近年来,包括谷歌、苹果、亚马逊在内的大型科技公司
Facebook、腾讯和阿里巴巴 (GAAFTA), 一直在采取战略举措
支付空间,对金融服务业产生了重大影响。
电子钱包的推出,允许通过智能手机和
智能手表,标志着这一转型的关键发展。问题
出现:BigTech进军支付背后的策略是什么,以及如何
传统银行应该应对这种不断变化的形势吗?
电子钱包的演变:战略举措
大型科技公司已将支付服务无缝集成到其数字化服务中
平台,不仅通过获取必要的支付技术,还通过
战略伙伴关系。这些联盟不仅扩大了市场范围,而且
使其支付产品能够迅速扩展。同时与
银行对于将电子钱包连接到信用卡或借记卡仍然至关重要,有些
像 Facebook 这样的大型科技公司选择了独立路线,投资于
用于其 Messenger 平台的专有区块链加密技术。
释放大型科技公司的价值
BigTechs在支付领域的基本策略是
多方面的。他们的商业模式以创造数字化为中心
生态系统,找到提供支付解决方案的逻辑扩展。收获
对于大型科技公司来说,传统银行面临的潜在挑战包括:
- 收入来源:大型科技公司可以利用消费者的费用,从中分得一杯羹
用户接受他们的功能,并将商户费用从
银行。 - 电子消费品
存款:无缝支付方式的吸引力催生了大型科技公司
吸引消费者存款,这一现象在中国很明显。 - 数据驱动
进步:大型科技公司利用支付数据来完善个性化服务
广告,从而增加广告销售额。他们还开发新的
基于支付数据的语义搜索等功能。 - 品牌
加强:提供无缝支付体验可以增强
硬件销售和品牌知名度,以苹果为例。
电子钱包的潜在演变:未来是什么?
虽然目前大型科技公司的支付方式依赖于银行发行的信用和
借记卡,还有进一步发展的潜力。接下来的步骤可以
包括由 PSD2 PIS 启用的基于账户到账户转账的解决方案以及
即时付款。或者,大型科技公司可能会探索专有电子货币,
加密货币或支付帐户解决方案,无需获得完全控制
对银行的依赖。
银行的 8 项战略要务
对于传统银行来说,支付领域的大型科技公司构成的威胁是
意义重大,但现在做出回应还为时不晚。尤其是欧洲银行,
有机会主动采取行动。主要策略包括:
-
利用信任和安全:
银行应利用其作为值得信赖和安全的金融合作伙伴的长期声誉。在不断变化的支付环境中,强调保护客户金融交易的承诺对于保持客户忠诚度至关重要。就强大的安全措施和加密协议建立清晰的沟通可以加强这种信任。 -
利用丰富的客户知识:
传统银行的固有优势之一在于其丰富的客户数据。利用这些丰富的信息,银行可以开发创新的金融信息解决方案,以解决客户的特定痛点。对支出模式、财务目标和风险承受能力的个性化洞察可以提高客户参与度和忠诚度。 -
推动规模和运营效率:
为了在更广泛的范围内竞争并与金融科技公司和大型科技公司的运营敏捷性相匹配,银行必须优先考虑推动规模和运营效率的举措。简化内部流程、投资尖端技术以及促进与金融科技合作伙伴的合作可以使银行在快速发展的支付领域提高竞争力。 -
监管警惕性和适应性:
监管发展在塑造金融业方面发挥着关键作用。银行需要保持警惕,密切关注监管变化,特别是在数据互惠和竞争法等领域。积极适应不断变化的监管框架将使银行能够在动态的金融生态系统中应对挑战并抓住机遇。 -
增强数字化能力:
拥抱数字化转型对于银行保持影响力至关重要。投资于用户友好和创新的数字平台以实现无缝交易,同时确保强大的网络安全措施,可以增强整体客户体验。此外,人工智能(AI)和机器学习(ML)等尖端技术的融合可以使银行能够提供个性化的金融服务。 -
促进合作和联盟:
与金融科技公司和其他行业参与者的合作可以为传统银行提供新技术、扩大的市场覆盖范围和创新解决方案。建立战略联盟使银行能够保持敏捷性,利用新兴趋势,并增强其与大型科技公司的竞争地位。 -
以客户为中心的创新:
认识到客户不断变化的偏好,银行应优先考虑以客户为中心的创新。这包括不断识别和解决用户旅程中的痛点,引入直观的数字解决方案,并关注金融技术的新兴趋势。通过主动满足客户期望,银行可以在技术颠覆者主导的时代增强自身的相关性。 -
投资人才和技能发展:
为了成功应对不断变化的形势,银行需要一支能够推动创新并适应不断发展的技术的熟练员工队伍。投资于人才发展计划和技能提升计划可以确保银行拥有有效实施和维持数字战略所需的人力资本。
结论
随着大型科技公司继续彻底改变支付格局,传统
银行必须拥抱创新,发挥自身优势,适应新形势
监管转变。银行业未来主导地位的争夺已经开始,
战略敏捷性将是生存的关键。
近年来,包括谷歌、苹果、亚马逊在内的大型科技公司
Facebook、腾讯和阿里巴巴 (GAAFTA), 一直在采取战略举措
支付空间,对金融服务业产生了重大影响。
电子钱包的推出,允许通过智能手机和
智能手表,标志着这一转型的关键发展。问题
出现:BigTech进军支付背后的策略是什么,以及如何
传统银行应该应对这种不断变化的形势吗?
电子钱包的演变:战略举措
大型科技公司已将支付服务无缝集成到其数字化服务中
平台,不仅通过获取必要的支付技术,还通过
战略伙伴关系。这些联盟不仅扩大了市场范围,而且
使其支付产品能够迅速扩展。同时与
银行对于将电子钱包连接到信用卡或借记卡仍然至关重要,有些
像 Facebook 这样的大型科技公司选择了独立路线,投资于
用于其 Messenger 平台的专有区块链加密技术。
释放大型科技公司的价值
BigTechs在支付领域的基本策略是
多方面的。他们的商业模式以创造数字化为中心
生态系统,找到提供支付解决方案的逻辑扩展。收获
对于大型科技公司来说,传统银行面临的潜在挑战包括:
- 收入来源:大型科技公司可以利用消费者的费用,从中分得一杯羹
用户接受他们的功能,并将商户费用从
银行。 - 电子消费品
存款:无缝支付方式的吸引力催生了大型科技公司
吸引消费者存款,这一现象在中国很明显。 - 数据驱动
进步:大型科技公司利用支付数据来完善个性化服务
广告,从而增加广告销售额。他们还开发新的
基于支付数据的语义搜索等功能。 - 品牌
加强:提供无缝支付体验可以增强
硬件销售和品牌知名度,以苹果为例。
电子钱包的潜在演变:未来是什么?
虽然目前大型科技公司的支付方式依赖于银行发行的信用和
借记卡,还有进一步发展的潜力。接下来的步骤可以
包括由 PSD2 PIS 启用的基于账户到账户转账的解决方案以及
即时付款。或者,大型科技公司可能会探索专有电子货币,
加密货币或支付帐户解决方案,无需获得完全控制
对银行的依赖。
银行的 8 项战略要务
对于传统银行来说,支付领域的大型科技公司构成的威胁是
意义重大,但现在做出回应还为时不晚。尤其是欧洲银行,
有机会主动采取行动。主要策略包括:
-
利用信任和安全:
银行应利用其作为值得信赖和安全的金融合作伙伴的长期声誉。在不断变化的支付环境中,强调保护客户金融交易的承诺对于保持客户忠诚度至关重要。就强大的安全措施和加密协议建立清晰的沟通可以加强这种信任。 -
利用丰富的客户知识:
传统银行的固有优势之一在于其丰富的客户数据。利用这些丰富的信息,银行可以开发创新的金融信息解决方案,以解决客户的特定痛点。对支出模式、财务目标和风险承受能力的个性化洞察可以提高客户参与度和忠诚度。 -
推动规模和运营效率:
为了在更广泛的范围内竞争并与金融科技公司和大型科技公司的运营敏捷性相匹配,银行必须优先考虑推动规模和运营效率的举措。简化内部流程、投资尖端技术以及促进与金融科技合作伙伴的合作可以使银行在快速发展的支付领域提高竞争力。 -
监管警惕性和适应性:
监管发展在塑造金融业方面发挥着关键作用。银行需要保持警惕,密切关注监管变化,特别是在数据互惠和竞争法等领域。积极适应不断变化的监管框架将使银行能够在动态的金融生态系统中应对挑战并抓住机遇。 -
增强数字化能力:
拥抱数字化转型对于银行保持影响力至关重要。投资于用户友好和创新的数字平台以实现无缝交易,同时确保强大的网络安全措施,可以增强整体客户体验。此外,人工智能(AI)和机器学习(ML)等尖端技术的融合可以使银行能够提供个性化的金融服务。 -
促进合作和联盟:
与金融科技公司和其他行业参与者的合作可以为传统银行提供新技术、扩大的市场覆盖范围和创新解决方案。建立战略联盟使银行能够保持敏捷性,利用新兴趋势,并增强其与大型科技公司的竞争地位。 -
以客户为中心的创新:
认识到客户不断变化的偏好,银行应优先考虑以客户为中心的创新。这包括不断识别和解决用户旅程中的痛点,引入直观的数字解决方案,并关注金融技术的新兴趋势。通过主动满足客户期望,银行可以在技术颠覆者主导的时代增强自身的相关性。 -
投资人才和技能发展:
为了成功应对不断变化的形势,银行需要一支能够推动创新并适应不断发展的技术的熟练员工队伍。投资于人才发展计划和技能提升计划可以确保银行拥有有效实施和维持数字战略所需的人力资本。
结论
随着大型科技公司继续彻底改变支付格局,传统
银行必须拥抱创新,发挥自身优势,适应新形势
监管转变。银行业未来主导地位的争夺已经开始,
战略敏捷性将是生存的关键。
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- :是
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