英国金融科技推动生产力，但“善的力量”有限。

许多金融科技公司都以解决问题为使命。 无论是金融排斥还是只是简单地解决金融体系的不平等问题，金融科技都源于创新和挑战现状。

金融科技梦想让该行业走得更远。 尽管最近风险投资资金有所下降，但全球金融科技资金却以惊人的速度增长 12% 的比率 过去五年。 该行业的成功和成熟的影响反映在传统公司对它的采用以及监管环境的变化上。 

然而，该行业对更广泛经济的实际影响却很少被衡量。 人们有一种感觉，个别公司正在发挥作用，但金融科技行业往往没有什么研究来支持其“为善”的说法。 

一项研究 由创新金融和埃森哲领导的项目旨在衡量英国金融科技行业对英国经济的影响。 该研究利用联合国可持续发展目标，衡量了金融科技在生产力、和平、实现气候目标和包容性等领域的影响。

“作为一个社会，我们解决世界上一些最严峻挑战的最好的，也许是唯一的机会，就是动员私营部门成为一股行善的力量，”Vested Impact 首席执行官金伯利·阿博特 (Kimberley Abbott) 表示。分析。 “但为了有效地做到这一点，我们需要不仅仅关注公司的行为方式，而是关注公司的活动、产品和服务对我们周围的社会和环境的积极、消极和间接影响； 以数据和科学为后盾。”

虽然它发现金融科技确实在某些领域发挥了作用，但其他领域仍有很多不足之处。 

积极影响 

总体而言，英国金融科技行业的净影响评级为 49，略高于资本市场的得分，但属于电信服务和教育服务。 大多数 (60%) 接受调查的金融科技公司具有中等影响力，其中 37% 具有高影响力贡献者。 

影响的主要领域是生产力。 大多数金融科技行业被认为对英国经济的生产力、创造就业机会和改善中小企业获得融资的机会做出了积极贡献。 此外，人们发现它们对建立新基础设施做出了巨大贡献，特别是作为开放银行的用户，尽管采用方面面临着更广泛的挑战。 

Innovate Finance 首席执行官 Janine Hirt 表示：“英国金融科技目前拥有 200,000 多家独特公司，拥有超过 3,400 名员工，每家公司都以创造创新解决方案为使命，为所有人提供更有效、更优质的金融服务。”

研究表明，对该行业生产力影响的一个重要贡献因素是其对创新的关注。 研究发现，金融科技可以促进其他企业的高效运营，提供金融产品的替代途径。 

金融科技也被认为有助于创造稳定的经济。 26% 的金融科技公司被发现“对资金流动的安全性、问责性和合法性产生重大影响”，XNUMX% 的金融科技公司提高了机构的透明度。  

改善的空间

尽管金融科技的生产力影响得到了高度体现，但当涉及到更广泛的社会挑战时，仍有很多不足之处。 报告显示，19% 的金融科技对人们产生了某种形式的负面影响。 这有多种表现形式，从让消费者面临新的、不受监管的风险，到通过不集中的招聘而长期缺乏多样性。 

埃森哲伦敦金融科技公司格雷厄姆·克雷西 (Graham Cressey) 表示：“毫无疑问，英国金融科技行业近年来已经加紧努力，帮助社会应对前所未有的变革，无论是促进更便捷的支付、提高可持续投资的透明度，还是促进金融包容性。”创新实验室主任。 “然而，该行业公平代表性的障碍仍然存在，这阻碍了它充分发挥潜力。” 

不平等的重要领域仍未得到解决，首先是该部门本身的就业。 英国金融科技行业的性别差距比传统金融行业更大，只有 28% 的劳动力为女性。 在高层企业中，女性代表人数大幅减少，女性仅占金融科技董事会席位的 10%。 

“该行业仍然是一个男性主导的行业，数据清楚地表明，该行业在女性董事人数、女性领导的金融科技公司数量方面落后于全国平均水平，尤其令人沮丧的是，女性领导的金融科技企业获得成功的可能性要小得多。私人投资高于其他部门。 虽然金融科技行业显然是一个经济成功的故事，但它并不是一个包容性增长的故事。”Data City 联合创始人 Alex Craven 表示 

报告指出，缺乏多样性可能会影响该行业的持续发展。 在一个由创新驱动的行业中，想法的多样性增加据说有潜力增加价值。 

尽管许多金融科技公司专注于改善金融包容性，但研究发现，与日益增加的经济挑战相比，其影响程度相形见绌，而经济挑战可能会加剧服务不足的市场的增长。 人们仍然认为信贷做法会加剧不平等，而且汇款等部门的参与率缓慢也被认为是不够的。

环境目标被认为是该行业金融科技公司解决的最差的目标。 影响力投资和消费者对气候问题意识的增长对于提高英国金融科技行业的影响力几乎没有作用。 尽管公司表现出减少排放的意愿，但很少有公司意识到其做法的影响。 

虽然一些金融科技公司在 ESG 透明度等领域产生了重大影响，但对化石燃料和高水位为行业提供动力的依赖削弱了它们的影响力。 此外，报告发现，与机构、投资、贷款和承保活动相关的排放量平均比日常运营产生的直接排放量高出700多倍。

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背景——英国政府对影响向量的关注

然而，这种影响并不是凭空发生的，对政府行动的看法可能可以解释金融科技在某些领域影响力的不足。

尽管英国消费者对实现气候目标的认识和参与度有所提高，但英国政府却采取了与公众情绪相悖的措施。 2022 年，高等法院做出了不利于政府官员的裁决，称他们的气候影响战略“不符合目的”，并且承认细节不足 关于如何实现目标。 此后，首相里希·苏纳克因其绿色政策方针而受到批评，他宣布的改变将削弱英国的做法。 

改善经济多样性和包容性的步骤更加集中，导致委托发布多份报告来评估其当前状况。 各个政府机构都发布了针对本国劳动力的多元化战略，鼓励其他机构也这样做。 然而，为了推动 STEM 科目的包容性，这些科目直接融入金融科技， 许多人发现他们的策略不尽如人意.  

金融科技影响力报告指出了一些金融科技缺乏影响力的原因，这可能源于它们的相对规模。 研究发现，70% 的金融科技公司效率较低，这表明缺乏规模可能是其发挥影响力的障碍。 他们发现伙伴关系和协作可能是解决这一缺陷的关键。 

赫特总结道：“通过跨行业合作以及对技术、数据以及如何衡量重要因素的深入理解，英国金融科技可以继续引领潮流，并与更广泛的金融服务行业合作带来更积极的变化。”

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