当涉及到投资错误和重大事件时,我常常惊讶地发现人们的记忆是多么短暂。 有人会认为,在数十亿美元的私募股权被抹去的地方,我们作为人类会引起注意,从我们最近发生的这些重大事件中吸取教训,并更安全地实现多元化。 既然一位已故名人说过,“没有记忆就没有治愈”,我相信美国人和欧洲人——基本上所有来自集体西方的投资者,都即将踏上记忆之路。
本文将不讨论股市崩盘造成的巨大损失,主要围绕私人投资机构展开。 相反,让我们特别关注政府“纾困”的风险并问:你的钱在银行的安全性如何? 让我们回忆一下来回答这个问题:
希腊
2012年, 希腊成为第一
据专家称,经济合作与发展组织 (OECD) 成员国主权债务违约,这已成为世界历史上最大的债务违约。 希腊从其他欧元区(EZ)国家、国际货币基金组织(IMF)获得的财政援助及其救助计划也创下了世界历史上最大的援助计划。
塞浦路斯
2013 年初,塞浦路斯经历了痛苦的经济转型和崩溃,当时欧元集团和最近就职的塞浦路斯总统尼科斯·阿纳斯塔西亚迪斯 (Nicos Anastasiades) 达成了一项救助协议,其中包括对塞浦路斯所有金融机构的已投保和未投保储户进行纾困。 欧盟委员会 (EC)、国际货币基金组织 (IMF) 和欧洲中央银行 (ECB) 的三驾马车总共提供了 10 亿欧元的资金。
该协议构成了欧洲通过自救机制解决银行金融危机的新框架的一部分,该机制要求银行的股东和债权人支付他们的成本份额。 在这种模式下,投资者和股东可能会处于不利地位,因为他们可能会在没有保证获得回报的情况下损失他们的资本。
一种新方法:保释救助
在引入欧洲新的纾困办法之前,应对经济危机的典型方式是通过纾困方式。 这通常涉及政府、中央银行或其他公共国家或国际组织,支持政府在经济困难期间协助银行。 救助通常是首选方法,因为它们具有时间效率,并且不会影响私人投资者和股东的资本。
自救
另一方面,纾困提供了一种略微不同的方法来应对一个国家的金融危机。 救助与救助的不同之处在于,它要求股东和债权人支付他们的份额,以帮助银行恢复财务。
自救和塞浦路斯实验
塞浦路斯是最早采用保释方法的国家之一。 结果是塞浦路斯银行中未投保的储户损失了大量资金,并且确实
得不到补偿 这相当等同于储户的初始损失。 Panagiotopoulos 先生就是这种情况,他声称一天早上醒来时,Laiki 银行偷走了他家人的钱,从他们的银行账户中取出了他们 90% 的资金,这相当于大约 1 万欧元。
土木工程师 Ioannis Kloukinas 遭遇了类似的命运,声称他损失了大约 1,585 亿欧元的投资资本。 一些家庭失去了一生的积蓄,对一些家庭来说,随之而来的压力难以承受,例如 Anastasios Vamvakaris,他于 2017 年因心理和健康问题去世,享年 90 岁。
由于这些挑战,离岸银行业务对想要保护其资本和投资的人越来越有吸引力。 例如,伯利兹和巴拿马都以其
离岸银行产品,例如对来自司法管辖区以外的收入征收零税率。 难怪离岸银行业务已成为全球流行的解决方案。
离岸银行管辖区的好处:
- 在金融不稳定时期保护您的资金,
- 隐私,
- 资金存取方便,
- 有利的税法,
- 国际投资机会,
- 有利的交换服务,
- 有效的借贷、杠杆和信贷便利。
以下是保护您的投资和资本的六个顶级离岸银行管辖区中的一些位置的列表:
- 伯利兹
- 瑞士
- 卢森堡
- 利希滕斯坦
- 巴拿马
- 巴林
经济学家和金融分析师警告美国、加拿大、英国、德国和日本即将陷入衰退,原因是
全球增长放缓 以快速的速度和通货膨胀的迅速上升。
要吸取的教训:您可能希望分散投资并在离岸银行中存一些钱 我们中的大多数人总是会将大部分资金存入本国。 然而,对于那些面临“金融斯德哥尔摩综合症”的投资者来说,如果最近的历史不能激励您将 10% 到 20% 的储蓄留在可靠的离岸司法管辖区,那么是时候与专业的离岸金融顾问进行认真的讨论了。
您准备好应对任何纾困措施了吗? 自救会影响私人利益相关者,因为他们通过这种方法提供资本、流动性、担保和其他形式的支持。 这表明在岸银行业务的投资和存款存在风险,因为您必须遵守您所在国家/地区的法律。 我欢迎您自己研究伯利兹为什么对这里讨论的目的如此有吸引力。 为未来可能的纾困做好准备,并走在潮流的前面。
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