№ 3. Еволюція банківської дистрибуції – від програм до API

До впровадження технологій банківська справа завжди була приватним бізнесом. Проте навіть особисті взаємодії еволюціонували від того, що відбувалося де завгодно, до зустрічей у кафе/чайних, а потім до спеціальних відділень, де банкінг відбувався особисто
з фізичними грошима. На той момент усе реєструвалося в паперових бухгалтерських книгах аж до 1960 року. Однак навіть із першим впровадженням технології автоматизації паперових книг клієнти спілкувалися з банками лише особисто, побачивши банкіра у відділенні.
до 1980-х років.

Відділення дозволяли клієнтам дзвонити; однак це не вважалося безпечним, тому банківські транзакції за допомогою телефону були обмежені. Належний телефонний банкінг із спеціалізованих кол-центрів був запроваджений у 1980-х роках, що було набагато ефективнішим і дозволяло
філії, щоб зосередитися на відвідуваннях у відділеннях, а не відповідати на дзвінки.

Хоча банкомати (ATM) були представлені в 1967 році, спочатку вони пропонували лише можливість переглядати баланс і знімати готівку. Десятиліттями пізніше вони еволюціонували, щоб робити більше, як приймати депозити та поповнювати мобільні телефони, хоча банки завжди
довелося збалансувати можливості банкомату та керувати «часом у черзі» для тих, хто просто хоче здійснити прості транзакції. Банкомати були першою формою самообслуговування, запропонованою банками.

У 1980 році United American Bank першим запропонував домашній банкінг за допомогою модему та спеціального комп’ютера TRS-80. Це було дороге рішення, тому воно не було для мас. Пізніше послуги «Відеотекст на телебаченні» використовувалися для надання банківських послуг удома. Це
ще більше розширив охоплення, отримавши до 19% частки ринку до 1991 року. Потім, незважаючи на те, що перші рішення для інтернет-банкінгу були запущені в 1996 році, лише після запуску iPhone та інших смартфонів з більш потужними можливостями (Android) після 2006 року мобільний банкінг
дійсно розширив охоплення банківського самообслуговування. До 2016 року більшість (понад 50%) банківських клієнтів у більшості розвинених країн користувалися Інтернетом і мобільним банкінгом. Справді з’явився цифровий банкінг самообслуговування.

Відтоді ми спостерігали запровадження платежів і банківських операцій на смарт-годинниках, використання платформ соціальних медіа та платформ чату та ранні набіги на банківські операції за допомогою гарнітур віртуальної реальності. Сьогодні банківське самообслуговування різко скоротило кол-центр
і використання відділень, і ми відчуваємо швидке зниження відвідувань відділень і, отже, закриття відділень.

Однак це лише частина історії банківського розподілу. У 2017 році у Великій Британії та Європі було запроваджено Open Banking і нормативно-правову базу під назвою Payment Services Directive 2 (PSD2), яка дозволяла третім сторонам здійснювати платежі або отримувати доступ до даних про платежі/виписки з
дозвіл клієнта банку. Для цього банки повинні були надати API, доступні через Інтернет. Вперше треті сторони змогли впроваджувати інновації в банківських даних і платежах, і народилося нове покоління фінансових технологій, що надає багатші та кращі банківські послуги.
досвіду, ніж банки.

Хоча спочатку це вважалося загрозою для банківських каналів дистрибуції, банки почали використовувати цю ініціативу для зміцнення відносин із фінансовими технічними компаніями та навіть пропонували ці рішення на своїх власних ринках.

Зараз ми спостерігаємо більш стратегічний підхід до банківського розподілу. Раніше банки завжди володіли відносинами з клієнтами, і хоча деякі співпрацювали з роздрібними торговцями, щоб розширити свою клієнтську базу, банки все ще знали, що їхні клієнти навряд чи
перемикач. Однак деякі бачать, що треті сторони можуть співпрацювати з банками, щоб пропонувати більш персоналізований і багатий досвід, дозволяючи банкам нарощувати клієнтів швидше, ніж вони могли б самостійно. Це призвело до запуску Banking As A Service (BaaS) як a
стратегія, коли треті сторони вбудовують банківські продукти та послуги у свої пропозиції без отримання власної банківської ліцензії. BaaS дозволяє третім сторонам володіти повними клієнтськими шляхами та усувати тертя, пов’язані з окремими операціями з банками.
Окрім цього, треті сторони впроваджують інновації у використанні банківських даних, щоб поглибити знання клієнтів і, отже, продукти та послуги, які створюють лояльність.

Відкритий банкінг і рух до вбудованого фінансування призвели до третьої зміни в розподілі банківських послуг. Банківська справа перейшла з банківського обслуговування на самообслуговування, а тепер – на обслуговування третьої сторони. Ця третя зміна вимагає використання банківських послуг і продуктів третьою
сторони, які використовують API, що є ще однією причиною того, чому банківська справа повинна бути розділена на компоненти, а тепер масштабована для більшого рівня попиту.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25566/no-3-the-evolution-of-banking-distribution–from-apps-to-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs