5 میں APAC ریجن کو تشکیل دینے والے 2024 سرفہرست Fintech رجحانات - Fintech Singapore

ایشیا پیسیفک (اے پی اے سی) کے علاقے میں فنٹیک لینڈ سکیپ ایک قابل ذکر رفتار سے تیار ہو رہا ہے، جس میں اسٹارٹ اپس اور قائم کردہ کمپنیاں مالیاتی خدمات کی فراہمی اور استعمال کے طریقہ کار کی نئی تعریف کرتی ہیں۔ جیسے ہی ہم 2024 میں داخل ہو رہے ہیں، محتاط امید پرستی کا احساس غالب ہے، کیونکہ APAC میں فنٹیک رجحانات فنٹیک کی ترقی کے لیے زیادہ ڈیٹا پر مبنی اور تجزیاتی نقطہ نظر کی طرف جھکتے ہیں، اور مارکیٹ کی متوازن ترقی کو فروغ دیتے ہیں۔

آج، ہم 2024 کے لیے APAC کے علاقے میں پانچ اعلی فنٹیک رجحانات کو دریافت کریں گے، جن کی تائید اعداد و شمار اور بصیرت انگیز معلومات سے کی گئی ہے۔ یہ رجحانات قائم شدہ مالیاتی اداروں اور اختراعی سٹارٹ اپس کے لیے مواقع اور چیلنجز دونوں پیش کرتے ہیں، جو صنعت کی ابھرتی ہوئی نوعیت کی عکاسی کرتے ہیں۔

مصنوعی ذہانت (AI) اور مشین لرننگ (ML) کو اپنانا

AI اور ML ہیں۔ کافی کرشن حاصل کرنا اے پی اے سی فنٹیک سیکٹر کے اندر۔ یہ جدید ترین ٹیکنالوجیز مالیاتی خدمات کے مختلف پہلوؤں میں انقلاب برپا کر رہی ہیں، جن میں ذاتی بینکنگ کے تجربات سے لے کر مزید جدید ترین رسک اسیسمنٹ ماڈلز شامل ہیں۔ 2024 میں، AI سے چلنے والے چیٹ بوٹس اور ورچوئل اسسٹنٹس سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ بہتر کسٹمر سپورٹ اور مالی مشورہ فراہم کریں گے۔

AI اور ML کا اطلاق کسٹمر سروس سے آگے بڑھتا ہے۔ میں بھی اہم کردار ادا کرتا ہے۔ دھوکہ دہی کا پتہ لگانا اور روکنا - ڈیجیٹل فنانس کے دائرے میں ایک اہم تشویش۔ جیسا کہ یہ ٹیکنالوجیز پختہ ہوتی جارہی ہیں، وہ صنعت کو ان طریقوں سے نئی شکل دینے کے لیے تیار ہیں جو پہلے ناقابل تصور تھے۔

2023 کے دوران، ایک قابل ذکر تھا دلچسپی کا اضافہ اور AI اور ML میں سرمایہ کاری، مالیاتی صنعت کے اندر اور اس سے باہر، اور IDC پروجیکٹس کہ موجودہ شرح نمو پر، اے پی اے سی میں مصنوعی ذہانت کے اخراجات 78.4 تک بڑھ کر 2027 بلین امریکی ڈالر ہو جائیں گے۔

NFTs اور metaverse جیسے حالیہ ٹیک فیڈز کے برعکس، AI اور ML پر فوکس اچھی طرح سے جائز ہے۔ ماہرین اور صنعت کے اندرونی ذرائع فنانس میں انقلاب لانے کے لیے ان ٹیکنالوجیز کی صلاحیت کے بارے میں ایک تیز نظر رکھتے ہیں، بشمول ڈیٹا پر مبنی مارکیٹوں کا تجزیہ اور دولت کے انتظام کے AI مشیر.

اگرچہ AI کے ارد گرد ابتدائی ہائپ کم ہو سکتی ہے، لیکن یہ ایک ایسا علاقہ ہے جہاں ممکنہ توقعات سے زیادہ نہ ہونے کی صورت میں میچ ہونے کا امکان ہے۔ AI اور ML کی تبدیلی کی طاقت زیادہ موثر اور کسٹمر پر مبنی مالیاتی منظر نامے کا وعدہ رکھتی ہے۔

کریپٹو کرنسیز مارکیٹ کی بحالی

کریپٹو کرنسی کی قیمتوں میں دوبارہ اضافہ اور 2024 کے وسط میں بٹ کوائن کی متوقع نصف کمی نے اس میں دلچسپی کو دوبارہ بڑھا دیا ہے۔ تقسیم شدہ لیجر ٹیکنالوجی کی صلاحیت مالیاتی منظر نامے کو نئی شکل دینے کے لیے۔ 2024 میں، ہم cryptocurrencies کے ادارہ جاتی طور پر اپنانے میں خاطر خواہ اضافے کی توقع کرتے ہیں، خاص طور پر APAC خطے میں۔

