SMB بینکنگ گیم جیتنے کے لیے ہائپر پرسنلائزیشن بہت ضروری ہے

افلاطون کے ذریعہ دوبارہ شائع کیا گیا۔

فالونگ: 0

مالیاتی ادارے آج ایک نیش توازن میں پھنس رہے ہیں۔

ایک Nash Equilibrium، جسے ریاضی دان John Nash کا نام دیا گیا ہے، اس وقت ہوتا ہے جب کسی گیم میں کھلاڑی دوسرے کھلاڑیوں کے انتخاب کا پوری طرح سے اندازہ لگا سکتے ہیں۔ جب تمام کھلاڑیوں کے اعمال پر غور کیا جائے تو ہر کوئی اپنے مقاصد حاصل کرنے میں کامیاب ہو جاتا ہے۔ ہر کھلاڑی جیتتا ہے۔

یہ تصور گیم تھیوری کے مطالعہ میں ایک اہم شراکت تھا اور ماہرین اقتصادیات کے ذریعہ اس کا وسیع پیمانے پر استعمال جاری ہے - لیکن اس کے عملی اطلاقات بھی ہیں۔ بینکنگ انڈسٹری میں، مالیاتی ادارے نیش کے کام سے ذاتی بنانے کے لیے ایک جامع نقطہ نظر کو اپنا کر فائدہ اٹھا سکتے ہیں، مارکیٹ کی حقیقی طلب کی بنیاد پر کاروباری فیصلے کرنے کے لیے انفرادی کسٹمر کی ضروریات کو بہتر طور پر سمجھ سکتے ہیں۔ یہ حکمت عملی صارفین کے ساتھ جڑنے اور کاروبار جیتنے کا ایک مؤثر طریقہ ثابت ہو رہی ہے۔

ایک موزوں پلیٹ فارم بنانا

ڈیجیٹل بینکنگ کی توسیع اور اسے اپنانے نے ایک انتہائی انفرادی کسٹمر تجربہ تخلیق کرنے کا موقع کھول دیا ہے جسے "ہائپر پرسنلائزیشن" کہا جاتا ہے۔

دیلوئے اس کی تعریف "خدمات، مصنوعات اور قیمتوں کا تعین کرنے کے لیے رویے کی سائنس اور ڈیٹا سائنس کا استعمال کرتے ہوئے بصیرت پیدا کرنے کے لیے حقیقی وقت کے ڈیٹا کا استعمال کرتے ہوئے جو سیاق و سباق سے متعلق ہیں اور صارفین کی ظاہری اور پوشیدہ ضروریات سے متعلق ہیں۔"

ریئل ٹائم ڈیٹا اور تجزیات کے ذریعے ہر ایک الگ کسٹمر کی خدمت کے لیے پرسنلائزیشن تیزی سے ایک توقع بن گئی ہے۔ اے Salesforce سروے پتہ چلا کہ 56% صارفین بینکوں سے توقع کرتے ہیں کہ وہ ابتدائی رابطے سے پہلے ہی کسٹمر کی ضروریات کا اندازہ لگائیں اور مناسب سفارشات دیں۔

بینک لین دین کی سرگرمیوں کا سراغ لگا کر اور منفرد ڈیٹا نکال کر انفرادی کلائنٹس کی خدمت کے لیے آٹومیشن کا استعمال کر رہے ہیں۔ وہ معلومات کو ایسی خدمات فراہم کرنے کے لیے استعمال کرتے ہیں جو مخصوص صارفین کی ضروریات کے مطابق ہوں۔ صارفین کی توقعات کی بنیاد پر، بینک جارحانہ انداز میں ان حکمت عملیوں پر عمل پیرا ہیں۔ یچایسبیسی ایگزیکٹوز توقع کرتے ہیں کہ ہائپر پرسنلائزیشن سروس کا ایک نیا معیار بن جائے گا، اور JPMorgan چیس is سرمایہ کاری گاہک کے تجربے کو مضبوط بنانے کے لیے کلاؤڈ اور AI ٹیکنالوجیز میں $12 بلین۔

اہداف کو پورا کرنے کے لیے شراکت داری کا فائدہ اٹھانا

مالیاتی ادارے سمجھتے ہیں کہ ٹیکنالوجی ہائپر پرسنلائزیشن کے حصول کا گیٹ وے ہے۔

انفارمیشن ٹکنالوجی کی خدمات فراہم کرنے والی کمپنی وپرو کے ذریعہ کئے گئے ایک سروے میں، صنعت کے رہنماؤں نے AI ٹیکنالوجی کے سب سے قیمتی استعمال کے طور پر "زیادہ پرسنلائزیشن کے ساتھ صارف کے تجربے کو بہتر بنانے" کو درج کیا۔ تاہم، زیادہ تر مالیاتی ادارے ڈیٹا اکٹھا کرنے اور اس پر کارروائی کرنے، متعلقہ مارکیٹ ریسرچ کرنے اور صارفین سے معیاری آراء کو برقرار رکھنے کے لیے بنیادی ڈھانچے سے لیس نہیں ہیں۔

