کووڈ وبائی مرض سے بحالی کے بعد بینکنگ اور مالیاتی خدمات کی صنعت مسلسل ترقی کر رہی ہے۔ وبائی مرض نے صارفین کی طرف سے ڈیجیٹل ٹیکنالوجیز کو اپنانے کی حوصلہ افزائی کی اور بینکنگ تنظیموں نے تیزی سے اپنایا
اور خدمت کریں. کاغذی کرنسی اور پلاسٹک کارڈز کا استعمال بتدریج ختم ہو رہا ہے اور صارفین روزمرہ کے لین دین کے لیے ڈیجیٹل والٹس اور ادائیگی ایپس کا استعمال کرنے میں تیزی سے آرام سے ہیں۔ بینکنگ، ڈیجیٹل ٹیکنالوجیز اور حل میں آسانی کے علاوہ
بینکاری اور مالیاتی خدمات کی تنظیمیں اپنے صارفین کو پیش کردہ جدید مصنوعات اور خدمات کی بہتات کو کھولیں۔
کاروباری ترجیحات کو تیار کرنا:
تنظیمیں فراہمی کی اپنی کلیدی ترجیحات سے چلتی رہتی ہیں۔ اضافہ,
کارکردگی اور گاہک کا تجربہ. اس ڈیجیٹل دنیا میں، ہم سائبر کے بڑھتے ہوئے خطرات کا مشاہدہ کر رہے ہیں جس کی وجہ سے تنظیموں کو ان پر اپنی توجہ مرکوز کرنے پر مجبور کیا گیا ہے۔
سائبر سیکیورٹی اور کسٹمر کی رازداری. اس غیر یقینی دنیا میں، صارفین محض مالیاتی خوشحالی کی طرف بڑھ رہے ہیں۔
مالی تندرستی، اور اس کی وجہ سے مالیاتی تنظیمیں بڑے مقصد کو سمجھیں۔ گاہک کی طویل مدتی مالیاتی تندرستی اور سلامتی پر تشویش پیدا کرنا۔
ایک دلچسپ پیشرفت جو مالیاتی صنعت میں خلل ڈالتی رہتی ہے وہ ہے فنٹیک پلیئرز کا کردار اپنی اختراعی مصنوعات کے ساتھ۔ روایتی بینکنگ تنظیموں نے ان نئے کھلاڑیوں کے ساتھ مشغول ہونے کے لیے تعمیل تعاون-مسابقت کا طریقہ اپنایا ہے۔
کے ذریعے ایک باہمی تعاون کے نقطہ نظر اوپن بینکنگ اور ایمبیڈڈ فنانس، اکثر زیادہ پیداواری نظر آنے سے صارفین کے لیے نئی جدید خدمات کو مزید کھول دیا گیا ہے۔
کاربن فوٹ پرنٹ اور گلوبل وارمنگ پر تشویش بڑھ رہی ہے، اور اس نے تنظیموں کے لیے یہ ایک مینڈیٹ بنا دیا ہے
پائیداری اولین ترجیح کے طور پر۔
ٹاپ 10 تھیمز
یہ مضمون 10 متعین موضوعات پیش کرتا ہے جو بینکاری تنظیموں کے لیے ابھرتی ہوئی کاروباری ترجیحات کو حل کرنے کے لیے آؤٹ لک کو آگے بڑھائیں گے۔ یہ تھیمز ترقی اور کارکردگی کی بنیاد بناتے ہیں، اعلیٰ کسٹمر کے تجربے کو قابل بناتے ہیں اور ڈیلیور کرتے ہیں۔
نئے کاروباری ماڈلز اور مصنوعات کو دریافت کرنے کی صلاحیت۔
1. چست اور موافق بینکنگ
مسابقتی رہنے اور مارکیٹ میں تیزی سے نئی مصنوعات اور خصوصیات پیش کرنے کے لیے، بینکوں کو تعمیر پر توجہ مرکوز کرنی چاہیے۔
چست آئی ٹی فن تعمیرات, فرتیلی آئی ٹی تنظیمیں۔ اور گلے لگانا فرتیلی طریقہ کار اپنے منصوبوں اور کاموں کا انتظام کرنے کے لیے۔ بینکوں کی توجہ وراثت اور یک سنگی ٹیکنالوجی کے اسٹیک سے باہر نکلنے پر مرکوز رہی ہے اور ہجرت کا یہ سفر
کلاؤڈ مقامی فن تعمیر (مائیکرو سروسز اور API پر مبنی) آنے والے سالوں میں تیز ہو جائیں گے۔ تنظیمیں مزید تلاش شروع کر دیں گی۔
کم کوڈ / بغیر کوڈ تیزی سے ایپلی کیشنز بنانے کے لیے بینکنگ انڈسٹری میں حل۔
چست طریقوں کے فوائد کو مؤثر طریقے سے قبول کرنے اور ان کا ادراک کرنے کے لیے، تنظیمیں خود کو ایک میں ڈھانچہ بنائیں گی۔
پروڈکٹ سینٹرک ماڈل.
2. قابل توسیع اور لچکدار بینکنگ
بادل بڑے اور مختلف کام کے بوجھ کو سنبھالنے اور کاموں میں اعلی کارکردگی اور لچک فراہم کرنے میں بینک کی مدد کرتا ہے۔ تاہم، سیکورٹی، پرائیویسی اور تاخیر سے متعلق پہلے کے خدشات نے بینکوں کو محتاط انداز اپنانے پر مجبور کیا۔ تاہم، کے ساتھ
کلاؤڈ سروس فراہم کرنے والوں کی طرف سے پیش کردہ حلوں میں پختگی کے ارتقاء، بینکنگ انڈسٹری میں کلاؤڈ کو اپنانے کے لیے زیادہ تر کرشن ہوگا۔ بینک ادائیگیوں، دولت کے انتظام اور HR، فنانس جیسے کارپوریٹ افعال میں SaaS پر مبنی حل تلاش کریں گے۔
اور رابطہ سینٹر سروسنگ۔ کور بینکنگ کے حل اب پبلک کلاؤڈ پر دستیاب ہیں اور ان کی تلاش کی جائے گی۔ لچک، بحالی اور کارکردگی سے متعلق خدشات کو دور کرنے کے لیے بینک خود کو خطرے سے بچانے کے لیے ملٹی کلاؤڈ اور ہائبرڈ کلاؤڈ حکمت عملی اپنائیں گے۔
ڈیٹا کرنچنگ اور جدید AI الگورتھم پر زیادہ زور دینے کے ساتھ، یہ توقع کی جاتی ہے کہ بینک اس کی تلاش کریں گے۔
کوانٹم کمپیوٹنگ. یہ اعلی ڈیٹا کو چلانے کے لیے استعمال کے کیسز تلاش کر سکتے ہیں اور انٹینسیو رسک الگورتھم اور پروڈکٹ تجویز کرنے والے سسٹمز کی گنتی کر سکتے ہیں۔
3. ہائپر آٹومیٹڈ بینکنگ
بنیادی ورک فلو مینجمنٹ اور آر پی اے ٹولز کو اپنانے سے، بینک تیزی سے اپنائیں گے۔
ہائپر آٹومیشن حاصل کرنے کے لیے AI تکنیک کاروباری عمل کی زندگی بھر میں۔ علمی دستاویز کا انتظام اور پروسیسنگ، فارم ڈیجیٹائزیشن، ڈیجیٹل دستخط اور خودکار ورک فلو جیسی ٹیکنالوجیز درکار دستی مداخلتوں کو ختم کر دیں گی۔
دونوں فرنٹ اور بیک آفس کے عمل میں جیسے کہ کسٹمر آن بورڈنگ، KYC چیک، لون اور انشورنس فارمز پروسیسنگ، ٹریڈ پروسیسنگ اور سیٹلمنٹ۔ کاروباری عمل کے انتظام میں ہائپر آٹومیشن پروسیسنگ ٹائم لائن کو دنوں سے گھنٹوں اور منٹ تک کم کر سکتا ہے۔
کاروباری عمل کے علاوہ، تنظیمیں IT انجینئرنگ اور آپریشنز لائف سائیکل میں DevOps، AIOps اور Site Reliability Engineering جیسی تکنیکوں کے ساتھ علمی آٹومیشن کو نافذ کریں گی۔
4. محفوظ اور محفوظ بینکنگ
بینک محفوظ بینکنگ کا تجربہ فراہم کرنے کے لیے سائبر خطرات اور دھوکہ دہی دونوں سے خود کو مضبوط بنانے کے لیے تیزی سے نظر آئیں گے۔ سائبر خطرات بڑھ رہے ہیں اور بینکنگ تنظیمیں پرائیویسی بڑھانے کی تکنیکوں پر توجہ مرکوز کریں گی۔
