جب بھی کوئی نئی اصطلاح ہائپ سائیکل میں داخل ہوتی ہے، لوگوں کے لیے یہ فیشن ہے کہ وہ ہر وقت، بعض اوقات صحیح لیکن زیادہ تر وقت ڈھیلے طریقے سے اس پر پابندی لگاتے ہیں۔
ایمبیڈڈ فنانس ایک ایسی اصطلاح ہے.
اس پوسٹ میں، ہم اصطلاح کو کھولیں گے، خاص طور پر صارفین کے نقطہ نظر سے۔
ہندوستان میں اشیائے صرف کے ایک خوردہ فروش نے 1950 کی دہائی میں قسطوں پر ٹرانزسٹر خریدنے کی پیشکش کی۔ میں نے Expedia.de ویب سائٹ سے انشورنس خریدی تھی جب میں نے 2000 کی دہائی کے اوائل میں پیرس کا پیکڈ ٹور بک کیا تھا۔ کار ڈیلر آٹوموبائل کی خریداری کے لیے قرض کی پیشکش کر رہے ہیں۔
جب سے… ہمیشہ کے لیے۔
"@gtm360: TIL: "یہاں خریدیں یہاں ادائیگی کریں" کار ڈیلر۔ ایک ایسا آلہ لگاتا ہے جو کار کو لاک کر دیتا ہے اگر قرض کی ادائیگی میں ایک دن بھی تاخیر ہو جائے۔ https://qr.ae/pNBgXL۔
یہ "غیر مالیاتی فراہم کنندگان جو مالیاتی خدمات کی مصنوعات پیش کرتے ہیں" کی مثالیں ہیں۔ لیکن وہ "ایمبیڈڈ فنانس" فراہم کرنے والے نہیں ہیں۔
یہ سمجھنے کے لیے کہ کیوں، آئیے ایک اور متعلقہ اور اکثر غلط سمجھی جانے والی اصطلاح پر ایک نظر ڈالتے ہیں: Fintech۔
فن ٹیک مالیاتی ٹیکنالوجی نہیں ہے بلکہ کمپنی کی ایک قسم ہے جو مالیاتی مصنوعات جیسے چیکنگ اکاؤنٹ، کریڈٹ کارڈ، بی این پی ایل لون وغیرہ فروخت کرنے کے لیے ٹیکنالوجی کا استعمال کرتی ہے۔ اس لیے یہ ایک عمودی ہے۔
ایمبیڈڈ فنانس ایک غیر مالیاتی کمپنی نہیں ہے بلکہ ایک ٹیکنالوجی-کم-کاروباری عمل ہے جسے ایک غیر مالیاتی کمپنی اپنے پلیٹ فارم پر اپنی بنیادی مصنوعات/سروس فروخت کرنے کے علاوہ مالیاتی خدمات کی مصنوعات کو فروخت کرنے کے لیے استعمال کرتی ہے۔ اس لیے
یہ افقی ہے. تعریف کے مطابق، ایمبیڈڈ فنانس پیش کرنے والی کمپنی کا تعلق IT انڈسٹری (یا کسی بینک کے BaaS LOB) سے ہوگا نہ کہ کوئی بے ترتیب غیر مالیاتی خدمات عمودی۔
اس طرح کی مالیاتی خدمات کی مصنوعات کی مثالوں میں انشورنس، قرض، اور BNPL شامل ہیں۔
واضح رہے کہ ادائیگیوں کی محض فراہمی سرایت شدہ فنانس نہیں ہے۔ ایمبیڈڈ فنانس کے لیے مرچنٹ کے پلیٹ فارم پر بنیادی پروڈکٹ کے ساتھ مالیاتی مصنوعات کی فروخت کی ضرورت ہوتی ہے۔ اگرچہ یہ ایک مالی حل ہے، اس کی خریداری کے لیے ادائیگی