روایتی مالیاتی ادارے ڈیجیٹل کرنسیوں میں بڑھتی ہوئی دلچسپی ظاہر کر رہے ہیں، یہ رجحان مارکیٹ کی حرکیات اور تکنیکی ترقیوں سے چلتا ہے۔ فیونا مرے، ریپل میں اے پی اے سی ریجن کے لیے نائب صدر اور منیجنگ ڈائریکٹر ہیں۔ کافی اضافے کی پیش گوئی کی ہے۔ 2024 میں cryptocurrencies کے ادارہ جاتی اختیار میں۔

یہ پیشین گوئی خاص طور پر بروقت ہے، کیونکہ ڈیجیٹل کرنسی مارکیٹ اس وقت روایتی مالیاتی اداروں کی طرف سے زیادہ دلچسپی کا سامنا کر رہی ہے، ایک خاص زور اے پی اے سی کے علاقے پر۔ سنگاپور کا DBS، مثال کے طور پر، کرپٹو ٹریڈنگ سروسز متعارف کرانے والے چند ایشیائی بینکوں میں سے ایک بن گیا۔ اس کے DBS ڈیجیٹل ایکسچینج (DDeX) کے ذریعے کارپوریٹ اور ادارہ جاتی سرمایہ کاروں کے ساتھ ساتھ کے لیے ڈی بی ایس دولت کے کلائنٹ جو کہ تسلیم شدہ سرمایہ کار ہیں۔

بہر حال، یہ تسلیم کرنا ضروری ہے کہ آنے والے سال میں کریپٹو کرنسیوں کے پاس ابھی بھی بہت کچھ ثابت کرنا ہے۔ کچھ کمپنیاں جنہوں نے ڈیجیٹل کرنسیوں پر بہت زیادہ انحصار کیا ہے انہیں کافی چیلنجوں کا سامنا کرنا پڑا ہے، جبکہ وینچر کیپیٹل کی دلچسپی میں تبدیلی آئی ہے۔ ٹوکنائزیشن کا تصور، جو کہ اہم دلچسپی پیدا کر رہا ہے۔ ٹریڈنگ اور اثاثہ جات کے انتظام کو تبدیل کرنا مختلف شعبوں میں، رئیل اسٹیٹ سے کمپنی کے حصص تک۔

تاہم، اس جگہ کا زیادہ تر حصہ اب بھی حل کرنے کے لیے کسی مسئلے کی تلاش میں ہے۔ اگرچہ صلاحیت واضح ہے، ڈیجیٹل کرنسیوں اور بلاک چین ٹیکنالوجی کے لیے عملی ایپلی کیشنز اب بھی ابھر رہی ہیں۔ یہ دیکھنا باقی ہے کہ 2024 میں انڈسٹری کس طرح ترقی کرے گی اور ان چیلنجوں سے نمٹے گی۔

بلاکچین اور ڈی ایل ٹی ایپلی کیشنز میں اضافہ

Bitcoin جیسی cryptocurrencies کے ذریعے اصل میں توجہ کی روشنی میں لائی گئی، بلاکچین ٹیکنالوجی اب روایتی مالیاتی نظاموں میں اہم قدم جما رہی ہے۔ بلاکچین ادائیگی کے لین دین سے لے کر سمارٹ معاہدوں تک مختلف ایپلی کیشنز میں شفافیت، سیکورٹی اور کارکردگی میں اضافہ کا وعدہ کرتا ہے۔

اس تبدیلی کا ایک قابل ذکر اشارہ سرحد پار ادائیگی کے حل کے لیے بڑھتی ہوئی ترجیح ہے جو بلاک چین ٹیکنالوجی پر بنائے گئے ہیں، خاص طور پر اے پی اے سی کے علاقے میں۔ یہ رجحان ادائیگی کے روایتی طریقوں سے ایک اہم علیحدگی کی نشاندہی کرتا ہے، جو ڈیجیٹل کرنسیوں کی حفاظت اور کارکردگی میں بڑھتے ہوئے اعتماد کا اشارہ ہے۔

اے پی اے سی ریجن کے اندر کئی ممالک بشمول سنگاپور اور جاپان، فعال طور پر ہیں Web3 ڈیجیٹل اثاثوں کی تلاش اور stablecoins. کے مرکزی بینک سنگاپور نے منصوبوں کا اعلان کیا ہے۔ آنے والے سال میں تھوک مرکزی بینک ڈیجیٹل کرنسیوں (CBDCs) کے اجراء اور استعمال کو پائلٹ کرنے کے لیے۔ اس اقدام کا مقصد ریئل ٹائم سرحد پار ادائیگیوں اور تصفیوں کی سہولت فراہم کرنا ہے، جو کہ ادائیگیوں کے مستقبل میں ایک اہم قدم ہے۔

