LatAm fintechs 2024 میں مزید سومی حالات کی توقع کرتے ہیں۔

LatAm fintechs 2024 میں مزید سومی حالات کی توقع کرتے ہیں۔

ٹائم سٹیمپ: 3 جنوری 2024 5:05 PM
ماخذ نوڈ: 3044790

لاطینی امریکی فنٹیکس بڑھتی ہوئی رفتار کے ساتھ 2024 کے لیے تیاری کر رہے ہیں، بڑھتے ہوئے جرموں اور سرمائے کی رکاوٹوں کی وجہ سے زیادہ محتاط اندازِ فکر سے نشان زد ایک سال سے واپسی کر رہے ہیں۔ قائدین مالیاتی منڈی میں مزید انضمام کی توقع کرتے ہیں، خاص طور پر جب اوپن فنانس اپنی کئی بڑی معیشتوں میں آگے بڑھتا ہے، اور کم شرحوں اور افراط زر سے پیدا ہونے والا زیادہ مددگار میکرو ماحول۔

برازیل اور لاطینی امریکہ میں نوبینک 2023 کے مقابلے میں زیادہ سازگار سال کی تیاری کر رہے ہیں، جس کا اشارہ بلند شرح سود اور قرض لینے والے بلند افراط زر کے ماحول میں قرضوں کی ادائیگی کے لیے جدوجہد کر رہے ہیں۔ زیادہ تر ڈیجیٹل قرض دہندگان نے سال کے دوران قرض دینے پر بریک لگا دی، کیونکہ انہوں نے جرم کے تناسب میں اضافے سے پورٹ فولیو پر پڑنے والے اثرات کا اندازہ لگایا۔

پھر بھی، خطے کے سب سے بڑے فنٹیکس کے لیے کچھ بدترین منظرنامے سامنے نہیں آئے، اور بہت سے لوگ 2024 کے لیے کچھ زیادہ سومی اقتصادی ماحول کی توقع کرتے ہیں۔

"اگلے سال، بڑھتے ہوئے سائز کی وجہ سے ہمارے پاس بہتر شرح سود، بہتر افراط زر، کم جرم اور زیادہ آسان لاگت کم ہونے کا امکان ہے،" Nasdaq سے تجارت کرنے والے برازیل کے نیوبینک انٹر کے سی ای او جواؤ ویٹر مینن نے ایک انٹرویو میں Fintech Nexus کو بتایا۔ "ہمارے پاس اگلے دو یا تین سالوں کے لئے ہیڈ وائنڈز سے زیادہ مضبوط ٹیل ونڈز ہونے چاہئیں۔"

LatAm fintech: منیٹائزیشن، منیٹائزیشن، منیٹائزیشن

ڈیوڈ ویلز، نوبینک کے سی ای او۔

ڈیجیٹل قرض دہندہ مثبت پیش کرنے میں کامیاب رہے۔ نتائج اس سال، Nubank، Mercado Pago، PicPay اور Inter جیسی کمپنیوں کے ساتھ ہی، تمام نقصانات اور بڑھتے ہوئے منافع کو تبدیل کر رہے ہیں کیونکہ انہوں نے لاگت کو سخت کنٹرول کرنے کی ہدایت کی تھی۔ یہ سب کچھ جبکہ، زیادہ تر معاملات میں، اب بھی لاکھوں صارفین سائن اپ کر رہے ہیں۔

انٹر کے مینین نے کہا کہ "ہر کسی کو احساس ہو گیا ہے کہ نیو بینکس یہاں رہنے کے لیے ہیں۔" کمپنی نے حال ہی میں رپورٹ کے مطابق برازیل میں 30 ملین سے زیادہ کلائنٹس، اور تیسری سہ ماہی تک خالص آمدنی میں $30 ملین۔ انہوں نے کہا، "شروع میں، نوبینک مصنوعات کو لانچ کرنے اور کلائنٹس کو آن بورڈ کرنے میں اچھے تھے۔" لیکن سوال یہ تھا کہ کیا وہ منافع بخش ہو سکتے ہیں؟ کیا ان کے پاس پائیدار کاروباری ماڈل ہے؟ اس سال، ہم نے ثابت کر دیا ہے کہ ہم کرتے ہیں۔‘‘

