کیا CBDCs فراڈ کو روکنے میں مدد کر سکتے ہیں؟

۔ PSR کے نئے قوانین اس کا مطلب یہ ہے کہ متاثرین کو ادائیگی پانچ کاروباری دنوں کے اندر ہو جائے گی اور بھیجنے اور وصول کرنے والے بینکوں کے درمیان 50:50 پر تقسیم ہو جائے گی۔ اس سے بینکوں پر دباؤ بڑھ گیا ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ وہ کسی بھی طرح سے دھوکہ دہی کا شکار ہونے والے ناکام ہونے سے بچ رہے ہیں۔

ہم نے کوانٹ کے سی ای او گلبرٹ ورڈین سے بات کی، جنہوں نے یہ دلیل پیش کی ہے کہ CBDCs کے ارد گرد بنایا گیا نظام دھوکہ دہی کو موجودہ نظام کے مقابلے میں زیادہ مؤثر طریقے سے نمٹنے کی اجازت دے گا۔

"دھوکہ دہی بہت جلد ہوتی ہے اور ہمارے پاس جو نظام موجود ہے وہ دھوکہ دہی کے ہونے کے بعد ہی اس سے نمٹ سکتا ہے۔ یہ ہمیشہ رد عمل والا ہوتا ہے، ہم ہمیشہ اسے پکڑتے رہتے ہیں اور ہم اس پر اربوں خرچ کر رہے ہیں،" ورڈین بتاتے ہیں۔

یو کے فنانس نے اس میں پایا نصف سال کی فراڈ اپ ڈیٹ یہ فراڈ 2023 کے پہلے چھ مہینوں میں کم ہوا، جو کہ 2 کے اسی عرصے کے مقابلے میں 2022% کم ہے۔ تاہم، یہ اب بھی £580 ملین چوری ہو رہا ہے، جس میں سے £239.3 ملین کو اے پی پی گھوٹالوں سے منسوب کیا گیا ہے۔

پھر بھی ورڈین نے تجویز پیش کی کہ نیا نظام بینکوں کو دھوکہ دہی پر قابو پانے کے لیے ایک بہتر نظریہ دے گا، وہ بتاتے ہیں: "مسئلہ یہ ہے کہ بینکوں کا نظریہ صرف وہی ہوتا ہے جو پیسے میں آتا ہے اور رقم حد بندی کے دائرے کے اندر سے باہر جاتی ہے۔ صرف وہی چیز ہے جو دیکھ سکتی ہے۔ لیکن جب آپ پیچھے ہٹتے ہیں، اور آپ دھوکہ دہی کے پورے پہلو پر نظر ڈالتے ہیں، آپ کو یہ نمونے نظر آتے ہیں، آپ یہ رجحانات دیکھتے ہیں، آپ ان بے ضابطگیوں کو دیکھتے ہیں، وہ آسانی سے دھوکہ دہی کے طور پر پہچان سکتے ہیں، اور آپ واقعی اس سے صحیح طریقے سے نمٹ سکتے ہیں۔"

Quant کے ساتھ کام کیا بینک آف انگلینڈ اور بی آئی ایس پروجیکٹ روزلینڈ پر۔ ورڈین کہتے ہیں کہ Quant تعمیر ڈیجیٹل پاؤنڈ کے ارد گرد "پورا انفراسٹرکچر" اور اسے ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والوں کے لیے ضم کرنے کے لیے کھولنے سے پہلے اپنی ٹیک پر جاری کیا، بشمول Barclays، Mastercard، Revolut، اور Worldpay۔ پروجیکٹ Rosalind جون 2023 میں مکمل ہوا۔

ورڈین کا استدلال ہے کہ اس سوال کا جواب 'کیوں CBDCs' رقم میں "منطق کوڈ کرنے کی صلاحیت" پر آتا ہے۔ Verdian کے لیے یہ ایک سمارٹ لاک سسٹم ہے، جو قابل پروگرام ادائیگیوں کی طرح ہے۔ یہ فریقین کو صرف اس صورت میں رقم کھولنے کی اجازت دیتا ہے جب کچھ معیارات پورے ہوں۔ یہ دھوکہ دہی کے چیک ہو سکتے ہیں، جس سے ادائیگی کرنے والے کو ان کے پیسے جانے سے پہلے خود کو محفوظ رکھنے کی اجازت ملتی ہے۔

اگرچہ CBDCs کے دھوکہ دہی کے فوائد واضح نظر آتے ہیں، لیکن یہ واضح نہیں ہو سکتا کہ ہمیں CBDCs کی طرف کیوں جانا پڑے گا۔ ہمارے موجودہ انفراسٹرکچر کو اوور ہال نہ کرنے کے اضافی فائدے کے ساتھ موجودہ بینکنگ سسٹم کے اندر جن چیزوں پر یہاں بات کی جا رہی ہے ان میں سے بہت سی چیزیں ممکن ہو سکتی ہیں۔ مزید برآں، نئی ٹیکنالوجی کے تمام معاملات کی طرح، دھوکہ باز ہمیشہ جرائم کرنے کے نئے طریقے تیار کرنے کا راستہ تلاش کریں گے۔

تاہم، ورڈین کے پاس اس کا جواب تھا جو یہ ہے کہ موجودہ نظام ڈیجیٹل دنیا میں مقصد کے لیے موزوں نہیں ہے۔

"نظام کو اوور ہالنگ کی ضرورت ہے کیونکہ یہ اب ایک انتہائی ڈیجیٹل معاشرے کے مقصد کے لیے موزوں نہیں ہے۔ تو آج ہمیں جو کچھ ملا ہے وہ میراثی فن تعمیر ہے جو 30 سال پہلے ڈیزائن کیا گیا تھا۔ ہمیں جس چیز کی ضرورت ہے وہ اگلی نسل کے نظام کی ہے جو ہمارے بڑھنے کے ساتھ ساتھ ترقی کر سکتا ہے، لیکن یہ آج کے بازار کے تقاضوں کو بھی پورا کر سکتا ہے۔ ہاں، ہمیشہ دھوکہ دہی ہوتی رہتی ہے اور نقصان دہ اداکار ہوتے ہیں جو کنٹرولز کو نظرانداز کرنے کی کوشش کرتے ہیں، لیکن پہلی بار ہمارے پاس ایک نیا ٹول ہے کیونکہ ہمارے پاس پہلے کبھی ایسا نہیں تھا۔