У листопаді 2015 року ми з Робом Лоу заснували компанію DailyPay в моєму підвалі. Роб, Ендрю Ю (Розробник 1), мій пес Джек і я на старій дошці, приставленій до стіни, вивели ключові формули, необхідні для переказу грошей до дня виплати зарплати, і, що важливо, код, як отримати гроші назад. Ми почали з простої проблеми для вирішення: працівникам потрібен доступ до зарплати, яку вони заробили до дня виплати зарплати, тому що це їхні гроші. Кожне окреме бізнес-рішення, рішення щодо продукту, інженерне рішення, маркетингове рішення та регуляторне рішення, яке ми коли-небудь ухвалювали, знаходило свою Полярну зірку в цьому фундаментальному принципі: це ваші гроші, і ви повинні мати повний контроль над ними.
Через вісім років доступ до оплати за вимогою та заробітної плати став окремою галуззю. Відповідно до FT Partners, у Сполучених Штатах існує 35 компаній, які пропонують оплату за запитом як окрему пропозицію. Тепер це стало окремою категорією фінансових технологій і управління людським капіталом.
Джерело: FT Partners
Оплата за вимогою була прийнята великими компаніями, що нараховують заробітну плату, і постачальниками HCM ADP і Церидіан. За підрахунками, 10 із 10 найкращих компаній HCM мають певний тип пропозиції та/або співпрацюють з одним із постачальників рішень. Він навіть поширився на великі фінансові установи, такі як JPMorgan, Банк громадян, PNC, Американський банк, та інші, які визнали важливість оплати за вимогою та включили її до свого набору пропозицій. Кілька місяців тому я співпрацював із професором Маршаллом Люксом із Гарвардського університету щодо стану ринку оплати за вимогою. До такого висновку прийшла команда з Гарварду 4 з 10 працівники з низьким рівнем доходу тепер мають доступ до певного типу постачальника оплати за вимогою. Справді вражає.
Сьогодні я вважаю, що індустрія оплати за вимогою перебуває на критичній точці перелому. З одного боку, перед святами я пив каву з президентом компанії зі списку Fortune 100, яка два роки тому почала пропонувати оплату за вимогою. Він сміливо зазначив: «Оплата за вимогою є настільні ставки в цей момент. Кожен роботодавець це пропонує». У той же час регулятори та законодавці почали формулювати позицію, згідно з якою пропозиція оплати за вимогою є формою неліцензована кредитна діяльність, яка, якщо її кодифікувати, перешкоджатиме розвитку критично важливої послуги для працівників з низьким рівнем доходу.
Зараз у нас важливий момент. Настав час зупинитися, підвести підсумки та намітити курс на майбутнє цієї важливої галузі. Я бачу, куди рухається галузь:
- Регулятори побачать, що заробітна плата – це лише ваші гроші
Будь-яка бізнес-зміна, яка трансформує галузь, зазвичай вимагає серйозного технологічного прориву. Інакше це нововведення вже було б. Оплата за вимогою нічим не відрізняється.
Це глибока помилка, що новинка або прорив у цій галузі – це те, що споживач отримує гроші до виплати зарплати. Незважаючи на назву «оплата за вимогою» або «доступ заробітної плати», ця галузь не спрямована на отримання споживачами грошей. Дозвольте мені пояснити за допомогою більш знайомої аналогії: коли ви підходите до банкомату та знімаєте 100 доларів зі свого поточного рахунку, чи дивуєтесь ви тому факту, що зараз у вас є 100 доларів готівкою? Звичайно, ні. Отримати власні гроші з власного поточного рахунку – це тривіальне, буденне й очікуване право. Це властиво поточному рахунку. Найцікавіше те, як гроші взагалі потрапили на ваш розрахунковий рахунок. Тепер, повертаючись до нашого контексту, справжній «продукт» за оплатою за вимогою є НЕ акт прийому грошей. Це скоріше те, як споживач взагалі дізнався, скільки її доступної заробітної плати було в першу чергу. Що це продукт. Що це інновація.
