美国金融科技委员会 2023 年华盛顿政策峰会的经验教训

金融科技领域的政策领导人昨天齐聚华盛顿特区，参加第七届年度金融科技峰会 美国金融科技理事会 政策峰会。 这是一整天的学习和交流，让我们真正了解了金融科技行业目前的状况。 语气并不过分乐观或悲观。 相反，人们就金融科技政策问题上最重要的问题进行了一系列严肃、不炒作的对话。

我要讲一些 议程 本文重点介绍了精彩的主题演讲。

当天的第一个主旨演讲是 FDIC 前主席、现任 Cravath, Swaine & Moore LLP 管理合伙人 Jelena McWilliams。 她首先表示，尽管目前面临一些挑战，银行即服务将继续存在，但金融科技公司需要更好地解决合规问题。 银行对此负有最终责任，但如果银行无法轻易向监管机构解释金融科技正在做什么，可能会产生严重后果。

她谈到了今年早些时候的银行业危机，虽然她并不反对所采取的行动，但对银行来说，无限制的存款保险将是一个非常昂贵的提议。 她提出了对特定账户（例如工资账户）提供不同保险范围的想法，但无论如何，未投保存款比例较高的银行需要以不同的方式管理风险。 虽然她没有对 FDIC 当前的丑闻发表评论，但她确实表示，该机构在其 89 年的历史上首次变得政治化，并且不再完全独立于行政部门。

工资获取 (EWA) 是目前金融科技领域最热门的利基市场之一，因此我们听到了 Earnin 首席执行官兼创始人 Ram Palaniappan（该领域的领先企业之一）的来信。 他谈到了 Earnin 帮助 XNUMX 万人提前拿到工资，主要用途是租金、汽油和杂货。 他提出的有趣的观点是，一旦员工开始使用 Earnin 系统，他们的工资就会上涨。 这可能是因为该应用程序实时跟踪他们的收入，因此他们对自己的工资更加了解，并且更有可能承担额外的工作。 尽管拉姆对一些带头创建 EWA 监管框架的州表示赞赏，但他表示，我们需要国家立法，以便为消费者创建统一的系统。

国会议员迈克·弗拉德（R-NE）在国会山度过了忙碌的一周后，抽出时间就影响金融科技的各种政策问题发表了自己的看法。 在来到国会之前，他在内布拉斯加州立法机构工作了一段时间，并帮助支持他们的金融创新法案，该法案授权州特许银行托管加密货币。 他清楚地了解加密货币，并对金融创新充满热情，这就是为什么他想成为众议院金融服务委员会的成员（他也是数字资产、金融技术和包容性小组委员会的成员）。

他谈到了《21 世纪金融创新和技术法案》（或 FIT 法案）。 被称为 “国会有史以来投票通过的最全面的加密货币法规”。 这是一项两党合作的法案，众议员弗拉德认为众议院会通过，但他们必须努力使其在参议院获得通过。 他痛斥美国证券交易委员会希望任何托管数字资产的银行将其纳入资产负债表。 他指出，纽约梅隆银行托管着超过17万亿美元的传统资产，不需要在资产负债表上报告这一点，数字资产也应该如此。

作为最早的金融科技创业者之一，Upgrade 的首席执行官兼联合创始人 Renaud Laplanche 谈到了自己多年从事金融科技的一些经验教训。 他反驳了金融科技公司应该成为银行的观点，认为运营和资本要求具有挑战性，而金融科技公司有潜力变得更加灵活和创新。 他很乐意与银行合作，而不是寻求银行牌照。

雷诺取笑了即将推出的新产品，这是一种具有一些独特功能的担保信用卡。 当被问及他希望在监管方面看到什么时，他简单地说：稳定。 这是你现在所能期望的最好的结果。 他确实提到 CFPB 一直是金融科技的良好合作伙伴，为其监管目标提供清晰度和透明度。

马克·古尔德的正式头衔是美联储金融服务部首席支付执行官，但他更广为人知的身份是 FedNow 的负责人，FedNow 是美联储于 30 月推出的新即时支付服务。 他介绍了 FedNow 推出的最新情况。 在与 200 家银行合作推出后，目前该平台上的银行数量已超过 XNUMX 家。 他谈到了他们如何故意隔离 FedNow 的团队，以便他们能够更像一家初创公司那样思考和行动。

他认识到，为了快速扩展 FedNow，他们需要为该行业提供支持。 他指出，即时支付并不是零和游戏，RTP 也需要成功。 美联储没有立即发布功能齐全的系统，这是故意的。 他们希望将 FedNow 推向市场，然后收到客户的反馈。 至于即将发生的事情，他表示，他们现在的重点是推出，新功能将及时推出，但现在的首要任务是扩大规模。

当天的最后一位主旨演讲嘉宾是 CFPB 主任罗希特·乔普拉 (Rohit Chopra)，现场只有站着的人群。 主任希望确保我们的金融体系公平、透明和有竞争力。 他正在寻找能够创造真正变革的创新，而不仅仅是利用监管漏洞。 他重申了他们对新的开放银行规则背后的想法，并鼓励大家发表评论。

为了让开放银行业务在美国加速发展并取得成功，企业需要保持数据透明并提供真正的价值。 您不能仅仅以提供贷款作为收集数据的借口。 我们需要开放银行数据的合理标准，监管不能太复杂而经不起时间的考验。 他还表示，如果只有一个主要参与者拥有所有权力，开放银行业可能会受到削弱，我们需要一个竞争性的市场。 在一次广泛的问答中，他评论了聊天机器人（不要部署得太快）、承保中的人工智能（需要解释不利行动通知），并且他希望消除房屋评估方面的偏见。 他最后对小企业发表了一些评论，称开放银行概念同样适用于小企业。

当然，全天还有许多引人入胜的小组讨论，涵盖银行即服务、国家监管推动、新兴金融科技市场、第三方风险管理、人工智能和另类数据、了解新活动和人工智能和监管创新。 全天举行了许多关于各种主题的亲密圆桌会议，以及一场座无虚席的金融科技女性午餐会。

亚足联当天还发布了三项公告。他们迎来了两位全新成员：Strategy Risk Associates 和 Winnow。他们还宣布与 Alloy Labs 合作，开发和促进负责任的创新、行业最佳实践以及未来金融的健全监管框架。

这是充满活力的一天，人群热情高涨，从我在酒后收到的评论来看，他们对学到的东西和遇到的人非常满意。

亚足联聘请了 Fintech Nexus 来帮助举办本次赛事，因此我们的团队在赛事的各个方面都与亚足联密切合作。必须向亚足联首席执行官菲尔·戈德费德和他的团队致敬，他们在昨天之前的几天和几周里不知疲倦地工作，以确保所有亚足联成员和其他与会者都能享受到一场成功的活动。

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