ٹیکنالوجی کے فرق کو پر کرنے اور ہائپر پرسنلائزیشن کے انضمام کو آگے بڑھانے کے لیے، بینک فنٹیک کمپنیوں کے ساتھ شراکت کر رہے ہیں جیسے جعلی, MX اور مصر داتجو کہ وہ پختہ اور مستقبل کے لیے تیار ٹیکنالوجی فراہم کرتی ہے جس کی بینکوں کو اپنی مرضی کے تجربے کو فروغ دینے اور صارفین کے ساتھ بہتر طور پر جڑنے کی ضرورت ہوتی ہے۔

صحیح ٹیکنالوجی تک رسائی کے ساتھ، ہائپر پرسنلائزیشن کی صلاحیت لامحدود ہے۔ آٹومیشن اور مشین لرننگ ٹکنالوجی کا فائدہ اٹھانا بینکوں کو ایک موقع فراہم کرتا ہے کہ وہ ممکنہ گاہکوں کے ساتھ جڑیں، موجودہ صارفین کو مضبوط کریں اور تیزی سے متنوع مارکیٹ پلیس میں ایک تفریق کار کے طور پر کام کریں۔

اپنے گاہکوں کو اندر اور باہر جاننا

بنیادی طور پر، یہ حکمت عملی صارفین اور مارکیٹ کو بہتر طور پر سمجھنے کا ایک ذریعہ ہے۔ ٹکنالوجی صارفین کے نمونوں اور طرز عمل کے بارے میں ٹھیک ٹھیک بصیرت کو ظاہر کر سکتی ہے اور انفرادی حل فراہم کرنے کے لیے مارکیٹ کو تشکیل دینے والے رجحانات۔ بینک خطرات اور انعامات کا اندازہ لگانے کے لیے ڈیٹا استعمال کرنے کے قابل ہوتے ہیں، اور ایسا فیصلہ کرتے ہیں جو تنظیم کے اہداف کے لیے بہترین ہو۔

حکمت عملی میں حریف کی سرگرمیوں کا تجزیہ بھی شامل ہونا چاہیے، بشمول طاق ذیلی منڈیوں اور ابھرتی ہوئی مہارتیں۔ صنعت کے دیگر کھلاڑیوں کے بارے میں معلومات مارکیٹ کے خلاء یا غیر پوری ضروریات کے ساتھ ساتھ زیر نگرانی آبادیاتی گروپس یا مارکیٹ کے علاقوں کو ظاہر کرے گی جن میں زیادہ گرم ہونے کی صلاحیت ہے۔ ڈیجیٹل بینک اس معلومات کا استعمال یہ فیصلہ کرنے کے لیے کر سکتے ہیں کہ مارکیٹ کے کن علاقوں کو آگے بڑھانا ہے اور کمپنی کی مصنوعات کی لائنیں اور مہارت موجودہ مارکیٹ کی حرکیات کے مطابق کہاں ہے۔

وفاداری کی تعمیر۔

ہائپرپرسنلائزڈ حکمت عملی سے صرف بینک ہی مستفید نہیں ہوتے۔ SMBs انفرادی تجزیہ، ذہین بصیرت اور ذاتی مواصلات سے فائدہ اٹھائیں گے۔ حکمت عملی نہ صرف صارفین کو جیت سکے گی بلکہ ایک بامعنی کنکشن قائم کرے گی جو ایک قابل اعتماد اور وفادار تعلقات میں بدل جائے گی۔ بینکنگ میں ہائپرپرسنلائزیشن پر ڈیلوئٹ کی تحقیق کے مطابق، "جذباتی طور پر جڑے ہوئے صارفین انتہائی مطمئن صارفین کے مقابلے میں دو گنا سے زیادہ قیمتی ہوتے ہیں۔"

انسانی تعلق کو حاصل کرنے کے لیے، ذاتی نوعیت کی حکمت عملی میں مالی کارکردگی، معاونت اور مشاورت، اور کمپنی کے مالی مقاصد کو وسیع تر اقتصادی، سماجی اور ماحولیاتی رجحانات سے کس طرح منسلک کیا جاتا ہے اس بارے میں معلومات حاصل کرنے والے صارفین کے لیے پیش رفت کی رپورٹیں شامل ہونی چاہیے۔ یہ وہ جگہ ہے جہاں صارفین کو ایک مخصوص پلیٹ فارم کے معیار کے فوائد نظر آئیں گے۔

ہائپر پرسنلائزیشن کے ساتھ، ڈیجیٹل بینکنگ انڈسٹری ایک مثبت سم گیم کھیل رہی ہے، جس میں بینکنگ صارفین اور مالیاتی ادارے دونوں جیت جاتے ہیں۔ یہ رجحان مالیاتی خدمات کی صنعت میں مسابقت کی نئی تعریف کر رہا ہے اور چھوٹے کاروباروں کو بہتر بینکنگ فراہم کر رہا ہے۔ یہ واقعی ایک فتح ہے۔

مائیک بٹلر ڈیجیٹل بینک گراس شاپر کے چیف ایگزیکٹیو ہیں جو مخصوص صنعتوں جیسے کمرشل رئیل اسٹیٹ قرضہ اور یاٹ فنانسنگ کے لیے چھوٹے کاروبار کی مصنوعات اور خدمات پیش کرتا ہے۔