2024 میں، فنٹیکس اپنی توجہ اپ سیلنگ اور کراس سیلنگ پر مرکوز کر رہے ہیں، جس کا مقصد ہر ایک فعال کسٹمر سے زیادہ سے زیادہ آمدنی حاصل کرنا ہے۔ مینن نے کہا، "2024 بیج لگانے کے بجائے فصل کاٹنے کے بارے میں زیادہ ہے۔

ڈیجیٹل قرض دہندگان، جیسے Nubank، 90 ملین صارفین کے ساتھ لاطینی امریکہ کا سب سے بڑا ڈیجیٹل بینک، آہستہ آہستہ اپنی اوسط آمدنی فی صارف (ARPAC) بہتر کر رہے ہیں۔ نوبینک کے CFO، Guilherme Lago، نے کہا، "ہم اس کے قریب جا رہے ہیں جس کے بارے میں ہمیں یقین ہے کہ ہماری پوری صلاحیت ہے، اور ہمارا اعتماد بہت زیادہ ہے کہ یہاں مزید ترقی کے لیے ابھی بھی غیر استعمال شدہ امکانات موجود ہیں۔"

لیٹ ایم فنٹیک کریڈٹ

فنٹیک ماہرین اندازہ کہ لاطینی امریکی کمپنیاں تیزی سے قرض دینے والے حصے میں قدم رکھیں گی کیونکہ سرمایہ آہستہ آہستہ زیادہ دستیاب ہوتا ہے۔ خطے کی قرض کی منڈی نے اب تک دیکھا ہے کہ فنٹیکس دائرے میں ہیں۔

منیٹائزیشن کی طرف ایک وسیع تر تبدیلی کے حصے کے طور پر، بہت سی کمپنیوں نے حال ہی میں اس حصے میں ابتدائی اقدامات کیے ہیں، جس پر طویل عرصے سے مٹھی بھر بڑے مالیاتی بینکوں کا غلبہ ہے۔

برازیلین ایسوسی ایشن برائے ڈیجیٹل کریڈٹ کی قیادت کرنے والے سینڈرو ریس نے ایک انٹرویو میں کہا کہ "مارکیٹ میں ترقی کے بہت زیادہ مواقع موجود ہیں۔" "جیسے جیسے سرمایہ زیادہ دستیاب ہوتا جائے گا، غیر محفوظ قرضے پر سستی کا انتخاب کرتے ہوئے کولیٹرلائزڈ قرض دینے والے حصے میں موقع ملے گا۔"

Fintechs جنہوں نے قرض دینے میں قدم رکھا ہے انہوں نے کریڈٹ کارڈ قرض دینے اور ذاتی قرضوں کے ذریعے ایسا کیا ہے۔ دونوں اہم خطرہ برداشت کرتے ہیں، خاص طور پر چونکہ فنٹیکس ایسے افراد کو قرض دینے کا رجحان رکھتے ہیں جن کو مضبوط کریڈٹ یا آمدنی کا ریکارڈ نہیں ہے۔

2024 میں، صنعت کے ماہرین بہتر قرضوں کے تنوع کی جانب پیش قدمی کی توقع کرتے ہیں، کیونکہ فنٹیکس "نرم ضمانتی قرضوں" کے دائرے میں قدم رکھتا ہے۔ ان قرضوں میں کولیٹرل جیسے پے رول، قابل وصول، مالی سرمایہ کاری، یا ڈیجیٹل اثاثے شامل ہوتے ہیں۔ Reiss کے مطابق، یہ طبقہ فنٹیکس کے لیے کریڈٹ کو بڑھانے کا ایک دلکش موقع پیش کرتا ہے جبکہ غیر محفوظ قرضے کے مقابلے میں خطرے کو کم کرتا ہے۔

انہوں نے کہا کہ "یہ ترقی اور خطرے کے درمیان توازن لائے گا، جو کہ بینک ایک طویل عرصے سے کر رہے ہیں، اور فنٹیکس ایسا نہیں کر سکے کیونکہ وہ اب تک monoliners تھے،" انہوں نے کہا۔