بنیادی مصنوعات سرایت فنانس نہیں ہے. لہذا ایک سادہ وینیلا الیکٹرانک ادائیگی گیٹ وے (ای پی جی) حل ایمبیڈڈ فنانس کی مثال نہیں ہے۔
ایمبیڈڈ فنانس کی ایک اچھی مثال ریئل اسٹیٹ پورٹل جیسے میجک برکس پر کریڈٹ کارڈ کے ساتھ گھر کے کرایے کی ادائیگی ہے۔ چونکہ MagicBricks ایک رئیل اسٹیٹ پورٹل ہے، یہ فنانس کمپنی نہیں ہے۔ چونکہ یہ کرایہ کی ادائیگی کی اجازت دیتا ہے، یہ مالیاتی خدمات پیش کرتا ہے۔
ماضی میں، کرایہ دار مکان مالک کو نقد، چیک یا ادائیگی کے A2A طریقہ جیسے NEFT/IMPS/UPI کے ذریعے مکان کا کرایہ ادا کرتا تھا۔ بہت سے کرایہ دار اب بھی ایسا کرتے ہیں۔ لیکن ان میں سے کچھ نے کریڈٹ کارڈ کا رخ کیا ہے اور موخر ادائیگی، انعامی پوائنٹس اور دیگر کا لطف اٹھایا ہے۔
وہ فوائد جو انہیں ادائیگی کے اپنے پچھلے پچھلے طریقوں سے نہیں ملے تھے۔
مالک مکان سے یہ توقع نہیں کی جا سکتی کہ وہ کریڈٹ کارڈ قبول کرنے کے لیے ایکوائرر بینک سے مرچنٹ اکاؤنٹ کے لیے اہل ہو جائیں - اور اس کی ضرورت نہیں ہے۔ وہ ہمیشہ کی طرح اپنے بینک اکاؤنٹ میں براہ راست کریڈٹ کے ذریعے کرایہ حاصل کرتے رہتے ہیں۔ رئیل اسٹیٹ پورٹل تبدیل کرنے کا کام کرتا ہے۔
A2A ادائیگی میں کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی۔ اس سروس کے لیے، یہ کرایہ دار سے 0.5-1% فیس لیتا ہے۔
"@s_ketharaman: Yo @magicbricks، آپ کی ویب سائٹ پر ایک سیکشن کہتا ہے کہ کریڈٹ کارڈ کے ذریعے کرایہ ادا کرنے کے لیے پروسیسنگ فیس 0% ہے، دوسرا سیکشن کہتا ہے
1% کونسا ٹھیک ہے؟"
کرایہ دار اس سرچارج کی ادائیگی میں خوش ہے کیونکہ انہیں منتخب کریڈٹ کارڈز پر 2% تک کے انعامات ملتے ہیں، جو کہ رئیل اسٹیٹ پورٹل کے ذریعہ لگائے گئے سرچارج کی لاگت سے زیادہ کا احاطہ کرتا ہے۔
مکمل ہونے کی خاطر، یہ ممکن ہے کہ کوئی فنٹیک کریڈٹ کارڈ سے A2A کی تبدیلی کر رہا ہو
رئیل اسٹیٹ پورٹل کی جانب سے۔ میں اس جگہ میں ریڈ جراف کے بارے میں بہت کچھ سنتا ہوں۔
اس میں کوئی شک نہیں کہ ایمبیڈڈ فنانس کسٹمر کی سہولت کو اگلے درجے تک لے جاتا ہے۔ درحقیقت، میں نے Expedia.de ویب سائٹ پر بیمہ کی مذکورہ خریداری کا حوالہ دیا - ایمبیڈڈ فنانس کے اپنے ابتدائی تجربات میں سے ایک - بہترین مثال کے طور پر
میرے TEC مضمون میں قابل استعمال پریوست.
