法，但仍存在某些挑战。 

  1. 数据歧义和不一致： ESG 报告的最大障碍之一是需要一种标准化的、广泛认可的方法。 组织和机构经常使用不同的指标，这会导致数据不一致和
    不明确的环境。 通过标准可以更容易地比较不同公司的 ESG 绩效。 在这种情况下，全球报告倡议等全球计划就发挥了作用。

这些项目旨在通过制定一套广泛理解的标准和衡量标准来统一 ESG 数据，并为利益相关者提供清晰的、比较性的见解。 

2. 短期目标和长期目标之间的冲突： 金融业往往非常强调季度业绩，并痴迷于短期收益。 ESG 倡导的长期、可持续目标可能会发生冲突
带着这种与生俱来的短期主义。 当以牺牲长期可持续性为代价来获得短期盈利能力时，就会出现问题。

然而，研究揭示了一种不同且有趣的趋势。  

  除了改善环境之外，将重点转向长期可持续发展和责任的公司还获得了收益、收入增长和可观的投资回报。

这一模式表明，责任感和盈利能力不一定相互冲突。 

3. 缩小技能差距： 随着 ESG 在金融界变得越来越重要，人们越来越需要具备理解、评估和整合这些方面的知识、技能和能力的个人。 可用技能库，
但这还不够。 

这种差异在一项民意调查中得到体现。 只有 25% 的成员认为他们拥有将 ESG 元素正确整合到投资计划中的必要能力，尽管他们中的大多数（约 85%）认识到它们的重要性。 

这种差异凸显了以 ESG 为重点的培训和教育材料的迫切需要。 银行业可以通过为人员提供必要的资源和培训，在更加知识渊博、更加高效的 ESG 整合方面发挥引领作用。 

ESG 的未来之路

当金融部门努力解决这些问题时，合作、教育和创新将成为发展的基石。 

该行业可以通过促进合作、实施共同报告标准以及重申对培训的重视来成功应对 ESG 整合的挑战。 

金融业对于推进环境、社会和治理 (ESG) 议程至关重要。 

银行可以通过将资金用于可持续项目、鼓励对社会负责的投资以及为道德企业行为提供激励，对盈利、可持续和公平未来的发展产生重大影响。 

总而言之，金融业对 ESG 的承诺不仅仅是一种时尚，而是一种时尚。 它正迅速成为认真、进步的财务管理的重要组成部分。 

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