اوپن بینکنگ: مالیاتی ڈیٹا شیئرنگ میں انقلاب

اوپن فنانس | 17 جنوری 2024

اوپن بینکنگ 101: مالیاتی خدمات کے مستقبل پر ایک وضاحت کنندہ

آج ہم دونوں کے درمیان ایک حالیہ سوال و جواب کے انٹرویو پر مبنی ایک زبردست پیمائش شدہ اور معلوماتی 101 اوپن بینکنگ ٹکڑا شیئر کر رہے ہیں۔ مارک میک کیوین، ویلنگٹن گروتھ پارٹنرز کے بانی (انٹرویو لینے والے) اور فنٹیک VC کرسچن لاسوندے، امپریشن وینچرز کے بانی اور منیجنگ پارٹنر (انٹرویو لینے والے)اوپن بینکنگ کیا ہے اور مجھے کیوں خیال رکھنا چاہئے؟' اگرچہ قارئین کو یقینی طور پر پورے انٹرویو کا مطالعہ کرنا چاہیے، ذیل میں ایک خلاصہ کے ساتھ ساتھ کھلے بینکنگ کے چند عالمی رجحانات کی تازہ کاری بھی ہے۔

اوپن بینکنگ کیا ہے؟

اس کے بنیادی طور پر، اوپن بینکنگ ایک ڈیجیٹل ٹول ہے جو افراد کو محفوظ طریقے سے اپنے بینک اسٹیٹمنٹس تک رسائی اور اشتراک کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ یہ آن لائن بینکنگ اسناد کو شیئر کرنے کے غیر محفوظ عمل سے ڈیٹا شیئرنگ کے زیادہ محفوظ طریقہ کی طرف ایک تبدیلی کی نمائندگی کرتا ہے۔ یہ اختراع صرف مالیاتی خدمات کی "پلمبنگ کو بہتر بنانے" کے بارے میں نہیں ہے بلکہ اس میں انقلاب لانا ہے کہ کس طرح صارفین اور کاروبار مالیاتی ڈیٹا کے ساتھ تعامل کرتے ہیں۔

: دیکھیں  کینیڈا کا اوپن بینکنگ کا سفر: ایبے کرار کے ساتھ انٹرویو، چیف پروڈکٹ آفیسر، Fintech Galaxy

اوپن بینکنگ مختلف ڈومینز میں اپنی افادیت تلاش کرتی ہے۔ صرف چند مثالیں فراہم کرنے کے لیے:

• شناخت کی توثیق: ویلتھ سمپل جیسی خدمات صارف کی شناخت کی تصدیق کے لیے اوپن بینکنگ کا استعمال کرتی ہیں۔
• کریڈٹ مانیٹرنگ: پلیٹ فارم جیسے بوررویل اور کریڈٹ کرما اسے بینک اسٹیٹمنٹس کے تجزیہ کے لیے استعمال کرتے ہیں۔
• قرض دینے کے فیصلے: قرض دہندہ انڈر رائٹنگ ماڈلز کے لیے لین دین کی تاریخ استعمال کرتے ہیں۔
• چھوٹے کاروبار اکاؤنٹنگ: Freshbooks اور Quickbooks جیسے ٹولز روزانہ مفاہمت کے لیے بینکنگ ڈیٹا تک رسائی حاصل کرتے ہیں۔

UK جیسے ممالک، جنہوں نے اوپن بینکنگ کو قبول کیا ہے اور اہم فوائد کی اطلاع دی ہے۔ 

اگر شمالی امریکہ کی حکومتوں کی طرف سے قبول کیا جاتا ہے تو، صارفین کو برطانیہ میں ان جیسے فوائد مل سکتے ہیں، بشمول بہتر مالیاتی انتظام اور مسابقتی مالیاتی مصنوعات تک رسائی۔ چھوٹے کاروبار، خاص طور پر، موزوں مالیاتی آلات سے خاطر خواہ فائدہ دیکھ سکتے ہیں۔

• سروس اپنانے میں اضافہ: زیادہ صارفین اوپن بینکنگ خدمات استعمال کر رہے ہیں۔
• بہتر مالیاتی انتظام: صارفین بجٹ کے بہتر انتظام اور اخراجات میں کمی کی اطلاع دیتے ہیں۔
• بچت اور اخراجات: اوپن بینکنگ نے صارفین کو زیادہ بچت کرنے اور مالیاتی کشن بنانے میں مدد کی ہے۔
• خدمات پر بھروسہ کریں۔: صارفین کے درمیان اطمینان اور اعتماد کی اعلی سطح کو نوٹ کیا گیا ہے۔

انٹرویو سے سرفہرست مثبت اور منفی تبصرے۔

+ اوپن بینکنگ صارفین کو ان کے مالیاتی ڈیٹا پر کنٹرول کے ساتھ بااختیار بنانے کی جانب ایک اہم قدم ہے۔

+ یہ مالیاتی خدمات کے شعبے میں جدت اور مسابقت لانے کا وعدہ کرتا ہے، جس سے صارفین اور چھوٹے کاروباروں کو یکساں فائدہ ہوتا ہے۔

+ اوپن بینکنگ میں بہتر حفاظتی اقدامات روایتی بینکنگ طریقوں سے وابستہ خطرات کو کم کرسکتے ہیں۔

: دیکھیں  ایف سی اے سی سروے کے نتائج: اوپن بینکنگ پر کینیڈین صارفین کے نقطہ نظر کو سمجھنا

- ڈیٹا کی خلاف ورزیوں اور دھوکہ دہی کے خلاف مضبوط تحفظات اور حفاظتی معیارات کی ضرورت سب سے اہم ہے۔

- واضح گورننس اور ذمہ داری کے رہنما خطوط کا قیام بہت ضروری ہے۔

- اوپن بینکنگ میں تبدیلی سے قائم مالیاتی اداروں میں خلل پڑ سکتا ہے (TradFi پر اثر)

کینیڈا میں عمل درآمد کے اقدامات

۔ کینیڈا میں اوپن بینکنگ کا فریم ورک تقریباً تیار ہے۔لیکن نگران ادارے کا انتخاب ایک اہم مسئلہ ہے۔

نومبر 2023 کے موسم خزاں کے اقتصادی بیان میں، کینیڈا کی حکومت نے 2024 کے بجٹ میں اوپن بینکنگ قانون سازی متعارف کرانے کا عہد کیا ہے۔. یہ قانون سازی صارفین کو اپنے مالیاتی ڈیٹا کو قابل اعتماد تھرڈ پارٹی فراہم کنندگان کے ساتھ محفوظ طریقے سے شیئر کرنے کی اجازت دے گی۔ اس کا مقصد مالیاتی ڈیٹا پر صارفین کے کنٹرول کو بڑھانا، مسابقت کو بڑھانا، اور جدید مالیاتی حلوں کی ترقی کی حوصلہ افزائی کرنا ہے، جو کینیڈا میں زیادہ صارفین پر مرکوز مالیاتی ماحول کی طرف تبدیلی کا اشارہ ہے۔

حکومت نے بھی اعلان کیا۔ ادائیگی کینیڈا کی اہلیت میں توسیع (رکنیت). یہ توسیع مالیاتی اداروں کی ایک وسیع رینج کے قابل بنائے گی، بشمول ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والے پیمنٹ کینیڈا میں شرکت کر سکیں گے۔ یہ تنظیم ایک کی ترقی کی قیادت کر رہی ہے۔ نیا ریئل ٹائم ریل ادائیگی کا نظام. اس تبدیلی سے لین دین کے اخراجات کو کم کرنے اور تیز تر، زیادہ محفوظ ادائیگی کے نظام میں منتقلی کو تیز کرنے کی توقع ہے، اس طرح کینیڈا کے مالیاتی ڈھانچے کی کارکردگی اور شمولیت کو بہتر بنایا جائے گا۔

اوپن بینکنگ پر عالمی تناظر

متحدہ سلطنت یونائیٹڈ کنگڈم

UK اوپن بینکنگ میں ایک سرخیل ہے، جس نے بینکوں کے درمیان ڈیٹا شیئرنگ کو لازمی قرار دیا ہے۔ اس کی وجہ سے خدمات کو اپنانے میں اضافہ ہوا ہے، مالیاتی انتظام میں اضافہ ہوا ہے، اور اعلیٰ صارف کا اطمینان ایک نئے سنگ میل تک پہنچا ہے۔ جولائی 11.4 تک 2023 ملین ادائیگیاں. برطانیہ کا نقطہ نظر، ریگولیٹری پر مبنی، امریکہ اور کینیڈا میں صارفین کی طرف سے چلنے والی رفتار سے متصادم ہے۔ تاہم، روایتی بینکنگ اداروں پر طویل مدتی اثرات اور جدت اور ضابطے کے درمیان توازن کے بارے میں سوالات باقی ہیں۔ برطانیہ کی حکومت نے شائع کیا ہے۔ اوپن بینکنگ میں اگلے مرحلے کے لیے سفارشات یہاں ہیں۔.

ریاست ہائے متحدہ امریکہ

امریکہ میں، اوپن بینکنگ کی رفتار بڑی حد تک چلتی ہے۔ صارفین کی مانگ (ریگولیٹرز نہیں)خاص طور پر چھوٹے، ڈیجیٹل طور پر مقامی صارفین سے۔ یہ برطانیہ اور یورپ کے نقطہ نظر سے متصادم ہے، جہاں کھلی بینکنگ زیادہ ریگولیٹری پر مبنی رہی ہے۔ امریکہ میں اوپن بینکنگ کو مالیاتی اداروں کو قیمتی بصیرت فراہم کرنے کے طریقے کے طور پر دیکھا جاتا ہے، جس سے نئی مصنوعات اور مارکیٹنگ کی اختراعات سامنے آتی ہیں۔ ڈیٹا اکٹھا کرنا خاص طور پر ذاتی خدمات پیش کرنے کے لیے مفید ہے۔ کچھ بڑے امریکی بینکوں نے تاریخی طور پر کھلی بینکنگ کی مزاحمت کی ہے، خاص طور پر جب ضابطے کے ذریعے لازمی قرار دیا گیا ہو۔ خدشات میں کسٹمر ڈیٹا تعلقات کی حفاظت اور اوپن APIs کے ذریعے کسٹمر ڈیٹا کا اشتراک کرنے سے وابستہ پیچیدگیاں اور حفاظتی خطرات شامل ہیں۔

: دیکھیں  ویزا سروے: اوپن بینکنگ کے لیے صارفین کی ترجیحات کی بصیرت

واضح ریگولیٹری فریم ورک کے بغیر، امریکی بینکوں میں ممکنہ واجبات کے بارے میں غیر یقینی صورتحال ہے۔ تاہم، امریکہ میں اوپن بینکنگ ایکو سسٹم مالیاتی کھلاڑیوں کے ساتھ تیار ہوا ہے جو اکثر فینٹیک کمپنیوں کے ساتھ شراکت کرتے ہیں جیسے Plaid، اکیا، اور Fiserv.

موسم خزاں 2023 میں، CFPB نے ایک اصول تجویز کیا۔ ذاتی مالیاتی ڈیٹا کے صارفین کے کنٹرول پر توجہ مرکوز کرنا۔ اس اصول کا مقصد مالیاتی اداروں کو ڈیٹا ذخیرہ کرنے سے روک کر مقابلہ کو فروغ دینا ہے اور انہیں صارفین کی ہدایت پر اس کا اشتراک کرنے کی ضرورت ہے۔ امریکن بینکرز ایسوسی ایشن اور چائم جیسے ڈیجیٹل بینکوں سمیت صنعت کا ردعمل ملا جلا رہا ہے۔ اگرچہ واضح قواعد قائم کرنے کے خیال کی حمایت موجود ہے، آپریشنل اخراجات، ذمہ داری، اور اصول کے دائرہ کار کے بارے میں خدشات برقرار ہیں۔

کھلے بینکنگ سے آگے بڑھنے کے لیے CFPB کی تجویز کے لیے صنعت کے مطالبات ہیں۔ پے رول ڈیٹا، ابھی خریدیں، بعد میں ادائیگی کی خدمات، اور ڈیجیٹل بٹوے جیسے مالیاتی مصنوعات کی مختلف اقسام کا احاطہ کرتے ہوئے زیادہ جامع بنیں۔، جو بہت سے صارفین کے لیے اہم ہیں۔

آسٹریلیا

اوپن بینکنگ میں آسٹریلیا کا سفر اس کے لیے قابل ذکر ہے۔ کنزیومر ڈیٹا رائٹ (سی ڈی آر) قانون سازی، جو صارفین کو اپنے ڈیٹا کو کنٹرول کرنے کا اختیار دیتا ہے۔ اس نقطہ نظر نے مالیاتی شعبے میں جدت اور مسابقت کو فروغ دیا ہے۔ تاہم، ڈیٹا کی حفاظت، صارفین کی آگاہی، اور چھوٹے مالیاتی اداروں کی شرکت کے ارد گرد چیلنجز تشویش کا باعث بنے ہوئے ہیں۔ کے متعلق جانو اوپن بینکنگ کے ساتھ آگے بڑھنے کے لیے نیٹ ویسٹ گروپ کا وژن.

مزید CDR جاننے کے لیے آپ NCFAs Fintech فرائیڈے پوڈ کاسٹ کا ایک ایپی سوڈ یہاں دیکھ سکتے ہیں:  کینیڈا کا اوپن بینکنگ کا سفر: CDR کے لیے ٹریژری کے پہلے اسسٹنٹ سکریٹری کیٹ O'Rourke کے ساتھ آسٹریلیا کے صارفین کے ڈیٹا سے متاثر ہو کر

آؤٹ لک

اوپن بینکنگ مالیاتی جدت میں سب سے آگے ہے، جو صارفین اور کاروباروں کے لیے بے شمار فوائد کی پیشکش کرتی ہے۔ تاہم، اس کا کامیاب نفاذ سیکورٹی، گورننس، اور ریگولیٹری چیلنجوں سے نمٹنے پر منحصر ہے۔ اوپن بینکنگ اور دیگر فنٹیک ایجادات کے بارے میں مزید اپ ڈیٹس اور بصیرت کے لیے NCFA کینیڈا سے جڑے رہیں۔

---

۔ نیشنل کراؤڈ فنڈنگ ​​اینڈ فنٹیک ایسوسی ایشن (NCFA کینیڈا) ایک مالیاتی اختراعی ماحولیاتی نظام ہے جو کمیونٹی کے ہزاروں افراد کو تعلیم، مارکیٹ انٹیلی جنس، صنعت کی ذمہ داری، نیٹ ورکنگ اور فنڈنگ ​​کے مواقع اور خدمات فراہم کرتا ہے اور ایک متحرک اور اختراعی فنٹیک اور فنڈنگ ​​بنانے کے لیے صنعت، حکومت، شراکت داروں اور ملحقہ اداروں کے ساتھ مل کر کام کرتا ہے۔ کینیڈا میں صنعت وکندریقرت اور تقسیم کے ساتھ، NCFA عالمی اسٹیک ہولڈرز کے ساتھ مصروف ہے اور فنٹیک، متبادل فنانس، کراؤڈ فنڈنگ، پیئر ٹو پیئر فنانس، ادائیگیوں، ڈیجیٹل اثاثوں اور ٹوکنز، مصنوعی ذہانت، بلاک چین، کرپٹو کرنسی، ریگ ٹیک سیکٹر، اور ٹیکنالوجی میں منصوبوں اور سرمایہ کاری کو فروغ دینے میں مدد کرتا ہے۔ . شامل ہوں کینیڈا کی Fintech اور فنڈنگ ​​کمیونٹی آج مفت! یا بننا تعاون کرنے والے رکن اور مراعات حاصل کریں۔ مزید معلومات کے لیے، براہ کرم ملاحظہ کریں: www.ncfacanada.org

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://ncfacanada.org/open-banking-revolutionizing-financial-data-sharing/