جبکہ ہول سیل CBDCs خوردہ CBDCs سے مختلف، جو روزمرہ کے لین دین کو پورا کرتے ہیں، وہ ڈیجیٹل کرنسیوں کے دائرے میں ایک امید افزا ارتقاء کی نمائندگی کرتے ہیں۔ CBDCs کے ارد گرد بنی صارف ای کامرس ایپلی کیشنز عوام کے لیے دستیاب ہونے میں صرف وقت کی بات ہے۔

مزید برآں، بہت سی اے پی اے سی حکومتیں اور مرکزی بینک CBDC اور بلاکچین پر مبنی ڈیجیٹل شناختی فریم ورک کو فعال طور پر تلاش کر رہے ہیں۔ 2024 میں، ہم مزید عملی پائلٹ پروجیکٹس کا مشاہدہ کرنے اور ایسے معاملات استعمال کرنے کی توقع کر سکتے ہیں جو بلاک چین پر ڈیجیٹل کرنسیوں اور مالیاتی ڈیٹا کو شامل کرتے ہیں، مالیاتی شعبے میں ان ٹیکنالوجیز کو اپنانے اور انضمام کو آگے بڑھاتے ہیں۔

ڈیجیٹل بینکوں کی رفتار بڑھ رہی ہے۔

ڈیجیٹل بینکنگ ایک ایسا شعبہ ہے جو ایشیا میں خاطر خواہ ترقی کے لیے تیار ہے، جو زیادہ آسان اور قابل رسائی بینکنگ خدمات کے لیے صارفین کی مانگ کے ذریعے کارفرما ہے۔ یہ ڈیجیٹل بینک، روایتی بینکوں کے میراثی نظاموں کے بوجھ سے آزاد، زیادہ چست اور گاہک پر مبنی نقطہ نظر پیش کرتے ہیں۔ یہ رجحان خاص طور پر ان بازاروں میں واضح ہوتا ہے جہاں بینکوں کے بغیر یا کم بینک والی آبادی، جیسے ڈیجیٹل بینک انڈونیشیا میں اور فلپائن، انہیں مالی خدمات تک رسائی فراہم کرنا جو کبھی دسترس سے باہر تھیں۔

اس فنٹیک رجحان کے اندر ایک دلچسپ پیش رفت ترقی یافتہ بازاروں میں APAC ڈیجیٹل بینکوں کی کامیابی ہے۔ تاریخی طور پر، یہ اکثر فرض کیا جاتا تھا کہ ڈیجیٹل ریٹیل بینکوں کے لیے سنگاپور یا ہانگ کانگ جیسی مارکیٹوں میں نمایاں پیش رفت کرنے کے محدود مواقع تھے۔ تاہم، جس چیز کو کم سمجھا گیا وہ ماحولیاتی نظام کی طاقت تھی۔

مثال کے طور پر، سنگاپور کے ٹرسٹ بینک نے لاکھوں افراد کو فائدہ پہنچایا ابتدائی استعمال کو چلانے کے لیے NTUC فیملی سے وابستہ ہے۔ یہ ماحولیاتی نظام ایک اہم کردار ادا کرتا رہتا ہے کیونکہ افراد چھوٹ، مالیاتی خدمات اور سودے تلاش کرتے ہیں۔ یہ ڈیجیٹل بینکوں اور قائم شدہ کمیونٹیز کے درمیان علامتی تعلق کو واضح کرتا ہے۔

منتقلی فنڈنگ ​​لینڈ سکیپ کے درمیان ایک محرک قوت کے طور پر پائیداری

اے پی اے سی فنٹیک لینڈ اسکیپ میں سب سے زیادہ قابل ذکر علاقائی رجحانات میں سے ایک ہے۔ اسٹارٹ اپس کے لیے فنڈنگ ​​کا ماحول تیار کرنا. جب کہ 2022 تک وینچر کیپیٹل کی سرمایہ کاری میں قابل ذکر اضافہ ہوا، اب توجہ پائیداری اور طویل مدتی پیشرفت کی طرف مبذول ہو رہی ہے، ایک ایسی تبدیلی جو 2023 میں فنٹیک فنڈنگ ​​مارکیٹ میں درپیش چیلنجوں کی وجہ سے نمایاں تھی۔ اس رجحان کی توقع ہے۔ 2024 میں اور بھی واضح ہو جائے گا۔

کے مطابق Fintech H1'23 کی KPMG پلس مطالعہ کے مطابق، اے پی اے سی کے علاقے میں فنٹیک فنڈنگ ​​6.7 کی پہلی ششماہی میں 2022 بلین امریکی ڈالر سے کم ہو کر 5.1 کی پہلی ششماہی میں 2023 بلین امریکی ڈالر رہ گئی۔ صنعت

جبکہ مجموعی فنڈنگ ​​میں کمی واضح ہے۔، کچھ سودے سامنے آئے ہیں۔ قابل ذکر بات یہ ہے کہ چین میں مقیم کنزیومر فنانس سروسز کمپنی Chongqing Ant Consumer Finance نے H1.5'1 کے دوران US$23 بلین اکٹھا کیا۔ تاہم، اسی مدت کے دوران خطے میں دیگر سودے کافی چھوٹے تھے، جس میں اے پی اے سی کے خطے میں اگلے سب سے بڑے سودے شامل ہیں جن میں ہندوستان کی ایس ایم ای قرض دینے والی کمپنی کی US$304 ملین کی خریداری شامل ہے۔ وستار فنانس PE فرم Warburg Pincus کی طرف سے، سنگاپور میں قائم کریڈٹ سروسز فرم کی طرف سے US$270 ملین کا اضافہ کریڈیو ہولڈنگز، اور ہندوستان میں مقیم ڈیجیٹل قرض دینے والے پلیٹ فارم Creditbee کے ذریعہ US$200 ملین کا اضافہ۔

حالیہ برسوں میں اے پی اے سی کے علاقے پر اثر انداز ہونے والے فنٹیک رجحانات میں سے ایک کے طور پر، پائیداری اور طویل مدتی ترقی کی طرف تبدیلی سرمایہ کاروں کو زیادہ سمجھدار بننے کی طرف راغب کرتا ہے۔ اب وہ مضبوط کاروباری ماڈلز اور منافع کے لیے واضح راستوں کے ساتھ اسٹارٹ اپس کو ترجیح دے رہے ہیں۔ مزید برآں، سرمایہ کار علاقائی یا حتیٰ کہ عالمی پیمانے کی صلاحیت کے حامل کمپنیوں کی تلاش کر رہے ہیں۔ یہ تبدیلی پچھلی ترقی کی ہر قیمت والی ذہنیت سے ہٹ کر زیادہ متوازن نقطہ نظر کی طرف اشارہ کرتی ہے۔

Fintech رجحانات 2024 میں آگے نظر آئیں گے۔

جیسے جیسے فنٹیک مارکیٹ تیزی سے مسابقتی ہوتی جارہی ہے، کمپنیاں تکمیلی کاروباروں کے ساتھ اسٹریٹجک شراکت داری کے ذریعے فعال طور پر نئی مہارتوں اور صلاحیتوں کو تلاش کر رہی ہیں۔ یہ رجحان فنٹیک کمپنیوں سے آگے بڑھتا ہے۔ روایتی مالیاتی ادارے متعلقہ رہنے اور وسیع تحقیق اور ترقیاتی سرمایہ کاری سے وابستہ خطرات کو حکمت عملی سے کم کرنے کے لیے جدید مالیاتی ٹیکنالوجیز کو شامل کرنے کی ضرورت کو بھی تسلیم کر رہے ہیں۔

لہذا، اے پی اے سی فنٹیک مبصرین توقع کرتے ہیں کہ 2024 میں زمین کی تزئین کو متاثر کرنے والے مروجہ رجحانات AI اور ML کے بڑھتے ہوئے اپنانے، کریپٹو کرنسی مارکیٹ میں بحالی، بلاک چین ایپلی کیشنز میں اضافے، ڈیجیٹل بینکوں کی ترقی، اور پائیداری کی طرف ایک تبدیلی کے ذریعے نمایاں ہوں گے۔ فنڈنگ ​​میں. یہ رجحانات صنعت کی متحرک نوعیت کی عکاسی کرتے ہیں، جو مالیاتی شعبے میں اسٹیک ہولڈرز کے لیے مواقع اور چیلنجز دونوں پیش کرتے ہیں۔

آنے والا سال تبدیلی اور موافقت کا دور ہونے کا وعدہ کرتا ہے، جہاں سب سے زیادہ اختراعی اور لچکدار کھلاڑی ترقی کریں گے۔ AI اور ML کے ساتھ صارفین کے تجربات اور سیکورٹی کو نئی شکل دینے میں، ڈیجیٹل کرنسیوں کے ذریعے نامعلوم خطوں کی تلاش، بلاک چین شفافیت کے نئے راستے بنانے، اور ڈیجیٹل بینکوں کے صارفین کے مطالبات کو پورا کرنے کے ساتھ، APAC فنٹیک سیکٹر ایک دلچسپ اور متحرک مستقبل کے لیے تیار ہے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://fintechnews.sg/83016/fintech/5-top-fintech-trends-shaping-the-apac-region-in-2024/