如今,真正的两党立法努力在华盛顿特区很少见,但民主党参议员伊丽莎白·沃伦和乔·曼钦以及共和党参议员林赛·格雷厄姆和罗杰·马歇尔成功共同发起了一项针对加密货币犯罪的法案。
据参议员们称2023 年《数字资产反洗钱法》旨在填补国家反洗钱规则中的漏洞。 该法案将修改 银行保密法 并将指定各种数字资产提供商作为金融机构。
《银行保密法》规定了国家银行、联邦储蓄协会、联邦分行和外国银行代理机构的计划、记录保存和报告要求。 数字资产提供商将被要求遵守许多与传统银行相同的法规。
沃伦于 27 年 2023 月 XNUMX 日代表她本人以及参议员乔·曼钦 (Joe Manchin)、罗杰·马歇尔 (Roger Marshall) 和林赛·格雷厄姆 (Lindsey Graham) 向美国参议院提交了该法案。 该法案随后被提交给参议院银行、住房和城市事务委员会。 该法案尚未经过整个参议院的投票,也没有送交美国众议院审议。 拜登总统也没有签署,目前这不是法律问题。
相同的规则应适用于具有相同风险的同类金融交易。 因此,我新的两党数字资产反洗钱法案将使加密行业遵循与银行、经纪人和西联汇款相同的反洗钱标准。
- 伊丽莎白沃伦(@ewarren) 2022 年 12 月 29 日
该立法将在美国监管机构的金融机构名单中添加几种类型的加密货币提供商。 其中包括非托管钱包提供商、数字资产矿工和验证者或验证第三方交易的其他节点、矿工可提取价值搜索者、其他验证者或控制网络协议的网络参与者,或者促进或提供与交易相关的服务的任何其他人、销售、托管或出借数字资产。
所有这些组织和个人都将遵守目前适用于美国金融机构的相同法规。 该法案确实包括那些出于内部业务目的而使用分布式账本、区块链技术或类似技术的人的例外情况。
加密货币正在接受联邦审查
如果该法案成为法律,美国财政部金融犯罪执法网络将在其颁布后 18 个月内宣布,任何拥有 10,000 美元数字资产或海外一项或多项数字资产的美国人都必须提交报告。 在同一时间范围内,美国财政部将建立控制措施,以减轻与数字资产混合器和匿名增强型加密货币相关的非法金融风险。
美国财政部大楼北入口,华盛顿特区。 (维基共享资源)
该法案颁布后两年内,财政部将与国家银行监管者会议协商,为那些新指定为金融机构的数字资产参与者创建一个以风险为中心的检查和审查流程。 他们将确定阻止洗钱和打击加密货币资助的恐怖主义的努力是否足够,以及加密货币提供商和服务商是否遵守新规则。 随后,在同一时间范围内,美国证券交易委员会和商品期货交易委员会将就完全相同的事项与财政部进行磋商。
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该法案的下一部分重点关注数字资产亭。 该法案通过后 18 个月内,FinCEN 将要求数字资产自助终端 (ATM) 所有者和管理员每 90 天提交并更新其自助终端的实际地址。 信息亭所有者还需要使用政府颁发的有效身份证明来验证每个客户的身份,并且他们必须收集每笔交易的每个交易对手的姓名和实际地址。
FinCEN 将在 180 天内发布有关任何尚未注册的数字资产信息亭的报告。 该报告将包括对未注册信息亭数量及其位置的估计,以及对 FinCEN 调查这些信息亭可能需要的额外资源的评估。
该立法颁布后一年内,美国缉毒局将发布一份报告,提出减少与数字资产亭相关的贩毒和洗钱活动的建议。
威斯康星州密尔沃基一家酒类商店内的比特币 ATM 机。 (维基共享资源)
加密行业影响
Goodwin 数字货币和区块链业务联席主席、前美国助理检察官 Grant Fondo 告诉杂志,“该法案试图将数字资产行业的更多参与者纳入监管控制范围,以缩小国会中一些人的监管差距。”视为不属于现行监管制度的范围。”
Fondo 认为,如果该法案获得通过,将通过对 DeFi 协议应用不可行的制度,从而产生扼杀美国去中心化金融的实际效果。 Fondo 认为该立法给验证者和矿工带来了负担,并质疑对验证区块链交易的软件公司施加类似银行的要求是否现实。
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哈达斯·雅各比 (Hadas Jacobi) 是礼德·史密斯 (Reed Smith) 金融业集团的律师,曾担任纽约州金融执法监管机构,对此表示同意。 根据雅各比的说法,该法案将根据具体情况将《银行保密法》的要求适用于非金融机构的加密货币参与者。
