ترقی پذیر بینکنگ لینڈ سکیپ: اثاثہ شفٹ، شرح سود، تقسیم

رپورٹ بصیرت | 18 جنوری 2024

The McKinsey Podcast کے ایک حالیہ ایپی سوڈ میں، سینئر پارٹنرز الیکس ایڈلِچ اور رین ہارڈ ہل، ایڈیٹوریل ڈائریکٹر رابرٹا فوسارو کے ساتھ مل کر McKinsey کا 2023 گلوبل بینکنگ کا سالانہ جائزہ. پر بحث کے مراکز بینکوں کے لئے منظر نامے کا ارتقاءعالمی بینکنگ انڈسٹری کے لیے منافع بخش لیکن چیلنجنگ دور کو اجاگر کرنا۔ ذیل میں ہم بینکوں کے بدلتے ہوئے منظر نامے کے اہم رجحانات کو نمایاں کرتے ہیں جن کے فنٹیکس اور سرمایہ کاروں کے لیے اہم مضمرات ہیں۔

کلیدی رجحانات اور بصیرتیں۔

1. عالمی مالیاتی اثاثوں میں $402 ٹریلین میں سے نصف سے زیادہ بینک بیلنس شیٹ پر نہیں ہے

رپورٹ میں ایک اہم بات کی نشاندہی کی گئی ہے۔ اثاثہ شفٹ بینکنگ سیکٹر میں: اثاثوں کا ایک بڑا حصہ، عالمی سطح پر $402 ٹریلین سے زیادہ، اب روایتی بینک بیلنس شیٹ سے باہر رہتا ہے۔ یہ منتقلی، زیادہ تر میوچل فنڈز، انشورنس، پنشن فنڈز، اور نجی سرمائے کی طرف، مالیاتی ماحولیاتی نظام میں ایک اہم تبدیلی کی نشاندہی کرتی ہے۔

: دیکھیں  اوپن بینکنگ: مالیاتی ڈیٹا شیئرنگ میں انقلاب

• فنٹیکس کے لیے اثاثہ جات کے انتظام، انشورنس، پنشن فنڈز، اور نجی سرمایہ جیسے شعبوں میں اختراع کرنے کا وسیع موقع ہے۔ Fintechs کر سکتے ہیں ان کی چستی اور تکنیکی مہارت سے فائدہ اٹھانا ایسے حل پیدا کرنے کے لیے جو اس تبدیلی کو پورا کرتے ہوں۔.
• تمام جغرافیوں میں اثاثوں کو منتقل کرنے سے پتہ چلتا ہے کہ فنٹیکس اور سرمایہ کاروں کو کرنا چاہیے۔ عالمی نقطہ نظر پر غور کریں۔. انڈو کریسنٹ خطہ جیسی مارکیٹیں بینکنگ کی کارکردگی کے لیے ہاٹ سپاٹ کے طور پر ابھر رہی ہیں، جو فنٹیک جدت اور سرمایہ کاری کے لیے زرخیز زمین ہوسکتی ہے۔

2. بڑھتی ہوئی شرح سود نے 280 میں بینکنگ سیکٹر کے منافع میں تقریباً 2022 بلین ڈالر کا اضافہ کیا ہے

جبکہ تیزی سے بڑھتی ہوئی شرح سود کے نتیجے میں عالمی بینکنگ انڈسٹری کے لیے زیادہ منافع ہوا ہے (2007 کے بعد سے بہترین مدت)، بینکوں کے لیے یہ بہت اہم ہے کہ وہ جاری ساختی اور میکرو اکنامک تبدیلیوں کو پہچانیں اور ان سے موافقت کریں، اور مارکیٹ کی حرکیات کے ساتھ تیار ہونے کی کوشش کریں۔ شرح سود میں اضافہ فنٹیکس کے لیے ایک موقع بھی پیش کرتا ہے۔

: دیکھیں  AML سلوشنز پر منروا اور ایکو فیکس کینیڈا پارٹنر

• وہ مالیاتی مصنوعات تیار کر سکتے ہیں جو ان اعلیٰ شرحوں کا فائدہ اٹھاتے ہوئے اپنے صارفین کو زیادہ پرکشش منافع پیش کرتے ہیں۔ جدید ٹیکنالوجیز کو اپنی خدمات میں ضم کر کے، فنٹیکس صارفین کے تجربے کو بڑھا سکتے ہیں، آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنا سکتے ہیں، اور جدید مصنوعات پیش کر سکتے ہیں۔
• "ہم gen AI اور ایسی چیزوں کے بارے میں بات کر رہے ہیں جسے آپ بہت تیزی سے نافذ کر سکتے ہیں۔"

3. خوردہ بینکاری میں 30 فیصد تک تقسیم تیسرے فریق کے ذریعے ہوتی ہے۔

پوڈ کاسٹ صارفین کی ڈیجیٹل ادائیگیوں اور ایمبیڈڈ فنانس کے بڑھتے ہوئے کردار کو بھی چھوتا ہے، جو مزید موبائل اور ویب پر مبنی بینکنگ تعاملات کی طرف ایک تبدیلی کی طرف اشارہ کرتا ہے۔ اس منتقلی سے بینکوں کو اپنی تقسیم کی حکمت عملیوں پر نظر ثانی کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، ممکنہ طور پر فریق ثالث کے پلیٹ فارم کا فائدہ اٹھانا اور اپنی تکنیکی صلاحیتوں کو بڑھانا۔

• کی طرف بڑھنا ڈیجیٹل ادائیگی اور ایمبیڈڈ فنانسخوردہ بینکاری کی تقسیم کا ایک اہم حصہ تیسرے فریق کے ذریعے گزرتا ہے، فنٹیکس کے لیے نئی راہیں کھولتا ہے۔ وہ بغیر کسی رکاوٹ اور مربوط مالیاتی خدمات کی پیشکش کرتے ہوئے، ان چینلز میں اپنے آپ کو کلیدی کھلاڑی کے طور پر پوزیشن دے سکتے ہیں۔
• چونکہ بینکنگ سیکٹر مختلف خطرات سے نمٹ رہا ہے، بشمول ٹیکنالوجی اور سائبر خطرات سے منسلک، فنٹیکس جو رسک مینجمنٹ میں حل پیش کرتے ہیں، سائبرسیکیوریٹی، اور تعمیل تیزی سے قیمتی ہوگی۔. سرمایہ کاروں کو ایسی کمپنیوں کی تلاش کرنی چاہیے جو ان چیلنجوں کے لیے مالیاتی شعبے کی لچک کو مضبوط کر رہی ہوں۔

تو بینکوں کو کیا کرنا چاہیے؟

ڈیجیٹل تبدیلی اور کسٹمر سینٹرک سروسز پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے تکنیکی انضمام اور اختراع کو ترجیح دیں۔ کسٹمر کے تجربے اور آپریشنل کارکردگی کو بڑھانے کے لیے AI اور ڈیٹا اینالیٹکس کا فائدہ اٹھاتے ہوئے، ڈیجیٹل اور موبائل بینکنگ کی طرف تبدیلی کو قبول کریں۔

: دیکھیں  کینیڈین بینکوں کو پائیداری کے دعووں پر جانچ پڑتال کا سامنا ہے۔

تیزی سے ابھرتے ہوئے مالیاتی منظر نامے میں آگے رہنے کے لیے فنٹیکس کے ساتھ شراکت داری کو فعال طور پر دریافت کریں، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ ہمارا بینک مسابقتی، لچکدار، اور ہمارے صارفین کی بدلتی ہوئی ضروریات اور طرز عمل کے مطابق موافق رہے۔ یہ اسٹریٹجک توجہ صرف رفتار برقرار رکھنے کے بارے میں نہیں ہے۔ یہ صنعت کو اس کے اگلے باب میں لے جانے کے بارے میں ہے۔

اور Fintechs کو کیا کرنا چاہئے؟

Fintechs کو اسٹریٹجک تعاون اور مخصوص مارکیٹ کی جدت پر توجہ دینی چاہیے۔ ایسے حل پیدا کرنے کے لیے اپنی چستی اور تکنیکی برتری کا فائدہ اٹھائیں جو خلا کو دور کریں۔ روایتی بینکنگخاص طور پر ڈیجیٹل ادائیگیوں، ذاتی نوعیت کی مالی خدمات، اور سائبر سیکیورٹی جیسے شعبوں میں۔ اپنے اختراعی جذبے کو برقرار رکھتے ہوئے پیمانے اور مارکیٹ تک رسائی حاصل کرنے کے لیے قائم بینکوں کے ساتھ اسٹریٹجک شراکت داری قائم کریں۔ یہ نقطہ نظر نہ صرف آپ کی قدر کی تجویز میں اضافہ کرے گا بلکہ آپ کو ابھرتے ہوئے مالیاتی ایکو سسٹم میں ناگزیر کھلاڑی کے طور پر جگہ دے گا، جدت طرازی اور کسٹمر سینٹرک حل کے ذریعے فنانس کے مستقبل کو آگے بڑھاتا ہے۔

آؤٹ لک

آدھے سے زیادہ عالمی مالیاتی اثاثے روایتی بینک بیلنس شیٹ سے باہر منتقل ہو رہے ہیں، سود کی بڑھتی ہوئی شرحوں سے منافع میں اضافہ ہو رہا ہے، اور فریق ثالث کی تقسیم کے چینلز کی طرف ایک اہم تبدیلی کے ساتھ، زمین کی تزئین تیزی سے تیار ہو رہی ہے۔ یہ رجحانات نہ صرف روایتی بینکاری کے جمود کو چیلنج کرتے ہیں بلکہ فنٹیکس اور سرمایہ کاروں کے لیے بے مثال مواقع بھی کھولتے ہیں۔

: دیکھیں  مائیکل کنگ کے "فنٹیک کی وضاحت" کے ساتھ فنانس کا مستقبل دریافت کریں۔

آخر میں، بینکنگ اور فنانس کے مستقبل کو نئے سرے سے لکھا جا رہا ہے، جس کی بنیاد ٹیکنالوجی اور اختراع ہے۔ اس نئے دور میں بینکوں اور فنٹیکس دونوں کا اہم کردار ہے۔ سرمایہ کاروں کے لیے، یہ مواقع کے ساتھ پکے زمین کی تزئین کی نمائندگی کرتا ہے۔ ان لوگوں کے لیے جو ان تبدیلیوں کو مؤثر طریقے سے نیویگیٹ کر سکتے ہیں۔ جیسے جیسے صنعت ترقی کرتی جا رہی ہے، توجہ موافقت، اختراع، اور تزویراتی تعاون پر مرکوز ہونی چاہیے، جو کہ گاہک پر مبنی حل اور تکنیکی ترقی کے ذریعے فنانس کے مستقبل کو آگے بڑھاتی ہے۔

---

۔ نیشنل کراؤڈ فنڈنگ ​​اینڈ فنٹیک ایسوسی ایشن (NCFA کینیڈا) ایک مالیاتی اختراعی ماحولیاتی نظام ہے جو کمیونٹی کے ہزاروں افراد کو تعلیم، مارکیٹ انٹیلی جنس، صنعت کی ذمہ داری، نیٹ ورکنگ اور فنڈنگ ​​کے مواقع اور خدمات فراہم کرتا ہے اور ایک متحرک اور اختراعی فنٹیک اور فنڈنگ ​​بنانے کے لیے صنعت، حکومت، شراکت داروں اور ملحقہ اداروں کے ساتھ مل کر کام کرتا ہے۔ کینیڈا میں صنعت وکندریقرت اور تقسیم کے ساتھ، NCFA عالمی اسٹیک ہولڈرز کے ساتھ مصروف ہے اور فنٹیک، متبادل فنانس، کراؤڈ فنڈنگ، پیئر ٹو پیئر فنانس، ادائیگیوں، ڈیجیٹل اثاثوں اور ٹوکنز، مصنوعی ذہانت، بلاک چین، کرپٹو کرنسی، ریگ ٹیک سیکٹر، اور ٹیکنالوجی میں منصوبوں اور سرمایہ کاری کو فروغ دینے میں مدد کرتا ہے۔ . شامل ہوں کینیڈا کی Fintech اور فنڈنگ ​​کمیونٹی آج مفت! یا بننا تعاون کرنے والے رکن اور مراعات حاصل کریں۔ مزید معلومات کے لیے، براہ کرم ملاحظہ کریں: www.ncfacanada.org

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://ncfacanada.org/evolving-banking-landscape-asset-shift-interest-rates-distribution/