Behind The Headlines: The Delicate Dance Of Data Security In Open Banking

افلاطون کے ذریعہ دوبارہ شائع کیا گیا۔

فالونگ: 0

ایک حالیہ تبصرہ خط میں، بینک پالیسی انسٹی ٹیوٹ (BPI) اور The
کلیئرنگ ہاؤس (TCH) نے کنزیومر فنانشل کے بارے میں تحفظات کا اظہار کیا۔
پروٹیکشن بیورو (CFPB) کی اوپن بینکنگ تجویز، مزید کی ضرورت پر زور دیتے ہوئے
حساس صارفین کے مالیاتی ڈیٹا کی حفاظت کے لیے مضبوط اقدامات۔

اس تجویز کا مقصد صارفین کو زیادہ سے زیادہ کنٹرول فراہم کرنا ہے۔
بینکوں کو تیسرے فریق کے ساتھ ڈیٹا شیئر کرنے پر مجبور کرکے ان کی مالی معلومات
ادارے، خاص طور پر فنٹیکس۔ جبکہ CFPB ذاتی فراہم کرنے پر اصرار کرتا ہے۔
محفوظ ڈیجیٹل انٹرفیس، بینکنگ تجارت کے ذریعے مالیاتی ڈیٹا بلا معاوضہ
گروپس وسیع تر ایپلیکیشن کا مطالبہ کر رہے ہیں، جس میں تمام فریق ثالث اور ڈیٹا شامل ہیں۔
جمع کرنے والے

بینکنگ ایسوسی ایشنز CFPB کی تجویز کی وسیع تر درخواست کی وکالت کرتی ہیں۔

BPI اور TCH مقابلے کو فروغ دینے کے لیے اپنی حمایت کا اعادہ کرتے ہیں۔
جدید مالیاتی ٹیکنالوجی لیکن اس بات پر زور دیتے ہیں کہ اس پر سمجھوتہ نہیں کرنا چاہیے۔
ڈیٹا سیکورٹی. وہ صارفین کی ذاتی اور مالی معلومات پر زور دیتے ہیں۔
مالیاتی اداروں اور تیسرے کے درمیان لین دین کے دوران محفوظ رہنا چاہیے۔
پارٹیوں کے ساتھ ساتھ جب بیرونی طور پر ذخیرہ کیا جاتا ہے۔

اسکرین سکریپنگ ممانعت اور ذمہ داری کی تعریف کا مطالبہ کیا گیا۔

CFPB کی تجویز متنازعہ پریکٹس سے دور جانے کی کوشش کرتی ہے۔
اسکرین سکریپنگ، ایک طریقہ جس کو "خطرناک ڈیٹا اکٹھا کرنے کا لیبل لگا ہوا ہے۔
مشق." اسکرین سکریپنگ میں اکثر صارفین شامل ہوتے ہیں۔
تیسرے فریق کے ساتھ صارف کے نام اور پاس ورڈ، اہم سیکورٹی میں اضافہ
خدشات

بینکنگ ایسوسی ایشنز کے خلاف مزید سخت موقف کی تجویز ہے۔
ایک بار جب ڈیٹا فراہم کرنے والا پیشکش کرتا ہے تو اس پریکٹس پر پابندی لگا کر اسکرین سکریپنگ
ڈویلپر انٹرفیس. مزید برآں، وہ مجاز پر براہ راست تقاضوں کی وکالت کرتے ہیں۔
تیسرے فریق اور ڈیٹا جمع کرنے والے، CFPB کی طرف سے واضح عزم کے ساتھ
تعمیل کی نگرانی کے لیے۔

ذمہ داری BPI اور TCH کے لیے ایک اہم تشویش بنی ہوئی ہے، جو اس پر بحث کرتے ہیں۔
جمع کرنے والوں اور دیگر ڈیٹا وصول کنندگان کو جوابدہ ہونا چاہیے۔
غیر مجاز لین دین یا ان میں صارفین کے ڈیٹا کی حفاظت میں ناکامی
قبضہ وہ واضح طور پر ذمہ داری کی وضاحت کی اہمیت کو اجاگر کرتے ہیں۔
شفاف اور محفوظ ڈیٹا شیئرنگ ماحول کو یقینی بنانا۔

معاوضے کا تنازعہ: کیا بینکوں کو ڈیٹا شیئرنگ کے لیے فیس وصول کرنی چاہیے؟

ایک اور متنازعہ نکتہ ڈیٹا فراہم کرنے والوں کے لیے معاوضہ ہے۔ بینکنگ
گروپوں کا کہنا ہے کہ بینکوں کو معاوضہ وصول کرنے کی اجازت ہونی چاہیے۔
تیسرے فریق ڈیٹا شیئرنگ کو فعال کرنے سے وابستہ اخراجات کو پورا کرنے کے لیے۔
ڈیٹا فراہم کرنے والوں کو چارج کرنے پر مجوزہ اصول کی پابندی پر تنقید
فیس، وہ دلیل دیتے ہیں کہ یہ بازار کو مسخ کرتا ہے اور ڈیٹا کو غیر منصفانہ طور پر فائدہ پہنچاتا ہے۔
جمع کرنے والے ڈیٹا فراہم کرنے والوں پر ناقابل تلافی اخراجات کا بوجھ ڈالتے ہوئے

CFPB تعمیل میں چھوٹے بینکوں پر ممکنہ بوجھ کو تسلیم کرتا ہے۔
اصول کے ساتھ، تعمیل کرنے کے لیے ان کے اوزار اور فنڈز کی کمی کا حوالہ دیتے ہوئے
انٹرفیس جواب کے طور پر، ایجنسی نے مرحلہ وار نفاذ کی تجویز پیش کی۔
سب سے بڑے بینکوں کے لیے چھ ماہ سے لے کر تعمیل کی تاریخوں کے ساتھ اصول
سب سے چھوٹے اداروں کے لیے fintechs چار سال تک۔

انڈسٹری ایکو: بینکنگ ٹریڈ گروپس سے مزید خدشات

کنزیومر بینکرز ایسوسی ایشن (CBA) BPI کی طرف سے اٹھائے گئے خدشات کی بازگشت
اور TCH، اخراجات اور ذمہ داریوں کو بینکوں پر منتقل کرنے پر زور دیتے ہوئے۔ میں
اسکرین سکریپنگ کی ممانعت کی وکالت کے علاوہ، CBA کال کرتا ہے۔
فریق ثالث اور ڈیٹا جمع کرنے والوں کے لیے اپنی ذمہ داری کی قبولیت کی تصدیق کرنے کے لیے
اسناد کے غلط استعمال کے معاملات میں جو دھوکہ دہی کے لین دین کا باعث بنتے ہیں۔ وہ تجویز کرتے ہیں۔
مناسب سرمایہ کاری، معاوضہ انشورنس، اور سرٹیفیکیشنز کے لیے مینڈیٹ
ایک محفوظ اور شفاف ڈیٹا شیئرنگ ایکو سسٹم کو یقینی بنانے کے لیے۔

امریکن بینکرز ایسوسی ایشن (ABA) خدشات کے کورس میں شامل ہوتا ہے۔,
فیس کی مجوزہ ممانعت کو ہٹانے پر زور دیا۔ ABA اس بات پر زور دیتا ہے۔
CFPB کے لیے ضروری ہے کہ وہ ارتقاء کے انتظام میں زیادہ فعال کردار ادا کرے۔
ڈیٹا فراہم کرنے والوں کو انتظام کرنے کے لیے لچک فراہم کرتے ہوئے ڈیٹا شیئرنگ ایکو سسٹم
خطرات اور دھوکہ دہی کی روک تھام. مالیاتی رسائی کے صارفین کے حق کو تسلیم کرنا
معلومات کو محفوظ طریقے سے، ABA یکساں معیارات کی اہمیت پر زور دیتا ہے۔
ڈیٹا شیئرنگ ایکو سسٹم کے تمام شرکاء میں۔

جدت اور خطرے کے درمیان عمدہ لکیر
بینکنگ کھولیں

جیسے جیسے مالیاتی ادارے کنزیومر فنانشل پروٹیکشن بیورو (CFPB) کی اوپن بینکنگ تجویز سے نبردآزما ہو رہے ہیں، جدت اور سیکورٹی کے درمیان رقص تیزی سے پیچیدہ ہوتا جا رہا ہے۔ اس تجویز کے فوائد اور نقصانات کو سمجھنا اور اس بدلتے ہوئے منظر نامے میں بینکنگ انڈسٹری پر اس کے ممکنہ اثرات کو سمجھنا نہایت ضروری ہے۔

پیشہ: جدت اور مالی شمولیت کو فروغ دینا

CFPB کی اوپن بینکنگ تجویز کا ایک بنیادی فائدہ جدت میں اضافے کی صلاحیت ہے۔ بینکوں کو تھرڈ پارٹی فنٹیکس کے ساتھ ڈیٹا شیئر کرنے کی اجازت دے کر، صارفین مالیاتی خدمات اور ایپلیکیشنز کی وسیع رینج تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔

اوپن بینکنگ میں کسٹمر کے تجربے میں انقلاب لانے کی صلاحیت بھی ہے۔ متعدد مالیاتی ٹولز تک بغیر کسی رکاوٹ کے رسائی کے ساتھ، صارفین زیادہ ذاتی اور موزوں خدمات سے لطف اندوز ہو سکتے ہیں، بالآخر اطمینان اور وفاداری کو بہتر بنا سکتے ہیں۔

آخر میں، اس تجویز کا مقصد صارفین کے لیے، خاص طور پر روایتی بینکنگ سے محروم افراد کے لیے مالیاتی مصنوعات اور خدمات کی وسیع صف تک رسائی کو آسان بنا کر مالی شمولیت کو فروغ دینا ہے۔

نقصانات: حفاظتی چیلنجز کے ساتھ جدت کا توازن

بینک پالیسی انسٹی ٹیوٹ اور کلیئرنگ ہاؤس سمیت صنعت کے اسٹیک ہولڈرز کی طرف سے سب سے اہم تشویش کا اظہار ڈیٹا سیکیورٹی کے گرد گھومتا ہے۔ حساس مالیاتی معلومات کو فریق ثالث کے ساتھ شیئر کرنے کا امکان ممکنہ خلاف ورزیوں اور غیر مجاز رسائی کے بارے میں خدشات کو جنم دیتا ہے۔

اور جب کہ تجویز اسکرین سکریپنگ سے دور ہونے کی کوشش کرتی ہے، ڈیٹا شیئرنگ کے لیے صارف کے ناموں اور پاس ورڈز پر موجودہ انحصار سیکیورٹی خطرات کا باعث ہے۔ روایتی طریقوں سے ڈیجیٹل انٹرفیس کو محفوظ بنانے کی نازک منتقلی محتاط غور و فکر اور عمل درآمد کا تقاضا کرتی ہے۔

میراثی بینک، خاص طور پر چھوٹے ادارے جن کے پاس محدود وسائل ہیں، مجوزہ تبدیلیوں کو اپنانے میں اہم چیلنجوں کا سامنا کر سکتے ہیں۔ کمپلائنٹ انٹرفیس بنانے اور اصول کے تقاضوں کی تعمیل کرنے کا بوجھ ان کی صلاحیتوں کو دبا سکتا ہے، ممکنہ طور پر ان کی تکنیکی طور پر زیادہ چست کھلاڑیوں کے ساتھ مقابلہ کرنے کی صلاحیت کو متاثر کر سکتا ہے۔

Moreover, legacy banks will need to enhance their risk management
strategies to navigate the evolving data-sharing landscape. As they
engage with third parties, understanding and mitigating the risks
associated with data breaches and unauthorized access become paramount.

نتیجہ

جیسا کہ CFPB اصول کو حتمی شکل دینے کے ساتھ آگے بڑھتا ہے، مالی
ادارے ڈیٹا سیکیورٹی پر اس کے ممکنہ اثرات پر تشویش کا شکار ہیں،
ذمہ داری، اور اوپن بینکنگ کا مجموعی منظر. صنعت کے اسٹیک ہولڈرز
جدت کو فروغ دینے اور سختی کو برقرار رکھنے کے درمیان ایک نازک توازن تلاش کریں۔
صارفین اور مارکیٹ کے شرکاء کی حفاظت کے لیے حفاظتی اقدامات۔