سائبر سیکیورٹی کمانڈ سینٹرز بینک کے آپریشن کا معمول بن جائے گا۔
زیرو ٹرسٹ سیکیورٹی آرکیٹیکچرز آخر سے آخر تک محفوظ بینکنگ لین دین فراہم کرنے کے لیے کلیدی ثابت ہوں گے۔
افراتفری کی جانچ اور خطرے کی جانچ اہم پلیٹ فارمز کے انجینئرنگ لائف سائیکل کا لازمی جزو بن جائے گا۔
کا استعمال دھوکہ دہی کا پتہ لگانے کے لیے AI, اینٹی منی لانڈرنگ اور کی تلاش
اعلی رسک ماڈلز کے لیے جنریٹو AI الگورتھم زیادہ اپنانے حاصل کریں گے.
5. قابل مشاہدہ گاہک کے سفر کے ذریعے تجربہ کا دوبارہ تصور
مشاہدہ گاہک کے حقیقی وقت کے تجربے کو سمجھنے اور ذاتی خدمات فراہم کرنے کے لیے بینک کے لیے ایک کلیدی اصول ہے۔ بینک کاروباری عمل (کسٹمر ٹریول ٹریسنگ) اور ٹیکنالوجی کی سطحوں (IT ایپس،
بنیادی ڈھانچہ اور نیٹ ورکس)۔
آئی ٹی سسٹم کی مشاہدہ قابلیت اعلیٰ دستیاب اور اعلیٰ کارکردگی والے نظاموں کے لیے اہم ہے۔ کاروباری لین دین کے سفر کا مشاہدہ بینکوں کو اس کے سفر میں صارف کے سیاق و سباق کو سمجھنے اور انہیں سیاق و سباق کے مطابق مدد فراہم کرنے میں مدد کرے گا۔
کسی بھی چینل سے مشورہ - ویب یا موبائل یا سوشل نے کسٹمر کے ملٹی چینل کے تجربے کو تقویت بخشی ہے۔ تصور کریں کہ ایک صارف کسی مرچنٹ کے پاس پھنس گیا ہے جس میں ایک فعال کال موصول ہو رہی ہے یا کوئی صارف ویب وصول کرنے پر ٹرانزیکشن مکمل کرنے کے لیے جدوجہد کر رہا ہے۔
ان کی رہنمائی کے لیے ذہین بوٹس سے متعلقہ مدد۔
6. مالیاتی فلاح و بہبود کے لیے بصیرت اور ذہانت - صارفین کی زندگیوں کو تبدیل کرنا
بینکوں نے اپنے صارفین کو ان کی زندگی کی منصوبہ بندی کرنے میں مدد کرنے کی ضرورت کو محسوس کیا ہے تاکہ ان کی عمر بھر مالی تحفظ اور تندرستی کو یقینی بنایا جا سکے۔ بینک اپنے صارف کی زندگی کے واقعات کو زندگی کے مراحل سے باخبر رکھتے ہیں اور انہیں مصنوعات اور خدمات کے بارے میں متعلقہ مشورے فراہم کرتے ہیں۔
AI کو گاہک کی آبادیاتی اور طرز عمل کا مطالعہ کرنے کے لیے اپنایا جائے گا تاکہ زندگی اور کیریئر کے ہر مرحلے پر مالیاتی مصنوعات کے صحیح مرکب کی سفارش کی جا سکے۔ روبو ایڈوائزرز نے دولت سے متعلق مشاورتی خدمات کی دستیابی کو نہ صرف اعلیٰ کے لیے جمہوری بنایا ہے۔