ایک نقطہ سے آگے، میں واضح طور پر جاننا چاہوں گا کہ میں کیا مالی وعدے کر رہا ہوں۔
جیسا کہ سٹیو کوچیو نے فنانشل برانڈ کے عنوان سے مضمون میں نوٹ کیا۔
ایمیزون کی طرح بینکنگ کے تجربات کو تیار کرنے سے کہا گیا کہ ہو گیا ہے۔,
"Netflix کی طرف سے فلم کی سفارش کرنے اور میرے بینک کی طرف سے مجھے اچھا، محفوظ مالی مشورہ دینے میں بڑا فرق ہے۔"
اس حد تک، میں اپنے مالی کاموں کے مکمل کنٹرول میں رہنا چاہوں گا۔
ہندوستان میں اپنے ابتدائی دنوں میں، Uber سواری کے اختتام پر فائل میں موجود کریڈٹ کارڈ پر خود بخود کرایہ ڈیبٹ کر دے گا (رائیڈ شیئر نمبر یونو اب بھی ان ممالک میں کرتا ہے جہاں آن لائن ادائیگیاں دو عنصر کی تصدیق کے تابع نہیں ہیں)۔ جبکہ یہ تھا۔
انتہائی آسان، میں اپنی واضح منظوری کے بغیر اپنے اکاؤنٹ سے پیسے چھوڑنے سے کسی طرح خوش نہیں تھا۔ اس سے بھی بدتر بات یہ ہے کہ چونکہ Uber نے اس دور میں سواری بک کرنے سے پہلے کرایہ کا تخمینہ ظاہر نہیں کیا تھا، اس لیے مجھے پہلے سے رقم کا علم بھی نہیں تھا۔ فنسرجنٹس
اس کو "غیر مرئی ادائیگیاں" کہا اور ایمبیڈڈ فنانس کی ایک بہترین مثال کے طور پر اس پر تنقید کی لیکن میں نے سوچا کہ یہ "اندھی ادائیگی" ہے اور جیب خرچ کرنے کے قریب ہے۔ اس لیے، میں نے اپنی اوبر سواریوں کی ادائیگی کے لیے کبھی بھی کریڈٹ کارڈ کا انتخاب نہیں کیا، حالانکہ کریڈٹ کارڈ میرے لیے جانے والا رہا ہے۔
ہمیشہ کے لیے ہر چیز کی ادائیگی کا طریقہ۔
موجودہ دور کی طرف اشارہ کریں۔
رپورٹس کے مطابق، لوگوں نے ایک ای کامرس ایپ کے ارد گرد ٹیپ کیا اور اچانک پایا کہ ان کا کریڈٹ سکور ڈنگ یا ایک رائڈ شیئر ایپ کے ارد گرد ٹیپ کیا گیا ہے اور اچانک خود کو BNPL قرض کے لیے ہک پر پایا۔
"@thekaipullai: ایک زمانے میں جب میں نے Ola استعمال کیا، میری اجازت کے بغیر، مجھے پوسٹ پیڈ پر لگا دیا۔ اور اب، میں بظاہر ان کے 1000 روپے کا مقروض ہوں۔ اور
وہ مجھے صحت یاب ہونے کے لیے پچھلے 4 سالوں سے بلا رہے ہیں۔
یہ ایمبیڈڈ فنانس کی کلاسیکی مثالیں ہیں جس میں ایک غیر مالیاتی پلیٹ فارم نے بنیادی مصنوعات کے ساتھ ایک ہموار کسٹمر کے سفر میں مالیاتی مصنوعات فروخت کیں۔
تاہم، چونکہ خریدار کا دونوں صورتوں میں مالیاتی مصنوعات خریدنے کا کوئی ارادہ نہیں تھا، اس لیے وہ گٹکے ہیں اور صارفین کے نقطہ نظر سے ایمبیڈڈ فنانس کے اندھیرے کو بے نقاب کرتے ہیں۔
ہر طرح سے، صارفین کو ایمبیڈڈ فنانس کی طرف سے پیش کردہ سہولت سے لطف اندوز ہونا چاہیے۔
