Необанківська революція 2024 року

Перевидано Платоном

читають: 0

Людина за допомогою мобільного телефону

2024 рік є знаменним у сфері фінансових послуг, частково відзначеним очікуванням подальшого зростання необанкінгу. Посилаючись на нову породу фінансових установ, ці цифрові організації переосмислюють традиційну банківську модель, задовольняючи сучасні вимоги швидких, ефективних і персоналізованих фінансових послуг, працюючи виключно в цифровому просторі.

Відображаючи значні зміни на ринку, прогнозується, що глобальний необанківський сектор, який у 66.82 році оцінювався в 2022 мільярда доларів США, з 54.8 до 2023 року зросте на 2030% на рік. як повідомляє Grandview Research, підкреслює висхідну траєкторію сектора та його зростаючу привабливість серед споживачів і підприємств.

Значне зростання необанкінгу є не лише результатом зміни споживчих уподобань, але також є свідченням безперервних технологічних інновацій у секторі. І, схоже, цей імпульс триватиме: як зазначає в звіт Financial Brand, до 2025 року загальна сума може зрости вдвічі. Коли необанки перебувають на території 2024 року, вони стикаються з подвійною проблемою: підтримувати інноваційний імпульс, одночасно адаптуючись до нормативно-правового ландшафту, що розвивається. Тепер увага зміщується на технологічні досягнення, які є провідними в розвитку цієї банківської революції.

Технологічні інновації, що стимулюють необанкінг

Безпрецедентне зростання необанкінгу значною мірою підживлюється передовими технологічними досягненнями. Крім модних слів блокчейн і штучний інтелект – хоча вони теж є рушійною силою сектора – необанки спираються на весь спектр сучасних інноваційних технологій, щоб переосмислити банківський досвід.

Штучний інтелект і машинне навчання. Штучний інтелект і машинне навчання є основою еволюції необанкінгу, що дозволяє персоналізувати банківський досвід. Останні ідеї від Тілло підкреслити використання алгоритмів штучного інтелекту для аналізу моделей витрат клієнтів і надання індивідуальних порад щодо бюджету. Цей рівень персоналізації змінює сприйняття клієнтів, відрізняючи необанки від традиційних банківських систем.
Цифровий і мобільний банкінг. Перехід до підходу, який орієнтований на мобільні пристрої, у банківській справі є значним. З огляду на те, що клієнти все частіше керують фінансами в дорозі, необанки пропонують комплексні мобільні банківські рішення, які характеризуються інтуїтивно зрозумілим інтерфейсом користувача та бездоганною інтеграцією з іншими фінансовими послугами.
Великі дані та аналітика. Neobanks використовують потужність великих даних у поєднанні з машинним навчанням, щоб отримати глибше розуміння поведінки клієнтів, оцінки ризиків і ринкових тенденцій. Цей підхід, що керується даними, допомагає адаптувати продукти та послуги для задоволення конкретних потреб клієнтів, тим самим підвищуючи залучення та задоволення користувачів.
Хмарні обчислення та інтеграція API. Використання хмарних обчислень дозволяє необанкам працювати з більшою гнучкістю та масштабованістю. Інтеграція API (інтерфейс прикладного програмування) додатково полегшує співпрацю між фінансовими службами, фінтех-стартапами та традиційними банками, створюючи екосистему, яка є більш взаємопов’язаною та інноваційною.
Кібербезпека та захист даних. Оскільки всі банківські операції передбачають належне поводження з конфіденційними фінансовими даними, необанки вкладають значні кошти в надійні заходи кібербезпеки. Передові методи шифрування, захищені API та системи постійного моніторингу розгортаються для захисту від кіберзагроз і забезпечення конфіденційності даних.
Blockchain Beyond Buzzwords. Хоча ажіотаж щодо блокчейну часом може переоцінити свій вплив, його практичне застосування в необанкінгу є значним. Справа не лише у криптовалютах; Технологія блокчейн забезпечує безпечну, прозору структуру для транзакцій, підвищуючи довіру та ефективність цифрових банківських операцій.

Ці технологічні основи не тільки дозволяють необанкам пропонувати чудові послуги, але й закладають основу для майбутніх досягнень у фінансовому секторі. Оскільки необанки продовжують розширювати межі того, що можливо в цифровому банкінгу, вони встановлюють нові стандарти для клієнтського досвіду та операційної ефективності у фінансовому світі.