У DailyPay ми назвали цей технологічний прорив Баланс оплати, ми створили абсолютно новий баланс рахунку. Вперше в історії ми змогли використати технології та фінансовий інжиніринг, щоб точно відобразити суму чистої зарплати, яку заробив працівник. До цього ця інформація існувала лише у неконструйованих даних у кількох системах управління персоналом роботодавця. Канонічна проблема з технологією та системою у роботодавця полягає в тому, що роботодавець використовує одного постачальника для обліку робочого часу та відвідуваності, а іншого постачальника для нарахування заробітної плати або системи обліку. Крім того, ці дані не були перевірені та неперевірені протягом фактичного періоду виплати, до періоду обробки заробітної плати, після чого Департаменту з нарахування заробітної плати компанії потрібно буде жонглювати між кількома системами та перевіряти/аудит базових даних, щоб запустити остаточний нарахування заробітної плати для цього тиждень.
Для того, щоб створити точний і повністю забезпечений баланс, на який працівник міг би покладатися як на «гроші в банку», потрібно з’ясувати, як подолати цю проблему несумісності даних, а потім взяти на себе ризик того, що ці обчислення точні. також забезпечення непередбаченого фінансування для забезпечення балансу оплати праці. Вирішити цю проблему було надзвичайно важко, але, на щастя, я працював із блискучими людьми, такими як Костянтин Гетманчук (керівник продукту), щоб вирішити її та створити цілу галузь. Ось чому Pay Balance був названий одним із Найкращі винаходи Time у 2021 році.
Платіжний баланс (Джерело: DailyPay)
Уся ця історія має на меті надати підґрунтя такій трюїзмі: платіжний баланс is гроші споживача, тому будь-яке зняття з цього платіжного балансу аналогічно тому, що споживач знімає гроші зі свого поточного рахунку. Як приклад: скажімо, працівниця повідомила, що сьогодні працювала вісім годин і їй платять 21 долар за годину. Цей працівник живе в Орегоні, має два арешти за несплачені податки та аліменти, а також має звичку забувати про неоплачений обід. Щоб визначити, який її «справжній» або «чистий» заробіток за цей день, потрібно взяти до уваги всі ці фактори в реальному часі. І тоді, щоб зробити ці гроші доступними 24/7, потрібно гарантувати та фінансувати цей розрахунок. Це справді важко зробити. Але завдяки використанню складної фінансової технології можна «створити баланс» із неконструйованих даних, який інакше не існує сьогодні.
Перш за все, потрібно зрозуміти Pay Balance як продукт, щоб зрозуміти, що тоді доступ до частини цього балансу не є позикою. Ні за яких обставин ніхто з вас не вважатиме зняття грошей із власного поточного рахунку позикою. Я маю на увазі, навіщо вам. Це ваші гроші. Якщо бути чесним, то насправді це навпаки, ніж взяти кредит. Зняття грошей зі свого поточного рахунку – це a дефейсмент позики, що ви фактично внесли до банку. Коли ви вносите 1,000 доларів на свій поточний рахунок, ви технічно позичаєте банку 1,000 доларів. Технічно ви є кредитором банку. Номер, який ви бачите на балансі поточного рахунку, технічно є грошима банку повинен ви. І якщо ви знімете 100 доларів США зі свого поточного рахунку, ви зменшите суму боргу до 900 доларів США.
Тепер перейдемо до заробітної плати. Це гроші, які вам винні. Звучить знайомо? Як працівник, ви технічно є кредитором роботодавця. У вас уже є «платіжний баланс». Він просто залишається без фінансування у роботодавця у формі неконструйованих даних. Технологічний прорив полягав у кодифікації та консолідації цього числа в цифровий баланс, у цифровий актив. Тоді і тільки тоді можна отримати доступ до балансу. І подібно до того, як зняття грошей із зарплати є звичайним і тривіальним, зняття грошей із вашого платіжного балансу є таким же звичайним і ні за яких обставин не є операцією позики.
Оскільки платіжний баланс уже є грошима споживача, він найбільше схожий на баланс поточного рахунку. Таким чином, платежі з Pay Balance схожі на те, що споживач знімає гроші зі свого поточного рахунку, а не позики. Регуляторне визнання цього факту має вирішальне значення для продовження розширення цієї такої необхідної переваги для споживачів у всьому світі.
- Плату за вимогою зрештою отримають 7.8 мільярда людей
У той час як міжнародні ринки мають суттєво різні режими нарахування заробітної плати, доступ до оплати в режимі реального часу все більше ставатиме основним у всьому світі. Розширення оплати за вимогою до глобальних пропозицій, як не дивно, почалося з глобальних компаній, які запропонували це своїм співробітникам у США, які бажають, щоб це було для всіх співробітників у всьому світі. Але тепер він розширився до понад 100 постачальників послуг оплати за вимогою по всьому світу, які пропонують оплату за вимогою у відповідних регіонах.
Я займаю місце в першому ряду в розширенні оплати за вимогою по всьому світу через мою роль радника кожної з найбільших компаній оплати за вимогою в трьох основних регіонах світу. В Азії, де є високі показники банківських послуг, Paywatch зареєстрував сотні роботодавців (і зростає) у всьому регіоні, зокрема в Малайзії, Філіппінах, Кореї тощо. У Європі, де місячна зарплата часто є нормою, Розалі цифрові пропозиції допомагають 6 з 10 робітників які живуть від зарплати до зарплати. А в Латинській Америці, Потік оплати зростає в геометричній прогресії, оскільки він підписує найбільших роботодавців у регіоні, таких як Telefonica та Mango. Наскільки важливою є оплата за вимогою в Сполучених Штатах, вона ще важливіша в міжнародному масштабі, де цикли нарахування заробітної плати, рівень бідності, хижацькі кредитні ставки та доступ до банківських послуг, як правило, гірші. Захоплююче розвивати оплату за вимогою з самого початку на кожному з цих континентів і спостерігати, як ці дивовижні компанії виконують своє бачення, обслуговуючи найуразливіші верстви населення у своїх регіонах.
- Галузь буде – і повинна – вийти за межі доступу до власної зарплати в довгострокове створення багатства
У DailyPay ми створили Pay Balance, щоб стати активом, що змінить життя працівників. Найціннішою властивістю Pay Balance є його ліквідність. Як актив, те, що надає Pay Balance його потужності, полягає в тому, що ви можете отримати доступ до нього та миттєво витратити його, як коли б ви знімали гроші зі свого поточного рахунку. Ось чому мільйони людей тепер можуть перестати покладатися на овердрафт і позики до зарплати для оплати щоденних рахунків, заощаджуючи понад в середньому 600 XNUMX доларів на рік. Це сила використання фінансових технологій для створення та розповсюдження нового активу.
У моїй наступній компанії соляні лабораторії, ми створили актив, щоб дозволити працівникам вийти за межі оплати рахунків. Якщо платіжний баланс є поточним рахунком погодинного працівника, її сольовий баланс є її ощадним рахунком. У Salt Labs наша технологія створює актив, найбільшою властивістю якого є він НЕ- взаємозамінність, або його НЕ- трансферабельність. Різниця в назвах продуктів – Pay Balance проти Salt Balance – повністю відображає цю різницю. Ваша оплата is те, до чого ви повинні мати доступ негайно. Твоя Сіль ні. Ваша сіль дозволяє заощаджувати, оскільки вона є такою НЕ можна витратити в день 1, але зберігає вашу роботу на майбутнє.
Сольовий баланс
Загострюється криза заощаджень для працівників з низьким і помірним доходом, що впливає на сім’ї, громади та робочі місця. Це можна спостерігати на кожному рівні спектру заощаджень. Працівники не можуть заощаджувати на короткий термін: працівники, які заробляють менше 60 тисяч доларів, мають середній показник норма заощаджень мінус 2%, не залишаючи нічого (або від’ємні суми) на непередбачені витрати чи придбання на власний розсуд, наприклад подарунок родичу на день народження. У середньостроковій перспективі приголомшливий результат 81% американських домогосподарств повідомили, що вони гірші, ніж 12 місяців тому. У довгостроковій перспективі середня вартість пенсійного рахунку для вікової групи 65+ становить нуль (завдяки верхньому квартилю, середнє значення становить 176 тис. дол.; інакше воно було б негативним). Незважаючи на чотири десятиліття розширення доступу до 401(k), дві третини працівників із низьким і середнім доходом не можуть дозволити собі авансові внески через неможливість зменшити свою зарплату сьогодні на майбутнє.
Майбутнє оплати за вимогою полягає в тому, щоб використовувати найкращі з її пропозицій – доступ, миттєвість, прозорість і простоту – і застосовувати ці властивості продукту до наступної зупинки на шляху працівника – заощадження та створення багатства. Фінансові цілі працівника – і, як наслідок, технологія, яка їм доступна – мають вивести працівника за межі оплати рахунків. Хоча критично важливою, наступною частиною шляху працівника є створення заощаджень, фінансове здоров’я та досягнення середньо- та довгострокових цілей.
Як галузь фінансових технологій, ми маємо можливість – навіть відповідальність – радикально вплинути на довгострокове фінансове здоров’я цілого покоління працівників. Я дуже серйозно ставлюся до цього заклику.
Хто зі мною.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.fintechnexus.com/the-future-of-on-demand-pay-and-earned-wage-access/
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 місяців
- 2015
- 35%
- 7
- 8
- a
- Здатний
- МЕНЮ
- прийняття
- доступ
- доступний
- доступною
- доступ до
- виконання
- За
- рахунки
- точний
- точно
- через
- Діяти
- фактичний
- насправді
- Додатково
- прийнята
- adp
- радник
- проти
- вік
- назад
- подібний
- ВСІ
- вже
- Також
- дивовижний
- Америка
- американська
- кількість
- суми
- an
- та
- Ендрю
- будь-який
- додаток
- Застосовувати
- ЕСТЬ
- навколо
- AS
- Азія
- активи
- вражаючий
- At
- Банкомат
- відвідуваність
- доступний
- аватар
- середній
- назад
- фон
- Balance
- Банк
- Banking
- основа
- BE
- оскільки
- ставати
- було
- перед тим
- почалася
- почався
- за
- буття
- Вірити
- користь
- КРАЩЕ
- між
- За
- найбільший
- Мільярд
- Банкноти
- сміливий
- кронштейн
- прорив
- блискучий
- Створюємо
- бізнес
- підприємець
- але
- by
- розрахунок
- званий
- покликання
- CAN
- не може
- капітал
- захвати
- карта
- готівкові гроші
- Категорія
- Центр
- Генеральний директор
- зміна
- заміна
- Графік
- контроль
- Перевірка рахунку
- дитина
- обставин
- годинник
- код
- кодифіковані
- кави
- співпрацював
- color
- спільноти
- Компанії
- компанія
- Компанії
- повний
- комплекс
- обчислення
- уклали
- Вважати
- консолідація
- споживач
- Споживачі
- контекст
- продовжувати
- внески
- контроль
- може
- вважати
- підрахунок
- курс
- створювати
- створений
- створення
- творець
- кредитор
- криза
- критичний
- вирішальне значення
- В даний час
- циклів
- DailyPay
- дані
- день
- Дебет
- Дебетова картка
- десятиліття
- рішення
- Попит
- відділ
- депозит
- Отриманий
- Незважаючи на
- Розробник
- DID
- різниця
- різний
- цифровий
- Цифровий актив
- дискреційний
- displayed
- руйнівний
- поширювати
- do
- робить
- Пес
- Не знаю
- управляти
- під час
- кожен
- зароблений
- зароблена заробітна плата
- Доходи
- вісім
- Співробітник
- співробітників
- роботодавців
- включіть
- дозволяє
- Машинобудування
- Весь
- повністю
- Підприємець
- EPI
- однаково
- істотний
- встановити
- і т.д.
- Ефір (ETH)
- Європа
- Навіть
- врешті-решт
- НІКОЛИ
- Кожен
- повсякденний
- скрізь
- приклад
- захоплюючий
- існувати
- Розширювати
- розширений
- розширюється
- розширення
- очікуваний
- витрати
- Пояснювати
- експоненціально
- розширений
- розширення
- надзвичайно
- факт
- фактори
- знайомий
- сімей
- кілька
- Рисунок
- остаточний
- фінансовий
- фінансові цілі
- фінансове здоров'я
- Фінансові установи
- фінансові технології
- FinTech
- Перший
- перший раз
- після
- для
- форма
- стан
- знайдений
- Основоположний
- засновник
- Засновник і генеральний директор
- чотири
- п'ятниця
- від
- перед
- FT
- Виконати
- повністю
- фонд
- фінансування
- майбутнє
- покоління
- отримати
- отримання
- дає
- Глобальний
- земну кулю
- Go
- Цілі
- є
- найбільший
- Зростання
- Зростання
- звичка
- було
- рука
- сталося
- Жорсткий
- Гарвард
- Гарвардський університет
- Мати
- має
- he
- голова
- очолював
- здоров'я
- допомогу
- її
- Високий
- історія
- проведення
- канікули
- чесний
- годину
- ГОДИННИК
- домашні господарства
- hover
- Як
- How To
- hr
- HTML
- HTTP
- HTTPS
- людина
- Сотні
- i
- if
- негайно
- Impact
- Вплив
- важливо
- важливо
- in
- нездатність
- У тому числі
- Дохід
- Зареєстрований
- все більше і більше
- промисловість
- Перегин
- Точка перегину
- інформація
- притаманне
- інновація
- мить
- негайно
- установи
- цікавий
- Міжнародне покриття
- на міжнародному рівні
- в
- винаходи
- IT
- ЙОГО
- роз'єм
- Джейсон Лі
- подорож
- JPG
- JPMorgan
- просто
- ключ
- Знати
- Корея
- Labs
- найбільших
- пізніше
- Latin
- Латинська Америка
- закон
- законодавці
- лідер
- провідний
- догляд
- Подветренний
- залишити
- кредитування
- менше
- дозволяти
- рівень
- використання
- життя
- як
- ліквідності
- жити
- Місце проживання
- позику
- Кредити
- Довго
- довгостроковий
- низький
- Лояльність
- обід
- машина
- made
- основний
- зробити
- Робить
- Малайзія
- управління
- ринок
- Маркетинг
- ринки
- чудо
- макс-ширина
- me
- значити
- означав
- середа
- мільйони
- неправильне уявлення
- поміркованому
- момент
- гроші
- щомісячно
- місяців
- більше
- найбільш
- рухатися
- переміщення
- багато
- множинний
- повинен
- my
- ім'я
- Названий
- Імена
- природа
- Необхідність
- необхідний
- негативний
- мережу
- Нові
- наступний
- немає
- ніхто
- нормальний
- На північ
- нічого
- новинка
- Листопад
- зараз
- номер
- спостерігати
- спостерігається
- of
- від
- запропонований
- пропонує
- Пропозиції
- часто
- on
- On-Demand
- ONE
- тільки
- Можливість
- протилежний
- or
- порядок
- Орегон
- інші
- інакше
- наші
- з
- над
- Подолати
- заборгував
- власний
- оплачувану
- частина
- Партнерство
- пауза
- Платити
- платіж
- платежі
- Платіжна відомість
- Люди
- для
- period
- Філіппіни
- місце
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- PNC
- точка
- частина
- позиції
- бідність
- влада
- хижацька
- представити
- президент
- принцип
- попередній
- Проблема
- обробка
- випускає
- Product
- Продукти
- Професор
- глибокий
- властивості
- власність
- забезпечувати
- Постачальник
- провайдери
- покупка
- радикально
- ставка
- ставки
- швидше
- реальний
- реального часу
- насправді
- отримання
- визнаний
- запис
- зменшити
- Знижений
- відображати
- режими
- регіон
- райони
- Регулятори
- регуляторні
- покладатися
- покладаючись
- звітом
- Повідомляється
- Вимагається
- ті
- відповідальність
- вихід на пенсію
- право
- Risk
- грабувати
- Роль
- ROW
- прогін
- s
- сіль
- то ж
- зберегти
- економія
- Економія
- накопичувальний рахунок
- say
- другий
- забезпечення
- побачити
- серйозно
- обслуговування
- виступаючої
- вона
- Короткий
- Повинен
- підписаний
- значення
- Ознаки
- простий
- простота
- один
- сидить
- So
- solid
- рішення
- постачальники рішень
- ВИРІШИТИ
- деякі
- що в сім'ї щось
- Звучати
- Source
- span
- спектр
- витрачати
- ставки
- автономні
- Star
- почалася
- стан
- Штати
- акції
- Стоп
- такі
- набір
- підтримка
- система
- система запису
- Systems
- таблиця
- Приймати
- взяття
- Taxes
- команда
- технічно
- технологічний
- Технологія
- як правило,
- термін
- ніж
- Дякую
- Що
- Команда
- Майбутнє
- Держава
- світ
- їх
- Їх
- потім
- Там.
- Ці
- річ
- це
- ті
- три
- через
- час
- до
- сьогодні
- топ
- Кращі 10
- угода
- прозорість
- по-справжньому
- два
- дві третини
- тип
- типово
- неаудовані
- при
- що лежить в основі
- розуміти
- Unexpected
- United
- Сполучені Штати
- університет
- us
- використання
- використовує
- Цінний
- значення
- продавець
- Проти
- дуже
- бачення
- Вразливий
- заробітна плата
- заробітна плата
- Стіна
- хотіти
- було
- годинник
- we
- Багатство
- week
- були
- Що
- коли
- який
- в той час як
- ВООЗ
- чий
- чому
- Вікіпедія
- волі
- з
- вилучати
- висновок
- зняття
- в
- Work
- працював
- робочий
- робочі
- Трудові ресурси
- світ
- гірше
- б
- рік
- років
- ви
- вашу
- YouTube
- зефірнет