2024 کے سرفہرست مالیاتی خدمات کے رجحانات - IBM بلاگ

2024 کا آغاز بہت سے سوالات کو جنم دیتا ہے کہ ہم آنے والے سال میں کیا توقع کر سکتے ہیں، خاص طور پر مالیاتی خدمات صنعت، جہاں تکنیکی ترقی نے آسمان کو چھو لیا ہے اور پہلے سے ہی ہنگامہ خیز زمین کی تزئین میں پیچیدگیوں کا اضافہ کیا ہے۔ جبکہ اعلی شرح سود اور مہنگائی کے خدشات نئے سال تک لے جا رہے ہیں، مالیاتی خدمات کے رجحانات تیار کرنے کا اشارہ بینکنگ اور کیپٹل مارکیٹ کے شعبوں سمیت تمام مالیاتی خدمات سے متعلقہ معاملات پر اپ ٹو ڈیٹ رہ کر حقیقی وقت میں بڑی تبدیلیوں کے لیے۔

اس آنے والے سال، آٹومیشن اور کارکردگی جیسی ابھرتی ہوئی ٹیکنالوجیز کے سامنے آنے کی امید ہے۔ اگرچہ CoVID-19 وبائی مرض زیادہ تر ہمارے پیچھے ہے، مالیاتی خدمات کی صنعت میں کام کا منظر نامہ اب بھی ایک ہائبرڈ ماحول میں ہے۔ لہذا، تنظیموں نے دور دراز اور ذاتی طور پر کام میں سرمایہ کاری جاری رکھی ہے، اور یہ 2024 میں جاری ہے.

پیداواری AI۔ متوقع ہے 2024 کے پورے مالیاتی خدمات کے شعبے میں سب سے زیادہ اثر انداز ہونے والا رجحان۔ کسٹمر کے تجربے کو نئی شکل دینے سے لے کر دولت کے انتظام کے آلات کو سامنے لانے تک، مالیاتی خدمات کا شعبہ دیرپا اثرات کو سنبھالنے کے لیے کام کرے گا۔ مصنوعی ذہانت (AI) تنظیموں اور لوگوں پر ہوگا۔ اس بلاگ میں ہم ان اہم تکنیکی ترقیوں کے علاوہ دیگر رجحانات بشمول پائیداری، سائبرسیکیوریٹی اور کریپٹو کی واپسی سے نکلنے والے رجحانات کا جائزہ لیں گے۔

سننا اے آئی کا فن سٹی گروپ کے ساتھ مالیاتی صنعت کا نقطہ نظر پیش کرنا

رجحان: جنریٹو AI

2023 میں کی جانے والی سب سے بڑی تکنیکی ترقی میں سے ایک، اگر نہیں تو تخلیقی AI تھی۔ وبائی مرض کے بعد سے ٹیک میں ہونے والی پیشرفت نے عروج حاصل کیا ہے اور بالآخر مالیاتی شعبے کو تبدیل کر دیا ہے۔ یہ وہ چیز ہے جس کا ہمیں اس سال مزید دیکھنے کا امکان ہے۔ خاص طور پر، اثر و رسوخ فنٹیک پر اور توقع ہے کہ چیٹ بوٹس پر جنریٹو AI کا اطلاق اس سال بینکنگ ٹیکنالوجی، جیسے کہ ایپس اور دیگر آن لائن منی سروسز کے ذریعے بڑھے گا، جس سے آمدنی کے نئے سلسلے پیدا ہو سکتے ہیں۔

تخلیقی AI نے جو کچھ کیا ہے وہ اختراعات کی ایک نئی دنیا کھولنا ہے جو مالیاتی منصوبہ بندی اور سرمایہ کاری کے انتظام کو ذاتی بنانے میں مدد کر سکتی ہے۔ اس کی ایک مثال انشورنس میں ہے۔ چونکہ AI اعداد و شمار میں رجحانات تلاش کرنے کی صلاحیت رکھتا ہے، اس لیے AI بیمہ کنندگان کو ذاتی نوعیت کی مصنوعات بنانے میں مدد کرتا ہے جس سے خطرات کا زیادہ درست اندازہ لگایا جا سکتا ہے اور افراد کے لیے بیمہ کے اخراجات میں آسانی ہو سکتی ہے۔ یہ اس سال کے اہم مالیاتی خدمات کے رجحانات میں سے ایک ہے اور بہت امکان ہے کہ پوری صنعت میں تبدیلی کا محرک ہوگا۔  

سننا بینکنگ تبدیل ہو گئی۔ - کس طرح جنریٹو AI مالیاتی خدمات میں انقلاب لائے گا۔

رجحان: ہائبرڈ کلاؤڈ ٹیکنالوجی

نئ تیکنیک دلچسپ ہو سکتا ہے، لیکن یہ نئے چیلنجز کو بھی سامنے لاتا ہے، خاص طور پر جب بات ضوابط اور تعمیل کی ہو۔ کلاؤڈ کمپیوٹنگ جیسے ٹولز کے زیادہ سے زیادہ مقبول ہونے کا امکان ہے کیونکہ ہم سال میں آگے بڑھ رہے ہیں اور مزید تنظیمیں انٹرنیٹ کے ذریعے انفراسٹرکچر، ایپلی کیشنز، سرورز اور مزید آن ڈیمانڈ تک رسائی کے فوائد کو دیکھتی ہیں۔ نئی ٹیکنالوجی اور AI کی ترقی نے ذاتی ڈیٹا اور رازداری کے خدشات کو جنم دیا ہے، جو بالآخر مالیاتی خدمات میں ریگولیٹری تقاضوں کو تبدیل کر دے گا۔

مزید تنظیمیں ممکنہ طور پر اپنے کام کے بوجھ کے لیے ہائبرڈ کلاؤڈ ماڈلز میں منتقل ہو رہی ہوں گی اور تعمیل کے کاموں کو مزید منظم اور انجام دینے کے لیے۔ یہ جاننا ضروری ہے کہ ہائبرڈ کلاؤڈ بذریعہ ڈیفالٹ ڈیزائن کے لحاظ سے ہائبرڈ کلاؤڈ سے مختلف ہے۔ ہائبرڈ کلاؤڈ انفراسٹرکچر پر ہونے کا مطلب یہ نہیں ہے کہ کوئی تنظیم کارکردگی، فعالیت یا اسکیل ایبلٹی میں سب سے زیادہ حاصل کر رہی ہے۔ لہذا، مالیاتی اداروں کو ڈیجیٹل تبدیلیوں پر نظر رکھنے کی ضرورت ہے اور ایک کیوریٹڈ ہائبرڈ کلاؤڈ ماحول میں ترقی اور مسابقت کی حمایت کرنے کے لیے درکار انضمامات۔

مالیاتی خدمات کے لیے ہائبرڈ کلاؤڈ کے بارے میں مزید جانیں۔

رجحان: سائبرسیکیوریٹی رسک مینجمنٹ

AI مزید چیلنجز لاتا ہے، خاص طور پر جب بات سائبر خطرات کی ہو۔ سائبر خطرات موجود ہیں اور جاری رہیں گے جو کہ تکنیکی ترقی کے جاری رہنے کے ساتھ ہی پیچیدہ ہوتے جا رہے ہیں۔ خطرات میں اضافے کے ساتھ تخفیف کی کوششیں اور رسک مینجمنٹ کے مناسب ٹولز کا ہونا بہت اہم ہوگا۔ اس طرح کے خطرات سے نمٹنے کے لیے ٹولز اور انفراسٹرکچر میں سرمایہ کاری 2024 میں ہونے کا امکان ہے۔ آنے والے سال میں زیادہ سے زیادہ مالیاتی ادارے جنریٹیو AI کی کوشش کر رہے ہیں اس لیے فراڈ کا پتہ لگانے میں اضافے کی ضرورت بھی اہم ہو گی۔

رجحان: پائیداری

اس سال ممکنہ طور پر ایک اہم رجحان پائیداری کی کوششوں اور ESG پر غور کرنے پر مالیاتی اداروں کی طرف سے زیادہ توجہ ہے۔ مالیاتی خدمات کی صنعت کے اندر تنظیموں کو سبز اقدامات میں پہلے سے کہیں زیادہ سرمایہ کاری کی حمایت کرنے کے لیے زور دیا جائے گا۔ قابل تجدید وسائل، ری سائیکلنگ اور کاربن فوٹ پرنٹ کو کم کرنا ان اقدامات میں شامل ہیں جن کی تنظیموں سے توقع کی جاتی ہے۔

علیحدہ طور پر، فراہم کنندگان پائیدار مالیاتی مصنوعات کے ساتھ شراکت داری کی طرف زیادہ متوجہ ہوتے ہیں کیونکہ گاہک زیادہ سوچتے ہیں کہ ان کا پیسہ کہاں استعمال ہو رہا ہے۔