Необанки проти традиційних банків: порівняльний аналіз

Зростання необанків привело їх до прямої конкуренції з традиційними банками, знаменуючи зміну способів споживання та надання фінансових послуг. Цей контраст помітний у кількох ключових областях:

Технологічна спритність. Необанки, народжені в епоху цифрових технологій, за своєю суттю володіють технологічною перевагою. Їхня інфраструктура побудована на основі цифрових технологій, що дозволяє швидко адаптуватися до мінливих потреб ринку та поведінки споживачів. Навпаки, традиційні банки часто стикаються із застарілими системами, що ускладнює їх перехід до цифрових рішень. Необанки, такі як Monzo, першими запровадили такі функції, як перевірка шахрайських дзвінків, встановивши еталон для традиційних банків, яким слід слідувати, згідно з Журнал FinTech.
Досвід клієнтів і послуги. Модель необанкінгу надає пріоритет клієнтському досвіду (CX), пропонуючи продукти, розроблені з урахуванням зручності та персоналізації в основі. Цей підхід відрізняється від більш традиційного, універсального набору продуктів старих банків. Оріана Асканіо з Foundever відзначає важливість того, щоб банки зосереджувалися на пропозиціях щодо обслуговування клієнтів, узгоджуючи політики, процеси та системи з очікуваннями клієнтів.
Охоплення ринку та переваги клієнтів. У той час як традиційні банки мають давні клієнтські бази та численні фізичні відділення, необанки швидко завойовують позиції, особливо серед споживачів, які розуміються на цифрових технологій. Їх здатність пропонувати послуги віддалено добре узгоджується зі стилем життя сучасних споживачів, які віддають перевагу управлінню своїми фінансами онлайн.
Інновації та розробка продуктів: Необанки часто швидше виходять на ринок із новими продуктами завдяки меншій операційній моделі. Вони можуть експериментувати та виконувати ітерації швидше, що забезпечує гнучкість, яка не завжди присутня в більш схильному до ризику та регульованому середовищі традиційних банків.
Відповідність нормативним вимогам і довіра: У той час як необанки стикаються з подвійними проблемами, пов’язаними зі створенням довіри та орієнтуванням у нормативно-правовій базі, традиційні банки виграють від усталеної репутації та структур відповідності. Однак у міру того, як необанки дозрівають і набувають довіри, цей розрив скорочується.

Ландшафт у 2024 році передбачає співіснування, де необанки та традиційні банки вчаться один у одного. У той час як необанки розширюють межі інновацій та клієнтського досвіду, традиційні банки використовують свій масштаб і довіру адаптуватися до цифрової ери. Конкуренція між цими двома моделями в кінцевому підсумку спонукає всю фінансову галузь до більшої ефективності, інновацій та клієнтоорієнтованості.

Виклики та регуляторний ландшафт для необанків у 2024 році

Оскільки необанки продовжують свою висхідну траєкторію, вони стикаються зі складним набором викликів і динамічним регуляторним ландшафтом, який формує їхні операції та стратегії.

Масштабованість і технологічні проблеми. Одне з головних завдань, яке все ще постає перед необанками, — знайти спосіб масштабувати свою технологічну інфраструктуру для підтримки швидкого зростання. Це передбачає не лише розширення їхньої клієнтської бази, але й гарантування того, що їхні платформи залишаються надійними, безпечними та здатними обробляти збільшені обсяги транзакцій без шкоди для швидкості чи взаємодії з користувачем.
Безпека та конфіденційність даних. У цифровому банківському просторі кібербезпека залишається головною проблемою. Необанки, які обробляють конфіденційні фінансові дані, повинні застосовувати передові заходи безпеки для захисту від кіберзагроз і витоку даних. Забезпечення конфіденційності даних клієнтів і відповідність глобальним нормам захисту даних – це постійний виклик, що вимагає постійної пильності та інновацій у протоколах безпеки.
Відповідність нормативам. Навігація в регуляторному ландшафті є складним завданням для необанків. У різних регіонах діють різні нормативні вимоги, і йти в ногу з цими змінами, особливо для необанків, які працюють у кількох юрисдикціях, дуже важливо. Забезпечення відповідності фінансовим нормам, стандартам боротьби з відмиванням грошей (AML) і протоколам «знай свого клієнта» (KYC) має важливе значення для підтримки операційної законності та довіри клієнтів.
Створення довіри та впевненості клієнтів. Для багатьох споживачів, особливо тих, хто звик до традиційного банківського обслуговування, довірити свої фінанси повністю цифровому банку є значним стрибком. Neobanks повинні постійно зміцнювати довіру клієнтів не лише за допомогою надійних і безпечних послуг, але й демонструючи фінансову стабільність і довгострокову життєздатність.
Конкуренція з боку традиційних банків і фінансових технологій. У міру того як традиційні банки розширюють свої цифрові пропозиції, а фінтех впроваджують інноваційні фінансові продукти, конкуренція за необанки посилюється. Щоб виділитися на цьому багатолюдному ринку, потрібне поєднання інноваційних продуктів, чудового досвіду клієнтів і ефективної комунікації бренду.

Незважаючи на ці виклики, ландшафт можливостей для необанків величезний. Удосконалюючи свої бізнес-моделі та адаптуючись до цих викликів, необанки готові змінити майбутнє банківської справи. Їхня здатність впроваджувати інновації, реагувати на потреби клієнтів і орієнтуватися в складному нормативному середовищі буде ключем до їх подальшого успіху та впливу в глобальній фінансовій екосистемі.

Майбутній прогноз

З наближенням 2024 року майбутнє необанкінгу стає все більш впливовим на формування світового фінансового ландшафту. Траєкторія необанкінгу така не лише визначається його поточним успіхом а також своїм потенціалом постійно впроваджувати інновації та адаптуватися до мінливої динаміки ринку та потреб клієнтів.

Інновації та клієнтоорієнтовані продукти. Ймовірно, у майбутньому необанки будуть і далі використовувати такі технології, як ШІ, блокчейн і хмарні обчислення, щоб запропонувати більш персоналізований і безпечний банківський досвід. Основна увага буде зосереджена на розробці продуктів, які є не тільки технологічно передовими, але й глибоко узгодженими зі стилем життя клієнтів і фінансовими цілями.
Розширення та глобальне охоплення. Neobanks готові розширити свій глобальний слід, виходячи на нові ринки та обслуговуючи різноманітну клієнтську базу. Цьому розширенню сприятиме власне масштабована цифрова модель необанків у поєднанні зі стратегічними партнерствами та дотриманням нормативних вимог у різних регіонах.
Конкуренція та співпраця. Із загостренням конкуренції з традиційними банками з’являться додаткові можливості для співпраці. Партнерство між необанками та традиційними фінансовими установами може стати більш поширеним, поєднуючи гнучкість необанків із масштабом і довірою визнаних банків.
Регуляторна еволюція. Регуляторне середовище продовжуватиме розвиватися з потенційним переходом до більш стандартизованих правил для цифрового банкінгу. Ця еволюція відіграватиме вирішальну роль у формуванні діяльності та стратегії зростання необанків.
Фінансова доступність і соціальний вплив. Одним із найбільш значущих впливів необанкінгу буде його роль у просуванні фінансової доступності. Пропонуючи доступні та прийнятні банківські послуги, необанки мають потенціал для охоплення населення, яке недостатньо обслуговується та не має банківських послуг, справляючи значний соціальний вплив.
Шлях до прибуткового зростання. Оскільки необанки орієнтуються у фінансовому ландшафті, що розвивається, головна увага приділяється розкриттю шляхів до прибуткового зростання. Інсайти Симона-Кучера припускають, що цього можна досягти шляхом поєднання стратегічного ціноутворення, розробки інноваційних продуктів і посиленого залучення клієнтів. Тонко налаштовуючи свої моделі ціноутворення, необанки можуть оптимізувати потоки доходів, забезпечуючи задоволеність клієнтів.

Крім того, впровадження інноваційних продуктів дозволяє цим установам задовольняти сегменти ринку та специфічні потреби споживачів, тим самим виділяючи себе на переповненому ринку. Крім того, пріоритетність взаємодії з клієнтами та досвіду має вирішальне значення для формування лояльності до бренду та довіри, які є важливими для сталого зростання. Цей багатогранний підхід дозволяє необанкам не тільки виживати, але й процвітати в конкурентному фінансовому секторі.

Дивлячись у майбутнє, необанкінг виступає маяком інновацій, клієнтоорієнтованості та фінансової демократизації. Його шлях є свідченням трансформаційної сили технологій у фінансовому секторі, і його подальший розвиток, безсумнівно, вплине на те, як ми думаємо про банківські послуги та взаємодіємо з ними.

Щоб отримати повний список цифрових банків у всьому світі, перегляньте The Financial Brand's Цифровий банківський трекер.

– Джессіка Перді