فنانس اور پکس کھولیں۔

مالیاتی ٹیکنالوجی کمپنیوں کے لیے قرض کی منڈی میں اپنا حصہ بڑھانے کے مواقع اس وقت پیدا ہوتے ہیں جب خطہ اوپن فنانس ریگولیشن کے ساتھ آگے بڑھتا ہے۔

چلی فن ٹیک قانون 2023 میں نافذ ہوا، جس نے فنٹیکس اور بینکوں کے درمیان مالیاتی معلومات کے اشتراک کے لیے ایک باضابطہ فریم ورک قائم کیا۔ مقصد اخراجات کو کم کرنا اور کریڈٹ کی پیشکش کو بڑھانا ہے۔ مبینہ طور پر کولمبیا اسی طرح کے فریم ورک کی طرف بڑھ رہا ہے، جبکہ میکسیکو کا فنٹیک سیکٹر ہے۔ متوقع نظام کو حرکت میں لانے کے لیے ضابطے کے ثانوی دور۔

اب تک، برازیل ریگولیشن میں سب سے جدید ماحولیاتی نظام ہے، جہاں اوپن فنانس پہلے ہی مکمل طور پر نافذ ہو چکا ہے۔ ماہرین فنٹیک قرضے کے لیے بہت بڑی صلاحیت دیکھتے ہیں۔ "اگر گاہک اس کی اجازت دیتے ہیں، تو انڈر رائٹنگ کے لیے ڈیٹا کا ایک بڑا ذخیرہ موجود ہے،" ریس نے کہا۔

تاہم، اس کی کامیابی Pix سے مماثل نہیں ہے، چند سال قبل مرکزی بینک کی طرف سے متعارف کرائے گئے فوری ادائیگی کے نظام، جسے اب ملک کی تقریباً پوری بالغ آبادی نے اپنایا ہے۔ 2024 کے لیے متعدد خصوصیات کی توقع ہے، بشمول براہ راست ڈیبٹ، بار بار چلنے والے چارجز کے لیے اہم اور Pix کے لیے نئے امکانات کھولنا۔

Nordmoney کے سی ای او کلووس میلر جونیئر، فاریکس اور کراس بارڈر مارکیٹ کی کارروائیوں کو ہموار کرنے کی طرف رجحان کی توقع کرتے ہیں۔ ماضی میں، مرکزی بینک نے Pix کو بین الاقوامی بنانے کا خیال پیش کیا، حالانکہ ابھی تک اتنی پیش رفت نہیں ہوئی ہے۔

برازیل میں فنٹیک مشیر برونو ڈینیز کے لیے، برازیل میں بلاک چین پر مبنی خدمات کی اہمیت بڑھے گی، خاص طور پر جب کہ مرکزی بینک اس 2024 میں اپنی مرکزی بینک ڈیجیٹل کرنسی، یا CDBC، جسے "Drex" کے نام سے جانا جاتا ہے، شروع کرے گا۔

اس نے Fintech Nexus کو بتایا کہ "بڑے بینکوں اور فن ٹیک کی طرف سے روایتی مالیاتی مصنوعات کو اس نئے ٹوکنائزڈ انفراسٹرکچر میں منتقل کرنے کی کوششیں ہوں گی۔" "پکس، اس کے ساتھ ساتھ، بڑھتا رہے گا اور اوپن فنانس کے ساتھ مزید جڑتا رہے گا۔"

  • ڈیوڈ فیلیباڈیوڈ فیلیبا

    ڈیوڈ لاطینی امریکی صحافی ہیں۔ وہ واشنگٹن پوسٹ، نیویارک ٹائمز، فنانشل ٹائمز، اور امریکہس کوارٹرلی جیسی عالمی خبر رساں تنظیموں کے لیے خطے کے بارے میں باقاعدگی سے رپورٹنگ کرتے ہیں۔

    اس نے S&P گلوبل مارکیٹ انٹیلی جنس کے لیے بطور LatAm مالیاتی رپورٹر کام کیا ہے اور خطے میں فنٹیک اور مارکیٹ کے رجحانات پر مہارت حاصل کی ہے۔

    وہ بیونس آئرس میں رہتا ہے۔

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

ٹائم اسٹیمپ:

سے زیادہ قرض دینے والی اکیڈمی