فیوچر پروفنگ فنانس: دی امپورٹنس آف ماڈرنائزنگ لیگیسی بینکنگ پلیٹ فارمز (یوری کروپلنیٹسکی)

بہت سے بینکنگ پلیٹ فارم پرانی ایپلی کیشنز پر بنائے گئے ہیں، جو فرسودہ ٹیکنالوجی پر انحصار کرتے ہیں، برقرار رکھنا مہنگا ہو سکتا ہے، کارکردگی خراب ہو سکتی ہے، اور فرسودہ مہارت کے سیٹ کی ضرورت ہوتی ہے۔

میراثی ایپلی کیشنز کو جدید بنانا بینکوں کے لیے ایک وسیع تر ڈیجیٹل تبدیلی کے اقدام کا حصہ ہے اور یہ زیادہ کارکردگی اور لچک فراہم کر سکتا ہے۔ 

تاہم، بہت سی تنظیمیں جدید کاری کے عمل کو مکمل کرنے کے لیے جدوجہد کر رہی ہیں۔

تکنیکی اور قیادت کی ٹیموں کے درمیان رابطہ منقطع کریں۔. لہذا، یہ سمجھنا ضروری ہے کہ مسابقتی رہنے کے لیے میراثی نظام کو کب اور کیوں جدید بنایا جائے۔

میراثی نظام کو جدید کیوں بنائیں

1. کاروباری ڈرائیور

بینکوں اور مالیات سے متعلقہ نظاموں کے لیے، نئے سافٹ ویئر سسٹمز میں اپ گریڈ کرنا بہت ضروری ہے جو بدلتی ہوئی کاروباری ضروریات کو برقرار رکھ سکتے ہیں۔ 

فرسودہ نظام کاروباری کارکردگی، اور آمدنی پر سمجھوتہ کر سکتے ہیں، اور انضمام، حصول اور شراکت میں رکاوٹ بن سکتے ہیں۔ 

لیگیسی سسٹمز بڑے ڈیٹا کو ہینڈل کرنے کے قابل نہیں ہوسکتے ہیں، جس سے کسی تنظیم کی بصیرت حاصل کرنے اور باخبر فیصلے کرنے کی صلاحیت محدود ہوجاتی ہے۔ 

مزید برآں، اگر سسٹم میں کاروباری ماڈلز، پروسیسز، یا آپریشنز کے پیمانے کے مطابق ڈھالنے کی لچک کا فقدان ہے، تو یہ سسٹم کریش، سست کارکردگی، یا دیگر مسائل کا باعث بن سکتا ہے۔ 

کسٹمر سپورٹ گاہک کا سامنا کرنے والے سسٹمز کے لیے بہت ضروری ہے، خاص طور پر ان لیگیسی سسٹمز کے لیے جن میں زیادہ مسائل ہوتے ہیں۔ کمپنیوں کو چاہیے کہ وہ 24/7 کسٹمر سروس فراہم کرنے کے لیے وسائل مختص کریں تاکہ کسی بھی مسئلے کو فوری طور پر حل کیا جا سکے۔ تاہم، مکمل طور پر کسٹمر سپورٹ پر انحصار کرنے کے بجائے نظام کو جدید بنانا طویل مدت میں زیادہ سرمایہ کاری مؤثر ہو سکتا ہے۔

لہذا،
جدید نظاموں کو اپ گریڈ کرنا جو آپ کے مالیاتی ادارے کے ساتھ پیمانہ بنا سکتا ہے ترقی اور کامیابی کو آگے بڑھانے کے لیے ضروری ہے۔

2. اضافی لاگت

لیگیسی بینکنگ پلیٹ فارم اضافی اخراجات کے ساتھ آتے ہیں جیسے کہ خصوصی آن بورڈنگ اور صارف کے اختتامی مسائل کو حل کرنے کے لیے 24/7 کسٹمر سروس کی ضرورت۔ 

