Проекти SWIFT і CBDC: успішні експерименти (Carlo RW De Meijer)

На початку жовтня SWIFT випустив  дві публікації з описом результатів двох важливих експериментів, одного з сумісності, а іншого з токенізації. У цих публікаціях SWIFT виклав свій проект глобального цифрового центрального банку
валюта (CBDC) після 8-місячного експерименту з різними технологіями та валютами.

Таким чином, SWIFT заявив, що вирішив «одну з найскладніших» проблем, з якими боролися розробники цифрової валюти центрального банку (CBDC): як використовувати їх для транскордонних транзакцій і як створити взаємодію між різними мережами. The
Ідея полягає в тому, що після збільшення масштабу за допомогою рішення для взаємодії SWIFT банкам може знадобитися лише одне основне глобальне з’єднання, а не тисячі, якщо вони встановлюватимуть з’єднання з кожним партнером окремо.

«Ми розглядаємо інклюзивність і сумісність як центральні стовпи фінансової екосистеми, і наші інновації є важливим кроком у розкритті потенціалу цифрового майбутнього», — Том Зшач, директор з інновацій SWIFT.

Давайте подивимось глибше!

Представлені проекти CBDC: проблема сумісності

Як було сказано в моєму останньому блозі, поява CBDC набирає швидкість із зростаючою кількістю центральних банків у всьому світі, які створюють, вивчають або розглядають цифрові версії своїх національних валют, тим самим починаючи серйозно планувати масивну, дорогу інфраструктуру.
необхідні для розгортання цифрових валют, підтриманих країнами. .

У всьому світі дев'ять із 10 центральних банків є такими. зараз активно вивчає цифрові валюти, часто використовуючи різні технології. Однак з упором на домашнє використання.

Тому багато центральних банків борються з його технологічними складнощами, включаючи проблеми сумісності та стандартизації. Деякі з приблизно 100 країн працюють над тим, щоб зробити їх сумісними за допомогою технічних стандартів і тих,
зазвичай роблять це невеликими групами з сусідніми країнами та торговими партнерами, наприклад, у ЄС.

Але оскільки багато гравців створюють різні рішення на різних технологічних платформах, небезпека полягає в тому, що це призведе до майбутньої цифрової фінансової екосистеми, яка складатиметься з «цифрових островів», які не можуть взаємодіяти один з одним,  що може обмежити великі
прийняття масштабу.

Щоб потенціал CBDC був повністю реалізований за кордоном, ці цифрові валюти повинні подолати внутрішні відмінності, щоб взаємодіяти одна з одною, а також з традиційними фіатними валютами. Однак цей потенціал можна реалізувати лише за умови різноманітних
методології, які досліджуються, можуть об’єднатися та працювати разом.

Ось чому увага все більшої кількості цих експериментів центрального банку швидко звертається до того, як CBDC різних країн можуть взаємодіяти під час використання різних мереж. Однак зробити CBDC сумісними важко.

Дві публікації SWIFT

На початку жовтня SWIFT випустив дві публікації, в яких описано, як CBDC можуть працювати в реальному світі, з особливим акцентом на транскордонних платежах. Таким чином вони досліджували використання системи блокчейн для з’єднання цих різних блокчейнів, щось таке
не було досягнуто в криптопросторі:

SWIFT розглядає інклюзивність і сумісність як центральні стовпи майбутньої фінансової мережі/екосистеми. Вони шукали способи змусити CBDC працювати у всьому світі, роблячи їх сумісними зі звичайними валютами.

У цих публікаціях SWIFT описав результати двох окремих експериментів, які почалися в грудні 2021 року, демонструючи, як успішно здійснювати транзакції між різними мережами блокчейнів CBDC, а також традиційними платіжними мережами.

Два експерименти

SWIFT провів два окремих експерименти, щоб підтвердити доцільність здійснення транскордонних транзакцій і можливості взаємозв’язку. За останні вісім місяців SWIFT працював з різними технологіями та валютами, таким чином співпрацюючи з центральними банками та фінансовими
закладів у всьому світі.

Ці експерименти з’єднали активи між різними мережами технології розподіленого реєстру (DLT) і існуючими платіжними системами, що дозволило цифровим валютам і активам плавно переміщатися разом зі своїми традиційними аналогами та взаємодіяти з ними.

Ці експерименти є частиною широкомасштабної інноваційної програми компанії, щоб забезпечити її стратегічну спрямованість на забезпечення миттєвих, безперебійних і сумісних транскордонних транзакцій на користь спільноти SWIFT.