تاہم، انہیں اس سے نمٹنے کے دوران Caveat Emptor کے ٹرکوں کا استعمال بھی کرنا چاہیے۔
اس کے باوجود کہ کمپنیاں یہ کہہ کر کتنے پورے صفحے کے اشتہارات جاری کرتی ہیں کہ وہ اپنے صارفین کو جو کچھ بھی کرتی ہیں اس کے مرکز میں رکھتی ہیں، یہ کمپنی کا فرض ہے کہ وہ اپنے شیئر ہولڈرز کے مفاد کو اپنے صارفین کے مفاد پر رکھے - ملازمین کا ذکر نہ کرے۔
یا سپلائرز - ایمبیڈڈ فنانس کی تعیناتی کے دوران، یا کسی دوسرے کاروباری حصول میں مشغول ہوتے ہوئے۔
یہ صرف منصفانہ ہے کہ صارفین کو کمپنیوں کے ساتھ مشغولیت کے دوران اپنے مفادات کا خیال رکھنے کو اپنا فرض سمجھ کر بدلہ لینا چاہیے۔
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25249/unpacking-embedded-finance-from-consumer-pov?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : ہے
- : ہے
- : نہیں
- :کہاں
- $UP
- 2%
- a
- ہمارے بارے میں
- اس کے بارے میں
- اوپر
- قبول کرنا
- اکاؤنٹ
- اعمال
- اس کے علاوہ
- اشتھارات
- آگے بڑھانے کے
- مشورہ
- تمام
- ساتھ
- بھی
- اگرچہ
- ہمیشہ
- رقم
- an
- اور
- ایک اور
- کوئی بھی
- اپلی کیشن
- منظوری
- کیا
- ارد گرد
- مضمون
- AS
- At
- کی توثیق
- خود کار طریقے سے
- آٹوموبائل
- BaaS
- بینک
- بینک اکاؤنٹ
- بینکنگ
- BE
- رہا
- اس سے پہلے
- کی طرف سے
- فوائد
- کے درمیان
- بگ
- اندھے
- بی این پی ایل
- خریدا
- برانڈ
- کاروبار
- لیکن
- خرید
- خریدار..
- خرید
- by
- کہا جاتا ہے
- بلا
- نہیں کر سکتے ہیں
- کار کے
- کارڈ
- کارڈ
- کیس
- کیش
- سینٹر
- بوجھ
- جانچ پڑتال
- اکاؤنٹ کی جانچ ہو رہی ہے
- حوالہ دیا
- واضح
- کلوز
- وعدوں
- کمپنیاں
- کمپنی کے
- صارفین
- صارفین
- جاری
- کنٹرول
- سہولت
- آسان
- تبادلوں سے
- تبدیل کرنا
- کور
- درست
- صحیح طریقے سے
- قیمت
- ممالک
- پر محیط ہے
- کریڈٹ
- کریڈٹ کارڈ
- کریڈٹ کارڈ
- گاہک
- گاہک کا سفر
- گاہکوں
- سائیکل
- گہرا
- دن
- دن
- ڈیلر
- معاملہ
- ڈیبٹ
- تعریف
- تعینات
- آلہ
- DID
- نہیں کیا
- فرق
- براہ راست
- دکھائیں
- do
- کرتا
- کر
- ڈان
- شک
- e
- جلد ہی
- ابتدائی
- آسان
- ای کامرس
- یا تو
- الیکٹرانک
- الیکٹرانک ادائیگی
- ایمبیڈڈ
- ایمبیڈڈ فنانس
- ملازمین
- آخر
- مشغول
- لطف اندوز
- داخل ہوتا ہے
- جس کا عنوان
- دور
- ارگو
- اسٹیٹ
- تخمینہ
- وغیرہ
- بھی
- سب کچھ
- مثال کے طور پر
- مثال کے طور پر
- بہترین
- توقع
- تجربات
- واضح طور پر
- حد تک
- انتہائی
- حقیقت یہ ہے
- عنصر
