ہمارے پوڈ کاسٹ سے لطف اندوز ہو رہے ہیں؟ مستقبل کے اقساط سے محروم نہ ہوں! براہ کرم اس سبسکرائب بٹن کو دبائیں۔ ایپل, Spotify, یو ٹیوب پر، یا ہمارے تازہ ترین مواد کے ساتھ اپ ڈیٹ رہنے کے لیے آپ کا پسندیدہ پوڈ کاسٹ پلیٹ فارم۔ آپ کی حمایت کا شکریہ!
چھوٹے کاروباری قرضے دینے کی جگہ نے پچھلی دہائی کے دوران بہت زیادہ جدت طرازی کی ہے جس میں فنٹیک آگے ہے۔ لیکن ابھی بہت زیادہ کام کرنا باقی ہے کیونکہ بہت سے چھوٹے کاروباروں کے پاس ابھی بھی سرمائے تک رسائی نہیں ہے جس کے وہ مستحق ہیں۔
فنٹیک ون آن ون پوڈ کاسٹ پر میرا اگلا مہمان اسٹیو ایلوکا ہے، جس کے سربراہ ہیں۔ فنڈنگ سرکل USA. اس نے چھوٹے کاروبار تک سرمائے تک رسائی میں مدد کے اس چیلنج پر کام کرنے والے فنٹیک (PayPal، LendingClub، Bluevine اور اب Funding Circle) میں کچھ بڑے ناموں پر کام کیا ہے۔ فنڈنگ سرکل اس جگہ کا علمبردار ہے اور حال ہی میں انہیں یہ خبر ملی ہے کہ انہیں نئے SBA 7(a) قرض دینے کے لائسنس کی منظوری دی گئی ہے۔
اس پوڈ کاسٹ میں آپ سیکھیں گے:
- فنٹیک اسپیس میں اسٹیو کی گہری اور متنوع تاریخ۔
- کچھ اسباق جو وہ فائنڈنگ سرکل میں لائے ہیں۔
- کس چیز نے اسے فنڈنگ سرکل میں کردار کی طرف راغب کیا۔
- ان کے بنیادی ٹرم لون پروڈکٹ کی مخصوص شرائط۔
- چھوٹے کاروباروں کو انڈر رائٹنگ کرنے کا ان کا نقطہ نظر۔
- شرح سود میں اضافے کا مطالبہ پر اثر۔
- فنڈنگ سرکل کے لیے SBA 7(a) قرض دہندہ بننے کی منظوری کا کیا مطلب ہے۔
- اس کے لیے ٹائم ٹیبل کب وہ SBA لون بنانا شروع کر سکیں گے۔
- وہ کس طرح خدمت کی پیشکش کے طور پر اپنے قرضے کی تعمیر کر رہے ہیں۔
- وہ UK میں فنڈنگ سرکل کے ہیڈ آفس کے ساتھ کیسے تعامل کرتے ہیں۔
- کچھ نئی بھرتیوں کو انہوں نے قیادت کی ٹیم کے لیے بنایا ہے۔
- وہ چھوٹے کاروباری ڈیٹا کی واضح تصویر کیسے حاصل کر سکتے ہیں۔
- 2024 کے لیے فنڈنگ سرکل کے لیے ذہن میں کیا چیز ہے۔
ذیل میں ہماری گفتگو کا ایک ٹرانسکرپٹ پڑھیں۔
پیٹر رینٹن 00:01
Fintech ون آن ون پوڈ کاسٹ میں خوش آمدید۔ یہ Fintech Nexus کے چیئرمین اور شریک بانی پیٹر رینٹن ہیں۔ میں یہ شو 2013 سے کر رہا ہوں، جس کی وجہ سے یہ تمام فنٹیک میں ایک انٹرویو میں سب سے طویل چلنے والا شو ہے۔ اس سفر میں میرے ساتھ شامل ہونے کے لیے آپ کا شکریہ۔ اگر آپ کو یہ پوڈ کاسٹ پسند آیا ہے، تو آپ کو ہماری بہن کے شوز The Fintech Blueprint with Lex Sokolin اور Fintech Coffee Break with Isabelle Castro دیکھنا چاہیے، یا Fintech Nexus podcast چینل کو سبسکرائب کر کے ہم جو کچھ بھی تیار کرتے ہیں اسے سنیں۔
پیٹر رینٹن 00:39
اس سے پہلے کہ ہم شروع کریں، میں آپ کو یاد دلانا چاہتا ہوں کہ Fintech Nexus اب ایک ڈیجیٹل میڈیا کمپنی ہے۔ ہم نے اپنے ایونٹس کا کاروبار فروخت کر دیا ہے اور 100% توجہ فنٹیک کے لیے معروف ڈیجیٹل میڈیا کمپنی ہونے پر مرکوز ہے۔ آپ کے لیے اس کا کیا مطلب ہے؟ اب آپ مختلف قسم کے ڈیجیٹل پروڈکٹس، ویبینرز، گہرائی والے وائٹ پیپرز، پوڈکاسٹ، ای میل بلاسٹ، اشتہارات اور بہت کچھ کے ذریعے 200,000 سے زیادہ لوگوں کے ساتھ فنٹیک کمیونٹیز میں سے ایک کے ساتھ مشغول ہو سکتے ہیں۔ ہم ایک حسب ضرورت پروگرام بنا سکتے ہیں جو صرف آپ کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہو۔ اگر آپ فنٹیک کے سینئر سامعین تک پہنچنا چاہتے ہیں، تو براہ کرم آج ہی fintech nexus.com پر سیلز سے رابطہ کریں۔
پیٹر رینٹن 01:21
آج شو میں، ہم چھوٹے کاروباری قرضے کے بارے میں بات کر رہے ہیں، اس کے علاوہ کسی اور کے ساتھ فنڈنگ سرکل یو ایس اے کے سربراہ سٹیو ایلوکا نہیں ہیں، جنہیں باضابطہ طور پر یو ایس منیجنگ ڈائریکٹر کے نام سے جانا جاتا ہے۔ ہم اسٹیو کو تھوڑی دیر کے لیے شو میں لانا چاہتے تھے، وہ تقریباً ایک سال سے کام میں ہے۔ اور اسے فنٹیک میں گہرا تجربہ ہے، جس میں ہم واضح طور پر کچھ گہرائی میں جاتے ہیں، ہم نے اس بارے میں بات کی کہ فنڈنگ سرکل آج کیا کرتا ہے، انڈر رائٹنگ کے بارے میں اس کا نقطہ نظر، اور ہم قرض کی طلب کے بارے میں بھی بات کرتے ہیں، اور یہ کیسے ٹرینڈ ہو رہا ہے۔ اور ہم جس بڑی خبر کا احاطہ کرتے ہیں وہ SBA 7(a) لائسنس ہے جو چند ہفتے پہلے سامنے آیا تھا، اس بارے میں بات کر رہا تھا کہ فنڈنگ سرکل کے لیے اس کا کیا مطلب ہے، اور چھوٹے کاروباروں کے لیے اس کا کیا مطلب ہے۔ ہم ایک سروس اور ایمبیڈڈ فنانس کے طور پر قرض دینے کے بارے میں بات کرتے ہیں۔ ہم اس تحریک میں ریگولیٹری فرنٹ کے بارے میں بات کرتے ہیں جب بات چھوٹے کاروباری قرضے کی ہو، اور بہت کچھ۔ یہ ایک دلچسپ بحث تھی۔ امید ہے کہ آپ شو سے لطف اندوز ہوں گے۔
پیٹر رینٹن 02:24
پوڈ کاسٹ میں خوش آمدید، سٹیو۔
اسٹیو ایلوکا 02:26
ہیلو، پیٹر، آپ کے ساتھ بات کرنے کے لئے بہت اچھا. اور مجھے رکھنے کا شکریہ۔
پیٹر رینٹن 02:28
میری خوش قسمتی ہے. آپ سے بات کر کے بہت اچھا لگا۔ میں جانتا ہوں کہ ہم کئی سال پہلے ملے تھے، آپ کے پاس کچھ تھا، آپ کے کیریئر میں فنٹیک کے سب سے بڑے ناموں میں سے کچھ کو مارنے والا واقعی دلچسپ پس منظر تھا۔ تو کیوں نہ ہم سامعین کو آپ کے کیریئر کے آج تک کے کچھ اسٹاپس کے بارے میں تھوڑا سا پس منظر دے کر شروعات کریں۔
اسٹیو ایلوکا 02:47
ضرور ہاں، میں نے اپنا کیریئر روایتی بینکنگ میں شروع کیا۔ میں نے دراصل فیڈرل ریزرو میں داخلہ لیا، مجھے پیسے اور بینکنگ سسٹم میں واقعی دلچسپی پیدا ہوئی۔ روایتی بینکنگ میں کچھ مختلف بڑے بینکوں کے ساتھ شروع کیا، اور میں نے اپنے آپ کو صارفین اور چھوٹے کاروباروں کے لیے بہتر حل فراہم کرنے کے لیے ڈیٹا اور ٹیکنالوجی کے استعمال کے خیال کی طرف تیزی سے راغب پایا، جنہیں اپنے پیسوں کے بارے میں بہتر فیصلے کرنے میں مدد کی اشد ضرورت ہے، بالآخر میں اپنے بارے میں زیادہ پر اعتماد محسوس کرتا ہوں۔ ان کے پیسے. تو یقیناً، اس نے مجھے فنٹیک کی طرف لے جایا اور اس نے مجھے ایک ایسی کمپنی کی طرف لے جایا جو اصل فنٹیکس میں سے ایک تھی جو نجی طلباء کے قرضوں کو تقسیم کرتی تھی، بڑے پیمانے پر ڈیجیٹل۔ اور یہ 2008 کے پگھلاؤ سے پہلے تھا۔ اور یہ صرف اس کمپنی کی تنظیم نو کرنے کی کوشش کرنے کے لیے ایک مختصر سا راستہ تھا، اور یہ میری اپنی کمپنی شروع کرنا بن گیا جو ڈیٹا اور بہتر پورٹ فولیو مینجمنٹ سروسز پر توجہ مرکوز کرتی ہے جو زیادہ تر تعلیمی فنانس کی جگہ کے آس پاس ہے۔ اس کمپنی کو چار سال تک چلایا اور اسے اس کمپنی کی قیادت کی منتقلی کا موقع ملا جو آج بھی کافی حد تک موجود ہے اور پروان چڑھ رہی ہے، لیکن اس قیادت کو میرے شریک بانیوں میں سے کسی اور کو منتقل کیا، اور پے پال میں شمولیت اختیار کی۔ پے پال کے کریڈٹ کاروبار کو تیار کرنے اور صارفین اور چھوٹے کاروبار دونوں طرف پے پال کے بڑھتے ہوئے ادائیگیوں کے ماحولیاتی نظام کا حصہ بننے کا ایک منفرد موقع ملا۔ اور یہ بھی شامل ہے جو PayPal ورکنگ کیپٹل بن گیا، PayPal کا چھوٹا کاروبار قرض دینے کا کاروبار۔ اور پھر پے پال میں تقریباً پانچ سال گزارنے کے بعد، ایک ناقابل یقین موقع ملا کہ وہ جا کر Lending Club کے صدر کے طور پر Lending Club میں شامل ہو جائے اور آخر کار یہ Lending Club بن گیا جس نے ایک بینک خریدنا پہلی فنٹیکس میں سے ایک ہے جسے ہم مارکیٹ پلیس بینک کہتے ہیں۔ کیا اس نے تقریباً تین سال تک اور واقعی چھوٹے کاروبار کے ارد گرد ایک خاص جذبہ پیدا کیا، چھوٹے کاروبار کی ضرورت، جسے میں نے بازار میں خاص طور پر پورا نہیں کیا اور چھوٹے کاروبار پر توجہ مرکوز کرنے کی وجہ سے مجھے ایک اور مقام پر پہنچا۔ بلیو وائن نام کی جگہ۔ چھوٹے کاروباری قرضے دینے کے لیے واقعی مشہور ہے لیکن اس نے چھوٹے کاروبار کی بینکنگ بھی شروع کی، ایک چھوٹے کاروباری بینکنگ پروڈکٹ کی پیشکش کی جس نے آج چھوٹے کاروباری ذخائر میں ایک بلین ڈالر سے زیادہ کی رقم حاصل کی ہے۔ چھوٹے کاروبار کے لیے قرض دینے اور بینکنگ کے چوراہے پر مجھے یہ موقع بہت دلچسپ لگا۔ اور پھر، بلیو وائن کے ساتھ تقریباً ڈیڑھ سال کے بعد، تمام سڑکیں مجھے ایک ایسی جگہ پر لے جاتی ہیں جس کا سامنا میں نے پہلی بار پے پال پر کیا تھا، اس کے ساتھ دوبارہ، Lending Club میں کچھ مختلف صلاحیتوں کے ساتھ شراکت داری کی، اور پھر at پر دوبارہ شراکت داری کی۔ بلیو وائن۔ اور یہ یقیناً فنڈنگ سرکل ہے۔ میں نے اس سال کے شروع میں فنڈنگ سرکل میں شمولیت اختیار کی تھی، تاکہ آپ جانتے ہوں کہ ایک زبردست کاروبار کیا ہے جس پر توجہ مرکوز کی گئی سرمایہ فراہم کرنے پر جو چھوٹے کاروباروں کو جیتنے کی ضرورت ہے، اور اسے ایک پلیٹ فارم کے طور پر استعمال کرتے ہوئے بہت کچھ کرنے کے قابل ہو، چھوٹے کاروباروں کی مدد کرنا۔ یہاں امریکہ میں کامیاب رہیں۔
پیٹر رینٹن 05:52
فنڈنگ سرکل میں لانے کے راستے میں آپ نے کون سے کچھ اسباق سیکھے ہیں؟
اسٹیو ایلوکا 05:57
میرا مطلب ہے، میرے لیے ایک اہم چیز جو فنٹیک کو روایتی مالیاتی خدمات سے ممتاز کرتی ہے وہ صرف واضح نہیں، ڈیٹا اور ٹیکنالوجی پر توجہ مرکوز کرنا ہے۔ لیکن یہ گاہک کی مرکزیت ہے جو صرف اس طریقے کے ساتھ آتی ہے جس طرح ایک فنٹیک کمپنی سوچتی ہے۔ یہ مصنوعات کے حل پر توجہ مرکوز کرتا ہے جو صارفین کے حقیقی مسائل کو حل کرتا ہے۔ فائدہ اٹھانا، اکثر اوقات ڈیٹا اور ٹیکنالوجی۔ لیکن یہ، دریافت کا عمل شروع کر رہا ہے، واقعی ایک حقیقی گاہک کے درد کے نقطہ یا حقیقی گاہک کی ضرورت سے۔ اور پھر خاص طور پر اس ضرورت کے لیے حل تیار کرنا، میرے لیے فنٹیک کے راستے میں آنے والے ہر اسٹاپ پر ایک عظیم مشترکہ دھاگہ ہے۔ لیکن اس نے کہا، مجھے لگتا ہے کہ ہم سفر کے آغاز میں ہی ہیں، پیٹر، واضح طور پر، مجھے لگتا ہے کہ ہم نے ابھی تک صارفین کی مدد کرنے کے قابل ہونے کے لیے ڈیٹا اور ٹیکنالوجی کو بہتر بنانے، یا بہترین فائدہ اٹھانے کا وعدہ پورا نہیں کیا ہے۔ چھوٹے کاروبار بہتر فیصلہ کرتے ہیں اور اپنے پیسوں پر زیادہ اعتماد رکھتے ہیں۔ تو میں سمجھتا ہوں کہ بہترین اب بھی ہمارے سامنے ہے۔
پیٹر رینٹن 07:03
ٹھیک ہے۔ ٹھیک ہے۔ میں اس سے اتفاق کروں گا۔ تو پھر، آپ فنڈنگ سرکل پر پہنچ گئے، شاید ہم صرف اس بارے میں بات کر سکتے ہیں کہ اس فیصلے کی محرک قوت کیا تھی؟ واقعی کیا تھا، کس چیز نے آپ کو فنڈنگ سرکل کی طرف راغب کیا؟
اسٹیو ایلوکا 07:16
جی ہاں، یہ سادہ ہے. میرا مطلب ہے کہ جب میں پے پال پر تھا، پھر سے، قرض دینے والے کلب میں، اور دوبارہ بلیو وائن میں، ہر ایک اسٹاپ میں، میں نے فنڈنگ سرکل میں جو دیکھا وہ ایک انوکھی صلاحیت تھی جو کسی قائم شدہ کریڈٹ رسک کو موثر اور مؤثر طریقے سے جانچنے کے قابل تھی۔ چھوٹا کاروبار. اس لیے فنڈنگ سرکل چھوٹے کاروباری قرضے کے اندر کسی حد تک منفرد جگہ میں کھیلتا ہے، واقعی کم شرح پر کام کرتا ہے، جیسے بینک کوالٹی، چھوٹے کاروبار کے لیے چھوٹے کاروبار کو قرض دینا جہاں بہت سے دوسرے فنٹیک کھلاڑی خطرے سے دوچار ہوتے ہیں، خطرے سے دوچار ہوتے ہیں۔ کریڈٹ سپیکٹرم کے. اور وہ بینک کا معیار، ایک زیادہ قائم شدہ کاروبار کی کریڈٹ کی اہلیت کا زیادہ اندازہ لگاتا ہے، جو قرض لینا چاہتا ہے، آپ جانتے ہیں، فنڈنگ سرکل کے معاملے میں قرض کی شکل میں نصف ملین ڈالر تک۔ یہ اب میرے روایتی بینکنگ دنوں میں واپس آ گیا ہے، یہ بہت بڑا معمہ ہے۔ درحقیقت جب میں ویلز فارگو میں تھا، دراصل اسے پوشیدہ وسط کہا جاتا تھا۔ ہم نے کہا کہ بینک واقعی روایتی مالیاتی خدمات ہیں۔ اور بینک کریڈٹ کو سمجھنے اور صارفین کی ضروریات کے لیے حل فراہم کرنے میں بہت اچھے ہیں۔ اور آپ جانتے ہیں، بڑے کاروباری اداروں کے لیے ایسا کرنے میں بہت اچھا ہے۔ لیکن چھوٹے کاروبار واقعی بیچ سے باہر نکل جاتے ہیں۔ اور اس کی وجہ یہ ہے کہ یہ ناقابل یقین حد تک پیچیدہ ہے، چھوٹے کاروبار کے خطرے کو سمجھنے اور مؤثر طریقے سے انڈر رائٹ کرنے کی کوشش کرنا۔ میرے سفر کے ذریعے، آپ جانتے ہیں، فنڈنگ سرکل صرف ایک ایسے شخص کے طور پر ظاہر ہوتا رہا ہے جس نے نہ صرف آٹومیشن اور اچھی کریڈٹ ماڈلنگ کو یکجا کرنے کے قابل ہونے پر کوڈ کو منفرد انداز میں توڑا ہے، بلکہ اس کو منتخب، ٹارگٹڈ، مینوئل مداخلت کے ساتھ بھی متوازن کیا ہے جس کی آپ کو واقعی ضرورت ہے۔ ایسا کرنے کے لیے، آپ کو جاننے کے لیے بہترین آٹومیشن کے ساتھ مل کر انسانی رابطے کی ضرورت ہے، جیسا کہ میں نے کہا، مؤثر طریقے سے اور مؤثر طریقے سے، قرض لینے کے خواہاں ایک زیادہ قائم چھوٹے کاروبار کے خطرے کا انتظام، سمجھنا، انڈر رائٹ اور انتظام کرنا۔ زیادہ پیسے. لہذا یہ فنڈنگ سرکل کی وہ خاص طاقت ہے، جس کے ساتھ مل کر میں اب بھی سوچتا ہوں کہ وسیع تر مالیاتی خدمات میں سب سے زیادہ فوری غیر پورا ہونے والی ضروریات میں سے ایک ہے، جو چھوٹے کاروباروں کی مالی ضروریات کو پورا کر رہی ہے۔ یہ وہ موقع ہے جو میرے خیال میں ان دو چیزوں کے چوراہے پر موجود ہے جن کے بارے میں آپ جانتے ہیں، فنڈنگ سرکل کو خاصا منفرد بناتا ہے۔
