Відкритий банкінг — це концепція, яка передбачає обмін фінансовою інформацією та даними між банками чи іншими фінансовими установами та сторонніми постачальниками послуг за допомогою API. Він спрямований на створення більш відкритої та взаємопов’язаної фінансової екосистеми, дозволяючи клієнтам безпечно ділитися своїми фінансовими даними з авторизованими третіми сторонами.
Це досить велика справа, оскільки банки монопольно володіють фінансовими даними клієнтів. Ініціативи відкритого банківського обслуговування спрямовані на подолання цієї монополії та сприяння конкуренції, інноваціям і споживчому вибору, приносячи різні переваги банкам і клієнтам.
Переваги відкритого банкінгу для клієнтів
Розширені фінансові послуги
Відкритий банкінг дає змогу розробляти інноваційні фінансові продукти та послуги, зокрема персоналізовані рекомендації, програми для бюджетування, інвестиційні платформи та ринки кредитів. Клієнти можуть отримати доступ до більш широкого спектру пропозицій, які відповідають їхнім конкретним потребам.
Покращений досвід роботи з клієнтами
Відкритий банкінг дозволяє клієнтам мати консолідовану інформацію про свою фінансову інформацію з кількох рахунків і установ в одній програмі. Це спрощує фінансове управління та полегшує доступ у реальному часі до залишків на рахунках, транзакцій та інших відповідних даних.
Підвищена конкуренція
Відкритий банкінг сприяє конкуренції між постачальниками фінансових послуг. Традиційні банки стикаються з конкуренцією з боку фінтех-стартапів, технологічних компаній та інших інноваторів. Ця конкуренція може сприяти кращим послугам, зниженню витрат і більш індивідуальним фінансовим рішенням для клієнтів.
Фінансова включеність
Відкрите банківське обслуговування має потенціал для розширення фінансової доступності, надаючи доступ до фінансових послуг для населення, яке недостатньо забезпечене. Це може дозволити особам без традиційних банківських рахунків використовувати альтернативні фінансові продукти та брати участь у цифровій економіці.
Портативність даних
Відкритий банкінг дає клієнтам більший контроль над своїми фінансовими даними. Вони можуть ділитися своїми даними з кількома постачальниками, легше перемикатися між службами та насолоджуватися бездоганною інтеграцією на різних платформах.
Переваги відкритого банкінгу для фінансових установ
Незважаючи на те, що відкритий банкінг може створити нові виклики та посилити конкуренцію, він також дає деякі ключові переваги.
Клієнтоорієнтований підхід
Банки, які використовують відкритий банкінг, можуть бути більш орієнтованими на клієнта, пропонуючи персоналізовані послуги та індивідуальні фінансові рішення. Маючи більше доступних фінансових даних, банки можуть отримати глибше розуміння поведінки, уподобань і потреб своїх клієнтів. Цей підхід на основі даних може допомогти банкам підвищити задоволеність клієнтів, лояльність і залученість і навіть охопити ширшу аудиторію для залучення клієнтів, які, можливо, раніше не розглядали традиційні банківські послуги.
Співпраця та партнерство
Відкритий банкінг заохочує співпрацю та партнерство між банками та сторонніми постачальниками. Банки можуть використовувати досвід та інноваційні можливості фінтех-стартапів, технологічних компаній або інших постачальників послуг. Пропонуючи доступ до своїх API та інфраструктури, банки можуть розширювати свої пропозиції послуг і отримувати нові джерела доходу через партнерства.
Доступ до нових джерел доходу
Крім традиційних продуктів і послуг, відкриті банкінги створюють численні нові джерела доходу. Беручи участь в угодах про розподіл доходів або співпрацюючи на платній основі зі сторонніми постачальниками, банки можуть отримати додатковий дохід. Наприклад, банки можуть отримувати комісію за рекомендацію сторонніх послуг або отримувати дохід через партнерство з аналізу даних.
Відповідність нормативним вимогам і стандартизація
Відкриті банківські системи часто супроводжуються нормативними вимогами та стандартами, яких банки повинні дотримуватися. Хоча відповідність вимогам може бути складною, дотримуючись цих правил, банки можуть побудувати довіру клієнтів і продемонструвати свою відданість безпеці та конфіденційності даних.
Інновації ведуть до конкурентної переваги та диференціації
Банки, які використовують відкриті банкінги та розробляють нові продукти, послуги та цифровий досвід, отримають конкурентну перевагу, забезпечуючи винятковий досвід клієнтів.
Токенізація у відкритому банкінгу
Загалом токенізація відіграє вирішальну роль у відкритих банківських операціях, надаючи безпечний механізм збереження конфіденційності для передачі та зберігання конфіденційних фінансових даних. Це допомагає зміцнити довіру між клієнтами, фінансовими установами та сторонніми постачальниками, підтримуючи зростання та впровадження відкритих банківських екосистем.
Покращена безпека та конфіденційність
Токенізація підвищує безпеку, оскільки використовує зашифровані маркери замість передачі та зберігання фактичних номерів рахунків чи іншої конфіденційної інформації. Ці маркери не мають сенсу в різних контекстах і не можуть використовуватися для отримання вихідних даних, усуваючи ризик неправильного використання даних або несанкціонованого відстеження.
Різні рішення можуть визначати використання токенів. Вони можуть бути обмежені певними транзакціями, певними періодами часу або навіть продавцями, що ще більше підвищує безпеку та контроль над даними, які надаються. Цей детальний контроль дозволяє клієнтам за потреби керувати та скасовувати дозволи на доступ до своїх фінансових даних.
Спрощена інтеграція та відповідність
Платіжні маркери високо стандартизовані, що забезпечує значні практичні переваги для інтеграції та відповідності. Вони можуть бути легко розпізнані авторизованими сторонами та забезпечують взаємодію між різними фінансовими установами та сторонніми постачальниками послуг. Це сприяє безпечному обміну даними та ефективному зв’язку між різними системами.
Відкриті банківські ініціативи часто передбачають дотримання правил і стандартів для забезпечення захисту даних і конфіденційності. Токенізація може допомогти спростити відповідність за рахунок зменшення обсягу конфіденційних даних у відкритій банківській екосистемі. Зусилля щодо відповідності можуть бути зосереджені на захисті та управлінні інфраструктурою токенізації, а не на захисті кожної точки доступу до конфіденційних даних або їх передачі.
Але як це працює на практиці?
Ми раді, що ви запитали! Давайте розглянемо практичний приклад відкритого банківського обслуговування за участю клієнта (назвемо її Анна), який хоче прив’язати свій банківський рахунок із банку А до стороннього постачальника фінансових послуг (FSP) у відкритій банківській екосистемі.
- Авторизація та автентифікація: Анна завантажує програму FSP і починає процес зв’язування свого рахунку в банку А. Програма перенаправляє її на безпечну сторінку входу в банк А, де вона вводить свої облікові дані (ім’я користувача, пароль або інші фактори автентифікації), щоб автентифікувати себе як клієнта банку А.
- Згода клієнта: Після того, як Анна успішно ввійде в систему, Банк А представить їй екран згоди. На екрані описано конкретні дані та послуги, до яких FSP матиме доступ, як-от баланс рахунків, історія транзакцій або ініціація платежу. Аліса переглядає деталі згоди та надає явну згоду на зазначений обмін даними.
- Обмін токеном: Коли Анна надає згоду, банк А генерує маркер, який представляє авторизовані дозволи на доступ і конкретні дані, які запитує TPP. Цей маркер безпечно передається в систему FSP замість передачі фактичних облікових даних або конфіденційних даних Анни.
- Доступ до даних і послуги: За допомогою маркера, отриманого від банку A, FSP тепер може отримати доступ до інформації про обліковий запис Аліси та надати запитані послуги. Програма FSP безпечно зв’язується з системами банку A за допомогою стандартизованих API, запитує баланси на рахунках, отримує деталі транзакцій або ініціює платежі від імені Анни.
- Персоналізована фінансова статистика: Програма FSP аналізує дані транзакцій Анни, класифікує витрати та генерує персоналізовану фінансову інформацію та рекомендації. Анна може переглядати свої моделі витрат, встановлювати бюджетні цілі, отримувати сповіщення або отримувати доступ до інших додаткових послуг, які надає FSP.
- Продовження управління згодою: Анна зберігає контроль над своїми налаштуваннями обміну даними як постійний процес. Вона може переглянути та змінити налаштування згоди в програмі FSP або повністю скасувати доступ. Якщо Анна вирішує скасувати доступ, маркер FSP стає недійсним, і подальший доступ до даних її облікового запису припиняється.
Процес токенізації забезпечує безпеку та конфіденційність конфіденційної інформації Анни протягом усього шляху обміну даними. Це практичне застосування відкритого банківського обслуговування ілюструє, як клієнти можуть отримати вигоду від інноваційних фінансових послуг, зберігаючи контроль над своїми даними.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. Автомобільні / електромобілі, вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- BlockOffsets. Модернізація екологічної компенсаційної власності. Доступ тут.
- джерело: https://meawallet.com/tokenization-in-open-banking/
- : має
- :є
- : ні
- :де
- a
- доступ
- доступний
- рахунки
- Рахунки
- набувати
- через
- фактичний
- Додатковий
- Прийняття
- Перевага
- після
- угоди
- Цілі
- оповіщень
- Аліса
- Дозволити
- дозволяє
- Також
- альтернатива
- хоча
- серед
- an
- аналітика
- аналізи
- та
- та інфраструктури
- Ганна
- Інтерфейси
- додаток
- додаток
- підхід
- додатка
- ЕСТЬ
- AS
- аудиторія
- перевіряти справжність
- Authentication
- уповноважений
- доступний
- баланси
- Банк
- рахунок у банку
- банківські рахунки
- Banking
- Банки
- BE
- оскільки
- стає
- імені
- буття
- користь
- Переваги
- Краще
- між
- За
- Великий
- Перерва
- ширше
- бюджет
- складання бюджету
- будувати
- побудувати довіру
- by
- call
- CAN
- не може
- можливості
- певний
- проблеми
- складні
- вибір
- Вибирати
- співробітництво
- Співробітництво
- Приходити
- зобов'язання
- Комунікація
- Компанії
- конкурс
- конкурентоспроможний
- дотримання
- дотримуватися
- концепція
- згода
- Згода на керування
- Вважати
- вважається
- споживач
- контексти
- контроль
- витрати
- створювати
- Повноваження
- критичний
- клієнт
- Задоволеність клієнтів
- Клієнти
- дані
- Analytics даних
- захист даних
- безпеку даних
- безпека та конфіденційність даних
- обмін даними
- керовані даними
- угода
- глибше
- надання
- демонструвати
- деталі
- розвивати
- розробка
- різний
- цифровий
- цифрова економіка
- робить
- вниз
- завантажень
- управляти
- заробляти
- легко
- економіка
- екосистема
- екосистеми
- ефективний
- зусилля
- усуваючи
- обійняти
- включіть
- включений
- дозволяє
- заохочує
- зашифрованих
- зачеплення
- підвищувати
- Підсилює
- підвищення
- користуватися
- забезпечувати
- гарантує
- повністю
- Навіть
- Кожен
- приклад
- винятковий
- обмін
- Розширювати
- витрати
- Досліди
- експертиза
- продовжити
- Face
- полегшує
- фактори
- Інформація про оплату
- фінансовий
- фінансові дані
- фінансове включення
- фінансова інформація
- Фінансові установи
- фінансовий менеджмент
- financial products
- фінансова служба
- фінансові послуги
- FinTech
- фінтех -стартапи
- Сфокусувати
- для
- каркаси
- від
- далі
- Отримувати
- породжувати
- генерує
- дає
- Цілі
- гранти
- великий
- Зростання
- Мати
- Герой
- допомога
- допомагає
- її
- дуже
- історія
- Як
- HTTPS
- if
- ілюструє
- in
- У тому числі
- включення
- Дохід
- збільшений
- осіб
- інформація
- Інфраструктура
- Посвячені
- ініціювання
- ініціативи
- інновація
- інноваційний
- новатори
- розуміння
- замість
- установи
- інтеграція
- взаємопов'язані
- Взаємодія
- в
- вводити
- інвестиції
- залучати
- за участю
- IT
- подорож
- JPG
- ключ
- Веде за собою
- Важіль
- LINK
- Зв'язуючий
- позику
- Логін
- знизити
- Лояльність
- управляти
- управління
- управління
- ринки
- Може..
- механізм
- Купці
- може бути
- зловживання
- змінювати
- більше
- множинний
- повинен
- необхідний
- потреби
- Нові
- нові продукти
- зараз
- номера
- численний
- of
- пропонує
- Пропозиції
- Пропозиції
- часто
- on
- один раз
- постійний
- відкрити
- відкритий банкінг
- or
- оригінал
- Інше
- контури
- над
- сторінка
- брати участь
- участь
- Сторони
- партнерства
- Пароль
- моделі
- оплата
- платежі
- періодів
- Дозволи
- Персоналізовані
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- відіграє
- точка
- популяції
- потенціал
- Практичний
- практика
- переваги
- подарунки
- раніше
- недоторканність приватного життя
- процес
- Продукти
- Продукти та послуги
- сприяти
- захист
- забезпечувати
- за умови
- Постачальник
- провайдери
- забезпечує
- забезпечення
- діапазон
- швидше
- досягати
- реального часу
- отримати
- отримано
- визнаний
- рекомендації
- рекомендуючи
- зниження
- Напрямки
- правила
- регуляторні
- доречний
- представляє
- просив
- Вимога
- обмежений
- утримує
- зберігає
- revenue
- огляд
- Відгуки
- Risk
- Роль
- задоволення
- сфера
- Екран
- безшовні
- безпечний
- безпечно
- забезпечення
- безпеку
- Шукати
- чутливий
- обслуговування
- Постачальник послуг
- постачальники послуг
- Послуги
- комплект
- налаштування
- Поділитись
- загальні
- поділ
- вона
- значний
- спростити
- один
- Рішення
- деякі
- конкретний
- зазначений
- Витрати
- стояти
- стандартів
- Стартапи
- потоки
- Успішно
- такі
- костюм
- Підтримуючий
- перемикач
- система
- Systems
- з урахуванням
- Кран
- Технологія
- технологічні компанії
- ніж
- Що
- Команда
- їх
- Ці
- вони
- третій
- треті сторони
- третя сторона
- це
- ті
- через
- по всьому
- час
- до
- знак
- Токенізація
- Жетони
- Відстеження
- традиційний
- традиційні банківські справи
- угода
- Інформація про транзакцію
- Transactions
- Довіряйте
- недоотриманий
- використання
- використовуваний
- використовує
- використання
- використовувати
- різний
- вид
- хоче
- який
- в той час як
- ВООЗ
- ширше
- волі
- з
- в
- без
- Work
- поступаючись
- ви
- зефірнет