اس میں شامل انتظامی اخراجات کی وجہ سے بنیاد پر لاگتیں بھی زیادہ ہو سکتی ہیں، اور میراثی سافٹ ویئر کو مسلسل دیکھ بھال اور مدد کی ضرورت ہوتی ہے، جو IT ڈیپارٹمنٹ کو دباؤ میں ڈال سکتا ہے۔

اگر مناسب طریقے سے دیکھ بھال نہیں کی جاتی ہے، تو یہ سسٹم بار بار بندش اور بند ہونے کا تجربہ کر سکتے ہیں، جس سے مہنگے کاروبار میں خلل پڑتا ہے۔

ان میں سے بہت سے اخراجات وقت کے ساتھ بڑھ سکتے ہیں اور بینکنگ پلیٹ فارم کو جدید بنا کر ان سے بچا جا سکتا ہے۔ اگرچہ جدید بنانے میں پیشگی لاگت آسکتی ہے، لیکن یہ تقریباً ہمیشہ طویل مدت میں ادائیگی کرتا ہے۔

3. سیکورٹی کے مسائل

لیگیسی بینکنگ پلیٹ فارمز اور فنانس سے متعلقہ نظام ضروری طور پر ابھی تک غیر محفوظ یا غیر تعمیل نہیں ہو سکتے، لیکن پرانے نظاموں کے متعدد حفاظتی خطرات کا زیادہ خطرہ بننے کا امکان زیادہ ہے۔

a وینڈر سپورٹ کا فقدان

میراثی سافٹ ویئر سسٹمز کمپنی کے ڈیٹا کے لیے ایک اہم خطرہ بنتے ہیں کیونکہ وینڈرز عام طور پر ایک مخصوص مدت کے بعد ان سسٹمز کے لیے سپورٹ فراہم کرنا بند کر دیتے ہیں۔ 

اس کا مطلب یہ ہے کہ اہم اپ ڈیٹس، پیچ، اور نئے ماڈیولز اب دستیاب نہیں ہیں، جو پلیٹ فارم کو استعمال کرتے رہتے ہیں انہیں سیکورٹی کے خطرات اور دیگر مسائل کا خطرہ لاحق رہتا ہے۔ نتیجے کے طور پر، ان کاروباروں کو سیکورٹی کے خطرات، ڈیٹا کے ضائع ہونے، یا سسٹم کی ناکامی کا زیادہ خطرہ ہو سکتا ہے۔

ب حفاظتی خطرات کا خطرہ

پرانے نظام اکثر زیادہ حساس ہوتے ہیں۔
سیکیورٹی کے خطرات جیسے میلویئر اور ڈیٹا کی خلاف ورزیاں۔ ہو سکتا ہے کہ وہ جدید حفاظتی خصوصیات کو ذہن میں رکھتے ہوئے ڈیزائن نہ کیے گئے ہوں، جس کی وجہ سے وہ حملوں کا شکار ہو جاتے ہیں یا ان کا پتہ لگانے سے قاصر رہتے ہیں۔ 

مثال کے طور پر، پرانے سسٹمز میں درست تصدیقی پروٹوکول، پاس ورڈ کی حفاظت کے اقدامات، یا خفیہ کاری کے طریقے نہیں ہو سکتے جو موجودہ صنعت کے معیارات کے مطابق ہوں۔ اس سے حساس ڈیٹا خطرے میں پڑ سکتا ہے اور اس کے سنگین نتائج ہو سکتے ہیں، بشمول مالی نقصان اور ساکھ کو نقصان۔

c تعمیل کے چیلنجز

میراثی نظام اکثر کم موافق ہوتے ہیں کیونکہ وہ فرسودہ ٹیکنالوجی پر مبنی ہوتے ہیں اور ہو سکتا ہے کہ موجودہ ضوابط کو ذہن میں رکھتے ہوئے ڈیزائن نہ کیا گیا ہو۔ یہ تعمیل کے چیلنجوں کا باعث بن سکتا ہے اور تنظیموں کو قانونی اور مالی جرمانے کے خطرے میں ڈال سکتا ہے۔