پیٹر رینٹن 09:36
ٹھیک ہے، تو آئیے اس بارے میں بات کرتے ہیں کہ فنڈنگ سرکل اصل میں کیا فراہم کر رہا ہے۔ کیا آپ صرف قرض کی مختلف اقسام کے بارے میں بات کر سکتے ہیں جو آپ پیش کرتے ہیں؟
اسٹیو ایلوکا 09:48
لہذا فنڈنگ سرکل واقعی $500,000 تک غیر محفوظ مدتی قرض کی مصنوعات پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔ فنڈنگ سرکل نے اپنے قیام کے بعد سے اس پروڈکٹ کے ذریعے ساڑھے چار بلین ڈالر سے زیادہ کا کریڈٹ دستیاب کرایا ہے۔ اور یہ صرف امریکہ میں ہے۔ عالمی سطح پر فنڈنگ سرکل یقیناً یونائیٹڈ کنگڈم میں بھی کام کرتا ہے، اور کل عالمی تعداد $21 بلین سے زیادہ ہے جسے آج تک قرضہ دیا گیا ہے۔ لیکن یہاں امریکہ میں، آج تک ساڑھے چار بلین ڈالر اس غیر محفوظ مدتی قرض کی مصنوعات کے ذریعے شروع کیے گئے ہیں، مؤثر طریقے سے غیر محفوظ مدتی قرض کی مصنوعات، مجھے کہنا چاہیے، اس سائز کے بہت سے قرضوں کی طرح، قرض سے منسلک ایک UCC کا حق بھی ہے، لیکن یہ مؤثر طریقے سے غیر محفوظ مصنوعات کے طور پر کام کرتا ہے۔ لہذا چھوٹے کاروباروں کو کریڈٹ تک رسائی حاصل کرنے میں مدد کرنے کے لیے فنڈنگ سرکل کا اصل فوکس یہ ہے، انہیں ایک بہترین ان کلاس قسط قرض کے پروڈکٹ کے ذریعے جیتنے کی ضرورت ہے جس کا ہدف زیادہ قائم کردہ چھوٹے کاروبار ہیں جو نصف ملین ڈالر تک کا قرض لینا چاہتے ہیں۔
پیٹر رینٹن 10:47
ٹھیک ہے، ٹھیک ہے۔ ٹھیک ہے. تو آئیے انڈر رائٹنگ کے بارے میں بات کرتے ہیں۔ آپ نے ذکر کیا کہ، آپ جانتے ہیں، چھوٹے کاروبار پیچیدہ ہوتے ہیں، اور ہر چھوٹا کاروبار مختلف ہوتا ہے۔ آپ کو واضح طور پر مختلف مارکیٹس، مختلف ذیلی طبقات، کمپنیوں کے مالکان کی مختلف خصوصیات مل گئی ہیں، لیکن میں یہاں آپ کے نقطہ نظر کا اندازہ لگانا پسند کروں گا۔ اور ہمارے پاس بہت زیادہ ترقی ہوئی ہے، پچھلی دہائی کے دوران ڈیٹا کی دستیابی میں مجھے ایسا لگتا ہے، اس میں ڈرامائی طور پر بہتری آئی ہے۔ لیکن میں یہ سمجھنا پسند کروں گا کہ آپ اس ڈیٹا کو کس طرح پروسیس کر رہے ہیں۔ اور ہوسکتا ہے کہ آپ اس بات کو چھو سکیں کہ آپ اپنے کاروبار کے اس حصے میں AI کا استعمال کیسے کر رہے ہیں؟ آپ انڈر رائٹنگ کے بارے میں کیا سوچتے ہیں؟
اسٹیو ایلوکا 11:27
یہ سب کاروبار کی ادائیگی کی صلاحیت کو بہتر طور پر سمجھنے اور اس کی پیمائش کے گرد گھومتا ہے۔ لہذا صارفین کی طرف کے برعکس جہاں کریڈٹ بیورو کا ڈیٹا آپ کو کریڈٹ رسک کی بالکل درست پیشین گوئی کرنے کے قابل بناتا ہے، بغیر کسی چھوٹے کاروباری پہلو پر ادائیگی کرنے کی صلاحیت کی پیمائش کیے بغیر، دونوں ضرورتوں کی وجہ سے، کیونکہ بیورو اتنے نہیں ہیں صارفین کی طرف کے طور پر اچھی طرح سے تجربہ کیا. لیکن اس لیے بھی کہ اگر آپ اس ٹیکنالوجی میں سے کچھ فائدہ اٹھا سکتے ہیں جس کا آپ نے ذکر کیا ہے، یا آپ نے حوالہ دیا ہے، اس سے ہمیں کیش بینک، بینک ڈیٹا دیکھنے کے قابل ہونے کی اجازت ملتی ہے۔ بینک اکاؤنٹ سے خود بخود لنک کرنے اور ریئل ٹائم بینک ڈیٹا، کیش ٹرانزیکشن ڈیٹا، ڈیپازٹس پر کیش، ٹرینڈز، ان چیزوں کے ڈرائیوروں کو دیکھنے کے لیے ایک لنک، جو ہمیں حقیقی مالی حالت کو زیادہ درست طریقے سے پیمائش کرنے کے قابل بنائے گا اور ادائیگی کرنے کی اہلیت، پھر، آپ کو معلوم ہے، صرف وہ معلومات جو کریڈٹ بیورو کو دی گئی ہے، جو کہ اب بھی بڑی حد تک ہے، آپ جانتے ہیں، اس سائز تک کے قرضوں کے لیے، بڑی حد تک کنزیومر کریڈٹ اسپیس کس چیز پر زیادہ بھروسہ کرنے والا ہے۔ ہم آج فنڈنگ سرکل میں چھوٹے کاروباروں کے لیے کر رہے ہیں۔
پیٹر رینٹن 12:43
آپ جانتے ہیں، ہم اسے دسمبر کے وسط میں ریکارڈ کر رہے ہیں۔ اور ہم بھی ہیں، سال تقریباً ختم ہو گیا ہے۔ لیکن ہمارے پاس ابھی بھی تھوڑا سا وقت باقی ہے۔ لیکن میں یہ سمجھنا چاہوں گا کہ جب آپ 2023 کو پیچھے دیکھتے ہیں تو قرض کی طلب کیسی رہی ہے؟ میرا مطلب ہے، مجھے ایسا لگتا ہے جیسے چھوٹے کاروباری شعبے نے پچھلے چار سالوں میں یہ دیوانہ وار چلایا ہے۔ کیا یہ سال عام سال رہا ہے؟
اسٹیو ایلوکا 13:04
نہیں، یہ سال ایک عام سال کے سوا کچھ نہیں ہے۔ مجھے لگتا ہے کہ کبھی کبھی ہم، سود کی شرحیں اتنے عرصے سے اتنی کم ہیں۔
پیٹر رینٹن 13:12
اوہ ہاں، بالکل۔
اسٹیو ایلوکا 13:13
0% سود کی شرح۔ آپ کو معلوم ہے کہ ہم نے سود کی شرحوں میں گزشتہ کے مقابلے میں مؤثر طریقے سے 550 بیسس پوائنٹ اضافہ کیا ہے، آپ جانتے ہیں، دو سال سے کم شرح سود میں اس سے کہیں زیادہ اضافہ ہے جو ہم نے دیکھا ہے، آپ جانتے ہیں، 40 سے زائد سالوں میں وقت کی اس مدت میں، اس مختصر مدت میں۔ تو آپ جانتے ہیں کہ جب آپ جس پروڈکٹ کو بیچ رہے ہیں اس کی بنیادی قیمت اتنے کم وقت میں ڈرامائی طور پر بڑھ جاتی ہے، یقیناً، اس کا کاروبار، طلب اور صلاحیت پر بڑے اثرات مرتب ہوں گے۔ معیاری درخواست دہندگان کے ساتھ کلاس پروڈکٹ میں بھی بہترین میچ کرنے کے قابل ہوں جنہیں فنڈنگ تک رسائی کی ضرورت ہے۔ تو ہاں، اس سال سب کچھ تھوڑا سا بدل گیا ہے، بنیادی سود کی شرحوں میں اس تبدیلی سے شروع ہوتا ہے۔ لیکن صرف اس وجہ سے کہ، آپ جانتے ہیں، میرے خیال میں وبائی مرض کے بعد سے معیشت بہت کم یقینی ہو گئی ہے اور ہمیں واقعی کچھ حاصل نہیں ہوا ہے، وہ واپس نہیں آیا ہے جسے میں ایک عام، مستحکم حالت سمجھوں گا، اگر وہاں موجود ہو۔ کبھی بھی ایسی چیز، بڑے پیمانے پر خلل کے بعد سے، وہ وبائی بیماری تھی۔ تو حالات بہت بدل گئے ہیں۔ لیکن اس تبدیلی کے باوجود، آپ جانتے ہیں، ایک چیز برقرار ہے، وہ یہ ہے کہ چھوٹے کاروباروں کے لیے اب بھی بہت زیادہ مانگ ہے جنہیں غیر مساوی نقدی کے بہاؤ کو ہموار کرنے کی ضرورت ہے۔ اور اپنے کاروبار کو چلانے اور بڑھنے کے قابل ہونے کے لیے کم قیمت والے سرمائے تک رسائی کی ضرورت ہے، آپ کو معلوم ہے، کسی نئے مقام پر سرمایہ کاری کرنے، یا انوینٹری کو بڑھانے، یا کرایہ پر لینے کے قابل ہونے کے مواقع سے فائدہ اٹھائیں۔ لہذا وہ اس تمام غیر یقینی صورتحال اور بنیادی سود کی شرحوں میں اتنے کم وقت میں ڈرامائی طور پر تبدیل ہو رہے ہیں۔ آپ جانتے ہیں، ہم نے ابھی تک دیکھا ہے، آپ جانتے ہیں، مکمل شدہ درخواستوں میں سال بہ سال 54% اضافہ ہوتا ہے۔
پیٹر رینٹن 14:59
زبردست.