خالص مالیت کے صارفین، لیکن پورے گاہک کے حصے میں۔
7. اوپن بینکنگ اور ایمبیڈڈ فنانس
جبکہ بینکنگ کھولیں کچھ ممالک میں فن ٹیک اور مسابقت کی حوصلہ افزائی کے لیے ایک ضابطے کے طور پر شروع کیا گیا، بینک اب اوپن بینکنگ کو تعمیل یا خطرے کے معاملے کے طور پر نہیں بلکہ ایک کاروباری موقع کے طور پر دیکھتے ہیں۔ بینک آہستہ آہستہ ہیں اور فراہم کرنے کی کوشش کریں گے۔
API بازار جسے مارکیٹ میں فنٹیکس سے استعمال کرنے پر منیٹائز کیا جا سکتا ہے۔
ایمبیڈڈ فنانس یہ ایک تیزی سے بڑھتا ہوا تصور ہوگا کیونکہ یہ مالیاتی مصنوعات کو ڈیجیٹل انٹرفیس میں انضمام فراہم کرتا ہے جسے صارفین روزانہ استعمال کرتے ہیں جیسے لائلٹی ایپلی کیشنز، ڈیجیٹل والٹس، اور شاپنگ کارٹ ایپس۔ یہ شراکتیں چلیں گی۔
بینکوں کے لیے ترقی کی اگلی لہر۔ اوپن بینکنگ اور ایمبیڈڈ فنانس ڈیجیٹل ادائیگیوں کے انقلاب کو مزید تیز کر رہے ہیں۔
ڈیجیٹل بینک تیزی سے اپنائیں گے۔ کمپوز ایبل بینکنگ سروسز اور / یا
BaaS پلیٹ فارمز اپنے اداروں کو تیزی سے قائم کرنے کے لیے۔ ہم آگے ان میں سے مزید تصورات کو مرکزی دھارے کو اپناتے ہوئے دیکھیں گے۔
8. گرین بینکنگ
پائیداری
یہ ایک عالمی مینڈیٹ ہے اور بینک اسے اپنی روزمرہ کی توجہ میں اپنائیں گے۔ تعمیل کے علاوہ، بینک اسے سبز قرض دینے والی مصنوعات شروع کرنے کے موقع کے طور پر دیکھیں گے جو اس کے کاروبار کو بڑھا سکتے ہیں۔
گرین قرض دینے والی مصنوعات تنظیم کے ان اقدامات کی حمایت کرتا ہے جو پائیدار، ماحول دوست اقدامات پر توجہ مرکوز کرتے ہیں جیسے کہ گرین ہاؤس گیسوں کو کم کرنا، قابل تجدید توانائی پیدا کرنا اور دیگر۔
کاربن ٹریڈنگ, کریڈٹس خریدنے اور بیچنے کا ایک بازار جو کمپنیوں یا دیگر فریقین کو کاربن ڈائی آکسائیڈ کی ایک خاص مقدار کے اخراج کی اجازت دیتا ہے، رفتار حاصل کرے گا۔
بینکاری تنظیمیں ان کو قائم اور مضبوط کریں گی۔ ای ایس جی۔ (ماحولیاتی، سماجی اور گورننس)
ڈیٹا پلیٹ فارمز جو ان کے پائیداری کے اقدامات سے باخبر رہنے، پیمائش کرنے، تشخیص کرنے اور رپورٹ کرنے سے متعلق ڈیٹا اکٹھا کرتے ہیں۔ بینک نہ صرف اپنے سبز اقدامات بلکہ ان لوگوں کو بھی ٹریک کریں گے جنہیں گرین لون کی پیشکش کی گئی ہے۔
9. غیر مرکزی مالیات
وکندریقرت لیجر ٹیکنالوجی (ڈی ایل ٹی) نے بٹ کوائن اور کرپٹو کرنسی سے آگے اپنائیت حاصل کی ہے۔ یہ ٹیکنالوجی ادائیگیوں، کلیئرنس کو منقطع کرکے مالیاتی خدمات کی صنعت میں بڑھتی ہوئی اپنائیت میں خلل ڈالتی رہے گی۔
اور تصفیہ کے عمل. بلاک چین کا استعمال سیکیورٹیز، قرضوں، میٹاورس پر ڈیجیٹل اثاثوں، کسٹمر کی معلومات کو ٹوکنائز کرنے اور تجارتی مالیات اور KYC چیک کرنے میں آسانی پیدا کرنے کے لیے کیا جائے گا۔ یہ زیادہ شفافیت کو یقینی بنائے گا اور فراڈ کو روکے گا۔
10. بینکنگ کے لیے ابھرتے ہوئے راستے - نئے انٹرفیس اور کسٹمر سیگمنٹس
بینکنگ تنظیموں کے لیے نئے علاقوں میں بینکنگ کے لیے نئے انٹرفیس اور ہدف کے لیے نئے کسٹمر سیگمنٹ شامل ہوں گے۔
وہ کہتے ہیں کہ بینک اس کی پیروی کرتا ہے جہاں گاہک ہوتا ہے۔ اس کو دیکھتے ہوئے، میٹاورس اس کی نئی منزل ہوسکتی ہے۔ ویڈیو بینکنگ کرشن حاصل کرے گا. بینکوں نے بنیادی بینکنگ افعال کے لیے بنیادی VR ایپس فراہم کرنا شروع کر دی ہیں۔
میٹاورس بینکنگعمیق تجربہ فراہم کرنے کے علاوہ، ورچوئل دنیا میں ڈیجیٹل اثاثوں کی مالی اعانت اور بیمہ کرنے کے لیے نئی مصنوعات کھول سکتا ہے۔ بینکنگ اور فنانس، آٹوموبائل، میں مختلف VR دنیاوں میں تعاون کرنے کی صلاحیت ہو سکتی ہے۔
تفریح، افادیت، اور دیگر، مزید اختیارات کھول رہے ہیں۔
نئے گاہک طبقوں میں رفتار حاصل ہو سکتی ہے وہ ہیں کم مراعات یافتہ طبقے کے لیے بینکنگ (مالی شمولیت)، جنرل Z (یا یوتھ بینکنگ) اور چھوٹے اور درمیانے سائز کے کاروبار (SMB بینکنگ)۔ بینک نئی مصنوعات کے اجراء کی تلاش کریں گے جو ان کے لیے آسان بنائیں
قرضوں اور مالیات، انشورنس اور دیگر بنیادی بینکنگ مصنوعات تک آسان رسائی حاصل کرنے کے لیے طبقات۔ آس پاس کی مصنوعات
ڈیجیٹل بٹوے اور اختیارات جیسے بی این پی ایل (ابھی خریدیں، بعد میں ادائیگی کریں) ہیں اور مزید اپنائیں گے۔
ان رجحانات سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ بینکنگ اور مالیاتی خدمات کی تنظیموں کی ترجیحات، جس مارکیٹ میں وہ کام کرتے ہیں اور جس پوزیشن سے وہ لطف اندوز ہوتے ہیں ان کی انفرادی ترجیحات کو آگے بڑھاتے ہیں۔ مستقبل یقینی طور پر دلچسپ اور پرکشش ہے
کم از کم کہو.