مثال کے طور پر، پرانے نظاموں میں موجودہ ضوابط کو پورا کرنے کے لیے ضروری کنٹرولز اور خصوصیات کی کمی ہو سکتی ہے، جیسے
ادائیگی کارڈ انڈسٹری ڈیٹا سیکیورٹی معیار (PCI DSS)۔ 

ان سسٹمز کو اپ ڈیٹ کرنا اور برقرار رکھنا بھی مشکل ہو سکتا ہے، جس سے تعمیل کو برقرار رکھنے کے لیے درکار تبدیلیوں اور اپ ڈیٹس کو لاگو کرنا مشکل ہو جاتا ہے، اور کاروبار کو قانونی سزاؤں اور شہرت کو پہنچنے والے نقصان کے خطرے میں ڈال سکتے ہیں۔

4. نظام کو برقرار رکھنے میں دشواری

a کارکردگی کے مسائل

بینکنگ پلیٹ فارمز جو میراثی نظام پر انحصار کرتے ہیں سست اور بوجھل آپریشنز، کریش ہونے، اور توقع کے مطابق کارکردگی دکھانے میں ناکامی کی وجہ سے نمایاں ناکارہیاں اور پیداواری نقصان کا سبب بن سکتے ہیں۔

ب مشکل بھرتی کرنا

بینکنگ پلیٹ فارمز اور فنانس سے متعلقہ میراثی نظام کو جدید بنانے کے ساتھ ایک چیلنج یہ ہے کہ وہ غیر مقبول ٹیکنالوجی کے ڈھیروں پر بنائے جاسکتے ہیں، جس کی وجہ سے مطلوبہ مہارت کے حامل ڈویلپرز یا معاون اہلکاروں کو تلاش کرنا مشکل ہوجاتا ہے۔ 

غیر موزوں انٹرفیس کے ساتھ فرسودہ سافٹ ویئر کاروباری کارروائیوں کو سست کر سکتا ہے، جس سے عملہ زیادہ مشکل اور مہنگا ہو جاتا ہے۔

c چیلنجنگ انضمام

ایک اور ممکنہ چیلنج بڑی مقدار میں کسٹم کوڈ کی ضرورت ہے اور iمیراثی نظام کو مربوط کریں۔ نئے اوزار کے ساتھ. 

یہ جدید کاری کے عمل کو مزید پیچیدہ اور وقت طلب بنا سکتا ہے، جس کے لیے وراثت کے نظاموں میں تجربے کے ساتھ ٹیکنالوجی پارٹنر کی مہارت کی ضرورت ہوتی ہے۔

d مشکل دیکھ بھال 

پرانے میراثی نظاموں میں مناسب دستاویزات کی کمی بھی ہو سکتی ہے، جس کی وجہ سے ان کا ازالہ کرنا، برقرار رکھنا اور اپ ڈیٹ کرنا مشکل ہو جاتا ہے۔ 

اس کے نتیجے میں مزید مسائل پیدا ہو سکتے ہیں، جیسے کہ نئے کیڑے یا عدم مطابقتیں متعارف کرانا جو نظام کو ناکام یا غیر مستحکم کرنے کا سبب بن سکتا ہے۔

e تبدیلیاں کرنا اور نئی خصوصیات شامل کرنا مشکل ہے۔

میراثی نظام اپنی مرضی کے کوڈ پر اور متروک حل پر مبنی ہو سکتے ہیں، جس کے نتیجے میں تبدیلیاں کرنے کے لیے زیادہ اخراجات ہوتے ہیں۔ انہیں اپ ڈیٹس یا تبدیلیوں کو لاگو کرنے کے لیے وسیع ڈاون ٹائم کی بھی ضرورت پڑ سکتی ہے، جس کی وجہ سے پیداواری صلاحیت اور آمدنی ختم ہو جاتی ہے۔ 