اسٹیو ایلوکا 14:59
تو ابھی بھی کافی مانگ باقی ہے۔ میرا مطلب ہے، اس کا ایک حصہ، کیا آپ جانتے ہیں کہ ہم ترقی کو بڑھانے کے لیے کیا کر رہے ہیں، ہم ابھی بھی امریکہ میں فنڈنگ سرکل کے لیے بہت زیادہ ترقی کے موڈ میں ہیں۔ لیکن مجھے لگتا ہے کہ جب آپ اس طرح کی سال بہ سال بہتری کو دیکھتے ہیں، تو یہ ایک بہت اچھا اشارہ ہے کہ اب بھی صحت مند طلب ہے۔
پیٹر رینٹن 15:16
شرح سود کے باوجود، لوگ اب بھی ادا کرنے کو تیار ہیں، آپ جانتے ہیں، اپنی فنڈنگ کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے ایک اعلی شرح۔ ظاہر ہے، مجھے نہیں لگتا کہ کوئی بھی ہم سے وہی شرحیں ادا کرنے کی توقع رکھتا ہے جو ہم 2021 میں ادا کر رہے تھے۔ جب آپ نے سال شروع کیا تھا، ظاہر ہے، کسی کو بھی بالکل نہیں معلوم تھا کہ ہم جنوری میں سال کہاں ختم کریں گے۔ ہم جانتے تھے کہ سود کی شرحوں میں جلد ہی کسی بھی وقت کمی نہیں کی جائے گی۔ آپ کہتے ہیں کہ آپ ترقی کے موڈ میں ہیں، لہذا آپ نے شرح سود کے ماحول سے قطع نظر اس سال ترقی کرنے کا منصوبہ بنایا تھا؟
اسٹیو ایلوکا 15:45
ہم نے اس سال مزید ترقی کی منصوبہ بندی کی۔ اس لیے اگرچہ ہمارے پاس درخواستوں میں 50% سے زیادہ، سال بہ سال اضافہ ہوا ہے، ہم نے کریڈٹ کے لیے اصل پیشکشوں میں بھی صحت مند اضافہ دیکھا ہے، لیکن کریڈٹ کے لیے پیشکشوں میں اضافہ ہوا ہے۔ ایک کم شرح. لہذا جہاں ہمارے پاس مکمل شدہ درخواستوں میں 54%، سال بہ سال اضافہ ہوا ہے، ہمارے پاس پیشکشوں میں سال بہ سال 35% اضافہ ہوا ہے۔ اور یہ دو چیزوں کا کام ہے، یہ درخواست دینے والوں کے کریڈٹ کوالٹی کا ایک فنکشن ہے۔ اور خاص طور پر جیسے جیسے کریڈٹ زیادہ مہنگا ہو جاتا ہے، کوئی بھی جو ممکنہ طور پر شرحوں کے نیچے آنے کا انتظار کر سکتا ہے، وہ انتظار کرنے کے لیے زیادہ مائل ہو سکتا ہے۔ لہذا یہ یقینی طور پر ان چیزوں میں سے ایک ہے جو آپ جانتے ہیں، اس ایپلی کیشن مکس کے معیار میں تبدیلی۔ لیکن پھر دوسری بات یہ ہے کہ، آپ جانتے ہیں، کسی بھی ہوشیار قرض دہندہ کی طرح، جب آپ کو ایک ایسا وقت مل جاتا ہے جہاں معیشت میں بہت زیادہ غیر یقینی صورتحال ہوتی ہے، آپ کو بھی، آپ جانتے ہیں، زیادہ ہوشیار اور اپنے قرضے کو سخت کرنا ہوگا۔ معیارات، تاکہ آپ ایسے قرضے نہیں لیں گے جو انجام نہیں دے رہے ہیں۔
پیٹر رینٹن 16:45
میں SBA سے بڑی خبروں کے بارے میں بات کرنا چاہتا ہوں۔ میرے خیال میں پہلی بار ایسا نہیں تھا کہ چار دہائیوں میں نئے SBA 7(a) لائسنس جاری کیے گئے ہوں، شاید آپ صرف یہ بتا سکیں کہ SBA 7(a) لائسنس کیا ہے، اور اصل میں، آپ کو کس چیز کی منظوری ملی؟
اسٹیو ایلوکا 17:04
ہاں، یہ واقعی ایک بڑی بات ہے، پیٹر، یہ وہ چیز ہے جس کے بارے میں میں زیادہ پرجوش نہیں ہو سکتا، ہماری قابلیت آگے بڑھ رہی ہے، جو پہلے سے ہی بہترین ہے، اس تک بہتر رسائی کے ذریعے کاروباریوں اور چھوٹے کاروباروں کے لیے واقعی زبردست قدر لانے کے قابل ہو جائے گی۔ SBA میں کلاس پروڈکٹ میں۔ تو، آپ جانتے ہیں، SBA، زیادہ تر لوگ جانتے ہیں، ریاستہائے متحدہ میں زیادہ تر چھوٹے کاروباروں کے لیے سرمائے کے سب سے کم لاگت والے ذرائع میں سے ایک ہے۔ SBA کے ساتھ مسئلہ یہ ہے کہ چونکہ یہ صرف بینکوں کے ذریعے ہی پیش کیا جاتا ہے، اور بہت ہی منتخب، چھوٹے کاروباری قرض دینے والی کارپوریشنوں کی ایک بہت ہی محدود تعداد کو SBA کے ذریعے ان SBA قرضوں کو بنانے کے لیے لائسنس دیا گیا ہے، پچھلے 41 سالوں سے، صرف 14 ہیں۔ SBLC لائسنس۔ اور اس کی وجہ سے، اور اس حقیقت کی وجہ سے کہ یہ عمل لمبا ہے، اور خاص طور پر ڈیجیٹل فرسٹ اپروچ کے ساتھ ڈیزائن نہیں کیا گیا ہے، دوسری چیز جو لوگ SBA کے بارے میں جانتے ہیں، اس کے علاوہ یہ کم لاگت والے سرمائے تک قابل اعتماد رسائی ہے، یہ سست ہے، اس میں کافی وقت لگتا ہے، قرضوں تک رسائی حاصل کرنے کے لیے عام طور پر 50 دستاویزات، اور ہفتوں کی ضرورت ہوتی ہے، اور یہ ایک بار آپ کے درخواست دینے کے بعد ہوتا ہے، اور صرف خود درخواست دینے کا عمل عام طور پر کاغذ پر مبنی ہوتا ہے۔ , بہت دستی طور پر انتہائی عمل. ہم ابھی ایک موقع سے فائدہ اٹھانا چاہتے ہیں، تاکہ فنڈنگ سرکل منفرد طور پر بہت اچھی کارکردگی کا مظاہرہ کر سکے، جو ایک ایسی پروڈکٹ لاتا ہے جو ڈیجیٹل طور پر مقامی ہے اور اسے تیز رفتار اور آسان بنانے کے لیے ڈیزائن کیا گیا تھا۔ ڈیجیٹل ماحول، اسے SBAs تک پہنچائیں۔ ہم اس رفتار اور آسانی اور ڈیجیٹل تجربے کو یکجا کر سکتے ہیں جس کے لیے فنڈنگ سرکل کے قابل اعتماد سرمائے تک کم لاگت رسائی کے ساتھ جانا جاتا ہے جس کے لیے SBA جانا جاتا ہے۔ میرے خیال میں ان دونوں کا امتزاج وہی ہے جو نیا SBLC لائسنس ہمیں کرنے کا اہل بناتا ہے۔ اور ہم سوچتے ہیں کہ اس کا امکان چھوٹے کاروباروں کے لیے تبدیلی کا باعث بنے گا، اور ہو سکتا ہے کہ پورے امریکہ میں چھوٹے کاروباری قرضے دینے کے لیے بھی۔
پیٹر رینٹن 19:20
تو اس کی کیا حیثیت ہے؟ جیسے کہ آپ اپنا چھوٹا کاروبار کب شروع کر سکتے ہیں یا SBA لون؟ آپ 7(a) قرض لے رہے ہیں ایسا لگتا ہے کہ کچھ عرصے سے، ظاہر ہے کہ آپ کے اپنے لائسنس کے تحت نہیں۔ اپنے کرنے کی کیا حیثیت ہے؟
اسٹیو ایلوکا 19:35
ٹھیک ہے۔ فنڈنگ سرکل نے آج تک جو کچھ کیا ہے وہ صرف ان صارفین کو بھیجنا ہے جو SBA کے بارے میں جانتے ہیں اور جو SBA کو ان مصنوعات کے متبادل کے طور پر چاہتے ہیں جو Funding Circle براہ راست پیش کرتا ہے، اس صارف کو موجودہ SBLC یا بینک سے رجوع کرے گا جو وہ آج چھوٹے کاروباری قرضے دے سکتے ہیں۔ . آگے بڑھتے ہوئے، ایک بار جب ہمارے پاس اصل میں لائسنس ہو جاتا ہے، اور SBA نے پچھلے مہینے جس کا اعلان کیا تھا، اس کا مقصد اس لائسنس کو دینے کا تھا۔ SBA کو متعدد پالیسی دستاویزات اور کچھ دوسرے اقدامات کا حتمی جائزہ لینا ہے جو لائسنس فراہم کرنے کے اس ارادے کی توثیق کرتے ہیں۔ اور پھر وہ اصل میں لائسنس دیں گے۔ انہوں نے ایسا کرنے کے لیے کوئی مخصوص ٹائم فریم فراہم نہیں کیا ہے، لیکن ہماری امید ہے کہ یہ آسنن ہے، 2024 میں، ہمیں وہ لائسنس مل جانا چاہیے، اور پھر ہمارے پاس یہ صلاحیت ہے کہ وہ براہ راست SBA قرضے بنانا شروع کر سکیں۔ اور ہمارا نقطہ نظر، جیسا کہ میں نے پہلے ذکر کیا ہے، بہترین فنڈنگ سرکل لانے والا ہے، ان قرضوں کو ڈیجیٹل تجربے کے ذریعے لانے کی ہماری صلاحیت جو کسی بھی درخواست دہندہ نے پہلے تجربہ کیا ہے اس سے تیز اور آسان ہوگا۔ SBA فنڈنگ تک رسائی حاصل کرنا چاہتے ہیں۔
پیٹر رینٹن 20:45
ٹھیک ہے، ٹھیک ہے، آئیے امید کرتے ہیں۔ لہذا، میں ایک سروس کے طور پر قرض دینے کے بارے میں بات کرنا چاہتا ہوں، کیونکہ میں نے آپ لوگوں کے بارے میں مضامین دیکھے ہیں، آپ جانتے ہیں کہ، کسٹمرز بینک، پٹنی بووز جیسی کمپنیوں کے ساتھ کام کرتے ہوئے، جو ظاہر ہے کہ ایک غیر بینک ہے، ڈریم اسپرنگ ایک اور ہے جسے میں نے دیکھا ہے۔ . ہمیں اس بارے میں تھوڑا سا بتائیں کہ آپ وہاں کیا کرنے کی کوشش کر رہے ہیں۔ حکمت عملی کیا ہے؟
اسٹیو ایلوکا 21:05
زبردست. ہاں، میرا مطلب ہے، ایک خدمت کے طور پر قرض دینا اور بطور خدمت رقم کا ایک اور ملحقہ، ایمبیڈڈ فنانس کا خیال کچھ ایسا ہے جو، آپ جانتے ہیں کہ دونوں ایسے شعبے ہیں جن کے بارے میں ہم واقعی پرجوش ہیں۔ اور دونوں کے ساتھ آئیڈیا بہترین فنڈنگ سرکل لا رہا ہے، آپ کے کمپیوٹر یا موبائل ڈیوائس پر تیز رفتار اور آسان طریقے سے کلاس کریڈٹ پروڈکٹ کے لیے درخواست دینے اور اس تک رسائی حاصل کرنے دونوں کے لیے ڈیجیٹل تجربہ لانے کے قابل ہونے کی صلاحیت۔ . ہم اسے مزید بینکوں، مالیاتی خدمات کے اداروں، اور واضح طور پر دوسری کمپنیوں تک پہنچانے کے قابل ہو جائیں گے جن کے پاس چھوٹے کاروباری صارفین کے بڑے اڈے ہیں جو اس رسائی کو حاصل کرنے کی قدر کر سکتے ہیں، اس فنڈنگ سرکل نے ایک دہائی سے زیادہ ترقی کرنے میں صرف کیا۔ ہمیں جو معلوم ہوتا ہے وہ یہ ہے کہ، آپ جانتے ہیں کہ، بینک اپنے چھوٹے کاروباری صارفین کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے جدوجہد کر رہے ہیں، اور دوسری کمپنیاں اپنے چھوٹے کاروباری صارفین کے لیے مالیاتی حل فراہم کرنے کی کوشش کر رہی ہیں جو کہ مزید پراعتماد محسوس کرنے کے طریقے تلاش کرنے کے لیے بھوکے ہیں۔ ان کے پیسے. ہمارا نظریہ یہ ہے کہ ہم درخواست اور قرض دینے کے تجربے کو جو فنڈنگ سرکل نے پچھلے 10 سالوں میں تیار کیا ہے، ڈیزائن کیا ہے، اور ترقی یافتہ ہے، بینکوں اور دیگر کمپنیوں تک پہنچا سکتے ہیں جن کے پاس چھوٹے کاروباری صارفین کی مضبوط بنیاد ہے جو اس تک رسائی سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ سروس اور ہمارا خیال ہے کہ اس کو دنیا میں اور بھی بڑھایا گیا ہے جہاں، آپ جانتے ہیں، ہم نہ صرف ایک چھوٹے کاروباری قرضے پروڈکٹ کی پیشکش کریں گے، بلکہ SBA پروڈکٹ کے لیے بھی۔
پیٹر رینٹن 22:36
ٹھیک ہے، تو فنڈنگ سرکل یو کے میں شروع کیا گیا تھا، آپ ان دنوں یو کے آفس کے ساتھ کتنا رابطہ کرتے ہیں؟ میرا مطلب ہے، کیا آپ بہت زیادہ آزادانہ طور پر کام کرتے ہیں؟ یا آپ وہاں کے لوگوں سے مستقل رابطے میں ہیں؟
اسٹیو ایلوکا 22:53
یہ واقعی دونوں پیٹر کا تھوڑا سا ہے، مجھے لگتا ہے کہ ہمارے پاس اب دونوں جہانوں میں بہترین ہے۔ میرا مطلب ہے، ہمیں عالمی کمپنی کے بہت سارے وسائل تک رسائی حاصل کرنے کا فائدہ ہے۔ اور بہت سے طریقوں سے، ہمیں برطانیہ کی مارکیٹ سے بہترین طریقوں کو تیار کرنے اور اپنانے کا موقع ملا ہے، آپ جانتے ہیں، جہاں فنڈنگ سرکل یو کے مارکیٹ میں اس سے بڑا ہے جو ہم آج امریکہ میں کرتے ہیں۔ لیکن یہ بھی، ایک پہچان ہے کہ، آپ جانتے ہیں، امریکہ اور برطانیہ دو بالکل مختلف بازار ہیں۔ لہذا ہمارے پاس کافی حد تک خود مختاری اور آزادی ہے تاکہ ہم اس بات کو یقینی بنا سکیں کہ جو حل ہم بناتے ہیں، اور جو فیصلے ہم کرتے ہیں وہ ہمارے گاہک کو ذہن میں رکھتے ہوئے ہیں، آپ جانتے ہیں، امریکہ، کاروباری، امریکی چھوٹے کاروبار مالک، خاص طور پر ذہن میں۔
پیٹر رینٹن 23:42
تو ہمیں کچھ نئی ملازمتوں کے بارے میں بتائیں جو آپ کو ملے ہیں، میں نے ایک کو دیکھا، ایک سابقہ Goldman Sachs شخص جسے ہم معقول طور پر اچھی طرح جانتے ہیں اور ہمیں فنڈنگ سرکل میں ایگزیکٹو ٹیم کی حالت کے بارے میں تھوڑا سا بتائیں۔
اسٹیو ایلوکا 23:56
ہاں، ہم نے پچھلے 10 مہینوں میں کچھ زبردست اضافہ کیا ہے کہ میں یہاں فنڈنگ سرکل کی قیادت کی ٹیم میں شامل ہوں جس میں کنتھی متھیا بھی شامل ہے جو میرے ساتھ PayPal پر کام کرتا ہے۔ اور کنتھی یہاں امریکہ میں ہمارے لیے پروڈکٹ چلاتا ہے اور صرف چند مہینوں میں ایک حیرت انگیز کام کر چکا ہے اب پہلے ہی فنڈنگ سرکل کے لیے مکمل طور پر ایک نیا پروڈکٹ روڈ میپ ڈسپلن تیار کر رہا ہے۔ اور پھر حال ہی میں، آپ نے کوس جوشی کی طرف اشارہ کیا ہے گولڈمین سیکس کی طرف سے اپنی طرف متوجہ کرنے کے قابل تھے اور کوس نے گولڈمین سیکس میں ایمبیڈڈ فنانس بزنس چھوٹے کاروباروں کے لیے چلایا، جس میں ایمیزون کے ساتھ بہت بڑا تعلق بھی شامل ہے۔ لہذا ہم بہت خوش قسمت ہیں کہ یہاں امریکہ میں نہ صرف کوس اور کنتھی کو بورڈ میں شامل کیا گیا ہے، بلکہ امریکہ میں فنڈنگ سرکل کے اندر بہت سے رہنما اور یہاں تک کہ برطانیہ کے کچھ جوڑے بھی ہیں جو مکمل طور پر امریکی کاروبار کے لیے وقف ہیں اور ہماری مدد کرتے ہیں۔ آگے بڑھنے کا ایک کورس۔