- منصفانہ
- فیس
- محسوس
- فیس
- فائل
- کی مالی اعانت
- مالی
- مالی مشورہ
- مالیاتی مصنوعات
- مالیاتی خدمات
- مالیاتی ٹیکنالوجی
- فن ٹیک
- کے لئے
- ہمیشہ کے لیے
- ملا
- مفت
- سے
- مکمل
- گیٹ وے
- حاصل
- دے
- اچھا
- سامان
- عظیم
- تھا
- خوش
- ہے
- سن
- یہاں
- افقی
- ہاؤس
- کس طرح
- HTTPS
- ہائپ
- i
- if
- in
- شامل
- بھارت
- صنعت
- قسط
- انشورنس
- ارادہ
- دلچسپی
- میں
- پوشیدہ
- IT
- آئی ٹی صنعت
- میں
- ایوب
- سفر
- فوٹو
- جان
- زمیندار
- آخری
- مرحوم
- چھوڑ کر
- دو
- سطح
- کی طرح
- قرض
- قرض
- تالے
- دیکھو
- بہت
- بنانا
- بہت سے
- me
- کا مطلب ہے کہ
- ذکر
- ذکر کیا
- مرچنٹ
- mers
- طریقہ
- طریقوں
- قیمت
- زیادہ
- سب سے زیادہ
- فلم
- my
- ضرورت ہے
- Netflix کے
- کبھی نہیں
- نئی
- اگلے
- نہیں
- نوٹس
- اب
- of
- پیش کرتے ہیں
- کی پیشکش کی
- کی پیشکش
- تجویز
- on
- ایک بار
- ایک
- آن لائن
- آن لائن ادائیگی
- صرف
- or
- دیگر
- باہر
- خود
- پیک۔
- صفحہ
- پیرس
- گزشتہ
- ادا
- ادائیگی
- ادائیگی
- ادائیگی
- لوگ
- اجازت
- اجازت دیتا ہے۔
- لینے
- سادہ
- پلیٹ فارم
- پلاٹا
- افلاطون ڈیٹا انٹیلی جنس
- پلیٹو ڈیٹا
- پوائنٹ
- پوائنٹس
- پورٹل
- ممکن
- پوسٹ
- حال (-)
- پچھلا
- پروسیسنگ
- مصنوعات
- حاصل
- فراہم کرنے والے
- پراجیکٹ
- خرید
- حصول
- ڈال
- رکھتا ہے
- قابلیت
- بے ترتیب
- اصلی
- رئیل اسٹیٹ
- سفارش کر رہا ہے
- بازیافت
- ریڈ
- متعلقہ
- جاری
- کرایہ پر
- واپسی
- رپورٹیں
- کی ضرورت ہے
- خوردہ فروش
- انعام
- انعامات
- سواری
- سواری
- s
- محفوظ
- کہا
- خاطر
- فروخت
- یہ کہہ
- کا کہنا ہے کہ
- سکور
- ہموار
- سیکشن
- منتخب
- SELF
- ذاتی مفاد
- فروخت
- فروخت
- سروس
- سروسز
- شیئردارکوں
- ہونا چاہئے
- بعد
- ایک
- So
- فروخت
- حل
- کچھ
- کسی طرح سے
- کبھی کبھی
- خلا
- خاص طور پر
- سٹیو
- ابھی تک
- موضوع
- اس طرح
- سپلائرز
- سوئچڈ
- T
- لے لو
- لیتا ہے
- ٹیپ
- ٹیکنالوجی
- کرایہ دار
- اصطلاح
- سے
- کہ
- ۔
- ان
- ان
- خود
- وہاں.
- وہ
- اس
- اگرچہ؟
- سوچا
- خوشگوار
- وقت
- عنوان
- کرنے کے لئے
- دورے
- علاج
- دو
- قسم
- Uber
- سمجھ
- یو این او
- پیک کھولنا
- یوپیآئ
- صلی اللہ علیہ وسلم
- استعمالی
- استعمال کی شرائط
- استعمال کیا جاتا ہے
- استعمال
- عمودی
- کی طرف سے
- تھا
- we
- ویب سائٹ
- کیا
- جو کچھ بھی
- جب
- جس
- جبکہ
- کیوں
- گے
- ساتھ
- بغیر
- بدتر
- گا
- سال
- اور
- زیفیرنیٹ