雅各比说:“该法案可以解读为适用于为金融服务运营创建框架而不是自行提供服务的程序员和其他技术提供商。”
关键的银行保密法/反洗钱协作机制。 (美国政府问责办公室)
尽管雅可比认为该领域需要立法明确,但她质疑该立法的主要意图(加密行业对国家安全的威胁)是否相关。 雅可比表示,对加密货币和数字资产服务提供商进行定点监管是必要的,但数字资产不会威胁国家安全。
“然而,关于数字资产对美国国家安全构成威胁的笼统说法既不准确又短视。 从国家安全和金融稳定的角度来看,数字资产领域的不良行为者对全球构成威胁,但数字资产行业及其基础技术却不会,”雅各比说。
政客们在说什么
在书面 声明参议员马歇尔表示,该法案解决了美国对国家安全的担忧。
“这项立法事关国家安全。 来自伊朗、俄罗斯和朝鲜等敌对国家的黑客黑客正在针对美国实施网络犯罪,损失达数十亿美元; 他们必须被追究责任。 我们立法中概述的改革将帮助我们通过使用我们国内金融机构多年来一直遵守的行之有效的方法来反击和保护我们的数字资产。”
马歇尔表示,该立法将扩大《银行保密法》的责任,包括对受影响者的“了解你的客户”要求,将解决与非托管数字钱包的“重大差距”,将指示 FinCEN 发布有关金融机构减轻数字资产风险的指南,将加强BSA 合规性的执行将扩大 BSA 外国银行账户规则以包括数字资产,并减轻数字资产 ATM 的非法金融风险。
沃伦认为,美国当局警告称,加密货币正在被用于各种类型的犯罪,并被敌对国家用来逃避美国的制裁。
沃伦表示:“伊朗、俄罗斯和朝鲜等流氓国家利用数字资产洗钱、逃避美国和国际制裁,并为非法武器计划提供资金。”
沃伦暗示该法案将有助于颠覆这些努力,她的发言重点关注朝鲜的导弹计划。
例如,据估计,朝鲜近一半的导弹计划是由网络犯罪和数字资产资助的。 2022 年,非法数字资产交易总额至少达到 20 亿美元,创历史新高。”沃伦写道。
曼钦 问 民主党人和共和党人聚集在一起投票支持该法案。 “我们的两党立法将减少这些安全风险,并要求加密货币平台遵守银行必须遵守的相同反洗钱规则。 我敦促两党同事支持这项常识性立法,以防止不良行为者使用加密货币为其犯罪活动提供资金,从而保护美国人。”曼钦说道。
丰多不认为《反洗钱法》可以最大限度地降低国家安全风险,但确实认识到该法案可能如何解决与增强匿名性的加密货币相关的问题。
尽管如此,他还是希望看到这项立法工作在通过该法案之前经过深思熟虑。 “没有人希望恐怖分子和犯罪分子掩盖他们的金融交易。 但相反,隐私是一种稀有商品,因此正确平衡隐私与国家安全非常重要,”Fondo 说。
雅可比担心过度监管会导致裁员和成本过高,进而导致行业枯竭。 她表示,该法案将指示 FinCEN 将数字服务提供商作为货币传输业务进行监管,尽管她相信他们自 2013 年以来就已经这样做了。此外,她表示,大多数州监管机构对它们进行审查和注册的时间几乎与此相同。
“该法案有可能破坏美国现有的州和联邦双重监管制度的平衡,因为它会造成对货币传输业务的监督和审查的冗余,更不用说使数字资产行业面临资源耗尽、重复的执法行动, ”雅可比说。
该法案会成为法律吗?
这是任何人的猜测。 经过数周的努力选举新议长后,众议院刚刚重新站稳脚跟。
美国参议院仍然需要绝对多数票才能批准几乎所有立法,而国会议员和总统乔·拜登一直高度关注以色列/哈马斯冲突和乌克兰战争等地缘政治问题。
此外,大多数美国联邦级政客即将进入2024年选举季,参议院、众议院和总统的控制权都将争夺。
有争议的立法肯定会停滞到选举之后,但一项潜在受欢迎的加密货币法案可能会受到两党候选人的欢迎,并最终登上总统的办公桌。 如果《数字资产反洗钱法》成为法律,许多加密货币提供商将必须学习如何遵守与传统金融机构相同的法规。
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米奇是一位作家,涵盖加密货币、政治、两者的交集以及其他一些不相关的话题。 他认为加密货币是金融的未来,并且很荣幸有机会就此进行报道。
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