پیٹر رینٹن 24:58
ٹھیک ہے۔ ٹھیک ہے، تو میں SBA سے آگے کے ضابطے کے بارے میں بات کرنا چاہتا ہوں۔ اور ظاہر ہے، ہم بھی، ہم بہت سارے ریاستی ریگولیٹری فریم ورک کے ساتھ کام کرتے ہیں۔ مجھے ایسا لگتا ہے کہ چھوٹے کاروباری قرضے دینے میں زیادہ شفافیت کے لیے تحریک چل رہی ہے، آپ جانتے ہیں، ہمارے پاس صارفین کے قرضوں کے لیے قرض دینے کا ایکٹ سچ ہے۔ اس کے برابر کوئی قومی نہیں، کم از کم ابھی تک نہیں۔ لیکن کچھ ریاستیں ہیں، میرے خیال میں کیلیفورنیا میں آپ کی ریاست ایک ایسی ہے جو یہاں پر برتری حاصل کر رہی ہے، جب زیادہ شفافیت کی بات آتی ہے تو آپ کیا دیکھنا چاہیں گے؟ اور کیا کوئی ریگولیٹری حل ہے جس پر ہمیں زور دینا چاہئے؟
اسٹیو ایلوکا 25:39
میرے خیال میں ایک چیز جو ہمارے لیے سب سے بڑے موقع کی نمائندگی کرتی ہے وہ یہ ہے کہ ہمارے پاس چلنے والے ہیڈ اسٹارٹ کا فائدہ اٹھانا جاری رکھیں، خاص طور پر چھوٹے کاروباری قرضے کے ساتھ، ڈیٹا کا بہتر استعمال کرتے ہوئے، اور بصیرت اور معلومات جو ہمارے پاس تیزی سے ہے، جیسا کہ دنیا ڈیجیٹل کرنا جاری رکھتی ہے۔ ہمارے پاس ڈیٹا ہے، آپ جانتے ہیں، قابل عمل، موثر، قابل عمل شکل، مالی حالت، مالی استحکام اور چھوٹے کاروبار کی مالی صحت کی حقیقت میں پیمائش کرنے کے قابل ہونے کے لیے۔ اور اگر ہمارے پاس ان ڈیٹا تک رسائی حاصل کرنے کے قابل ہونے کی صلاحیت ہے، اور انہیں بصیرت میں بہتر طور پر تبدیل کرنا ہے، تو یہ ہم پر فرض ہے کہ ہم اس کا ترجمہ ایک چھوٹے کاروبار میں کریں تاکہ وہ بہتر طور پر سمجھ سکیں کہ ان کے کاروبار کو کیا بناتا ہے۔ ٹک کریں اور بہتر فیصلے کریں، جو بالآخر مزید مالی استحکام کا باعث بنیں، اور امید ہے کہ آپ جانتے ہیں، مزید ترقی، مزید مثبت کیش فلو اس کاروبار سے آگے بڑھے گی۔ اور اگر ہم یہ ٹھیک کر رہے ہیں، تو کیا اس تصویر کو کاروبار کی کریڈٹ تک رسائی اور اس کریڈٹ کے لیے ادائیگی کرنے والی شرائط سے بالکل منسلک نہیں ہونا چاہیے؟ یہ وہ دنیا ہے جس کے بارے میں میں سب سے زیادہ پرجوش ہوں، جب اسے کوئی بڑا معمہ بننے کی ضرورت نہیں ہے، کریڈٹ کو بلیک باکس ہونے کی ضرورت نہیں ہے۔ ایک چھوٹا کاروبار اعتماد، مخصوص رسائی، بہترین شرائط پر کریڈٹ تک رسائی حاصل کرنے کی اپنی صلاحیت کو متاثر کرنے کے لیے کیا کر سکتا ہے، اس کے لیے ایک بڑا معمہ بننے کی ضرورت نہیں ہے۔ اسے صرف ایک بہتر تفہیم کی ضرورت ہے، اور پھر ان لیورز کو منظم کرنے کے قابل ہونے کی ایک بہتر صلاحیت جو ان کے کاروبار کو مالی طور پر مزید مستحکم بناتی ہے، اور بالآخر ان کے کاروبار میں مدد کرے گی، آپ جانتے ہیں، بازار میں جیتیں گے اور اس وجہ سے، ترقی کریں گے۔ منافع بخش طریقے سے بڑھیں اور مستقبل میں مفت کیش فلو میں اضافہ کریں، ایسا کرنے کے قابل ہونے کی قابلیت وہیں ہے جہاں آپ جانتے ہیں، ریگولیٹرز کے پاس ہماری مدد کرنے کے لیے کافی جگہ ہوتی ہے جو بالآخر اس بات کو یقینی بنانے میں ہماری مدد کر سکیں کہ ہمیں ڈیٹا تک رسائی حاصل ہو رہی ہے۔ ہمیں چھوٹے کاروبار کے ذہنوں میں اس واضح تصویر کو لانے کے قابل ہونے دیں، اور پھر اس بات کو یقینی بنائیں کہ ہم آپ کو جانتے ہیں، ہم اس خطرے کو ذمہ داری سے چھوٹے کاروباروں کے فائدے کے لیے استعمال کرتے ہیں۔
پیٹر رینٹن 27:47
ٹھیک ہے، تو نئے سال میں فنڈنگ سرکل کے لیے ذہن میں کیا چیز ہے؟
اسٹیو ایلوکا 27:51
2024 میں فنڈنگ سرکل کے لیے، سب کچھ اس بارے میں ہو گا کہ ہم کس طرح مؤثر طریقے سے SBA 7(a) پروڈکٹ کو لانچ اور اسکیل کر سکتے ہیں جسے ہم براہ راست نئے SBA لائسنس کے ساتھ بنائیں گے۔ میرے خیال میں ہمارے پاس بہترین فنڈنگ سرکل لانے کا ایک حقیقی تبدیلی کا موقع ہے، کریڈٹ تک رسائی حاصل کرنے کے قابل ہونے کی صلاحیت جو ایک چھوٹے کاروبار کو زیادہ تیزی سے، زیادہ آسانی سے، اور فارمیٹس میں جیتنے کی ضرورت ہے جو زیادہ ڈیجیٹل ہیں۔ ، اور مجموعی طور پر ایک بہتر ڈیجیٹل تجربہ فراہم کرنے کے لیے، اور اس کو جو آپ جانتے ہیں، سرمایہ تک کم لاگت تک رسائی جو SBA ہے، اور یہ ایک طویل عرصے سے ہے، قابل اعتماد طور پر جانا جاتا رہے گا۔ میرے خیال میں ان دو چیزوں کو ایک ساتھ لانا ہمارے لیے واقعی ایک منفرد موقع ہے۔ اور یہ ہمارا سب سے بڑا فوکس ہوگا۔
پیٹر رینٹن 28:44
ٹھیک ہے، ٹھیک ہے، ہمیں اسے وہاں چھوڑنا پڑے گا، اسٹیو۔ آپ کے ساتھ بات چیت کرنے میں ہمیشہ بہت اچھا لگتا ہے۔ شو میں آنے کے لیے آپ کا بہت شکریہ اور اس نئے SBA لائسنس کے ساتھ نیک خواہشات۔
اسٹیو ایلوکا 28:53
آپ کا بہت شکریہ، پیٹر۔ خوشی ہوئی۔
پیٹر رینٹن 28:57
ٹھیک ہے، مجھے امید ہے کہ آپ نے شو کا لطف اٹھایا. سننے کے لیے آپ کا بہت شکریہ۔ براہ کرم آگے بڑھیں اور اپنی پسند کے پوڈ کاسٹ پلیٹ فارم پر شو کا جائزہ لیں اور اپنے دوستوں اور ساتھیوں کو اس کے بارے میں بتائیں۔ بہرحال، اس نوٹ پر، میں دستخط کر دوں گا۔ میں آپ کو سننے کی بہت تعریف کرتا ہوں، اور میں آپ کو اگلی بار پکڑوں گا۔ الوداع
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://www.fintechnexus.com/steve-allocca-funding-circle-small-business-lending/
- : ہے
- : ہے
- : نہیں
- :کہاں
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 14
- 200
- 2008
- 2010
- 2013
- 2021
- 2023
- 2024
- 35٪
- 40
- 41
- 50
- a
- کی صلاحیت
- قابلیت
- ہمارے بارے میں
- اس کے بارے میں
- تک رسائی حاصل
- اکاؤنٹ
- درست
- درست طریقے سے
- کے پار
- ایکٹ
- اصل
- اصل میں
- اضافے
- اپنانے
- فائدہ
- اشتہار.
- کے بعد
- پھر
- پہلے
- آگے
- AI
- تمام
- کی اجازت
- کی اجازت دیتا ہے
- تقریبا
- ساتھ
- پہلے ہی
- بھی
- متبادل
- اگرچہ
- ہمیشہ
- حیرت انگیز
- ایمیزون
- امریکہ
- کے درمیان
- an
- اور
- کا اعلان کیا ہے
- ایک اور
- کوئی بھی
- کسی
- کچھ
- کہیں
- ایپل
- درخواست دہندگان
- درخواست
- ایپلی کیشنز
- اطلاقی
- کا اطلاق کریں
- درخواست دینا
- کی تعریف
- نقطہ نظر
- کی منظوری دے دی
- کیا
- علاقوں
- ارد گرد
- پہنچے
- مضامین
- AS
- تشخیص کریں
- اندازہ
- منسلک
- At
- اپنی طرف متوجہ
- اپنی طرف متوجہ
- سامعین
- مصنف
- خود کار طریقے سے
- میشن
- خود مختاری
- دستیابی
- دستیاب
- اوتار
- ایوارڈ
- واپس
- پس منظر
- توازن
- بینک
- بینک اکاؤنٹ
- بینکنگ
- بینکاری نظام
- بینکوں
- کی بنیاد پر
- بنیاد
- بنیاد نقطہ
- BE
- بن گیا
- کیونکہ
- بن
- رہا
- اس سے پہلے
- شروع
- کیا جا رہا ہے
- نیچے
- فائدہ
- اس کے علاوہ
- BEST
- بہترین طریقوں
- بہتر
- سے پرے
- بگ
- سب سے بڑا
- ارب
- بٹ
- سیاہ
- سانچہ
- بورڈ
- جرات مندانہ
- قرضے لے
- دونوں
- باکس
- توڑ
- لانے
- آ رہا ہے
- وسیع
- لایا
- تعمیر
- عمارت
- تعمیر
- بیورو
- کاروبار
- بزنس بینکنگ
- کاروباری صارفین
- کاروباری مالک
- کاروبار
- لیکن
- بٹن
- خرید
- by
- کیلی فورنیا
- فون
- کہا جاتا ہے
- آیا
- کر سکتے ہیں
- حاصل کر سکتے ہیں
- صلاحیتیں
- دارالحکومت
- کیریئر کے
- کیس
- کیش
- کیش فلو
- پکڑو
- سینٹر
- کچھ
- یقینی طور پر
- چیئرمین
- چیلنج
- تبدیل
- تبدیل کر دیا گیا
- تبدیل کرنے
- چینل
- چارٹ
- چیٹ
- چیک کریں
- انتخاب
- سرکل
- طبقے
- واضح
- کلب
- شریک بانی
- شریک بانی
- کوڈ
- کافی
- ساتھیوں
- رنگ
- COM
- مجموعہ
- جمع
- مل کر
- کس طرح
- آتا ہے
- آنے والے
- کامن
- کمیونٹی
- کمپنیاں
- کمپنی کے
- زبردست
- مکمل
- پیچیدہ
- کمپیوٹر
- شرط
- آپکا اعتماد
- اعتماد
- غور کریں
- مسلسل
- صارفین
- صارفین کے قرض
- صارفین
- رابطہ کریں
- مواد
- جاری
- جاری ہے
- بات چیت
- کور
- کارپوریشنز
- قیمت
- سکتا ہے
- جوڑے
- کورس
- احاطہ
- پھٹے
- پاگل ہو
- تخلیق
- خالق
- کریڈٹ
- اپنی مرضی کے
- گاہک
- گاہکوں
- کٹ
- اعداد و شمار
- تاریخ
- دن
- نمٹنے کے
- دہائی
- دہائیوں
- دسمبر
- فیصلہ
- فیصلے
- وقف
- گہری
- نجات
- ڈیمانڈ
- ذخائر
- گہرائی
- مستحق
- ڈیزائن
- بے حد
- ترقی یافتہ
- ترقی
- آلہ
- DID
- مختلف
- ڈیجیٹل
- ڈیجیٹل میڈیا
- ڈیجیٹل
- ڈیجیٹلائز کرنا
- براہ راست
- ڈائریکٹر
- نظم و ضبط
- دریافت
- بحث
- خلل
- تقسیم
- do
- دستاویزات
- کرتا
- نہیں کرتا
- کر
- ڈالر
- کیا
- نہیں
- نیچے
- ڈرافٹ
- ڈرامائی طور پر
- ڈرائیو
- ڈرائیور
- ڈرائیونگ
- ہر ایک
- اس سے قبل
- کو کم
- آسان
- آسانی سے
- آسان
- معیشت کو
- ماحول
- تعلیم
- مؤثر طریقے
- ہنر
- مؤثر طریقے سے
- ای میل
- ایمبیڈڈ
- ایمبیڈڈ فنانس
- آخر
- مشغول
- بہتر
- پہیلی
- لطف اندوز
- اداروں
- مکمل
- ٹھیکیدار
- کاروباری افراد
- ماحولیات
- مساوی
- خاص طور پر
- قائم
- بھی
- واقعات
- آخر میں
- کبھی نہیں
- ہر کوئی
- سب کچھ
- بالکل
- بہت پرجوش
- ایگزیکٹو
- موجودہ
- موجود ہے
- توسیع
- امید ہے
- مہنگی
- تجربہ
- تجربہ کار
- وضاحت
- چہرہ
- حقیقت یہ ہے
- گر
- دلچسپ
- فاسٹ
- تیز تر
- پسندیدہ
- وفاقی
- فیڈرل ریزرو
- محسوس
- محسوس
- محسوس ہوتا ہے
- چند
- فائنل
- کی مالی اعانت
- مالی
- مالی حالت
- مالی صحت
- مالی خدمات
- مالیاتی خدمات
- مالی استحکام
- مالی طور پر
- فنانسنگ
- مل
- تلاش
- فن ٹیک
- فنٹیک کمپنی
- fintechs
- پہلا
- پہلی بار
- پانچ
- بہاؤ
- توجہ مرکوز
- توجہ مرکوز
- توجہ مرکوز
- توجہ مرکوز
- کے لئے
- صارفین کے لئے
- مجبور
- فارم
- سابق
- خوش قسمت
- آگے
- ملا
- بانی
- چار
- فریم ورک
- مفت
- دوست
- سے
- سامنے
- تقریب
- افعال
- فنڈنگ
- مستقبل
- پیدا
- نسل
- حاصل
- حاصل کرنے
- دے دو
- دے
- گلوبل
- عالمی سطح پر
- Go
- جاتا ہے
- جا
- گولڈن
- گولڈمین سیکس
- اچھا
- ملا
- عطا
- عطا کی
- عظیم
- بڑھائیں
- بڑھتے ہوئے
- اضافہ ہوا
- ترقی
- مہمان
- تھا
- نصف
- ہے
- ہونے
- he
- سر
- ابتدا سے شروع کرنا
- صحت
- صحت مند
- بھاری
- مدد
- مدد
- یہاں
- اعلی
- اسے
- کرایہ پر لینا
- کے hires
- تاریخ
- مارو
- مارنا
- امید ہے کہ
- امید ہے کہ
- ہور
- کس طرح
- HTTPS
- انسانی
- بھوک لگی ہے
- i
- میں ہوں گے
- خیال
- if
- اثر
- اثرات
- بہتر
- بہتری
- in
- میں گہرائی
- مائل
- شامل
- سمیت
- اضافہ
- دن بدن
- ناقابل اعتماد
- ناقابل یقین حد تک
- مابعد
- آزادی
- آزادانہ طور پر
- اشارہ
- معلومات
- جدت طرازی
- بصیرت
- قسط
- اداروں
- ارادے
- بات چیت
- دلچسپی
- شرح سود
- سود کی شرح
- دلچسپی
- دلچسپ
- چوراہا
- مداخلت
- انٹرویو
- میں
- انوینٹری
- سرمایہ کاری
- پوشیدہ
- شامل ہے
- مسئلہ
- جاری
- IT
- میں
- خود
- جنوری
- ایوب
- میں شامل
- شامل ہو گئے
- شمولیت
- جوشی
- سفر
- صرف
- رکھی
- کلیدی
- بچے
- بادشاہت
- جان
- جانا جاتا ہے
- نہیں
- بڑے
- بڑے کاروباری اداروں
- بڑے پیمانے پر
- بڑے
- سب سے بڑا
- آخری
- تازہ ترین
- شروع
- قیادت
- رہنماؤں
- قیادت
- معروف
- جانیں
- سیکھا ہے
- کم سے کم
- چھوڑ دو
- قیادت
- چھوڑ دیا
