银行业正在快速数字化——您需要弄清楚如何与数字优先的金融科技挑战者竞争。 以下是保持竞争力所需了解的信息。
在接下来的采访中,Technisys 数字核心负责人 Michael Haney 讨论了银行业数字化转型的演变,以及银行如何在来自新进入者的激烈竞争中保持市场份额。
这些年来,银行业数字化转型的概念发生了怎样的变化?
最初,银行认为推出新的数字自助服务渠道就足够了,例如网上银行门户或移动应用程序。 这有助于消除对分支机构或 ATM 等设备的需求,同时加快随时随地向银行业务的转变。
然后重点转移到数字化纸张和塑料的物理世界。 从月结单到借记卡再到现金本身,一切都成为目标,因为管理和处理这些项目的成本侵蚀了银行的收入。
最后,现有银行将注意力转移到业务流程的自动化上。 目标是将银行员工从流程中移除,以消除人为错误、降低成本并提高可扩展性。
为什么事实证明这不足以真正改变行业?
这些示例中的共同主题是通过消除劳动力、房地产或支票等实物项目来降低成本。 重点是现有业务模型的生产力,因此这是一种以银行为中心的数字技术采用方法。 提高银行的运营效率是正在解决的挑战。
如今,该行业专注于彻底改变其商业模式,将客户的目标放在首位。 银行及其金融科技挑战者现在正在使用技术来创建新的数字优先产品和服务。 他们是 嵌入它们 在客户需要的时候,不再将他们的分销限制在他们自己封闭的渠道生态系统中。
这些新的数字优先产品和服务有哪些例子?
客户寻求的不仅仅是交易能力。 他们正在寻求帮助,以实现其目标的方式来管理财务,例如更好地管理现金流的能力。 提前获得工资 和 立即购买,以后付款 解决方案可帮助客户在需要时获得资金,并随着时间的推移偿还这些预付款,所有这些都无需使用信贷。 个人财务管理 (PFM) 解决方案可帮助客户了解他们的钱是如何花的,并找到防止不必要的支出或账户余额不足的方法。
客户也在寻找可帮助他们优化储蓄并使储蓄与未来目标保持一致的解决方案。 数据分析 从这些相同的 PFM 解决方案中提取信息可以帮助发现储蓄机会、自动储蓄,从而减少客户储蓄和投资所需的总体工作量。
是什么阻止了现有银行率先推出这些功能?
仅投资于前端客户互动平台的银行最终会碰壁。 当他们试图超越在他们的数字渠道上提供交易服务时,他们意识到他们的中间件和后端解决方案无法按照他们需要的方式进行转换,或者至少在不付出大量努力和成本的情况下无法实现。 他们的中间件需要包含客户旅程,这些旅程不仅与银行自己的渠道无关,而且还允许银行将这些旅程嵌入到客户真正需要它们的外部品牌中。
银行后台平台 需要以打破传统系统孤岛的方式进行配置,并允许组合产品和服务来帮助解决独特的客户痛点。 后端系统还需要能够以与较新的前端系统相同的速度进行更改,而许多旧平台无法做到这一点。
银行如何才能实现这一变化以跟上金融科技挑战者的步伐?
“银行将首先经历内部文化转型。 这涉及采用以客户为中心的方法,使用设计思维原则来确保他们正在解决客户需求,而不仅仅是他们自己的需求。” – Mike Haney,数字核心部门负责人
采用敏捷方法的能力以及持续开发和部署的概念不仅需要对员工进行再培训和重组,还需要将预算从资本支出模式转变为运营支出模式。
最后,他们需要采用能够快速测试和学习模型的工具和平台,让客户参与设计过程,最重要的是让员工专注于客户问题。 如今,银行仍然过于专注于非核心挑战 以客户为中心的银行业务,例如运行数据中心。 这可以通过移动到一个 云环境,采用低代码开发平台,并使用协作工具将内部学科以及客户本身的组合结合在一起。
您会给银行哪些其他建议来保证他们的业务面向未来?
我们不能低估推进的影响 数据分析 将必须改善客户体验并为银行发现机会。 银行历来主要将数据分析用于营销目的,最近用于帮助打击金融犯罪,例如 骗局 或洗钱。 较新的商业智能工具使银行能够实时对事件做出反应,并从仅具有预测性的模型转变为具有适应性和自学能力的模型。
同样,我们将看到这些技术的应用从简单地帮助银行增加收入或降低风险转变为能够帮助他们的客户达到新的财务健康水平。 这些技术以具有成本效益的方式扩展的能力将使银行能够将这些人工智能技术应用于所有客户群,而不仅仅是富裕的客户。
单击此处查看哈尼 (Haney) 的金融机构进入 3 年的前 2023 大技术优先事项.
注:本文最初发表于 technisys.com,该网站于 2022 年 XNUMX 月被 SoFi Technologies 收购,是 Galileo 的母公司。
- SEO 支持的内容和 PR 分发。 今天得到放大。
- 柏拉图区块链。 Web3 元宇宙智能。 知识放大。 访问这里。
- Sumber: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- :是
- $UP
- 2022
- a
- 能力
- 对,能力--
- Able
- 关于
- 加速
- ACCESS
- 完成
- 账号管理
- 后天
- 适应
- 地址
- 采用
- 采用
- 采用
- 进步
- 忠告
- 敏捷
- AI
- 所有类型
- 允许
- 中
- 分析
- 和
- 分析数据
- 应用领域
- 使用
- 的途径
- 保健
- 刊文
- AS
- At
- 标准大气压
- 关注我们
- 自动化
- 自动化和干细胞工程
- 背部
- 后端
- 当前余额
- 银行
- 银行业
- 银行
- BE
- 作为
- 更好
- 超越
- 分支机构
- 品牌
- 午休
- 带来
- 预算
- 商业
- 商业智能
- 业务流程
- 企业
- by
- CAN
- 不能
- 能力
- 资本
- 牌
- 现金
- 现金周转
- Center
- 挑战
- 挑战
- 更改
- 改变
- 通道
- 支票
- 客户
- 关闭
- 共同
- COM的
- 组合
- 相当常见
- 公司
- 竞争
- 竞争
- 竞争的
- 概念
- 连续
- 核心
- 价格
- 降低成本
- 经济有效
- 成本
- 创建信息图
- 信用
- 犯罪
- 文化
- 顾客
- 客户参与
- 客户体验
- 合作伙伴
- data
- 数据分析
- 数据中心
- 一年中的
- 借方
- 借记卡
- 部署
- 设计
- 设计过程
- 设计思想
- 研发支持
- 设备
- 数字
- 数字化改造
- 数字化
- 分配
- 做
- 向下
- 驾驶
- 佣金
- 生态系统
- 效率
- 努力
- 或
- 消除
- 消除
- 员工
- enable
- 订婚
- 更多
- 确保
- 完全
- 来
- 错误
- 房地产
- 事件
- 终于
- 一切
- 进化
- 例子
- 现有
- 开支
- 体验
- 外部
- 二月
- 战斗
- 数字
- 经济能力
- 金融
- 金融犯罪
- 财务健康
- 财务管理
- fintech
- fintechs
- (名字)
- FIS
- 流
- 专注焦点
- 重点
- 以下
- 针对
- 止
- 资金
- 未来
- 给
- Go
- 目标
- 理想中
- 去
- 有
- 头
- 标题
- 健康管理
- 帮助
- 帮助
- 帮助
- 相关信息
- 历史
- 击中
- 创新中心
- How To
- HTTPS
- 人
- 影响力故事
- 改善
- 改进
- in
- 无能
- 现任
- 行业中的应用:
- 房源搜索
- 内部
- 网络
- 专属采访
- 投资
- 投资
- 涉及
- IT
- 项目
- 它的
- 本身
- 旅程
- 保持
- 知道
- 劳工
- 在很大程度上
- 发射
- 洗钱
- 学习用品
- 各级
- 不再
- 占地
- 低代码开发
- 管理
- 颠覆性技术
- 方式
- 许多
- 市场
- 营销
- 最大宽度
- 满足
- 方法
- Michael (中国)
- 联络号码
- 模型
- 模型
- 钱
- 洗钱
- 每月一次
- 更多
- 最先进的
- 移动
- 移动
- 需求
- 需要
- 全新
- of
- on
- 操作
- 操作
- 机会
- 优化
- 本来
- 其他名称
- 最划算
- 己
- 面包
- 痛点
- 纸类
- 母公司
- 个人
- 的
- 塑料
- 平台
- 平台
- 柏拉图
- 柏拉图数据智能
- 柏拉图数据
- 点
- 点
- 门户网站
- 防止
- 原则
- 问题
- 过程
- 过程
- 生产率
- 核心产品
- 产品与服务
- 成熟
- 优
- 出版
- 目的
- 把
- 达到
- 应对
- 真实
- 房地产
- 实时的
- 实现
- 最近
- 减少
- 去掉
- 改组
- 必须
- 需要
- 保留
- 再培训
- 收入
- 风险
- 运行
- 同
- 保存
- 储
- 可扩展性
- 鳞片
- 搜索
- 寻求
- 中模板
- 自助服务
- 特色服务
- Share
- 转移
- 转换中
- 应该
- 只是
- So
- SOFI
- 解决方案
- 解决
- 解决
- 一些
- 速度
- 花费
- 赞助商
- 团队
- 声明
- 留
- 仍
- 这样
- 系统
- 产品
- 目标
- 科技
- 技术
- 专业技术
- 这
- 其
- 他们
- 主题
- 他们自己
- 从而
- 博曼
- 思维
- 思想
- 通过
- 次
- 至
- 今晚
- 一起
- 也有
- 工具
- 最佳
- 传统
- 办理
- 交易
- 改造
- 转型
- 揭露
- 理解
- 独特
- 无用
- 利用
- 工资
- 墙
- 方法
- 井
- 健康
- 什么是
- 这
- 而
- 将
- 也完全不需要
- 世界
- 将
- 年
- 和风网