Сінгапур ухвалив законопроект MAS про «COSMIC» для збору інформації про клієнтів «Red Flag»

Сінгапур ухвалив законопроект MAS про «COSMIC» для збору інформації про клієнтів «Red Flag»

Мітка часу: 10 травня 2023 5:02
Вихідний вузол: 2641262

Парламент Сінгапуру прийняв законопроект про створення платформи COSMIC від Валютного управління Сінгапуру (MAS).

COSMIC — це захищена цифрова платформа для фінансових установ, яка дає змогу обмінюватися інформацією про клієнтів, які демонструють численні «червоні прапорці», які можуть вказувати на потенційні фінансові злочини.

COSMIC полегшить фінансовим установам виявлення та запобігання злочинній діяльності.

Законопроект вносить поправки до Закону про фінансові послуги та ринки 2022 року, щоб дозволити такий обмін інформацією, і створює правову основу для цього.

Він містить відгуки від Громадські консультації MAS щодо COSMIC в жовтні 2021.

Ключові сфери ризику, на яких буде зосереджено COSMIC

COSMIC спочатку зосередиться на трьох ключових ризиках на основі спостережених випадків, пов’язаних із злочинними мережами.

Перша зона ризику – це зловживання юридичними особами, наприклад, зловживання підставними компаніями для відмивання незаконних доходів і приховування коштів.

Друга зона ризику відмивання грошей у торгівлі що полягає у використанні фінансування, пов’язаного з торгівлею, у незаконних цілях. Злочинці можуть використовувати торгівлю як прикриття для непоміченого переміщення своїх незаконних грошей через кордон, наприклад, використовуючи фальшиві торгові документи.

Третя і остання зона ризику фінансування розповсюдження та ухилення від міжнародних санкцій. Тісні фінансові та торгові зв’язки Сінгапуру наражають його фінансові установи та компанії на цей ризик.

Коли COSMIC дозволяє обмінюватися інформацією?

MAS підкреслив, що фінансові установи-учасники можуть використовувати COSMIC для обміну інформацією про клієнтів один з одним лише для виявлення або запобігання фінансовим злочинам.

Режими обміну інформацією

Законопроект передбачає три режими, в яких інформація може передаватись через COSMIC.

  1. Учасник FI запитує інформацію в іншого учасника
  2. Учасник FI активно надає інформацію іншому
  3. FI-учасник поміщає клієнта в список спостереження, щоб попередити інших FI-учасників

Перш ніж обмінюватися інформацією за допомогою будь-якого з трьох режимів, потрібно подолати об’єктивний поріг. MAS повідомила, що порогові значення поступово зростають для запиту, надання та, нарешті, сповіщення.

Об'єктивні пороги для обміну інформацією

MAS видасть директиву для фінансових організацій-учасників із детальним визначенням порогових критеріїв для кожного з них і переліку «червоних прапорців», пов’язаних із кожним порогом.

«Червоні прапорці» відповідатимуть відомим профілям злочинців та поведінці щодо основних ризиків фінансових злочинів. Лише кілька «червоних прапорців» можуть ініціювати обмін інформацією на COSMIC.

Це встановлює об’єктивний і досить високий поріг, щоб гарантувати, що COSMIC використовується лише у випадках серйозного занепокоєння, і захищає від легковажних запитів, які можуть без потреби розкрити інформацію про ризики клієнта.

Однак порогові значення, деталі та перестановки «червоних прапорців» повинні зберігатися в суворій конфіденційності лише серед FI-учасників, щоб злочинці не могли їх обійти.

Законопроект також забезпечить захист фінансових організацій-учасників від цивільних позовів. Зокрема, їм буде надано імунітет від відповідальності за будь-які збитки, спричинені розголошенням інформації на COSMIC, або будь-якою дією чи бездіяльністю внаслідок розголошення, якщо розголошення було здійснено відповідно до правової бази, з розумною обережністю та сумлінно. .

Запобіжні заходи для захисту законних клієнтів

Фінансові організації-учасники повинні спочатку оцінити, чи існують вагомі причини для поведінки або профілю клієнта, перш ніж ділитися інформацією в COSMIC.

У рамках оцінки банківського ризику банки також повинні зв’язуватися з клієнтами, щоб дати їм можливість висловити занепокоєння банку щодо ризику та пояснити спостережувану незвичну поведінку.

Це гарантує, що клієнти матимуть можливість пояснити, і що законні клієнти не зазнають ненавмисного негативного впливу через поширення на COSMIC.

Крім того, навіть після надання інформації на COSMIC фінансові установи повинні провести незалежну оцінку ризиків клієнта.

Вони не повинні покладатися виключно на інформацію, отриману від COSMIC або від COSMIC, щоб припинити відносини з клієнтом, включаючи той факт, що клієнта було внесено до «списку спостереження».

У більш широкому плані MAS вимагатиме від фінансових установ-учасників виправити будь-які помилки чи упущення, особливо якщо клієнт надав додаткові роз’яснення для вирішення попередніх проблем щодо фінансових злочинів.

Як MAS захистить КОСМІЧНУ інформацію?

MAS підкреслив, що як власник платформи COSMIC забезпечить обмін і безпечне зберігання інформації.

Платформа матиме надійні засоби контролю, включаючи засоби кібербезпеки, такі як шифрування даних і брандмауери для блокування неавторизованого зовнішнього доступу. Він також матиме суворі обмеження доступу користувачів. Ці засоби контролю підлягатимуть періодичним аудитам для забезпечення їх ефективності.

Фінансовим особам-учасникам забороняється розголошувати інформацію, отриману від COSMIC, третій стороні, за винятком суворо визначених і особливих обставин, наприклад для виконання ухвал суду або запитів поліції щодо сприяння розслідуванню.

Відділ звітності про підозрілі транзакції (STRO) поліції Сінгапуру також зможе переглядати та використовувати інформацію COSMIC для підтримки запобігання та виявлення фінансових злочинів.

Як буде розгортатися COSMIC?

MAS повідомила, що планує вводити COSMIC поетапно. MAS визначить фінансові установи, які братимуть участь у COSMIC.

На першому етапі MAS зробить COSMIC доступним для шести великих банків Сінгапуру – DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank і HSBC, з якими він уже спільно розробляє платформу.

За словами регулятора, на першому етапі обмін інформацією між MAS і цими шістьма банками буде добровільним.

Це дозволяє платформі COSMIC досягти операційної стабільності та дозволяє MAS тісно залучати фінансові установи-учасники для калібрування функцій COSMIC та вирішення операційних проблем.

Згодом MAS планує розширити охоплення COSMIC на більш фокусні сфери та фінансові установи, а також зробити обмін обов’язковим у обставинах підвищеного ризику.

Print Friendly, PDF & Email

Часова мітка:

Більше від Fintechnews Сінгапур