رجحان: کسٹمر کا تجربہ

اے آئی سے چلنے والی ٹیکنالوجی کا ایک حقیقی فائدہ یہ ہے۔ گاہک کا تجربہ، یا CX۔ اب، گاہک کے تجربے کو بھی اکثر کہا جاتا ہے۔ کسٹمر کے تجربے کا انتظام (CXM) جیسا کہ کاروباری نتائج کو بہتر بنانے کی حکمت عملی اور ٹیکنالوجیز ابھرتی ہیں۔ ایک مثال ہے۔ واٹسنکس اسسٹنٹ، جو ڈیجیٹل تبدیلی میں مدد کرنے اور AI سے چلنے والے چیٹ بوٹس بنانے کے لیے قدرتی زبان کی پروسیسنگ (NLP) کا استعمال کرتا ہے۔ نئی ٹیکنالوجی گاہک کے تعاملات کی تقریباً ہر تفصیل کا تجزیہ کر سکتی ہے، جس سے گاہک کی وفاداری میں اضافہ ہو سکتا ہے اور وقت کے ساتھ اطمینان میں اضافہ ہو سکتا ہے۔ مالیاتی خدمات فراہم کرنے والے اب ان نئی ٹیکنالوجیز کی بدولت فعالیت بڑھانے اور صارفین کی توقعات کو برابر کرنے کے قابل ہیں۔

دریافت کریں کہ کس طرح IBM watsonx اسسٹنٹ ڈیجیٹل بینکنگ کے تجربے کو تبدیل کرنے میں مدد کرتا ہے۔s

رجحان: اوپن بینکنگ

اوپن بینکنگ کی بنیاد یہ ہے کہ یہ ایپلیکیشن پروگرامنگ انٹرفیس، جسے APIs بھی کہا جاتا ہے، استعمال کرتے ہوئے روایتی بینکوں اور دیگر مالیاتی اداروں سے صارف کے مالیاتی ڈیٹا تک محفوظ رسائی فراہم کرتا ہے۔

اوپن بینکنگ کے استعمال میں اضافے کی توقع ہے کیونکہ صارفین اس بات کو کنٹرول کرنے کی کوشش کرتے ہیں کہ ان کے ڈیٹا تک کس کی رسائی ہے۔ APIs ممکنہ طور پر ترجیحی طریقہ بن سکتے ہیں تاکہ بینکوں کو ٹیکنالوجیز کو ان کے اندرونی نظاموں سے جوڑنے اور عمل کو ہموار کرنے میں مدد ملے۔

رجحان: ڈیجیٹل کرنسی

جنریٹو AI اور اس کے آس پاس کے hype نے کرپٹو کرنسیوں کو روشنی سے باہر کر دیا، لیکن 2024 میں کرپٹو کی واپسی متوقع ہے۔ مالیاتی خدمات کے شعبے نے آن لائن بینکنگ کے طریقوں اور اثاثوں کے انتظام جیسے کریڈٹ کارڈز کی طرف ایک بڑی تبدیلی دیکھی ہے، یہ سب ایک آن لائن میں ہے۔ ترتیب

علیحدہ طور پر، بلاکچین بھی تصویر میں واپس آنے کا امکان ہے۔ ریکارڈ کا مشترکہ نظام خفیہ معلومات اور لین دین کے انتظام کے لیے زیادہ اہم ہو جائے گا۔

IBM کنسلٹنگ کے ساتھ مالیاتی خدمات کے رجحانات کو اپنانا

وہ مالیاتی ادارے جو بیک آفس کی کارکردگی کی بنیاد پر مقابلہ کرتے تھے اب فرنٹ آفس کسٹمر کے تجربات کی بنیاد پر مقابلہ کر رہے ہیں۔ آئی بی ایم فنانشل سروسز کنسلٹنگ کلائنٹس کو روایتی مالیاتی خدمات کی صنعت کے کاروباری ماڈل کے اس الٹ پر ردعمل ظاہر کرنے کے بجائے جواب دینے میں مدد کرتی ہے۔

بینکنگ کے لیے ڈیجیٹل بنیادی نظام کو جدید بنانے میں ہماری مہارت نے ہمارے کلائنٹس کو لاگت سے آمدنی (C/I) کے تناسب میں 14% سے زیادہ بہتری اور آپریشن کی کل لاگت (TCO) کی اوسطاً 20-30% بچت کرنے میں مدد کی ہے۔ IBM کنسلٹنگ کی گہری صنعت اور ٹیکنالوجی کی مہارت صحت مند مالی کارکردگی کے لیے اہم نتائج پیدا کرتی ہے جو کلائنٹ کی تین بنیادی ضروریات پر مرکوز ہیں: ترقی، کارکردگی اور تعمیل۔

مالیاتی خدمات کی کمپنیوں کی جدید کاری کے لیے ضروری ہے، ہمارا عالمی معیار کا IBM ادائیگیوں کا مرکز آخر تک ادائیگی کے حل فراہم کرتا ہے تاکہ ایک بڑھتے ہوئے، پارٹنر پر مبنی ادائیگی کے ماحولیاتی نظام میں درکار چستی، سیکیورٹی اور اسکیل ایبلٹی کو فعال کیا جا سکے۔

AI کے ساتھ مالیاتی خدمات کے مستقبل کو غیر مقفل کریں۔

اس انٹرایکٹو تجربے کے ساتھ ایمبیڈڈ بینکنگ کو دریافت کریں۔