جدید نظام کو معیاری، آف دی شیلف سافٹ ویئر کے اجزاء اور عام جدید طریقوں کا استعمال کرتے ہوئے بنایا جا سکتا ہے، جس سے تبدیلیاں کرنا آسان اور کم خرچ ہو گا۔ 

مزید برآں، جدید نظاموں کو اپ ڈیٹس کے دوران ڈاؤن ٹائم کو کم کرنے، مجموعی پیداواری صلاحیت کو بہتر بنانے اور آمدنی کے نقصان کو کم کرنے کے لیے ڈیزائن کیا جا سکتا ہے۔

5. صارف کا ناقص تجربہ

اگر صارف کو اچھا تجربہ فراہم کرنا آپ کے بینک یا مالیاتی ادارے کا بنیادی حصہ ہے، تو اچھی طرح سے کام کرنے والے اور قابل رسائی نظام کا ہونا انتہائی اہمیت کا حامل ہے۔ لیگیسی سافٹ ویئر میں بعض اوقات ایسے مسائل ہو سکتے ہیں جو بینک مینیجرز کو ان کا احساس ہونے سے پہلے ہی صارفین کو دکھائی دیتے ہیں - ایک غیر فہم صارف انٹرفیس اور سست کارکردگی سے لے کر خصوصیات اور افعال کی کمی تک۔

a غیر بدیہی یوزر انٹرفیس

میراثی سافٹ ویئر میں اکثر پرانا اور ناخوشگوار صارف انٹرفیس ہوتا ہے، جس کے نتیجے میں صارف کی غلطیاں، غلط ڈیٹا، اور پیداواری صلاحیت ختم ہو سکتی ہے۔ پرانی ایپلی کیشنز کو اپ ڈیٹ کرنے سے صارف کے کام کے بہاؤ کو بہتر بنایا جا سکتا ہے اور ایک صارف دوست انٹرفیس فراہم کیا جا سکتا ہے جو نیویگیٹ اور استعمال میں آسان ہے۔

ب سست آپریشنل رفتار:

میراثی سافٹ ویئر سست آپریشنل رفتار اور غیر موثر ورک فلو کا باعث بن سکتا ہے، جو صارف کے تجربے کو متاثر کر سکتا ہے۔ پرانے نظاموں کی وجہ سے بار بار وقفے، خرابیاں اور کریش ہو سکتے ہیں جو صارفین کی اپنی مطلوبہ رفتار سے کام کرنے کی صلاحیت کو روکتے ہیں۔

c مقبول خصوصیات کا فقدان:

اگر میراثی نظام میں نئے فنکشنز شامل کرنے کی صلاحیت نہیں ہے یا سادہ خصوصیات کو لاگو کرنے کے لیے اہم کسٹم کوڈ کی ضرورت ہے، تو یہ جدیدیت پر غور کرنے کا وقت ہو سکتا ہے۔ سسٹم کو اپ ڈیٹ کرنے میں ناکامی کا نتیجہ ان حریفوں کی ممکنہ کمائی سے محروم ہو سکتا ہے جو بہتر ٹولز اور جدید سافٹ ویئر استعمال کر رہے ہیں۔ مثال کے طور پر، میں
ادائیگیوں کی صنعت، کچھ میراثی نظام ادائیگی کے نئے طریقوں کی حمایت نہیں کر سکتے ہیں، جیسے
ڈیجیٹل بٹوے، کنٹیکٹ لیس ادائیگیاں، یا فوری بینک ٹرانسفرز۔

d ڈیوائس پر منحصر:

اگر سافٹ ویئر ڈیوائس پر منحصر ہے اور اس میں کوئی موبائل صلاحیت نہیں ہے، تو یہ لچک اور نقل و حرکت کو محدود کر سکتا ہے۔ یہ کارکردگی اور آمدنی کے لحاظ سے حریفوں کے پیچھے پڑنے کا باعث بن سکتا ہے۔ نقل و حرکت کی حکمت عملی متعارف کرانے کے لیے، موبائل ٹولز کو لیگیسی سافٹ ویئر میں شامل کیا جا سکتا ہے۔ تاہم، پرانے سسٹمز کو نئے ٹولز کے ساتھ کام کرنے کے لیے اہم کسٹم کوڈ کی ضرورت پڑ سکتی ہے، جو انضمام کے مسائل کا سبب بن سکتا ہے۔

جدیدیت کے فوائد سے فائدہ اٹھائیں۔

میں نے خود اپنے بینکنگ اور فنٹیک کلائنٹس کو حاصل ہونے والے کچھ فوائد دیکھے ہیں۔
ان کی میراثی ایپلی کیشنز یا پلیٹ فارمز کو جدید بنانا.

ان فوائد میں بہتر کارکردگی اور کارکردگی، سیکیورٹی میں اضافہ، نئی ٹیکنالوجیز کے ساتھ بہتر انضمام، اور انضمام اور حصول سمیت بدلتی ہوئی کاروباری ضروریات اور تقاضوں کو آسانی سے ڈھالنے کی صلاحیت شامل ہے۔ 

جدید کاری دیکھ بھال اور معاونت کے اخراجات کو کم کر سکتی ہے، اور ملازمین اور صارفین کے لیے صارف کے تجربے کو بہتر بنا سکتی ہے۔

مزید برآں، آپ کے میراثی نظام کو جدید بنانے سے آپ کے کاروبار میں مدد ملے گی:

1. زیادہ مسابقتی بنیں۔

2. صارف کی برقراری میں اضافہ کریں۔

3. زیادہ آسانی سے کرایہ پر لیں۔

4. پیمانہ (رجحانات کو جاری رکھیں، بڑے ڈیٹا کی صلاحیت، انضمام وغیرہ)

جدید بنانے کا فیصلہ کرنا

تمام کاروبار، بشمول مالیاتی اداروں اور فنٹیکس، کو آخر کار مشکل فیصلے کا سامنا کرنا پڑے گا: اپنی پرانی درخواستوں کے خطرات اور خرابیوں کے ساتھ جاری رکھیں، یا یہ قبول کریں کہ ان کو تبدیل کرنا پہلے تو مشکل ہو سکتا ہے، لیکن طویل مدت میں ان کی ترقی میں مدد ملے گی۔ 

جب کہ آخرکار ضروری ہے۔
اپنے میراثی نظام کو جدید بنائیں, یہ فوری طور پر ایسا کرنے کے لئے ہمیشہ ضروری نہیں ہے. سافٹ ویئر کی جدید کاری ڈیجیٹل تبدیلی کے عمل کا ایک اہم حصہ ہے اور اس کے لیے محتاط منصوبہ بندی اور ایک ٹھوس نفاذ کی حکمت عملی کی ضرورت ہے۔ 

ایک قابل اعتماد ٹیکنالوجی فراہم کنندہ کے ساتھ شراکت داری میراثی نظام کو جدید بنانے سے وابستہ خطرات کو کم کرنے اور بہترین ممکنہ نتائج کو یقینی بنانے میں مدد کر سکتی ہے۔

ڈیجیٹل ٹیکنالوجیز کو اپنانے اور فرسودہ خصوصیات اور فعالیت کو اپ ڈیٹ یا اپ گریڈ کرکے، آپ اس بات کو یقینی بنائیں گے کہ آپ کے سسٹمز جدید مارکیٹ میں مسابقتی ہونے کے لیے لیس ہیں۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 ڈیٹا انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ایڈریین ایشلے کے ساتھ مستقبل کا نقشہ بنانا۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/24119/future-proofing-finance-the-importance-of-modernizing-legacy-banking-platforms?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs