Рівне фінансування та розширення можливостей маргіналізованих спільнот

Гостьовий пост | 28 березня 2023 р

Вступ

З 1970-х років світові фінанси зазнали значних змін, які вплинули на мільйони людей. Розвиток мобільних телефонів та інших технологій відкрив нові способи здійснювати платежі та керувати ними, інвестувати гроші та брати кредити. Але не всі змогли скористатися цими технологічними досягненнями. Зокрема, маргіналізовані спільноти часто не мають доступу до фінансових послуг, які можуть допомогти покращити їх життя.

Значення фінансових систем

Співтовариство розробників часто ігнорує важливість фінансових систем. Хоча було багато інновацій у технологіях і бізнес-моделях, ми не встигали за швидкими темпами змін у фінансовому секторі. Як наслідок, мільйони людей все ще не мають доступу до основних банківських продуктів і послуг, і навіть більше, якщо поглянути на тих, хто живе менше ніж на 2 долари на день.

Найтривожніше те, що ця тенденція не нова: вона триває десятиліттями. Насправді, згідно з даними Глобальної бази даних фінансового розвитку (GDFD) Групи Світового банку, лише 1% усіх дорослих у світі мав доступ до офіційних ощадних рахунків ще в 1990 році – число, яке зросло лише на 3 відсоткові пункти за два десятиліття пізніше !

Але чому це має значення? Для початку: економічне зростання залежить від інвестицій; інвестиції залежать від достатнього капіталу. Достатній капітал виходить із заощаджень… і так далі по вашому основному ланцюжку постачання, доки врешті-решт ми не досягнемо бажаного результату: скорочення бідності за рахунок сталого зростання.

Є багато причин, чому це так, але, мабуть, одна з найважливіших полягає в тому, що люди, які не мають доступу до базових банківських послуг, менш схильні заощаджувати гроші. Інтеграція цих осіб у фінансові системи через мікрофінансові установи (МФО) є перевіреним способом покращити їхні засоби до існування. Насправді було доведено, що коли хтось має доступ до кредиту, він може інвестувати в освіту чи малий бізнес, що допомагає йому уникнути бідності. Але є й інші переваги, такі як покращення здоров’я та харчування дітей.

Підсумовуючи, фінансові системи відіграють вирішальну роль у зменшенні бідності та сприянні сталому економічному зростанню. Незважаючи на досягнення прогресу, нам ще належить пройти довгий шлях, особливо коли йдеться про охоплення найбільш уразливих верств населення. Інтегруючи їх у офіційний фінансовий сектор за допомогою мікрофінансових установ та інших інноваційних моделей, ми можемо допомогти їм вибратися з бідності та покращити їхній загальний добробут. Ці зусилля є не лише важливими для досягнення наших цілей розвитку, але й узгоджуються з цінностями соціальної справедливості та справедливості, які були основою багатьох соціальних рухів протягом історії, включаючи рух за громадянські права. Тому важливо продовжувати пропаганду політики та програм, які сприяють фінансовій доступності та розширенню можливостей громад, які недостатньо забезпечені. Науковці та студенти можуть глибше дослідити вплив фінансової інклюзії на маргіналізовані групи населення, написавши a документ руху за громадянські права, досліджуючи роль розширення економічних можливостей у просуванні соціальної справедливості.

Маргіналізовані спільноти

Одним із найпоширеніших прикладів маргіналізованих спільнот є жінки. Жінки історично були виключені з офіційного фінансового сектора через свою стать та інші фактори, такі як вік або раса. Причин такого виключення багато: вони часто перебувають у невигідному становищі, оскільки мають нижчу освіту, ніж чоловіки, і не можуть працювати поза домом; вони стикаються з вищим рівнем домашнього насильства; вони можуть бути не в змозі подорожувати самі або виконувати завдання, що вимагають фізичної сили (наприклад, перенесення важких вантажів), оскільки це може поставити під загрозу їх безпеку. Вони можуть не мати доступу до традиційних банківських систем у своїй країні, тому що їх немає поблизу, де вони живуть, або навіть якщо така є поблизу, це може бути для них занадто дорогим, оскільки ці послуги, як правило, коштують не тільки дорожче, ніж те, що пропонують бідніші люди можуть собі дозволити, але також вимагають документи, як-от документи, що підтверджують місце проживання, що може бути складно для біженців без документів, які втекли із зон війни тощо…

Легко зрозуміти, скільки жінок у світі не мають доступу до фінансових послуг. І ще важче уявити, як це вплине на їх життя. Без доступу до банківських послуг вони не можуть заощаджувати гроші чи інвестувати в активи, такі як будинки та підприємства. Особливо це стосується жінок, які живуть у країнах, що розвиваються, де трудове законодавство часто не дозволяє їм отримати офіційну роботу.

Соціальні та культурні бар'єри для фінансової інклюзії

Існує низка соціальних і культурних перешкод для фінансової участі, зокрема:

• Відсутність довіри до фінансових установ і послуг. Багато людей вважають, що банки лише для того, щоб заробляти гроші за їхній рахунок, і вони мають рацію! Банки — це підприємства, яким потрібно отримувати прибуток, стягуючи комісію з рахунків своїх клієнтів. Таким чином, вони часто дбають не стільки про ваші потреби, скільки про власні прибутки, і це особливо вірно, коли мова йде про маргіналізовані спільноти, де немає великого потенціалу прибутку (наприклад, сім’ї з низькими доходами).
• Відсутність фінансової грамотності серед маргіналізованих груп: люди, які живуть за межею бідності, самі можуть не проходити жодної формальної освіти. Якщо так, то велика ймовірність, що ніхто ніколи не навчав їх, як працюють гроші або чому важливо заощаджувати на майбутнє, або навіть як працюють кредитні картки! Ці люди часто не знають, які запитання ставляться під час розгляду різних типів позик/кредитів, або тому, що ніхто ніколи їх не пояснював раніше, АБО тому, що ця інформація недоступна в Інтернеті, якщо ви точно не знаєте, що означають терміни заздалегідь що ще більше ускладнює ситуацію, оскільки більшість людей не проходять жодної формальної системи освіти до пізніх етапів життя, тому...

Як однорангове кредитування може допомогти маргіналізованим громадам отримати доступ до фінансування

Рівне кредитування можна використовувати, щоб допомогти маргінальним громадам отримати доступ до фінансування та створити свою кредитну історію. Крім того, однорангове кредитування також можна використовувати, щоб допомогти маргіналізованим громадам накопичити свої заощадження.

Див:  Отже, що таке фінансове виключення в епоху відкритих фінансів?

Наприклад, припустімо, що ви є членом спільноти, яка не має доступу до традиційних банків чи кредитних спілок, оскільки поблизу немає відділень чи банкоматів. У цьому випадку однорангові позичальники можуть захотіти надати вам альтернативний спосіб отримання позик, і якщо ви маєте добрі наміри за запозиченням (тобто не маєте наміру дефолту), ці платформи будуть працюйте з такими людьми, як ви, яким традиційні фінансові установи могли б відмовити лише через те, де вони живуть, а не через будь-що інше!

Покращення доступу до фінансування є важливою метою розвитку багатьох країн.

Покращення доступу до фінансування є важливою метою розвитку багатьох країн. Фінансова доступність — це здатність людей отримувати доступ до фінансових послуг і користуватися ними, і це було визнано одним із ключових інструментів для зменшення бідності та нерівності та покращення життя жінок.

Також важливо, щоб ми розуміли, що спонукає людей, які не мають банківських рахунків чи кредитних карток, людей, які не користуються традиційними моделями банківської справи, шукати альтернативні форми фінансування.

Висновок

Ми сподіваємося, що ця публікація в блозі дала вам краще розуміння важливості рівного фінансування та його потенційної ролі в покращенні доступу до фінансування для маргінальних спільнот. Як ми бачили, існує багато перешкод фінансове включення які потрібно вирішувати за допомогою інноваційних рішень, таких як P2P-кредитування.

---

Команда Національна асоціація краудфандингу та фінтех (NCFA, Канада) - це екосистема фінансових інновацій, яка забезпечує освіту, інформацію про ринок, управління галузями, створення мереж та фінансування можливостей та послуг тисячам членів громади та тісно співпрацює з промисловістю, урядом, партнерами та філіями для створення енергійних та інноваційних технологій та фінансування промисловість Канади. Децентралізований та розподілений, NCFA взаємодіє із світовими зацікавленими сторонами та допомагає інкубувати проекти та інвестиції у fintech, альтернативні фінанси, краудфандинг, однорангове фінансування, платежі, цифрові активи та токени, блокчейн, криптовалюту, regtech та insurtech. Приєднайся до Канадське співтовариство Fintech та фінансування сьогодні БЕЗКОШТОВНО! Або стати член-учасник і отримати пільги. Для отримання додаткової інформації відвідайте: www.ncfacanada.org

Хочете отримати інсайдерський доступ до деяких найбільш інноваційних досягнень #fintech. Зареєструйтеся на #FFCON23 і почуйте від світових лідерів думок, що буде далі! Клацніть нижче, щоб отримати квитки з відкритим доступом до всього віртуального програмування та вмісту за запитом від FFCON23. FintechAndFunding.com Підтримайте NCFA, слідкуючи за нами у Twitter! Підписуйтесь на @NCFACanada

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://ncfacanada.org/peer-to-peer-finance-and-the-empowerment-of-marginalized-communities/