- قرض دینے والا
- قرض دینے
- کم
- اسباق
- لیوریج
- لیورنگنگ
- لائسنس
- لائسنس یافتہ
- لائسنس
- کی طرح
- لمیٹڈ
- LINK
- منسلک
- لنکڈ
- سن
- تھوڑا
- قرض
- قرض
- محل وقوع
- لانگ
- طویل وقت
- دیکھو
- تلاش
- بہت
- محبت
- لو
- کم
- سب سے کم
- قسمت
- بنا
- بنا
- بناتا ہے
- بنانا
- انتظام
- انتظام
- مینیجنگ
- منیجنگ ڈائریکٹر
- دستی
- دستی طور پر
- بہت سے
- مارکیٹ
- بازار
- Markets
- بڑے پیمانے پر
- میچ
- شاید
- me
- مطلب
- کا مطلب ہے کہ
- پیمائش
- پیمائش
- میڈیا
- سے ملو
- تباہی
- ذکر کیا
- کے ساتھ
- وسط
- مشرق
- شاید
- دس لاکھ
- ملین ڈالر
- برا
- ذہنوں
- یاد آتی ہے
- اختلاط
- موبائل
- موبائل ڈیوائس
- موڈ
- ماڈلنگ
- قیمت
- مہینہ
- ماہ
- زیادہ
- سب سے زیادہ
- تحریک
- بہت
- my
- خود
- اسرار
- نام
- قومی
- مقامی
- قریب
- تقریبا
- ضرورت
- ضرورت ہے
- ضروریات
- نئی
- نئی مصنوعات
- نئے سال
- خبر
- اگلے
- گٹھ جوڑ
- نہیں
- کوئی بھی نہیں
- عام
- براہ مہربانی نوٹ کریں
- اب
- تعداد
- واضح
- of
- بند
- پیش کرتے ہیں
- کی پیشکش کی
- کی پیشکش
- تجویز
- دفتر
- سرکاری طور پر
- اکثر اوقات
- ٹھیک ہے
- on
- ایک بار
- ایک
- صرف
- کام
- چل رہا ہے
- مواقع
- مواقع
- اصلاح
- or
- حکم
- اصل
- پیدا ہوا
- دیگر
- ہمارے
- باہر
- پر
- مجموعی طور پر
- خود
- مالک
- مالکان
- درد
- وبائی
- کاغذ.
- کاغذات
- حصہ
- خاص طور پر
- خاص طور پر
- شراکت دار
- جذبہ
- گزشتہ
- ادا
- ادائیگی
- ادائیگی
- پے پال
- لوگ
- بالکل
- انجام دینے کے
- مدت
- انسان
- پیٹر
- تصویر
- سرخیل
- مقام
- منصوبہ بنایا
- پلیٹ فارم
- پلاٹا
- افلاطون ڈیٹا انٹیلی جنس
- پلیٹو ڈیٹا
- کھلاڑی
- کھیل
- ادا کرتا ہے
- مہربانی کرکے
- براہ مہربانی رابطہ کریں
- خوشی
- علاوہ
- podcast
- پوڈ کاسٹ
- پوائنٹ
- پالیسی
- پورٹ فولیو
- پورٹ فولیو مینجمنٹ
- مثبت
- ممکنہ
- ممکنہ طور پر
- طریقوں
- کی پیشن گوئی
- صدر
- خوبصورت
- نجی
- شاید
- مسائل
- عمل
- پروسیسنگ
- پیدا
- مصنوعات
- حاصل
- پروگرام
- پیش رفت
- وعدہ
- فراہم
- فراہم
- فراہم کرنے
- دھکیلنا
- خصوصیات
- معیار
- جلدی سے
- بہت
- شرح
- قیمتیں
- تک پہنچنے
- اصلی
- اصل وقت
- واقعی
- وجہ
- موصول
- حال ہی میں
- تسلیم
- ریکارڈنگ
- کا حوالہ دیتے ہیں
- بے شک
- باقاعدہ
- ریگولیشن
- ریگولیٹرز
- ریگولیٹری
- تعلقات
- قابل اعتماد
- انحصار کرو
- رہے
- اطلاع دی
- کی نمائندگی کرتا ہے
- کی ضرورت ہے
- ریزرو
- وسائل
- ذمہ داری سے
- تنظیم نو
- کا جائزہ لینے کے
- گھومتا ہے
- ٹھیک ہے
- رسک
- سڑک موڈ
- سڑکوں
- کردار
- رن
- چل رہا ہے
- چلتا ہے
- سیکس
- کہا
- فروخت
- اسی
- دیکھا
- کا کہنا ہے کہ
- پیمانے
- شعبے
- دیکھنا
- کی تلاش
- لگتا ہے
- دیکھا
- حصوں
- منتخب
- منتخب
- فروخت
- سینئر
- احساس
- سیریز
- سروس
- سروسز
- خدمت
- منتقل
- مختصر
- ہونا چاہئے
- دکھائیں
- شوز
- کی طرف
- سائن ان کریں
- سادہ
- صرف
- بعد
- بہن
- سائز
- سست
- چھوٹے
- چھوٹے کاروبار
- چھوٹے کاروبار قرضے
- چھوٹے کاروباری قرضے
- چھوٹے کاروباروں
- ہوشیار
- ہموار
- So
- فروخت
- ٹھوس
- حل
- حل
- حل
- کچھ
- کچھ
- کبھی کبھی
- کچھ بھی نہیں
- اسی طرح
- ماخذ
- خلا
- دورانیہ
- مخصوص
- خاص طور پر
- سپیکٹرم
- تیزی
- خرچ
- Spotify
- استحکام
- مستحکم
- معیار
- موقف
- شروع کریں
- شروع
- شروع
- حالت
- امریکہ
- درجہ
- رہنا
- مستحکم
- مراحل
- سٹیو
- ابھی تک
- بند کرو
- رک جاتا ہے
- حکمت عملی
- طاقت
- مضبوط
- جدوجہد
- طالب علم
- سبسکرائب
- کامیاب
- اس طرح
- اس بات کا یقین
- کے نظام
- لے لو
- لیتا ہے
- لینے
- بات
- بات کر
- ھدف بنائے گئے
- ٹیم
- ٹیکنالوجی
- بتا
- اصطلاح
- شرائط
- تجربہ
- سے
- شکریہ
- شکریہ
- کہ
- ۔
- مستقبل
- کے بارے میں معلومات
- ریاست
- برطانیہ
- برطانیہ
- دنیا
- ان
- ان
- تو
- وہاں.
- لہذا
- یہ
- وہ
- بات
- چیزیں
- لگتا ہے کہ
- سوچتا ہے
- اس
- اس سال
- ان
- تین
- پنپتا ہے
- کے ذریعے
- ٹک
- سخت
- وقت
- ٹائم فریم
- اوقات
- ٹائم ٹیبل
- کرنے کے لئے
- آج
- مل کر
- بھی
- سب سے اوپر
- کل
- مکمل طور پر
- چھو
- روایتی
- روایتی بینکنگ
- ٹرانزیکشن
- مکمل نقل
- تبدیلی
- منتقلی
- ترجمہ کریں
- شفافیت
- سفر
- زبردست
- رجحان سازی
- رجحانات
- سچ
- واقعی
- حقیقت
- کوشش
- کی کوشش کر رہے
- ٹرن
- ٹویٹر
- دو
- اقسام
- ٹھیٹھ
- Uk
- آخر میں
- غیر یقینی صورتحال
- کے تحت
- بنیادی
- سمجھ
- افہام و تفہیم
- لکھا ہوا
- منفرد
- منفرد
- متحدہ
- متحدہ سلطنت یونائیٹڈ کنگڈم
- ریاست ہائے متحدہ امریکہ
- برعکس
- غیر ملاقات
- غیر محفوظ
- اپ ڈیٹ
- صلی اللہ علیہ وسلم
- فوری
- us
- امریکا
- استعمال کی شرائط
- کا استعمال کرتے ہوئے
- عام طور پر
- تصدیق کریں۔
- قیمت
- مختلف اقسام کے
- بہت
- لنک
- انتظار
- چاہتے ہیں
- چاہتے تھے
- تھا
- راستہ..
- طریقوں
- we
- Webinars
- مہینے
- اچھا ہے
- ویلز
- ویلس فارگو
- تھے
- کیا
- کیا ہے
- جب
- جبکہ
- جس
- جبکہ
- سفید
- ڈبلیو
- کیوں
- گے
- تیار
- جیت
- ساتھ
- کے اندر
- بغیر
- کام
- کام کیا
- کام کر
- دنیا
- دنیا کی
- گا
- تحریری طور پر
- سال
- سال
- ابھی
- آپ
- اور
- یو ٹیوب پر
- زیفیرنیٹ