Цілями двох окремих експериментів були

a) вирішення серйозної проблеми сумісності в транскордонних транзакціях шляхом з’єднання між різними мережами технології розподіленого реєстру (DLT) та існуючими платіжними системами, що дозволяє цифровим валютам і активам плавно переміщатися разом,
і взаємодіяти зі своїми традиційними колегами.

b) а також забезпечити взаємодію між різними платформами токенізації та існуючими інфраструктурами на основі облікових записів.

Кінцевою метою двох випробувань було створити схему використання CBDC за кордоном.

Перше випробування: сумісність

У першій публікації SWIFT оприлюднив результати першого експерименту, який був спрямований на те, як CBDC можна використовувати на міжнародному рівні та навіть конвертувати у фіатні гроші, якщо це необхідно. Це для того, щоб подолати труднощі взаємодії
між різними блокчейнами.

Як було організовано перше судове засідання?

У цьому першому випробуванні SWIFT тісно співпрацював з Capgemini. Таким чином вони здійснювали транзакції CBDC-CBDC між різними мережами DLT, а також потоки fiat-to-CBDC між цими мережами та системою миттєвого валового розрахунку в реальному часі. Для цього SWIFT
побудував дві симульовані мережі CBDC, одну з яких реалізовано на R3 Corda, а іншу на Quorum, дозволеній версії Ethereum Proof of Authority (PoA).  

Таким чином, регулятори мережі CBDC запускають і керують «довіреним вузлом DLT», створеним як частина рішення Swift. Це дозволило їм переглядати транзакції в дозволеному блокчейні, а також його повідомлення до шлюзу підключення. У цьому SWIFT
У реалізації вони блокують активи на умовному депонуванні, повідомляють системі SWIFT, що вони заблоковані, а потім отримують кошти від іншої сторони.

Наступні кроки: пісочниця CBDC

Після випробувань відбулося додаткове та вдосконалене середовище тестування майже 20 комерційними та центральними банками протягом наступного 2023 року, включаючи Banque de France, Deutsche Bundesbank, HSBC, Intesa Sanpaolo, NatWest, SMBC, Standard Chartered,
UBS і Wells Fargo

SWIFT розгорнув інфраструктуру в працюючій пісочниці CBDC і візуальному інтерфейсі, де цифрові валюти центрального банку (CBDC), засновані на блокчейні, можуть з’єднуватися одна з одною в усьому світі через SWIFT, а також підключати свою систему блокчейну до SWIFT.
традиційна система «фіат».

Зараз вони співпрацюють у більш просунутому середовищі тестування, тим самим продовжуючи експериментувати з CBDC, використовуючи змінні реального часу, щоб дослідити, як його платформа може взаємодіяти з транскордонним використанням CBDC, оцінити потенційні випадки використання та ширше CBDC.
працездатність, розробляти рішення далі та прискорювати шлях до повномасштабного розгортання рішення сумісності.

SWIFT шукатиме відгуки до кінця 2022 року.

Друге випробування: токенізація

Окремий другий експеримент було проведено у співпраці з кількома фінансовими установами та іншими технологічними партнерами, такими як Citi, Clearstream, Northern Trust і технологічний партнер SE.

Це випробування включало токенізацію, засіб захисту конфіденційної інформації. Тест мав на меті використання токенізованих активів для торгівлі майном, таким як акції та облігації.

Це випробування мало на меті оцінити, як існуючу інфраструктуру можна використовувати як єдину точку доступу до кількох платформ токенізації

Під час експерименту команда вивчила 70 сценаріїв, що моделюють ринковий випуск у реальному часі та вторинний ринковий переказ токенізованих облігацій, акцій та готівки. Це віддзеркалює реальні ринкові передачі токенізованих облігацій та акцій.

Важливість токенізації

Цифрові валюти та токени мають величезний потенціал змінити те, як ми всі будемо платити та інвестувати в майбутньому. Незважаючи на те, що ринок токенізації є відносно молодим, Всесвітній економічний форум оцінив, що до 24 року він може досягти 2027 трильйонів доларів.

Особливо, коли мова йде про посилення ліквідності на ринках і розширення доступу до інвестиційних можливостей. Потенційні переваги включають покращену ліквідність ринку та фракціоналізацію, що може збільшити інвестиційні можливості для роздрібних інвесторів,
і дозволити інституційним інвесторам створювати міцніші портфелі.

Але цей потенціал можна розкрити лише в тому випадку, якщо різні підходи, які досліджуються, зможуть об’єднуватися та працювати разом. Існуюча інфраструктура SWIFT може гарантувати, що ці переваги можуть бути реалізовані якнайшвидше
людей, наскільки це можливо.

Шлюз з одним роз'ємом

SWIFT досліджувала використання системи блокчейн для з’єднання цих різних блокчейнів для полегшення транскордонних платежів, чого ще не було досягнуто в криптопросторі.

Команди тестувальників розробляють симуляцію розширеної платформи SWIFT і об’єднують її зі шлюзом Connector Gateway, щоб зв’язати різні CBDC і традиційні платіжні мережі на технічному рівні з метою встановлення сумісності мережі.

Нове рішення міжсистемних зв’язків CBDC від SWIFT дозволить операторам мережі CBDC у центральних банках просто та напряму з’єднувати власні мережі не лише одна з одною, але й з усіма існуючими платіжними мережами у світі через єдиний шлюз, полегшуючи CBDC
транскордонні платежі, що забезпечує миттєвий і плавний/плавний і масштабований потік транскордонних платежів.

Основні висновки

SWIFT підтвердив, що два експерименти, проведені в останні місяці, дали позитивні результати. Результати судового розгляду показали:

• перспектива транскордонної сумісності між країнами з різноманітними та новими цифровими екосистемами.
• він може вирішити проблеми транскордонних транзакцій шляхом поєднання різних мереж DLT і поточних платіжних систем. Це також показало можливість взаємодії кількох токенізованих платформ.
• він також показав, що існуюча інфраструктура SWIFT може бути використана для з’єднання різних блокчейн-мереж CBDC по всьому світу напряму для здійснення транскордонних транзакцій не лише одна з одною, але й з існуючими системами платіжних платформ через єдину систему.
  шлюз.
• Таким чином, SWIFT успішно полегшив кросплатформні транзакції з використанням CBDC через платіжну мережу fiat-to-CBDC і різні технології розподіленої книги.
• ці експерименти також показали, що для цифрових валют і токенізованих активів можливо безперебійне переміщення та взаємодія зі своїми традиційними аналогами в існуючій застарілій фінансовій інфраструктурі, гарантуючи миттєвий і легкий
  транскордонні платежі.
• було доведено, що ця токенізована мережева інфраструктура може створювати та передавати токени та оновлювати баланс у кількох гаманцях.

Майбутня роль SWIFT

У співпраці зі спільнотою SWIFT має намір продовжити вивчення своєї ролі – і як носія автентифікованої інформації про транзакції CBDC, як це робиться сьогодні для фіатних валют, і як носія фактичної вартості CBDC у будь-якій формі, в якій вони випущені.

Враховуючи поточну інфраструктуру SWIFT, усі вищезгадані переваги можна реалізувати якомога швидше. Таким чином масштаб компанії додає ваги її плану. SWIFT має існуючу мережу, яка використовується в понад 200 країнах і об’єднує понад 11,500 XNUMX банків
та кошти.

Створивши мережу цифрової валюти глобального монетарного органу, SWIFT міг би виступати в якості центрального центру та служити єдиною точкою доступу до різних блокчейнів, а його інфраструктуру можна було б використовувати для створення та торгівлі токенами на платформах токенізації.

Нові можливості управління транзакціями SWIFT можуть обробляти всі міжмережні комунікації. У великому масштабі така єдина точка контакту ефективніше сприятиме глобальним транзакціям.

Вперед

Стати справді утилітарний для транскордонних платежів CBDC і токени повинні будуть взаємодіяти з існуючою інфраструктурою фінансової системи, тому надихає те, що SWIFT зміг продемонструвати прогрес тут. Вирішення сумісності
питання є великим кроком вперед.

Революційна нова інновація SWIFT прокладає шлях для бездоганної інтеграції цифрових валют і токенізованих активів у існуючу фінансову екосистему світу. Вирішуючи проблеми сумісності, експерименти можуть прокласти шлях до розгортання CCDC
глобально

У разі успіху та масштабування банкам може знадобитися лише одне основне глобальне з’єднання, якщо вони будуть налаштовувати з’єднання з кожним партнером окремо. Цей важливий крок вперед, заснований на основних можливостях SWIFT, означає, що з розвитком CBDC і токенів,
їх можна швидко розгортати в масштабах для сприяння торгівлі та інвестиціям між понад 200 країнами світу.

Однак для масового використання CBDC це також вимагає вирішення решти проблем. CBDC підняли питання щодо стеження та конфіденційності, які також слід вирішити. Проте дослідження SWIFT показали, що ці результати можна вважати чудовими
прорив